Что такое кредитный лимит по карте

Что учитывается при расчёте кредитного лимита

В условиях по кредитке лимит всегда указывают с припиской «до». Например, «Классическая кредитная карта Сбербанка с лимитом до 600 000 руб.». Это не значит, что всем заёмщикам одобряют такую сумму. Сначала банк оценит клиента, проверит его платёжеспособность и только потом сообщит об одобренной сумме. Часто это бывает уже после оформления пластика.

По какому принципу каждый банк принимает решения о лимитах, зависит от его политики. Клиентам об этом предпочитают не рассказывать. Но существуют общие правила, которыми руководствуются финансовые организации.

«При определении кредитного лимита банком учитывается в первую очередь три критерия. Первый – скоринговый балл. Этот балл показывает вашу надёжность как заёмщика. Чем выше балл, тем лучше. Второй, конечно же, – кредитная загруженность. Если вы платите по своим кредитам уже больше 40-50% от дохода, рассчитывать на большой кредитный лимит не приходится. Если у вас хороший скоринговый балл и низкая платёжная загруженность, банк смотрит на вашу зарплату. Как правило, банки дают кредитный лимит равный трём вашим месячным зарплатам. Разумеется, у каждого банка может быть и свой внутренний критерий в дополнение к этим трём – к примеру, запрос в БКИ», – комментирует финансовый советник Юрий Азаргаев.

«Размер кредитного лимита для гражданина может зависеть от факта получения его зарплаты через банк, который выдаёт кредитную карту, от факта наличия вклада в данном банке, от региона проживания. Если банки делают какие-то массовые предложения о кредитных картах без подтверждения финансового состояния каждого заёмщика, то может учитываться средний доход работающего населения в конкретном регионе, а в процентной ставке закладываться риски невозврата кредита», – рассказывает вице-президент QBF Максим Фёдоров.

Один из главных показателей, на которые обращает внимание банк при определении лимита по кредитке, – финансовое состояние заёмщика. Как он оценивается, рассказывает Пётр Карпов, вице-президент, начальник управления по развитию кредитных и дебетовых карточных продуктов «Ренессанс Кредит»: «Перед расчётом кредитного лимита банк должен сначала принять решение о готовности выпустить для клиента кредитную карту

На этапе принятия этого решения банк пользуется данными из заявки клиента, его историей в банке (для существующих клиентов), сведениями из кредитных бюро, а также дополнительными данными. Например, это могут быть данные о сроке и профиле использования мобильного номера клиента, о выплаченных налогах или данные из ПФР, данные из «цифрового профиля» по клиентам с онлайн заявкой и другие. Как правило, сам размер заработанной платы на этом этапе не играет определяющей роли

Как он оценивается, рассказывает Пётр Карпов, вице-президент, начальник управления по развитию кредитных и дебетовых карточных продуктов «Ренессанс Кредит»: «Перед расчётом кредитного лимита банк должен сначала принять решение о готовности выпустить для клиента кредитную карту. На этапе принятия этого решения банк пользуется данными из заявки клиента, его историей в банке (для существующих клиентов), сведениями из кредитных бюро, а также дополнительными данными. Например, это могут быть данные о сроке и профиле использования мобильного номера клиента, о выплаченных налогах или данные из ПФР, данные из «цифрового профиля» по клиентам с онлайн заявкой и другие. Как правило, сам размер заработанной платы на этом этапе не играет определяющей роли.

В случае, если заявка успешно прошла первичную оценку, начинается этап расчёта кредитного лимита. В зависимости от категории клиента, заявленный им доход может быть дополнительно проверен. Банк вправе попросить предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, учесть косвенные «суррогаты» подтверждения дохода или сравнить с собственными данными по доходам клиентов этой категории. В некоторых случаях принимаемый к расчёту доход клиентов в банке может быть скорректирован.

После учёта дохода клиента, банк переходит к расчету PTI (payment to income) и расчёту дополнительных коэффициентов риска в зависимости от ПСК и ПДН. Для этого банк соотносит учтённый у себя доход клиента с расчётным платежом по существующим у него кредитным обязательствам из кредитного бюро. Это делается для того, чтобы понять какой ещё уровень долговой нагрузки может обслуживать клиент с учётом полного кредитного лимита по новой кредитной карте. Также, кредитный лимит на карте может быть ограничен максимальным уровнем, установленным по внутренней лимитной политике банка».

ПРЕВЫШАЯ РАЗРЕШЕННОЕ

В случае с дебетовыми картами также возможны расходы сверх разрешенного банком овердрафта или при отсутствии согласованного овердрафта сверх клиентских средств на карте. Часто такой перерасход по дебетовым картам тоже называют овердрафтом, но не разрешенным, а техническим.

Откуда берется перерасход?

Вот так бывает

Вариантов незапланированного перерасхода несколько. Например, он возможен, если статус карты позволяет проводить операции в off-line режиме, и вы тратили деньги там, где отсутствует мгновенный обмен данными с вашим банком (например, за границей). Из-за разницы в курсах валют на момент списания средств с вашей карты сумма может оказаться больше, чем остаток лимита.

Еще одним распространенным примером превышения лимита карты может быть покупка на борту самолета в «Дьюти фри». Деньги спишутся со счета только после приземления, но покупка уже совершена, и, если ее сумма больше вашего кредитного лимита, овердрафта или остатка денег на дебетовой карте, вы автоматически уйдете в минус.

Возможно и превышение лимита из-за списания банком платежей за годовое обслуживание, смс-информирование и пр.

Что бывает за перерасход? «Превышение лимита считается вашей математической ошибкой — просто вы не смогли правильно посчитать, сколько денег осталось на карте, — говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. — Маловероятно, что факт перерасхода кредитных средств банк не заметит. За перерасход по кредитной карте взимаются дополнительные комиссии и штрафы».

Например, перерасход лимита всего на 100 руб. может повлечь комиссию в 390 руб. Санкции за это установлены договором с банком. Карту с имеющейся сверхлимитной задолженностью в случае ее непогашения в течение месяца банк имеет полное право заблокировать, предупреждает Жарский.

В случае перерасхода лимита по карте, будь то кредитная карта, дебетовая или дебетовая с овердрафтом, следует максимально быстро погасить задолженность со всеми санкциями. Чтобы не допустить перерасхода, нужно следить за балансом карточного счета, особенно при путешествиях за границей, советуют эксперты.

Оформление кредиток с лимитом по заявке

Быстрое оформление кредитки с установленным лимитом производится по онлайн заявке на официальном сайте выбранного учреждения. Прием дистанционных заявлений осуществляется в круглосуточном режиме. Подготовка запроса длится 5-10 минут. Требуется заполнить специальную форму и точно ответить на вопросы анкеты относительно:

1. личности заявителя;
2. паспортных данных;
3. контактной информации;
4. адреса регистрации;
5. социального статуса;
6. доходов и обязательств.

Предоставление корректных сведений о соискателе обеспечивает быстрое одобрение заявления и открытие линии кредитования в день обращения в финансовую организацию.

Готовые карточки выдаются в офисе или доставляются по месту жительства клиента курьером или по почте. На изготовление именного пластика эмитенту требуется определенное время (от 1 до 3 дней).

Как заемщику убедить банк уменьшить лимит кредитной карты

Периодически клиенты банков рассказывают, как они приходили в офис с просьбой уменьшить доступный лимит, но им в этом отказывали. Сотрудники финансовых организаций обосновывают это тем, что такая процедура невозможна.

По правде говоря, сотрудники тут немного хитрят. Если возможно повышение лимита, значит, должно быть доступно и его уменьшение. Дело скорее в том, что они просто не понимают, как именно нужно провести эту операцию, поэтому им проще дать отрицательный ответ, чем разбираться в деталях.

Во всех банках действует общая схема: клиент подходит в офис, где ему выдали кредитку, там составляет заявление, где просит банк уменьшить лимит кредитной карты или же больше не повышать его. Здесь вам нужно учесть два нюанса:

• Если имеется задолженность, то требуется ее устранить (до новой суммы лимита).
• Некоторые банки в будущем уже не станут поднимать лимит.

Когда банк все-таки не желает уменьшать лимит, можно лично поставить ограничения на траты на день/месяц. При таком раскладе ни вы, ни мошенники попросту не сможете снять больше средств, чем вы определили ранее.

По правилам, устанавливать подобные рамки можно только для собственной карты, но на деле мобильные приложения и функции интернет-банка дают возможность контролировать и чужие кредитки. Так, например, родители смогут уменьшить расходы своего ребенка. К такому выходу прибегают и супруги, которые стремятся ограничить необоснованные траты своих партнеров.

Как уменьшить лимит на кредитке:

• Зайдите на сайт банка и там, в разделе управления картой, включите нужную функцию.
• Заполните заявление в отделении банка.
• Оставьте заявку на сайте или в официальном мобильном приложении.
• Позвоните в обслуживающую финансовую организацию.
• Воспользуйтесь терминалом самообслуживания или банкоматом.

Уменьшить лимит – хороший способ взять под контроль расходы. При желании держатель карты сможет отменить все настройки. Для этого нужно будет снова подойти в офис банка или же обратиться с просьбой на горячую линию. Для того чтобы подтвердить изменение настроек, клиент должен будет назвать секретное слово-пароль или ввести код, который он получит в сообщении. Второй вариант является самым простым и удобным.

Чтобы уменьшить объем доступных денег и поставить временное ограничение на кредитные средства, нужно сделать следующее:

• Зайдите на сайт банка, откройте мобильное приложение или же воспользуйтесь банкоматом.
• Выберете меню управления картой.
• Установите требуемый период времени, в течение которого лимит будет ограничен. Можно ввести любой промежуток от дня до года.
• Введите значение нового лимита, равняющегося сумме, которую держатель карты будет готов тратить за отчетный период.

Многие банки позволяют уменьшать лимит прямо в приложении. Сделать это очень просто: введите сумму, которую вы готовы снимать с кредитки в месяц, и все, теперь вы просто никак не сможете потратить больше. Если же вам вдруг понадобятся еще денежные средства, то это ограничение можно снять также в мобильном приложении.

Клиент банка может установить общее ограничение или поставить лимит на сутки, месяц, год, попросить банк не поднимать возможную сумму займа. Чтобы это сделать, владельцу кредитной карты нужно лишь обратиться к сотрудникам кредитного отдела любым удобным для него способом.

Ограничения можно устанавливать с учетом отрезков времени. Допустим, в день человек желает тратить не более одной тысячи рублей, в неделю – не больше 5 тысяч, а в месяц – максимум 15 тысяч рублей. Ничего не останется делать, кроме как следовать новым правилам. Владелец кредитной карты всегда может сбросить временные лимиты. Для этого ему не нужно будет ждать одобрения от банка.

Потребительский кредит и кредитная карта — в чем разница

Потребительский кредит предусматривает залоговое имущество. Например, оформляете в магазине или в банке таким образом покупку нового холодильника, и если в срок не погасите, то банк имеет право изъять агрегат. Оформляется кредит дольше, чем кредитная карта и как правило, при личном присутствии клиента.

Кредитная же карта позволяет купить тот самый холодильник, но как правило, пользуясь терминалом, поскольку снятие наличных выльется в круглую сумму. Если в сроки не погасите долг, то холодильник у вас останется, а вот кредитная история будет испорчена. Плюс, надо будет оплатить пеню и штрафы.

Правила установления кредитного лимита

Заслужить доверие любой кредитующей организации непросто, не секрет, что каждый банк разрабатывает свой собственный список требований к заемщикам, в котором количество пунктов соответствия исчисляется сотнями. Тем не менее, можно сделать общие выводы, кто из клиентов может рассчитывать на лояльное отношение любого финучреждения и предоставление высокого лимита.

1. Положительная кредитная история – главное достижение каждого потенциального заемщика. Систематические просрочки в прошлом уменьшают шансы на хорошие условия кредитования в будущем. Карта с минимальным или нулевым лимитом – это все, на что может рассчитывать клиент с отрицательной КИ. Отсутствие опыта кредитования тоже не идет на пользу, банки обычно с недоверием относятся к новичкам.
2. Уровень доходов напрямую влияет на размер всех видов займов. Высокооплачиваемая работа и хорошая КИ обеспечат лимит минимум в пять среднемесячных заработков, тогда как пенсионеры и студенты получат в 2-3 раза меньше. Имеет значение и текущая кредитная нагрузка – чем больше действующих займов, тем ниже лимит.
3. Активное использование кредитной карты и высокие показатели среднемесячного оборота по счетам – весомый аргумент для финучреждения при одобрении повышенного кредитного лимита.
4. Клиенты с высоким социальным статусом (руководители компаний, держатели ценных бумаг и депозитов, владельцы бизнеса и т.д.) могут рассчитывать на специальные пакетные предложения, карты премиального уровня с максимально допустимым лимитом и в разной валюте.

Кредитная карта Монобанк Platinum

Подробнее

Даже если банк установил недостаточно высокий, на ваш взгляд, кредитный лимит, это еще не повод его превышать. Подобные действия расцениваются как несанкционированное использование банковских средств и караются крупными штрафами даже в тех случаях, когда речь идет всего лишь о паре сотен гривен.

Как правило, превышение происходит по невнимательности. Например, денежные переводы за счет заемных средств подразумевают высокую комиссию, а клиент не учел этот момент при совершении операции. Если нарушения носят систематический характер, кредитная организация или урежет лимит, или вовсе отзовет карту.

Что значит кредитный лимит?

Оформляя кредитную карту, клиент банка получает пластиковый «документ» с той суммой заёмных средств, которая была указана в договоре. Именно этими средствами заёмщик может пользоваться так, как посчитает нужным. Эта сумма и является лимитом по карте — её максимальным порогом. Доступный лимит может быть возобновляемым или нет, что позволяет клиенту банка пользоваться займом многократно или единожды.

Возобновляемый лимит — деньги, которые доступны заёмщику даже после погашения им части кредита (ежемесячного платежа) или полного возвращения долга. Иными словами, кредитные средства всегда доступны для того, чтобы при необходимости снова воспользоваться ими — снять со счёта, оплатить какой-либо товар или услугу. При невозобновляемом лимите кредитная сумма после погашения долговых обязательств больше недоступна для того, чтобы снова ею пользоваться.

Для чего устанавливается лимит? Чёткое ограничение суммы снижает риски непогашения кредита. Финансовая организация сама устанавливает для своего клиента максимально возможный займ с учётом его платёжеспособности и кредитной истории. Помимо того, что лимит может быть возобновляемым и единовременным, он также бывает:

• нулевым;
• минимальным;
• максимальным.

Нулевой лимит — это кредитная карта без денежных средств. Она выдаётся в случае, когда банк при оформлении дебетовой карточки предлагает клиенту ещё и кредитный аналог с учётом того, что когда-нибудь человек всё же решит им воспользоваться. Также кредитка без денег выдаётся лицам, в отношении которых сейчас банк не может одобрить займ, но в будущем, возможно, изменит своё решение.

Минимальный лимит — небольшая сумма денег на карте (5-15 тысяч рублей). Такое ограничение обычно устанавливается для новых клиентов банка или тех заёмщиков, которые имеют невысокий доход. Отсутствие кредитного прошлого тоже может привести к тому, что кредитная карта будет иметь на счёте маленькую сумму. Так банк проверяет клиента — станет ли он активным пользователем карты и будет ли своевременно вносить платежи. Если да, то лимит будет увеличен.

Максимальный лимит (как правило, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей) является весьма внушительной суммой на кредитной карте. Его могут утвердить исключительно при высоком стабильном доходе, подтверждённом справками, и идеальной кредитной истории. Лимит до 1 миллиона рублей — редкая банковская программа, однако такие предложения всё же представлены на рынке.

Размер кредитного лимита

С тем, что такое лимиты кредитования, мы разобрались. Но есть и еще один важный фактор — как определяется его размер.

Во время проведения операции банком сразу же учитывается история платежеспособности заемщика. Анализируется полученная информация для расчета возможного потолка для кредита. Возможный лимит наряду с процентом годовых делят на срок пользования услугами. После этого результат соотносят с месячной заработной платой клиента. Если получают коэффициент от 40 процентов, предел средств снижается.

Его превышают только в случае вспомогательного поручительства либо залога. Для начала узнайте о пределе платежа, нужно понимать, что учитывается не только заработная плата, но и ценность имущества, которое берется под залог.

Нулевой

Нулевой расчет предусматривает отсутствие средств для займа, что значит — кредитный лимит равен нулю. Обычно есть несколько причин, почему выпускаются подобные карты.

Первый случай — элементарная необходимость физического лица для оформления кредитки. Банки зачастую пытаются предложить большее количество услуг, чем то, что действительно нужно, поэтому выдают универсальные карты «в ноль». За этот счет в дальнейшем они могут получать дополнительные средства вследствие проводимых операций с кредитной картой.

Второй случай — расхождение с обязательствами со стороны клиента. Нулевой лимит кредита выдается, если клиент сомнительный, но новые лица нужны организации. Пересматриваются решения сугубо в односторонних порядках.

Минимальный

Минимальный лимит кредитования зачастую определяется в самом начале сотрудничества с физическим лицом, и это означает, что на счет лимит поставлен, но его объем явно ниже среднего. Чтобы понять, выдадут ли вам такую программу, есть основные критерии, под которые можно подойти: небольшой доход, маленький опыт и срок работы и чистая кредитная история. В этом значении сумма колеблется между 1 и 5 тысячами рублей.

Максимальный

Максимального изменения лимита можно добиться в любых банках, но у каждого своя политика его установления. Например, именно поэтому объем денег кардинально разный у финансовых организаций.

Обычно в политике пишется, от чего это зависит. Сюда относится: сама организация, ее продукт и данные заемщика. В данном случае не так страшно, если превысили предел.

Вправе ли банк уменьшить кредитный лимит

Во время использования кредитки заёмщик может обнаружить, что лимит по его карте уменьшился.

«Лимит чаще всего уменьшают лишь в одном случае: когда заёмщик становится «плохим» – не выполняет свои кредитные обязательства в полном объеме. Например, задерживает оплату очередного взноса неоднократно в течение года, совершает сомнительные операции со своей картой и тому подобное. При этом, как показывает практика, банки редко на это идут, ведь если клиент все же платит с опозданиями и просрочками, банк получает доход в виде штрафов и пени», – рассказывает Юрий Азаргаев.

Право банка на уменьшение лимита должно быть прописано в договоре.

Что такое кредитный лимит и можно ли его повысить

Под кредитным лимитом понимается максимальная сумма, в пределах которой держатель карты может распоряжаться средствами, совершая покупки и снимая наличные при помощи этого платежного инструмента. Деньги выдаются клиенту взаймы, следовательно, за их использование финансовая организация взимает определённый процент. И через какой-то промежуток времени долг банку потребуется вернуть.

У большинства финансовых организаций существует льготное время пользования кредитом, так называемый грейс-период. В течение этих дней клиент распоряжается деньгами банка бесплатно.

Операции при помощи кредитных и дебетовых карт проводятся одинаково. Обычно разница проявляется в различных условиях при снятии наличных средств с карточного счета.

Если держатель захочет снять некоторую сумму с кредитной карты, то банк возьмет за эту операцию комиссию. Причем по условиям обслуживания карты существуют суточные лимиты на обналичивание денег, то есть определенное ограничение по сумме, больше которой нельзя снять в течение 24 часов. Кроме того, банк может установить и месячный лимит.

Рассмотрим это на простом примере. Предположим, по условиям договора обслуживания кредитной карты по ней установлен месячный лимит в размере 250 000 руб., суточный – 50 000 руб. Следовательно, клиент не сможет снять в течение суток более 50 000 руб., а за месяц ему доступны будут только 250 000 руб.

Оформляя кредитную карту, клиент подписывает с банком договор, в котором содержатся все условия по использованию продукта, по лимитам, по регламенту возврата средств.

В любой момент держатель карты может выяснить всю эту информацию (если вдруг не оказалось под рукой договора) на официальном сайте банка или позвонив в call-центр.

Кредитный лимит можно уменьшить или повысить. Причем процедуры в каждом случае отличаются. Уменьшить доступную к использованию сумму можно, просто написав заявление в банк. Как повысить кредитный лимит? Это сделать сложнее, поскольку придется предоставить банку доказательства того, что вы сможете вернуть взятые взаймы средства.

Любые заявки, касающиеся выдачи кредитных продуктов, обрабатываются в автоматическом режиме программами скоринга. Значит, решение повысить кредитный лимит или нет принимается системой, а не человеком. Скоринг в постоянном режиме обрабатывает информацию о действующих и новых клиентах, при их хорошем рейтинге и благонадежности программа выдает рекомендацию повысить кредитный лимит.

Система работает полностью в автоматическом режиме, менеджеры банка не имеют возможности повлиять на ее решение. Поэтому договариваться повысить вам кредитный лимит со специалистом не имеет смысла. Сотрудник лишь примет у вас заявление, а дальше останется только ждать выводов системы скоринга. По каким критериям проводится анализ, что именно влияет на его итоги, вы тоже не узнаете, потому что подробная информация является банковской тайной.

Когда банк может увеличить кредитный лимит

Несмотря на то, что при выдаче карты банк одобряет определённый лимит, со временем его могут увеличить.

«Это может произойти по инициативе банка в одностороннем порядке, и об этом, естественно, пишут в договоре. Банк увеличивает лимит по ряду причин. К примеру, так банк стимулирует тратить больше и чаще или же показывает свою лояльность к хорошему и добросовестному заёмщику. Некоторые банки таким образом подстёгивают начать пользоваться картой, которую клиент оформил больше года назад, но так и ни разу ей не воспользовался.

Клиент может сделать запрос для повышения лимита по своей карте, но в данном случае решение по увеличению лимита остаётся за банком. Также клиент может запретить банку увеличение лимита и даже сделать запрос на его уменьшение. Для чего это нужно клиенту? Всё просто: кредитная карта, отображается в кредитной истории как открытый кредит и влечёт за собой кредитную нагрузку. Чтобы избежать отказа в выдаче крупного кредита, автокредита или ипотеки, стоит максимально уменьшить эту нагрузку», – отмечает Юрий Азаргаев.

Нужно отметить, что не все банки повышают кредитный лимит автоматически, без каких-либо действий со стороны заёмщика. Например, в Тинькофф лимит рассчитывает не человек, а специально созданная программа. У сотрудников к ней нет доступа. Поэтому изменить лимит они не могут. Но если у держателя кредитки вырос доход или снизилась долговая нагрузка, он может обратиться в банк с просьбой внести изменения в анкетные данные. Это может положительно повлиять на увеличение лимита по карте.

Как сообщили в пресс-службе Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР), клиент может увеличить лимит по кредитной карте в случае, если ему поступит такое предложение от банка. «Банк, в свою очередь, при формировании индивидуальных предложений смотрит на поведение клиента: насколько активно заёмщик пользуется своей кредитной картой. Как правило, банк увеличивает одобренную сумму в случае, если клиент в течение трёх месяцев используют около 80% средств в рамках своего лимита», – пояснили в пресс-службе.

Что делать, чтобы банк повысил лимит:

• пользуйтесь кредиткой чаще;
• платите картой за все покупки – банк смотрит, в каких категориях заёмщик тратит деньги;
• перечисляйте обязательный платёж заранее, а не впритык – лучше минимум за три дня до даты списания;
• не допускайте просрочек;
• будьте на связи;
• уведомляйте об изменении финансового положения – росте зарплаты, появлении дополнительного источника дохода и т.д.;
• погасите просрочки в других банках – для этого проверьте кредитную историю и постарайтесь выплатить накопленные долги, хотя бы частично;
• не берите новые кредиты – в этом случае вырастет кредитная нагрузка и банк вряд ли повысит лимит по кредитке;
• пользуйтесь другими услугами банка – оформите дебетовую карту или откройте инвестиционный счёт.

Итоговые нюансы, как и насколько можно повысить кредитный лимит в банке

Нет единых правил, которыми руководствуются все финансовые организации, решая, повысить кредитный лимит или нет

Но все-таки имеются некоторые общие для всех положения, которые принимаются во внимание при рассмотрении данных вопросов

Банк заинтересован в том, чтобы кредитной картой пользовались активно. Это говорит о том, что клиенту может понадобиться повысить кредитный лимит

Кроме того, важно соответствие фактических затрат целевому назначению займа. Безусловно, все долги по кредитке должны погашаться вовремя

Например, клиенту выдана карта с доступной суммой в 100 000 руб. и льготным периодом в 55 дней. В течение первого месяца держатель совершил покупку на 70 000 руб. и вовремя вернул деньги на счет. Это убедит банк в том, что клиент платежеспособен и аккуратен, а также в том, что у него могут быть потребности в затратах свыше 100 000 руб.

Если подобный режим пользования платежным инструментом сохранится и в дальнейшем, то банк наверняка согласится повысить кредитный лимит, убедившись в благонадежности клиента.

Но активно и правильно пользоваться кредитной картой, вовремя гася задолженность, еще недостаточно для того, чтобы рассчитывать на повышение кредитного лимита, – в данном случае всё зависит от решения банка.

Оценка благонадежности клиента большинством финансовых организаций основывается на дополнительных критериях, среди которых обязательно будут следующие:

1. Пользователь ежедневно рассчитывается картой, причем суммы весьма значительны.
2. На карточном счете имеются и личные деньги клиента в размере около четверти от заемных средств.
3. Долги закрываются вовремя, не допущено ни одной просрочки.
4. Клиент не снимает деньги наличными в максимальной сумме, хотя договор подобных ограничений не накладывает.
5. Все обязательства в соответствии с договором выполняются в срок.

Обычно банк самостоятельно решает повысить кредитный лимит, при этом максимально доступная сумма поднимается на 10–15 %. Если клиент интенсивно продолжает пользоваться картой, много тратит, вовремя возвращает деньги на счёт, то повышать кредитный лимит банк будет постепенно такими же небольшими объемами до тех пор, пока его величина не достигнет максимально возможной по данной программе.

Если клиент захочет повысить кредитный лимит по своей карте, то для этого надо будет обратиться в офис банка и написать соответствующее заявление, приложив пакет документов. В частности, если доходы держателя увеличились, то это будет хорошим основанием для того, чтобы повысить кредитный лимит. Просьба в этом случае подкрепляется соответствующей справкой по форме 2-НДФЛ или другой, принятой на предприятии.

Банк рассмотрит заявление, оценивая приложенные документы, структуру и активность операций по карте.

Если анализ не выявит никаких отклонений от правил, то банк повысит кредитный лимит.

По такой схеме работают следующие финансовые организации:

• «Альфа-Банк»;
• «Открытие»;
• «Промсвязьбанк»;
• Совкомбанк»;
• «Росбанк»;
• Национальный банк «Траст»;
• «Банк Русский Стандарт»;
• «Уралсиб»;
• «Кредит Европа Банк»;
• «Росгосстрахбанк»;
• МТС Банк;
• «Восточный Экспресс Банк».

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.