Ипотека на ремонт квартиры или дома

Алан-э-Дейл       05.07.2022 г.

Оглавление

Размер процентной ставки

Банк выдаёт потребительский кредит на 1-2% больше, чем ипотеку. Так он перекрывает собственные риски. Также банки не всегда верят в траты денежных средств по назначению. Большинство кредитных организаций уверенны, что большие суммы идут на раскрутку бизнеса. Особенно это очевидно при оформлении договора на юридическую компанию.

Процентная ставка определяется банком. Она зависит от таких факторов:

  • подтверждённого дохода, который определяется по справке 2-НДФЛ;
  • наличия зарплатной карты данного банка;
  • соотношения нужной суммы к оценочной стоимости объекта залога;
  • срока предоставления денег;
  • наличия страховки на имущество.

Ставка по процентам увеличится на 1-1,5% без оформления страхования. Обычная процентная ставка ипотеки на ремонт составляет от 12 до 18%

По договору ипотеки на ремонт не требуется предоставление поручителя. Если очень нужно получить ипотеку, а шансы небольшие, то можно попробовать найти человека, устроившего кредитную организацию. Основное требование банка – это платёжеспособность поручителя. Именно он должен выплачивать долги за заёмщика в случае его несостоятельности. Желательно, чтобы поручитель зарабатывал от 30 000 рублей в месяц. Для оформления ипотеки на ремонт можно привлечь 2-3 поручителей.

Получение рассрочки без банка

Получить отличное для заемщика предложение можно от организации, сотрудничающей с определенным банком на взаимовыгодных условиях. С особенностями предоставления услуги можно ознакомиться на сайте банка или при заключении материального соглашения с учреждением.

Одобренная сумма автоматически перечисляется на счет ремонтной компании. По окончании проведенных работ клиенту выдается акт приемки. Этот документ является основой действующего соглашения. Потребитель в этом случае выплачивает только текущую стоимость работ, а проценты погашает фирма. Такая деятельность напоминает оптовую продажу, где проценты рассматриваются как скидка на предоставляемые услуги.

Выгодно приобрести и отремонтировать недвижимость можно с использованием заемных средств. Если накопить минимальную сумму и рассмотреть выгодные целевые кредиты от банков, то допустимо сделать качественный капитальный ремонт приобретенного или уже имеющегося жилья.

Чтобы не оказаться в долговой яме, кредитуемому лицу рекомендуется рассчитать период выплат и ежемесячную сумму, выбрать строительную организацию и подходящего по стоимости оказания услуг нотариуса. При необходимости следует предварительно найти поручителя. Если заемщику не хочется предоставлять отчетность банку о потраченных средствах, то можно воспользоваться любым потребительским кредитом. Но процентная ставка по займу окажется несколько выше.

Где лучше получить кредит на ремонт жилья: обзор предложений российских банков

Название банковского учреждения Вид займа Величина кредита,

в рублях

Размер ставки,

в %

Период кредита
Сбербанк Потребительский без предоставления обеспечения 1 500 000 14,90-22,90 до 5 лет
Потребительский с поручительством физлица 3 000 000 13,90-21,90 до 5 лет
Нецелевой под залог жилья 10 000 000 14,0-14,750 до 20 лет
ВТБ 24 Потребительский без наличия обеспечения (выдается наличными) 3 000 000 16,50-24,0 до 5 лет
Ипотечный бонус

(нецелевой заем, обеспечение не требуется)

3 000 000 от 14,50 до 5 лет
Альфа-Банк Кредит на любые цели наличными без поручителей 1 000 000 16,99-27,99 до 3 лет
Россельхозбанк Потребительский без наличия обеспечения 1 500 000 14,5-18,4 до 5 лет
Потребительский с обеспечением 2 000 000 17,9-18,9 до 5 лет
Нецелевое кредитование под залог жилой недвижимости 10 000 000 16,0-17,0 до 10 лет
Восточный экспресс Целевой с предоставлением одного паспорта до 500 000 до 27,00 1-5 лет
Кредит Европа Целевой (с выбором компании-партнера банка для выполнения работ) 1 000 000 21,0-29,0 до 5 лет
Ренессанс Больше документов -меньше ставки (нецелевой, возможно онлайн-оформление) 500 000 15,90-27,70 2-5 лет

Из данных, представленных в таблице, нетрудно сделать вывод: банкам проще выдать потребительскую ссуду и не думать о том, на что клиент тратить деньги. При острой нехватке денег на ремонтные нужды срочно получить кредит не проблема. У многих банков есть соответствующий онлайн-сервис. Хотя заемщикам в целях экономии личных средств, дешевле предоставить залог и получить более выгодные условия кредитования.

Для справки:

  • Ставка кредита во многом зависит от периода займа, величины кредитной суммы, наличия залога или поручителей. Безусловно, в определенных случаях можно обойтись предоставлением одного документа и также получить необходимую сумму, но тогда и размер процентной ставки будет немалый.
  • Каждый банк проявляет особую лояльность к зарплатным клиентам и тем, кто переводит пенсию на счет банка. Такие заемщики имеют все шансы кредитоваться на льготных условиях, касающихся размера ставок и размера ссуды, без справок о доходах и прочей волокиты.

Оформление пластиковой карты

Классическая кредитка может стать оптимальным решением для расчетов за стройматериалы. С ее помощью можно закрыть образующуюся брешь в бюджете проекта на финальной стадии. Из документов потребуется только паспорт. Для клиентов, обслуживающихся в Сбербанке, условия предоставления займа будут выгоднее.

Получающим зарплату, пенсию, имеющим персональные вклады упрощаются процедуры оформления. Виза, Мастеркард предлагают фирменные скидочные программы на покупки в магазинах партнеров, сезонные акции. Пятидесятидневный беспроцентный период поможет дополнительно сэкономить деньги, не тратиться на погашение процентов

Важно помнить о кредитных лимитах карты. При масштабных закупках возможно рассмотреть другие варианты

Размер процентной ставки

Банк выдаёт потребительский кредит на 1-2% больше, чем ипотеку. Так он перекрывает собственные риски. Также банки не всегда верят в траты денежных средств по назначению. Большинство кредитных организаций уверенны, что большие суммы идут на раскрутку бизнеса. Особенно это очевидно при оформлении договора на юридическую компанию.

Процентная ставка определяется банком. Она зависит от таких факторов:

  • подтверждённого дохода, который определяется по справке 2-НДФЛ;
  • наличия зарплатной карты данного банка;
  • соотношения нужной суммы к оценочной стоимости объекта залога;
  • срока предоставления денег;
  • наличия страховки на имущество.

Ставка по процентам увеличится на 1-1,5% без оформления страхования. Обычная процентная ставка ипотеки на ремонт составляет от 12 до 18%

По договору ипотеки на ремонт не требуется предоставление поручителя. Если очень нужно получить ипотеку, а шансы небольшие, то можно попробовать найти человека, устроившего кредитную организацию. Основное требование банка – это платёжеспособность поручителя. Именно он должен выплачивать долги за заёмщика в случае его несостоятельности. Желательно, чтобы поручитель зарабатывал от 30 000 рублей в месяц. Для оформления ипотеки на ремонт можно привлечь 2-3 поручителей.

Что делать, если обеспечение отсутствует

Неплохой вариант оформления займа, когда обеспечение не требуется. Однако нюансы есть и здесь

Поэтому, прежде чем оформить кредит, обратите внимание на такие условия:

  • срок погашения, который должен составлять от 2-3 лет и более;
  • размер предоставляемого кредита;
  • требования по оформлению страховки;
  • наличие дополнительного заработка;
  • требование по зарплате, которая должна быть как минимум 30 000 рублей в месяц;
  • необходимые документы;
  • размер ставок по кредиту.

Когда обеспечение не требуется, банк должен обезопасить себя так или иначе, получив дополнительные гарантии, не важно, какая программа кредитования действует

Жилищное кредитование

Для начала нужно пересмотреть плюсы и возможности, которые открывает ипотека:

Самый первый и главный момент ипотеки – это возможность не собирать длительный период времени финансы на собственное жилье

Имея необходимую для первого взноса сумму, молодая семья может приобрести для себя квартиру и дальше выплачивать за нее средства.
Стоит обратить внимание на тот факт, что банк очень внимательно проверяет все документы на жилье и не только те, что предоставлены клиентом, но и по своим собственным каналам. Такая пристальная проверка дает возможность будущему владельцу быть уверенным в чистоте всех документов.
Ипотека позволяет не выплачивать сразу всю сумму, а продлить срок выплат на время до тридцати лет.

Таким образом, клиент может регулировать сумму выплаты комфортную для семейного бюджета.

Не стоит игнорировать тот фактор, что стоимость квартир постоянно растет и на момент сбора необходимой суммы наличными, долгожданная квартира может быть на порядок дороже.

Но ипотека также имеет и ряд рисков, на которые стоит обратить внимание, и принимать решение, только взвесив все возможности и риски:

  • перед тем, как оформлять ипотеку просчитайте все проценты, которые будут переплачены за данное жилье, только после этого принимайте решение по кредиту;
  •  стоит просчитать ряд дополнительных расходов, которые надо будет потратить на оценку, нотариуса и сбор остальных необходимых документов;
  •  отсутствие возможности проводить любые операции с жильем до момента полного погашения кредита.

Цели

Ипотека, как и ряд других банковских продуктов, имеет свои цели, с которыми банк выдает данный кредит, а заемщик берет.

Целей, с которыми оформляется ипотека, есть множество, но стоит обратить внимание на ряд основных, которые являются самыми популярными среди граждан страны:

  1. Первой и самой главной причиной оформления ипотеки является получение собственной жилой площади. Такая причина заставляет заемщика закрывать глаза на все переплаты по ипотеке.
  2. Не стоит забывать также о возможности приобретения квартиры в процессе строительства, когда собственное жилье есть, но его размеры не подходят для семьи, которая в нем проживает.
  3. Необходимость проведения ремонтных работ. Данная цель может относиться как к новой квартире в новостройке, так и к старому жилью, которое после ремонта будет более комфортным для проживания.

Кредит на ремонт в Сбербанке

Сбербанк предлагает на выбор следующие варианты получения средств:

  1. Оформление кредитной карты (нецелевой заем). Сумма кредита составляет не более 3 млн рублей, процентная ставка начинается от 25,9% годовых. Преимуществом является льготный период в 50 дней, который позволяет пользоваться средствами бесплатно. Такой способ кредитования удобен, когда накопленные средства закончились, а доделывать ремонт нужно.
  2. Заем без залога. Сумма до 3 млн рублей, ставка от 13,9% на срок до пяти лет. Заявку можно отправить онлайн, что очень удобно.
  3. Заем с поручительством. Этот способ поможет увеличить сумму заемных средств. Ставка от 12,9%, срок пять лет. Недостатком является то, что требуется сбор огромного числа документов.
  4. Кредит под залог имущества. Ставка от 12,5%, срок до 20-и лет. Можно получить приличную сумму средств на длительное время.
  5. Ипотека на проведение ремонта.

Этот вид кредита выдается на следующих условиях:

  • Контроль над расходами заемщика (это позволит снизить ставку).
  • Предоставление отчета, с указанием цели использования ссуды.
  • Ставка — 13,5−16%.
  • Срок — до семи лет.
  • Максимальная сумма — 10 млн рублей.

Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры

По сути, нецелевой потребительский заем — это обычный кредит, который выдают банки на различные нужды, а не только на ремонт. К примеру, его можно взять для покупки техники, получения образования, туризма и т.д. Ремонт не является исключением. Он также входит в список потребительских нужд, поэтому и на эту цель можно взять банковский кредит.

Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры

Что такое нецелевой потребительский кредит и как его получить

В редких случаях ремонтные работы в квартире обходятся в небольшую сумму. Обычно она может достигать и нескольких сотен тысяч, и даже миллионов рублей. Можно ли взять в этом случае у банка потребительский кредит? Конечно же, можно. Многие уже предлагают потребительское кредитование на сотни тысяч и даже миллионы рублей.

Неужели такие большие деньги на ремонт квартиры можно так быстро получить? Да, и такие суммы банки выдают, но им нужно быть уверенными в платежеспособности клиента. Чтобы ее доказать, нужно предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. Если требует кредит на большую сумму, то и доходы должны быть выше среднего. Но что же делать тем, кто не имеет высоких доходов, а на ремонт нужны немалые средства? Для этого нужно предоставить банку дополнительные гарантии:

Залог. Передаются документы (копии) на имеющееся в наличии имущество. К примеру, это может быть недвижимость, автомобиль, загородный коттедж иди частный дом. Залогом может выступать и квартира, в которой будет проходить ремонт. Конечно же, сначала проводится оценка стоимости имущества.

Она нужна и для определения суммы выдаваемого займа. Не стоит думать, что предоставление залога — это передача прав на имущество. Оно просто временно находится в аресте, но права на него остаются у прежнего владельца. Как только вся сумму долга будет погашена, арест стразу же снимается.

Поручительство. Если обратившийся не в состоянии сам выплатить кредит на ремонт квартиры, то он может привлечь поручителей. Они будут нести ответственность за своевременность выплат и участвуют в подписании договора. Часто поручителей привлекают для повышения своего уровня платежеспособности. К примеру, у обратившегося есть постоянный доход из неофициальных источников, но он не может быть учтен при рассмотрении заявки. Поэтому он привлекает поручителей, но при этом сам выплачивает долг. Они ему нужны только для получения одобрения от банка.

Какие документы нужны для получения займа на ремонт квартиры

Для подачи заявки на получения нецелевого потребительского кредита нужны такие документы:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки.
  • Другие документы, которые потребует банк (копия прав собственности и техпаспорта на квартиру и т.д.).

Какие документы нужны для оформления кредита на ремонт квартиры

Конечно же, потребуется заполнить анкету в самом отделении банка, ответить на вопросы специалиста и дождаться ответа из центрального офиса. Чтобы не тратить на все это время, можно заполнить анкету на сайта банка. Эту услугу предлагают многие организации. На сайте нужно заполнить бланк электронной анкеты и отправить его онлайн прямо оттуда же. Достаточно быстро приходит ответ или поступает звонок от банка. Именно так, дистанционно, можно узнать — одобряет он заявку или нет.

Ответы на частые вопросы

Ответы на вопросы по оформлению нецелевого кредита на ремонт квартиры

Частые вопросы, задаваемые при оформлении нецелевого потребительского кредита на ремонт квартиры

  1. Нужно ли предоставлять банку смету на ремонтные работы в квартире? Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры — это заем, которые выдается без особого назначения. Деньги можно потратить на свое усмотрение, а сам банк не будет контролировать их использование. Для составления договора не нужно подавать смету на ремонт, где значится общая сумма. Как правило, размер кредита определяется в рамках программы и на основе пожеланий, а также платежеспособности клиента.
  2. Будет ли банк контролировать то, как расходуются деньги? Нет, средств можно использовать на свое усмотрение, даже если они были взяты на ремонт квартиры.
  3. У нецелевого кредита ставки такие же, как у целевого? Нет, ставки могут быть больше. Как правило, они на несколько пунктов выше, чем в предложениях пот целевому кредитованию.
  4. В какие сроки нужно погасить задолженность. Договор обычно заключается на срок до 1 года, но иногда и на больший период. К примеру, есть программы с выдачей денег на 1-7 лет.

Если посмотреть ан актуальные предложения от банков, то можно увидеть: кредитование предоставляется на срок до 1-2 лет на условиях высоких процентных ставок. Если сумма большая, то обязательно требуется залоговое обеспечение.

Плюсы и минусы кредитования ремонта

При сравнении ипотечного займа на ремонт с потребительским кредитованием можно выделить такие преимущества:

  • многие банки не требуют покупать полис страхования;
  • небольшой процент;
  • продолжительный срок кредитования;
  • с залогом сразу предоставляется крупная сумма денег.

Среди недостатков можно назвать обязательное целевое назначение. Банк будет строго следить за тратой денег.

Для заёмщика будут расходы, о которых он может не догадываться, например, государственные взносы при оформлении сделки или оценки недвижимости. Наличными заёмщики получают не ту сумму, в которую была оценена квартира. Есть залоговый коэффициент (0,5), который способен снизить сумму кредита почти в 2 раза.

Как подать заявку на ипотеку

Для начала следует чётко осознать потребности и финансовые ресурсы для погашения будущего долга, и с учётом этих факторов поискать подходящие предложения. На нашем сайте можно сделать это в разделах, посвящённых ипотечным кредитам. По каждому продукту приведено подробное описание условий и требований, а получить дополнительную информацию можно на сайте банка или по контактному телефону. Если решение принято, можно приступать к оформлению.

Оно начинается с обращения в банк. Здесь возможны два варианта: нанести визит в кредитную организацию или направить заявку онлайн. Для перехода на соответствующую страницу финучреждения следует нажать ссылку «Оформить ипотеку» в подробном описании продукта на нашем сайте. После этого с заявителем связывается сотрудник банка и даёт разъяснения по возникшим вопросам. Затем заявитель собирает пакет документов и представляет его в банк.

Типовой пакет для рассмотрения заявки включает:

  • паспорт;
  • подтверждение трудоустройства (трудовая книжка, договор);
  • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка и пр.).

На этом этапе банк может запросить и другие документы, например выписку из ЕГРН, чтобы проверить объект недвижимости.

Документы

В отделение нужно придти с паспортом и написать там заявление. С собой нужно захватить СНИЛС, 2-НДФЛ (не нужна клиентам кредитора), заверенную копию трудовой или выписку из неё, военный билет (мужчинам, кому не исполнилось 27 лет).

Документы по передаваемому в залог имуществу:

  1. Договор купли-продажи или долевого участия (подтверждение основания возникновения права собственности);
  2. Единый жилищный документ/выписка из домовой книги;
  3. Отчет об оценке и все копии документов, используемых оценщиком, включая техпаспорт;
  4. Выписка из ЕГРН;
  5. Согласие собственника на передачу объекта в залог.

Как сделать правильный выбор?

Чтобы выбрать тот или иной вариант кредитования, заёмщику следует определиться со следующими вопросами.

  • Рассчитать необходимую сумму и приемлемый срок кредита.
  • Продумать, кто будет делать ремонт: частные лица или строительная компания. Первый вариант, безусловно, дешевле, но банк зачастую сам определяет перечень строительных фирм, с которыми можно иметь дело. Лишь в этом случае заёмщик сможет предоставить в банк всю необходимую финансовую документацию по ремонтным работам.
  • Если по сумме заёмных средств подходит любой кредитный продукт, нужно проанализировать предложения нескольких банков как по кредитам с залогом жилья, так и без него, а также по обычным потребительским займам. Необходимо учесть дополнительные расходы на страховку, оценку и комиссии банка, т.е. рассчитать эффективную процентную ставку. Сравнивать нужно именно эти ставки – иногда более выгодное на первый взгляд предложение может оказаться в итоге совершенно нецелесообразным.
  • Если решено предоставить банку жильё в залог, следует удостовериться в том, что эта недвижимость устраивает банк. Например, при передаче в залог квартиры, она должна соответствовать требованиям к квартире по ипотеке.

Таким образом, ипотека на ремонт дома целесообразна в случае, если будут производиться капитальные работы (следовательно, необходима крупная сумма денег и длительный срок кредитования). Если предполагается обычный ремонт квартиры, не требующий колоссальных вложений, разумнее будет взять обычный потребительский кредит и не рисковать своим жильём. Хотя процент по нему выше, зато не придётся собирать внушительный пакет документов, платить за оценку и страховку, а также отчитываться перед банком об использовании кредитных средств.

Вам понравился контент? +17

Кредит или кредитка: что лучше для ремонта квартиры?

Можно использовать оба варианта одновременно, в зависимости от вашей платежеспособности и структуры расхода денег.

1. Кредит на потребительские нужды

Как правило, процентная ставка у такого кредита довольно низкая, но она начисляется на всю сумму займа, даже если вы фактически потратили меньше (исключением является лишь случай погашения раньше срока). Например, вы взяли 500 тысяч. С первого же месяца начинается начисление процентов полностью на всю сумму, даже если вы совсем ничего не израсходовали. Выплаты по потребительскому кредиту можно осуществлять посредством карты, или снимать деньги. Вы можете получить наличные в кассе банка или заказать выпуск дебетовой карты и оплачивать ею покупки, или снять сразу всю сумму.

Если вы задались вопросом, как получить кредит на ремонт квартиры, то принимайте в расчет тот факт, что потребительский кредит хорош для расходов, где нужны наличные средства. Допустим, оплатить строительные материалы в точках продаж, не принимающих карты, или выдать зарплату рабочим. Лучше всего составить смету и взять в банке именно столько денег, сколько понадобится на такие выплаты. А кредиткой можно рассчитываться в обычных магазинах.

Потребительские кредиты выгодно брать, чтобы рассчитаться за дорогостоящую технику или мебель. Допустим, вы приобретаете комплект мебели за 100000 рублей, а выплаты можете вносить не более 10000 каждый месяц. Это как раз случай, когда лучше взять потребительский кредит. Конечно, нужно будет отдать процент банку, но он в любом случае будет ниже, чем выплаты по кредитке.

Не забывайте поинтересоваться, требует ли банк страхование при оформлении потребительского кредита. Наличие этой услуги может повышать процентную ставку.

2. Кредитная карта

Выбирая, как взять кредит на ремонт квартиры, учитывайте, что процентные ставки на пользование картой несколько выше, чем на потребительский заем, однако процент начисляется только на фактически израсходованную сумму. Также предоставляется беспроцентный период на возврат истраченных денег (у разных банков он колеблется в промежутке от 30 до 100 дней). Никогда не следует снимать деньги с кредитки.

Картой выгодно пользоваться в магазинах, если у вас есть возможность вернуть средства в течение беспроцентного периода. Это могут быть расходы на недорогую технику, комплектующие, предметы домашнего обихода, элементы интерьера и пр.

Контролируйте свои расходы. Если в течение месяца можете вносить около 10000 рублей, а время беспроцентного погашения три месяца, то и расходы по кредитке не должны превышать 30000 рублей. Тогда вам ничего не придется платить банку.

Куда лучше не расходовать деньги с кредитки? На дорогостоящие покупки, за которые не получится возместить средства в течение беспроцентного периода. По карте начисляются большие проценты, чем по потребительскому кредиту.

Когда вы уже определились, как взять кредит на ремонт квартиры, имейте в виду, что наличные с кредитки лучше не снимать. Большинство банков (это нужно уточнять) сразу начисляют на снятую сумму проценты и комиссию. Для выплаты зарплат строителям лучше оформляйте потребительский кредит.

Тонкости:

Получение денег в рассрочку без банка

Эту услугу оказывают множество компаний. На самом деле без банка здесь не обойтись. Компания заключает договор с кредитором на основании партнерской программы. Далее отправляет к нему своих клиентов. Условия оплаты рассрочки определяет банк.

Возникает вопрос: в чем разница?

На руки кредит не выдается, т. к. сумма автоматически поступает на счёт строительной фирмы. По окончании работ составляют акт приемки. Он будет основой кредитного соглашения. Клиент выплачивает всю сумму, указанную по договору в определенный срок, а вот проценты по кредиту выплачивает компания, проводившая ремонт. Выгодно ли это фирме? Да, т. к. никто работать себе в убыток не будет. Фирма набирает себе новых клиентов, следовательно, возрастает объем работ вместе с прибылью. Это похоже на оптовый заказ, где выплаченный процент можно считать скидкой за работу.

Как взять ипотеку на покупку земельного участка под строительство, вы можете узнать здесь

Как оформить ипотеку на ремонт квартиры

Придерживайтесь следующего алгоритма действий, чтобы получить ипотеку на ремонт квартиры:

  1. Изучите все предложения от различных банков, сравните условия и требования и подберите оптимальный вариант.
  2. Соберите пакет документов, которые требует банк.
  3. Подготовьте документацию, обратитесь в оценочную фирму.
  4. Оформите заявление на получение ипотеки на ремонт квартиры, дождитесь решения банка.
  5. Подпишите кредитный договор, а также договор об ипотеке, в которых указывается цель предоставления заемных средств на ремонт квартиры.
  6. Сделайте обременение залога в регистрирующем органе.
  7. Получите выданные деньги, иногда банк выдает кредитные средства отдельными траншами.

Предоставляемые транши позволят быстро сделать ремонт квартиры либо коттеджа. Помните о том, что банк будет анализировать все платежные документы, которые вы ему предоставите, и сохранит их в кредитном досье.

Какие документы потребуются, чтобы оформить ипотеку на ремонт квартиры:

  • Анкета-заявление на получение денежных средств.
  • Документ, удостоверяющий личность человека, где указана регистрация.
  • Справка о том, где вы работаете и какая у вас зарплата, заверенная работодателем.
  • Свидетельство о праве собственности, отчет оценочной компании, договор купли-продажи либо дарения, мены и тому подобное. То есть документация на залог недвижимости.

Еще раз следует отметить, что оформлять ипотеку на ремонт квартиры следует только в тех случаях, когда на восстановление или отделку жилища требуется большая сумма, выплачивать которую вы будете на протяжении многих лет.

Каким условиям должна удовлетворять залоговая недвижимость? Здесь все то же самое, что и в случае с обычной ипотекой. Однако коттеджи и таунхаусы могут выступать в качестве залогового имущества, если право собственности оформлено также и на земельный участок, где они построены. Когда земля находится в аренде, банк не согласится взять дом в залог.

Финансовые организации не хотят работать с коммерческой недвижимостью, то есть брать в залог офисы, склады, торговые помещения. Дело в том, что такая недвижимость обычно не находится в собственности у физических лиц. Более того, если заемщик владеет коммерческой недвижимостью, скорее всего, он предприниматель, а значит, ипотека ему нужна не на ремонт квартиры, а на бизнес.

В этом случае банк будет рассматривать заявку уже юридического лица, а не физического (на осуществление предпринимательской деятельности). И тогда требования будут отличаться, как и условия сотрудничества.

Может быть, оценка будет произведена бесплатно, кроме того, комиссия за оформление ипотеки окажется нулевая. Обычно оценку проводит аккредитованная банком экспертная фирма. В этом случае заемщик обязуется оплатить работу специалистов. Это значит, что расходы составят как минимум 3 000 рублей. А если недвижимость находится за городом, то также необходимо возместить затраты на транспорт. Несмотря на дополнительные расходы, проведенная оценка будет максимально объективной. Также можно попросить специалистов, чтобы они немного завысили реальную цену на жилье.

Часть банков работает по устаревшим правилам и принимает в залог только ту недвижимость, где никто не прописан. Таким образом они могут обезопасить себя от риска, связанного с продажей квартиры, если заемщик будет не в состоянии выплатить кредит. Однако банк имеет законное право выписать и выселить тех, кто прописан и проживает в квартире, а затем продать недвижимость.

Выгодные предложения банков

Сегодня многие банки стремятся получить максимум выгоды и привлечь новых клиентов интересными финансовыми продуктами. Одним из таких предложений стала ипотека на ремонт квартиры. Сбербанк в 2019 году реализует программу по ставке от 13,5 до 16% в год. Период кредитования составляет от 3 месяцев до 7 лет. Лимит ограничивается 10 млн рублей. Минимальная сумма составляет 500 тысяч рублей.

Кроме этого варианта, Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитной карты. В этом случае процентная ставка окажется не самой маленькой и составит 25,9% за год. Весомым преимуществом в этом случае является льготный период до 50 дней. В этот срок заемщик сможет вернуть использованную сумму без процентов.

При получении ссуды с поручительством можно взять необходимую сумму по ставке от 12,9% годовых на период до 5 лет. Существенным недостатком этого предложения является сбор большого количества справок и документов.

Основным условием предоставления услуги является предоставление полной отчетности о потраченных средствах. Кредитуемый обязан заключить договор с ремонтной организацией и представить финансовой структуре отчет обо всех купленных расходных материалах.

Банк рассматривает поданную анкету от двух часов до двух дней. Для удобства расчета необходимой суммы ежемесячных платежей на сайте банка имеется онлайн-калькулятор. В этой программе клиенты смогут увидеть сумму ежемесячного взноса и требуемый регулярный доход. В случае частичного или полного погашения ссуды, штрафные санкции не применяются. Подать заявку также можно без посещения офиса зайдя с компьютера на сайт организации.

Учреждение ВТБ 24 по состоянию на 2019 год предоставляет целевое кредитование с лимитом до 4 млн рублей на 240 месяцев. Ставки по ссуде варьируются в пределах от 11,6 до 14,1% за год с отсутствием первоначального платежа. Само жилье выступает в качестве обеспечения по кредиту. Без оформления недвижимости в залог процентная ставка существенно повышается. Заявки рассматриваются в кратчайшие сроки. Для удобства клиентов существует досрочное погашение ссуды без взимания процентов.

Банк «Открытие» предоставляет ипотечное кредитование на ремонт и реконструкцию жилья без поручительства и первоначального взноса. Период предоставления ссуды варьируется между 60 и 360 месяцами. Максимальная сумма займа составляет 3 млн рублей. Ставка по кредиту начинается от 12,95% в год.

Получить необходимую сумму на ремонт купленной квартиры можно в «Связь Банке»

Финансовая организация «Банк Российский Капитал» предлагает своим клиентам заем до 10 млн рублей на ремонт жилья. Вернуть деньги финансовой структуре можно в период от 12 до 180 месяцев. От заемщика требуется обязательное обеспечение по ссуде. Ставка варьируется между 16 и 17,5% за год. Максимальная сумма составляет 10 млн рублей.

Ипотека на ремонт квартиры

Приобретая собственное жилье, а особенно если он находится в новом доме, любая семья понимает, что им необходимо практически такую же сумму вложить в ремонт и мебель для того, чтоб данная квартира стала комфортной для проживания.

Очень часто ремонтные работы затягиваются на длительный период времени, и при этом владельцу дальше приходиться:

  • жить на съемной квартире;
  • оплачивать коммунальные услуги за обе квартиры.

Таким образом, тратятся лишние средства, а возможности на быстрое проведение ремонта нет.

На данный момент ряд банков рассматривают возможность предоставления заемщику средства не только на приобретение жилой площади, на также на проведение ремонтных работ.

Основной причиной возникновения таких продуктов является стоимость пустой квартиры и с новым ремонтом. Ипотека на ремонт квартиры в Сбербанке или ВТБ, а также в любом другом банке, на данный момент вполне возможный продукт.

Условия

После приобретения жилья любой человек сталкивается с необходимостью проведения ремонтных работ.

Таким образом, иногда приходится дальше продолжать на всем экономить и собирать средства на приобретение материалов для ремонта.

Предоставление ипотеки на ремонт – это новый продукт, который создан по причине большого спроса на такой вид кредитования.

Для получения кредита необходимо быть готовым к таким условиям:

  • ипотека на ремонт – это не маленькая сумма, которая нуждается в гарантиях для банка, поэтому при оформлении ипотеки на ремонт банк в виде гарантии берет квартиру в залог (на основании ФЗ № 102);
  • ипотечный кредит на ремонт жилья не может быть больше 50% в некоторых банках или при предоставлении дополнительных справок 70% от стоимости самой квартиры, в которой будет проводиться ремонт;
  • необходимо провести оценку стоимости недвижимости и предоставить справки, которые смогут подтвердить рыночную стоимость квартиры;
  • проценты, которые надо будет выплатить за такой кредит, составят от 14% до 20%;
  • максимальный срок, на который может быть оформлен данный кредит, не более семи лет.

Можно ли взять?

Отталкиваясь от вышеуказанных условий, можно утверждать, что ипотеку на ремонт квартиры на данный момент можно оформить, и для этого надо:

  • предоставить банку небольшой перечень документов;
  • быть готовым оформить квартиру в залог данного кредита.

Ипотека на ремонт может быть достаточно разумным решением, если обратить внимание на тот факт, что стоимость материалов с каждым годом все больше растет, а также увеличивается стоимость проведения ремонтных работ соответствующими бригадами

В Сбербанке

Сбербанк разработал такой кредитный продукт, как ипотека на проведения ремонта.

Но для получения подобного кредита стоит быть готовым к тому, что:

  • банк будет проводить контроль за вашими расходами;
  • вам надо будет предоставить весь отчет о целевом использовании средств.

Если же вы желаете взять средства в долг без определенного контроля со стороны банка, тогда процентная ставка будет значительно больше.

В ВТБ 24

ВТБ 24 также предлагает многим своим постоянным, а также новым клиентам получить ипотеку на проведение ремонтных работ в новой квартире или старом жилом помещении.

Условия, при которых выдается данный кредит намного проще и легче кредита на жилье.

Для получения ипотеки на ремонт стоит всего лишь предоставить документы.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям ипотечных займов на ремонт:

Банк Сбербанк ВТБ 24
Минимальные проценты 13,5% 11,6%
Максимальные проценты 16% 14,1%
Минимальный срок нет Нет
Максимальный срок 7 лет 20лет
Минимальная сумма нет yет
Максимальная сумма 10 млн 4 млн
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.