Займы под залог в москве

Алан-э-Дейл       01.11.2022 г.

Оглавление

В чем заключается опасность кредита под залог квартиры

Пугающие рассказы о том, как люди остаются без квартир и без крыши над головой, остались в далеком прошлом. Для европейцев такие займы – распространенная практика. Осознание прибыльности подобной сделки ведет к ее активной популярности и в России.

При этом, передавая недвижимое имущество, Вы должны отдавать себе отчет в том, что Вы делаете. Недвижимое имущество – единственный шанс кредитора вернуть личные деньги в случае не закрытия финансовых обязательств. Если Вы – злостный неплательщик, не платите обещанные платежи, для возврата собственных денежных средств кредитор может реализовать заложенное имущество.

Иногда у человека возникают непредвиденные обстоятельства – болезнь, потеря рабочего места и так далее

Самое важное в такой ситуации – не оттягивать до конца, когда Вам начнут названивать разъяренные банковские консультанты. Если произошел форс-мажор, сразу же попросите кредитора отсрочить платежи по залогу

Еще можно рефинансировать свой займ – либо увеличением его срока, либо уменьшением процентной ставки.

Важно не забывать о том, что кредитору тоже нужно решить вопрос компромиссным путем. Поскольку он дает кредит под залог недвижимости вовсе не для того, чтобы потом отобрать недвижимость

Данная процедура не проста, кредитор решает ей воспользоваться только в крайней ситуации.

Важный момент: при проведении сделок с залогом квартиры или дома пользуйтесь услугами проверенных брокерских компаний.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит

  • Полезные статьи
  • Ответы экспертов на вопросы
  • Сводка новостей по кредитам
  • Подводные камни

    Голосовой помощник Siri может взаимодействовать с банковскими счетами пользователей. Какие это операции и почему они могут быть опасны, расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Преступники не унимаются и придумывают новые способы обмана. В 2020 году аферисты звонят людям на мобильные и представляются сотрудниками вымышленного банка. Как это проверить и что делать, читайте далее.

  • Инвестиции

    В статье рассказываем о 10 фильмах, которые будут интересны и начинающему, и опытному инвестору. Картины дают представление о мире инвестиций и его рисках, мотивируют, показывают, как нужно обращаться с деньгами и чего делать нельзя.

  • Для юридических лиц

    В апреле начали выдавать беспроцентные кредиты для бизнеса. Деньги можно взять под 0% на выдачу зарплаты работникам. Подробнее о программе и условиях получения займа – в статье.

  • Подводные камни

    Почему отказывают в кредитах
    с хорошей кредитной историей

    Хорошая кредитная история — весомый аргумент в пользу заемщика, но даже идеальное финансовое прошлое не гарантирует получение кредита. Причиной для отклонения заявки может послужить целый ряд факторов. Рассмотрим подробнее наиболее распространенные.

  • Подводные камни

    В 2019 году мошенники стали использовать новую схему обмана. Деньги крадут, обещая доверчивым пользователям интернета крупное вознаграждение. Подробнее о схеме – в статье.

  • Читать все статьи
  • Условия кредитования и оформлениеСтрахованиеНедобросовестная работа банков

  • Обслуживание

  • Обслуживание

  • СтрахованиеНедобросовестная работа банков

  • Недобросовестная работа банков

  • Обслуживание

  • Читать все вопросыи ответы
  • Изменение ставок

    В честь своего 27-го дня рождения Акибанк снизил ставки по программе потребительского кредитования. Зарплатные клиенты банковской структуры в настоящее время могут оформить «потреб» под 8,4% годовых.Ссуды выдаются на срок от 12 до 60 месяцев.Предельная сумма займа – 2 млн рублей.Подать заявку на выдачу кредитных средств можно на

    05 нояб 2020

  • Изменение ставок

    Банк «ДОМ.РФ» улучшил условия потребительского кредитования для всех категорий заёмщиков. Для кредитов на сумму свыше 1 млн рублей ставка снижена на 1,4%, при сумме менее 1 млн рублей – на 0,4%. По кредиту наличными процентная ставка стартует с отметки 8,5%. Минимальное значение доступно держателям зарплатных карт банка и заёмщикам,

    13 янв 2020

  • Аналитика

    Специалисты Уральского банка РиР пришли к выводу, что самым популярным финансовым продуктом в сегменте потребительского кредитования являются займы наличными.На начало сентября текущего года доля «потребов» во всех выдачах УБРиРа составила 46% (57% – по объёму),кредитных карточных продуктов – почти 38% (по объёму – около 10%).По

    08 окт 2019

  • Актуально

    Банк «Интеза» до 3 млн рублей увеличил максимальную сумму кредита, предоставляемого на потребительские цели. Займы выдаются на срок от полугода до 5 лет. Минимальная ставка в рамках кредитного сервиса составляет 11,4% годовых. Ставка предоставляется премиальным клиентам при сумме кредита от 1,5 млн рублей.Зарплатные клиенты КБ «Интеза»

    23 июля 2019

  • Ангебот

    Клиенты Газпромбанка получили возможность оформить потребительский кредит по ставке 11,4% годовых. Для этого необходимо оформить ссуду не более чем на 24 месяца, а также подписать договор страхования жизни заёмщика. Максимальный размер кредита без обеспечения составляет 3 миллиона рублей, при наличии поручителя-физлица – 5 миллионов.

    26 июня 2018

  • Ангебот

    Московский Индустриальный банк запустил дисконтную акцию для желающих получить потребительскую ссуду. Ставка по «потребам» в МИнБанке составляет в данный момент от 10,9% до 14,7% годовых. Оформить заём на льготных условиях можно до конца июля текущего года. Минимальная сумма займа в рамках акции составляет 150 тысяч рублей, максимальная

    09 июня 2018

  • Ангебот

    Акция Газпромбанка «От мечты до реальности – один клик» продлена до конца текущего года. Суть акции проста: все желающие могут снизить размер процентной ставки по кредиту на потребительские цели. Для этого необходимо подавать заявки на выдачу ссуды через информационный портал Газпромбанка. Тогда дисконт составит 0,5 процентного

    03 окт 2017

  • Есть чем гордиться

    Компания «НАСКО» стала лауреатом потребительских конкурсов в Татарстане

    Страховщик стал победителем Всероссийского конкурса «100 лучших товаров России», а также конкурса «Лучшие товары и услуги», проводимого в Республике Татарстан.
    В конкурсе товаров и услуг Татарстана победили 146 наименований, 59 были удостоены звания лауреатов. 83 компании стали дипломантами конкурса «100 лучших товаров

    04 дек 2014

  • Читать все новости

Каким должен быть дом для кредита под залог

Сразу скажем, что в кредитах под залог недвижимости чаще всего в качестве обеспечения применяется квартира. Банки считают такой объект более ликвидным: его можно быстро оформить под залог, а в случае неисполнения заемщиком обязательств – также быстро ее реализовать. Однако на рынке кредитования все чаще встречаются программы, которые предусматривают залог в качестве дома.

Следует понимать, что не каждый дом банк оформит в обеспечение. Как и к квартире, к дому предъявляются определенные требования.

Техническое состояние

В конструкции дома не должно быть использовано дерево, максимум – смешанный материал. Наличие минимального ремонта, износ не более 50%. Дом не подлежит сносу, капитальному ремонту, не является ветхим.

К собственности обеспечен круглогодичный свободный подъезд.

Расположение дома

Лучше всего, если недвижимость располагается в черте крупного города или его пригорода. К примеру, в Москве, Санкт-Петербурге и не дальше 30-40 км от них. На такой объект недвижимости есть спрос, реализовать его будет не трудно.

Наличие документов

Важный момент в принятии дома как залога – вместе с ним оформляется и земельный участок, на котором он находится. Поэтому следует проверить наличие документов, доказывающих право собственности и на дом, и на земельный надел.

Есть все необходимое для нормальной жизнедеятельности

В доме проведены необходимые коммуникации, есть свет и теплоснабжение. Проводка в порядке, трубы не протекают и не находятся в аварийном состоянии. Плюсом будет проведенная телефонная связь и наличие интернета.

Нет обременений

Дом, оформляемый в залог кредита, не является предметом судебного спора либо притязательства на него третьих лиц. Недвижимость не находится в залоге у других финансовых учреждений (исключение, если оформляется рефинансирование либо осуществляется перезалог имущества). На дом не наложен арест или запрет регистрационных действий.

Заемщик – единственный собственник

Допускается, что заемщик может иметь только частичное право собственности. В таком случае остальные совладельцы дают письменное согласие (заверяется у нотариуса) либо привлекаются как поручители. Это затягивает время оформления кредита, увеличивает бюрократическую составляющую сделки. В целом, у банка в дальнейшем могут возникнуть проблемы с продажей такого имущества. По этим причинам кредитор выставляет требование единоличного владения.

Среди собственников нет определенных лиц

В кредите под залог дома откажут, если среди собственников есть несовершеннолетние дети, инвалиды, старики или недееспособные владельцы. Последние имеют право пожизненного проживания в доме.

В целом, даже если ребенок не владеет частью дома, на оформление недвижимости понадобится согласие органов попечительства. Если дом является для ребенка единственным местом проживания – в получении кредита под залог недвижимости откажут.

Кредит под залог недвижимости — что это

Кредит под залог недвижимости — это такой вид кредита, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его личным имуществом. Это означает,  что если клиент не вернет денежные средства, полученные от банка, его заложенный объект собственности перейдет кредитору. Последний вправе продать его, чтобы покрыть свои финансовые риски.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк Оценка залога Сумма Срок Процент Регионы оформления
Тинькофф До 60% Макс. 15 млн. руб 1-15 лет От 11,9% Россия
Восточный До 70% Макс. 30 млн. руб 1-20 лет От 10% Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24 До 90% Макс. 90 млн. руб 1-30 лет Акция — от 8,5% Москва, Московская область
Совкомбанк До 60% Макс. 30 млн. руб 1-10 лет От 15,9% Регионы присутствия банка
Залоговик До 70% Макс. 15 млн. руб 1-25 лет От 12,9% Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк До 50% Макс. 10 млн. руб 1-20 лет от 13,3% Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Такие отношения между заемщиком и кредитным учреждением регулируется Гражданским кодексом (ст. 334-338).

Тем не менее, банковские организации готовы к кредитованию, если владельцем объекта для обременения не является клиент, при условии, что хозяин недвижимого имущества выступает поручителей в сделке.

Основные отличия от потребительских кредитов

Кредит под залог недвижимости — это вид потребительского кредита, который имеет свои особенности:

  1. Большая сумма займа, благодаря наличию обеспечения.
  2. Возможность получения без подтверждения дохода, так как финансовые риски банка покрываются передаваемым имуществом.
  3. Дополнительные этапы оформления — в отличие от стандартной ссуды нужно провести оценку объекта недвижимости.
  4. Снижение процентной ставки, благодаря максимальному уменьшению банковских рисков.
  5. Длительный срок погашения. Кредитование с обременением может быть оформлено на срок до 30 лет, тогда как максимальный период стандартного займа — 7 лет.

Таким образом, кредит под залог недвижимости — это дополнительный тип кредита потребительского. Разница между двумя видами ссуды — наличие и отсутствие обеспечения.

Также данный тип кредитования имеет общие черты с ипотекой, так как в каждом случае банк получает в залог личное имущество клиента.

Однако кредит под залог недвижимости — это нецелевой кредит, в отличие от ипотечного займа. Это значит, что полученные средства могут быть использованы клиентом по своему усмотрению, тогда как жилищная ссуда может быть потрачена исключительно на приобретение квартиры или иного недвижимого имущества.

Выгодно ли использовать залог при получении кредита

Кредит под залог недвижимости — это выгодный кредит, когда:

  • нет возможности подтвердить доход;
  • денежные средства нужны срочно;
  • требуется большая сумма без привлечения поручителей и созаемщиков;
  • есть проблемы с кредитной историей;
  • нет стажа работы или он слишком маленький.

Во всех этих случаях кредит под залог недвижимости — это единственный кредит, который можно оформить на оптимальных условиях. Однако не стоит забывать, что при этом банку предоставляется возможность взыскания личного имущества при невыполнении условий договора, а это значит, что клиент соглашается на риск лишения своего объекта собственности.

Требования банков к недвижимости следующие:

  • ликвидность (помещение не должно быть аварийным и подлежащим сносу и другие критерии);
  • находится в собственности залогодателя или в ипотеке;
  • не памятник архитектуры;
  • на имуществе не должно быть обременений и арестов;
  • старые дома обычно не кредитуют.

Внимание! Некоторые юридические лица отказываются кредитовать жилые помещения, в которых прописаны несовершеннолетние или где дети владеют долей в праве собственности. В случае неплатежеспособности клиента такой объект сложно будет реализовать, органы опеки и попечительства не допустят, чтобы несовершеннолетние остались без жилья

Как оформить кредит под залог дома?

К залогодателям также предъявляется ряд требований:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года, но обычно одобряют с 24–27 лет;
  • верхний предел — 65–75 лет, который устанавливается на дату полного погашения кредита;
  • стабильный заработок (справка с места работы за последние 4-6 месяцев);
  • проживание в населенном пункте, где открыто отделение выдающего заем банка;
  • желательно положительная кредитная история.

Важно! Организация вправе запросить дополнительное обеспечение, например, поручительство. Необходимый пакет документов:

Необходимый пакет документов:

  • подтверждение права собственности: договор купли-продажи, наследования, дарения, обмена;
  • регистрационное свидетельство дома;
  • актуальная выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости);
  • кадастровый паспорт участка с планом;
  • техпаспорт с планировкой и метражом;
  • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • заверенное у нотариуса согласие от мужа или жены на передачу дома в залог;
  • разрешение из органов опеки, если проживают несовершеннолетние.

Финансовую организацию выбирают, исходя из рейтинга и информации от независимых агентств, отзывов реальных клиентов. Оформление поэтапно:

  1. Выбор программы кредитования, отвечающий требованиям и финансовым возможностям. Основные параметры — процентная ставка, максимальная сумма, дополнительные комиссии и штрафы.
  2. Сбор документов.
  3. Подача заявки в отделении или онлайн.
  4. Рассмотрение запроса банком. Обязательно проводится оценка недвижимости на потенциальную стоимость штатным экспертом или другим независимым специалистом.
  5. При одобрении заявки составляют два договора. В первом описывается сам залог, второй содержит условия программы, обязанности и права заемщика.

Важно! Большинство банков требуют оформления страховки на дому, чтобы минимизировать возможные риски. Погашают кредит фиксированными или дифференцированными платежами, когда проценты начисляются на остаток

Погашают кредит фиксированными или дифференцированными платежами, когда проценты начисляются на остаток.

Заем под залог дома имеет ряд преимуществ и недостатков. Одобряемая сумма и величина ставки определяются индивидуально для каждого клиента. Владелец недвижимости частично ограничен в правах на период погашения ввиду наложенных обременений.

Под залог какого дома можно взять кредит?

Для залога подходят разные типы недвижимости, но главные критерии — ликвидность и возможность быстрой продажи по рыночной цене. На это влияют возраст постройки, степень износа, основные характеристики. Некоторые банки принимают дома, расположенные только в черте населенного пункта, где есть их филиал или в ближайшем пригороде.

Квартира — самый популярный объект, так как продается проще. Также востребованы частные дома, коттеджи, таунхаусы.

Примут в обеспечение недвижимость, которую приобретают на кредитные средства. Этот вариант относится к категории «ипотека», когда клиент покупает предмет залога.

Требования банков к дому:

  1. Отсутствие обременений — обязательное условие для рассмотрения сделки. Под понятием подразумевают наложенные аресты, уже существующие залоговые обязательства в другой организации, права безвозмездного пользования. Прописанные несовершеннолетние дети или полноправные совладельцы, судебные разбирательства с третьими лицами повышают риск отказа, но не всегда.
  2. Действующие коммуникации. Их наличие свидетельствует о жилом назначении здания и пригодности для эксплуатации, увеличивает цену и вероятность продажи. Если системы автономные и не зависят от городских, то это не считается препятствием для одобрения кредита.
  3. Дом не внесен в списки под снос или на капитальный ремонт.
  4. Фундамент выполнен из железобетона, кирпича или камня.
  5. У дома только один собственник. Есть возможность одобрения займа под залог доли, которая досталась после развода. При наличии совладельца трудности возникают с получением согласия или возможным последующим оспариванием сделки с его стороны. Банки редко идут на подобные риски.

Важно! Дом с участком, который прошел межевание, также подходит для кредитного обременения, а земля дополнительно увеличит стоимость. Ограничения для владельца дома:

Ограничения для владельца дома:

  • нельзя никаким образом отчуждать имущество;
  • прописывать других жильцов, включая близких членов семьи, без разрешения банка;
  • повторно закладывать.

Важно! Банки не принимают недвижимость в залог, если это единственное жилье у заявителя. Возможные поводы для отказа:

Возможные поводы для отказа:

  • нестандартная архитектура и планировка;
  • дизайнерский ремонт;
  • объект расположен в природоохранной зоне.

Если банк посчитал дом неподходящим, то есть смысл обратиться к частному инвестору, которого стоит проверить по общедоступным источникам.

Кредиты под залог жилого дома

Кредит под залог загородного дома или дачи, пригодного для жилья и находящегося в удобном месте может быть выдан банком Но вы должны помнить, что критерии, по которым финансовая организация оценивает жилую недвижимость в каждом банке своя.

Например, если банк работает с домами на определенной территории, регионе, а ваш загородный или частный дом находятся за ее пределами, то вам откажут в заявке.

Кроме этого необходимо чтобы:

  1. Дом находился в вашей собственности или принадлежал вашей супруге, а она дала письменное согласие на закладную.
  2. Жилье было пригодно для проживания и были подведены коммуникации;
  3. Дом располагался в престижном, элитном, удобном районах, или в черте населенного пункта.
  4. Не был под арестом, залогом, оформлен в дар и т. д.
  5. Имел свободный въезд.
  6. Не находился в аварийном состоянии.

Все эти требования относятся и к частному дому.

В любом банке с вас потребуют:

  • паспорт;
  • СНИЛС или водительское удостоверение;
  • номер вашего телефона и еще один дополнительный;
  • свидетельство на право собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт и план;
  • выписку из реестра недвижимости;
  • справку о составе семьи;
  • домовую книгу;
  • реквизиты поручителя или созаемщика.

Если вы хотите, чтобы сумма займа была максимально возможной, то позаботьтесь, чтобы в портфеле документом были:

  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • 2-НДФЛ;
  • справка с места работы;
  • трудовая книжка.

Если вы являетесь постоянным клиентом банка, то вам могут предоставить некоторые льготы. Если у вас счет или зарплатная карта в этом же банке, то это служит дополнительной гарантией вашей платежеспособности.

Если у вас есть несовершеннолетние дети, то необходимо, по требованию банка, обратиться в органы опеки, для получения согласия и этой организации.
Ваш поручитель должен предоставить в банк:

  • паспорт;
  • Снилс;
  • заявление по форме банка;
  • справку о доходах;
  • другие документы по требованию банка.

Получить кредит под залог загородного, частного дома под выгодный процент предлагают банки:

  • ВТБ24;
  • Восточный ;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-банк ;
  • Сбербанк ;
  • Московский Индустриальный .

Где оформить кредит под залог дома – обзор ТОП-5 банков

Отдать дом в залог – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на личные цели относительно немного – до 300-500 тыс. руб. и деньги нужны срочно, нет смысла ввязываться в залоговое кредитование. Проще оформить кредитную карту или обычный потребительский кредит.

В нашем обзоре – не только банки, работающие с недвижимостью в качестве обеспечения, но и компании, выдающие кредитные карты и обычные кредиты быстро и на выгодных для клиента условиях.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – выгодные кредиты под залог квартиры, дома, земельного участка. Льготные условия для пенсионеров и зарплатных клиентов. Если у вас есть счёт в этом банке, подтверждать доходы при оформлении залога не обязательно.

Ставки под залог недвижимости – от 18,9%. Сумма – от 300 000 до 30 млн. (но не больше 60% от стоимости жилья). Сроки – до 10 лет. Объект должен находиться в зоне действия продукта. Возраст заёмщика – от 20 до 85 лет.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит до 3 млн по ставке от 13,9% годовых. Специальные условия кредитования для зарплатных клиентов, работающих пенсионеров, работников сферы здравоохранения, образования, сотрудников силовых структур. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев.

Оформляйте заявку на кредит в режиме онлайн и получайте решение от банка через 15 минут. Если ответ положительный, вам останется только прийти в банк с документами и подписать договор.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк работает без очередей, выходных, перерывов и задержек. Все операции здесь проводятся в удалённом режиме – по телефону или через интернет. В колл-центре работает несколько тысяч операторов, поэтому клиентам не приходится ждать ответа больше 1-2 минут.

Если срочно нужны деньги на личные нужды, оформите кредитку «Платинум» с лимитом 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях. 55 дней с момента получения карты проценты снимать не будут. Оформление и доставка на дом или в офис – бесплатно.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиентам обычные потребительские кредиты и кредитные карты на сумму до 300, 500, 750 тыс. или даже 1 млн рублей. Льготный период – от 60 до 100 дней без начисления процентов за покупки и снятие средств.

Оформление карты – в отделениях банка и через интернет. Заполнение заявки – 5-10 минут, ответ сразу. При положительном решении остаётся только забрать кредитку в ближайшем отделении банка. Удобные способы погашения долга – 20 000 банкоматов на территории РФ, широкая сеть филиалов, работающих до 21.00, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – обычные кредиты наличными до 700 000 руб., кредитные карты на сумму до 200 тысяч.

За выпуск и обслуживание кредиток «Ренессанс» денег не берёт. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут, ответ приходит в течение дня. Если он положительный – забирайте карту и пользуйтесь.

Таблица сравнения банковских предложений:

Банки Ставка, в % Сумма, руб. Плюсы
1 От 18,9 До 30 млн Кредиты под залог квартир, домов, таунхаусов и земельных участков
2 От 13,9 До 3 млн Специальные условия для пенсионеров, врачей, учителей и сотрудников правоохранительных органов
3 19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту Доставка и оформление карты — бесплатно
4 От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте До 1 млн на карту, до 3 млн кредит наличными Рекордные 100 дней без процентов для владельцев кредитных карт
5 От 13,9 До 200 000 на карту, до 700 000 наличными Бесплатный выпуск и обслуживание карты

Какая документация требуется

Для банковского учреждения:

  1. Заявка – чтобы оформить займ.
  2. Паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о временной либо постоянной регистрации.
  3. Справки о доходах.
  4. Документация на закладываемую недвижимость.

Для частного инвестора:

  1. Копия паспорта (либо загранпаспорта, военного билета).
  2. Копия свидетельства о том, что право на объект недвижимости зарегистрировано.
  3. Копия соглашения, на основании которого на Вас оформили имущество.
  4. Справки Ф-7 о технических характеристиках жилья, Ф-9 – справка о том, какие лица имеют регистрацию в квартире, доме.

Далее для сделки:

  1. Паспорт, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  2. Технический и кадастровый паспорт.
  3. Справка по Ф-12.

В ней отражается, прописаны ли в данном жилье лица, отбывающие наказание, проходящие службу в армии и так далее.

  1. Справка из психоневрологического диспансера.
  2. Справка из наркологического диспансера.

Как выбрать надежный банк?

Большинство российских банков предлагают срочный займ под залог дома:

  • Сбербанк выдает нецелевые ссуды под залог дома без первоначального взноса, от 500 тысяч рублей на срок до 15 лет. Поручительство не требуется, заявку можно подать онлайн.
  • Россельхозбанк выдаст деньги под залог дома в различной валюте под 9,7%. Держатели карт могут претендовать на лучшие условия.
  • В Райффайзенбанк жители столицы получат деньги под залог дома срочно в сумме большей, чем жители регионов. Кредит нецелевой под 11%, дополнительные комиссии отсутствуют.
  • Тинькофф банк предлагает кредит под залог деревянного дома с действующей страховкой под 8%. При этом коттедж, дом, таунхаус, доля в доме может принадлежать родственникам. Деньги выдают на 180 месяцев без справок.
  • В Восточном банке страховка нужна только на объект залога. Жизнь клиента страхуется по его усмотрению. Средства выдают под 8,9% на срок до 240 месяцев.

Выбор кредитора – ответственное дело. Доверяйте только компаниям, присутствующим в реестре ЦБ РФ, с опытом работы, положительными отзывами и привлекательными условиями.

Можно ли передать в залог долю в жилом доме?

Да, такое допустимо, если остальные собственники подпишут согласие на осуществление сделок с недвижимостью.

Если кредитная история испорчена, удастся ли получить кредит под дом?

Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Если предоставлен ликвидный залог и уровень дохода заемщика соответствует требованиям кредитора, проблем из-за просрочек в прошлом не возникнет.

1-й способ: обращение к банковской организации

  • Срок займа: не более 20 лет.
  • Размер выдаваемой суммы: 50% — 80% от рыночной цены объекта. Минимальной суммой являются полмиллиона рублей, максимального лимита нет. Важный момент: имущество оценивают и страхуют от различных повреждений. Занимаются этим процессом компании-партнеры банка. Оплата всех понесенных расходов – обязанность заемщика.
  • Размер ставки по процентам: 15,5 – 22% годовых.
  • Долг не запрещается закрывать раньше срока.
  • Условия, которым должен отвечать заемщик: возрастной критерий (от 21-го года до 75 лет), наличие положительной кредитной истории.
  • Заемщик должен официально работать, иметь справку, подтверждающую его доход.
  • Займ оформляется на срок: от 30-ти до 45-ти дней. Выдача денег осуществляется после того, как регистрируется соответствующее соглашение. Не забывайте о том, что когда берется кредит под залог недвижимости, много времени занимает экспертиза. Банковская организация вправе попросить у заемщика документ – удостоверение его прав на участок земли, находящийся под объектом недвижимости, ипотечную правоустанавливающую документацию. Сложность залогового предмета ведет к тому, что его проверяют дольше.
  • Сделки оформляются так: форма – простая письменная, либо нотариальная (если так захотел клиент).
  • Те, кто женаты (замужем), должны получить согласие супруга (супруги). Форма – нотариальная.

К стоп-факторам относят:

  1. Отсутствие у жилого дома адреса.
  2. Если нет права на постоянное проживание в жилом доме.
  3. Наличие дольщиков – детей, не достигших совершеннолетия.

Как можно погасить кредит – 4 проверенных способа

Чем больше вариантов погашения долга предлагает вам банк, тем лучше.

Рассмотрим наиболее удобные способы.

Способ 1. Наличный платеж в отделении банка

Самый надёжный вариант для тех, кто не доверяет современным технологиям. При погашении кредита непосредственно в банке вам обязательно выдадут чек и заверят ваш платёж документально. Вероятность ошибки – почти нулевая.

Способ 2. Безналичный перевод

Тоже верный и вполне удобный способ. Главное – не ошибиться с реквизитами

И обратите внимание на наличие комиссионных за финансовые операции

Этот способ безопаснее отплаты наличными – вы не рискуете потерять деньги по дороге в банк.

Способ 3. Автоматическое списание с карты заемщика

Комфортно, быстро и надёжно – и никогда не забудете. Необходимо лишь правильно настроить автоматический платёж, тогда нужная сумма будет в определённый день месяца уходить кредитору.

Способ 4. Перевод с другого счета

Переводить с другого счета довольно просто, но почти всегда подразумевает оплату комиссионных. К примеру, в Сбербанке комиссия – 1-2% в зависимости от вида операции. Деньги можно перевести как онлайн, так и через отделение другого банка в банк-кредитор.

Ещё для этих целей существуют банкоматы и сервисы типа «Золотая Корона», «Элекснет», ЯндексДеньги и Вебмани. Но все эти варианты связаны с отчислением процентов за услуги системы.

Какую роль играет кредитная компания в привлечении кредита под залог недвижимости

Любой инвестор, финансовая организация предъявляют свои собственные требования к перечню документации. Фирмы сотрудничают с 32 финансовыми организациями, но при этом знает нюансы работы каждого.

Важно отметить такой момент: фирма МойЗалог на рынке кредитования в Москве работает уже более 4-х лет, более 3-х лет работает компания Залоговик. Обе фирмы считаются «белыми брокерами», проводниками финансовой грамотности

Рынок недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге известен компаниям досконально.

Копании знают финансовые организации, инвесторов, которые точно являются надежными партнерами, и тех, к кому гарантированно не стоит обращаться.

Каким образом оформляется кредит под залог недвижимости через МойЗалог

  1. Достаточно просто оставить заявку на ➥ официальном сайте (либо набрать номер).
  2. Эксперт фирмы предоставит Вам детальную консультацию, вышлет на Ваш электронный адрес список документации для предварительного согласования сделки.
  3. Полученная документация направляется в банковские организации либо частным инвесторам. Они сообщают о своих требованиях.
  4. Все требования компания согласует с Вами. Выбираете наиболее оптимальный вариант.
  5. В офисе фирмы заключаем договор оказания возмездных услуг консультационного характера. Указываем сумму, которая станет вознаграждением.
  6. Собираем всю документацию, подаем ее в банковское учреждение либо частному инвестору.
  7. После того, как сделка одобрена, Вы подписываете соглашение с кредитором. Компания получает свое вознаграждение.

Подобным образом происходит процесс оформления кредита в компании Залоговик. На ➥ официальном сайте подается заявка, сотрудники рассматривают и предлагают подходящие условия.

Как видите, ничего сложного нет! Желаем Вам удачи!

Кредит под залог доли в частном доме

Если вы владелец какой-либо части дома и хотите взять кредит под залог имущества, то вам следует знать некоторые особенности в этой сфере:

Ваша доля должна быть официально выделена.

  1. У вас должны быть все документы, подтверждающие собственность.
  2. Вам необходимо пригласить землемера и оформить бумаги в БТИ, Земельном отделе и зафиксировать данные в Кадастровой палате.
  3. Дольщики должны в письменной форме дать согласие на кредит под залог вашей доли.
  4. Если ваши жена/муж совладельцы недвижимости и выступают созаемщиками или поручителями, то банком это приветствуется.
  5. Без согласия дольщиков и совладельцев банки не одобряют заявки. Судебные разбирательства, в случае не исполнения вами обязательств будут неизбежны.
  6. Если в доме прописаны дети до 18 лет и это единственное ваше жилье, то вопрос усложнится еще больше.
  7. Банк не выдаст кредит, если на кого-либо из дольщиков оформлена дарственная.

Это общие правила применимые к любому банку.

Кроме основных положений, существуют и внутрибанковские. На оценочную стоимость вашей недвижимости влияют:

  • местоположение;
  • спрос на рынке;
  • заинтересованность банка в недвижимости именно в этом районе;
  • состояние участка и дома;
  • ценность земельного участка (близость к водоему, целебным источникам и пр.);
  • перспективный рост рыночной цены.

Следует учитывать, что банком будет оцениваться только ваша доля в доме и участке земли. Поэтому на большую сумму рассчитывать не приходится. Цена доли всегда ниже желаемой.

Стоимость земельного участка, выделенного в долю, может сохранить свою величину, если имеет свободный въезд.

Если ваша доля выделена в связи с разводом и дом разделен на две самостоятельные части со всеми автономными удобствами, коммуникациями и отдельными въездом и входом, то такое жилье может считаться отдельным домом. В этом случае оценка жилья будет проводиться не как доли, а как полноценного дома. Величина кредита под такое имущество будет равняться принятому в банке размеру займа. Расчет проводится индивидуально. Подробности вам могут сказать только после оценки.

К таким банкам относятся: Альфа-банк, ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк, БинБанк, ЛокоБанк, Всероссийский банк развития регионов и многие другие.

В каждом регионе работают не менее 50 банков, которые выдают кредиты под залог недвижимости и без него.

Для вас главная задача определить для себя:

на какие нужды нужны средства;
есть ли другие возможности получить нужную сумму;
какие кредитные предложения вас бы устроили;
если это деньги на бизнес, то максимально полный бизнес-план с минимизированными рисками должен включать в себя сроки окупаемости с учетом наихудшего исхода;
какой бы ни была залоговая недвижимость, вы должны иметь источник дохода, за счет которого намереваетесь погашать кредит

Это важно, так как в следующий раз вам снова нужно будет закладывать недвижимость и нужно, чтобы она оставалась в вашей собственности. Недвижимость – это самое выгодное и ценное вложение;
не стоит брать кредит под залог дома, земли только потому, что есть реклама на телевидении

Это информация для тех, кто нуждается в данном продукте, но не слышал об этом. Не создавайте себе проблем там, где их не должно быть.

Внимательно изучите закон об ипотеке и изменениях в нем на официальном сайте Госдумы и Консультант плюс .Если вы далеки от правовых норм, то проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся в области ипотечного кредитования и недвижимости.

Кредит под залог частного дома с участком или без выдают все кредитные организации. Ваша задача разумно подойти к вопросу и выбрать из всего множества заманчивых предложений ту организацию, которая действует на основании закона, не используя его для своей выгоды. Советуем остановить свой выбор на банках с хорошим имиджем. Помните, что требования банком справок о финансовом состоянии и доходах – это ваша гарантия того, что финансово-кредитная организация не собирается отбирать у вас дом, а ищет в вас добросовестного плательщика. С такими банками можно сотрудничать на протяжении долгих лет.

Если организация не требует никаких документов, кроме залогового имущества, то вам придется хорошо подумать о своей платежеспособности, чтобы не остаться без недвижимости.

Предлагаем вниманию видео, на тему «Кредит под залог недвижимости: преимущества и недостатки»

https://youtube.com/watch?v=8_QK3GQZ_uY

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.