Разовый кредит и кредитная линия. что выбрать?

Алан-э-Дейл       12.06.2022 г.

Оглавление

Возобновляемая кредитная линия

Один из самых сложных видов кредита — возобновляемая, то есть, с лимитом задолженности, револьверная, кредитная линия. Условия предоставления и использования этого вида кредита схожи с условиями невозобновляемой кредитной линией, но с одним отличием: револьверной кредитной линией заемщик может пользоваться неограниченное количество раз. Проще говоря, выплачивая задолженность в определенном объеме, заемщик имеет право обратиться в банк, чтобы ему предоставили еще один транш на эту сумму.

Выплатить задолженности по возобновляемой кредитной линии можно двумя способами.

Первый из них возможен только при наличии подписанного соглашения по каждому отдельному траншу, которое определяет график погашения по кредиту. Такой способ в плане расчетов весьма сложен, т.к. траншей может быть несколько десятков, и следить за каждым по отдельности очень проблематично и чревато ошибками. Этот вид погашения банки применяют очень редко.

Способ второй заключается в следующем: в кредитном договоре устанавливается график снижения лимита по долгу по кредитной линии. Этим банк устанавливает максимальную сумму задолженности, которую заемщик может не оплатить в назначенный срок. Если суммы непогашенных траншей превысили установленный лимит, часть своей задолженности клиент обязан оплатить.

Примечательно, что в любом случае выплату процентов по кредитной линии заемщик производит ежемесячно, и в этом случае не действуют графики платежей и скидок на сезонность предприятия.

Виды кредитных линий

Кредитная линия без возобновления предполагает пользование средствами в пределах определенного лимита. В этом случае заемщик получает средства в рамках одного транша и обязуется погасить задолженность в заранее оговоренные сроки. Дата погашения определяется клиентом банка, но вся задолженность должна быть погашена одним платежом.

Кредитная линия с возможностью возобновления (револьверная). Подразумевает использование схемы кредитование с периодическим получением определенных сумм заемных средств в пределах установленных банком сроков и лимитов. Допускается частичное и полное погашение. В рамках действия револьверной кредитной линии возможно заимствование денег в повторном порядке.

Банковские кредиты для физ. лиц

К этой категории относятся следующие виды кредитов для физических лиц:

Потребительский

Предполагает получение клиентом кредита на удовлетворение потребительских нужд, например, покупку какого-либо товара или оплаты разных услуг. Это самый популярный у населения вид кредитования в силу его быстрого оформления и получения с минимальными требованиями к получателю кредита (часто требуется лишь предоставление паспорта гражданина России).

Ипотечный

Услуга очень востребована в России в силу недостатка у граждан собственных средств на покупку жилья. Характерная особенность такого кредитования – большая сумму выделяемых средств и значительный срок займа. По ипотеке приобретаемая недвижимость оформляется в виде залога. Также практикуется выдача такого займа под залог имеющегося у клиента жилья.

Автокредит

Автокредит – это разновидность потребительского займа, предоставляемого с учётом некоторых нюансов. Так, автокредит имеет целевой характер, выдаётся исключительно на приобретение автомобиля. К тому же, закон обязывает страховать транспортное средство, купленное на заимствованные в банке средства. Предоставление такого кредита на выгодных условиях – причина частого обращения граждан к кредитным организациям. Многие машины сегодня берутся на средства от автокредита.

Микрозаймы

Кроме банков, кредиты даются микрофинансовыми организациями. Получаемые средства называются микрозаймами, так как они выдаются малыми суммами на карту заёмщика или наличными. Особенность такого кредита в том, что он предоставляется на небольшой срок и под значительные проценты.

На развитие бизнеса

Это большое число займов, целенаправленно выдаваемых для открытия, развития бизнеса. В их числе – факторинг (займ под полученный товар, выполненную услугу) и форфейтинг (приобретение обязательств, возникающих при внешнеторговых операциях).

Условия открытия в России

Для клиентов организации условия предоставления счета характеризуются:

  • уровень ставки 5-15%. Может быть закрепленной или изменчивой (зависит от политики ЦБ и экономического положения в стране);
  • срок 3-5 лет;
  • предел напрямую обусловлена активами компании;
  • валюта ― рубли или свободно обмениваемые деньги (евро, доллар);
  • кредитная история тщательно изучается;
  • взимается комиссия за открытие в размере 2% от одобренной суммы. Может взиматься ежемесячная плата за использование.

Кредитная линия выгоднее и практичнее обычного кредитования. Нет необходимости подавать документы каждый раз, когда требуются деньги. Но потерять доверие банка достаточно легко, тогда договор будет расторгнут в одностороннем порядке. На этом достоинства и недостатки не заканчиваются, остановимся на них подробнее.

Кредитная линия

По своей сути заем такого типа является одним из простейших и выгодных как клиенту, так и банку вариантов предоставления средств в долг, который называется кредит. Кредитная линия представляет собой определенное количество денег, находящихся на счету у заемщика. Плата за фактическое наличие у клиента такого займа в большинстве случаев не снимается или она исчезающе мала. В любой момент, когда деньги понадобятся, происходит их перечисление на указанный счет, в результате чего совершается оплата услуг или товаров. После этого на ту сумму, которая была перечислена, начинают начисляться проценты, как и по обычному кредиту. Договор кредитной линии может предусматривать множество вариантов использования средств, их доступности, назначения, типов самой линии и множество других факторов, так что необходимо внимательно с ним ознакомиться и уточнить непонятные моменты.

Преимущества и недостатки использования

Как и у любого банковского продукта, у КЛ есть свои особенности. Факторы, влияющие на выбор в пользу подписания договора.

  1. Человек самостоятельно определяет время, когда необходимо получить средства.
  2. Среди разновидностей есть возможность выбрать наиболее подходящую под нужды и возможности.
  3. Нет необходимости тратить время на оформление бумаг ― это делается единожды.
  4. Проценты платятся только на употребленную часть лимита.
  5. Процентная ставка ниже, чем у привычного кредитования.
  6. Возможность использовать автоматическое погашение долга при пополнении счета.

Эта услуга финансового института имеет и недостатки.

  1. Рассмотрение заявки занимает продолжительное время.
  2. Банк тщательно проверяет претендента.
  3. Получить возможность пользоваться КЛ может только благополучная и добропорядочная компания.
  4. Банк имеет право прервать взаимоотношения в одностороннем порядке. Это происходит в силу допущенных нарушений или выявленных проблем в деятельности компании.
  5. Если у организации меняется деятельность, об этом обязательно требуется уведомить банк. Договор будет пересмотрен.
  6. За неиспользование заемных средств может быть наложен штраф или комиссия.

Резюмируя, стоит отметить, что пользование КЛ требует от заемщика строгого соблюдения условий соглашений. Завоевать доверие банка трудно, а потерять его можно за сутки.

Договор кредитной линии

Договор на открытие кредитной линии – специфический документ, в котором принято использовать понятия, обозначающие особенности сотрудничества банка и заемщика в рамках открытия кредитной линии. В первую очередь речь идет о займах с определенным лимитом, когда сумма выдаваемых средств ограничивается конкретным числом.

В этом случае возврат средств не приводит к увеличению лимита, соответственно речь ведется о не возобновляемой кредитной линии. Существует также понятие лимита задолженности, которое устанавливает ограничение на общий размер суммы задолженности. Если компании удается вернуть часть заимствованных средств, размер доступного кредитного лимита восстанавливается. В этом случае мы имеем дело с кредитной линией возобновляемого типа.

Невозобновляемая кредитная линия

Невозобновляемая, другими словами, с лимитом выборки, кредитная линия напоминает условиями предоставления разовый кредит. Но есть и отличие: сумма кредита переводится на расчетный счет не сразу, а частями (траншами). В кредитном договоре должны быть прописаны суммы траншей и сроки их перевода — так называемый, график выборки кредитной линии. Но они могут определяться и на основании заявления заемщика. Обычно, время выборки кредита составляет 6-12 месяцев, в течение которых заемщик вправе потребовать средства в рамках лимита кредита. Как только весь лимит исчерпывается, кредитная линия закрывается, и заемщик не сможет вновь ею воспользоваться.

Срок кредитной линии

Кредитные линии для представителей малого бизнеса редко открываются на период менее трех и более двенадцати месяцев. Процентные ставки при этом пребывают в районе 15%. Крупный и средний бизнес получает более выгодные условия в виде ставки на уровне 10%. Большие компании также могут рассчитывать на более гибкие условия предоставления кредита и удлиненный срок погашения задолженности, который в отдельных случаях составляет до нескольких лет. Но отдельные исключения только подтверждают правила. В каждом конкретном случае сотрудники банка обязаны удостовериться в ликвидности залогового имущества, высоком уровне надежности предприятия и других факторах, которые характеризуют компанию как надежного и стабильного заемщика.

Кредитная линия. Как это выглядит практически.

При выдаче кредита, любой банк анализирует платежеспособность заемщика и анализирует предмет залога. Об этом я писал ранее. Поэтому и заемщик, и предмет залога должны удовлетворять требованиям банка. То есть, и заемщик должен иметь возможность (по мнению банка) платить по кредиту, и лимит кредитной линии не должен превышать 75% от стоимости приобретаемой квартиры, а в случае получения кредита под залог имеющейся квартиры, не должен превышать 60%. Срок кредитования может быть (по известным мне кредитным программам) до 15 лет при кредитовании под залог приобретаемой недвижимости и до 10 лет при получении кредита под залог имеющейся недвижимости.

Особенность кредитования в том, что в течение первых пяти лет срока пользования кредитом, заемщик погашает только проценты по кредиту, не погашая основной долг. В течение первых пяти лет заемщик может брать кредит (в рамках лимита кредитной линии), возвращать, опять брать кредит несколькими траншами. При этом, проценты начисляются только на те деньги, которые заемщик в банке взял и которыми пользуется фактически.

Кредитная линия для физических лиц

У каждого физического лица также есть возможность открыть кредитную линию. Зачастую, речь идёт об обыкновенной кредитной карте. С необходимостью использования кредитных средств может столкнуться каждый человек. Например, когда деньги закончились ещё до получения зарплаты. Это одна из главных целей выдачи кредитных карт физическим лицам.

Согласно условиям, банк устанавливает кредитный лимит. Например, 150 000 рублей. Клиентам может воспользоваться данными средствами в любое время, оплачивая покупки в продуктовом магазине или в момент заправки на АЗС. Нередко кредитная карта помогает купить необходимую бытовую технику или съездить на отдых.

Практически каждая кредитная карта имеет льготный период (грейс-период). Благодаря ему клиент может некоторое время пользоваться средствами без начисления процентов.

Например, если льготный период предоставляется на 90 дней, при снятии со счёта 20 000 рублей, в течение этого периода, вернуть необходимо ровно такую же сумму без процентов. В случае, если клиент не успевает вернуть заемные средства в течение льготного периода, он будет вынужден оплатить банку проценты за все месяца использования займа.

Говоря о процентной ставке, в данном случае, она обычно выше той, которая применяется при выдаче потребительских кредитов

Поэтому, при использовании кредитной карты, важно не выходить за рамки льготного периода. Кроме этого, практически по каждой кредитной карте начисляется кэшбэк за проведенные операции

Таким образом, клиент может экономить на покупках от 1% до 10%.

Разновидности кредитных линий

Существуют следующие виды кредитных линий:

  1. Возобновляемая кредитная линия. В данном случае заёмщик получает деньги частями на протяжении оговоренного ранее периода. Если клиент своевременно погашает заём, это автоматически увеличивает лимит доступного кредита, который он получит в следующий раз. Но, вернуть средства необходимо в установленные банком сроки, чаще всего, это 3 месяца. Здесь заёмщик оплачивает исключительно фактическую сумму использованных средств;
  2. Невозобновляемая. Как и в предыдущем случае, деньги заёмщик получает на свой счёт частями согласно установленному лимиту и срокам. Клиент на своё усмотрение решает, когда ему использовать кредитные средства. После того, как заёмщик погасит тело кредита и проценты, кредитная линия будет закрыта. Стоит отметить, что лимит доступных средств при открытии следующей кредитной линии не увеличится, даже если средства будут возвращены кредитору раньше установленного срока. Эту разновидность кредитной линии целесообразно использовать в случае, если заемщику нужны деньги на определенный период. Но при этом, он не может рассчитать точную дату расходов;
  3. Рамочная. Зачастую открывается коммерческими организациями с целью оплаты подставок, осуществляющихся с конкретной периодичностью. При этом, необходимо установить конкретный временной период, когда будут использоваться кредитные средства.

У клиентов банковских учреждений также есть возможность воспользоваться отдельной программой, которая подразумевает получение нового транша, но только с условием оплаты предыдущих нескольких займов без нарушения сроков возврата. Такую разновидность кредитной линии называют революционной.

Кроме этого, можно выделить несколько других разновидностей кредитных линий, отличающихся особыми условиями предоставления;

  • По требованию. Кредитные средства будут выданы по специальному запросу;
  • Онкольная. После того, как заёмщик возвращает часть займа, он может получить следующий кредит на аналогичную сумму;
  • Мультивалютная. Предоставляется с целью краткосрочного финансирования операций на зарубежном рынке;
  • Контокорректная. В данном случае заёмщик получает новый кредит сразу после того, как гасит предыдущий.

Типы коммерческого кредита

Распространённые виды кредитования коммерческой направленности таковы:

  1. Коммерческая ипотека. По принципу взаимодействия сторон (банк и заёмщик) аналогична обычной ипотеке. Различие лишь в том, что приобретается не жильё, а коммерческая недвижимость (офисные и производственные помещения, склады и другие объекты).
  2. Лизинг. Это кредитование имеет второе название – финансовая аренда. Услуга заключается в получении заёмщиком от лизингодателя определённого товара (оборудование, недвижимое имущество). Им можно распоряжаться по своему усмотрению и постепенно за него расплачиваться.В собственность заёмщика объект лизинга перейдёт только после выплаты всей суммы договора. Преимущество данного кредитования состоит в наличии налоговых льгот, предусмотренных законом.
  3. Овердрафт. Кредитная линия для физических и юридических лиц. Имеет определённый лимит с размером, зависимым от оборотов по счёту. При этой форме кредитования заёмщик должен погашать овердрафт в полном объёме, а затем он сможет вновь использовать выделенные средства.
  4. Товарный кредит. Его особенность – получение от кредитной организации необходимого товара с последующей выплатой заёмных денег и начисленных процентов.

Помимо вышеперечисленных видов, на практике встречаются и менее распространённые, например, ломбардный кредит. Он выдаётся на короткий срок (до 2-х недель) при наличии у заёмщика ликвидного имущества, которое он может предложить в качестве залога. Такой кредит более выгоден кредитору. Ведь в случае его непогашения в заявленный срок имущество реализуется по большой стоимости, чем выданная на руки заёмщику сумма (обычно до 60% от реальной цены).

Государственные кредиты

Эти виды банковских кредитов – бюджетные средства, которые централизованно выделяются отдельным субъектам в своей стране (регионам, фондам, организациям различного типа) или другим государствам. Для их выдачи получатели должны согласиться на выполнение определённых условий, выдвигаемых кредитором.

Госкредиты могут выдаваться в формате:

  • дотаций (пособия физическим и юридическим лицам на покрытие убытков или другие цели);
  • субвенция (денежное пособие муниципалитетам от государства на определённые цели и сроки);
  • инвестиционных налоговых кредитов (предоставление средств организациям по региональным, местным налогам на прибыль на срок от 1 года до 10 лет).

Иностранные и международные займы

Под иностранными кредитами подразумеваются заимствованные средства, которые зарубежные государства или их банковские и другие учреждения выдают бюджету России или хозяйствующим субъектам, действующим на её территории.

Международный кредиты – это займы, участниками договора по которым являются представители разных стран.

Кредитная линия для физических лиц

Кредитная линия для физического лица в современной интерпретации – это обыкновенная пластиковая карта с возобновляемым по мере погашения задолженности кредитным лимитом. В рамках определенной суммы денежные средства доступны в любой момент, а срок погашения растягивается на достаточно продолжительный период, что максимально удобно для заемщика.

Среди кредитных линий для физических лиц большой популярностью пользуются займы на строительство жилья или образование. В результате получения отдельных траншей заемщику удается основательно сократить размер процентной части задолженности по кредиту.

Контокорректный вариант

Один из наиболее удобных вариантов для юридических лиц. Подразумевается, что существует счет, с которого происходят списания в счет оплаты услуг или товаров других лиц, и на него же происходит зачисление различной выручки и прочих доходов предприятия-клиента. За счет этих поступлений и оплачиваются все проценты, комиссии и само тело кредита, что позволяет руководству организации меньше времени тратить на погашение займа, так как все делается автоматически. В большинстве случаев банки открывают подобные типы кредитных линий только тем клиентам, которые уже долгое время обслуживаются у них и не имеют нареканий. Из недостатков такого типа займов можно отметить отсутствие возможности у предприятия воспользоваться зачисляемой выручкой или иными вариантам доходов, так как все они в первую очередь идут на погашение кредита, процентов, комиссий и подобных платежей и только после этого попадают на счет клиенту. Если же такой вариант приемлем для предприятия, то эффективность использования подобного финансового инструмента сложно переоценить.

Документы для открытия кредитной линии

Если речь идёт об оформлении кредитной линии юридическим лицом, необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Учредительные документы. Если речь идёт об ИП, предоставляются регистрационные документы;
  • Бухгалтерский баланс, отражающий деятельность компании за последние полгода;
  • Справки о других банковских счетах клиента;
  • Декларация о налоге на прибыль. В ней должна стоять отметка налоговой службы за последний квартал (в случае использования основного налогового режима). УСН или ЕНВД-2 при использовании данных налоговых режимов;
  • Документы о залоге, если он требуется.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы для более тщательной проверки юридического лица. Говоря о физических лицах, здесь всё гораздо проще. Зачастую, у человека уже есть депозитный или зарплатный счёт в банке. Поэтому, чтобы оформить кредитную линию, достаточно предоставить только паспорт. Если у банка возникнут сомнения, сотрудник может просить предъявить справку о доходах.

Заключение

Кредитную линию можно рассматривать как лучший вариант для получения крупной суммы частями. Главное преимущество этого способа кредитования, это возможность сэкономить на выплате процентов за использование кредита. Для банка эта форма также является более приемлемой из-за возможности снизить риски невозврата средств.

Отличие кредитной линии от овердрафта и кредита

Овердрафт представляет собой отдельный вид кредитования, оформляемый на недолгое время. К этой услуге зачастую прибегают в случае срочной необходимости в средствах. Кредитом в классическом его виде чаще пользуются частные лица, тогда как овердрафт и КЛ применимы для предпринимателей. Чтобы сравнить эти виды услуг, стоит воспользоваться следующей таблицей:

Характеристики Кредитная линия Овердрафт Классическая ссуда
период долгосрочный краткосрочный универсальный
от чего зависит стоимость займа платежеспособность клиента и цель финансирования уровень зарплаты и оборота активов предприятия цели кредитования, уровня платежеспособности клиента и типа ссуды
способы погашения частичное погашение с внесением денег на счет банка полное, закрывается автоматически после зачисления полной суммы на лицевой счет есть два способа погашения: аннутитетные платежи и дифференцированные
сфера использования крупные и мелкие организации, занимающиеся инвестированием либо иными видами деятельности, требующими постоянного денежного вливания приемлем для торговых компаний с крупными денежными оборотами, когда требуется частое внесение денег на счет частные и юридические лица
годовые проценты фиксированные (устанавливаются при оформлении соглашения) плавающие, на годовые влияют сумма, сроки овердрафта, проценты могут снижаться в зависимости от уровня оборотных средств стабильные, устанавливаются в процессе заключения договора кредитования
выдача заемных средств определяется индивидуально по требования заемщика после заключения договора

  Дают ли автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Кредитная линия в банке

Кредитная линия позволяет заемщику заимствовать средства в пределах определенного лимита, погашать все или часть ссудных средств и производить повторное заимствование в пределах срока пользования кредитной линией. Размер кредитной линии, как правило, устанавливается на основании балансовых данных заемщика о размещении оборотных средств и имеющихся в его распоряжении источников их формирования.

Размер кредитной линии рассчитывается по формуле

  • Р — размер кредитной линии;
  • ПЗ — производственные запасы;
  • НП — незавершенное производство;
  • ГП — готовая продукция;
  • ДЗ — дебиторская задолженность;
  • ТО — товары отгруженные;
  • КЗ — кредиторская задолженность;
  • СС- собственные средства.

Кредитная линия открывается для предприятий и организаций с устойчивым финансовым положением. В зарубежной банковской практике кредитная линия открывается на срок от трех до пяти лет, в российской — на срок не более чем на один год.

При кредитовании заемщика в порядке кредитной линии банк взимаете клиента комиссионные за предоставление кредитных ресурсов по требованию заемщика. Кредитная линия, открываемая заемщику, может быть рамочная, возобновляемая и невозобновляемая.

Рамочная кредитная линия является целевой, т.е. кредит в данном случае предоставляется на оплату товарных поставок в рамках одного договора в течение оговоренного срока.

Возобновляемая кредитная линия, которая также называется револьверным кредитом, является наиболее распространенным кредитом. В данном случае кредит предоставляется и погашается в пределах установленного лимита и сроков кредитования автоматически, без дополнительных переговоров.

Невозобновляемая кредитная линия характеризуется тем, что после выдачи и погашения кредита кредитные отношения между банком и заемщиком прекращаются.

Кредитование в порядке открытия кредитной линии

В Положении Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» под открытием кредитной линии понимается заключение договора (соглашения), на основании которого заемщик приобретает право получать и использовать средства в течение обусловленного срока при соблюдении одного из следующих условий:

  • общая сумма предоставленных заемщику средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в кредитном договоре (так называемого лимита выдачи);
  • в период действия кредитного договора размер единовременной задолженности заемщика не превышает установленного ему в данном договоре лимита (так называемого лимита задолженности).

Условия и порядок открытия заемщику кредитной линии стороны определяют либо в специальном генеральном договоре (соглашении), либо непосредственно в самом кредитном договоре.

В Положении также специально подчеркивается, что под открытием кредитной линии ЦБ РФ понимает заключение любого [[Кредитный договор/кредитного договора]], условия которого по экономическому содержанию хоть как-то отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление средств заемщику.

В рамках кредитной линии кредит выдается (в пределах согласованного лимита) только под надежное обеспечение. При этом сумма обеспечения залога может обеспечивать не всю кредитную линию, а только сумму долга на ссудном счете заемщика.

К числу наиболее важных моментов кредитования в порядке кредитной линии следует отнести определение лимита кредитования. Это обусловлено тем, что размер кредитной линии связан с двумя факторами: потребностью клиента в заемных средствах и его возможностями погасить кредит в полном объеме. В этой связи дня учета и согласования этих двух фак торов рассчитываются два показателя:

  • лимит потребности клиента в заемных средствах;
  • лимит кредитного риска заемщика.

При этом способ оценки кредитного риска заемщика ориентируется в первую очередь на оценку кредитоспособности клиента на основе расчета финансовых коэффициентов. Однако, учитывая, что данный метод не позволяет достаточно точно определить величину лимита кредитного риска, целесообразно дополнять его оценкой и анализом денежных потоков клиента.

Пример 2: Кредитная линия банка под залог недвижимости, имеющейся в собственности заемщика, для покупки земли и строительства дома.

Допустим, нужно купить земельный участок, построить на нем дом, сделать отделку дома, провести благоустройство участка и закупить мебель.

Сколько задач! Все они требуют денег. И деньги нужны не единовременно, а постепенно: сперва — на покупку земли, затем — на строительство дома. Лишь потом, когда дом будет построен, лишь через некоторое время после этого можно будет делать отделку дома. И лишь потом, когда отделка дома будет закончена, можно будет закупать мебель.

Опять возможны несколько вариантов решения задач с помощью кредитов:

  1. Брать кредиты постепенно: сперва — на покупку земли, потом — на строительство дома, на ремонт, на мебель,… Но в этом случае, если кредиты брать не под залог недвижимости, то ставки по ним будут выше, чем по ипотечным кредитам.

  2. Если брать в кредит под залог недвижимости всю сумму денег, которая нужна для осуществления всех задач, переплата будет существенной, поскольку на протяжение длительного времени, частью взятой в кредит суммы пользоваться не будем, а проценты на взятые в банке деньги, которыми не пользуемся, будут начисляться.

  3. Кредитная линия банка под залог недвижимости, имеющейся у заемщика, позволяет брать в банке ровно столько денег, сколько нужно с данный момент времени, и не брать лишних денег, за пользование которыми нужно будет платить проценты.

Но особый интерес представляет кредитная линия для малого бизнеса, поскольку, на развитие бизнеса требуются деньги, и зачастую, дополнительные денежные средства нужны не постоянно, а в сезон активных продаж.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.