Что такое справка по форме банка

Алан-э-Дейл       19.10.2022 г.

Анализ кредитной истории

Финансовая дисциплина — это еще один фактор оценки платежной ответственности заемщика. Банк отправляет запрос в центральную базу кредитных историй, чтобы выяснить, в каких БКИ есть досье клиента, после этого обращается именно в эти бюро.

Где получить наличные без проверок КИ ⇒

В процессе проверки учитываются следующие параметры:

  • количество погашенных займов и текущих кредитных договоров;
  • наличие и продолжительность задержек по внесению платежей — особое значение имеют просрочки свыше 30 дней (они считаются критичными и снижают вероятность одобрения);
  • количество кредитов в банках и МФО, переданных на взыскание коллекторским агентствам;
  • наличие просроченных долгов в стадии взыскания судебными приставами.

В каком банке взять кредит с плохой историей ⇒

Клиентам с хорошей КИ доступны крупные кредиты на длительный срок даже при небольшом доходе. Наличие просрочек и передача долгов коллекторам почти в 100% случаев служат поводом для отказа. Отсутствие КИ также может быть поводом для отклонения заявки, поскольку банк не может проверить кредитоспособность клиента и оценить риска невозврата.

Как проверить свою кредитную историю и исправить ее ⇒

Как получить

Периодичность и форма предоставления выписок по расчетному счету устанавливается банком самостоятельно, в соответствии с собственным регламентом и действующим законодательством.

Регулярные отчеты о движении денежных средств по счету предоставляются банковским учреждением следующими способами:

  • лично клиенту при посещении финансовой организации;
  • почтовым отправлением;
  • посредством электронной почты;
  • в онлайн-формате.

Срочные выписки оформляются:

  • менеджером банка при личном обращении;
  • в личном кабинете пользователя на официальном сайте учреждения;
  • в телефонном режиме;
  • посредством смс;
  • с использованием банкомата.

Для получения срочной выписки потребуется предоставить в банк соответствующее заявление. Кроме того, необходимо учитывать наличие комиссий за формирование выписок по требованию, которые могут быть предусмотрены банковскими тарифами.

Стандартное заявление на предоставление выписки содержит:

  • ФИО, адрес регистрации – для частных лиц, полное и сокращенное наименования – для организаций;
  • указание запрашиваемого временного периода;
  • причину заявления;
  • дату документа, подпись заявителя.

В случае утери клиентом оригинальной выписки, банк может по запросу предоставить копию документа.

Зачем банку справка о доходах по своей форме?

Если кредитовать только людей с белой официальной зарплатой, то ряды заемщиков существенно сократятся, а банк будет терять свою прибыль. Чтобы расширить диапазон тех, кого можно прокредитовать, банки готовы индивидуально подходить к каждому клиенту и принимать от него различные варианты подтверждения дохода.

В условиях российской реальности, когда все больше людей работают неофициально или получают зарплату «в конверте», банки принимают на обслуживание и таких клиентов. Для этого они не требуют обязательного предоставления справки 2-НДФЛ. Им достаточно, чтобы заемщик подтвердил доход справкой по установленной форме.

Свободная форма документа

В том случае, когда потенциальный заемщик претендует на достаточно небольшую сумму, заполнение справки для получения кредита может вообще сводиться просто к формальности. Например, вас попросят принести любую справку с места работы, напечатанную на бланке организации. Документ может быть подан в свободной форме и содержать, к примеру, такие данные:

  • размер среднемесячной заработной платы;
  • сумму годового (полугодового) заработка за предыдущий период;
  • размер фактической задолженности по зарплате перед сотрудником;
  • другие сведения.

Конечно, доверие финучреждений к такому документу будет гораздо ниже, но иногда это может стать неплохим выходом из ситуации, когда других вариантов подтвердить доход просто нет.

Справка о доходах по форме Сбербанка

Многие получают зарплату на карту Сбербанка. Владельцам таких карт Сбербанк предоставляет возможность оформить кредит без справки о доходах. Небольшую сумму можно получить буквально в считанные дни только по заявлению и паспорту. Правда, следует учесть, что стаж работы на данном предприятии у вас должен быть не менее шести месяцев. Не менее шести месяцев вы должны пользоваться и зарплатной картой Сбербанка.

Кроме потребительского кредита владельцам зарплатных карт намного проще оформить и социальную ипотеку, ипотеку для молодой семьи и др. Правда, для таких крупных заемных сумм уже потребуются предоставить и другие документы, но в любом случае, к своим клиентам, пользующихся зарплатными картами, Сбербанк относится довольно лояльно.

В том случае, если вы не получаете зарплату на карту, на сайте банка можно скачать бланк справки о доходах по форме Сбербанка и заполнить ее в бухгалтерии вашего предприятия. В данной справке нужно указать доход за последние 6 месяцев работы на данном предприятии, с разбивкой по месяцам.
Кроме дохода, указываются и ежемесячные удержания с начисленной зарплаты.
Если на предприятии нет бухгалтера, справку может подписать руководитель, с пометкой о том, что в штате предприятия нет бухгалтера: «Должность главного бухгалтера (другого должностного лица, выполняющего его функции) в штате предприятия (организации) отсутствует».

Зарплатная карта Сбербанка
Самые популярные виды зарплатных карт Сбербанка считаются карты начального уровня: «Сбербанк-Maestro» и «Виза Электрон». Оформить кредит, имея такую карту, можно без справки о доходах.

Долг банку по кредиту
Нередко потребительский кредит можно оформить без справки о доходах, что часто не позволяет точно рассчитать свои «силы». Что делать, когда образуется долг банку по потребительскому кредиту?

Ипотечный кредит
Ипотечные кредиты выдают многие банки, главный из которых Сбербанк, поскольку ипотека входит в государственную программу обеспечения жилья, в том числе молодых семей. Для такого вида кредита обязательно нужно официально подтвердить доходы.

Ипотека для молодой семьи от Сбербанка
Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и у вас постоянная и хорошо оплачиваемая работа, то вы можете рассчитывать на положительное решение о выдаче вам ипотечного кредита.

Как получить кредит в банке
Возьмите за правило, очень и очень внимательно все изучать, что непонятно спрашивать у менеджера банка, не стесняясь выглядеть занудой, а также обязательно предоставлять в банк только достоверную информацию о доходах.

Что такое социальная ипотека?
Социальная ипотека предусматривает льготы при приобретении жилья определенной категории граждан, таким как военные, молодые специалисты, молодые семьи и др.

Справка по форме 2-НДФЛ

Это официальный документ, подтверждающий доходы и налоговые отчисления клиента за определенный период времени. 2-НДФЛ можно получить в бухгалтерии, но только в том случае, если компания платит «белую» зарплату. С официальной зарплатой гораздо проще получить кредит в банке при отсутствии прочих негативных факторов.

Какие сейчас минимальные проценты по кредитам в банках РФ ⇒

Если в справке о зарплате указана небольшая сумма или недостаточная для получения кредита, это не означает, что вам откажут. Современные российские реалии говорят о том, что далеко не все работодатели платят сотрудникам полностью «белую» зарплату, зачастую часть денег выдается «в конверте». Банки это прекрасно понимают, учитывая в том числе и дополнительные доходы.

Как можно получить деньги в банке без отказа ⇒

Теоретически заемщик может договориться со своим работодателем, чтобы тот указал в справке более высокую зарплату. Но на сегодняшний день банки могут проверить пенсионные отчисления заемщика. Такой возможностью пользуются не все банки, однако если обман выяснится, клиент рискует попасть в черный список.

Структура и требования к заполнению

Несмотря на то что справка имеет свободную форму, основная структура одинаковая для всех:

  1. Ф. И. О. работника, срок работы в организации.
  2. Реквизиты организации (наименование, ИНН, телефоны директора и главного бухгалтера, фактический и юридический адреса).
  3. Заработная плата работника по месяцам.
  4. Подпись руководителя, главного бухгалтера.
  5. Печать организации.

Примерный вид документа:

Правила заполнения:

  1. Требования по способу заполнения в банках разные. Одни допускают внесение сведений от руки шариковой ручкой. Другие принимают только машинописный вариант. Информацию об этом можно увидеть на самом бланке.
  2. Исправления не допускаются. Если какая-то информация отсутствует, в поле пишется “Отсутствует” или проставляется прочерк.
  3. Вносится только достоверная информация. Любой заемщик тщательно проверяется кредитным отделом и службой безопасности. По телефонам руководителя и главного бухгалтера, указанным на бланке, может позвонить сотрудник финансовой организации и задать вопросы о заемщике.
  4. Обязательны подписи руководителя предприятия или и. о. руководителя, главного бухгалтера или и. о. главного бухгалтера. Если предприятие работает без главного бухгалтера, то необходимо это отметить при заполнении.
  5. Печать предприятия в конце бланка. Если документ оформляет ИП, то печать обязательна только при ее наличии.

Как правильно заполнить справку по форме банка

Бланк заполняют сотрудники отдела бухгалтерии организации, в которой трудится заемщик. В ней указываются не только белая зарплата, но и фактический доход сотрудника, получаемый им на руки. Банк отмечает, что справка по форме банка нужна ему только для оценки платежеспособности заемщика, и эти сведения он не передает в другие организации (например в контролирующие).

Сведения, указываемые в бланке справки о доходах:

  • фамилия, имя, отчество заемщика, дата его рождения, должность, занимаемая им на предприятии, дата его рождения;
  • данные паспорта — серия, номер, кем и когда выдан;
  • полное название организации-работодателя;
  • ИНН организации, банковские реквизиты, фактический и юридический адреса организации;
  • сведения о заработной плате как минимум за последние полгода (или за три месяца работы для участников зарплатного проекта) без удержаний;
  • расходы в рублях, включающие НДФЛ и прочие платежи (например алименты);

  • подписи руководителя организации, главного бухгалтера организации с расшифровкой;
  • актуальный телефон бухгалтерии;
  • печать организации;

  • если справку подписывает иное уполномоченное лицо, нужна копия приказа о возложении полномочий на указанное должностное лицо, заверенная подписью руководителя предприятия (организации) и печатью, карточки с образцами подписей и оттиском печати;
  • если на предприятии в штате нет бухгалтера или другого должностного лица, выполняющего его функции, справка может быть подписана только руководителем организации. Это допускается при наличии отметки, заверенной подписью руководителя организации: «Должность главного бухгалтера (другого должностного лица, выполняющего его функции) в штате организации отсутствует».

Следует помнить, что справка действительна в течение 30 календарных дней.

Выдача Газпромбанком справки по форме банка для ипотеки

Сегодня ипотечное кредитование в России имеет некоторые недостатки, но как бы там ни было, банки лояльно относятся к своим клиентам, улучшая при этом условия кредитования. Оформление жилищного кредита не является исключением для ГПБ, так как для потенциальных заемщиков предлагаются довольно выгодные условия, а также различные программы для населения в покупке недвижимого имущества.

Ипотечный кредит от ГПБ

Основное требования получателя ипотеки ‒ это наличие официального трудоустройства, а также предоставление в финансовое учреждение необходимого пакета документов. В него входят следующие бумаги:

  • заявление на кредитование;
  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • копия паспорта;
  • трудовая книжка, или же копия, заверенная в компании работодателя;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, с заработной платой за последний год;
  • документы временной регистрации, если имело место переезд, в другой город;
  • документ о регистрации или расторжении брака;
  • копия налоговой декларации за прошедшие двенадцать месяцев.

Также необходимо предоставить и дополнительный пакет бумаг:

  • Банковские выписки, заверенные финансовым учреждением. Они необходимы для того, чтобы подтвердить уровень платежеспособности получателя.
  • Для получения военной ипотеки следует предоставить удостоверение участника программы НИС.
  • ИНН.
  • Все документы, имеющиеся в наличии о получении образования, сюда входят диплом и аттестат.
  • Брачный контракт.
  • Военный билет.
  • Данные о роде занятий. Информация может быть записана в свободной форме.
  • Справка в собственности на недвижимое имущество.
  • Соглашение о вкладе на депозит.
  • Свидетельство о смерти членов семьи, если таковые имеются.

Заключение ипотечного соглашения

После того как были собраны все необходимые документы, на протяжении 5 рабочих дней рассматривается кандидатура заемщика, и финансовым учреждением принимается положительное или отрицательное решение. Если банк сказал «ДА», то соискатель кредита должен подготовиться к подписанию договора. После того как были собраны все необходимые бумаги, выбрано жилье, получено одобрение от банка, проведена оценка и страхование недвижимого имущества, а также заемщика, уполномоченными сотрудниками банка составляется кредитный договор, который включает в себя:

  • обязательство двух сторон;
  • кредитные ставки, также условия понижения и повышения;
  • сумма взносов на каждый месяц;
  • кредитный график выплат;
  • форма оплаты и порядок выплаты;
  • юридические адреса обеих сторон, также их обязательства.

Вид справки

Бланк по форме Почта Банка представляет собой поле с несколькими графами для указания соответствующей информации.

Для заполнения потребуется указать в таком порядке:

  1. Промежуток, за который указан доход.
  2. Дату выдачи документа.
  3. На чье имя заполняется (ФИО работника, теоретического заемщика – клиента Почта Банка).
  4. Должность потенциального клиента.
  5. Полное наименование организации, где трудится человек.
  6. Данные о самой организации (адрес, ИНН, телефон и т.д.).
  7. В специальную таблицу ввести даты и сумму заработной платы до вычета налога и после налогообложения.
  8. В самом низу обязана быть подпись руководителя или главного бухгалтера (если клиент Почта Банка в своей организации является руководителем, то его бланк должен подписать исключительно главный бухгалтер; если клиент – главный бухгалтер, то подпись поставить он не может, только руководитель организации).
  9. Рядом с подписью и ФИО руководителя ставится печать организации.

Заполнять документ заемщик собственноручно не должен, все данные вводятся бухгалтером на предприятии. Процесс заполнения справки не отнимает много времени и человек сможет получить ее в считанные минуты и тут же бежать в Почта Банк, если поджимают сроки.

Что такое справка по форме банка

Большинство россиян сегодня имеют неофициальный (серый доход). Это объясняется тем, что работодатели экономят на налоговых выплатах. Из-за невысоких официальных зарплат, которые соискатели могут документально подтвердить при подаче заявки на кредиты, финансовые организации решили ввести такую бумагу, как справка о доходах по форме банка. Инициатором нововведения был Сбербанк России, который наряду с другими принимает такой вариант подтверждения платежеспособности.

Каждая кредитная организация предъявляет индивидуальные требования к оформлению документа, поэтому стоит ознакомиться с ними, прежде чем брать бумагу в бухгалтерии по месту работы. Как правило, образец справки для получения кредита можно скачать на официальном сайте эмитента или получить в ближайшем отделении. Кроме правил оформления, есть у данного документа срок годности 14-30 дней (зависит от кредитного учреждения). Иногда печать форм для заполнения осуществляется на фирменных бланках компании-работодателя, но чаще экземпляр берут непосредственно в банке.

Документ должен включать обязательные разделы и содержать всю необходимую информацию для эмитента. Такая справка для оформления кредита во многих кредитных организациях заполняется без информации о налоговых вычетах и прочем, ведь лимит устанавливается клиентам без учета этих данных. Исключением является ПАО Сбербанк России, который требует отражать полную детализацию расходов. Заполненный бланк обязательно подписывается главным бухгалтером, руководителем компании работодателя, заверяется печатью.

Зачем нужна

Если кредитные учреждения при рассмотрении заявок от соискателей будут принимать только 2 НДФЛ, то количество клиентов у них значительно сократится и прибыль уменьшится. По этой причине появилась упрощенная схема подтверждения платежеспособности. Получить кредит по справке банка можно практически во всех финансовых организациях, включая ВТБ 24, Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк. Однако иногда эмитенту недостаточно одного подтверждения и соискателю нужно представить оба документа.

НДФЛ не отражает «серую» зарплату заявителя, которая иногда выше «белой». Даже выписка с банковского счета потенциального заемщика не отражает реальные доходы соискателя, ведь часть зарплаты он получает наличными на работе. В результате соискатель по документам выглядит лицом за чертой бедности и не может претендовать на кредит, тем более на ипотеку. Справка, альтернативная 2 НДФЛ по форме банка, не является бухгалтерским документом, нигде официально не фиксируется, но отражает фактический доход сотрудника.

Где взять

Если кредитор принимает такой документ о заработной плате, то образец его можно скачать на официальном сайте кредитной организации или получить бумажный вариант в отделении. Есть учреждения, где конкретный шаблон не задан. Соискатели могут представить документ, заполненный в свободной форме. Однако справка обязательно должна содержать определенную информацию о предприятии-работодателе, подпись, печать. Иногда нужен фирменный бланк организации.

Важно учитывать, что бумага выдается только один раз. Если компания не предусматривает наличия должности главного бухгалтера, то бумагу должен подписать непосредственно руководитель предприятия

В этом случае на документе должна быть соответствующая отметка о том, что должность главного бухгалтера в компании отсутствует. Есть обстоятельства, при которых справка не может быть выдана. К ним относятся случаи, когда сотрудник по каким-то причинам подлежит увольнению или с его зарплаты регулярно удерживается более 50% в счет оплаты штрафов, алиментов, кредитов и прочего.

Документ 2-НДФЛ

Эта форма является, собственно, отчетом работодателя перед фискальными органами. В нем содержится информация о том, какие именно суммы были перечислены сотруднику предприятием и за какие месяцы.

Бланк справки для получения кредита 2–НДФЛ нигде брать не нужно. С таким документом абсолютно точно знаком даже рядовой бухгалтер любого предприятия. Поэтому все, что нужно сделать человеку для получения такого документа, – это обратиться в бухгалтерский отдел организации, в которой он трудоустроен. Сотрудник бухгалтерии подготовит ее за несколько дней. В редких случаях процедура может затянуться примерно на неделю.

Сам образец справки для получения кредита можно легко посмотреть в этой статье. В ней содержатся такие сведения:

  • Наименование и реквизиты организации, ее выдавшей.
  • Данные о физическом лице, которому выдается документ. Его фамилия, ИНН, год, число и месяц рождения, номер и серия паспорта и адрес места регистрации.
  • Помесячные суммы начислений за конкретный период и бухгалтерские коды.
  • Коды и суммы налоговых вычетов.
  • Действующая печать предприятия и подпись должностного лица, завизировавшего документ.

Справка с места работы для получения кредита не имеет какого-то определенного срока давности, ведь в ней содержатся сведения о событии, которое уже имело место и не может быть изменено. Но некоторые финансовые учреждения требуют предоставления «свежего» документа. Не стоит спорить и отказываться. Тем более что заказывать такой документ в своей фирме вы можете хоть каждый день. Предприятие, в котором вы трудоустроены, не может отказать вам выдаче такой справки.

Справка по форме банка

Чтобы облегчить процедуру кредитования и привлечь как можно больше клиентов, многие банки отказываются от работы с 2–НДФЛ. В таких случаях финансовые организации самостоятельно разрабатывают бланк справки для получения кредита. Ее преимущество заключается в том, что туда можно внести сведения о любых доходах клиента, в том числе и не вполне официальных.

Как правило, человеку просто выдается образец справки для получения кредита и называется срок, в течение которого она будет считаться действительной. В документ вносят такие сведения:

  • Наименование предприятия, его реквизиты.
  • Фамилия, имя работника (соискателя кредита).
  • Должность, занимаемая сотрудником.
  • Срок работы в организации.
  • Срок истечения трудового договора и вероятность его продления.
  • Среднемесячный размер заработка за последние полгода.
  • Наличие премиальных, бонусов и других привилегий.
  • Некоторые другие сведения (по требованию).

Справка должна быть непременно заверена подписью руководителя или главного бухгалтера фирмы, где трудоустроен претендент на ссуду. Также требуется и наличие печати.

Как оформить справку по форме банка Альфа-Банк?

Прежде всего необходимо заполнить поле, касающееся организации, в которой трудится заемщик. А именно указать:

  • официальное наименование и организационно-правовую форму;

  • адрес местонахождения;

  • контактный телефон с кодом города для связи с руководителями;

  • ИНН, свидетельствующий о постановке организации на налоговый учет;

  • банковские реквизиты: наименование банка и расчетный счет;

  • Ф. И. О. руководителя (полностью в именительном падеже).

Следующий блок посвящен заемщику.

Указываем:

  • Ф. И. О. (полностью в именительном падеже);

  • дату рождения в формате ДД.ММ.ГГГГ;

  • должность, так как она указана в трудовом контракте или записана в трудовой книжке;

  • реквизиты паспорта;

  • срок работы в организации: полных лет и полных месяцев;

  • ежемесячный доход в рублях за последние 6 или 3 месяца.

В графе, посвященной доходам, имеются уточнения, касающиеся того, что размер заработной платы указывается уже после удержания налогов и сборов.

Подтверждается документ:

  • Подписями уполномоченных лиц, в числе которых:

  • руководитель;

  • главный бухгалтер.

  • Печатью организации.

Обязательно фиксируется дата оформления справки, с которой и начинается отсчет ее срока действия.

Образец заполнения:

Что указывается в справке банка?

Практически все банки предлагают своим клиентам заполнить справку со стандартным набором данным. Чаще всего найти образец такой справки можно на официальном сайте банка. Однако, некоторые финансовые учреждения не настолько придирчивы, чтобы выдавать точный бланк для заполнения, и допускают оформление справки в свободной форме.

К стандартным требованиям заполнения относят наличие обязательной информации:

Ф.И.О

клиента, который хочет получить кредит;
Наименование предприятие где он трудоустроен;
Все официальные данные предприятия: ИНН, реквизиты банка, в котором оно обслуживается, юридический адрес и телефон (городской);
Должность и стаж работы потенциального заемщика;
Суммарный доход работника за определенный период (6 или 12 месяцев), с помесячной разбивкой;
Сумма налоговых и других вычетов; Обратите внимание: для некоторых банков особенно важна информация о вычетах с зарплаты. К примеру, Сбербанк, требует не только разбивку по месяцам и сумму вычетов, но и указание всех дополнительных отчислений, в том числе алиментов и штрафов.
Данные руководителя предприятия и бухгалтера заверяющих этот документ;
Подписи и штамп предприятия.

К банкам, не требующим точного соблюдения порядка заполнения справки, относится Райффайзен. Они предлагают клиентам самостоятельно составить документ, в котором нужно указать всю ту же информацию, кроме налоговых вычетов.

Хотелось бы обратить ваше внимание, что, как и любой документ, эта справка имеет некоторые особенности. Изучив образец заполнения, вы увидите, что документ должен быть подписан двумя уполномоченными представителями вашего предприятия — бухгалтер и руководитель

Бывают случаи, когда бухгалтера на предприятии нет, а его функцию исполняет руководитель. Тогда в строке с подписью бухгалтера указывается, что эта должность на предприятии отсутствует.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.