Оглавление
О картах
Кредитные карты прочно вошли в жизнь современного человека. Они упрощают процесс покупки товаров и оплаты услуг, позволяют отслеживать и грамотно распределять финансы.
Банковский продукт позволяет сэкономить собственные средства, а простота в оформлении делает его ещё более привлекательным.
Сегодня банки предлагают огромное количество привлекательных продуктов, которые способны облегчить жизнь человека. Одними из самых как раз стали кредитные карты без процентов. Они просты в оформлении и эксплуатации, и предлагают ряд преимуществ пользователям, за что обрели всенародную популярность.
Подобные беспроцентные кредитки имеют определённый льготный период, его ещё называют грейс-периодом. Банк устанавливает фиксированный период времени, за который клиент может пользоваться картой абсолютно бесплатно, не переплачивая по кредиту. Временной отрезок безвозмездного пользования варьирует от 30 до 100 дней, и предложение крайне актуально в условиях современности.
Многие пользователи считают, что беспроцентных карт не существует, и это очередной продуманный ход со стороны банков. Однако это огромное заблуждение, и льготный период действительно существует, стоит лишь грамотно воспользоваться всеми оговоренными условиями.
Не стоит особого труда оформить кредитную карту, но при этом важно детально прочесть договор, который пользователь заключает с банком. Часто возникают ситуации, когда клиент не глядя подписывает бумаги, а на практике оказывается, что льготный период распространяется не на все покупки, а только те, что были совершены у партнёров финансовой организации
Ещё один крайне важный момент – штрафные санкции. Они детально прописаны в договоре, и могут быть наложены в случае невыполнения оговоренных обязательств. Например в договоре говорится, что льготный период длится 60 дней, но на деле безвозмездно тратить средства можно в течение половины отведённого срока, остальной временной промежуток даётся чтобы погасить задолженность.
Помните, что банки в первую очередь всегда рассказывают о тех условиях, которые в большей степени привлекательны для потенциального клиента, а уже потом рассказывают об условиях пользования картой.
Без процентный формат является выгодным приобретением, стоит лишь строго соблюдать все правила, закреплённые по договору за заёмщиком, и карта станет вашим помощником в трудную минуту.
Получение кредитки с беспроцентным периодом в банке
Изобилие предложений кредитных карт Мастеркард и Виза создает для граждан трудный выбор. Чтобы получить кредитку со льготным периодом на выгодных условиях и комфортно пользоваться ей в течение всего срока владения нужно учитывать следующие критерии:
- продолжительность grace-периода;
- возможность выпуска дополнительных карт, привязанных к основному картсчету;
- наличие кэшбэка и бонусных программ;
- величина кредитного лимита;
- сумма минимального платежа;
- поддержка бесконтактной оплаты;
- стоимость обслуживания.
Для получения «пластика» на руки нужно лично прийти в офис банка обслуживания и подписать договор. Карта выдается в запечатанном конверте с ПИН-кодом, перед началом использования она требует активации. Это можно сделать самостоятельно через банкомат или позвонив по телефону службы поддержки. Также карточка активируется автоматически по просьбе держателя специалистом финучреждения.
Для увеличения вероятности положительного исхода лучше направлять интернет-заявки одновременно в несколько банков.
Преимущества кредитных карт без процентов
Многие из нас оказывались в ситуации, когда деньги нужны срочно, причем на какие-то первоочередные нужды. Чтобы не тревожить постоянными просьбами одолжить немного “до зарплаты” своих друзей или родственников, имеет смысл держать в кошельке кредитную карту.
Даже если тарифы кредитки подразумевают комиссию за снятие наличных в банкомате, картой можно оплачивать ежедневные покупки в магазине. За это никакой комиссии не будет, а по описанной выше схеме использовать деньги с кредитки можно бесплатно.
Чтобы зарабатывать на кредитке с длительным грейс-периодом, нужно открыть банковский вклад с возможностью пополнения. Желательно с хорошими для 2021 года процентами. На этот вклад вносится ваш регулярный доход — например, зарплата.
В то время, пока на вкладе лежит ваш заработок и постепенно приносит проценты, вы пользуетесь кредиткой.
В следующем месяце, получив свой доход, вы погашаете задолженность по кредитной карте без уплаты процентов. Если от зарплаты после этого что-то осталось — нужно внести деньги на вклад, пополнив его сумму. И продолжить пользоваться кредиткой.
Собираясь открыть кредитку, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. Изучите предложения разных финансовых учреждений и выберите из самых выгодных вариантов. Заказывать карту в 2021 году лучше онлайн — это и удобнее, и безопаснее в период пандемии. Ответ от большинства банков приходит в течение нескольких минут. Если кредитка для вас одобрена, многие финансовые организации доставляют готовую карту курьером. Обычно — уже на следующий день.
Оформление кредитной карты с беспроцентным периодом
Каждый банк предлагает широкую линейку кредиток с grace-периодом. Большинство поддерживают ПС «Мир», Visa и MasterCard. Среди них есть как стандартные, так и премиальные продукты, предоставляющие владельцу особые привилегии. Они имеют разные условия обслуживания и отличаются стоимостью владения.
Подать быстро заявку на оформление кредитной карты онлайн без процентов можно на официальном сайте любого банка. Будущему владельцу нужно заполнить форму анкеты, которая включает стандартные данные:
- инициалы;
- контактный номер;
- место трудоустройства;
- адрес e-mail.
Ответ эмитента в виде sms-сообщения придет в день обращения на указанный в заявке номер. Некоторые финучреждения обещают доставить «пластик» в офис или по месту проживания.
Решение, принимаемое круглосуточно по интернет-запросу, имеет статус предварительного – для подписания соглашения и получения карты необходим визит в офис финорганизации.
ТОП-10 банков
Когда решение обзавестись картой было окончательно принято, стоит задуматься, какому из банков довериться. На первом месте рейтинга лучших банков России заслуженно оказался Тинькофф.
Далее мы рассмотрим десять лучших финансовых организаций, которые выдают беспроцентные кредитки на самых выгодных условиях:
Тинькофф. Тинькофф Платинум с периодом без % — это уникальное предложение, которое предоставляет вам право использовать карту в течение 120 дней, не оплачивая при этом проценты за совершение операций по счёту.
Банк ввёл услугу «перевод баланса», воспользовавшись которой, вы гарантированно получаете возможность пользоваться длительным грейс-периодом. Переводите кредиты из стороннего банка, оплачивайте штрафы и просрочки, и беспроцентная карта у вас в кармане;
Альфа-Банк. Банк прославился уникальным предложением для клиентов «100 дней без %», к тому же, по условиям договора, пользователь может претендовать на сумму размером до 300 000.
По условиям договора, вы должны подтвердить свою платёжеспособность, оплатить сумму за ежегодное обслуживание карты, а на остаток будет начислено 23,9% годовых;
Русский Стандарт. Льготный период длится 55 дней, и наличные так же можно снимать без комиссии со стороны банка. Обслуживание карты стоит всего 490 рублей в год;
СовкомБанк. Карта «Халва» — выгодное предложение для клиентов организации, оформить которое можно в считанные часы. Карта даётся на длительный срок, составляющий 120 месяцев. Льготный период составляет 36 месяцев.
Когда истекают первые 3 месяца со счёта списывается 10% годовых;
Киви Банк. Карта «Совесть» сотрудничает с рядом партнёров, которые предоставляют гибкую систему скидок за совершение покупок. Лимит по кредиту составляет от 5000 до 300 тыс. рублей, а рассрочка длится от месяца до года;
УБРИР. Кредитные карты без процентов – это одно из лучших предложений от УБРИР, получившее название «120 дней без процентов».
Период кредитования составляет 36 месяцев, после 120 дней взымается 27%. Карта подразумевает наличие кэшбэка, и её можно быстро оформить через интернет;
Восточный. Банк предлагает вам совершать покупки и оплачивать услуги, получая процент от совершённых сделок. Карта с кэшбэком – мечта любого пользователя.
Грейс-период длится 56 дней, а максимальный лимит составляет 300 тыс. рублей;
Ренессанс. Банк предлагает беспроцентную кредитку периодом на 55 дней. Её выпускают абсолютно бесплатно, и за неё не взымают ежегодную плату за обслуживание. Лимит по карте составляет 200 тыс.;
Сбербанк. Карта с льготным периодом в 50 дней. Действует карта три года с момента открытия, и предлагает пользователю лимит в 600 тыс. рублей.
Процентная ставка по остаточному периоду составляет 23,9%. Плата за обслуживание не взымается;
ВТБ. «Мультикарта» имеет грейс-период в 101 день, а так же даёт возможность снимать и переводить наличные средства без комиссии первые семь дней с момента получения карты. Для использования карты необходимо ежемесячно вносить платёж в размере 3% от остатка.
На сегодняшний день существует множество банковских предложений, и выбирать карты стало настоящим удовольствием.
Оформляйте карту на выгодных условиях, и она станет незаменимым помощником на шопинге!
Почему без процентов?
Многие кто впервые услышал о таком банковском продукте как беспроцентная кредитка, желают ознакомиться ближе с этим чудо-предложением.
Действительно, карта выгодна пользователю, но не стоит забывать о том, что без процентов она действует в определённые сроки, и чаще всего в конкретных местах.
Чем проще карта, тем меньше условий за ней закреплено, но если она предлагает вам выгодный кэшбэк, поощрения за покупки в тех или иных местах, партнёрскую программу и т.д., то платить за неё определённо придётся. В этом и заключается первая выгода банка. Банк может единовременно снять плату за обслуживание, или делать это ежемесячно. В зависимости от карты, вы «лишитесь» от символических 300 рублей до внушительных 5000.
Психология современного держателя беспроцентной кредитной карты такова, что он оформляет её не для постоянного пользования, а на «чёрный день». Таким образом, карту вы не используете, а вот процент за её использование постепенно накапливается.
Грейс-период имеет лимит по времени, и в случае непогашения задолженности, клиент банка рискует получить штрафные санкции. Из-за этого у держателя карты создаётся впечатление, будто банк «давит» на него своими требованиями, выполняя которые можно рассчитывать на действие беспроцентного срока.
Часто пользователи совершают неверные операции, забывая, что льготный период истёк, или игнорируют, к примеру, запрет на снятие средств с карты. Кроме того, часто в контракте прописаны все действующие партнёры банка, осуществляя покупки у которых можно гарантированно рассчитывать на действие грейс-периода. Неопытный держатель карты с первого дня делает покупки в местах, не прописанных договором, и, не зная, нарушает требования банка.
Кредитные карты без процентов смогут стать вашей «палочкой-выручалочкой» и надёжным другом, если использовать их с умом. Необходимо сразу обозначить, что кредитка сама по своей природе является предложением от банковского учреждения, соответственно, не может действовать лишь в интересах клиента. Но как дополнительный инструмент распределения средств карта отвечает всем требованиям, её можно взять за границу, оперативно совершать покупки и не бояться остаться без денег в сложный период.
Как работает беспроцентный период
Обычно в конце месяца банк присылает выписку по кредитной карте с указанием суммы задолженности и датой, не позднее которой вы должны внести платеж. Обычно период погашения задолженности — 20 дней с момента формирования выписки. Чтобы избежать уплаты процентов по кредиту, нужно погасить задолженность полностью до указанной в выписке даты.
Например, вы оформили кредитную карту с льготным периодом 50 дней, а выписка по карте формируется каждое первое число месяца. На первое августа ваш долг по кредитной карте составлял 0 рублей. Затем 2 августа вы оплатили картой велосипед стоимостью 20 000 рублей, 10 августа вы расплатились кредиткой в кафе на сумму 2 500 рублей, а 20 августа приобрели билеты на поезд за 5 000 рублей. Таким образом, на 1 сентября ваша задолженность по кредитной карте составит 27 500 рублей. Если вы полностью погасите долг до 20 сентября (т.е. в пределах 20 дней после получения выписки), внеся на счет карты 27 500 рублей, проценты на сумму долга банк не начислит.
Потратив кредитные деньги с кредитки на следующий день после формирования выписки, вы сможете бесплатно пользоваться ими до 50 дней (весь льготный период): 30 дней в текущем месяце до следующей выписки и 20 дней до даты погашения. Если же вы впервые воспользуетесь кредитом 20 августа, льготный период составит уже 30 дней.
Если вы не можете полностью погасить долг в плановую дату, можно внести сумму минимального платежа, а проценты за пользование кредитными средствами будут начисляться только на оставшуюся сумму долга. Такой платеж для разных карт составляет от 3% до 10% от общей задолженности на отчетный период (в нашем примере на 1 сентября) + начисленные проценты. Эту сумму нужно внести до 20 сентября.
Итак, мы разобрались, как бесплатно пользоваться заемными средствами. Осталось оформить карту.
Эта тема закрыта для публикации ответов.