Кредит под залог недвижимости

Алан-э-Дейл       24.05.2022 г.

Оглавление

Получение денег и выплата средств

Завершает процедуру выдача финансов. Организация перечисляет сумму в рублях на специальный личный счет или карту.

Получив деньги, не забывайте о начале первой выплаты и строго придерживайтесь графика платежей.

Важно! Если появились трудности с оплатой, сразу сообщите в кредитную организацию об уменьшении личного дохода. Последняя попытается оказать помощь и, вероятно, предложит альтернативу (к примеру, кредитные каникулы на несколько месяцев) или рефинансирование по пониженной ставке

Итак, получение денег под залог квартиры – рисковый шаг. Он предполагает соответствие всем требованиям организации и прохождение процедуры одобрения. В случае невозможности выплаты кредита заемщик останется без жилья. Но для получения крупной суммы это хороший вариант.

Доступные программы кредитования

В рамках займов под залог недвижимости банки предлагают разные программы, которые имеют небольшой разрыв между процентными ставками.

Вы можете использовать деньги на приобретение любого жилья — на вторичном и первичном рынке, в том числе в домах на стадии строительства. Покупка должна подтверждаться документально договором ипотеки. Залог избавляет от необходимости копить деньги на первую выплату, поэтому ряд банков предлагают такие займы в качестве «ипотеки без первоначального взно

Вам не нужно подтверждать цели, на которые берется займ. Деньги можно тратить на что угодно — ремонт, развитие бизнеса, учебу, лечение, путешествия, торжество или покупка автомобиля. Однако процентные ставки по займам без отчета выше.

Вы используете деньги на погашение потребительских и ипотечных кредитов, снижаете ежемесячные платежи и изменяете сроки. В качестве обеспечения может выступать и квартира, приобретенная за счет рефинансируемой ипотеки. После её погашения и снятие обременения недвижимость передается в залог.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Сегодня можно взять и ипотечный кредит под залог недвижимости срочно.

В то же время ипотека под залог квартиры не пользуется высоким спросом среди населения, так как она имеет ряд недостатков:

  1. Далеко не все банки готовы выдать деньги в кредит под залог недвижимости, так как требования к имеющемуся жилью достаточно строгие: год постройки – не раньше 1965, нахождение – в конкретном городе, отсутствие нелегальных перепланировок и прочее.
  2. Чтобы оформить ипотечный кредит под залог квартиры срочно, у заемщика должна быть «лишняя» недвижимость, а такой возможностью располагает небольшое количество людей.
  3. Ипотека под залог недвижимости предполагает ряд юридических ограничений. Таким жильем нельзя будет распоряжаться на весь период кредитования: то есть владелец не сможет ее продавать, передавать в дар или по наследству. Даже для сдачи жилья в аренду придется заручиться официальным разрешением банка.
  4. Кредит под залог недвижимости без доходов не выдается – необходимо убедить банк в своей платежеспособности и надежности.
  5. Деньги под залог квартиры за один день не выдаются. Чаще всего на получение кредита уходит 2-3 недели.
  6. По сравнению с обычной ипотекой, кредит под залог имущества выдается под повышенный годовой процент, а сумма первоначального взноса – 30-40% от стоимости залогового имущества.

В случае если у заявителя нет залога-квартиры, то кредит онлайн под залог недвижимости выдается за счет приобретаемого жилья. Другими словами, взятое в кредит жилье и выступает в качестве залогового имущества. В такой ситуации тоже есть определенные недостатки. Например, если заемщик не справится с финансовыми обязательствами, то банк вправе выселить его и продать квартиру – даже если другой недвижимости в собственности у человека нет.

Что из недвижимости можно заложить

Требования банков к объекту залога практически аналогичны.

В качестве обеспечения по кредиту могут выступать:

  • Земельный участок с жилым домом и без него.
  • Комната, квартира в многоквартирном доме и таунхаусе.
  • Коттедж/загородный дом.
  • Гараж с земельным участком и без него.
  • Коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности.

В качестве залога принимаются объекты высокой и средней ликвидности. Это значит, что вашу квартиру или дом можно реализовать в короткие сроки с минимальной потерей в стоимости — за 30-90 дней.

Банк может отклонить заявку из-за плохого технического состояния, несогласованных перепланировок или неудачного расположения.

В Москве не примут в залог квартиру в доме, который входит в программу реновации. В Санкт-Петербурге аналогичное решение будет принято по объектам, включенным в программу сохранения и развития исторического центра.

Взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников в банке практически невозможно. Её цена и ликвидность с точки зрения интересов крупной кредитной организации, которая действует исключительно в правовом поле, стремятся к нулю.

Где взять займ под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости предоставляют банки, микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании, частные инвесторы. Ключевые отличия для заемщика заключаются в необходимости подтверждать доход, скорости рассмотрения заявки и ставках.

Кредит под залог недвижимости в банке

Банки по-разному подходят к вопросу о подтверждении доходов. Одним кредитным организациям вам придется доказывать свою платежеспособность, другим — нет. Например, «Банк Жилищного Финансирования» выдает займы без справок о доходах. А «Сбербанку» не подтверждать финансовое состояние документально можно при наличии действующей зарплатной карты или вклада.

При рассмотрении заявки кредитные организации учитывают разные виды доходов.

Принимаемые документы:

  • Справка по форме 2-НДФЛ за 3-6 месяцев.
  • Справка по форме банка.
  • Справка о ежемесячном размере пенсии или пожизненного содержания.
  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, 4-НДФЛ.
  • Договор найма/аренды жилого или нежилого помещения.
  • Авторский договор, договор гражданско-правового характера.
  • Справка о ежемесячных денежных выплатах.

Срок рассмотрения заявки — до 6 рабочих дней. Ставки начинаются от 9,9% годовых и увеличиваются при отказе от страхования жизни и здоровья, рисков утраты права собственности и объекта кредитования.

Кредит под залог недвижимости в МФК и МКК

Микрофинансовым и микрокредитным компаниям не важны ваши стабильные доходы и добросовестность. Поэтому к ним часто обращаются те, кому отказали в банке по причине низкой или «серой» заработной платы и плохой кредитной истории.

МФК и МКК рассматривают заявки за один день. Предварительное решение может быть озвучено в течение 30 минут/1 часа. Плата за оперативность и минимальный пакет документов — увеличенные вдвое и более процентные ставки: от 20 до 60% годовых.

Кредит под залог недвижимости у частного инвестора

Подход к делу у частных инвесторов практически не отличается от условий сделки в микрофинансовых компаниях. Займы выдаются без подтверждения доходов и проверки кредитной истории, решение принимается за 1 день.

Основные отличия заключаются в ещё более высокой ставке — от 3% в месяц и коротком сроке кредитования. Договор заключается на 12 месяцев, но может продлеваться на прежних условиях неограниченное количество раз.

Условия Банки МФК и МКК Частные инвесторы
Процентная ставка по займу От 9,9% От 20% От 36%
Максимальная сумма кредита До 70% от рыночной стоимости До 50% от рыночной стоимости До 60% рыночной стоимости
Подтверждение трудовой занятости Да Нет Нет
Предоставление справок о доходах Да Нет Нет
Решение за один день Нет Да Да
Выплата аванса в день сделки Нет Да Да
Досрочное погашение без комиссии Да Да Да
Подтверждение цели, на которую берется кредит Нет Нет Нет

Банк Восточный кредит под залог недвижимости

Как получить кредит

Для оформления кредита заполните заявку онлайн. Банк выносит решение от 15 минут до 4 дней. Для заполнения заявки требуется паспорт и документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.

Для оформления кредита банк может запросить копию трудовой книжки и 2НДФЛ, а также если на момент приобретения недвижимости заёмщик состоял в браке, нотариально заверенное согласие супруга(и) на залог.

Недвижимость, приобретенная менее трех лет назад должна быть застрахована от риска утраты права собственности.

В течение 10 рабочих дней с даты заключения кредитного договора, клиент должен самостоятельно застраховать предмет залога. Если страховая сумма равна сумме кредита, выгодоприобретателем указывается банк. На сумму превышающую размер кредита выгодоприобретателем указывается страхователь.

Для кредитов ставка по которым выше 15% годовых начиная с 13 месяца предусмотрена опция «Снижай ставку». Для подключения опции должны быть выполнены условия:

  • Не было ни одной просрочки по действующему договору
  • Договор залога зарегистрирован в Росреестре
  • Оформлено страхование залога от рисков утраты и повреждения.

Ставка будет снижена на 13 месяц на 1%, на 25 месяц на 3%, на 37 месяц на 6%. Минимальный уровень снижения ставки 15%.

Погашение кредита осуществляется:

  • Через приложение «Просто кредит» с карты.
  • В кассах или терминалах банка
  • С использованием других платежных сервисов с небольшой комиссией.

Требования к заёмщикам:

  • Возраст 21-70 лет (с учетом срока кредитования)
  • Гражданство РФ
  • Стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев – для лиц старше 26 лет, Стаж 12 месяцев для лиц с 21 до 26 лет. Ежемесячный доход.
  • Постоянная регистрация на территории обслуживания банка

Требования к недвижимости:

  • Квартира в многоквартирном доме этажностью от двух этажей, за исключением деревянных домов.
  • Коттедж или частный дом, площадь которого более 100 квадратных метров, не старее 1998 года постройки с оформленным в собственность земельным участком, на котором находится данный жилой объект.
  • Ликвидная коммерческая недвижимость, которая находится в собственности залогодателя.
  • Недвижимость в собственности заёмщика или совместной собственности заёмщика и совершеннолетних дееспособных лиц.
  • Объект не является предметом залога, за исключением обременения в пользу банка Восточный.
  • Недвижимость, находящаяся на территории Закрытых Территориальных Образований, не принимается в качестве залога.

Вывод

О банке Восточном встречаются как положительные, так и отрицательные отзывы. Рекомендуем внимательно изучать все условия кредитного договора до заключения сделки.

Займы под залог недвижимости: особенности

Чаще всего МФО специализируются на выдаче займов на сумму до 10-15 тысяч рублей и на срок до 15-30 дней. Микрокредиты можно получить без справок о доходах, без проверок кредитной истории – только по паспорту.

Но некоторые крупные МФО согласны выдать займ под залог квартиры на более крупную сумму средств – до 80-100 тысяч рублей. В этом случае необходимо соответствовать ряду условий: предоставление справок о доходах, наличие залоговой недвижимости, наличие созаемщиков. Также подобные кредиты выдаются только постоянным клиентам, которые обращаются в одну и ту же компанию уже не в первый раз, всегда вовремя погашая задолженность.

В таком случае займ под залог квартиры срочно в МФО начинает напоминать банковский кредит, однако проценты в микрофинансовых организациях обычно выше, а срок кредитования – намного меньше. В то же время есть и преимущества: займ под недвижимость выдается быстро – чаще всего в день обращения. Оформлять большой пакет документов нет необходимости. Достаточно оставить заявку и подгрузить сканы документов, а на встрече с представителем организации предоставить их оригиналы.

Так, можно взять займ под залог недвижимости в день обращения в таких компаниях:

  1. CreditClub. Здесь можно получить займ под залог недвижимости на сумму до 15 млн р. всего за сутки. Скрытые комиссии и страховки отсутствуют. На получение займа влияет много факторов, но кредитная история не имеет значения.
  2. FairDrip finance. Здесь можно взять займ под залог недвижимости в Москве и других городах России. Сумма – до 15 млн р., срок – до 1095 дней. Ежемесячная ставка – до 6,5%.
  3. K1 Бизнес Групп. Компания предлагает взять займ под залог квартиры срочно на любые бизнес-цели на сумму до 3 млн рублей. Продолжительность кредитования – до 1825 дней. В качестве залога можно использовать коммерческую и жилую недвижимость, причем каких-либо требований к бизнесу не предусмотрено. Есть услуга по отсрочке платежа, которая предоставляется бесплатно.
  4. «Срочная Финансовая Помощь». В этой МФО можно получить займ под залог недвижимости на сумму до 3 млн рублей и на срок до 1 года. Ежемесячная ставка – 3-15%.

Многие из представленных выше МФО дополнительно в качестве залога могут взять и движимое имущество – в этом случае займы оформляются под залог ПТС. Обращаться желательно только в надежные и проверенные МФО, которые работают под контролем Банка РФ минимум несколько лет и всегда заключают официальный договор с полным текстом условий.

Кредит под залог недвижимости: условия

Ссуда под залог недвижимости выдается на разных условиях – все зависит от условий программы, действующей в самом банке. Но есть стандартный перечень требований и условий, по которым можно получить кредит под залог квартиры.

Так, заемщиком может стать гражданин РФ, возраст которого – не меньше 21-23 лет и не больше 75 лет (на дату полной выплаты кредита, а не на дату обращения).

Взять деньги под залог квартиры можно, предоставляя не только жилую недвижимость. Также банки в качестве залога принимают коммерческую недвижимость (например, офисные и торговые помещения), земельные участки. Одобрение может получить и недвижимость, которая находится в собственности третьих лиц – при условии, что данные собственники согласны на переоформление их имущества в залог. Практика показывает, что такие собственники часто становятся созаемщиками по кредиту.

Пример: собственниками квартиры выступают пожилые родители, которые живут вместе со своими совершеннолетними детьми. Дети жильем не владеют, однако они с согласия родителей могут взять кредит под залог квартиры. При этом сами родители получить кредит в банке в залог квартиры уже не смогут, так как не соответствуют требованиям банка, касающимся возрастных ограничений.

Можно получить ссуду под залог недвижимости срочно – например, если банк специализируется на дистанционном обслуживании и зачисляет деньги через интернет на имеющуюся дебетовую карту. Кредит под залог недвижимости где лучше взять? Рекомендуем обращаться в Тинькофф Банк: новым клиентам представители банка сами привезут дебетовую карту с денежными средствами на дом. А текущие клиенты могут и вовсе получить кредит онлайн, предоставив все необходимые документы в электронном виде.

Кредит под недвижимость имеет немало преимуществ:

  1. Деньги под залог квартиры срочно выдаются на крупные суммы – до нескольких миллионов рублей.
  2. Кредит под залог дома (с участком или без него) позволяет перевести имущество в актив. Имеющаяся собственность «работает» на заемщика и приносит ему прибыль, а не «простаивает» без дела.
  3. Кредит под залог квартиры в Москве и других городах РФ выдается на продолжительный срок – до 15-20 лет.
  4. Кредит под залог дома – программа, по которой чаще всего высокий процент одобрений. В результате заемщик получает возможность оформить кредит даже при испорченной КИ, когда другие варианты кредитования ему недоступны.
  5. Хотя некоторые банки предлагают по залоговым кредитам высокие процентные ставки, из-за продолжительного срока кредитования ежемесячные платежи становятся посильными для семейного бюджета.

Конечно, нужно учитывать и ряд ограничений: невозможность распоряжаться недвижимостью в своих интересах, необходимость оформить страховку.

Совкомбанк

Как получить

  1. Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения банка.
  2. Получите кредит в отделении банка или дождитесь доставки курьером дома.

Для подачи заявки потребуется паспорт и документ на выбор:

  • ИНН
  • Водительское удостоверение
  • Военный билет
  • Заграничный паспорт
  • Страховое пенсионное свидетельство

При необходимости подтверждения дохода, предоставьте в банк 2НДФЛ, 3НДФЛ или справку по форме банка. Также принимаются к рассмотрению 4НДФЛ, патент, налоговая декларация, договоры.

Для оформления залога требуется нотариально заверенное согласие супруга(и), или брачный договор, или нотариальное свидетельство о том, что собственник на момент приобретения объекта и на дату заключения сделки в браке не состоит.

Документы на объект залога:

  • Свидетельство о регистрации права собственности;
  • Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
  • Выписка из домовой книги или ЕЖД;
  • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
  • Дополнительные документы по требованию Банка.

Как погасить

Оплата кредита осуществляется способами наличного или безналичного внесения денежных средств на текущий счет заёмщика:

  • Наличными в кассе банка
  • Переводом с карты в интернет-банке и устройствах самообслуживания
  • Межбанковским переводом по полным реквизитам
  • В отделениях Почты России

Требования к заёмщикам

  • Возраст 20-85 лет (на момент окончания срока кредитования)
  • Постоянный доход в течение 4-х последних месяцев
  • Регистрация на территории РФ

Требования к недвижимости

  • Квартира
  • Жилой дом с земельным участком
  • Апартаменты
  • Нежилое помещение

Объект должен находиться в Москве или Московской области.

Не рассматриваются в качестве залога:

  • Квартиры в домах с деревянными стенами и перекрытиями.
  • Частные и дачные дома с деревянными стенами
  • расположенные в строении с незавершенным строительством;
  • имеющие дефекты, внутренние или внешние повреждения;
  • с незарегистрированной перепланировкой в виде демонтажа несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
  • расположенные в строении, находящемся в аварийном состоянии;

Вывод

В 2019 году Совкомбанк стал третьим частным банком по размерам активов, согласно рейтингу Интерфакс. По версии портала Банки.ру занимает первое место в народном рейтинге.

Где взять кредит под залог квартиры с выгодой для себя

О том, где лучше всего получить взять кредит под залог квартиры в Москве, СПб и других городах, мы рассмотрели выше. Также мы предлагаем ознакомиться с рекомендациями, следуя которым, вы добьетесь еще более выгодных условий для себя.

Перед обращением в банк заранее подготовьте экспликацию (план недвижимого имущества). При обсуждении условий кредитования не отказывайтесь от оформления страховок. Желательно застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также квартиру под залог. В результате банк дополнительно может снизить процентную ставку, что в конечном итоге уменьшит переплату.

Обращайтесь в оценочные компании, аккредитованные банком, что повысит его доверие к вам. Также заранее подготовьте весь список документов. На официальном сайте банка есть сведения о том, какие документы нужно предоставить заемщику на себя, какие – на квартиру.

Наконец, выгоднее всего обращаться в те банки, в которых вы являетесь зарплатным клиентом. В этом случае банк затребует минимум документов, поскольку у него уже есть вся информация о платежеспособности и ответственности заемщика. Достаточно будет только предоставить запрашиваемую документацию на квартиру.

Как получить кредит под залог квартиры или участка

Процедура проста. Требования к заемщикам, залогу и пакету документов в разных банках отличаются незначительно.

Ключевые моменты:

Заявителю на момент заключения сделки должно исполниться 18-21 год, на момент возврата кредита по договору — 70-76 лет (Совкомбанк увеличил этот возраст до 85).
Наличие обеспечения позволяет получить кредит и пенсионеру, если его доходы и возраст на момент полного погашения соответствуют требованиям банка.

Стаж работы на последнем месте может составлять от 3 месяцев до 1 года. Требования к доходу и стажу варьируются в зависимости от возраста заемщика.

Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную или временную регистрацию.

В некоторых банках заявитель и созаемщики не могут быть ИП, членами фермерских хозяйств, собственниками или имеющими право первой подписи в малых предприятиях со штатом до 30 человек, если заявка на кредит подается частным лицом.
Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться продуктами для малого бизнеса. Займы под залог недвижимости для ИП предоставляются банками на более высокой процентной ставке от 11% годовых, при этом срок кредитования уменьшается в 2-4 раза.

Как оценивают недвижимость для займа

При расчете эксперты оценивают конкретный объект и анализируют рынок недвижимости по аналогичным предложениям.

На рыночную стоимость влияют:

  • Район, в котором находится недвижимость.
  • Общее состояние многоквартирного дома, год его постройки.
  • Техническое состояние квартиры, комнаты, коттеджа.
  • Уровень спроса и риски обесценения.

Самые дорогие квартиры в Москве — в Центральном, Юго-Западном и Западном округах. Разница в стоимости квадратного метра достигает 60 000 рублей, а по сравнению с квартирами в Московской области — 77 000.

В Санкт-Петербурге лидируют Петроградский, Центральный и Адмиралтейский районы. Разброс цен аналогичен столичным показателям. Цена квадратного метра в самом удаленном Красносельском районе будет меньше на 65 000 рублей.

Оценка оформляется в виде отчета, который составляется не ранее, чем за 6 месяцев до предполагаемой сделки. Он содержит расчеты, анализ рынка, аргументированное заключение эксперта и сдается в банк.

При выборе экспертов ориентируйтесь на стоимость услуг и сроки подготовки отчета. Средние цены и время ожидания в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге примерно одинаковы.

Объект оценки Стоимость Срок исполнения
Комната От 2500 2-3 дня
Квартира От 3000 2-3 дня
Земельный участок От 4000 2-3 дня
Загородный дом с земельным участком От 5000 3-5 дней

Кто и как должен платить кредит, если заемщик умер

Залоговая недвижимость наследуется аналогично другому имуществу заемщика — по закону и по завещанию. Это значит, что в случае его смерти вы можете вступить в наследство, стать новым владельцем квартиры или дома и пользоваться недвижимостью с учетом обременения.

Вопрос с выплатами решается, исходя из условий кредитования.

При наличии созаемщика/созаемщиков обязательства по займу автоматически переходят к ним без судебных разбирательств. Созаемщик несет ответственность по всему кредиту солидарно с заемщиком, поэтому банк может требовать деньги с любого должника.

При наличии добровольного страхования жизни и здоровья наследнику нужно самостоятельно оповестить страховую компанию. Срок, в который это можно сделать, обычно составляет 30 рабочих дней.

Если смерть заемщика признается страховым случаем, то долг по кредиту будет погашен страховой компанией.

Деньги под недвижимость: последние новости

Сегодня банки «осторожничают» в выдаче залоговых кредитов. Если раньше можно было заложить любую собственность, которой владел заемщик, то сегодня к квартирам выдвигаются серьезные требования. В результате, например, можно получить деньги под залог недвижимости в Москве – в черте города, а не на окраине.

Также банки неохотно дают кредиты под залог недвижимости, которая является у заемщика единственной собственностью. Если такую недвижимость в случае невыплаты кредита придется продавать, то банк столкнется со многими проблемами, касающимися выселения людей – особенно если в квартире проживают несовершеннолетние дети. Специалистам банка придется выселять заемщика в комнату, стоимость которой соответствует размеру выплаченного им кредита.

Статистика показывает, что количество кредитных программ, предусматривающих залоговую недвижимость, уменьшается. Это связано с тем, что стоимость жилья падает, и выдавать деньги под залог недвижимости срочно на большие суммы для банков рискованно. В результате деньги под залог имущества выдаются максимум на 60% от его стоимости.

Помимо этого, если заемщик приобретает в кредит единственное жилье, то у него более высокая мотивация выплатить задолженность без просрочек и штрафов. А кредиты под залог недвижимости, которая уже есть в собственности, психологически «расслабляет» человека.

Эксперты предупреждают, что кредиты под залог недвижимости, особенно в МФО, могут быть опасны для людей. Повышенная опасность грозит одиноким пожилым людям, гражданам, относящимся к социально незащищенной категории населения, и к тем, у кого есть алкогольная зависимость. Аферисты самостоятельно находят таких людей и, пользуясь их юридической неграмотностью, доверчивостью и невнимательностью, подсовывают долговую расписку под видом, например, анкеты или заявления на получение социальных выплат.

Не так давно пресс-служба ФНП провела эксперимент: случайные прохожие на улицах участвовали в интервью, а затем расписывались в согласии на использование полученного видео с указанием своих паспортных данных. Итоги показали, что 9 человек из 10 поставили свою подпись без каких-либо возражений. А в тексте согласия был пункт о том, что теперь принадлежащая человеку собственность отчуждается и переходит в собственность третьим лицам. О наличии этого пункта участники эксперимента узнавали уже только после того, как указывали свои данные и расписывались. Текст соглашения или не прочитывался, или бегло просматривался.

Банковские аналитики утверждают, что 10% граждан РФ подписывают кредитные договоры и другие документы, содержание которых им непонятно, а 7% ставят подпись на договорах, не прочитывая их условия. Скорее всего, статистика среди тех людей, которые оформляют деньги под залог квартиры за 1 день в МФО, показывает результаты еще хуже.

К мошенникам часто попадают те люди, которые столкнулись с финансовыми трудностями и нуждаются в быстром решении проблем, а от банков поступают отказы одни за другим – например, из-за испорченной кредитной истории или отсутствия официального дохода. Если человек обращается не в проверенную и надежную МФО, а к частным лицам или в ломбарды, и берет деньги под залог недвижимости, то он очень сильно рискует.

Если заемщик понял, что попал к мошенникам, а квартира уже продана, то возврат недвижимости гарантирован ему не всегда даже по суду. Ведь в подобных случаях жилье несколько раз перепродается. Текущий собственник имеет все основания для того, чтобы сохранить квартиру за собой, ведь он в этом случае выступает добросовестным покупателем, который не знал, что предыдущие собственники завладели недвижимостью на незаконных основаниях. А самих аферистов уже часто на этом этапе найти и привлечь к ответственности невозможно.

Итак, перед тем как оформлять кредит под залог недвижимости, необходимо внимательно изучать условия кредитных программ и всегда читать текст договора. Также рекомендуется обращаться к нотариусам: оформление сделок в нотариальной форме предотвращает риски и проблемы, поскольку даже если специалист допустит нарушение прав заемщика, его могут привлечь к ответственности.

Деньги под залог недвижимости в Тинькофф банке

Основные условия

  • Сумма 50 000 — 15 миллионов рублей.
  • Ставка 8%-25,9% годовых.
  • Необходимы только паспорт и СНИЛС.
  • Без смены собственности.

Как получить

  1. Заполните онлайн заявку и узнайте решение банка сразу.
  2. Курьер привезёт деньги на карте и договор.
  3. Полная сумма кредита будет доступна после оформления пакета документов и регистрации залога.

Особенности

  • Не требуется аннулировать прописку и переоформлять собственность, квартира остается у владельца.
  • Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
  • Карта обслуживается бесплатно весь срок кредитования.
  • Оформление залога бесплатно.

Погашение кредита через сеть партнеров банка без комиссии или банковским переводом.

При оплате покупок с карты 1% от потраченных средств вернется на карту в виде кэшбэка.

При снятии наличных на сумму менее 3000 рублей комиссия составит 90 рублей.

За просрочки Тинькофф банк начисляет пени: 0,5% суммы просроченной задолженности.

Если заёмщик выплачивает кредит вовремя и в полном объёме, банк пересчитает ставку по кредиту в меньшую сторону и вернёт уплаченные ранее проценты. Это должно быть прописано в кредитном договоре, заранее уточните, действует ли опция. Разница между начальной ставкой и ставкой при перерасчете до 10%.

Участие в коллективном страховании по «Программе страховой защиты заёмщиков Банка 3.0» — 0,3% от суммы кредита. При отказе от программы, нижний порог ставки составит 13,2%.

Требования к заёмщикам

  1. Возраст 18 лет на момент оформления заявки и до 70 лет на дату последнего платежа.
  2. Гражданство России и регистрация на территории РФ.
  3. Не обязательно быть собственником недвижимости, на которую оформляется залог.

Преимущества

Банк Тинькофф предлагает выгодные условия по кредиту под залог недвижимости.

Он будет удобен для людей, активно использующих мобильное приложение, ценящих комфорт без привязки к отделению банка, ведь Тинькофф как известно, использует технологии удалённого обслуживания.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Ломбардная ипотека и нецелевые займы имеют преимущества и недостатки, как и любые другие банковские продукты.

Плюсы

  • Сумма займа до 100 000 000 рублей.
  • Срок кредитования до 20 лет.
  • Покупка квартиры в любой новостройке вне зависимости от её аккредитац
  • Альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
  • Трата денег без отчета перед банком при нецелевых займах.

Минусы

  • Необходимость собирать большой пакет документов.
  • Увеличение процентной ставки при отказе от страхования трех рисков.
  • Накладывание обременения на недвижимость.

Может ли квартира уйти с молотка

При закладывании в банк единственной квартиры и крупном долгосрочном займе нужно помнить, что от сложных финансовых ситуаций не застрахован никто. Банки не заинтересованы в судах, так как продажи недвижимости можно ждать долго. Но стоит понимать — если квартира выставлена на торги, то выйти без потерь из ситуации практически невозможно. Вы лишаетесь жилья, оплачиваете судебные издержки, проценты и пени.

При отсутствии возможности выплачивать ежемесячные взносы можно действовать тремя способами.

  • Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, увеличить срок кредитования и снизить долговую нагрузку.
  • Искать самостоятельно покупателя на недвижимость и продавать её с дисконтом из-под залога с разрешения банка.
  • Обратиться в банк с просьбой о замене залога, если денег от реализации «старой» квартиры не хватает для покрытия кредита (при целевых займах или ломбардной ипотеке).

Уточнить позицию кредитора по продаже залоговой квартиры или замене желательно до подписания договора займа.

Кредит под залог недвижимости: плохая кредитная история

Чаще всего взять кредит в банке под залог квартиры допустимо и с не самой идеальной КИ, так как гарантией возврата средств для финансового учреждения становится залоговое имущество.

Получить кредит под залог недвижимости срочно при плохой КИ удастся в том случае, если убедить банк в своей ответственности и платежеспособности. У каждого банка свои способы оценить платежеспособность человека. Чаще всего организации запрашивают в БКИ соответствующие отчеты, содержащие информацию о том, как конкретный заявитель относился к своим финансовым обязательствам.

С 2019 года каждый отчет БКИ должен содержать в себе кредитный рейтинг конкретного лица. Рейтинг представляет собой показатель кредитоспособности, и для его расчета используется как финансовая история (даты и количество взятых кредитов, наличие просрочек, даты погашений), так и текущее положение клиента.

Кредитный рейтинг включает общую информацию, собранную из разных источников, и подходит для анализа клиента. Часто рейтинг содержит скоринговый балл – оценку вероятности своевременной оплаты кредитных обязательств. Если этот балл минимальный, то получение кредита под залог недвижимости маловероятно.

При испорченной кредитной истории банк может выдвинуть дополнительные требования – например, после одобрения кредита человеку нельзя допускать просрочек по регулярным платежам на протяжении минимум 6 месяцев. Если клиент это требование нарушит, то банк может ужесточить условия кредитования – например, увеличить процент.

Деньги под залог недвижимости выгодно и срочно

Возможности и доход не всегда совпадают с потребностями. Решение есть — быстро можно получить нужную сумму, передав в залог кредитной организации квартиру, дом или любую другую ликвидную недвижимость.

  1. Длительный срок кредитования.
  2. Крупная сумма.
  3. Пониженная процентная ставка (на потребительский кредит процент выше);
  4. Высокие рейтинги надежности.

Важно! Данный заем считается нецелевым, клиент получает денежные средства и может использовать их по своему усмотрению. Финансовые организации готовы предоставить кредит в размере до 70% от оценочной стоимости квартиры в рублях

Финансовые организации готовы предоставить кредит в размере до 70% от оценочной стоимости квартиры в рублях.

Обратные стороны таких кредитных решений:

  • к объектам предъявляют жесткие требования (жилье должно соответствовать критериям банка; аварийное жилье и объекты, подлежащие сносу, не кредитуют);
  • длинный порядок оформления, многочисленные справки;
  • кредит будет погашен за счет продажи жилья, в случае, если заемщик не сможет выполнять кредитные обязательства (при просрочке платежей юридическое лицо может выставить объект на торги и реализовать его, оставшиеся после погашения деньги вернут собственнику).

Кто может дать деньги под залог недвижимости:

  1. Банки.
  2. Микрофинансовые организации (МФО).
  3. КПК (кредитные потребительские кооперативы)
  4. Инвесторы.
Кредитор Кредитный продукт  Сумма  Ставка
Модульбанк Под залог недвижимости  до 10 млн ₽ от 11%
Тинькофф Под залог недвижимости до 15 млн ₽ от 5,9%
Банк Зенит Под залог недвижимости до 30 млн ₽ от 9,9%
БЖФ Турбокредит за 1 день до 20 млн ₽ от 9,3%
Норвик  Под залог недвижимости до 8 млн ₽ от 8,8%
ООО МКК «Магазин кредитов» Под залог недвижимости до 15 млн ₽ от 0,05% в день
ООО МКК «Выручай-Деньги» Под залог недвижимости до 3 млн ₽ от 0,05% в день

Надежный способ получить займ под залог квартиры – обратиться в банк. Но данная кредитная организация тщательно проверяет заявки, у них жесткий регламент и они просят клиентов представить большой комплект документов. Если каких-либо бумаг не хватает или у юридического лица возникли вопросы к заемщику, то оно может отказать в выдаче денег.

Важно! Преимуществом обращения именно в банк являются сниженные процентные ставки и кредитный договор, соответствующий всем требованиям закона. Риск для заемщика попасть на мошенников и лишиться имущества минимален

МФО быстро и при минимальном комплекте документов выдаст заем. Но риски заемщика при подписании договора с микрофинансовой организацией велики. Компании выставляют клиентам высокие проценты по кредитам и большие штрафные санкции при нарушении договора.

Некоторые клиенты идут к частным инвесторам за кредитом. Преимущества таких решений заключаются в том, что сотрудничество во многом происходит на условиях клиента и кредит оформляется быстро и при представлении пары бумаг. Но ставку процентов инвесторы объявляют выше, чем у банков.

Гражданин сам выбирает, куда обращаться за получением финансовой помощи.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.