Нужна ли кредитная история для ипотеки

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Выдача ипотеки с плохой кредитной историей не проблема для банка и это довольно стандартная процедура. Потенциальному же клиенту с плохой кредитной историей, который хочет получить ипотеку, необходимо выполнить несколько условий, для того, чтобы его запрос был удовлетворен. Их список выглядит следующим образом:

Поиск ипотеки

Таким образом, при выдаче ипотеки людям с плохой кредитной историей, банки не рискуют ничем. В случае невыплаты ипотечных взносов, банк имеет право забрать себе недвижимость, для покупки которой и был взят займ. Также первостепенным условием получения ипотеки при плохой кредитной истории является наличие одного, а лучше нескольких поручителей, которые обладают высоким уровнем дохода.

Я понимаю Ваше желание повернуть ситуацию максимально положительно для себя, но вопрос был в другом) Вот сосед попросил в долг 1000 руб, но не отдал. А через полгода он приходит и просит 50 000, и ему очень нужно, и он отдаст, конечно) То, что работает он нерегулярно — не беда, он же отдаст все равно) А если нет, то он оставит Вам свой холодильник в счет долга) Но холодильник Вам не особо нужен, а вот деньги — весьма) Я на 95% уверена, что сосед будет послан на три дома от такого счастья)

Причины формирования плохой кредитной истории для ипотеки

З°ÃÂðñþÃÂðÃÂàÃÂþÃÂþÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂýÃÂàøÃÂÃÂþÃÂøàÃÂûþöýþ, ð òþàøÃÂÿþÃÂÃÂøÃÂàõõ üþöýþ, ÃÂþòõÃÂÃÂøò þôýàþÃÂøñúÃÂ. áÃÂõôø ÃÂðüÃÂàÃÂðÃÂÿÃÂþÃÂÃÂÃÂðýõýýÃÂàÿÃÂøÃÂøý ÿÃÂþñûõüàòÃÂôõûÃÂÃÂÃÂ:

1. ÃÂÃÂþÃÂÃÂþÃÂúø ÿûðÃÂõöõù ÿþ ÷ðùüðü. ÃÂþÃÂÃÂðÃÂþÃÂýþ þôøý ÃÂð÷ ýõ òþòÃÂõüàòýõÃÂÃÂø þÃÂõÃÂõôýþù ÿûðÃÂõö ÿþ úÃÂõôøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþñàñðýúø ýðÃÂðûø ÃÂþüýõòðÃÂÃÂÃÂàò ñûðóþýðôõöýþÃÂÃÂø úûøõýÃÂð. äøúÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂàûÃÂñÃÂõ ÿÃÂþÃÂÃÂþÃÂúø ôðöõ ýð 1 ôõýÃÂ.
2. ÃÂõòÃÂÿûðÃÂõýýÃÂõ ÷ðùüÃÂ. çðÃÂõ ÃÂÃÂþ úðÃÂðõÃÂÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò, ÿþûÃÂÃÂõýýÃÂàò ôþûó àüøúÃÂþÃÂøýðýÃÂþòÃÂàþÃÂóðýø÷ðÃÂøù, úþÃÂþÃÂÃÂõ ýõ òÃÂõóôð þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàò ÃÂÃÂô ÷ð ò÷ÃÂÃÂúðýøõü. ÃÂðöõ õÃÂûø úûøõýàýõ òõÃÂýÃÂû ýõñþûÃÂÃÂÃÂàÃÂÃÂüüÃÂ, ýð úÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø ÃÂÃÂþ þÃÂÃÂð÷øÃÂÃÂàÃÂõ÷úþ þÃÂÃÂøÃÂðÃÂõûÃÂýþ ø àøÿþÃÂõúþù ñÃÂôÃÂàÿÃÂþñûõüÃÂ.
3. ÃÂþûÃÂÃÂþõ úþûøÃÂõÃÂÃÂòþ ÿþôðýýÃÂà÷ðÃÂòþú ýð úÃÂõôøàø þÃÂúð÷þò. ÃÂÃÂûø ýõÃÂúþûÃÂúþ ñðýúþò ôþ ÃÂÃÂþóþ ÃÂöõ þÃÂúð÷ðûø ò ÷ðùüõ, ÃÂþ ø þÃÂõÃÂõôýðàÃÂøýðýÃÂþòðàúþüÿðýøÃÂ, ÃÂôõûðõàÃÂðúöõ, ÃÂÃÂþñàþñõ÷þÿðÃÂøÃÂàÃÂõñÃÂ.
4. ÃÂÃÂøñúø ÃÂþÃÂÃÂÃÂôýøúþò, òýþÃÂÃÂÃÂøàÃÂòõôõýøàò ÿûþÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂýÃÂàøÃÂÃÂþÃÂøÃÂ. âðú úðú ÃÂòõôõýøàòýþÃÂÃÂÃÂÃÂàòÃÂÃÂÃÂýÃÂÃÂ, òõûøúð òõÃÂþÃÂÃÂýþÃÂÃÂàýõÿÃÂðòøûÃÂýþóþ ÿÃÂþÃÂÃÂðòûõýøàÃÂÃÂüüà÷ðùüð øûø ôðÃÂàõóþ ÿþóðÃÂõýøÃÂ. ÃÂþÃÂÃÂþüàòðöýþ ÿõÃÂøþôøÃÂõÃÂúø ÿÃÂþòõÃÂÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂýÃÂàøÃÂÃÂþÃÂøàø ÿÃÂø ýõþñÃÂþôøüþÃÂÃÂø þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàò ñðýú, ÃÂúð÷ðòÃÂøù ýõÿÃÂðòøûÃÂýÃÂàøýÃÂþÃÂüðÃÂøÃÂ, ôûàøÃÂÿÃÂðòûõýøàþÃÂøñúø.
5. ÃÂõùÃÂÃÂòøàüþÃÂõýýøúþò. ÃÂõÃÂõôúø ÃÂûÃÂÃÂðø, úþóôð ðÃÂõÃÂøÃÂÃÂàþÃÂþÃÂüûÃÂÃÂà÷ðùü ýð ûøÃÂþ, úþÃÂþÃÂþõ þñ ÃÂÃÂþü ôðöõ ýõ ÿþôþ÷ÃÂõòðõÃÂ. ÃÂÃÂø òÃÂÃÂòûõýøø ÿþôþñýþóþ ÃÂðúÃÂð, òðöýþ ýõ÷ðüõôûøÃÂõûÃÂýþ þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàò ÿÃÂðòþþÃÂÃÂðýøÃÂõûÃÂýÃÂõ þÃÂóðýÃÂ.
6. ÃÂðûøÃÂøõ ÃÂÃÂôõñýþóþ ÿÃÂþø÷òþôÃÂÃÂòð ò þÃÂýþÃÂõýøø ò÷ÃÂÃÂúðýøàôþûóð. ãÃÂøÃÂÃÂòðÃÂÃÂÃÂàýõ ÃÂþûÃÂúþ ôþûóø ÿþ úÃÂõôøÃÂðü. ÃÂÃÂÿþÃÂÃÂøÃÂàÃÂõÿÃÂÃÂðÃÂøàüþóÃÂàÃÂðúöõ ÃÂÃÂôàÿþ ÿþòþôàýõÃÂÿûðÃÂàúþüüÃÂýðûÃÂýÃÂàÿûðÃÂõöõù, ðûøüõýÃÂþò ø øýÃÂàþñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂò.

5 банков, лояльных к заемщикам с плохой КИ

Список банков, в которых может быть оформлен ипотечный кредит, даже если у клиента есть проблемы с КИ – невелик. Ниже представлен обзор наиболее интересных предложений.

Райффайзенбанк

• заемщики должны быть супругами и один из них должен быть гражданином России, имеющим право на материнский капитал;
• первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья;
• право собственности на несовершеннолетних детей оформляется после погашение ипотеки;
• заявку на кредит можно оставить онлайн;
• есть возможность оформления только по паспорту, при условии предоставления электронной выписки из пенсионного фонда, оформленной через портал Госуслуги;
• доступно привлечение созаемщиков, в том числе без наделения их правом собственности на имущество.

• сумма до 26 000 000 рублей;
• ставка от 8,09% в год на вторичное жилье и при сумме кредита от 7 000 000 рублей;
• ставка от 5,56% в год на первичное жилье в рамках программы Господдержка 2020 и при условии оформления комплексной страховки;
• сроки от 1 до 30 лет;
• погашение аннуитетными платежами;
• штрафы за нарушение порядка погашения 21,9% годовых от суммы просроченных платежей.

Открытие

• приобретение готового нового жилья;
• приобретение строящегося жилья;
• вторичное жилье в Дальневосточном федеральном округе;
• погашение и рефинансирование ипотечного кредита.

• ставка от 5,15% в год в рамках го субсидирования на сумму кредита от 500 000 до 12 000 000 рублей по Москве, московской области, Санкт-Петербурге и ленинградской области и на сумму до 6 000 000 рублей в других регионах страны;
• сроки от 3 до 30 лет;
• первоначальный взнос от 15%.

Для получения пониженной ставки требуется оформление личного страхования жизни и здоровья заемщика. В противном случае, ставка будет повышена на 1,3 п.п.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Промсвязьбанк

• сумма в рамках госфинансирования – до 12 000 000 рублей Москве, Санкт-Петербурге и в их областях, и до 6 000 000 рублей по регионам;
• ставка от 3,99% для определенных категорий клиентов, в том числе участников зарплатного проекта и от 4,5% годовых для остальных заемщиков;
• сроки от 3 до 30 лет.

Уралсиб

• сумма от 300 000 до 12 000 000 рублей;
• сроки от 3 до 30 лет;
• ставка от 5,5% в год;
• минимальный первоначальный взнос – 15%.

Погашение ипотеки проводится аннуитетными платежами. Штраф за просрочку 1/366 размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора от суммы просроченного платежа.

Газпромбанк

• минимальная сумма 100 000 рублей, но не меньше, чем 15% от стоимости жилья;
• максимальная сумма до 12 000 000 рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
• максимальная сумма до 6 000 000 рублей для остальных регионов;
• срок до 30 лет;
• ставка 5,2% годовых, увеличивается на 0,5 п.п. при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика;
• размер минимального первоначального взноса – 15%.

Где искать кредитные истории?

1. Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
2. Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
3. Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
4. Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
5. Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
6. Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
7. Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;

Как поступить, если банк отклонил заявку?

В начале двадцать первого века в России возник бум потребительского кредитования. Стоимость займов доходила до 100% годовых. Контрагенты заимодавцев почти не читали договоры, стремясь быстрее оформить ипотеку и получить ключи от желанного помещения. Появились базы данных, аккумулировавшие записи о просроченных ссудах. Плохая долговая история стала главной причиной отказа при рассмотрении заявок на жилищные кредиты. У многих людей появился вопрос: «Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?». Как поступить, если платёжная дисциплина человека не является образцом для подражания?

Помимо фиксированной ставки АИЖК предлагает своим заемщикам оформить договор с плавающей ставкой, которая зависит от индекса потребительских цен. Так, в 4 квартале 2016 года она установлена в размере 8,55% (для сравнения в 1 квартале – 13,2%).

К другим недостаткам кредитов можно отнести установление банком повышенных ставок при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья (+1%) и до момента регистрации ипотеки (+1%).

Программы ВТБ24 ипотечных кредитов под мат капитал

Потенциально благодаря мат капиталу у заемщиков есть возможность приобрести квартиру в кредит даже при отсутствии собственных сбережений (при условии, что одобренной суммы кредиты в совокупности со средствами сертификата, хватит для покупки квартиры).

Однако и здесь существуют подводные камни, ведь в соответствии с действующим законом супруги обязаны быть созаемщиками по любому кредиту, кроме тех случаев, когда заранее был составлен брачный контракт на строго определенных условиях. А так как брачный договор среди населения не очень распространен, то, несмотря на полученное разрешение Пенсионного фонда, взять кредит очень сложно.

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Основный особенности займа под материнский капитал

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

ПолезноНепонятно

01 мая 2021     
vektorurist    
   
926      

Где хранится кредитная история для ипотеки и как ее проверить?

С¾Ã³Ã»Ã°ÃÂýþ ÿÃÂýúÃÂà1 ÃÂÃÂðÃÂÃÂø 5 218-äÃÂà ÿûþÃÂðàø ÃÂþÃÂþÃÂðàúÃÂõôøÃÂýðàøÃÂÃÂþÃÂøàÃÂõûþòõúð ÃÂÃÂðýøÃÂÃÂàò þôýþü øûø ýõÃÂúþûÃÂúøàñðýúðàúÃÂõôøÃÂýÃÂàøÃÂÃÂþÃÂøù, òýõÃÂõýýÃÂàò óþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýÃÂù ÃÂõõÃÂÃÂÃÂ. äøýðýÃÂþòÃÂõ úþüÿðýøø þñÃÂ÷ðýàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂÃÂàøýÃÂþÃÂüðÃÂøàþ ÷ðõüÃÂøúõ ÃÂþÃÂàñàò þôøý ÿþôþñýÃÂù ñðýú. ÃÂõûðõÃÂÃÂàÃÂÃÂþ ò ÃÂÃÂþú, ýõ ÿÃÂõòþÃÂÃÂþôÃÂÃÂøù ÿÃÂÃÂø ÃÂðñþÃÂøàôýõù àüþüõýÃÂð ÃÂþÃÂüøÃÂþòðýøàôðýýÃÂÃÂ. áòõôõýøàÿõÃÂõôðÃÂÃÂÃÂàò ÃÂûõúÃÂÃÂþýýþù ÃÂþÃÂüõ.

ÃÂþÃÂüðüø ÃÂðÃÂÃÂø 1 ÃÂÃÂðÃÂÃÂø 6à218-äàÃÂÃÂÃÂðýþòûõýþ ÿÃÂðòþ úðöôþóþ ÃÂõûþòõúð ø÷ÃÂÃÂðÃÂàÃÂòþàúÃÂõôøÃÂýÃÂàøÃÂÃÂþÃÂøÃÂ. ÃÂýÃÂþÃÂüðÃÂøàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂõÃÂÃÂàýð þÃÂýþòõ ÿþôðýýþóþ ÷ðÿÃÂþÃÂð. áôõûðÃÂàÃÂÃÂþ ñõ÷òþ÷üõ÷ôýþ ÃÂð÷ÃÂõÃÂõýþ 1 ÃÂð÷ ò óþô.

ÃÂÃÂÿÃÂðòøÃÂà÷ðÿÃÂþàýð ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøõ øÃÂÃÂþÃÂøø ÿþÃÂÃÂõôÃÂÃÂòðü øýÃÂõÃÂýõÃÂð ûõóúþ, õÃÂûø ÃÂõûþòõú ÿþüýøàúþô ÃÂÃÂñÃÂõúÃÂð úÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø. ÃÂóþ ÃÂþÃÂüøÃÂÃÂÃÂàÿÃÂø þÃÂþÃÂüûõýøø ÿõÃÂòþóþ úÃÂõôøÃÂð. ÃÂûàÿþûÃÂÃÂõýøàøýÃÂþÃÂüðÃÂøø þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàò ÃÂõýÃÂÃÂðûÃÂýÃÂù úðÃÂðûþó øûø úþýúÃÂõÃÂýÃÂù ñðýú øÃÂÃÂþÃÂøù.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

На сегодняшний день многие жители Российской Федерации задаются вопросом, где же можно получить ипотеку с высокой вероятностью одобрения. Просрочки в кредитной истории – не самый желанный пункт для менеджера кредитного учреждения. К слову, отрицательная репутация не всегда является поводом для отказа, просто иногда сам процесс получения займа сложнее и немного отличается от того, что предлагают добросовестному заёмщику.

Где получить ипотеку с плохой кредитной историей. Список банков в Москве:

• Ренессанс Кредит;
• Восточный;
• Тинькофф;
• Совкомбанк.

На каких же условиях предлагают ипотеку банки, учитывая длительные просрочки? Иногда представителем организации могут быть выставлены условия, отдалённо напоминающие «доброжелательные» – большой первый взнос, высокий процент, наличие заработка выше среднего. Но некоторые кредитные учреждения более лояльны даже к тем, чья кредитная история урезана.

Восточный

Если испорчена кредитная история, и многие кредитные учреждения отказывают в помощи – банк «Восточный» может выдать ипотеку под сравнительно небольшой процент. Организация предлагает выгодные решения для заёмщиков с отрицательной кредитной историей. Одобрение заявлений происходит практически во всех случаях, если все необходимые документы в наличии, а возраст соответствует требованиям банка. Банк предлагает ставку от 9,9% с выдачей денег за 15 минут. Быстрый займ доступен также с кредитными картами до 400 тыс. рублей. С Восточным банком практически любому заёмщику без труда удастся получить средства на покупку недвижимости.

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит существует с 2000 года. Он предлагает своим клиентам целевые кредиты, страхование, интернет-кредитование, а также займ без первоначального взноса. Для Ренессанс Кредит не важен рейтинг заёмщика – это лояльный банк, который предлагает лёгкую покупку недвижимости без длительной проверки документов. Вероятность одобренной заявки – более 80%. Коммерческий банк предлагает клиентам:

• потребительские займы;
• банковские карты;
• вклады.

Как оформить ипотеку в Ренессанс Кредит? Для этого достаточно оставить интернет-заявление на сайте организации и ожидать ответ менеджера.

Совкомбанк

Какие банки дают ипотеку с минимальным процентом? Взять ипотечный кредит можно без труда в Совкомбанке. Экспресс-кредиты и возможность взять ипотеку с плохой кредитной историей – Совкомбанк предлагает выгодные условия для сотрудничества. Деньги на ипотеку можно получить наличными или на кредитную карту, как пожелает заказчик

Совкомбанк легко даёт ипотеку с плохой кредитной историей, не проверяя с повышенным вниманием предоставленные документы. Важные условия – официальное трудоустройство и постоянное место жительства как минимум в течение 4 месяцев

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам выгодные условия ипотеки, если кредитная история плохая. Заёмщик может самостоятельно рассчитать ставку на ипотечном калькуляторе и узнать полученную сумму для оформления ипотеки. Лучшие условия кредитования, минимальный риск отказа, ипотечная ставка от 6% – банк рассматривает заявление с одним пакетом документов всего лишь за 2 дня. Какой ещё банк предложит такие условия для заёмщика с плохой кредитной историей?

Сравнительная таблица банков, которые дают ипотеку с плохой КИ

Условия кредитования

Чтобы банк принял заявку к рассмотрению, главным условием является отсутствие текущих просроченных платежей. Также решение банка зависит от их количества и длительности, времени, которое прошло после погашения проблемного кредита.

В Сбербанке ведется персональный кредитный рейтинг заемщиков, который показывает качество обслуживания долга.

Необходимо помнить, что один раз испортив кредитную историю, исправить ее невозможно. Ее можно только улучшить. Поэтому не стоит пытаться обращаться в банк сразу за крупными займами: ипотекой, потребительским кредитам свыше 1 млн. руб.

Исключение составляют постоянные клиенты банка, образование просроченной задолженности у которых вызвано независящими от заемщиков причинами: болезнь, трагические события, внезапный переезд и т. д. В этом случае, когда заемщик представит доказательства своей добропорядочности и погасит проблемный кредит, он сможет рассчитывать на получение нового крупного займа с хорошими условиями.

Потребительские программы Сбербанка

Отдельных программ по кредитованию заемщиков с плохой кредитной историей у банка нет. Но также нет условия обязательного наличия положительной кредитной истории, поэтому выбирать надо из стандартных видов ссуд.

Требования к заемщику:

• Совершеннолетний возраст: с 18-21 год до 65–75 лет.
• Гражданство РФ.
• Регистрация в районе обслуживания банка.
• Минимальный стаж 6 месяцев на последнем месте работы и одного года всего за пять лет. По этому требованию имеются льготы у зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию через банк.

На сегодняшний день в Сбербанке имеются следующие программы потребительского кредитования:

Кроме того, есть серия ипотечных кредитов, которым клиентам с плохой кредитной историей можно пока не рассматривать.

Особенности оформления займов с плохой кредитной историей:

• Можно пробовать получить кредит на небольшую сумму и короткий срок с предоставлением поручительства.
• При наличии в собственности ликвидной недвижимости предложить банку залог.
• Оформить овердрафтный кредит на зарплатную карту или кредитную карту Сбербанка.

Как исправить кредитную историю

Если при обращении в БКИ будет обнаружена ошибка в данных, ее можно исправить. Для этого подается заявление на пересмотр сведений, к которому прилагают доказательства неправдивости информации. Подтвердить свои доводы можно через:

• чеки со своевременной оплатой задолженности;
• выписки из банков о закрытии кредитных счетов;
• справки из правоохранительных органов о том, что кредит был оформлен мошенниками с использованием украденных/утерянных документов и др.

Проверка данных может длиться до 1 месяца. Если отчет БКИ не устраивает заемщика, следует обратиться в суд для дельнейшего оспаривания своего финансового рейтинга.

В случае, когда кредитная история испорчена по вине потребителя, ее можно исправить другими способами, например:

• аккуратно закрыть непогашенные кредиты;
• взять и погасить еще несколько кредитов – товарных или наличных.

Важно не закрывать договор досрочно, а платить взносы согласно графику платежей. Досрочное погашение выгодно только клиенту – банк недополучает свою прибыль

Постепенная оплата задолженности говорит о стабильном финансовом состоянии заемщика и гарантирует кредитору получение дохода. Чтобы быстрее рассчитаться с банком следует оформлять займ на непродолжительный срок – 3-6 месяцев.

Альтернативные варианты кредита

Существует ряд возможностей получить кредитные средства помимо стандартного метода кредитования в Сбербанке. Занять у друзей и родственников тяжело, если сумма велика. Коллеги также не помогут. Чтобы получить деньги взаймы, необходимо:

1. Обратиться к работодателю за ссудой. Приоритетом пользуются молодые специалисты, заработавшие репутацию ответственного работника.
2. Напишите заявление на материальную помощь в профком. Профсоюзная организация выдает беспроцентные ссуды 1 раз в год.
3. Воспользуйтесь услугами микрофинансовой организации. Залог, поручители, справки не нужны. Процентная ставка будет выше.
4. Заложите квартиру, дачу или дом. Недвижимость – отличный залог. Оцените риски. В случае неудачи имущество будет конфисковано.
5. Оформите автокредит. Автомобилем можно будет пользоваться, если условия договора с кредитором предполагают данный пункт.

Привлеките родственников, друзей, знакомых. Обратитесь с просьбой стать поручителем. Это ответственность. В глазах Сбербанка такие заемщики вызывают большее доверие. Станьте с мужем или женой, родителями или братьями (сестрами) созаемщиками. Сбербанк возьмет в расчет суммарный доход и оформит кредит на льготных условиях.

Предоставьте Сбербанку залоговое имущество. Целевые кредиты от Сбербанка предполагают, что ценности, которые будут приобретаться на заемные средства, являются обеспечением. В противном случае залоговым имуществом служит недвижимость, автомобиль, другие материальные ценности.

Как создать кредитную историю

Получение ипотеки – это ответственный шаг в жизни каждой семьи

Если выбранный кредитор уделяет пристальное внимание КИ, ее можно создать с нуля. Для этого потребуется небольшой промежуток времени (до года)

Зато в будущем оформить кредит на жилье можно будет по выгодным условиям.

Есть несколько законных путей создания КИ с нуля:

• покупка в кредит бытовой техники. Приобретать необходимо недешевые вещи: ноутбук, смартфон, пылесос. Оформить товарный займ можно на полгода. Главное выплачивать взносы строго по графику, не пытаясь погасить взятый кредит заранее. Через полгода нужно снова взять товар, например, стиральную машину, и опять соблюдать график погашения платежей;
• оформить кредитную карту. Карта имеет льготный период кредитования, а факты ее своевременного погашения фиксируется в кредитном досье;
• стать зарплатным клиентом банка. Для таких заемщиков создаются специальные ипотечные программы;
• оформить нецелевой кредит по паспорту и погасить его без просрочек и досрочного закрытия.

Не рекомендуется начинать создавать кредитное досье с обращений в МФО. Хотя небольшие суммы проще погасить, но у банка создаться впечатление, что клиент не умеет рассчитывать личный бюджет и часто обращается за микрозаймами.

К другим способам повышения шансов на получение ипотеки без КИ относят:

• повышение суммы первоначального взноса до 50%;
• предоставление в залог высоколиквидной недвижимости;
• привлечение созаемщика с высоким уровнем дохода и безупречной репутацией;
• обращение к ипотечному брокеру;
• обращение в банк со средним рейтингом.

Оформление ипотеки без кредитной истории допускается, однако клиент рискует получить существенные недостатки от сотрудничества. Среди них высокая процентная ставка, ограничение по сумме кредита, требование в оформлении комплексной страховки, наличие поручителей и дополнительного залога. Кроме того, такие заявки имеют высокие шансы на получение отрицательного решения.

Перед обращением в банк лучше изучить свое кредитное досье, а в случае его отсутствия создать КИ с нуля, пользуясь рекомендации аналитиков кредитного рынка.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Вопреки бытующему среди большинства мнению, банки не сильно заинтересованы в том, чтобы отсечь от своих услуг большое количество клиентов, создав жесткие условия отбора, выдавая кредиты только самым платежеспособным. Напротив, в условиях жесткой конкуренции на рынке кредитования все банки ведут настоящую битву за каждого клиента, чтобы получить с него какую — либо прибыль. Тоже самое касается и ипотечного кредитования, когда у разных банков имеются свои критерии отбора заемщиков для получения ипотечных займов. Тем не менее, следует знать о некоторых моментах, которые могут затруднить получение кредита по приобретению жилья с тем, чтобы потом грамотно выстроить свою стратегию или тактику взаимодействия с кредитной организацией.

Причины отказа в выдаче ипотеки

Итак, помимо трех главных причин, по — которым банки стараются не выдавать ипотечные займы – это отсутствие определенного уровня заработка, состояние здоровья и наличие какого — либо имущества

Следует обратить внимание на важные факторы, которые могут затруднить банку принять решение в пользу ипотечного заемщика:

отсутствие кредитной истории. Т.е. по сути, получается так, что если человек ни разу не брал кредита, вообще и нигде, имеет нулевую кредитную историю, то он автоматически попадает, по мнению банка, в группу риска ненадежных заемщиков. Это давно сложившаяся мировая практика, так как банк просто пока не знает, что ждать от такого клиента;
довольно часты случаи, когда заемщик по каким – то, пусть даже объективным причинам, задерживает расчеты с банками по текущим кредитным платежам, иными словами — допускает просрочку таких платежей

Это очень не любят банки и часто отказывают таким заемщикам при получении долгосрочных кредитов, в том числе и по ипотеке;
если заемщик, претендующий на ипотечный займ, до этого часто получал кредиты, причем менял для этого банки, то это наводит на подозрение, что таким образом клиент старался каким — то образом «запутать» свою кредитную историю, либо он получал немало отказов от других кредитных организаций;
отсутствие значительного остатка средств на кредитной карте клиента, либо перед тем как обратиться в банк за кредитом, он снял с нее значительную сумму денег, оставив на карте почти нулевой баланс;
клиент нередко прибегает к досрочному погашению займов, что заставляет любой банк относиться к нему с осторожностью, так как есть риск не до получения прибыли от претендующего на ипотеку клиента.
у будущего клиента есть непогашенные кредиты, в том числе и в других банках, пусть даже это будут небольшие потребительские займы;
Кроме этих основных критериев отбора банками заемщиков для ипотеки, также не будет лишним напомнить, что банки проверяют потенциальных клиентов по займам на то — есть ли у них непогашенная судимость (особенно по экономическим преступлениям, типа мошенничество). Интересуются — есть ли у них задолженность по налогам, административным штрафам, алиментам и не находится ли их будущий клиент на стадии банкротства физического лица и не имеет ли он уже такой статус (статус банкрота, присвоенный по решению суда, длится не менее 5 лет).

Как видно, перечень риск — факторов, по которым банк определяет возможность выдачи ипотечного кредита, довольно внушителен, содержателен. Прежде чем обращаться в банк за подобным займом настоятельно рекомендуется внимательно проанализировать все финансовые кредитные операции за прошедшие несколько лет с тем, чтобы определить свои шансы и состояние кредитной истории. В крайнем случае можно сделать запрос в Бюро кредитных историй и узнать точно каково ее состояние.

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей

Специалисты в области финансовой сферы рекомендуют проверить свою КИ до обращения в банк:

• Один раз в течение календарного года гражданин может зайти на сайт Центробанка для бесплатного запроса в каталог КИ. Это позволяет узнать, где хранится персональная кредитная история.
• Бесплатный запрос своей КИ можно сделать тоже один раз в течение года.
• На официальном портале Службы судебных приставов можно получить сведения о своих задолженностях, а также имеющихся действующих судебных производствах.

На основании собранной информации рекомендуется выбрать наиболее подходящий банк. Требуется изучить условия оформления и выдачи ипотечного кредита в данной банковской организации. Если все устраивает, то можно подавать заявку на ипотеку.

Повысить шанс на одобрение заявки можно такими способами:

• погасить текущие кредиты, оплатить штрафы и долги по ЖКХ;
• обратиться в банк, где есть зарплатная карта;
• заранее открыть в банке депозит;
• подать заявку в тот банк, где был успешно погашен имевшийся ранее кредит;
• оформить в выбранном банке кредитную карту, сделать несколько покупок, своевременно погасить возникшую задолженность;
• подобрать банковскую организацию с минимальной глубиной проверки КИ;
• подать заявку в недавно открывшийся банк, заинтересованный в привлечении новых клиентов.

Перед оформлением ипотеки рекомендуется заранее увеличить оборот денежных средств по имеющейся зарплатной карте. Кроме того, имеет смысл привлечь созаемщика с положительной кредитной репутацией и высокой ежемесячной заработной платой.

Повысить шанс на одобрение можно, увеличив размер первоначального взноса по ипотеке. Также неплохим способом получить ипотеку будет предоставление дополнительного недвижимого имущества в качестве залогового обеспечения.

Готовность потенциального клиента предложить дополнительные гарантии повышает заинтересованность банка в сделке ипотечного кредитования. При этом возможны высокие процентные ставки для клиентов с плохой кредитной репутацией.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.