Кредит на любые цели (сбербанк)

Алан-э-Дейл       25.05.2022 г.

Оглавление

Полезны ли акции на самом деле?

Вопрос о том, насколько акционные предложения от Сбербанка по кредитам выгоднее обычных, можно услышать нередко.

Некоторые банки и в самом деле постоянно проводят акции, но, если присмотреться, можно обнаружить, что от их обычных программ акционные практически ничем не отличаются. У Сбера в какой-то степени также присутствует эта проблема – некоторые акции отличаются от стандартных кредитов на какие-то доли процента, а рекламируются, словно какой-то прорыв. Есть и другой момент – часто проценты по кредитам не для всех одинаковые, а находятся в диапазоне, и рекламируется минимальный.

Но всё же Сбербанк честнее многих других банков –  требования для получения минимального процента здесь не такие уж жёсткие, так что их вполне можно выполнить, и, по крайней мере, часть акций действительно ценные. Это в основном те, что проходят с государственной поддержкой, потому что в этом случае часть расходов компенсируется непосредственно из бюджета. Не забудем и про привилегии для обладателей зарплатных карт. К тому же, сюда не завлекают обещаниями пересчитать проценты при идеальной финансовой дисциплине. Конечно же, обещающие их банки никогда не проводят обещаемого пересчёта. Так что в целом акции Сбербанка действительно полезны, и есть смысл проверять, проходит ли какая-то в момент, когда вам нужен кредит.

Какие программы есть в Сбербанке

Не стоит думать, что если вы захотите кредитоваться в этом банковском учреждении, то вам достаточно прийти в отделение и сразу подать заявку. Нет, вам нужно сначала определиться с целью обращения, т.е. для чего именно вам нужны деньги, и в зависимости от этого подбирать подходящее предложение.

На сегодняшний день есть 6 вариантов, как взять кредит наличными. Они отличаются целью и категорией заемщика, давайте подробнее:

«На любые цели»

Это значит, что вы можете взять деньги на любые свои личные нужды, и не отчитываться по ним. Выдают от 30 тысяч до 5 миллионов рублей зарплатным клиентам, остальным – до 3 млн. руб. максимально. Можно выбрать срок возврата от 3 месяцев до 5 лет, при этом процентная ставка составит от 12,9% до 19,9% годовых

«С поручителем»

Отличное предложение для молодежи от 18 лет и для пенсионеров до 80 лет. В случае, если они приводят с собой поручителя в возрасте от 21 до 70 лет, то они могут кредитоваться на общих основаниях, наравне со всеми.

Тарифы будут теми же, что и по предложению выше. Только нужно отметить, что все требования и документы, которые приносит основной заемщик, распространяются и на человека, который за него поручился.

«Под залог недвижимости»

Если вам нужна крупная сумма денежных средств на длительный период до 20 лет, то вы можете кредитоваться с обеспечением. В его качестве выступает недвижимое имущество, которое находится у вас в собственности. Получить можно от 500 тыс. до 10 млн. рублей, но не более 60% от оценочной стоимости (оценка проводится обязательно).

В качестве обеспечения может выступать квартира, танухаус, жилой дом, в том числе и с земельным участком, земля, гараж. Процентная ставка составит от 11,3% до 12,8% годовых. Здесь увеличенный срок рассмотрения поданной анкеты – до 6 рабочих дней.

«Рефинансирование»

У вас есть один или несколько кредитов, которые вы хотите объединить под более низкую ставку? Вы можете это сделать, если переведете свои долги из других компаний в Сбербанк. Возможно ли это для кредита, оформленного в СБ? Да, но только если к нему вы присоедините займ от стороннего банка.

Какие условия: сумма от 30 тыс. до 3 млн. рублей со сроком погашения от 3 до 60 месяцев и процентами от 12,9% до 19,9% в год. Переоформить можно от 1 до 5 долгов, при этом каждый из них должен действовать не менее 180 календарных дней на дату обращения

Важно отсутствие просрочек, реструктуризации и ранее оформленного рефинансирования

«На образование с господдержкой»

Уникальное предложение, благодаря которому можно получить образовательный кредит под сниженный процент, который частично субсидирует государство. У вас в договоре будет прописываться 13,42%, а по факту вы будете платить только по ставке 8,6% годовых (зависит от ключевого процента Центрального банка России).

Особенности – оформление без подтверждения дохода, можно оплатить семестр или полную стоимость обучения. Пока вы учитесь, вы платите только проценты, по окончанию учебу вам дают 10 лет для погашения основного долга.

«Для клиентов, ведущих ЛПХ»

Если вы являетесь собственником личного подсобного хозяйства, то вы также можете получить кредитование на свои нужды. Для этого вам смогут предложить до 1,5 миллиона рублей на срок до 60 месяцев, при этом процент будет зафиксирован на уровне 17% годовых.

Основные требования к клиентам

Не секрет, что банк тщательно проверяет каждого клиента и сотрудничает только с платежеспособными гражданами, которые не нарушают сроки оплаты. В результате этого с негативной кредитной историей клиент с большей вероятностью получит отказ.

Требования:

Вид кредита Возраст, лет Регистрация Стаж работы, месяцев
На любые цели 18-70 На территории РФ, временная или постоянная 6 месяцев, для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы
Для молодежи и пенсионеров 18-80
Рефинансирование 21-70
Автокредит 21-75
На любые цели, под залог недвижимости 21-75
На образование с государственной поддержкой От 14 лет Не требуется
Покупка в кредит 21-65

Стоит отметить, что все продукты банка, согласно правилам, предназначены для граждан РФ.

Вид кредита Паспорт Документ, подтверждающий финансовое положение Документ, подтверждающий трудовую деятельность Дополнительные документы
На любые цели + + + нет
Для молодежи и пенсионеров Пенсионное удостоверение
Рефинансирование Справка или выписка по кредиту, если рефинансируете кредит другого банка.
Автокредит Второй документ из списка: в/у, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт.
На любые цели, под залог недвижимости Документы по залогу, подтверждающие право собственности
На образование с государственной поддержкой Заемщикам до 18 лет следует предоставить согласие от опекунов, на получение кредита. Дополнительно договор с учетным заявлением и счет на оплату обучения.
Покупка в кредит Нужна только действующая карта Сбербанка

Неработающие пенсионеры вместо справки о доходах могут предъявить выписку по пенсионному счету. Больше шансов получить одобрение у граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию на карту Сбербанка.

Помимо документов клиент должен заполнить заявление-анкету. При электронном кредитовании она заполняется в онлайн-режиме. Если заявка подается через офис, то менеджер сам заполнит заявление, приняв документы, и даст клиенту его проверить и подписать.

Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка

1. Как подавать заявку.

Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

2. Где подавать.

Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»

Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.

Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа

Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!

Заявка будет рассмотрена  в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.

Какие документы нужны для получения кредита

Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

  1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  2. Копия трудовой книжки;
  3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка.

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Как погашать кредит

Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.

Условия досрочного погашения

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет если не возвращать деньги?

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.

Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

Какие кредиты предлагает Сбербанк

Сбербанк готов предложить несколько видов потребительских кредитов, которые позволяют получить средства на любые цели. При этом клиенты активно пользуются программами рефинансирования ссуд, взятых в других кредитных учреждениях.

Рассмотрим в таблице параметры основных кредитных программ Сбербанка.

Кредит Ставка Сумма, руб. Срок
Без обеспечения от 12,9% до 3 000 000 до 60 мес.
Под поручительство физ. лиц до 5 000 000
Для владельцев личных подсобных хозяйств 17% до 1 500 000
Военнослужащим – участникам НИС от 13,5% до 1 000 000
Под залог недвижимости от 12% до 10 000 000 до 20 лет
Потребительский кредит на рефинансирование от 13,5% до 3 000 000 до 60 мес.
Рефинансирование ипотеки и других кредитов от 9,5% до 5 000 000 до 30 лет

А также банк предлагает клиентам оформить различные виды кредитных карт для покупки товаров в кредит под 21,9-27,9%, а также ипотеку под 7,4-12,5% годовых.

Потребительский кредит на любые цели в Сбербанке

Одним из самых популярных видов кредитных предложений традиционно являются потребительские ссуды на любые цели. Банк готов предоставить такие кредиты без обеспечения, но при возможности можно увеличить одобренную сумму, предоставив поручительство других физ. лиц или залог недвижимого имущества. Полученные по таким программам средства можно тратить на покупку любых товаров и услуг без необходимости отчитываться перед банком о своих расходах.

Стандартный срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня, но заемщики, активно пользующиеся продуктами Сбербанка, обычно получают решение значительно быстрее, особенно при наличии зарплатной карты. В последнем случае будут предоставлены специальные условия кредитования со сниженной процентной ставкой.

Никаких комиссий Сбербанк не взимает с заемщика как при получении кредита, так и при его обслуживании. Досрочное погашение также осуществляется без штрафов или комиссий.

Собирать большой пакет документов для оформления потребительского кредита не придется, достаточно будет паспорта и документа, подтверждающего занятость и доход. Держатели зарплатной карты могут оформить кредит без подтверждения доходов по одному паспорту.

Рефинансирование в Сбербанке

Банк готов помочь рефинансировать практически любые займы, выданные в других кредитных организациях. За счет услуги можно уменьшить переплату, ежемесячный платеж и объединить все займы в один.

Рассмотрим, какие кредиты на текущий момент готов рефинансировать Сбербанк:

  • потребительские ссуды, выданные на любые цели или покупку конкретных товаров;
  • автокредиты;
  • ипотеку;
  • кредитные карты и карты с разрешенным овердрафтом.

Вместе с ссудами, выданными другими кредитными учреждениями, можно одновременно рефинансировать и некоторые виды займов, полученные в самом Сбербанке.

Ипотека в Сбербанке

Ипотечные кредиты Сбербанк готов предоставить на срок до 30 лет. При этом использовать их можно на приобретение как нового, так и вторичного жилья, а также на строительство жилого дома. Приобретать в ипотеку можно квартиры, дома и другие жилые помещения.

Кредитные карты в Сбербанке

Довольно активно банк продвигает кредитные карты со льготным периодом до 50 дней. При этом предлагаются как кредитки с бесплатным обслуживанием, так и с платным. Стоимость обслуживания может достигать 4 900 рублей в год. Максимальный кредитный лимит устанавливается индивидуально и в рамках массового предложения может достигать 600 000 рублей, а в отдельных случаях Сбербанк увеличивает его до 3 млн.

Кредитование в Сбербанке

Когда срочно требуются деньги на отдых, ремонт, покупку бытовой техники и многое другое, выручит кредит на любые цели в Сбербанке (ранее он назывался кредит на неотложные нужды). Фактически, он является видом потребительского кредита, который можно оформить в двух вариантах – с поручителем и без.

Сбербанк обладает самым большим в России кредитным портфелем – свыше 30% кредитов выдано физическим лицам в 2018 году. С каждым годом кредитные программы Сбербанка становятся все более разнообразными и доступными для населения России.

Оформить кредит в Сбербанке может практически каждый: этому способствуют широкий выбор программ кредитования и сравнительно невысокие процентные ставки.

Потребительские кредиты и кредиты наличными в Сбербанке пользуются у населения особым спросом в связи с простотой их получения (в ряде случаев – без поручителей и залога), так же выгодными, по сравнению с другими банками, кредитными ставками.

Потребительские кредиты

В Сбербанке предлагают клиентам разного вида кредиты: без обеспечения, с обеспечением в виде поручительства физических лиц, а также со смешанным обеспечением. Также Сбербанк предлагает следующие специальные потребительские программы кредитования.

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости. Суммы тут значительно выше: 10,0 млн. руб.; 355 000 долл. США;250 000 ЕВРО (но при этом сумма не должна превышать не 70% экспертной стоимости объекта).

Сроки возврата – до 7 лет, процентные ставки 12,85% — 14,25% (рубли), 12,05% — 13,40% (валюта).

Образовательный кредит – на оплату обучения в любом учебном заведении России. Кредит предоставляется в рублях, сумма не может превышать 90% стоимости обучения. Кредит даётся на льготных условиях: на 11 лет под 12% годовых.

Образовательный кредит с государственным субсидированием можно получить на оплату высшего образования, получаемого впервые для тех, кто прошёл отбор и попал в государственную программу. Срок возврата по этому кредиту составляет время обучения в ВУЗе плюс 10 лет. Процентная ставка — 5,06%.

Очень популярный в народе в последнее время «Экспресс-​кредит» — кредит наличными, который можно получить в течение часа. Чтобы взять такой кредит, достаточно предоставить в банк копию трудовой книжки получателя, справку о доходах за 6 месяцев и документ, подтверждающий прописку.

Максимальная сумма такого кредита составит 750 тыс. руб, процентные ставки 18,45% — 21,4% (рубли), 13,05% — 15,4% (в валюте).

Помимо перечисленных выше, Сбербанк предоставляет населению следующие виды кредитов:

  1. Очень популярная у населения услуга банка – рефинансирование жилищного кредита (предоставление средств на погашение жилищного кредита, взятого в другом банке). Кредит может выдаваться вам на срок до 30 лет.
  2. Жилищные кредиты на строительство собственного дома, так и на приобретение готового или строящегося жилья,
  3. На покупку загородной недвижимости или гаража,
  4. Ипотека под залог строящегося или готового жилья или под материнский капитал,
  5. Автокредиты.

Автокредиты предоставляются на покупку транспортного средства – новую или с вторичного рынка. Срок предоставления автокредита в Сбербанке – составляет 5 лет, процентная ставка начинается от 15%. В рамках партнёрской программы, проценты по кредиту частично ли полностью компенсируются за счёт льготных условий.

Максимальные суммы и особенности

Проценты по кредитам значительно ниже, но получить гораздо сложнее – служба безопасности Сбербанка работает на высоком уровне, снижая до минимума риск не возвращенных кредитов.

Максимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет до полутора миллионов рублей, на срок до 5 лет, со ставкой в рублях 16 – 23,5%.

Кредит на любые цели под поручительство физических лиц можно получить на срок до 5 лет, с процентной ставкой в рублях от 15,5 до 22,5%. Его максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.

Физические лица могут получить потребительский кредит под залог объектов недвижимости – до 10 миллионов рублей, под приемлемый процент (по ставке в рублях) от 12,85 до 14, 25, на срок до 7 лет.

Потребительский кредит может выдаваться как под поручительство или залог имущества, недвижимости, так и без поручительства и залога. Один из видов потребительского кредита – кредит на обучение.

Потребительский кредит для держателей зарплатных карт Сбербанк

Участники зарплатных проектов относятся к категории привилегированных клиентов. Для них предусмотрен ряд поблажек и более выгодные условия по кредитованию.

Фактически зарплатному клиенту доступны все актуальные продукты. Но есть ряд преимуществ перед остальными заёмщиками:

  • возможность подать заявку в любом отделении банка, независимо от прописки;
  • оформление без предоставления справок, только по паспорту, это обусловлено тем, что остальная информация банку уже известна за счёт того, что все движения средств клиента проходят внутри финансовой организации;
  • принятие решение банком происходит за 2 часа с момента обращения;
  • процентная ставка по составляет минимум в рамках условий текущего предложения.

Банк делает все, чтобы зарплатным клиентам было выгодно кредитоваться именно у него, ведь эта категория наименее рискованная для кредитора. В случае возникновения проблем и просрочек банк в любой момент заморозит счёта клиента, до разрешения ситуации.

Условия программ и процентная ставка по ним

Прежде, чем заключать соглашение с банком, необходимо тщательно изучить условия кредитования по выбранной программе, которые действуют на данный момент.

В первую группу входят заемщики с низким уровнем риска не возврата кредита. Это клиенты банка, которые уже брали кредит и выплачивали его без задержек. Также здесь зарплатные клиенты и те, кто готов предоставить максимум документов, оформить залог, а также страхование собственной жизни, трудоспособности.

Во вторую группу входят заемщики с высоким уровнем риска. Как правило, это люди без кредитной истории, то есть те, кто еще никогда не брал кредит в банке.

Клиенты с плохой кредитной историей могут даже не подавать заявку в Сбербанка, так как данное финансовое учреждение с заведомо проблемными лицами не сотрудничает.

Текущая акция

Сбербанк несколько раз в год выпускает новые программы потребительских кредитов. Как правило, условия для действующих клиентов банка (зарплатники, вкладчики и т.д.) более выгодные, чем для остальных заемщиков.

Итак, сегодня в Сбербанке можно оформить кредит под названием «Удачный момент, чтобы взять кредит». Согласно условиям программы физические лица могут взять кредит до 5 миллионов рублей (для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке), до 3 миллионов (для всех остальных клиентов).

Ставка по кредиту зависит от двух факторов: сумма, которую вы запрашиваете и получаете ли вы зарплату на карту банка. Минимальная для зарплатников — 11,9% за год, а для новых заемщиков — 12,9%.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Однако если потенциальный заемщик обладает временной регистрацией получить деньги он может на время действия регистрации.

Кредит без обеспечения

На самом деле такой программы нет, поскольку Сбербанк, как правило, укладывает все свои предложения потребительского кредитования в одну программы. Но, ставка и условия зависят от того:

  • какой статус у клиента (зарплатный или новый);
  • в какую группу он входит (с высоким или низким уровнем риска);
  • какие документы готов предоставить (есть справка о доходах или нет);
  • есть обеспечение или нет (обеспечение — это имущество, которое можно составить в залог банку).

Все это придется указать в анкете при подаче заявки на кредит по акции «Удачный момент, чтобы взять кредит». Но если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка МИР и не обладаете имуществом, которое можно оформить, как залоговое, вам предложат следующие условия:

  • ставка от 14,9% до 19,9%;
  • сумма от 300 000 до 1 500 000 рублей.

Из документов нужен паспорт и справка о доходах 2 НДФЛ или по форме Сбербанка.

Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Данный кредит от Сбербанка станет отличным решением для людей, которые ведут собственное хозяйство. Условия:

  • Сумма – до 1,5 млн. рублей;
  • Ставка равна 17% в год;
  • Срок составляет до 5 лет.

Те люди, которые разводят скот, птицу, либо выращивают урожай, с помощью Сбербанка получают возможность развивать собственное хозяйство. В данном случае не нужен залог, но придется привести поручителя. Для увеличения суммы кредита требуется созаемщик, им может быть кто-то из членов семьи. Деньги выдаются на карту, либо наличными. Чтобы оформить подобный кредит в Сбербанке, необходимо приложить к заявлению паспорт, хозяйственную книгу, документы о трудовой занятости, если клиент работает.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Подобный кредит предполагает получение до 10 млн. рублей. Конечная сумма зависит от результатов оценки недвижимости, которую замщик готов предоставить в залог банку.

Условия:

  • Ставка составляет до 13% в год;
  • Наименьшая сумма – 500000 рублей;
  • Сумма не может превышать 10 миллионов, либо 60% от стоимости недвижимости, которая становится залогом;
  • Срок – до 20 лет.

Подобный кредит становится прекрасной альтернативой ипотеке. При этом не придется подтверждать цель, на которую вы получаете кредит.

В роли залога может быть жилое помещение, дом с участком, на котором он находится, гараж или участок, либо гараж с участком. Главное — имущество предоставляемое в залог не должно быть уже с обременением и являться единственным жильем.

Условия потребительского кредитования на 2020 год

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ ДЛЯ ФИЗЛИЦ

  • Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
  • Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
  • Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет

Процентная ставка по кредитам в 2020 году

Базовая процентная ставка на потребительский кредит, кредит наличными на любые цели в Сбербанке в 2020 году будет 12,9 процента годовых. Если клиент банка (зарплатный клиент, физлицо) получает заработную плату или пенсию на карту или расчётный счёт в Сбербанке, то проценты по кредиту в 2020 году будут снижены на 1%, и соответственно составят 11,9 % в год. Данные условия кредитования (акции по кредитам для зарплатных клиентов), предназначены только для физических лиц.

Проценты по кредитам Сбербанка

Cтавки по кредитам 2020 (специальные условия*)
Сумма кредита до 300’000 руб. от 13,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб. от 11,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей от 11,9% до 12,9%
Cтавки по кредитам 2020 (общие условия)
Сумма кредита до 300’000 руб. от 14,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб. от 12,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей от 12,9% до 13,9%

* В 2019 году, Сбербанк снизил минимальную процентную ставку по кредиту на 1 процент. Если вы оформите заявку на кредит через интернет банк «Сбербанк онлайн», либо получаете зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке, то ставка по кредиту от 300’000 рублей составит 11,9 процента годовых. (Специальные условия).

Проценты по кредитной карте

Кредитные проценты по кредитной карте Сбербанка, в 2020 году останутся на прежнем уровне предыдущего 2019 года и в зависимости от тарифа и типа карт составят:  

Процентные ставки по кредиткам в зависимости от тарифа
Наименование кредитной карты С персональным лимитом* На стандартных условиях
«Премиальная кредитная карта» 21,9 % 23,9 %
«Золотая кредитная карта» 23,9 % 25,9 %
«Классическая кредитная карта» 23,9 % 25,9 %
«Классическая карта Аэрофлот» 23,9 % 25,9 %
«Карта Аэрофлот Signature» 21,9 %
«Золотая карта Аэрофлот» 23,9 % 25,9 %
Классич. карта «Подари жизнь» 23,9 % 25,9 %
Золотая карта «Подари жизнь» 23,9 % 25,9 %

*Кредитные карты с персональным лимитом в Сбербанке выдаются только по предодобренному персональному предложению банка. Узнать о том, одобрена ли вам карта, можно в личном кабинете интернет банка либо в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления займа: не менее 18 лет
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 3 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Необходимые документы
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость

*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. **Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка России, для оформления кредита понадобится только паспорт. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн. После одобрения кредита, деньги придут вам на карту.

Минусы кредитования

Прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

Всегда необходимо помнить о том, что берем мы чужие деньги, а отдаем свои и навсегда. Поэтому, заемные средства стоит брать на необходимые нужды

Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин

Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Так ли прозрачен потребительский кредит?

Eremeevatoma, г. Инта

Уже несколько лет я периодически оформляю потребительские займы в Сбербанке. Считаю это удобным, так не приходится занимать деньги у знакомых или родственников. Всегда стараюсь закрыть кредит досрочно, чтобы не переплачивать банку лишнего.

Последняя моя ссуда в сберегательном банке была оформлена около года назад. Средства понадобились для приобретения поддержанного автомобиля. Получить заем в финансово-кредитном учреждении можно с обеспечением и без него. Я подала заявку на 350000 рублей, скажу честно, надеялась, что банк одобрит мне ссуду под минимальную кредитную ставку.

Получить средства в рамках потребительского кредита можно было физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста (на дату оформления займа) и не старше 75 лет (на момент завершения действия договора кредитования). Мне 57 лет, я отношусь к льготной категории клиентов, так как получаю пенсию на счет в Сбербанке, а это неоспоримый плюс для одобрения ссуды.

Для подачи заявки на кредит мне нужно было предоставить паспорт РФ и пенсионную книжку. Если вы трудоустроены, то дополнительно понадобится трудовая книжка и справка об уровне заработной платы.

Вообще, я имею статус индивидуального предпринимателя, но кредитный менеджер посоветовала мне не заявлять об этом, чтобы не усложнять ситуацию. Заверила, что сумму с большой вероятностью одобрят ввиду моей отличной кредитной истории.

После пошло время проверки документов службой безопасности банка и оценка моей платежеспособности. Пока я ждала уведомления о принятом решении, начиталась много интересного, например, оказалось, что отказать в выдаче займа могут, даже если твой телефонный счет не оплачен, или вы запросили слишком маленькую сумму в долг.

Положительное решение по моей заявке было принято через 3 дня. Условия предоставления займа меня огорчили. Я надеялась, что реальные проценты по кредиту будут ниже одобренных. Сбербанк предлагал мне ссуду под 21,4% годовых сроком на 5 лет.

В то время диапазон разброса процентной ставки составлял от 12,5% до 23,0%. Именно поэтому, учитывая безукоризненную кредитную историю, которая длится более 15 лет, я думала, что Сбербанк определит для меня меньший процент.

Процесс оформления всех бумаг и подписания кредитного договора занял не более получаса. Заемные средства перечисляются безналично, на дебетовую карточку или счет. Деньги пришли уже к вечеру, после я обналичила их через операционную кассу банка.

После мне поступило СМС-сообщение, уведомляющее, что для меня, как надежного и добросовестного клиента, одобрен дополнительный заем размером 333 тысячи рублей. Я, считая, что в рамках индивидуального предложения кредитная ставка должна быть более низкой, хотела взять эти средства и пустить их в счет погашения предыдущего займа, и очень удивилась, что второй кредит выдают под более дорогую плату – 23,0% годовых.

Я разочаровалась в Сбербанке, сочла такую высокую ставку недостойной хорошего, порядочного клиента. Очередной кредит я оформлю в другом банке, в котором точно оценят мою продолжительную отличную кредитную историю.

Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита?

Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.

Стандартные причины отказа:

Причина Подробнее Как исправить, чтобы через 60 дней получить положительное решение в Сбербанке
Негативная кредитная история Запрашивается из БКИ. В результате сотрудник банка видит, сколько долгов у потенциального клиента, как часто он нарушал сроки оплаты, и какие обязательства взыскивались принудительно. Погасить долги или начать в срок платить по действующим финансовым обязательствам.
Закредитованность Это актуально, когда у клиента много кредитов и з/п хватает впритык, чтобы их погашать (порой даже не хватает). Погасить долги, чтобы з/п хватало на оплату нового кредита.
Низкий уровень з/п Одобряя лимит, банк рассчитывает размер ежемесячного взноса. Необходимо, чтобы после его оплаты у клиента оставались на жизнь деньги в размере прожиточного минимума. Найти новую работу или дополнительный источник дохода.
Ранее оформленный кредит в Сбербанке погашен с нарушениями Если клиент постоянно вносил платежи с просрочкой или вовсе перестал погашать и долг взыскивался принудительно. Ничего не поделать, в таком случае банк заносит таких клиентов в «черный список».
Банкротство В рамках закона клиент может списать долги, если нечем платить. Ничего поделать, поскольку банк будет отказывать как минимум 5 лет.
Заболевания В данном случае речь идет про серьезные заболевания, в результате которых клиент может длительный срок проводить в медицинском учреждении. Попробовать оформить страховку, с риском: оплата кредита в случае смерти или временной и постоянной нетрудоспособности клиента.
Наличие судимости Часто банк отклоняет заявку граждан, которые привлекались к уголовной ответственности. Тут ничего не поделаешь.

Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.