Кредиты под залог недвижимости в санкт-петербурге

Алан-э-Дейл       02.08.2022 г.

Оглавление

Примеры наших сделок

Необходимо 2 000 000 рублей, залог квартира. Метраж 46 кв.м., приобретена у застройщика, клиент в браке не состоит. Срок кредита от 6 до 12 месяцев. Цель пополнение оборотных средств в действующей компании по производству мебели. Источник погашения — доход с бизнеса.

Результат: Клиенту оформлен кредит в банке на сумму 2 000 000 рублей, сроком на 60 месяцев с правом досрочного погашения, процентная ставка 12% годовых.

Запрос на 300 000 рублей, залог комната. Метраж 12 кв.м. Собственность получена по приватизации. Цель — ремонт. Неофициальный доход 45 000 рублей.

Результат: клиент получил займ от инвестора на сумму 300 000 рублей, по ставке 30% годовых на 2 года с возможностью продления договора. Деньги выданы сразу при подписании договоров.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге?

Справка! Кредиты под залог имущества предлагают как известные и малоизвестные банки, так и различные финансовые кооперативы, микрофинансовые компании.

В условиях получения займа в банке и кредитном кооперативе указано, что заемщик может использовать в качестве залога приобретенную им недвижимость (дом, квартира, земельный участок и др.). Нецелевые кредиты выдаются теми же финансовыми организациями под залог уже имеющегося в собственности имущества.

Займы под залог в МФК могут быть выданы только определенным категориям граждан. Обычно это постоянные клиенты микрофинансовой компании. Они могут рассчитывать на займ под залог на специальных условиях.

Где взять займ под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости предоставляют банки, микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании, частные инвесторы. Ключевые отличия для заемщика заключаются в необходимости подтверждать доход, скорости рассмотрения заявки и ставках.

Кредит под залог недвижимости в банке

Банки по-разному подходят к вопросу о подтверждении доходов. Одним кредитным организациям вам придется доказывать свою платежеспособность, другим — нет. Например, «Банк Жилищного Финансирования» выдает займы без справок о доходах. А «Сбербанку» не подтверждать финансовое состояние документально можно при наличии действующей зарплатной карты или вклада.

При рассмотрении заявки кредитные организации учитывают разные виды доходов.

Принимаемые документы:

  • Справка по форме 2-НДФЛ за 3-6 месяцев.
  • Справка по форме банка.
  • Справка о ежемесячном размере пенсии или пожизненного содержания.
  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, 4-НДФЛ.
  • Договор найма/аренды жилого или нежилого помещения.
  • Авторский договор, договор гражданско-правового характера.
  • Справка о ежемесячных денежных выплатах.

Срок рассмотрения заявки — до 6 рабочих дней. Ставки начинаются от 9,9% годовых и увеличиваются при отказе от страхования жизни и здоровья, рисков утраты права собственности и объекта кредитования.

Кредит под залог недвижимости в МФК и МКК

Микрофинансовым и микрокредитным компаниям не важны ваши стабильные доходы и добросовестность. Поэтому к ним часто обращаются те, кому отказали в банке по причине низкой или «серой» заработной платы и плохой кредитной истории.

МФК и МКК рассматривают заявки за один день. Предварительное решение может быть озвучено в течение 30 минут/1 часа. Плата за оперативность и минимальный пакет документов — увеличенные вдвое и более процентные ставки: от 20 до 60% годовых.

Кредит под залог недвижимости у частного инвестора

Подход к делу у частных инвесторов практически не отличается от условий сделки в микрофинансовых компаниях. Займы выдаются без подтверждения доходов и проверки кредитной истории, решение принимается за 1 день.

Основные отличия заключаются в ещё более высокой ставке — от 3% в месяц и коротком сроке кредитования. Договор заключается на 12 месяцев, но может продлеваться на прежних условиях неограниченное количество раз.

Условия Банки МФК и МКК Частные инвесторы
Процентная ставка по займу От 9,9% От 20% От 36%
Максимальная сумма кредита До 70% от рыночной стоимости До 50% от рыночной стоимости До 60% рыночной стоимости
Подтверждение трудовой занятости Да Нет Нет
Предоставление справок о доходах Да Нет Нет
Решение за один день Нет Да Да
Выплата аванса в день сделки Нет Да Да
Досрочное погашение без комиссии Да Да Да
Подтверждение цели, на которую берется кредит Нет Нет Нет

Кредиты под залог недвижимости в Санкт-Петербурге — все предложения на карте города

Где и как получить кредит в Санкт-Петербурге?

Оформите заявку на получение кредита на сайте, или подойдите в удобное для вас отделение.

В какие сроки банк принимает решение о выдаче кредита в Санкт-Петербурге?

Срок рассмотрения кредитной заявки в банках может занимать от 10 минут до 2 рабочих дней.

Как повысить вероятность одобрения онлайн-заявки на кредит?

Обратитесь в банк Санкт-Петербурга, где у вас уже есть вклад, зарплатный проект, пластиковая карта, ипотека или потребительские кредиты. Это увеличивает шансы получить срочный кредит без отказа.Заполните заявку и ждите решения. Некоторые банки предлагают хорошим клиентам персональные предложения по кредиту.

Где и как погашать кредит?

Кредит необходимо погашать ежемесячно не позднее даты, указанной в графике погашения. Банки Санкт-Петербурга предлагают несколько способов погашения. Узнать подробнее и выбрать подходящий вариант кредитования возможно на официальном сайте банка-кредитора.

Взять кредит под залог недвижимости — условия банков Санкт-Петербурга

Банки Санкт-Петербурга выдают кредиты под залог недвижимости физическим лицам на следующих условиях:

  1. Ликвидная коммерческая или жилая недвижимость: дом, квартира, комната, земельный участок, дача, гараж и другие варианты. Готовая к эксплуатации, не требующая капитального ремонта.
  2. На ней не должно быть обременения по уже действующему залогу в других банках Санкт-Петербурга или РФ.
  3. Допустимый возраст заемщика – от 21 года до 60-70 лет.
  4. Чтобы получить кредит наличными под залог недвижимости без подтверждения доходов, необходимо предоставить документы, подтверждающие личность владельца — паспорт гражданина РФ и ИНН.
  5. Заемщик предоставляет документы, подтверждающие права собственности на недвижимость: свидетельство о регистрации, выписку из Росреестра, акт купли-продажи.

В Санкт-Петербурге возможно взять кредит в банке под залог квартиры на суммы до 70-80% от рыночной стоимости недвижимости. Стоимость имущества определит оценщик банка. До оформления кредита, квартиру или участок необходимо застраховать от типовых рисков – затоплений, пожаров, разрушений, стихийных бедствий.

Преимущества получения кредитов под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

  1. В банке возможно быстрое оформление кредита под залог квартиры, доли, дома, земли и другого имущества — в течение 2-3 дней. Решение о выдаче кредита под залог недвижимости в день обращения или на следующий.
  2. Размер кредитных средств – до 80 % оценочной стоимости недвижимости.
  3. Сроки выдачи кредита – до 15-20 лет.
  4. Возможно получить кредит без поручителей и справок, подтверждающих доходы, хорошая кредитная история не обязательна.
  5. Оформленным под залог имуществом можно продолжать пользоваться. Но, нельзя продавать, обменивать и дарить без согласования с банком или иным кредитным учреждением.
  6. Заявку на кредит можно оформить в режиме онлайн.

Где лучше брать кредит под залог квартиры?

Советуем оформлять кредитные продукты в ТОП-50 банках города Санкт-Петербурга. Все предложения 2021 года собраны на этой странице. Сравните варианты, подберите подходящий и оформите онлайн-заявку на потребительский кредит наличными под залог недвижимости в Санкт-Петербурге.

Список документов, необходимых для оформления займа

Максимально срочный кредит можно получить в день обращения в банк, если у вас на руках будут следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документы на право собственности залоговым имуществом.
  3. Прописка по месту нахождения нужного вам кредитного учреждения.
  4. Бумаги, доказывающие отсутствие обременений.
  5. Мобильный телефон для дальнейшей связи с банком.

Залоговое имущество должно оформляться через нотариуса. Перед этим необходимо оценить рыночную стоимость имущества. Данную процедуру проводит независимый эксперт оценщик. По результатам своей работы он подготовит оценочный акт для банка. Если заемщик по каким-то причинам не может рассчитаться с банком по долговым обязательствам, банк имеет право забрать залог себе, продать его и тем самым закрыть оставшийся долг. Это делается на законных основаниях.

Справка! Любой кредит выдается сразу одной суммой. Возврат денежных средств подразумевает относительно небольшие ежемесячные платежи по графику выплат.

Специалисты портала Finanso предлагают изучить горячие предложения банков и других кредитных учреждений, чтобы найти лучшие для себя условия займа. Когда вы подберете выгодное предложение, нужно нажать на кнопку «Подробнее», чтобы рассмотреть данное предложение во всех деталях. Затем, необходимо заполнить анкету на сайте компании, чтобы банк рассмотрел вашу заявку. Нажмите на кнопку «Подать заявку» и вы попадете на сайт нужной компании. Кнопка расположена в правом верхнем углу страницы, она зеленого цвета.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека в банке Санкт-Петербурга под залог движимого и недвижимого имущества (квартиры, автомобиля, доли) позволяет получить более выгодные условия. Финансовое учреждение получает больше подтверждений платежеспособности клиента и гарантий, что он проведет все выплаты по займу в установленные сроки. Поэтому проценты по ипотеке, сроки платежей или максимальная сумма делаются более выгодными для заемщика.

Обеспечением может выступать как приобретаемая квартира, так и другое имущество кредитора, тогда можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. В случае, если ипотека выдается под залог покупаемой недвижимости, то при систематическом отсутствии платежей, она может перейти в собственность финансовой организации.

Ипотечный кредит на приобретение квартиры с обеспечением будет лучшим выборам для клиентов, уверенных в своей платежеспособности, и желающих получить максимально выгодное предложение от банка.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Куда обращаться для получения ипотечного кредита?
Решение о выдаче ипотеки принимает кредитор. Поэтому обращаться необходимо в банк, участвующий в программе, или в АИЖК (Дом.РФ). При рассмотрении заявки учитывается соответствие заемщика требованиям и его кредитная история.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Задайте свой вопрос

Можно ли получить ипотеку пенсионеруИпотека на строительство и ремонтСпециальные программы в ипотеке

Ипотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Соц. ипотека в Санкт-Петербурге Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам На коммерческую недвижимость

Кредит под залог имущества: особенности и условия получения

Заемные средства под залог недвижимости и другого ценного имущества — реальная возможность улучшить свои жилищные условия. При помощи крупных денежных средств можно:

  • купить квартиру;
  • отреставрировать жилье и коммерческую недвижимость;
  • построить дом;
  • сделать ремонт в доме или квартире;
  • утеплить стены, провести коммуникации, установить крышу в загородном доме и т.д.

Чтобы решить эти и другие проблемы можно при помощи займа под залог имущества. Такой кредит предлагают различные банки и они готовы дать в долг до 15 млн. рублей на ваши нужды. Период возврата зависит от суммы долга и не превышает 30 лет. Это долгосрочные займы, которые можно получить на выгодных условиях.

Данный вид кредитов почти всегда получает одобрение банка. Он предусматривает незначительную переплату из-за начисляемых процентов.

Кредитование под залог имущества предусмотрена для граждан со стабильными доходами, когда им необходимо повысить свой жизненный статус.

Справка! Денежные средства, вложенные в дело посредством получения займа быстро окупаются.

Портал Finanso на свое странице предлагает познакомиться с различными компаниями и их кредитными продуктами под залог недвижимости. Лучшие условия и долгосрочный возврат дают возможность минимизировать издержки клиентов. А небольшая сумма ежемесячных платежей вряд ли заметно скажется на бюджете обычной семьи.

Справочная информация

  1. Кредит под залог квартиры в Москве
  2. Кредит под залог квартиры в Санкт Петербурге
  3. Кредит под залог квартиры в Екатеринбурге
  4. Кредит под залог квартиры в Казани
  5. Кредит под залог квартиры в Волгограде
  6. Кредит под залог квартиры в Ростове на дону
  7. Кредит под залог квартиры в Челябинске
  8. Кредит под залог квартиры в Новосибирске
  9. Кредит под залог квартиры в Нижнем Новгороде
  10. Кредит под залог квартиры в Самаре
  11. Кредит под залог квартиры в Омске
  12. Кредит под залог квартиры в Уфе
  13. Кредит под залог квартиры в Красноярске
  14. Кредит под залог квартиры в Перми
  15. Кредит под залог квартиры в Воронеже
  16. Кредит под залог квартиры в Ижевске
  17. Кредит под залог квартиры в Калуге
  18. Кредит под залог квартиры в Краснодаре
  19. Кредит под залог квартиры в Оренбурге
  20. Кредит под залог квартиры в Томске
  21. Кредит под залог квартиры в Тюмени
  22. Кредит под залог квартиры в Хабаровске
  23. Кредит под залог квартиры в Барнауле
  1. Кредит Банка Сбербанк
  2. ВТБ Кредит
  3. Кредит Тинькофф Банк
  4. Кредит Почта Банк
  5. Кредиты Хоум Кредит Банка
  6. Кредиты Альфа-Банка
  7. Ренессанс Кредит
  8. Кредит Банк Возрождение
  9. Кредит Ак-Барс Банк
  10. Кредит Банка Уралсиб
  11. Кредит Банк Россия
  12. Кредит Локо Банк
  13. Кредиты МТС Банк
  14. Кредит Московский кредитный Банк
  15. Кредит Газпромбанк
  16. Кредиты Связь Банк
  17. Кредит Совкомбанк
  18. Кредит Скб-Банк
  19. Кредит УБРИР Уральский Банк Реконструкции и Развития
  1. Наличными
  2. С 18 лет
  3. Под залог авто
  4. Для плохой истории
  5. Без справок
  6. Под кредит
  7. На неотложные нужды
  8. Самые выгодные
  9. Кредит без комиссии
  10. На строительство или покупку дома
  11. Кредит под поручительство
  12. На iphone
  13. На 10000 рублей
  14. На 100000 рублей
  15. На 300000 рублей
  16. На 400000 рублей
  17. На 500000 рублей
  18. На 1 млн рублей
  19. На 1.5 миллиона рублей
  20. На 3 миллиона рублей
  21. На 1 месяц
  22. На 3 месяца
  23. На 6 месяцев
  24. Кредит на 1 год
  25. Кредит на 2 года
  26. Кредит на 3 года
  27. Кредит на 5 лет
  28. Кредит на 7 лет
  29. Кредит на 10 лет
  30. Кредит на 15 лет
  31. Кредит на 20 лет
  32. Экспресс наличными
  33. Рефинансирование кредитов
  34. Кредит с доставкой на дом
  35. На образование за рубежом
  36. На телефон
  37. На ремонт
  38. На технику
  39. На смартфон
  40. Оформить через интернет заявку
  41. Кредит на отдых
  42. На тур
  43. Найти выгодный
  44. На свадьбу
  45. На телевизор
  46. На холодильник
  47. На ноутбук
  48. На мебель
  49. На компьютер
  50. Без первоначального взноса
  51. На iPad
  52. На MacBook
  53. На планшет
  54. На фотоаппарат
  55. Кредит под низкий процент
  56. Кондиционер
  57. Онлайн кредит
  58. Лечение
  59. Без регистрации
  60. Стабилизационный
  61. Целевой
  62. Кредит безработным
  63. Без справки НДФЛ
  64. Без обеспечения
  65. Наличными или на карту
  66. Под залог имущества
  67. Без залога
  68. С досрочным погашением
  69. Иностранным гражданам
  70. Наличными с 21 года
  71. Кредит по паспорту
  72. По паспорту без справок
  73. По паспорту в день обращения
  74. По паспорту с плохой историей
  75. Под залог квартиры
  76. Без справок на 100 000 рублей
  77. Кредит за 5 минут
  78. Онлайн на карту
  79. Наличными в день обращения
  80. Наличными по двум документам
  81. Без проверки дохода
  82. Экспресс наличные без справок
  83. Экспресс наличными
  84. Экспресс за 15 минут
  85. Экспресс-одобрение
  86. Взять на любые цели
  87. На большую сумму
  88. На отпуск
  89. Без залога и поручителей
  90. Для пенсионеров
  91. Для студентов
  92. Без отказа
  93. Для ИП
  94. Малому бизнесу
  95. Под залог недвижимости
  96. Низкая процентная ставка
  97. Для военнослужащих
  98. Заявка на кредит во все банки
  99. Срочный кредит
  100. Крупный кредит
  101. Ставка 8%
  102. Ставка 9% годовых
  103. Заявка на кредит без КИ
  104. Без справок и поручителей
  105. Кредит с онлайн-заявкой
  106. Для юридических лиц
  107. МФО Миг кредит инвесторам
  108. Микрозаймы
  109. ТОП 20 кредитов
  110. На приобретение жилья в строящихся домах
  111. Наличными без справок и поручителей с онлайн-заявкой
  112. Без отказа для заемщиков с плохой кредитной историей

Пакет документов к оформлению

Всего заемщику потребуется предоставить в банк документы дважды. Первый раз вместе с анкетой, а второй раз на недвижимость при получении первичного одобрения.

Первый пакет документов включает:

  1. Удостоверение личности гражданина России с пропиской. Второй документ, подтверждающий наличие прописки, если в паспорте нет штампа.
  2. Справка с работы о трудоустройстве. Принимается выписка из трудовой книжки или копии всех страниц, контракт с работодателем, патент.
  3. Справка о доходах. Большинство банков принимают различные формы подтверждения — 2-НДФЛ, декларация о доходах на физ. лица, справка по форме банка.

Если оформляется ипотека с залогом по сокращенному комплекту документов, то подается лишь паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Принимается СНИЛС, права водителя, удостоверение моряка, загранник, военный билет, удостоверение служащего в федеральных органах власти и проч.

Нюансы оформления кредита с залогом в Спб

Оформить ипотеку на недвижимое имущество банках Санкт-Петербурга можно также, как и в других городах. Но есть некоторые отличия.

В Спб находится множество объектов, территориальных зон, находящихся под охраной. Это здания и земли культурного, исторического наследия, для которых определен особый режим использования. Если у заемщика находится квартира в одном из таких домов, то передать ее в залог не удастся. Большинство банков не принимают такие объекты.

Банки часто практикуют ограничения по максимальным суммам кредита в зависимости от города и региона. В Спб лимиты обычно меньше, чем при оформлении ипотеки в Москве. Это обусловлено менее дорогой недвижимостью в Спб, а также платежеспособностью, средней зарплатой в городе. Кроме этого, в Спб строится гораздо меньше жилья, чем в московском регионе.

Этапы оформления ипотеки в Спб стандартны:

  • подача заявки;
  • получение ответа банка и подготовка документов на недвижимость;
  • оценка недвижимости;
  • соглашение со страховой фирмой;
  • передача документов в финансовую организацию и ожидание ответа;
  • подписание договора;
  • оформление сделки в регистрационной палате;
  • получение денег.

На заемщика открывают расчетный счет, на который он впоследствии переводит средства по долгу. После погашения ипотеки с недвижимости снимается обременение.

Выгодный кредит можно оформить при следующих условиях: платеж по кредиту не должен превышать 40% бюджета, а лучше 30%; предварительно стоит рассчитать платеж на ипотечном калькуляторе; обратиться к ипотечному брокеру для получения низкой процентной ставки.

Оплата и досрочное погашение

Как и где выплачивать

Займ под залог выплачивается равными аннуитетными платежами, либо ежемесячно с погашением процентов и основным долгом в конце срока. Возможен
индивидуальный график платежей. Оплата производиться по реквизитам расчетного счета в договоре.

Что если кредитор прекратит деятельность

Если по каким то причинам, кредитор Банк, МКК и так далее прекратит деятельность, то согласно законодательству РФ, вы обращаетесь в нотариальную контору для открытия депозитного счета нотариуса. Далее возврат денег под залог недвижимости осуществляется только на депозит. После полной выплаты долга, нотариус самостоятельно снимает обременение.

Можно ли гасить долг досрочно

Да. Начиная с первого месяца доступно как полное, так и частично-досрочное погашение. Т.е. любая сумма, внесенная сверх обязательного ежемесячного платежа, будет идти в погашение основного долга. А так как платеж рассчитывается из остатка задолженности, то он будет пересчитан. При полном досрочном закрытии, проценты клиент заплатит только за текущий месяц.

Что если допустить просрочку платежа

Согласно договору, отсутствие в день списания необходимой суммы на счете, считается просрочкой. За каждый день начисляется пеня в размере от 0,5% с суммы платежа. Если вы не доплатили, например 1 000 рублей, то пеня начисляется только на недостающую часть, а не на весь долг.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Санкт-Петербурге

    • Дополнительный офис «Правобережный»
    • Санкт-Петербург, Искровский проспект, 29
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
    • Офис Санкт-Петербургского регионального филиала
    • Санкт-Петербург, улица Парадная, 5к1
    • +7 812 335-06-30, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 10-00 до 16-00 (без перерыва)
    • Отделение «Австрийская площадь»
    • Санкт-Петербург, Каменноостровский проспект, 13/2
    • Время работы:
    • ПнПт: 11:00-20:00Сб: 11:00-17:00
    • Доп.офис №9055/0679
    • Санкт-Петербург, улица Белы Куна, 16
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 10:00 до 20:00Вт.:с 10:00 до 20:00Ср.:с 10:00 до 20:00Чт.:с 10:00 до 20:00Пт.:с 10:00 до 20:00Сб.:с 10:00 до 19:00
    • Дополнительный офис «Проспект Науки»
    • Санкт-Петербург, проспект Науки, 14к1
    • 8 800 100-48-88
    • Время работы:
    • ПнВс с 10:00 до 21:00, без выходных

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Ломбардная ипотека и нецелевые займы имеют преимущества и недостатки, как и любые другие банковские продукты.

Плюсы

  • Сумма займа до 100 000 000 рублей.
  • Срок кредитования до 20 лет.
  • Покупка квартиры в любой новостройке вне зависимости от её аккредитац
  • Альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
  • Трата денег без отчета перед банком при нецелевых займах.

Минусы

  • Необходимость собирать большой пакет документов.
  • Увеличение процентной ставки при отказе от страхования трех рисков.
  • Накладывание обременения на недвижимость.

Может ли квартира уйти с молотка

При закладывании в банк единственной квартиры и крупном долгосрочном займе нужно помнить, что от сложных финансовых ситуаций не застрахован никто. Банки не заинтересованы в судах, так как продажи недвижимости можно ждать долго. Но стоит понимать — если квартира выставлена на торги, то выйти без потерь из ситуации практически невозможно. Вы лишаетесь жилья, оплачиваете судебные издержки, проценты и пени.

При отсутствии возможности выплачивать ежемесячные взносы можно действовать тремя способами.

  • Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, увеличить срок кредитования и снизить долговую нагрузку.
  • Искать самостоятельно покупателя на недвижимость и продавать её с дисконтом из-под залога с разрешения банка.
  • Обратиться в банк с просьбой о замене залога, если денег от реализации «старой» квартиры не хватает для покрытия кредита (при целевых займах или ломбардной ипотеке).

Уточнить позицию кредитора по продаже залоговой квартиры или замене желательно до подписания договора займа.

Кто и как должен платить кредит, если заемщик умер

Залоговая недвижимость наследуется аналогично другому имуществу заемщика — по закону и по завещанию. Это значит, что в случае его смерти вы можете вступить в наследство, стать новым владельцем квартиры или дома и пользоваться недвижимостью с учетом обременения.

Вопрос с выплатами решается, исходя из условий кредитования.

При наличии созаемщика/созаемщиков обязательства по займу автоматически переходят к ним без судебных разбирательств. Созаемщик несет ответственность по всему кредиту солидарно с заемщиком, поэтому банк может требовать деньги с любого должника.

При наличии добровольного страхования жизни и здоровья наследнику нужно самостоятельно оповестить страховую компанию. Срок, в который это можно сделать, обычно составляет 30 рабочих дней.

Если смерть заемщика признается страховым случаем, то долг по кредиту будет погашен страховой компанией.

Где получить

Кредит в залог своей недвижимости в Санкт-Петербурге можно взять в банке, обратившись туда напрямую либо через брокеров. В каждом случае деньги можно получить срочно.

Ниже представлен обзор банков, выдающих займы с обеспечением в Питере.

Сбербанк

Кредит под залог недвижимости в СПб данный банк выдает на следующих условиях:

  • сумма – до 10 млн. рублей (не более 60% от стоимости закладываемого объекта собственности);
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 11, 3%,

Данный вид ссуды можно взять как ипотеку, но без первоначального взноса. Это удобно, например, для тех, кто планирует срочный переезд, но не может ждать, пока будет продано имеющееся жилье.

В качестве обеспечения Сбербанк рассматривает:

  • квартиры в стандартных многоквартирных домах и таунхаусах;
  • жилые дома и коттеджи с землей, на которой они расположены или без нее;
  • пустые земельные участки;
  • гаражи с землей, на которой они расположены или без нее.

Заявку на получение кредита под залог недвижимости в СПб можно подать онлайн, заполнив анкету на сайте ДомКлик. Сбербанк принимает решение по обращению в течение 1-3 рабочих дней.

Для получения положительного решения заемщик должен иметь:

  • российское гражданство;
  • стаж от 6 месяцев на текущем месте работы и от 1-го года за последние 5 лет;
  • доход, позволяющий обслуживать кредит.

Установленный возраст – от 21 года до 65 лет (для работающих пенсионеров до 75 лет).

ВТБ

Получение займа с обеспечением в данном банке возможно на следующих условиях:

  • сумма – до 15 млн. рублей (не более половины от стоимости недвижимости);
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 10,49%.

В ВТБ можно взять кредит под залог недвижимости в СПб даже в том случае, если она не является собственностью заемщика, а оформлена на его супруга или кого-то из членов семьи (при условии, что юридический владелец выступает поручителем в кредитной сделке).

В качестве обеспечения рассматриваются только квартиры в многоквартирных домах, расположенные в Санкт-Петербурге или Ленинградской области (наличие постоянной регистрации в регионе необязательно).

Требования к лицу, оформляющему залоговую ссуду минимальны:

  • наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ;
  • осуществление трудовой деятельности в пределах страны либо в филиалах отечественных компаний за рубежом.

Минимальный возраст для обращения – 21 год, долг должен быть погашен до достижения заемщиком 65 лет.

Тинькофф

Выдает деньги под залог недвижимости в Санкт-Петербурге на следующих условиях:

  • сумма – до 15 млн. рублей (до 70% от установленной рыночной стоимости объекта);
  • срок – до 15 лет;
  • ставка – от 8%.

В качестве обеспечения рассматриваются только квартиры в стандартных многоквартирных домах.

Заявка на залоговую ссуду подается онлайн, банк принимает решение сразу в день обращения. Если оно положительное, одобренная сумма зачисляется на дебетовую карту Тинькофф, которая доставляется заемщику курьером (место и время встречи обговариваются отдельно).

После подписания всех документов и получения «пластика», наличные можно снять любом банкомате без дополнительной комиссии.

Заявку на получение кредита с обеспечением в Питере можно подать с 18 лет, требования о минимальном стаже отсутствуют.

Банк Зенит

Получить кредит под залог недвижимости в данном банке в Санкт-Петербурге можно на следующих условиях:

  • сумма – до 15 млн. рублей;
  • срок – до 15 лет;
  • ставка – от 9,9%.

В качестве залога рассматриваются квартиры и жилые дома.

Чтобы взять кредит с обеспечением в Питере срочно, заемщик должен:

  • быть старше 21 года;
  • иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории страны;
  • осуществлять трудовую деятельность не менее 4-х месяцев на текущем месте и иметь общий стаж от 1-го года.

Заявку можно подать онлайн, срок принятия решения – 3 рабочих дня.

Уралсиб Банк

Здесь можно получить деньги под залог квартиры в СПб на следующих условиях:

  • сумма – до 6 млн. рублей (до 75% от стоимости жилья);
  • срок – до 15 лет.

Процентные ставки определяются индивидуально, исходя из общей оценки рейтинга надежности клиента, минимальный показатель – 10,49%.

Для получения кредита с обеспечением срочно нужно:

  • иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ;
  • быть старше 18 лет;
  • осуществлять трудовую деятельность на последнем месте не менее 3-х месяцев.

Заявку можно подать онлайн, срок ее рассмотрения – от 5 рабочих дней.

Оформление кредита в Санкт-Петербурге под залог квартиры

Банки заинтересованы в оформлении в Санкт-Петербурге ликвидного объекта кредита, поэтому квартира под залог должна соответствовать определенным требованиям:

  • быть в собственности у заемщика;
  • находиться в соответствующем техническом состоянии;
  • здание, в котором находится квартира, не должно подходить под программу по сносу ветхого жилья;
  • должны быть подключены все необходимые коммуникации;
  • не обременена по другим обязательствам соискателя.

Чтобы оформить и взять кредит под квартиру, необходимо провести обязательную процедуру оценки недвижимости соответствующими экспертами. Банк проводит оценку жилья с целью возможности быстрой реализации при невыполнении клиентом своих обязательств по договору.

В подобных случаях банк старается быстрее продать заложенную недвижимость и, как правило, выставляет ее на продажу по самой низкой рыночной стоимости. После продажи жилья оставшаяся денежная сумма за вычетом долга по займу и расходов, связанных с продажей, перечисляется заемщику.

Как оценивают недвижимость для займа

При расчете эксперты оценивают конкретный объект и анализируют рынок недвижимости по аналогичным предложениям.

На рыночную стоимость влияют:

  • Район, в котором находится недвижимость.
  • Общее состояние многоквартирного дома, год его постройки.
  • Техническое состояние квартиры, комнаты, коттеджа.
  • Уровень спроса и риски обесценения.

Самые дорогие квартиры в Москве — в Центральном, Юго-Западном и Западном округах. Разница в стоимости квадратного метра достигает 60 000 рублей, а по сравнению с квартирами в Московской области — 77 000.

В Санкт-Петербурге лидируют Петроградский, Центральный и Адмиралтейский районы. Разброс цен аналогичен столичным показателям. Цена квадратного метра в самом удаленном Красносельском районе будет меньше на 65 000 рублей.

Оценка оформляется в виде отчета, который составляется не ранее, чем за 6 месяцев до предполагаемой сделки. Он содержит расчеты, анализ рынка, аргументированное заключение эксперта и сдается в банк.

При выборе экспертов ориентируйтесь на стоимость услуг и сроки подготовки отчета. Средние цены и время ожидания в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге примерно одинаковы.

Объект оценки Стоимость Срок исполнения
Комната От 2500 2-3 дня
Квартира От 3000 2-3 дня
Земельный участок От 4000 2-3 дня
Загородный дом с земельным участком От 5000 3-5 дней

Что из недвижимости можно заложить

Требования банков к объекту залога практически аналогичны.

В качестве обеспечения по кредиту могут выступать:

  • Земельный участок с жилым домом и без него.
  • Комната, квартира в многоквартирном доме и таунхаусе.
  • Коттедж/загородный дом.
  • Гараж с земельным участком и без него.
  • Коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности.

В качестве залога принимаются объекты высокой и средней ликвидности. Это значит, что вашу квартиру или дом можно реализовать в короткие сроки с минимальной потерей в стоимости — за 30-90 дней.

Банк может отклонить заявку из-за плохого технического состояния, несогласованных перепланировок или неудачного расположения.

В Москве не примут в залог квартиру в доме, который входит в программу реновации. В Санкт-Петербурге аналогичное решение будет принято по объектам, включенным в программу сохранения и развития исторического центра.

Взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников в банке практически невозможно. Её цена и ликвидность с точки зрения интересов крупной кредитной организации, которая действует исключительно в правовом поле, стремятся к нулю.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.