Кредитная карта мтс кэшбэк с льготным периодом 111 дней

Алан-э-Дейл       25.05.2022 г.

Оглавление

Округление cashback и срок годности

Отдельно нужно уделить внимание и вопросу округления начисляемого кэшбэка. Дело в том, что хитрые предусмотрительные специалисты из «МТС» подумали о том, чтобы разработать специальные условия округления сумм оплаты и покупок, с которых начисляется cashback

Таким образом, если клиент оплатит покупку в размере 49 рублей, размер 1%-ного кэшбэка будет составлять 0 баллов. В случае размера покупки 50 рублей, размер возврата средств будет составлять уже 1 балл, хоть 1% от 50 рублей и равен 50 копейкам.

Что же касается срока годности начисленных баллов – то его попросту нет, накопленные бонусные рубли могут храниться на клиентском счету неограниченное количество времени.

Как оформить МТС карту с кэшбэком

Перед тем как узнать все подробности оформления кредитки, рекомендуем ознакомиться с требованиями для заемщиков. Заказать карту без кредитного лимита куда проще, в большинстве банков ее выдают сразу при обращении. Что же касается продукта МТС банка, то здесь существуют свои банковские ограничения.

Что же касается МТС банка, то условия оформления в нем прозрачные и простые. На беспроцентное погашение одобренный период целых 4 месяца, за это время можно вполне рассчитать свои расходы и вносить платежи вовремя. Что же касается требований к заемщику, то они следующие:

  • гражданство Российской Федерации и наличие внутреннего паспорта;
  • совершеннолетие заемщика на момент запроса.

К программе лояльности по этой кредитке можно подключиться, заполнив форму на сайте, процедура бесплатная и предлагается сразу после оформления карты. С помощью системы лояльности становятся доступны скидки на разнообразные товары, сервисы и услуги: от азс до кинотеатров (карта уикенд). Еще одно новшество — samsung pay, тарифы на бесконтактную оплату в настоящее время неактуальны, так как сервис предоставляется бесплатно.

Снятие наличных прямо с кредитки повлечет за собой комиссию, а сами бонусы с возвратных средств можно тратить только на пополнение счета, если не произвести наличный перевод. При закрытии старой карты вам вполне могут открыть новую, но при наличии активной кредитки запросить дополнительную нельзя.

Пошаговая инструкция

Для оформления столь выгодной кредитки понадобится лишь следовать простым инструкциям. Можно выбрать несколько путей для запроса на карту МТС:

  • визит непосредственно в отделение банка МТС;
  • заполнение заявки на сайте mts.ru;
  • оформление запроса на сайте mtsbank.ru.

Все зависит от того, какой путь выберет клиент. Если это онлайн-оформление, то процедура состоит в заполнении простой заявки и следовании дальнейшим указаниям. Для запроса кредитки МТС с лимитом нам понадобится следующее:

Заполнение заявки через Госуслуги повысит шансы на одобрение запроса на 20%. Заполняя информацию согласно этому пути, вы увидите такие требования: укажи корректный точный адрес и не забудь про номер квартиры — список подсказок по ходу заполнения формы поможет внести корректные данные.

По карте МТС Деньги «weekend» тоже начисляется кешбэк, отличие только в условиях и в том, что именно этот пластиковый продукт дебетовый. Хранить деньги на нем весьма выгодно, так как на остаток счета приходится от 4 до 6% годовых. Забрать свой бонус за покупки по карточке можно каждую пятницу, а не ждать максимального срока в 90 дней.

Проверить баланс и состояние финансов по карте можно через удобный онлайн-банкинг, среди прочего много дополнительных опций: посмотреть услуги, мобильный интернет, роуминг и переводы по всему миру. Вывод средств с дебетовой карты бесплатный по всей территории России. Закрыть карту можно как в отделении, так и онлайн через сайт. Оформляется она по той же схеме, что и кредитка.

Можно избежать трат, выполнив одно из простых условий: ежемесячный оборот по счету должен быть от 15 000 рублей, либо остаток на ней должен неизменно быть больше 30 000 рублей. Выпуск карты также не бесплатный, стоимость составляет 299 рублей. Кешбэк на дебетовом пластике есть, но он значительно ниже: 5% на специальные категории, на услуги Медси 9% и 1% на все остальные траты по карточке.>

«МТС Банк» – Страхования Заемщиков и Держателей Кредитных Карт

Клиенты банка, оформившие пластиковую карту, могут застраховать средства на ней. Для этого необходимо лично посетить отделение банковской организации и сообщить одному из ее сотрудников о своем желании. Последний предоставит клиенту сведения о страховой программе и оформит необходимые документы.

Основные параметры страхования:

  • Страховая сумма – от 30 000 до 1 миллиона рублей.
  • Срок действия продукта – 360 дней.
  • Стоимость оформления – зависит от страховой суммы и колеблется в пределах от 550 до 5 000 рублей в год.

По страховому полису покрываются следующие риски: 

  • Хищение денежных средств. Следует учесть, что по условиям подлежат страхованию также средства, которые держатель уже снял в банкомате (но только на протяжении нескольких часов).
  • Списание средств. В данном случае имеется в виду как проведение транзакций третьими лицами, так и вывод денег с потерянного пластика.
  • Возникновение задолженности. Имеется в виду использование овердрафта или кредитных средств из-за действий третьих лиц.

Если произойдет что-то из этого перечня, банк полностью возместить клиенту убытки, которые он понес. В договор страхования можно включить не только основную карту, но и один дополнительный пластик.

Условия использования карты МТС Cashback

Прежде чем читать в интернете отзывы, стоит разобраться с официальными условиями оформления и использования карточки. Ведь нередко люди могут жаловаться на какие-то моменты, которые могли быть даже не предусмотрены. После подробного изучения условий оформления стоит узнать и как вывести кэшбэк, а не только накапливать.

МТС банк выдает универсальную карту для покупок — МТС cashback с кредитным лимитом в 299 999 рублей. Максимальный возврат денежных средств равен 25% от стоимости покупок в партнерах-магазинах банковского учреждения. В 2019 году добавлены функции google pay, samsung pay и apple pay: теперь оплата через удобный смартфон стала быстрее и безопаснее. Для авторизации в приложении с целью получения максимального возврата средств понадобится телефон и электронная почта.

Любое условие банковского учреждения записано в договорах и нормативной документации, которую легко найти на сайте банка МТС. По программе лояльности переводить накопленный кешбэк в наличные можно тремя способами.

Если при регистрации была указана электронная почта, то при выходе из программы лояльности на нее приходит сертификат с остатком кешбэка на покупку смартфона в сети МТС, а если почта указана не была, то начисления автоматически сгорают. Работать может только одна карточка на одно лицо, к основной нельзя запросить дополнительную, как, например, в сетях супермаркетов.

Служба поддержки МТС банка

Получить ответ на интересующий вопрос можно по телефону горячей линии. У МТС банка предусмотрено голосовое меню, что позволяет клиенту, не дожидаясь ответа оператора совершить необходимые действия.

Если же нужно осуществить звонок и связаться с оператором, то потребуется выбрать нужный номер. Предусмотрено 3 многоканальных номера:

  1. +7 (495) 777-000-1 – для граждан, живущих в Москве и Подмосковье.
  2. 8-800-250-0-520 — для жителей регионов.
  3. 0512 — для абонентов иных операторов сотовой связи.

Связавшись с сотрудником или воспользовавшись голосовым меню, пользователь может совершить ряд действий и получить требуемую информацию, а именно:

  • блокировка или разблокировка карты;
  • получение сведений о лимите;
  • мини-выписка;
  • подать заявление о переводе кэшбэка на новый номер.

Как погасить задолженность бесплатно

Немаловажный вопрос, который стоит изучить до оформления кредитки, насколько удобно будет погашать задолженность.

Здесь важно учитывать несколько моментов: бесплатность, скорость и ограничения по суммам переводов. Стоит отметить, что у МТС Банка достаточно вариантов удобного внесения средств на карту:

Стоит отметить, что у МТС Банка достаточно вариантов удобного внесения средств на карту:

1. Онлайн-платежи:

  • Через личный кабинет с карты или счета МТС Банка – средства поступают моментально и без комиссии. Лимит операции – до 500 000 рублей в сутки.
  • Через личный кабинет с карты другого банка (сard2card-стягивание) – зачисление моментально, комиссия не взимается МТС, но может выть списана банком, выпустившим карту. Лимит – 15 000 рублей за одну операцию.
  • Кошелек МТС Деньги – при подключении в салоне МТС услуги по погашению кредита, при зачислении на карту комиссия взиматься не будет.

Если услуга не подключена, то при пополнении карты спишется 0,9%.

За оплату по номеру счета комиссия составит 2,5%, минимум 30 рублей + 35 рублей.

Средства поступят моментально, лимит составит 15 000 рублей за одну операцию.

Через сайт банка с номера карты отправителя – комиссия 1% не менее 49 рублей, максимальная сумма за одну операцию 150 000 рублей. Необходимо учитывать ограничения и тарифы стороннего банка. Срок зачисления до 5 рабочих дней.

2. В банкоматах или терминалах МТС Банка и МТС:

  • Наличными – средства зачисляются мгновенно и без комиссии. Лимиты – 15 000 рублей за одну операцию по реквизитам, 600 000 рублей за одну операцию с использованием пластика.
  • С другой карты – комиссия составит 1% не менее 49 рублей, средства поступят мгновенно. Перевести можно не более 15 000 рублей за одну операцию и не более 500 000 рублей в сутки.

3. У партнеров:

Терминалы МКБ – моментально и без комиссии. До 40 000 рублей за одну операцию и до 100 000 рублей в сутки.

4. Межбанковский перевод из личного кабинета другого банка. У ряда банков межбанк с карточного счета бесплатный.

С учетом достаточно широкой собственной сети терминалов МТС и удобных способов онлайн-оплаты, сложностей с пополнением карты у держателей не возникнет.

Подводные камни карты МТС Кэшбэк

  1. При получении карты нужно иметь 300 рублей наличными.
  2. «Мгновенная» выдача неименной карты затягивается минут на 30, много бумаг, персонал в офисах МТС недостаточно натренирован всё это делать.
  3. Автоматически подключается страховка и СМС-информирование. Но от страховки можно отключиться, отправив СМС или звонком на автоинформатор. СМС отключается в мобильном приложении
  4. Автоматическая блокировка счета при отсутствии активности полгода, карту нельзя погасить и положить на полку надолго.
  5. Невыгодная конвертация при транзакциях в валюте (курс ЦБ РФ + 3%).
  6. Пополнение межбанком может очень долго появляться в списке операций. Баланс карты увеличивается вовремя, но операция появилась в личном кабинете дней через 6 и еще спустя 2 дня в мобильном приложении.
  7. «Чат» в мобильном приложении очень медленный, типичное время ожидания оператора — 30 минут.
  8. Могут предложить «бесплатное» снятие наличных в любом банкомате, без комиссии. Но умалчивают, что проценты по кредиту будут начисляться с первого дня и льготный период пропадает до полного погашения долга:

Тарифы и условия кредитных карт МТС Банка

МТС Банк предлагает оформить три кредитки: универсальную МТС Cashback, «МТС Деньги Weekend» и «МТС Деньги Zero». У каждой из трех карт есть беспроцентный (грейс) период и система бонусов. Разберемся, чем отличаются эти карты. Для наглядности соберем данные в таблицу:

Условия МТС Cashback МТС Деньги Weekend МТС Деньги Zero
Возможный кредитный лимит До 500 000 рублей До 400 000 рублей До 150 000 рублей
Грейс-период До 111 дней До 51 дня До 1100 дней
Ставка 11,9-25,9 % 19,9-27 % 10 %
Минимальный ежемесячный платеж 5 % от суммы задолженности, но не менее 100 рублей 5 % от суммы задолженности, но не менее 100 рублей 5 % от суммы задолженности (минимум 500 рублей) + стоимость обслуживания
Выпуск и обслуживание Выпуск 299 рублей, обслуживание бесплатно Выпуск бесплатно. Для зарплатных клиентов банка: первый год — бесплатно, со второго года — 1 200 рублей в год. Для других: 1 200 рублей в год. Выпуск 299 рублей, обслуживание — 30 рублей в день при наличии задолженности (списывается каждое 20-е число месяца)
Программа лояльности Кешбэк, до 4 % на остаток по накопительному счету Кешбэк Кешбэк
Снятие наличных Собственные средства — бесплатно, кредитные (в банкоматах МТС) — 1,9 % от суммы операции, минимум 699 рублей Собственные средства — бесплатно, кредитные (в банкоматах МТС) — 1,9 % от суммы операции, минимум 699 рублей Без комиссии в банкоматах любых банков по всему миру.

Банк более лоялен и дает лучшие условия зарплатным клиентам и тем, кто уже брал кредит в банке. Человеку «с улицы» могут предложить и максимальную кредитную ставку.Стоит отметить: условия в вашем конкретном кредитном договоре будут более точными, чем в этой таблице, без оговорок «до…».

Для каких целей лучше всего подходит каждая из кредиток МТС Банка?

Как получить кэшбэк по карте MTS CASHBACK?

При оформлении универсальной карты МТС CASHBACK клиент автоматически становится участником одноимённой бонусной программы. Расплачиваясь данным пластиком за товары и услуги в торговых точках её держатель может вернуть часть потраченных средств на свой бонусный счёт.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки. Начисление баллов осуществляется по следующей схеме:

Также дополнительные баллы полагаются за участие в акциях и за проведение платежей с электронного кошелька МТС Деньги. Для получения вознаграждения пользователю необязательно быть абонентом сотового оператора МТС.

Кэшбэк не начисляется за оплату налогов, штрафов, услуг сотовой связи и за пополнение электронных кошельков. В список исключений также входят и инвестиционные операции (покупка драгоценных металлов, ценных бумаг, лотерейных билетов).

Дебетовая карта МТС Деньги PREMIUM

Преимущества карты

  • Процент на остаток. Получайте 3 % годовых на остаток денежных средств на дебетовой карте
  • Кэшбэк. Оплачивайте покупки картой, и получайте кэшбэк в размере 1 % рублями
  • Бесплатное обслуживание. При обороте по карте от 100 тысяч рублей в месяц или остатке на счёте от 400 тысяч рублей
  • . Можно снимать в любом банкомате

Пакет премиальных сервисов

  • Программа Бесценные Города
  • Доступ в бизнес-залы Mastercard
  • Премиальные клубы и коллекции
  • VIP Привилегии World MasterCard Black Edition
  • Доступ в бизнес-залы с LoungeKey
  • Страховка и полис страхования выезжающих за рубеж (ВЗР)

Бесплатно вы получаете

  • Онлайн-банк и уведомления от Банка
  • Пополнение карты
  • Три снятия наличных за рубежом в месяц без комиссии
  • При утрате карты за рубежом – выдача наличных и замена карты

Тарифы карты МТС Деньги PREMIUM

  • Стоимость выпуска: 1 000 рублей
  • Стоимость обслуживания: бесплатно при выполнении условий или 1 000 рублей в месяц (начинает взиматься со 2-го месяца)
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах МТС Банка, банков – партнёров и 3 операции в месяц за границей России
  • Кэшбэк: до 1 % от суммы трат по карте
  • Проценты на остаток: 3 % годовых

Тарифы и комиссии за переводы денежных средств

Главный вопрос, который интересует большинство держателей карт — это возможность воспользоваться наличными и переводами на иные счета кредитных средств.

Карта МТС с кэшбэком не предусматривает возможности снятия кредитных денег в наличном формате. За совершение подобной операции начисляется комиссия:

  • 3,9% + 350 рублей – за снятие в банкоматах;
  • 4% – за получение наличных в кассах при отсутствии кредитки.

Получение в банкомате собственных денег осуществляется без начисления комиссии, что считается еще одним преимуществом банковского продукта.

По карте предусмотрены лимиты:

  • В сутки разрешено снимать максимум 50 000 рублей;
  • За месяц возможно снятие максимум 600 000 рублей.

Перевод личных сбережений внутри банка предусмотрен без комиссии. Во всех остальных случаях необходимо будет оплатить:

  1. При переводе личных денег:
  • на карту стороннего банка – 15 рублей за операцию;
  • в отделении с одного счета на другой – 1,5% (минимальная ставка 20 рублей, максимальная 2 000 рублей);
  • по номеру счета через интернет – 0,3% (от 20 до 150 рублей).
  1. При переводе кредитных средств:
  • на карту или счет в интернете или мобильном банке – 3,9% + 350 рублей.
  • на счет в отделении банка – 7% от суммы.

Кэшбэк до 25% за покупки

Карточка МТС CASHBACK открывает своему владельцу доступ к одноимённой бонусной программе. Согласно её условиям, участник получает кэшбэк в виде баллов за покупки и в дальнейшем может использовать его в следующих целях:

  • пополнить баланс телефонного номера любого абонента МТС;
  • оплатить домашний интернет и ТВ на тарифе «Весь МТС»;
  • приобрести сертификат, с помощью которого можно получить до 100% скидки на товары в салонах МТС (смартфоны, планшеты и аксессуары к ним).

Оплата осуществляется через личный кабинет программы по курсу 1 балл = 1 рубль. Максимальная сумма полученного кэшбэка не может превышать 10 000 рублей в месяц.

Чтобы приобрести товары со скидкой, необходимо в личном кабинете заказать сертификат (номиналом от 100 до 80 000 рублей) и обменять его на баллы. После этого клиенту на телефон поступит сообщение с кодом на получение скидки, который надо предъявить сотруднику салона МТС при покупке товара. Срок действия сертификата заканчивается в последний день квартала, следующего за кварталом, в котором он был оформлен. Промокод на получение скидки можно передавать третьим лицам.

Условия накопления кэшбэка выглядят следующим образом:

  • 5% — за оплату карточкой товаров и услуг в категориях (Доставка еды, Кафе и рестораны, магазины детских товаров и магазины одежды);
  • до 25% — за покупки у партнёров через личный кабинет программы МТС CASHBACK (перечень магазинов и условия получения кэшбэка представлены на сайте);
  • 1% — за прочие покупки по карте.

Зачисление кэшбэка на бонусный счёт осуществляется по факту совершения транзакции.

Подробнее о кэшбэке

Мобильное Приложение «МТС Банк» — Скачать Бесплатно на Телефон: Android и iOS

Дистанционно управлять счетами и картами, открытыми в банке, можно не только через интернет-банк на официальном сайте учреждения, но также и с помощью мобильного приложения.

  1. Открыть магазин приложений на своем устройстве.
  2. Ввести в строке поиска фразу «МТС Банк».
  3. Скачать найденное приложение, после чего установить его (установка осуществляется в автоматическом режиме).
  4. Открыть программу и пройти процедуру авторизации.

С помощью данного программного обеспечения пользователь может:

  • Контролировать счета, кредиты и вклады.
  • Делать платежи как за интернет и мобильную связь, так и з коммунальные и другие услуги. Кроме того, через программу можно оплачивать штрафы.
  • Переводить деньги на другие карты и счета (как свои, так и чужие). Допускается осуществление перевода внутри банка либо на счет в другом финансовом учреждении.
  • Получать консультацию от сотрудников финансовой организации.

«Какие-то слишком хорошие условия! Наверняка есть подвох?»

Как же мы на Руси — да и без подвоха-то? Нельзя! Как можно вообще! И да, это же МТС :).

По cashback-программе есть один момент — кэшбэк выдается баллами, а обменять баллы можно исключительно на услуги и товары МТС:

  • Оплату мобильной связи МТС. Если у вас подключен пакет «Весь МТС» — то ещё и на их ТВ и интернет для дома. У меня, например, так всё и работает:
    ;
  • Сертификат со скидкой до 100% на покупки в фирменных салонах-магазинах МТС. В них продаются смартфоны, планшеты, аксессуары к ним и т.п.:

Есть и «промежуточный» вариант — одну часть кэшбэка направлять на оплату связи, а другую — на сертификат. Например, 300 рублей на телефон, а всё остальное — на будущие покупки.

Если вы абонент «красного» оператора — получите бесплатную связь или как минимум скидку. Как этот товарищ:

Если нет — в смартфонах и планшетах сегодня нуждаются даже пенсионеры. Копите деньги на скидку — и через какое-то время или покупаете новый телефон за 1 рубль (т.к. совсем бесплатно нельзя по закону), или получаете приличный дисконт на новый. Бонусы не сгорят, пока вы хотя бы иногда пользуетесь картой.

Не нужен смартфон? Все равно накопите — а потом просто продайте на «Авито» новенький и нераспакованный гаджет на пару тысяч дешевле.

«Какие ещё минусы есть?»

  • При выпуске карты взимается единоразовая плата — 299 рублей.
  • Если не пользоваться «МТС Cashback» полгода — банк имеет право её закрыть.
  • Если не откажетесь на стадии подписания документов — подключат страховку. Наверное, поэтому и нет платы за обслуживание — в МТС надеются «добрать» своё через страхование. К счастью, отказаться нетрудно — просто позвоните на «горячую линию» 8-800-250-05-20, наберите 3, затем 7 и следуйте инструкциям автоинформатора.
  • Платные переводы в другие банки — от 20 до 150 рублей.
  • В день можно снять не более 50 000 рублей.
  • Если перевод от ИП или ООО, и это не «выплата социального характера» — будет комиссия 5%. Так МТС-Банк борется с незаконной обналичкой денег.
  • Не подходит для покупок за рубежом — т.к. обменный курс равен «курс Центробанка РФ + 3%», это слишком дорого.

В чем особенности карты с кэшбэком от МТС

Универсальный кредитный продукт от МТС банка имеет ряд особенностей, отличных от рядовой кредитки любого банка. Общие положения, такие как кредитный лимит, бесплатное обслуживание пластика, период беспроцентного погашения, есть и здесь, но вот некоторые уникальные особенности пользования:

  • максимальный размер кешбека лимитирован, но является одним из самых высоких на рынке аналогичных продуктов;
  • у кешбэка есть три градации по размерам: общий, повышенный и максимальный;
  • льготный период кредитования до 111 дней;
  • можно снимать деньги в банкоматах всего мира без комиссии.

Оформить карту с кэшбэком несложно, а преимущества ее уникальных особенностей налицо. Конечно, открывать счет можно только в рублях, хоть и снимать можно в путешествиях в странах с другой валютой. Условия использования кешбэка просты: за каждую трату начисляется 1% с общих покупок, по 5% со специальных категорий и 25% от партнеров банка.

Перевести кешбэк МТС на карту Сбербанка можно через приложение МТС Деньги, следуя простым инструкциям. Так как перевести кэшбэк напрямую в наличные не получится, то можно перенаправить их на свою дебетовую карту, а уже после — в наличные средства. На сайте mtsbank.ru все отделения и банкоматы можно найти в соответствующем разделе, экономя еще и на переводе средств.

Получать деньги обратно сразу реально не всегда. По номеру телефона для sms-сервиса можно отслеживать начисления кешбека. Максимальный срок возврата денег с покупки — 90 дней. По поводу округления можно уточнить всю информацию непосредственно в своем договоре.

Функция возврата средств с покупок выгодна и банку, и покупателю, не говоря уже о магазинах-партнерах. Сама схема работает несколько иначе, чем называется: финансовые средства на рекламу и продвижение существенно экономятся при промоции магазинов банком.

Как получать

Кэшбэк МТС довольно прост и удобен в пользовании. Обязательно активируйте карту перед тем, как пытаться совершать покупки и тем самым пополнить счет бонусов. Описание пользования картой МТС Деньги следующее:

  1. Следует активировать карту МТС в банкомате, отделении или по телефону.
  2. Далее переход на сайт банка и последующий выбор онлайн-магазина или офлайн-предложения в списке.
  3. Оплата услуг и товаров любым возможным в торговой сети способом.
  4. Деньги начисляются обратно после подтверждения оплаты.

С такого рода накоплениями бонусов на счету больше не придется пополнять средствами телефон или совершать другие траты самому: все это покроет система кешбэка. Кроме возврата, клиентам этой программы доступны закрытые акционные предложения и распродажи. О начислениях станет известно уже сразу по приходе уведомления на телефон. Баланс можно отслеживать в приложении МТС cashback.

На что можно тратить бонусы

Если другие банки не одобрили кредитование по каким-то причинам всегда можно оформить кредитку с крупным лимитом в МТС банке. Виртуальная карта МТС позволит не только следить за состоянием счета и будет напоминать о необходимости внесения платежа, но и даст возможность существенно сэкономить. Правда, накопленные бонусы можно тратить не на все, что вдумается.

Программа лояльности распространяется на пополнение счета мобильной связи оператора МТС и покупку электроники в сетях магазинов-партнеров, которые в основном регистрируются в зоне «ру». Если вы еще не знаете, как пользоваться картой в приложении, то советуем разобраться в этом процессе поскорее, так как через приложение можно таки вывести бонусные средства на счет и обналичить, тратя уже по своему усмотрению.

Условия по кредитной карте МТС Кэшбэк

Льготный период в 111 дней

В случае одобрения кредитного лимита карта становится полноценной кредиткой с отличным классическим льготным периодом длительностью до 111 дней. Расчетный период – календарный месяц, платежный период – 20 дней, как в Сбербанке. Льготный период максимально может состоять из 3 расчетных периодов (месяц) и еще 20 дней дается на погашение долга по первой выписке, итого примерно 90+20 = 110 дней, если покупка совершена в начале расчетного периода. Получается, что 3 раза нужно внести минимальный платеж. Сумма минимального платежа после выписки всегда можно увидеть в мобильном приложении. А в конце льготного периода в 111 дней нужно внести более значительную сумму, которую можно узнать только у оператора, например по телефону.

Например, после первой выписки у меня цифры такие:

  • долг — 6524.66
  • минималка — 326.23 до 20.02 (видно в МП и автоинформатор говорит по телефону)
  • льготный период — 5473.66 до 22.03 (это можно узнать только у оператора по телефону или на сайте в личном кабинете, см. ниже)

В личном кабинете

Если зайти в личный кабинет на сайт https://online.mtsbank.ru/, там чуть больше информации и есть сумма платежа для льготного периода:

Чтобы пользоваться личным кабинетом, при первом входе нужно придумать логин и пароль.

В мобильном приложении

Также всё видно и в мобильном приложении, нужно нажать на кредитку, справа вверху значок «i» и выбрать «Информация по кредиту». Вы увидите примерно следующую картину (левая половина). На календаре — 16 августа, платеж — не позже 20-го числа, разбираемся.

Первая строчка — минимальный платеж. Это не наш вариант, нам нужно сохранить условия льготного периода. Поэтому смотрим во вторую строчку — 10564 рубля. Это размер долга на момент прошлой «выписки» 1-го августа. Пополняем карту на эту сумму (в данном случае это было через СБП).

На следующий день проверяем, как все прошло, правая часть. Ближайший минимальный платеж (до 20.08) — оплачен, гуд.

Но во второй строчке — опять нужно что-то платить(!) — еще 5100, как так? Все правильно, это предварительная сумма уже следующего платежа, там указана дата — 20.09. Текущий платеж оплачет, условия льготного периода — соблюдены, больше пока ничего платить не нужно.

Если вы не смогли через 111 дней закрыть льготный период, но исправно вносили обязательные платежи, то никакого беспроцентного периода нет, и проценты насчитают за все 111 дней + пока не погасите долг полностью. Т.е. чтобы остановить начисление процентов и восстановить льготный период, нужно полностью восполнить кредитный лимит карты. Это можно отслеживать в личном кабинете, или в мобильном приложении «МТС-банк».

Минимальный платеж по карте МТС Кэшбэк

5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽. В моем случае он ровно 5%.

Если пропустить МОП (минимальный обязательный платеж), то будет штраф 500 рублей за просрочку и будет капать 0.1% в день.

Кредитный лимит

Лимит назначается банком при оформлении карты от 0 до 500000 ₽. Нулевой кредитный лимит — это просто дебетовая карта вместо кредитной.

Кредитный лимит можно уменьшить. В FAQ на сайте банка написано что это можно сделать через голосовое меню по телефону — нет там такого пункта. Чтобы его уменьшить, нужно 2 действия:

  1. Пополнить карту, погасив долг.
  2. Обратиться в чат или по телефону, сообщив желаемый кредитный лимит для заявки.

Снятие наличных

Кредитная карта МТС Кэшбэк позволяет снимать наличные из собственных средств без процентов в любом банкомате МТС или ближайшем офисе финансовой организации. Снятие наличных в устройствах других банков – 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Если снимать кредитные средства наличными, будет отдельная комиссия — 1,9% от суммы, но не менее 699 рублей — очень дорого.

В день можно получить до 50 тысяч, в месяц – до 600000 руб. Перевод со счета на счет в отделении МТС-банка – 7%.

Пополнение карты

  • В мобильном приложении с карты другого банка — удобно и быстро. Главное чтобы другой банк не брал комиссию за «стягивание» со своей карты.
  • Межбанковским переводом по реквизитам — это и так понятно
  • Наличными в банкомате МТС-банка — тоже понятно
  • Переводом по СБП — СБП-переводы по умолчанию включены в МТС-банке на прием.

Собственные средства

Снятие собственных средств с карты — в любом банкомате бесплатное, при любых суммах. Это довольно редкая опция, она мало где есть. Но проценты на остаток не начисляются.

5 подвохов универсальной карты МТС Cashback

К уже перечисленным минусам можно добавить обзор как минимум 5 серьезных недостатков:

  1. Нет процентов на остаток собственных средств.
  2. Кредитная карта блокируется через 6 месяцев, если по ней не совершается никаких операций.
  3. Не выгодная конвертация, если перевести средства или оплатить покупку в валюте — по курсу ЦБ РФ + 3%.
  4. Дорогие межбанковские переводы. Стоимость одного от 20 до 150 рублей.
  5. С переводов от индивидуальных предпринимателей и юр лиц взимается комиссия в размере 5%. Банк борется с обналичиванием денежных средств, и является одним из немногих кто берет подобную плату.

Вывод: учитывая все вышесказанное, использовать кредитную карту для хранения собственных средств — не лучший вариант, а вот как кредитка она вполне подойдет.

Преимущества и недостатки карты МТС Cashback

Преимущества кредитки от МТС Банка сразу бросаются в глаза. Разработчики явно постарались включить в карту самые востребованные на рынке плюшки конкурентных продуктов.

К основным из них относятся:

  1. Бесплатное обслуживание карты без каких-либо условий.
  2. Длительный беспроцентный период (честный, о чем см. в обзоре) – до 111 дней.
  3. Достаточно большой кредитный лимит – до 299 999 рублей.
  4. Наличие бонусной программы – возможность получать кэшбэк до 5% бонусов в выбранных категориях и до 25% у партнеров банка.
  5. Бесплатное снятие наличных в банкоматах – как МТС Банка, так и сторонних организаций. Это условие относится только к собственным средствам.
  6. Недорогие переводы на карты сторонних банков – только собственных средств.
  7. Простая процедура оформления – возможность подать заявку по 1 документу.
  8. Карту удобно получать – широкая сеть офисов и возможность доставки курьером.
  9. Оформляется карта высокого статуса – Mastercard World, что позволяет пользоваться привилегиями от платежной системы.
  10. Пластик оснащен всем современными средствами защиты и технологиями оплаты – чип, 3D Secure (обеспечивает безопасные платежи в интернете), PayPass (возможность бесконтактной оплаты), Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay (поддержка современных мобильных платежных сервисов).
  11. Низкая стоимость услуги смс-информирования – всего 15 рублей в месяц.
  12. Удобные способы погашения кредита – сеть салонов МТС действительно очень обширна, к тому же есть альтернативные бесплатные варианты.
  13. Банк периодически проводит интересные акции.
  14. Бесплатный интернет-банк и мобильный банк с удобным интерфейсом.
  15. К счету можно бесплатно выпустить предоплаченную карту.

Преимуществ у карты действительно много. При первом взгляде на продукт кажется, что банк пошел навстречу клиенту и создал идеальную кредитку.

Но при более подробном изучении начинают всплывать и подводные камни:

  1. За выпуск карты придется заплатить 299 рублей.
  2. Низкие ежедневные лимиты снятия наличных.
  3. Высокие комиссии за снятие и переводы кредитных средств, к тому же на них не распространяется льготный период.
  4. Нет “прямого кэшбэка” – бонусная программа построена на накоплении баллов, которые можно обменять только на вознаграждения от МТС.
  5. Нет начисления процентов на остаток собственных средств – также не предусмотрено открытие отдельного сберегательного счета на привилегированных условиях.
  6. К карте нельзя выпустить допку.
  7. Платный перевыпуск карты – в том числе по сроку действия.
  8. Высокие штрафные санкции при пропуске платежа.
  9. Карта может быть закрыта при отсутствии по ней операций в течение 6 месяцев (как правильно закрыть карту МТС Банка, если вы захотели это сделать).
  10. Сложность при общении с сотрудниками банка и МТС – основной недостаток, который отмечается большинством пользователей.

МТС Cashback

Вы узнаете о начислении кэшбэка посредством sms.

Заказать сертификат можно в личном кабинете программы и в приложении МТС Cashback. После заказа вы получите SMS с кодом сертификата.

Регистрация и дальнейшее участие в программе МТС Cashback является бесплатным.

Чтобы активировать акцию «Первая покупка», необходимо нажать «Активировать» в разделе «Акции» на сайте или в приложении МТС Cashback.При совершении первой покупки в сервисе МТС Cashback Участнику будет начислен и кэшбэк от партнера, и подарочный кэшбэк за первую покупку.

кэшбэк будет начислен в течение одного календарного дня после подтверждения партнером покупки и начисления кэшбэка за покупку, совершенную участником, зарегистрировавшимся по приглашению друга.

Один участник программы за регистрацию друга с промокодом и совершение им покупки может получить кэшбэк не более 10 (десяти) раз.

Приложение МТС кешбек

Многие компании внедряют в свою систему кэшбэк. Этим они возвращают часть потраченных денег покупателю в виде баллов для их дальнейших покупок. В МТС уже несколько лет используется система кэшбэка. Но не все пользователи сим-карты знают, как её подключить и как потом отключить. Поэтому сейчас об этом поговорим.

Преимущества и недостатки программы лояльности

Участникам бонусной программы от МТС Банка доступны следующие привилегии:

  1. Максимальный кэшбэк начисляется за покупки в популярных категориях. В особенности это касается магазинов одежды. Другие банки крайне редко предлагают повышенные бонусы за покупку одежды, так как это основная статья расходов у многих пользователей.
  2. Отсутствие ограничений по сроку действия начисленного кэшбэка. Полученное вознаграждение не сгорает, и поэтому клиент может накопить необходимое количество баллов даже при нерегулярном использовании карты.
  3. Бесплатное СМС-информирование. О каждом зачислении кэшбэка клиент уведомляется по СМС.

К минусам программы лояльности МТС CASHBACK относится тот факт, что начисленные бонусы невозможно обменять на рубли и использовать по собственному усмотрению (за исключением тех способов, которые предусмотрены условиями). Если владелец карточки не является абонентом МТС, то потратить кэшбэк он сможет только на покупки в салонах сотовой связи, а это актуально далеко не для всех.

Лучшие кэшбэк-карты 2021

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

  • до 15% кэшбэка
  • до 4% на остаток
  • 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

  • до 2,5% кэшбэка на всё
  • до 4,5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

  • до 5% кэшбэка
  • до 5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Мнение редакции (выводы)

Подробное изучение карты МТС Cashback показал, что многочисленные плюсы продукта действительно перевешивают его недостатки.

Основное минус сводится к качеству сервиса, но в остальном банк постарался создать карту, которая будет отвечать основным требованиям клиента.

Щедрое начисление бонусов в популярных категориях, честный льготный период длинной до 111 дней, возможность снимать и выгодно переводить собственные средства, бесплатность пластика без дополнительных условий – таким набором плюсов сможет похвастаться далеко не каждая карта.

Конечно, следует учитывать, что вознаграждение возможно получить только в рамках услуг МТС. Поэтому и подойдет данный продукт скорее абонентам сети и пользователям других предложений оператора. Но с учетом того, что МТС является одним из лидеров на российском рынке, потенциальных пользователей карты, которым стоит присмотреться к продукту, наберется немало.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.