Все о том, как взять кредит под залог недвижимости в «сбербанке»!

Алан-э-Дейл       19.10.2022 г.

Оглавление

На каких условиях дадуткредит под залог недвижимости в Сбербанке

Простой потребительский займ выдается на сумму не более 500 000-1 000 000 р. (в редких случаях до 3 000 000 р.), средняя ставка – 16-17%. Поскольку в залоговой ссуде главным обеспечением является квартира или другой объект – залогодателю предлагается сниженная ставка.

Процентные ставки

Минимальная ставка устанавливается на уровне 12%, такой процент рекламируется и прописывается в условиях на официальных источниках. Правда, 12% доступен только клиентам, получающим заработную плату или доход на счет, карту или вклад. Для остальных категорий клиентов минимальная ставка стартует от 12,5%.

На протяжении действия кредитного договора ставка фиксируется на одном уровне, не увеличивается, но и возможности снизить ее тоже нет.

При отказе от личного страхования – процент увеличивается на 1% годовых.

Факт! Страхование недвижимости от порчи и несчастных случаев считается обязательным.

Одобряемые суммы и сроки закрытия долга

Кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает только в российских рублях. Это и понятно, суммы выдаются крупные, а при условии роста курса иностранной валюты – переплата увеличивается пропорционально его росту, как было еще год-два назад.

Минимальная сумма, которая выдается просителю, от 500 000 р., максимальная не превысит 10 млн. р. Зависит от цены и спроса на имущество, для квартир в Москве доступны большие суммы, чем даже для квартир в МО.

Из-за большой величины займа срок кредитования достигает 20-ти лет. Это позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Нецелевой кредит означает получение финансовых средств для использования их на любые цели, в отличие от ипотечного кредита, выдаваемого только на приобретение жилой недвижимости. Данная возможность позволяет оформить большую сумму без участия поручителей. Помимо этого, иногда можно получить ссуду, не предоставляя документов о доходе, но в этом случае сумма будет меньше.

Условия по предоставлению кредитных средств

  • Займ предоставляется только рублях, в иностранной валюте получить средства невозможно.
  • Кредитный лимит от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб., но не больше 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
  • Срок действия кредитного договора до 20 лет.
  • В виде залога может предоставляться любая недвижимость: квартира дом, комната, гараж или земельный участок.
  • Дополнительная плата за предоставление займа отсутствует.
  • Страхование проводится по условиям кредитной организации.

12%12,5%1%

Требования к заемщику

Для получения в Сбербанке кредита под залог недвижимости, клиент должен подходить под требования кредитной организации.

  1. Заявитель должен быть в возрасте 21 – 75 лет. Верхняя граница относится к дате закрытия на момент погашения займа, поэтому срок исполнения обязательств может быть меньше.
  2. Заемщик должен иметь постоянное место работы и способен подтвердить это документально.
  3. Стаж работы за предыдущие 5 лет свыше 1 года, и на текущем месяце – от 6 месяцев.

Это главные условия. Этот вид кредитования не выдается ИП и гражданам, являющимся руководителями, имеющими право подписи в небольшой организации либо его владельцем и членом фермерских хозяйств. Такие же лимиты действуют на приглашенных поручителей.

Для оформления займа клиент обязан собрать для финансового учреждения пакет документации:

  • Заявку на регистрацию кредита (образец размещен на интернет-сайте кредитной организации).
  • Паспорт российского гражданства с указанием места регистрации.
  • Справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка.
  • Копия трудовой книги, заверенная соответствующим образом по месту работы либо трудовой договор.

Это классический перечень документов. Бумаги, относящиеся к объекту обеспечения могут предоставляться на протяжении 3 месяцев со дня регистрации кредита, кроме того процентная ставка за этот период будет взиматься по повышенному значению.

Документы на закладываемую недвижимость

Перечень документов, относящихся к залоговой собственности могут отличаться исходя от того чем является недвижимость: участок земли, квартира либо гараж.

Однако в стандартном порядке требуются следующие документы:

  1. Документ на основании которого образовалось право собственности (договор купли-продажи, дарения, бумага о праве собственности).
  2. Документ, указывающий на выполнение оценочной процедуры недвижимости с результатом.
  3. Справка из ЕГРН.
  4. Технический паспорт объекта собственности.
  5. Согласование супруга или супруги заверенное у нотариуса и документ, указывающий что нет обременения.

Исходя от вида залога список может быть дополнен или сокращен.

Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении

Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

На что смотреть:

  • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

Какие бумаги понадобятся:

  • правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
  • нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).

Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания

Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

На что смотреть при прочтении:

  • итоговая ставка;
  • сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
  • ответственность сторон за нарушения договора;
  • ваши права как собственника после оформления участка в залог;
  • условия досрочного погашения;
  • размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
  • пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

Шаг 4. Получаем деньги

Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

Можно ли оформить в залог квартиру

Оформить квартиры в залог можно при соблюдении таких условий:

  • отсутствие обременений и ограничений на право распоряжаться собственностью. Также имущество не должно быть предметом исков;
  • разрешение органов опеки и попечительства в отношении несовершеннолетних детей на возможное отчуждение объекта недвижимого имущества;
  • отсутствие в квартире зарегистрированных граждан, подтвердить которое сможет соответствующая справка или выписка из подомовой книги;
  • необходимо определить, нет ли потенциальных наследников на жилье, которых выписали с нарушением законодательства (лица, ограниченные в дееспособности, дети, граждане, отбывающие срок и др.)

Банки, выдающие кредит под залог гаража

К сожалению, не каждый российский банк готов брать в залог гараж из-за отсутствия фундамента и повышенных рисков. Мы подготовили список надежных кредиторов, которые не откажут в выдаче займа под гараж.

Сберегательный банк

Банк выдает от 500 тысяч до 10 млн рублей под залог гаража или другой недвижимости. Сумма ограничена оценочной стоимостью и не превышает 60%. Максимальный срок, на которой выдается ссуда – 20 лет. Кредит нецелевой. Сбербанк откажет клиенту, который является ИП или занимает руководящие должности с правом подписывать бумаги.

Тинькофф банк

Любая недвижимость принимается в качестве обеспечения кредита на срок до 180 месяцев. Максимальная сумма – 15 млн руб. Заявки принимаются онлайн, одобрение занимает несколько минут. Подтвердить заработок разрешается любым удобным для клиента способом. Важная особенность – не требуется оформление гаража в собственность, заложить удастся имущество родственников или друзей с их письменного согласия.

ВТБ 24

Для клиентов с действующим ипотечным договором, по которому гараж является залогом, создано дополнение «Ипотечный бонус». По программе удастся взять до 3 млн рублей на срок до 60 месяцев. Кредит нецелевой. Участники зарплатного проекта могут получить до 5 млн.

Газпромбанк

Гараж в банке принимается в качестве доп обеспечения, основным залогом может быть только квартира (которая не является единственным жильём заемщика). Взамен банк гарантирует минимальную процентную ставку. Взять удастся до 30 млн рублей на 15 лет.

Банки регулярно усовершенствуют кредитные программы, чтобы сделать их привлекательными для клиентов. Уточните действующие условия на момент подачи заявки.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Ссуда под закладную имеется во многих компаниях, государственных и частных коммерческих. Сбербанк России также разработал программу кредитования на основе заложенного имущества.

Преимущества:

  • Уплата процентов от 12%;
  • Количество денег от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • длительность выплаты займа менее 20 лет;
  • банк может продлить срок выплат при условии финансовых трудностей должника (рефинансирование);
  • возможность уменьшить сумму периодического взноса;
  • досрочно погасить весь долг возможно при подаче заявления, при этом цена переплаты меньше.

При наличии зарплатной карты оформлять ссуду выгоднее. Если есть страховка жизни кредитозаемщика в Сбербанке, предоставляется скидка на ипотечное кредитование.

Нецелевой кредит

Кредит под залог недвижимости без подтверждения целей растраты служит альтернативой классическим ипотечным проектам (по первичному и вторичному рынкам, а также возведению частного дома либо выкупу нежилых объектов). Разницей в отличие от целевых продуктов в этом случае служит отсутствие необходимости подтверждать назначение и растрату денег.

Кроме того, преимуществом нецелевого займа выступает и отсутствие первичного взноса. Тем не менее такие привилегии нивелируются некоторыми отрицательными моментами. Например, процентный тариф по нецелевому кредиту на уровень выше (в сравнении с классической ипотекой). Длительность кредитования также короче (минус 10 лет).

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Самые распространенные виды кредитования с залогом – автомобильное и ипотечное. Однако только этим дело не ограничивается. Когда дело касается крупных ссуд, банки предпочитают перестраховаться, а использование залога позволяет клиенту значительно снизить процентную ставку или увеличить саму сумму.

Залоговое имущество должно быть ликвидным и иметь цену, равную или превышающую сумму кредита.  Выдвигаются определенные требования и к состоянию помещения:

  • Постройка должна быть не старше 1975 года.
  • Стены и перекрытия должны быть НЕ деревянными.
  • Износ здания не более 70%. Также оно не должно находиться в очереди на капремонт, снос или реконструкцию.
  • Наличие коммуникаций и санузла.

Перед оформлением займа клиенту нужно провести оценку недвижимости в специализированной компании. Список этих компаний можно попросить в банке или же найти собственного аккредитованного оценщика.

Особенности нецелевых кредитов

По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит (деньги) под залог имеющейся у заемщика недвижимости (под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка и гаража). Кредит — не целевой. Подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.

Кредит по данной программе предоставляется на любые цели. Заемщику не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

Кредит может быть выдан под залог квартиры, жилого дома, блок-​секции таунхауса, земельного участка, капитального гаража. При этом, кредит должен составлять не более 60% передаваемого в залог банку объекта.

Размер кредита от 500 000 рублей включительно до 10 000 000 рублей включительно Срок кредита от 1 года включительно до 20 лет включительно При соотношении кредит/​залог от 0% до 60% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 12,5%

Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке

Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

Если Вы планируете потратить полученные в банке деньги на приобретение квартиры, комнаты, земельного участка, садового домика или коттеджа — рекомендуем ознакомиться с другими программами Сбербанка: процентные ставки по ним могут быть значительно ниже, а размер кредита — больше.

До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:

  • страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
  • страхования титула собственника;
  • страхования жизни и трудоспособности заемщика.

При отказе от:

  1. страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%.
  2. страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются.

По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Поэтому, заемщик сам решает, стоит ли ему страховать свою жизнь и трудоспособность, а также титул собственника. В случае отказа от страхования титула собственника, процентные ставки для заемщика не меняются.

Выгода нецелевого залогового займа обусловлена:

  • Нет привязки к конкретной цели.
  • Небольшая годовая ставка в сравнении с другими банками.
  • Достаточно большая сумма и период погашения.

Нецелевой займ можно рассматривать, как некий вариант ипотеки без первоначального взноса.

Специальная акция «Зарплата в Сбербанке». По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

Если Вы являетесь акционером или руководителем предприятия, или индивидуальным предпринимателем, и Вам нужен кредит — обратитесь к ипотечному брокеру: Вам подберут подходящую программу кредитования, но… в другом банке.

Условия ипотеки в Сбербанке

Размер ставки при использовании залога будет выше, чем при оформлении обычной ипотеки. Оформляя кредит на большой срок, заемщик отдает банку недвижимость под залог. После выплаты последнего платежа имущество возвращается клиенту обратно.

Большинство россиян рассчитывает получить кредит на покупку жилья, когда перед ними остро встает жилищный вопрос. Решить проблему поможет ипотека от Сбербанка. Перед ее оформлением необходимо изучить ипотечные программы, учесть все вероятные риски, оценить свое финансовое положение и возможности.

Выдача ипотеки под залог не выполняется в том случае, если недвижимое имущество:

  • находится в аварийном состоянии;
  • под обременением;
  • не имеет коммуникационных систем жизнеобеспечения (водопровод, газ, канализация, электроэнергия) или они повреждены.

Также нельзя получить ипотеку, если технический план и действующая планировка жилья друг другу не соответствуют.

Необходимо знать, что размер ипотечного займа в Сбербанке не может быть больше 60% от рыночной стоимости закладываемого объекта, то есть более 10 млн рублей. Кредит предоставляется сроком до 20 лет при ставке в 12% годовых для зарплатных клиентов и 12,5% для остальных граждан. Помимо квартир и частных домов, в качестве залога может выступать нежилая недвижимость — земельные участки, автотранспорт, гаражные строения и др.

Сумма кредита под залог имущества — как рассчитать на калькуляторе

Рассчитать кредит под залог недвижимости от Сбербанка можно на калькуляторе на сайте Сбера. Он находится на странице с программой, которая интересует заемщика, например, целевой займ или получение денег наличными, без справок. Для расчета выставляются данные:

  1. Цена на объект недвижимости.
  2. Сумма займа.
  3. Срок погашения.

Дополнительно ставятся галочки, если пользователь — клиент банка, будет страховать жизнь и здоровье. Справа от калькулятора появятся результаты расчета — сумма займа, необходимый доход, процентная ставка и размер ежемесячного платежа. Но расчеты являются предварительными, последнее решение за банком.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Во многих банковских учреждениях имеется правило о начислении неустоек за просрочки при возврате задолженности. Стоит отметить, что просрочка начинается со следующего дня после пропущенной по оплате даты. Длится период ежедневного начисления пени до момента ее закрытия совместно с текущей задолженностью.

Указанный принцип упоминается в каждом кредитном договоре Сбербанка. При этом тарификация в процессе обслуживания может меняться, но Сбербанк не имеет права изменять условия договора в единоличном порядке. Чтобы избежать подобного нарушения, следует придерживаться индивидуального графика.

Сбор документов

Чтобы взять кредит в Сбербанке, требуется предоставить паспорт, подтверждающий российское гражданство. Также в перечень документов входит удостоверение водителя, трудовая книжка (можно предоставить любую другую бумагу, доказывающую наличие места работы и полугодового стажа). Уточнить весь список документов рекомендуется у менеджеров Сбербанка.

Сбербанк – это крупная организация, которая редко одобряет заявки без справок о доходе. Требуется обязательно предоставить доказательство платежеспособности, т. к. банк рискует при выдаче больших сумм. Разрешается взять документ с работы или принести форму 2-НДФЛ.

Заем, который выдают без подтверждения платежеспособности, обычно подразумевает выплату высоких процентов, крупный первый платеж, короткий срок кредитования.

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Самые распространенные виды кредитования с залогом – автомобильное и ипотечное. Однако только этим дело не ограничивается. Когда дело касается крупных ссуд, банки предпочитают перестраховаться, а использование залога позволяет клиенту значительно снизить процентную ставку или увеличить саму сумму.

Залоговое имущество должно быть ликвидным и иметь цену, равную или превышающую сумму кредита.  Выдвигаются определенные требования и к состоянию помещения:

  • Постройка должна быть не старше 1975 года.
  • Стены и перекрытия должны быть НЕ деревянными.
  • Износ здания не более 70%. Также оно не должно находиться в очереди на капремонт, снос или реконструкцию.
  • Наличие коммуникаций и санузла.

Перед оформлением займа клиенту нужно провести оценку недвижимости в специализированной компании. Список этих компаний можно попросить в банке или же найти собственного аккредитованного оценщика.

Условия получения кредита под залог земли в «Сбербанке»

Сбербанк предлагает сразу несколько программ для залога земли. В статье будут рассмотрены следующие кейсы:

  1. Нецелевой займ.
  2. Ссуда на загородную недвижимость.
  3. Ипотека для строительства дома.

Для одобрения заявки заемщик должен быть платежеспособен, иметь положительную кредитную историю. По статистике залог земли не самый популярный вид кредита в России. Заемщики предпочитают оформлять ипотеку на квартиры в многоквартирных домах. Если требуется оформить залог земли, стоит ознакомиться с условиями продуктов в следующих разделах.

Нецелевое кредитование

Условия оформления нецелевого кредита под залог земельного участка в Сбербанке:

  • сумма от 0.5 млн р. до 10 млн р.;
  • погашение 12- 240 мес.;
  • процент от 11.3% в год;
  • выдают до 60% от стоимости залога;
  • без комиссии.

Страхование жизни и здоровья добровольно, но при отказе повышается процентная ставка по кредиту — на 1%. Если заемщик не является участником зарплатного проекта, то действует надбавка к процентной ставке — 0.5% годовых.

Кредиты на загородную недвижимость

Ссуду предоставляют на возведение дачи или садового дома, можно построить или приобрести различные строения для хозяйственных целей. Можно приобрести земельный участок.

Предложение включает:

  1. Размер ссуды от 0.3 млн р.
  2. Процент от 9.2% в год.
  3. Валюта — рубль.
  4. Погашение до 30 лет.
  5. Аванс из личных средств не менее 25% от рыночной стоимости залога.
  6. Сумма кредита не должна превысить 75% от стоимости объекта залога.
  7. Бес комиссий за оформление и выдачу средств.

По программе действуют особые условия. Если заемщик занимает у Сбербанка сумму до 1.5 млн р., то он может предоставить единственным обеспечением поручительство физических лиц. Люди должны быть платежеспособными, с хорошей кредитной историей.

Минимальная ставка 9.2% в год действует только для зарплатных клиентов Сбербанка, с учетом страхования жизни и здоровья. Вот какие надбавки предусмотрены продуктом:

  • 1% при отказе от страховки на жизнь и здоровье;
  • 1% до регистрации сделки в Росреестре;
  • 0.3 если первичный взнос 15-19% от стоимости недвижимости;
  • 0.5% для клиентов, не являющихся участниками зарплатного проекта.

Если заявитель участвует в государственной федеральной программе по развитию жилищной сферы и кредитования, осуществляемой Сбербанком совместно с государством, то предоставляется льготная ставка 8.7% в год.

Ипотека на строительство жилого дома

Если человек намерен купить земельный участок и построить в дальнейшем на ней дом для постоянного проживания, то предусмотрена специальная программа. По ней на время строительства дома необходимо предоставить обременение банку:

  1. Залог земельного участка или залог права аренды, на котором будет возведен дом.
  2. Залог иного обеспечения, находящегося в собственности.
  3. Поручительство.

Любой объект недвижимого имущества передается на оформление страхового договора за исключением земельного участка. Страховой полис придется оплачивать весь период погашения долга.

Какие условия предлагает Сбербанк по кредиту:

  • аванс не менее 25% от стоимости;
  • погашение от года до 30 лет;
  • без комиссий за рассмотрение анкеты, выдачу кредита;
  • минимальный размер займа 0.3 млн р.;
  • валюта — рубли;
  • выдают до 75% от стоимости объекта недвижимости, который передается в залог Сбербанку;
  • процентная ставка 9.7% годовых.

В программу заложены возможности для заемщика — оформить отсрочку по уплате долга, воспользоваться налоговым вычетом. Можно увеличить срок кредитования, если заемщик предоставит Сбербанку документы, подтверждающие увеличение стоимости строительства дома, но не больше 24 мес. с даты выдачи средств.

Как получить нецелевой кредит

Получение денежных средств наличными выступает основной целью каждого заемщика. Согласно данному желанию имеется достойное предложение — нецелевая ипотека.

Нецелевая ипотека

Банковская организация дает денежные средства на покупку жилья — примерно таким образом выглядит привычное ипотечное кредитование. Нецелевая ипотека качественно отличается от привычного вида взаимодействия со Сбербанком. Суть обращения клиента сводится к получению некоторой суммы денег на довольно длительный промежуток времени. При этом обозначение цели использования финансовых средств банком не требуется. Благодаря данной программе заемщики могут использовать капитал для развития малого или среднего бизнеса. Особенно интересна предложенная схема при наличии желания покупки довольно дорогостоящей недвижимости.

Требования к имеющейся квартире или другой недвижимости

Залог квартиры в Сбербанке возможен при требованиях:

  1. Наличие отдельного входа в квартиру из подъезда
  2. Коммуникации: отопление, водоснабжение, канализация, электричество. Должна быть отдельная кухня и санузел.
  3. Без аварийного статуса.
  4. Без отселения жильцов в связи с износом здания или с реконструкцией, реставрацией, капитальным ремонтом.
  5. Здание должно иметь железобетонный фундамент или фундамент из кирпича.

Не допускается, чтобы здание было построено с деревянными перекрытиями. Тогда банк откажет в кредите. Квартира должна быть ликвидной, пользоваться спросом на рынке.

Для земельного участка и дачных строений, коттеджей, требования иные. К загородной недвижимости должны быть подъездные пути. Обязательно присутствие всех коммуникаций. Желательно, чтобы объект недвижимости не находился на большом удалении от города, поскольку для банка слишком удаленные объекты не представляют интерес, их сложно продать.

Участок земли должен относится к землям для ИЖС, не сельскохозяйственным, не природоохранным территориям. Если участок находится в заповедной зоне или неподалеку от военных объектов, признанных особо охраняемыми, то банк не возьмет землю в кредит. Участок не должен входить в состав городских земель: относится к парку, скверу, городской площади и т. д.

Если заемщик передает под обременение имущество, то оно должно находиться в его собственности, за исключением случаев приобретения нового жилья или земли.

Какую недвижимость Сбербанк принимает в залог

Заемщик может выбрать одну из программ банка, по которой оформит недвижимость под залог с целью ее приобретения или получения свободных средств на потребительские цели. Для физических лиц такие объекты могут передаваться в залог в банке:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк Оценка залога Сумма Срок Процент Регионы оформления
Тинькофф До 60% Макс. 15 млн. руб 1-15 лет От 11,9% Россия
Восточный До 70% Макс. 30 млн. руб 1-20 лет От 10% Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24 До 90% Макс. 90 млн. руб 1-30 лет Акция — от 8,5% Москва, Московская область
Совкомбанк До 60% Макс. 30 млн. руб 1-10 лет От 15,9% Регионы присутствия банка
Залоговик До 70% Макс. 15 млн. руб 1-25 лет От 12,9% Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк До 50% Макс. 10 млн. руб 1-20 лет от 13,3% Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании
  • квартира на первичном или вторичном рынке;
  • частный дом с землей;
  • квартира в таунхаусе;
  • коттедж, дачу, садовый дом, земельный участок;
  • гараж или место для машины;
  • коммерческие площади.

Далее подробно о программе с залогом собственного жилья в банке. А также о требованиях банка и процентных ставках, как оформить займ, получить деньги под залог недвижимости от Сбербанка.

На какие цели можно взять такой кредит?

Можно ли взять кредит под залог земли?

Исходя из анализа всех программ, которые предоставляют банковские учреждения, можно выделить две цели кредитования, когда залогом может выступать земля:

  • строительство индивидуального жилого дома;
  • потребительские цели.

Соответственно в зависимости от первоначальной цели кредитования, банки выставляют проценты за пользование кредитными средствами, а также сроки возврата денежных средств.

Рассмотрим более детально такие программы.

Строительство дома

Если гражданин в своей собственности имеет земельный надел, целевое назначение которого – индивидуальное жилое строительство, то он может обратиться в банк для получения финансовых средств под сооружение частного дома.

Банки, которые участвуют в таких программах, выдадут кредит на определенную сумму, исходя из практики меньшую на 20% от рыночной или кадастровой стоимости земли.

Особенностью такого кредитования является то, что земельный надел, и все сооруженные строения (даже если они не будут доведены до конца) автоматически становятся залогом.

Поэтому в случае не выполнения долговых обязательств, участок вместе с недостроенным домом могут быть реализованы судебными приставами.

Потребительский кредит

Под потребительским кредитом подразумевается такой займ, средства которого направляются на определенные нужды гражданина (например, покупка бытовой техники, мебели).

Максимальная сумма, которая может быть предоставлена по таким займам также будет на 20% меньше от рыночной или кадастровой стоимости земли. Естественно, что в случае невыполнения долговых обязательств, предмет залога будет реализован на специальных торгах судебными приставами.

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

подготовить 2 пакета документов

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Требования Сбербанка к объектам недвижимости

Факт существования обособленного строения или готового помещения – не единственное требование. Средства по кредиту выделяют, если здание введено в эксплуатацию. Это означает, что имеется кадастровый паспорт и техническая документация, коммуникации подключены

Новострой или вторичка – не важно. Главное, чтобы у объекта был конкретный собственник, готовый продать квадратные метры

Передача в собственность предполагает оформление закладной по кредиту. Страхование коммерческих объектов обязательно. Причиной отказа в выдаче денег становятся:

  • отключение от сети электроснабжения;
  • незаконные перепланировки, пристройки;
  • наличие обременений, оформленных ранее;
  • отсутствие полиса страхования и т.д.

Все это подтверждается соответствующими документами. Факт возникновения прав собственника у продавца доказывается наличием:

  • договора купли-продажи;
  • свидетельства собственника;
  • соглашения об обмене или дарения;
  • прочих бумаг.

Окончательный перечень определяется для каждого объекта коммерческой недвижимости. Полный список предоставят в банке, когда ознакомятся с документацией, имеющейся на момент подачи заявки.

Коммерческие земельные участки также попадают в категорию объектов, которые покупаются в кредит от Сбербанка. Процентная ставка определяется индивидуально. Четверть стоимости заемщик обязан заплатить сразу. Срок кредита оговаривается отдельно. Ограничением в отношении строений, приобретаемых за счет ссуды, является возраст сооружения. Если оно старше 30 лет, в займе отказывают.

Есть ряд льгот, на которые банк идет при повторном обращении. В случае отказа подавать очередную заявку можно спустя 2 месяца. При этом размер первоначального взноса уменьшается до 20%. Кредитная история предприятия также учитывается. Поэтому залоговое имущество – обязательное требование. Когда возникают временные затруднения при погашении кредита, Сбербанк готов предоставить отсрочку в виде кредитных каникул на 12 месяцев.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.