Нецелевой кредит в сбербанке под залог недвижимости: условия, ставки

Алан-э-Дейл       25.05.2022 г.

Оглавление

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Самые распространенные виды кредитования с залогом – автомобильное и ипотечное. Однако только этим дело не ограничивается. Когда дело касается крупных ссуд, банки предпочитают перестраховаться, а использование залога позволяет клиенту значительно снизить процентную ставку или увеличить саму сумму.

Залоговое имущество должно быть ликвидным и иметь цену, равную или превышающую сумму кредита.  Выдвигаются определенные требования и к состоянию помещения:

  • Постройка должна быть не старше 1975 года.
  • Стены и перекрытия должны быть НЕ деревянными.
  • Износ здания не более 70%. Также оно не должно находиться в очереди на капремонт, снос или реконструкцию.
  • Наличие коммуникаций и санузла.

Перед оформлением займа клиенту нужно провести оценку недвижимости в специализированной компании. Список этих компаний можно попросить в банке или же найти собственного аккредитованного оценщика.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке

Многих неофициально трудоустроенных граждан интересует, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке без подтверждения дохода? Такая возможности предусмотрена банком.

Из документов заемщик подает паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. В его качестве рассматриваются:

  • права на автомобиль или вождение другого транспорта;
  • военник;
  • загранпаспорт;
  • страховой номер ИЛС;
  • удостоверение служащего федеральных органов власти;
  • удостоверение военного.

В паспорте должна стоять отметка о регистрации. Если ее не будет, нужно предоставить еще один документ с подтверждением.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Как и любая сделка, кредит на коммерческую недвижимость имеет положительные и отрицательные последствия. Оценивать целесообразность необходимо до подписания кредитного соглашения. К преимуществам относятся следующие факторы:

  1. За счет кредита увеличивается торговая или производственная площадь. Погашение производится из прибыли, получаемой в большем объеме.
  2. Отсрочка возможна сразу после оформления договора. Так аккумулируются средства для запуска и наладки производства. Доступны каникулы от полугода до года.
  3. Спектр коммерческих объектов, которые можно приобрести, велик. Суммы в 200 млн руб. (лимит Сбербанка) достаточно.

Погашение кредита выполняется равными платежами. Желающие выплачивать по дифференцированному принципу оговаривают данное условие изначально. Этот факт становится причиной увеличения процентной ставки, и для бизнеса такая схема применяется редко. Коммерческий кредит – возможность сделать старт в бизнесе, перейдя на новый уровень. При этом придется мириться и с недостатками.

Процедура рассмотрения заявки на кредит потребует много времени. Сбор документов усложняется большим объемом требуемой документации. Регистрационные свидетельства, уставные документы, справки из налоговой, статистики и фондов – мелочь по сравнению с бумагами на объект коммерческой недвижимости.

Мне нравится1Не нравится

Где оформить ипотечный кредит под залог квартиры – обзор ТОП-5 банков

Ипотечными кредитами занимаются почти все крупные банки страны. Но не все имеют дело с залогами в виде имеющегося жилья. Помните, что заложить ценное имущество – не единственный и не самый безопасный способ занять денег у банка.

Если вам прямо сейчас нужна относительно небольшая сумма до 1 млн рублей, проще оформить кредитную карту. У таких продуктов есть льготные сроки кредитования, в течение которых проценты за использования средств не снимаются.

Сделать выбор банка поможет экспертный обзор лучших из них.

1) Совкомбанк

Совкомбанк выдаёт несколько видов кредитов, в том числе под залог имеющейся недвижимости. В качестве обеспечения принимают не только квартиры, но и дома, земельные участки и даже коммерческую недвижимость. Хотите взять кредит под залог доли в квартире? И такой вариант рассмотрят в Совкомбанке.

Базовая ставка здесь – 18,9%. Максимальная сумма займа – 30 млн рублей (но не больше 60% от стоимости объекта залога). Недвижимость должна располагаться в зоне действия продукта, а сам заёмщик – иметь постоянную регистрацию и проживать в городе, где есть филиал банка. Обязательно наличие стационарного домашнего или рабочего телефона.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы выдаёт кредиты наличными до 3 млн рублей с обеспечением и без оного. Базовая ставка в этом банке – 13,9%. Врачам, учителям, госслужащим и работающим пенсионерам – особые условия. Все заёмщики независимо от программы кредитования имеют право на кредитные каникулы в течение 1-2 месяцев в год.

Классическую ипотеку выдают по ставке 10% годовых. Клиент вправе воспользоваться материнским капиталом для погашения долга и выбрать жильё как в новостройках, так и на вторичном рынке.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – помимо классических потребительских и ипотечных кредитов, банк предлагает клиентам кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей. Заказывайте такую карту на сайте и получайте с доставкой на дом или в офис.

В течение 55 дней проценты за покупки по карте не снимаются. До 30% возвращается на счёт в баллах. За выпуск и доставку пользователь не платит, только за годовое обслуживание – 590 рублей.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банке – выгодные условия по ипотеке для зарплатных клиентов (ставка от 9,75%). Действует несколько ипотечных программ, в том числе льготных – «Ипотека молодым», «Ипотека с материнским капиталом».

Если деньги нужны срочно в сумму от 300 до 1 млн рублей, закажите кредитную карту через сайт и получите ответ сразу после отправки заявки. Доступно несколько видов кредиток. В «Альфе» рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс-Кредит – традиционные потребительские кредиты с базовой ставкой от 13,9% годовых и суммой до 700 000 рублей. Доступно несколько программ кредитования: для клиентов банка, пенсионеров, на срочные цели.

Если срочно нужна сумма до 200 000 – закажите кредитную карту и получите её в день обращения. Выпуск и обслуживание бесплатно. Льготный период – 50 дней.

Сравните банковские продукты:

Банки Ставки, в % годовых Суммы Преимущества
1 От 18,9 До 30 млн Кредиты под залог квартир, домов и земельных участков
2 От 14,9 по обычному кредиту, от 10 по ипотеке До 3 млн Дату платежа назначает сам клиент
3 19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту Выпуск и доставка карты на дом – бесплатно
4 От 9,75 по ипотечному кредиту, 23,99 – по карте До 1 млн на карту, до 3 млн кредит наличными Специальные условия для зарплатных клиентов
5 От 14.9 по кредиту наличными До 200 000 на карту, до 700 000 наличными Больше документов – меньше ставка

Все ипотечные программы Сбербанка с залогом недвижимости: условия

Сегодня у Сбербанка более 10 ипотечных программ. Одними из наиболее востребованных являются:

  1. Ипотека на новостройки.
  2. Вторичное жилье.
  3. С залогом земельного участка.

В рамках данных программ человек может оформить ипотеку с сокращенным комплектом документов — только по паспорту и еще одному документу. Тогда будет действовать увеличенная процентная ставка минимум на 0.3% годовых или более, зависит от программы. А первоначальный взнос нужно внести в размере не менее 50% от стоимости жилья, оформляемого в залог. Детально программа разбирается в соответствующем разделе статьи, а далее подробно об условиях программ.

Ипотека на вторичное жилье

Условия ипотечного кредитования для приобретения жилья на вторичном рынке с залогом недвижимости:

  • сумма займа от 0.3 млн р.;
  • валюта — рубли;
  • выдают не более 85% от стоимости залога;
  • погашение ипотеки от года до тридцати лет;
  • без комиссий за рассмотрение заявки и выдачу средств.

Минимальный размер первоначального взноса зависит от категории клиента. Участники зарплатного проекта могут внести от 10% средств от стоимости жилья. Для остальных клиентов — минимум 15%.

Если человек приобретает дом пол залог, который находится на земельном участке, требуется оформить залог и на прилегающую территорию. Но землю не нужно страховать.

Ипотечный кредит на новостройку

Предложение от Сбербанка на первичный рынок:

  1. Валюта — только рубли.
  2. Сумма займа от 0.3 млн р.
  3. Ссуда не более 85% от стоимости жилища.
  4. До 30 лет максимальный срок погашения.
  5. Без комиссий.

Заемщик вправе взять жилье под залог на строящемся рынке или в новом только что построенном доме от застройщика. Дешевле брать недвижимое имущество у компаний-партнеров. Сбербанк дает скидку по процентной ставке. Средства можно получить частями.

Ставка по данной программе меняется в зависимости от сроков кредитования. Если клиент оформляет ипотеку от 85 месяцев до 144 месяцев, ставка 7.2%. Если до 30 лет, то ставка 7.7%. Базовая ставка по ипотеке 8.7%.

В рамках программы клиент вправе взять не только квартиру, но и апартаменты. Срок акции по низкой процентной ставке от застройщика не зависит от строительства. То есть дом могут еще строить, акция завершилась, но она будет распространяться на договор, заключенный человеком ранее.

Под залог земельного участка

Основные условия при оформлении ипотеки на загородную недвижимость:

  • оформление в рублях;
  • сумма кредита не должна быть более 75% от стоимости участка или дома;
  • погашение до 360 мес.;
  • без комиссий за выдачу средств;
  • обеспечением может быть не только залог участка, но и поручительство.

Если человек оформляет займ на сумму до 1.5 млн р., то он может привлечь к сделке платежеспособного поручителя. Он должен быть гражданином РФ, с официальным доходом. При сумме свыше 1.5 млн р. земельный участок и объект, расположенный на нем, оформляются под обременение.

Сравнительная таблица ипотечных программ с залогом в Сбербанке

Программа Ставка Срок Сумма
Вторичный рынок От 6.5% До 30 лет От 0.3 млн р.
Первичный рынок От 8.5% До 30 лет От 0.3 млн р.
Под залог земли От 9.2% До 30 лет От 0.3 млн р.
Ипотечное перекредитование От 9% До 30 лет От 0.3 млн р.
На индивидуальное строительство жилого дома От 9.7% До 30 лет От 0.3 млн р.
Под залог собственной недвижимости От 11.3% До 20 лет До 10 млн р.

Особенности нецелевых кредитов

По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит (деньги) под залог имеющейся у заемщика недвижимости (под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка и гаража). Кредит — не целевой. Подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.

Кредит по данной программе предоставляется на любые цели. Заемщику не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

Кредит может быть выдан под залог квартиры, жилого дома, блок-​секции таунхауса, земельного участка, капитального гаража. При этом, кредит должен составлять не более 60% передаваемого в залог банку объекта.

Размер кредита от 500 000 рублей включительно до 10 000 000 рублей включительно Срок кредита от 1 года включительно до 20 лет включительно При соотношении кредит/​залог от 0% до 60% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 12,5%

Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке

Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

Если Вы планируете потратить полученные в банке деньги на приобретение квартиры, комнаты, земельного участка, садового домика или коттеджа — рекомендуем ознакомиться с другими программами Сбербанка: процентные ставки по ним могут быть значительно ниже, а размер кредита — больше.

До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:

  • страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
  • страхования титула собственника;
  • страхования жизни и трудоспособности заемщика.

При отказе от:

  1. страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%.
  2. страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются.

По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Поэтому, заемщик сам решает, стоит ли ему страховать свою жизнь и трудоспособность, а также титул собственника. В случае отказа от страхования титула собственника, процентные ставки для заемщика не меняются.

Выгода нецелевого залогового займа обусловлена:

  • Нет привязки к конкретной цели.
  • Небольшая годовая ставка в сравнении с другими банками.
  • Достаточно большая сумма и период погашения.

Нецелевой займ можно рассматривать, как некий вариант ипотеки без первоначального взноса.

Специальная акция «Зарплата в Сбербанке». По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

Если Вы являетесь акционером или руководителем предприятия, или индивидуальным предпринимателем, и Вам нужен кредит — обратитесь к ипотечному брокеру: Вам подберут подходящую программу кредитования, но… в другом банке.

Даст ли банк кредит под залог при наличии плохой кредитной истории

Банк оценивает платежеспособность и надежность клиента даже при предоставлении им залога. Он рассматривает анкету и принимает решение по ней на основании документов в общем порядке.

Перед подачей заявки на выдачу кредита под залог желательно проверить свою кредитную историю. В ней могут быть данные о незакрытых кредитных картах или ошибки. Получить отчет можно в Бюро кредитных историй. Выяснить, в каком из них находится кредитная история конкретного заемщика, можно на сайте госуслуг.

Если в ней есть ошибки, то нужно их исправить для повышения вероятности одобрения заявки.
Это можно сделать через БКИ или отделение банка, допустившего неточность.

Также лучше закрыть счета всех неиспользующихся кредиток. Банк учитывает их при анализе платежеспособности клиента, даже если на них нет долга.

Процентные ставки

Поскольку цель, на которую берутся финансовые средства, не подтверждается, Сбербанк устанавливает повышенные процентные ставки по сравнению с другими видами ипотеки, чтобы минимизировать собственные риски и получить прибыль. Но учитывая суммы и сроки кредитования, эти проценты будут ниже, чем при оформлении потребительского кредита на любые цели.

Основные ставки по процентам приведены в таблице ниже.

Начальная ставка (действует для зарплатных клиентов Сбербанка) 12%
Если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка +0,5%
Если вы отказались от добровольного страхования жизни и здоровья +1%
Итоговая ставка 13,5%

Большинство заемщиков при выборе суммы и срока кредитования ориентируются на размер ежемесячных платежей, чтобы оплачивать кредит было не обременительно. Для предварительного расчета суммы ежемесячных платежей, удобно воспользоваться онлайн-калькулятором. Здесь вы самостоятельно можете подбирать необходимую сумму кредита с учетом ваших потребностей и выгодно варьировать сроки кредитования, подобрав таким образом для себя наиболее оптимальные параметры. Калькулятор покажет примерный расчет ежемесячных платежей, процентную ставку для вашего случая и укажет общую сумму переплаты по кредиту.

Важно! Данные калькулятора предоставляются в ознакомительных целях и не являются гарантией одобрения кредита.

Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке

Оформление кредита под залог в Сбербанке начинается с независимой оценки имущества, которое заемщик собирается предоставить в качестве обеспечения. Это может быть жилая недвижимость, гараж, а также земельные участки без строения или с вышеперечисленными объектами на них. От суммы, в которую будет оценено имущество, зависит, сколько денег даст Сбербанк под проценты.

Оформление заявки

На первоначальном этапе после оценки недвижимости можно подавать заявление-анкету в банк на оформление кредита. Оформить заявку можно при визите в банк, где менеджер выдаст чистый бланк, куда необходимо будет вписать личные данные и сведения о членах семьи, месте работы и регистрации. Форму заявления можно найти на официальном банке Сбербанка. Для клиентов банка существует возможность подать прошение через Сбербанк Онлайн. Для рассмотрения заявки обязательно требуется предоставить:

заявление-анкета заемщика/созаемщика;

  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации (при временной регистрации дополнительно необходимо предоставить документ с отметкой)
  • документы, подтверждающие финансовое состояние. Это может быть справка по форме банка, которую можно взять в отделении или скачать с официального сайта. Можно заказать в бухгалтерии по месту работы справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если проситель является зарплатным клиентом, справку можно не предоставлять.
  • документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика. Это может быть трудовая книжка либо ее копия. Подойдет и справка от работодателя, где будет указана занимаемая должность и стаж работы. Можно предоставить копию контракта, если допускается трудовая деятельность при отсутствии трудовой книжки.

Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

При условии, что заемщик соответствует всем требованиям, сотрудник банка свяжется с ним и попросит явиться в отделение банка для подписания кредитного договора. Кроме этого, нужно принести с собой документы, подтверждающие право собственности на объект залога. Они могут быть предоставлены на протяжении 90 дней со дня одобрения заявки о выдаче займа. К их числу относятся:

  • договор купли-продажи, мены, дарения и под.;
  • отчет об оценочной стоимости залогового имущества;
  • выписка из единого государственного реестра недвижимости;
  • техпаспорт на объект собственности заемщика;
  • справка из жилищно-эксплуатационного органа о наличии либо отсутствии зарегистрированных граждан в объекте недвижимости, а при их наличии – согласие каждого из них.
  • брачный договор (при наличии);

Документы, которые можно предоставить в банк после заключения договора

После получения кредита никаких дополнительных документов в Сбербанк предоставлять нет необходимости, за исключением того случая, когда приобретаемая недвижимость передается организации под залог взамен ранее предоставленного обеспечения. При сложной финансовой ситуации кредитополучатель может предоставить в банк документы, которые помогут ему реструктурировать долг:

  • копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • справка с работы об уменьшении заработной платы и пр.

Кредиты и сроки их погашения

Банк выдает займы только в российских рублях. Потому что денежные объемы большие. И если банк выдаст средства в валюте, которая потом поднимется в цене, то конечно это будет невыгодно ему.

Самая маленькая сумма, на которую может рассчитывать физическое лицо – это 500 тысяч рублей, максимальная – не больше 10 млн. рублей. Размер выдаваемых денежных средств зависит от стоимости недвижимости. Потому что, даже квартирам в Московской области отдается меньшее предпочтение, чем объектам в самой Москве.

По причине больших денежных средств отдаваемых под залог, срок займа, доходит до 20 лет. Это делается для того, чтобы клиенту было удобно вносить небольшие ежемесячные суммы.

Условия

В 2017-м году взять крупную сумму в Сбербанке могут практически все желающие физические лица, готовые предоставить банку в залог свою недвижимую собственность. Кредит с таким типом обеспечения имеет массу преимуществ, среди которых:

  • выгодная процентная ставка (по сравнению с другими видами займов);
  • сниженные требования к кандидатуре заемщика (не нужно подтверждать доходы и искать поручителей);
  • отсутствие первоначального взноса;
  • нет необходимости указывать цель займа (он может быть на любые нужды).

Кредит под залог квартиры в Сбербанке в настоящее время предоставляется на таких условиях:

  • процентная ставка – от 12% переплаты в год;
  • наибольший срок кредитования – до 20-ти лет;
  • максимальная сумма – 10 миллионов рублей.

При оформлении данного займа в качестве обеспечения может выступать не только квартира, но также любое жилое здание, в том числе личное домовладение заемщика, «таун-хаус», жилое помещение с участком земли, на котором оно расположено, земельный надел, гараж, дача и так далее. При заключении кредитного договора потребителю будет предложено застраховать его жизнь и здоровье, согласно с требованиями финансовой организации. Делать это не обязательно, однако согласие на оформление договора страхования позволяет получить кредит под более выгодный процент.

Требования

Чтобы получить деньги, недостаточно иметь какое-либо недвижимое имущество. Оно так же согласно условиям Сбербанка должно быть качественным и обладать рядом характеристик.

Взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости можно, если имущество:

  • приватизированное и принадлежит непосредственно заемщику (договору аренды или доверенности оформить займ невозможно (исключение — генеральная доверенность));
  • помещение не должно быть единственным жильем заемщика;
  • все совершеннолетние лица, прописанные в залоговом доме (квартире) должны дать свое письменное согласие на заключение договора с банком.

Что касается требований Сбербанка к кредитуемому субъекту, то они следующие:

  • возраст на день подписания договора – не менее 21-го года;
  • возрастной предел на момент полного погашения займа – не более 75 лет;
  • трудовой стаж — минимум полгода на текущем месте работы и не менее 12-ти месяцев общего стажа за прошедшие 5 лет;
  • наличие всех документов на недвижимую собственность, оставляемую в залог.

Сбербанк не предоставляет займ на вышеописанных условиях в том случае, если обратившийся за кредитом пользователь является частным бизнесменом, ​руководителем крупной компании, владельцем товарищества, кооператива либо фермером. Данные условия и процентная ставка актуальны только для физических лиц. 

Ипотечные каникулы в Сбере

У кредитора есть возможность оформить ипотечные каникулы. Это льготный период для заемщика, в течение которого он не уплачивает ипотеку либо платит меньший ежемесячный платеж. Максимальный срок каникул — полгода.

Каникулы могут применяться в случае финансовых и прочих трудностей, наступивших в жизни заемщика. Есть несколько условий для оформления льготы:

  • остаток к оплате банку не более 15 млн р.;
  • заемщик еще не пользовался данной льготой;
  • оформленная ипотека в Сбере — единственный кредит.

Клиент может сам решить, сколько месяцев он не будет вносить платежи — 3 или 5,6.

Для ухода на каникулы должно быть веско основание, не достаточно одного желания. Вот перечень ситуаций, когда заемщику одобрят временное послабление:

  1. Снижение зарплаты.
  2. Платеж по ипотеке стад занимать 50% от дохода.
  3. Пополнение в семье на фоне снижения дохода, при этом ипотека занимает львиную долю выплат из семейного бюджета.
  4. Потеря работы, трудоспособности.
  5. Получение статуса инвалидности.

Данный перечень упрощен, он имеет множество нюансов, уточнений. Если среди перечисленных ситуаций не указано той, которая случилась у заемщика, то он может воспользоваться реструктуризацией кредитов. Она позволяет снизить размер ежемесячного платежа либо увеличить срок кредитования.

Действующие программы

Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно в виде ипотеки или классического потребительского займа. Предложения отличаются целями кредитования, сроком возврата денежных средств и доступной суммой.

Нецелевой кредит

В категорию входят потребительские предложения. Деньги выдаются на любые цели. Возможно использование предложения без залога. Средства могут быть начислены на карту. Предоставление недвижимости в качестве обеспечения по кредиту позволит снизить процентную ставку и увеличить доступный лимит. Цель получения денег указывать необязательно.

Ипотечный займ

Услуга предполагает предоставление денег на покупку нового жилья. Обычно приобретаемая недвижимость выступает в качестве обеспечения. Предоставление дополнительного залога повышает шанс одобрения заявки. Однако доступная сумма будет привязана к стоимости имеющегося в собственности помещения. Банк потребует залог и в случае, если заработная плата гражданина низкая. В учет принимается совокупный доход супругов. Муж или жена получателя денег будет выступать в качестве созаемщика.

Может ли банк отказать в выдаче денежных средств

В ряде случаев банк имеет право отказаться принимать недвижимость в залог. Например, если здание находится в плохом (аварийном) состоянии, ожидает скорого капитального ремонта или подлежит сносу.

Также кредит не выдается на недвижимость, которая является спорным объектом, если при оформлении приватизации или регистрации права собственности были допущены ошибки.

Не выдаст деньги под залог недвижимости Сбербанк если в квартире зарегистрирован или прописан несовершеннолетний ребенок, или если ему принадлежит доля в этой квартире. Можно столкнуться с трудностями при оформлении, если в квартире сделана незарегистрированная перепланировка.

Кредиты не выдаются индивидуальным предпринимателям, членам фермерских и крестьянских хозяйств, а также руководителям и владельцам (совладельцам) мелких предприятий с количеством работников менее 30 человек.

Если заемщик состоит в браке, при получении кредита необходимо поручительство второго супруга.

Мы рассмотрели основные моменты перед тем, как брать деньги под залог недвижимости — сбербанк самый надежный банк, который имеет хорошую репутацию, таким образом, после оплаты кредита, который был взят под залог вашей недвижимости, вы можете рассчитывать на полный её возврат без дополнительных доплат и комиссий, как это могло произойти бы в другом банке.

Несомненно, первая идея, которая приходит в голову при решении различных финансовых вопросах и недостатке денег — это кредит.

Однако если вы обладаете достаточным временем, то попробуйте заработать деньги, вместо того чтобы оформлять кредит. Если оформлять кредит под залог недвижимости — вы обрекаете себя на траты и создаете риски.

Заработать на недвижимости можно массой способов. Если у вас имеется квартира — ее можно сдавать в аренду, если в вашем распоряжении есть дом, то его можно разделить на несколько жилых помещений и каждое по отдельности сдавать в аренду.

Вы сможете начать зарабатывать по-крупному, что намного привлекательнее, чем перспективы кредитных долгов.

sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog ipotek.ru/necelevoy_kredit.php sbank-gid.ru/160-necelevoy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html top-rf.ru/investitsii/350-sberbank-kredit-zajm-pod-zalog-nedvizhimosti.html sberbank-gid.ru/kredity/netselevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti ipoteka.finance/sberbank/stoit-li-brat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v.html sbank.online/credits/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/ gdeikakzarabotat.ru/stati/dengi-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank.html

Кто проводит оценку залога и по какой цене

Цена услуги за отчет об оценке недвижимости для залога зависит от ее типа, местонахождения, тарифов оценочной компании. Как правило, стоимость оценки частного дома выше, чем квартиры.

Сбербанк не предъявляет жестких требований к квартирам по размеру площади. В залог может быть даже принята даже студия. Единственное условие – дом не должен находиться в плане на капитальный ремонт, реконструкцию, снос.

Требования к частному жилому дому следующие:

  1. Строительство дома должно быть полностью завершено.
  2. Высота – не более трех этажей.
  3. Дом должен быть оформлен как жилое строение.
  4. Деревянный дом должен быть не старше 1985 года.
  5. Средний процент износа дома – не более 50%.

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Самые распространенные виды кредитования с залогом – автомобильное и ипотечное. Однако только этим дело не ограничивается. Когда дело касается крупных ссуд, банки предпочитают перестраховаться, а использование залога позволяет клиенту значительно снизить процентную ставку или увеличить саму сумму.

Залоговое имущество должно быть ликвидным и иметь цену, равную или превышающую сумму кредита.  Выдвигаются определенные требования и к состоянию помещения:

  • Постройка должна быть не старше 1975 года.
  • Стены и перекрытия должны быть НЕ деревянными.
  • Износ здания не более 70%. Также оно не должно находиться в очереди на капремонт, снос или реконструкцию.
  • Наличие коммуникаций и санузла.

Перед оформлением займа клиенту нужно провести оценку недвижимости в специализированной компании. Список этих компаний можно попросить в банке или же найти собственного аккредитованного оценщика.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Сбербанк является крупнейшим банком России. Он предоставляет огромный ассортимент программ кредитования, которые делятся на три большие группы. Это потребительское кредитование, ипотека и рефинансирование. В свою очередь, кредитование под залог недвижимости является частью потребительских кредитов.

Отличительная черта ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – она нецелевая. Это значит, что Сбербанк не будет требовать от клиента детального обоснования цели расходования денежных средств. О назначении денег следует лишь коротко упомянуть в анкете. В качестве обеспечения по такому кредиту от заемщика требуется залог недвижимого имущества.

Объекты недвижимости, которые можно оставить в качестве залога:

  • Жилое помещение;
  • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • Земельный участок;
  • Гараж;
  • Гараж с земельным участком, на котором он находится.

Условия программы

Условия кредитования под залог недвижимости в Сбербанке:

  • Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей (включительно), а максимальная сумма — 10,0 млн рублей (также включительно) или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, который оформляется в залог;
  • Минимальная процентная ставка — 12,9%;
  • Кредит оформляется исключительно в рублях;
  • Кредит под залог недвижимости без справки о доходах;
  • Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей;
  • Срок кредита до 20 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Точный размер процентной ставки зависит от особенностей конкретной ситуации. Подробнее о процентных ставках потенциальный клиент может узнать в одном из филиалов банка или на официальном сайте Сбербанка.

Требования к заявителю:

  • Возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года;
  • Возраст на момент возврата кредита по договору не более 75 лет;
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Наличие гражданства Российской Федерации.

Требования к залоговой недвижимости:

  • Принадлежность клиенту на праве собственности, а если есть доли других хозяев, то с них потребуется письменное согласие;
  • Отсутствие обременений и споров;
  • Отсутствие прописанных несовершеннолетних детей;
  • Отсутствие незаконных перепланировок;
  • Недвижимость не находится в аварийном состоянии, ей не предстоит капитальный ремонт;
  • Все необходимые коммуникации должны быть в рабочем состоянии.

В обязательном порядке проводится независимая оценка объекта недвижимости. Ликвидность квартиры напрямую влияет на ее стоимость. При определении максимальной суммы кредита банк будет отталкиваться именно от этой цифры. Чем более востребована рассматриваемая недвижимость на рынке, тем большую сумму выдадут заемщику.

Необходимые документы

Документы, которые необходимы для рассмотрения кредитной заявки:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания при наличии временной регистрации;
  • Документы, которые подтверждают финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;
  • Документы по предоставляемому залогу. Они могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.

Заявление-анкета заемщика или созаемщика для Сбербанка PDF 510.67 KB

Какую недвижимость можно оставить в залог

Вопреки распространенному мнению, разрешается предъявлять в качестве залога по кредиту Сбербанка не только выкупаемую недвижимость. Залогом может выступить и иная недвижимость, находящаяся в собственности у обратившегося. Во втором варианте кредитно-финансовое учреждение производит оценку имущественного объекта.

Целенаправленный и нецелевой кредиты под залог недвижимости в Сбербанке предполагают следующие виды обеспечения:

  • кредитуемый объект;
  • имеющаяся недвижимость под залог;
  • прочая недвижимость (например, автомобиль).

При этом до оформления в залог кредитуемого жилого помещения Сбербанк вправе временно затребовать иные альтернативные формы обеспечения: залог имущественных прав или другого объекта, поручительство посторонних граждан. Конкретика зависит от условий кредитования по различным программным направлениям, в т. ч. по кредиту под залог недвижимости для разных социальных категорий: нуждающимся семьям, пенсионерам и пр.

Когда в качестве залога представляется частный дом на земельном участке, то нецелевой и целевой займы оформляются на оба объекта (залог земли или права аренды на него). Однако преимуществом выступает при таком раскладе то, что обязательное страхование не распространяется на землю. Объясняется это пониженным уровнем рисков относительно земельных соток.

Перечень необходимых бумаг

Чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк, необходимо предоставить определенный набор документации:

  • заявление на предоставление кредита;
  • документация, подтверждающая личность и гражданство;
  • бумага о регистрации по месту жительства (если есть временная регистрация);
  • справка с места работы с указанием заработной платы или другие документы, свидетельствующие о финансовом состоянии гражданина.

На рассмотрение заявки сотрудникам Сбербанка может потребоваться от 2 до 8 дней.

Если кредитная заявка будет одобрена, могут пригодиться дополнительные документы. Зачастую необходимы бумаги по объекту залога. Их можно предоставить в течение 90 дней с дня ответа банка.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.