7 лучших кредитов на развитие сельского хозяйства с нуля (россельхозбанк)

Алан-э-Дейл       18.10.2022 г.

Оглавление

Виды, условия и порядок участия в программах

  • грантов, стимулирующих прогресс крестьянско-фермерских хозяйств. Их можно получить на приобретение наделов, установку коммуникаций и строительные цели. Получатель отчитывается о том, как были использованы средства;
  • кредитов. Деньги направляются на модернизацию производственно-хозяйственной линии;
  • помощи при лизинге. Субсидии можно потратить на выплаты по лизинговым соглашениям на покупку техники или оборудования;
  • денежные компенсации. Предоставляют семьям в случае строительства объектов для крестьянской деятельности;
  • разовые субсидии. Материальная поддержка из государственного бюджета выделяется на приобретение недвижимости, грузового транспорта, организацию КФХ, прокладку коммуникационных систем.

На заметку! Все виды помощи возможны только после конкурсного отбора.

Субсидии выдаются на фермерское сельское хозяйство претендентам, имеющим гражданство в России на следующих условиях:

  • опыт деятельности не менее 10 лет или на протяжении последних 3 лет;
  • наличие диплома о высшем образовании;
  • предоставление рекомендательных бумаг от муниципалитета или главы кооператива;
  • собственное финансовое обеспечение гранта в размере 30%;
  • имеет поголовье крупного рогатого скота молочного или мясного направления, имущество и схемы сбыта товаров;
  • есть контракты с реализаторами, поставщиками;
  • социальная значимость проекта для конкретного региона;
  • фермеру ранее не предоставлялись гранты и другая господдержка;
  • кандидат не является собственником ЧП, не учреждал и не участвовал в работе коммерческих организаций на протяжении 3 лет;
  • человек занимается исключительно ведением сельского хозяйства;
  • КФХ зарегистрировано 2 года назад, на нем работает 15 человек, прибыль без НДС составляет меньше 60 млн. руб.

Будущий участник государственной программы должен собрать документы, предоставить их координатора. Затем составляется и защищается бизнес-проект. На его основании принимается решение и выдается помощь.

Важно! Взамен денежных средств могут выдать производственное оборудование или землю.

Условия предоставления

Нельзя оценивать условия кредитования владельцев ЛПХ, ориентируясь только на проценты.

Во сколько действительно вам обойдется ссуда и ее последующее обслуживание, зависит от нескольких факторов, прежде всего от платежеспособности.

Процент

В 2018 году ставки на ссуды для ЛПХ — от 11% годовых. Казалось бы, это привлекательные тарифы по сравнению с обычными потребительскими программами. Но на практике, чтобы получить минимальные ставки, потребуется выполнить условия по дополнительному обеспечению.

Страховка

Оформление страхового полиса жизни и здоровья основного заемщика и созаемщиков, чей доход учтен при расчете ссуды – одно из условий кредитора. При отказе от страховки, процентная ставка возрастет на 4-6 пунктов.

Поручительство

В зависимости от рейтинга клиента и размера займа потребуют дополнительных гарантий.

В примере моей родственницы — пенсионерки, поручителями выступили два человека. Это объясняется «возрастным цензом»: банк посчитал возраст мужа (60 лет) критичным, и потребовал привлечь еще одного гаранта.

Залог

Если кредитор сочтет сделку рискованной, он попросит залог. В большинстве случаев это касается кредитов на 500 тыс. руб. и выше. Залогом выступает приобретаемое оборудование, если ссуда берется на покупку техники, или земля, если деньги нужны для выкупа участка в собственность.

Хороший вариант залога — спецтехника, на которую берется кредит

Итак, перед походом в банк нужно оценить свои шансы и быть готовым к дополнительным расходам:

  • кредитор предложит оформить страховку жизни и здоровья заемщиков. Затраты на покупку полиса помогут получить ссуду по конкурентным тарифам. Особенно, если страховка оформляется в «родственной» банку компании;
  • поручители несут обязательства по выплате долга, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства. Если нет гарантий возврата денег в срок, появляется риск испортить отношения с близкими людьми и решать проблему в суде;
  • передавая в залог имущество, его придется застраховать от порчи и утраты. Страховой полис продлевают каждый год, до полного расчета с кредитором.

Дополнительная информация в статье по смежной тематике ЛПХ как бизнес-идея для начинающих.

Требования к заемщику

Программы кредитования в банке различны. За кредитом в Россельхозбанк обращаются соискатели, которые знают, что такое ведение ЛПХ и связанные с этим затраты. Но при выдаче кредита на занятие ЛПХ Россельхозбанк выдвигает ряд требований к потенциальному клиенту.

Основное внимание специалисты кредитного отдела банка уделяют:

  • Возрасту соискателя.
  • Гражданству и регистрации.
  • Стажу официального трудоустройства.
  • Платежеспособности.
  • Сведениям о направлениях ЛПХ.

Возраст

На дату обращения в Россельхозбанк за кредитом соискателю должно исполниться 23 года. Взять кредит на ЛПХ может заемщик, возраст которого не превысит 75 лет на предполагаемую граничную дату действия кредитной сделки.

Если требования договора предусматривают наличие поручителя из числа физических лиц, то такому поручителю не должно быть больше 65 лет на момент полного погашения кредита на ЛПХ от Россельхозбанка, оговоренного в условиях договора.

Гражданство и регистрация

Россельхозбанк рассматривает заявки граждан Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории государства.

Официальное трудоустройство

Обратите внимание на требование банка к стажу работы

Физические лица – соискатели должны подтвердить минимальный шестимесячный стаж работы на последней должности и общий период занятия трудовой деятельностью не менее 365 дней в течение последних пяти лет, которые предшествуют дате подачи заявления на кредит для ведения ЛПХ.

Соискателям, которые являются участниками зарплатного проекта в Россельхозе, достаточно подтвердить минимальный стаж работы в течение 90 дней на текущей должности и общий период трудовой деятельности сроком не меньше шести месяцев за предыдущие пять лет.

Для соискателей, которые планируют расширение ЛПХ, требуется подтвердить ведение ЛПХ в течение 365 дней, предшествующих дате обращения в Россельхозбанк за кредитом.

Платежеспособность

Сотрудниками Россельхоза принимаются любые виды доходов от осуществления деятельности, которая не запрещена законодательством Российской Федерации. Для получения кредита учитываются либо один, либо совокупность нескольких видов доходов.

К ним относят:

  • Заработную плату по основному месту трудоустройства.
  • Пенсионные выплаты.
  • Доходы, которые приносит индивидуальное предпринимательство.
  • Доходы, получаемые от ведения ЛПХ.
  • Доходы в виде арендной платы по договорам сдачи собственного движимого и недвижимого имущества во временное пользование третьим лицам.
  • Доходы от пользования интеллектуальной собственности.
  • Прочие гонорары, вознаграждения.

В случае привлечения созаемщиков сотрудники Россельхозбанка могут учесть их доходы при расчете суммы кредита на получение ЛПХ.

Информация о направлениях ЛПХ

Россельхозбанк может затребовать информацию, которая подтверждает:

  • Наличие у клиента действующего ЛПХ.
  • Данные о земельных участках, находящихся в собственности или в аренде у заемщика.
  • Данные о наличии инструмента, инвентаря, прочего оборудования необходимого для ведения ЛПХ.

Полезное видео:

https://youtube.com/watch?v=ZU8vybG2VmQ

Как оформить кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке

Для получения займа, предназначенного для развития ЛПХ, необходимо обратиться в ближайшее отделение. Для рассмотрения заявки заемщик должен заполнить анкету и приложение к ней, подтвердить ведение подсобного хозяйства. Оформить заявление и прикрепить сопутствующие документы через интернет нельзя.

В заявке указываются такие сведения:

  • цель получения средств;
  • персональные данные, в т.ч. паспортные сведения, СНИЛС, ИНН;
  • контактные данные;
  • адрес проживания, регистрации;
  • данные о трудоустройстве в компаниях, организациях, в т.ч. по совместительству;
  • семейное положение.

Для получения займа обратитесь в отделение.

В анкете отображаются данные о доходах и расходах. Помимо заявки, заемщик должен заполнить приложение к ней, предназначенное для людей, ведущих ЛПХ.

В нем указываются:

  • сведения обо всех лицах-участниках ЛПХ;
  • описание территории, на которой ведется деятельность;
  • наличие жилых и хозяйственных построек;
  • информация об инвентаре, технике.

В приложении описываются климатические особенности, сведения о грунтах, отображаются данные о привлечении наемных работников. По требованию указывается и другая информация, необходимая для принятия решения банком.

Отдельно заполняются данные о реализации продукции, полученных доходах и понесенных расходах. Банк вправе запросить полный перечень подтверждающих документов. Они нужны для рассмотрения заявки. После их предоставления решение принимается в течение 5 дней.

Кредит Россельхозбанка физическим лицам 2021: проценты и условия

Россельхозбанк в 2021 году предлагает выгодные потребительские кредиты для физических лиц. Рассмотрим, насколько удобные условия и низкие процентные ставки предоставляет сегодня РСХБ.

Россельхозбанк изначально создавался для финансирования проектов в сельском хозяйстве России. Но сегодня он кредитует не только аграриев, а также людей, не связанных с сельским хозяйством.

В 2021 году Россельхозбанк предоставляет практически все виды банковских продуктов на выгодных условиях как физическим, так и юридическим лицам. Услуги одного из крупнейших и надежнейших банков России востребованы населением.

Кредиты Россельхозбанка наличными в 2021 году могут получить граждане России в возрасте от 21 года до 75-и лет (на момент наступления срока окончательного возврата кредита) в том числе лица, ведущие ЛПХ. Для участников зарплатных проектов и надежных клиентов с хорошей кредитной историей банк предлагает сниженные процентные ставки. Правда, надо отметить, что низкие ставки действуют при условии оформления личного страхования жизни, здоровья и потери работы.

Среди основных особенностей кредитования в РСХБ можно отметить:

  1. Отсутствие комиссий;
  2. Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная);
  3. Досрочное погашение без ограничений;
  4. Возможность подтверждения дохода по форме банка;
  5. Получение без залога и поручительства.

В этом обзоре корреспонденты 10bankov.net рассмотрели особенности различных кредитных программ, действующих сегодня в РСХБ. Указаны также требования банка к заемщикам и документы, необходимые для оформления.

Как оформить кредит для сельских жителей в РСХБ

Ссуды выдаются гражданам России, проживающим в сельской местности (агломерации) с постоянной регистрацией на территории страны. Возраст заемщика – старше 23 лет на момент составления заявления.

Максимальное ограничение – 65 лет по первой программе и 75 лет по второй на дату окончания кредитного договора. Поручителю должно быть не больше 65 лет.

Необходимые документы

Для оформления займа на повышение уровня благоустройства клиенту требуется заполнить заявление по форме банка и предоставить пакет документов:

  1. Паспорт с указанием места регистрации.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН.

Для обращения в финансовую структуру необходимо подготовить документы.

После одобрения заявки заемщик подбирает подрядную организацию, заключает с ней соглашение о сотрудничестве и приносит его в РСХБ.

В договоре указываются:

  • сведения о заемщике;
  • полная информация о подрядчике;
  • стоимость услуг;
  • сроки выполнения работ и поставки оборудования;
  • смета;
  • адрес жилого дома;
  • его кадастровый номер.

Финансовое учреждение проверяет подрядную компанию на ее соответствие требованиям. Она должна находиться в статусе действующего ЮЛ или ИП, не быть на стадии реорганизации или закрытия, не иметь задолженностей и арестованных счетов.

Затем банк подписывает кредитный договор с клиентом.

В документе должны обозначаться следующие сведения:

  • Ф. И. О. ссудополучателя;
  • название и реквизиты подрядной компании;
  • номер договора подряда;
  • перечень выполненных услуг, приобретенных товаров и оборудования.

Срок предоставления акта зависит от целевого назначения кредита и составляет от 3 до 9 месяцев с даты получения заемных средств.

Чтобы воспользоваться льготным кредитом на развитие аграрного бизнеса, требуется собрать аналогичный пакет документов, но вместо договора подряда понадобятся товарные чеки, накладные, счета-фактуры, подтверждающие расход денег.

Если ссуда берется под залог приобретаемой техники, необходимы:

  • оригинал технического паспорта транспортного средства;
  • копия договора на покупку;
  • акт приема-передачи машины или оборудования;
  • документ о регистрации права залога из Гостехнадзора.

Для иного обеспечения требуется официальное подтверждение прав собственности.

Заполнение заявки

Заявление на ведение ЛПХ клиенты подают в отделении.

Обратиться за услугой можно любым удобным способом.

На официальном сайте РСХБ в соответствующем разделе они заполняют анкету, в которой прописывают личные сведения о заемщике, контактный телефон, сумму и срок кредитования, отправляют запрос на обработку.

Сроки рассмотрения

Решение по кредиту принимается на протяжении 3 рабочих дней для частных клиентов и 5 дней – на развитие бизнеса. За это время банк делает полный анализ платежеспособности будущего заемщика, проверяет информацию из БКИ.

Способы получения денег

По программе благоустройства деньги выдаются клиенту в безналичной форме в течение 30 дней с момента одобрения решения для дальнейшего перевода на счет подрядчика.

Средства на ведение ЛПХ клиенты получают в полном объеме после перечисления их банком на текущий счет.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Если вам необходимо развивать свое личное подсобное хозяйство, а свободных денег для этого нет, то разумно будет воспользоваться заёмными средствами. Сегодня мы подробно обсудим вопрос о том, как в Россельхозбанке можно получить кредит на развитие ЛПХ.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Данный вид кредитования является наиболее популярным и приоритетным для данного банковского учреждения. Для выдачи кредитов граждане могут воспользоваться специальной государственной субсидией, которая покрывает часть расходов, за счет чего заемщик оформляет договор под сниженную процентную ставку.

Могут выдавать до 300 тысяч рублей по программе субсидирования на период до 2-ух лет на сумму на следующие цели:

  • приобретение горюче-смазочных материалов;
  • покупку мин.удобрений, средств защиты растений;
  • покупка молодняка сельскохоз. животных;
  • уплату электроэнергии, используемой для орошения;
  • оплату аренды земли, помещений, складов и хранилищ на срок реализации кредитной сделки;
  • приобретение посадочного материала (семян);
  • покупка материалов для строительства, реконструкции и ремонта ограждений и заборов;
  • прочие сезонные затраты.

Также может быть выделена сумма до 700 тысяч на срок до 5-ти лет с гос.поддержкой, цели следующие:

  • приобретение сельскохозяйственных животных;
  • покупка оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции;
  • ремонт, реконструкцию и строительство животноводческих помещений;
  • приобретение газового оборудования и подключение к газовым сетям;
  • получение земельных участков сельскохозяйственного назначения в собственность и другие направления капитальных вложений;
  • покупка автомобилей общего назначения бортовые, шасси, фургоны и самосвалы полной массой не более 3,5 тонн;
  • прицепов и полуприцепов тракторных;
  • тракторов мощностью до 100 л.с.;
  • оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции;
  • поливного оборудования и т.д.

На сегодняшний день имеется три программы, которые направлены на развитие хозяйств. Далее мы рассмотрим каждую из них более подробно:

  • «С обеспечением», где в его качестве может выступать поручительство физического или юридического лица, либо залог ликвидного имущества. Если целью оформления займа является приобретение техники или оборудования, то они также становятся предметами залога. Срок – от 3-ех месяцев, могут выдать до 1 миллиона, «надежным» клиентам – до 1,5 млн. рубл. Процентная ставка от 14,9 до 31% годовых. Есть возможность установления льготного периода по погашению долга, платежи аннуитетные и дифференцированные,
  • «Без обеспечения» — выдают строго до 700 тыс. рубл. на период от 48 до 60 месяцев, льготного периода нет. Процент начинается от 21,5% в год, варьируется до 36,5%;
  • «Рефинансирование» имеющейся задолженности осуществляется в размере от 100 до 700 тысяч на срок до 5-ти лет включительно, с поручительством или залогом. Платежи дифференцированные, без льготного срока. Ставка от 19,5% годовых.

Требования:

  • Возраст от 23 до 75 лет,
  • Российское гражданство, постоянная регистрация,
  • Стаж работы от 6 месяцев для граждан, не связанных с ЛПХ,
  • Для ведущих хозяйство наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ не менее 12 месяцев,

Требования к заемщикам

Кредит на развитие ЛПХ в «Россельхозбанке» выдается только гражданам Российской Федерации, которые полностью соответствуют следующему перечню требований:

  1. Возрастные ограничения. Минимальный возраст, начиная с которого может быть выдан кредит, 23 года. Претендовать на получение могут граждане в возрасте до 75 лет, для поручителей этот возраст составляет всего 65 лет.
  2. Если клиент является физическим лицом, то время его работы на текущем месте должно быть более полугода. Полный стаж трудовой деятельности должен быть более 5 лет.
  3. Постоянная регистрация в РФ.

Если заемщик получает зарплату в «Россельхозбанке», то минимальный стаж на текущем месте опускается до 3 месяцев, а общий трудовой стаж до полугода. Если заемщик пенсионер и получает пенсию в «Россельхозбанке», требование об общем стаже на него не распространяется. В случае если обратившийся с заявкой ведет ЛПХ, срок ведения им деятельности должен быть не менее 1 года.

В качестве доходов могут выступать средства, полученные из следующих источников или в результате следующих видов деятельности:

  • доходы, которые заемщик получает на своей основной работе или по совместительству;
  • прибыль от результатов предпринимательской деятельности, интеллектуального труда (гонораров за книги, рукописи, статьи и т.д.);
  • прибыль от ведения ЛПХ;
  • пенсия;
  • прибыль от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Необходимые документы

Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:

  • Справка о доходах по форме банка;
  • Выписка из похозяйственной книги;
  • Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
  • Договор личного подсобного хозяйства;
  • Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.

Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:

  1. Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
  2. Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
  3. Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
  4. В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
  5. В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.

Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.

Особенности обслуживания кредита на развитие ЛПХ

Ежемесячное внесение платы по кредиту возможно в наличном и безналичном расчете. Пополнение счета без комиссии производится одним из следующих способов:

  • наличными через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью платежной карты, выпущенной к банковскому счету заемщика, через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью перевода средств с любого другого счета, открытого в «Россельхозбанке», в том числе с использование дебетовой карточки.

Если оплата производится в иностранной валюте, она конвертируется согласно курса, установленного в банке непосредственно в день оплаты.

В случае нарушения клиентом условий договора, а именно при неисполнении возложенных на него обязательства, будут применяться штрафные санкции. При недостижении согласия между сторонами, спор передают на рассмотрение в суд.

Полную консультацию можно получить в любом отделении банка, там же есть возможность оставить заявку, получить перечень документов и руководства к действию.

Советы при выборе кредита от экспертов

  • Дельные советы

    Критерии выбора
    оптимального кредита

    Разнообразие видов потребительских кредитов может запутать заёмщика. В такой ситуации многих привлекают самые понятные и простые варианты. Однако на практике они далеко не всегда оказываются выгодны.

  • Подводные камни

    Когда не стоит брать
    потребительский кредит?
    Основания и альтернативы

    При получении кредита многие заёмщики недооценивают свои силы, что впоследствии приводит к проблемам с возвратом займа. Чтобы этого не произошло, нужно придерживаться простых рекомендаций.

  • Злободневное

    Если сотрудник банка отказывается признать и исправить свои ошибки, могут потребоваться официальные меры. В распоряжении клиента различные алгоритмы действий, выбор которых зависит от ситуации.

  • Злободневное

    Вправе ли банк
    заставлять клиента страховаться?

    Страхование давно стало неотъемлемой частью системы кредитования. Банкиры пытаются обезопасить свои вложения, потому редко одалживают деньги без оформления страховки. Всегда ли такое требование соответствует закону, и как избежать страхования при получении кредита?

  • Ликбез

    Какие проблемы возникают
    при оплате кредита?

    Часто заёмщики недооценивают значимость условий возврата кредита. Обслуживание долга порой требует дополнительных затрат времени и средств. К тому же, нелишне проверить требования банка на законность.

  • Подводные камни

    Последствия просрочки
    очередного платежа

    Санкции за просрочку по кредиту регламентированы законом. Однако негативные последствия в этом случае выходят за рамки финансовой ответственности. В то же время, иногда неприятностей можно избежать совсем.

  • Злободневное

    Рефинансирование, реструктуризация
    и другие способы вернуть
    непосильный долг

    Трудности с возвратом кредита испытывают многие заёмщики. Существуют различные выходы из подобных ситуаций. Понимание имеющихся возможностей увеличивает шансы на положительное решение проблемы.

  • Злободневное

    Почему банки отказывают в кредите
    и что делать

    Получить отказ в необходимом займе — неприятно, тем более, когда мотив такого решения остается для клиента тайной. В статье раскроем основные причины отклонения кредитных заявок. Это поможет избежать досадных ошибок и увеличить вероятность одобрения.

  • Ликбез

    Кредитная история — это информация о принятых обязательствах по кредитам, а также качестве их исполнения. Рассмотрим подробно как узнать свою кредитную историю, из чего состоит кредитный отчет и можно ли исправить плохую историю.

  • Ликбез

    Виды потребительских
    кредитов

    Потребительское кредитование — широкое понятие, включающее различные виды займов, предоставляемых частным лицам на потребительские нужды. Как не ошибиться с выбором и оформить кредит на наиболее выгодных условиях?

  • Еще почитать
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.