Как получить кредит под залог земельного участка?

Как проходит оформление в залог земельного участка, дома, дачи

Порядок оформления загородной недвижимости в ипотеку следующий:

• заемщик выбирает банк для обращения за ипотекой;
• подает заявку на ипотеку удобным способом — лично в офисе или на сайте;
• ждет решения. При положительном ответе выбирает участок, соответствующий требованиям кредиторов, готовит пакет документов на него;
• заказывает оценку недвижимости — какова рыночная стоимость земли;
• приобщает акты об оценочной стоимости к основному пакету документов на кредит и сдает в банк на анализ;
• банк выносит окончательное решение по ссуде. При положительном ответе предлагает условия кредита. При согласии заемщика сделка регистрируется в Росреестре.

На недвижимость оформляется полис страхования от риска порчи или утраты, если на участке расположены хозяйственные строения, дача, коттедж или дом для постоянного проживания.

Стоимость проведения экспертизы на рыночную стоимость недвижимости обойдется заемщику дороже, чем при оценке квартиры. Для квартир цены находятся в диапазоне от 1.6 до 5 тыс. р. На дома с землей расходы могут достигать 25 тысяч рублей.

Большинство банков предлагает провести оценку у компаний партнеров, но лучше выбирать независимые фирмы. Сторонняя компания не будет занижать стоимость объекта, как это может сделать партнер банка.

Не все кредиторы имеют программу с залогом земли, поэтому выбор заемщика ограничен всего лишь несколькими банками. Многие из них региональные и обслуживают только лиц, зарегистрированных и проживающих в регионе, как Калуга банк. Но оформить ипотеку можно, если земля будет соответствовать требованиям, а заемщик будет иметь хорошую кредитную историю и доход, достаточный для обслуживания кредита.

Рекомендации заемщикам

Стоит самостоятельно оценить возможности личного и семейного бюджетов перед оформлением ссуды. Если размер всех платежей по кредитам будет превышать половину доходов, то имеет смысл отложить получение ссуды или пересмотреть ее параметры (увеличить срок, уменьшить сумму), иначе есть риск столкнуться со сложностями при погашении долга.

Приведем также полезные рекомендации для заемщиков, которые хотят оформить кредит под залог дачи:

1. Рассматривайте в первую очередь предложения банков. Ссуду от микрофинансовых компаний и частных кредиторов получить проще, но проценты по ней всегда будут выше. При этом шанс столкнуться с мошенничеством повышен, особенно если сделка оформляется с частным лицом.
2. Внимательно читайте подписываемые документы. Надо изучать не только сам договор, но и все приложения к нему. Иначе придется переплачивать за ненужные услуги и платные сервисы.
3. Никогда не соглашайтесь на уступку прав собственности. Мошенники предлагают вместо договора залога оформить уступку прав собственности с возможностью обратного выкупа. На практике такие сделки означают потерю собственности, вернуть которую практически невозможно.

Преимущества и недостатки кредита под залог дачи

Каждый кредитный продукт обладает своими плюсами и минусами. Их следует учитывать при принятии окончательного решения.

Рассмотрим, какими преимуществами обладают кредиты под залог дачи:

• возможность получения довольно крупной ссуды;
• закладывается недвижимость, которая не используется для проживания;
• сравнительно невысокие ставки, особенно при целевом использовании полученных средств;
• возможность получения кредита практически на любые цели.

Увы, но и без недостатков ссуда под залог дачи не осталась. Главный из них – довольно высокий риск потери недвижимости заемщиком. Особенно это касается длительного периода кредитования, так как предсказать дальнейшее развитие экономической ситуации в России почти невозможно. Распоряжаться заложенным имуществом без разрешения банка будет запрещено на весь срок кредита.

Рекомендации заемщикам

Стоит самостоятельно оценить возможности личного и семейного бюджетов перед оформлением ссуды. Если размер всех платежей по кредитам будет превышать половину доходов, то имеет смысл отложить получение ссуды или пересмотреть ее параметры (увеличить срок, уменьшить сумму), иначе есть риск столкнуться со сложностями при погашении долга.

Приведем также полезные рекомендации для заемщиков, которые хотят оформить кредит под залог дачи:

1. Рассматривайте в первую очередь предложения банков. Ссуду от микрофинансовых компаний и частных кредиторов получить проще, но проценты по ней всегда будут выше. При этом шанс столкнуться с мошенничеством повышен, особенно если сделка оформляется с частным лицом.
2. Внимательно читайте подписываемые документы. Надо изучать не только сам договор, но и все приложения к нему. Иначе придется переплачивать за ненужные услуги и платные сервисы.
3. Никогда не соглашайтесь на уступку прав собственности. Мошенники предлагают вместо договора залога оформить уступку прав собственности с возможностью обратного выкупа. На практике такие сделки означают потерю собственности, вернуть которую практически невозможно.

Рейтинг кредитных программ

На данный момент существует множество кредитных программ от финансовых учреждений, где выделяется ссуда на любые цели при наличии залога в виде земельного участка, однако при подборе оптимального предложения, следует ориентироваться на следующие моменты:

• максимальная сумма, которая может быть предложена кредитором за землю (объект обеспечения);
• процентная ставка, под которую финансовое учреждение готово выдать ссуду с обеспечением;
• требования кредитора, которые выдвигаются к потенциальному заемщику, а также объекту залога (земельному участку);
• репутация банка или иного финансового учреждения среди граждан, которые ранее уже пользовались услугами кредитора;
• возможность досрочного погашения займа, а также размеры и периодичность начисления штрафов в случае нарушения кредитного договора.

Если оформляется кредит в банке, то рекомендуется подобрать для себя оптимальные условия, которые будут соответствовать ожиданиям и возможностям.

При выборе наилучшего кредитного продукта, следует рассмотреть наиболее приемлемые предложения финансовых учреждений.

Сбербанк

Здесь клиенту предоставляется выгодный заем с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

• индивидуальная процентная ставка (минимум 12% в год);
• предоставляется займ на сумму до 10 миллионов рублей;
• деньги выделяются на срок до 20 лет;
• ссуда выдается на любые нужды клиента.

В случае оформления кредитной программы с залоговым обеспечением в качестве надела, может потребоваться поручительство, либо созаемщик.

Россельхозбанк

Это финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам кредит под залог недвижимого имущества на следующих условиях:

• процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 10% в год);
• ссуда выдается на срок до 30 лет;
• предоставляется кредит под залог на сумму до 20 миллионов рублей;
• кредит оформляется под любые нужды клиента.

Кредитор выдвигает конкретные требования к потенциальному заемщику, а также объекту, выступающему в качестве залога.

ВТБ 24

Это финансовое учреждение, как и ВТБ Банк Москвы, предлагает выгодный кредит с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

• процентная ставка начинается от 12% в год;
• предоставляется ссуда на сумму до 15 миллионов рублей;
• деньги выдаются на срок до 20 лет;
• кредит под залог недвижимости оформляется под любые нужды.

Нередко при получении крупных денежных сумм, может потребоваться подтверждение дохода, поручитель или созаемщик.

Тинькофф

Российский интернет банк Тинькофф, дает своим клиентам возможность оформить программу кредитования с залогом в виде земли на следующих условиях:

• индивидуальная процентная ставка (от 9,9% в год);
• деньги предоставляются на срок до 15 лет;
• клиенту предоставляется заем до 15 миллионов рублей;
• в качестве залога может выступать любой участок.

В банке Тинькофф, выдается денежный займ под любые цели заемщика, при этом не требуется поручитель или созаемщик.

Совкомбанк

В этом банке клиенты могут получить выгодный кредит под залог земли с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

• процентная ставка от 11,9% в год;
• ссуда выдается на сумму до 30 миллионов рублей;
• денежные средства оформляются на срок до 30 лет;
• кредит оформляется под любые нужды заемщика.

Это финансовое учреждение выдвигает более лояльные требования к заемщику. Кредит предоставляется клиентам в возрасте от 20 до 85 лет. Может потребоваться поручитель или созаемщик.

Альфа-Банк

Здесь клиент может претендовать на высокую вероятность одобрения ссуды со следующими условиями кредитования:

• выдается займ на сумму до 60 миллионов рублей;
• процентная ставка подбирается индивидуально (минимум от 10,99% в год);
• ссуда оформляется на срок до 30 лет;
• деньги предоставляются под любые нужды.

Этот банк лояльно относится к своим заемщикам, и предоставляет средства клиентам даже при наличии действующих просрочек по другим ссудам.

В целом, все рассмотренные финансовые продукты схожи между собой, однако заемщику следует подбирать наиболее выгодные условия, где банк предлагает наибольшую сумму средств под низкий процент за залоговое обеспечение в виде участка земли.

Условия кредитования под залог дачи

У каждого банка есть свой внутренний регламент. Требования к конкретному клиенту могут отличаться. Все зависит от личности заемщика и того, насколько хорошо была оценена его кандидатура в качестве потенциального заемщика с учетом специфичности залогового имущества. Это не означает, что нет никаких общих условий.

Они есть и сводятся к следующим моментам:

1. Сумма кредита не может превышать оценочную рыночную стоимость. Она будет составлять максимум 70% от цены дачи, а в некоторых случаях даже 50%.
2. Продолжительность займа составляет до 20 лет. Есть банки, которые дают краткосрочные кредиты на 3-5 лет. Практически все учреждения позволяют погашать займ досрочно.
3. Заемщик должен быть старше 21 года, иметь стабильный ежемесячный доход, хорошую кредитную историю. Если в прошлом были просрочки по старым займам больше чем на 30 дней, банк не вынесет положительного решения по заявке.

Невозможно получать кредит, если постройка была признана аварийной или есть предписание о сносе постройки. Обмануть работников банка не получится, подобная информация все равно выяснится и это создаст неблагоприятные впечатления о заемщике, что может негативно отразиться на решениях по будущим займам.

Преимущества и недостатки кредита под залог дачного участка с капитальным домом

Основным плюсом любого залогового кредитования является возможность получить большую денежную сумму на длительный срок. Если говорить о даче, на которой обычно проживают лишь сезонно, здесь преимуществ становится гораздо больше. Заемщик может спокойно распоряжаться полученными средствами, а недвижимость будет оставаться в сохранности, пока будут выполняться кредитные обязательства перед банком. Еще одним плюсом для тех, у кого есть квартира в городе является то, что потеря дачи при конфискации банком не лишит их постоянного жилья.

К другим преимуществам можно отнести:

• отсутствие требования по привлечению поручителя, но некоторые банки прибегают к подобной практике;
• процентная ставка ниже нежели по многим потребительским кредитам, выдаваемым без залога;
• возможность осуществить досрочное погашение займа.

Главным недостатком является вероятность потери недвижимости, во многих случаях довольно дорогой за гораздо меньшую стоимость, нежели она могла бы быть реализована самим владельцем. Оплата страховки, которую требуют многие банки имеет довольно высокую стоимость. Кроме того, до исполнения всех обязательств по кредиту, обменивать, продавать, дарить залоговое имущество нельзя.

Условия выдачи

Стоит сказать, что займы под залог земли не столь популярны как подобные же сделки с другими типами недвижимости, например, квартирами. Чаще всего возможность взять ссуду под залог собственной земли используют фермеры или владельцы подсобных хозяйств, чтобы, например, в начале сезона закупить необходимый инвентарь или расходные материалы для грядущей посевной. Обычно, в этом случае, риски для них минимальны – получив прибыль от последующей реализации товара они могут сразу же закрыть долговые обязательства и снять с имущества обременение. Впрочем, берут ссуды под залог земли и владельцы дачных участков или небольших подсобных хозяйств, благо, советское наследие одарило подобным имуществом многих жителей страны.

Кроме того, не всегда бывает возможно достоверно оценить стоимость земельного участка, кроме того, многие кредиторы выдвигают достаточно серьезные требования к наделам, что ограничивает возможность использования их в качестве залога. Особенно строги в этом отношении классические банки, где и залог под квартиру или дом получить не так-то просто, поэтому в отношении земельных участков политика подобных организаций выстраивается достаточно жесткая.

Расположены они могут быть в любом месте, быть обработанными или невозделываемым, пустующим или с имеющимися на нем постройками. По сути, единственное выдвигаемое кредиторами условие – отсутствие действующего обременения на землю, то есть, рассматриваемый участок уже не должен находиться в залоге и принадлежать непосредственно потенциальному заемщику целиком или в размере доли.

Поскольку размер кредита, который будет одобрен клиенту напрямую зависит от стоимости участка, стоит учесть факторы, которые ее повышают. Главное – его расположение относительно крупных населенных пунктов, развлекательных комплексов, магазинов, аптек и других важных социальных и коммерческих объектов. Кроме того, рассматривается возможность комфортного подъезда к участку со стороны крупных трасс, состояние местных дорог и возможность проезда крупногабаритного транспорта. И, конечно, учитывается площадь земельного участка и общее ее состояние: замусоренность, состояние земли, наличие насаждений и прочее.

Оценку проводит собственный эксперт со стороны кредитора, который в итоге и обозначает стоимость земли – часто, ниже реальной рыночной. Впрочем, оспорить его решение будет крайне трудно, поэтому, если заем необходим, придется с ним согласиться. В отличие от банков, которые обычно готовы выдать кредит в размере 40%-60% от стоимость земельного участка, в микрофинансовых компаниях эта цифра увеличивается до 80%-90% и более процентов, что позволяет получить в долг довольно крупные суммы денег.

Еще один немаловажный вопрос – размер процентной ставки, которую предлагают по залоговым займам с использованием земли. В зависимости от конкретной компании и индивидуальных условий рассмотрения каждой сделки эта цифра может варьироваться от 5% до 25%-30%, поэтому однозначно сказать, будет ли подобное соглашение выгодным заранее нельзя. Впрочем, средняя по рынку ставка колеблется на уровне 15% годовых, что по сегодняшним меркам достаточно выгодно, даже при сравнении с условиями, предлагаемыми банками.

Виды ↑

Без подтверждения доходов

Подобная форма предоставления займов не так давно стала весьма популярной ввиду своих очевидных преимуществ.

Между кредитующей организацией и заёмщиком заключается договор, по условиям которого дача заёмщика с прилегающим к ней участком земли становятся гарантией возврата кредита для организации, его выдающей.

Подобная организация сама устанавливает порядок подачи документов, требуемых для проведения процедуры оформления кредита.

При привлечении поручителей запрашиваются документы, удостоверяющие их личность.

Под залог дачного участка с домом

Дачный участок с домом часто используются в качестве залога при составлении кредитного договора.

Её максимальный и минимальный объём определяется порядком, принятым в организации, которая выдаёт кредит, и зависит от результатов проведенной оценки.

Какие подводные камни могут быть при сдаче дачи в залог банку

Нужно быть готовым к отказу банка, поскольку это редкий вид кредита, не вся недвижимость может быть интересна компании в качестве залога. Следует заранее подготовиться к расходам:

1. На проведение экспертизы по рыночной стоимости дачи и земли.
2. На первоначальный взнос. Зачастую ради низкой ставки необходимо собрать половину от стоимости недвижимости, особенно при оформлении залога на дачный участок без подтверждения доходов.
3. Могут потребоваться дополнительные справки, которые тоже стоят денег, в среднем 300-1000 рублей.
4. Подготовиться к денежным расходам на облуживание страхового полиса.

Многие банки предлагают оценить рыночную стоимость жилья через компании партнеров. В интересах заемщика заказать независимую экспертизу, поскольку кредиторы могут занижать цены, чтобы в случае дефолта клиента окупить все издержки и получить прибыль.

Для оформления страхового полиса также предлагаются собственные компании. Заемщик может выбрать любую фирму на рынке, которую сочтет интересной.

При несвоевременной оплате взимаются штрафы с клиента. Их размер устанавливается банком индивидуально. Например, Райффайзенбанк взимает 0.6% от суммы платежа, приходящийся на каждый просроченный день.

Стоит заранее вносить средства по кредиту, а не в последний день из-за риска технический сбоев. Если произойдет авария или поломка системы, терминала, платеж может зависнуть и поступить на счет банка только через день или больше. Тогда автоматически сформируется просрочка по кредиту. Она отразится в банке, а он сразу же перешлет сведения в бюро кредитных историй. Заемщик может не подозревать, что у него не прошла оплата. Поэтому лучше вносить средства минимум за 2-3 суток до последнего дня оплаты.

Как заемщику получить деньги под залог своего дачного участка

Взять кредит под залог своей дачи и участка можно при осуществлении достаточно стандартной процедуры: поиск заимодавца (анализ предлагаемых условий, поиск отзывов клиентов и т. д.), сбор необходимых документов, заключение соглашений и закладной на залог дачи, выдача денег, осуществление обслуживания долга. Однако в отличие от кредита под залог квартиры, взять ссуду под залог дачи удастся на немного других условиях. В целом, сама процедура оформления закладной и получения денег достаточно стандартная с рядом своих особенностей и нюансов, которые мы и рассмотрим.

Общие условия кредитов под залог

Каждый банк предлагает свои тарифы и условия обслуживания, зависит это от множества факторов, но основным, как уже писалось выше, является ликвидность дачи.

На стандартных условиях взять кредит под залог садового участка (с постройками или без) можно:

• в сумме от стоимости дачи (или земли) 50-70%. Для независимой оценки привлекаются специализированные компании;
• ставка исчисляется в годовых, проценты получаются ниже, чем для потребительского заимствования средств (ставка начинается от 11-12% для льготных клиентов и от 12-13% — для остальных;
• длительные периоды погашения, связанные с тем, что выдаются большие суммы. Максимальный срок обслуживания кредита под залог собственного дачного участка с домом – 20-30 лет, минимальный от 3-5-ти лет.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Определенные требования устанавливаются и по отношению к заемщикам, от их выполнения не только зависит решение о выдаче займа под ипотеку дачного участка, но также и предлагаемые тарифы. Каждый кредитор устанавливает свои требования, стандартными считаются:

• возраст заемщиков. Получить кредит по закону можно уже с 18-ти лет, однако займ с залогом дадут лицам старше 21-го год;
• российское гражданство и наличие постоянной регистрации в месте оформления кредита. Некоторые кредиторы готовы работать и с иностранными гражданами, а наличие временной регистрации будет заменой постоянной;
• платежеспособность и кредитоспособность клиентов (подтверждается справками и отсутствием негативной кредитной истории).

Для последнего пункта кредитор проверяет уровень ежемесячного заработка и ее стабильность, обязательно проверяется кредитная история гражданина.

К сведению! Требуется определенный стаж трудовой деятельности. На текущем месте необходимо работать от 4 до 6-ти месяцев. Зачастую проверяется общий стаж трудовой деятельности. В кредите под залог дачи и земельного участка откажут, если кредитная история негативная или ежемесячный заработок превышает платеж менее чем в 2 раза.

То есть, зарплата должна быть официальной, стабильной и превышать в 2 раза ежемесячный платеж по кредиту.

Каждый кредитор вправе ставить свои условия кредита под залог дачного участка заемщика с домом, также возможны некоторые уступки для льготных категорий клиентов. О них упоминалось выше, это могут быть вкладчики, обладатели зарплатного счета, работники бюджетных сфер и т. д.

Перечень документов, необходимых для получения кредита

Для получения кредита под залог недвижимости потребуется определенный перечень бумаг, стандартный состоит из двух видов:

• личные документы заемщика;
• бумаги для объекта недвижимости.

К первой категории относят удостоверяющий документ, номер налогоплательщика или СНИЛС, справки с места работы

Для заемщиков мужского пола до 27-ти лет важно предоставить военный билет

Ко второй категории документов относят:

• подтверждение владения правом собственности. Это может быть свидетельство или выписка из реестра недвижимости;
• основание получения права собственности (договор купли-продажи, получение в наследство или в дарственную);
• техническая документация (паспорта, планы);
• подтверждения отсутствия задолженностей;
• отчет об оценки стоимости.

Факт! В зависимости от требований кредитора и положения заемщика могут быть запрошены дополнительные документы. То же касается и требований поручительства.

Преимущества и недостатки кредитов под залог земельного участка

Кредитование с обеспечением земельным участком имеет следующие достоинства:

• Возможность оформить ссуду на крупную сумму. Срок кредитования варьируется в пределах 15-20 лет. Размер займа составляет от 300 тысяч рублей.
• Нет необходимости отчитываться за то, куда будут потрачены денежные средства. Заемщик может расходовать средства по своему усмотрению на любые нужды.
• Кредитная ставка гораздо ниже, нежели на стандартные потребительские кредиты, которые ничем не обеспечиваются.

Данный вид кредитования имеет и некоторые минусы:

• Высокие требования к объекту залога. Значение имеет площадь, местоположение, удаленность от населенных пунктов, инфраструктуры и так далее.
• Необходимость предоставлять расширенный пакет документов, а также отчет по оценке земельного участка, выполненного аккредитованным специалистом.
• Довольно длительный срок рассмотрения. С момента сбора документов до получения заемных средств может пройти до месяца.

Еще одним недостатком можно считать то, что за годы выплаты кредита стоимость земли может сильно упасть, а в банке вы получили всего половину от ее изначальной реальной стоимости. На конец срока кредитования участок может вообще ничего не стоить, а на пике его востребованности собственник не имеет права его реализовать.

Как получить заем под залог земельного участка?

Как и любой кредит, заем под залог земельного участка имеет свои особенности и нюансы, в данном случае весь процесс будет состоять из следующих этапов:

Выбор кредитной организации. На данном этапе заемщику необходимо тщательно изучить рынок финансовых компаний, сравнить предлагаемые условия и выбрать наиболее подходящую.

Справка! Идеальный вариант — когда заемщик оформляет заем в банке, услугами которого уже пользовался или имеет в выбранной организации зарплатную карту. В таких случаях обязательно будут предложены более лояльные условия.

Выбирая финансовую организацию, нужно ориентироваться на следующее:

1. Рейтинг.
2. Какое время она работает на рынке.
3. Отзывы клиентов на независимых форумах.
4. Какие предлагает акции и предложения.

Выбор программы кредитования и подача заявки. Банки выдают целевые и нецелевые кредиты, поэтому если заем берется для строительства или ремонта, то рекомендуется оформить целевой.

Внимание! Необходимо будет предъявить доказательства того, что полученные деньги будут использоваться именно на заявленные цели. В любом случае при выборе предложения обратите внимание на такие моменты, как:

В любом случае при выборе предложения обратите внимание на такие моменты, как:

1. Размер процентной ставки.
2. Ежемесячная сумма выплаты.
3. Общая стоимость кредита.
4. Способы погашения.
5. Размер штрафов и пеня.
6. Требования к участку.
7. Ваши права как собственника.
8. Возможность досрочного погашения.

Подать заявку можно, не выходя из дома, просто заполните анкету на онлайн-сервисе, и при одобрении вас пригласят уже лично в офис.

Важно! Не забудьте изучить, какие нужны документы для оформления кредита, и подготовьте их заранее, так как в данном случае перечень может быть достаточно большой, ведь кроме данных заемщика, потребуются еще и документы на землю. Проведение оценки земельного участка

Данный процесс неизбежен, поэтому рекомендуется не жалеть денег и заказать его самостоятельно, так как результат будет гораздо объективнее и получен в более короткие сроки. Банки могут сами осуществлять такую оценку, но чаще всего они занижают стоимость земли, оправдывая это любыми возможными способами и причинами

Проведение оценки земельного участка. Данный процесс неизбежен, поэтому рекомендуется не жалеть денег и заказать его самостоятельно, так как результат будет гораздо объективнее и получен в более короткие сроки. Банки могут сами осуществлять такую оценку, но чаще всего они занижают стоимость земли, оправдывая это любыми возможными способами и причинами.

Важно! Полученная справка действительна только шесть месяцев, после оценку необходимо проводить заново. Заключение договора и получение денег

Договор не является формальностью, как считают многие заемщики, поэтому перед его подписанием необходимо внимательно его прочитать и проверить на соответствие условий, которые были предложены изначально. Если возникают какие-либо вопросы, обязательно задавайте их сотруднику банка

Заключение договора и получение денег. Договор не является формальностью, как считают многие заемщики, поэтому перед его подписанием необходимо внимательно его прочитать и проверить на соответствие условий, которые были предложены изначально. Если возникают какие-либо вопросы, обязательно задавайте их сотруднику банка.

Важно! Согласно закону, собственник, даже после внесения участка в залог, имеет право возводить на нем постройки, сдавать в аренду и выполнять прочие различные действия (кроме продажи, обмена и дарения), но в каждом случае нужно уведомлять об этом банк. Деньги перечисляют на карту или выдают наличными

Деньги перечисляют на карту или выдают наличными.

Получение графика платежей и осуществление погашения задолженности. Финансовая организация после заключения договора выдаст специальный график (он также будет прописан в контракте), согласно которому заемщик должен начать погашать долг без просрочек, иначе начнут начисляться штрафы, увеличивающие общую сумму кредита.

На какие цели можно взять такой кредит?

Можно ли взять кредит под залог земли?

Исходя из анализа всех программ, которые предоставляют банковские учреждения, можно выделить две цели кредитования, когда залогом может выступать земля:

• строительство индивидуального жилого дома;
• потребительские цели.

Соответственно в зависимости от первоначальной цели кредитования, банки выставляют проценты за пользование кредитными средствами, а также сроки возврата денежных средств.

Рассмотрим более детально такие программы.

Строительство дома

Если гражданин в своей собственности имеет земельный надел, целевое назначение которого – индивидуальное жилое строительство, то он может обратиться в банк для получения финансовых средств под сооружение частного дома.

Банки, которые участвуют в таких программах, выдадут кредит на определенную сумму, исходя из практики меньшую на 20% от рыночной или кадастровой стоимости земли.

Особенностью такого кредитования является то, что земельный надел, и все сооруженные строения (даже если они не будут доведены до конца) автоматически становятся залогом.

Поэтому в случае не выполнения долговых обязательств, участок вместе с недостроенным домом могут быть реализованы судебными приставами.

Потребительский кредит

Под потребительским кредитом подразумевается такой займ, средства которого направляются на определенные нужды гражданина (например, покупка бытовой техники, мебели).

Максимальная сумма, которая может быть предоставлена по таким займам также будет на 20% меньше от рыночной или кадастровой стоимости земли. Естественно, что в случае невыполнения долговых обязательств, предмет залога будет реализован на специальных торгах судебными приставами.

Кредит под залог доли в частном доме

Если вы владелец какой-либо части дома и хотите взять кредит под залог имущества, то вам следует знать некоторые особенности в этой сфере:

Ваша доля должна быть официально выделена.

1. У вас должны быть все документы, подтверждающие собственность.
2. Вам необходимо пригласить землемера и оформить бумаги в БТИ, Земельном отделе и зафиксировать данные в Кадастровой палате.
3. Дольщики должны в письменной форме дать согласие на кредит под залог вашей доли.
4. Если ваши жена/муж совладельцы недвижимости и выступают созаемщиками или поручителями, то банком это приветствуется.
5. Без согласия дольщиков и совладельцев банки не одобряют заявки. Судебные разбирательства, в случае не исполнения вами обязательств будут неизбежны.
6. Если в доме прописаны дети до 18 лет и это единственное ваше жилье, то вопрос усложнится еще больше.
7. Банк не выдаст кредит, если на кого-либо из дольщиков оформлена дарственная.

Это общие правила применимые к любому банку.

Кроме основных положений, существуют и внутрибанковские. На оценочную стоимость вашей недвижимости влияют:

• местоположение;
• спрос на рынке;
• заинтересованность банка в недвижимости именно в этом районе;
• состояние участка и дома;
• ценность земельного участка (близость к водоему, целебным источникам и пр.);
• перспективный рост рыночной цены.

Следует учитывать, что банком будет оцениваться только ваша доля в доме и участке земли. Поэтому на большую сумму рассчитывать не приходится. Цена доли всегда ниже желаемой.

Стоимость земельного участка, выделенного в долю, может сохранить свою величину, если имеет свободный въезд.

Если ваша доля выделена в связи с разводом и дом разделен на две самостоятельные части со всеми автономными удобствами, коммуникациями и отдельными въездом и входом, то такое жилье может считаться отдельным домом. В этом случае оценка жилья будет проводиться не как доли, а как полноценного дома. Величина кредита под такое имущество будет равняться принятому в банке размеру займа. Расчет проводится индивидуально. Подробности вам могут сказать только после оценки.

К таким банкам относятся: Альфа-банк, ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк, БинБанк, ЛокоБанк, Всероссийский банк развития регионов и многие другие.

В каждом регионе работают не менее 50 банков, которые выдают кредиты под залог недвижимости и без него.

Для вас главная задача определить для себя:

на какие нужды нужны средства;
есть ли другие возможности получить нужную сумму;
какие кредитные предложения вас бы устроили;
если это деньги на бизнес, то максимально полный бизнес-план с минимизированными рисками должен включать в себя сроки окупаемости с учетом наихудшего исхода;
какой бы ни была залоговая недвижимость, вы должны иметь источник дохода, за счет которого намереваетесь погашать кредит

Это важно, так как в следующий раз вам снова нужно будет закладывать недвижимость и нужно, чтобы она оставалась в вашей собственности. Недвижимость – это самое выгодное и ценное вложение;
не стоит брать кредит под залог дома, земли только потому, что есть реклама на телевидении

Это информация для тех, кто нуждается в данном продукте, но не слышал об этом. Не создавайте себе проблем там, где их не должно быть.

Внимательно изучите закон об ипотеке и изменениях в нем на официальном сайте Госдумы и Консультант плюс .Если вы далеки от правовых норм, то проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся в области ипотечного кредитования и недвижимости.

Кредит под залог частного дома с участком или без выдают все кредитные организации. Ваша задача разумно подойти к вопросу и выбрать из всего множества заманчивых предложений ту организацию, которая действует на основании закона, не используя его для своей выгоды. Советуем остановить свой выбор на банках с хорошим имиджем. Помните, что требования банком справок о финансовом состоянии и доходах – это ваша гарантия того, что финансово-кредитная организация не собирается отбирать у вас дом, а ищет в вас добросовестного плательщика. С такими банками можно сотрудничать на протяжении долгих лет.

Если организация не требует никаких документов, кроме залогового имущества, то вам придется хорошо подумать о своей платежеспособности, чтобы не остаться без недвижимости.

Предлагаем вниманию видео, на тему «Кредит под залог недвижимости: преимущества и недостатки»

https://youtube.com/watch?v=8_QK3GQZ_uY

Документы для заявки

Для проведения анализа платежеспособности и надежности заемщика, а также оценки недвижимости банку потребуются документы. Их необходимо представить вместе с заявкой. Только после рассмотрения бумаг кредитная организация сможет принять окончательное решение о возможности выдачи ссуды.

Рассмотрим, какие документы нужно представить при подаче заявки на кредит под залог дачи:

• паспорт;
• дополнительный документ, например, СНИЛС (требуется не во всех банках);
• документы, подтверждающие трудоустройство и размер дохода (не требуются от держателей зарплатных карт);
• полный комплект документов по закладываемому имуществу.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.