Что такое кредитные рейтинги, каким образом они составляются и о чём могут рассказать инвестору

Алан-э-Дейл       11.06.2022 г.

Оглавление

Как выглядит показатель кредитного рейтинга?

Кредитные бюро используют разные шкалы расчета кредитного рейтинга. Но основным является шкала НБКИ. Это Национальное бюро кредитных историй, одно из крупнейших российских бюро кредитных историй, куда входит ряд ведущих коммерческих банков.

Информация о клиенте берется из базы данных Национального бюро кредитных историй на основании записей кредитной истории. Она позволяет оценить кредитоспособность каждого клиента в диапазоне от 300 до 850 баллов.

Это очень плохой кредитный рейтинг. Данные с НБКИ.

Есть три основных уровня кредитного рейтинга:

701-850 баллов: отличный показатель. Обладатели такого рейтинга могут рассчитывать на получение кредита на более выгодных условиях, большую сумму займа и бонусы

600-850 баллов: хороший показатель. При нем можно рассчитывать на стандартные условия кредитования в любом банке и низкую вероятность отказа.

300-600 баллов: удовлетворительный или плохой показатель, при котором повышается риск отказа, а также ухудшаются условия выдачи займа.

При расчете рейтинга учитываются все записи кредитной истории с момента ее формирования. Средний кредитный рейтинг по стране в июне этого года составил 632 балла.

С ростом финансовой грамотности и интереса к кредитным продуктам, средний показатель по России растет. Впрочем, даже если ваш собственный далек от нормы или вовсе отсутствует, нестрашно. Его можно поднять. Главное — понимать, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Какой кредитный рейтинг считается хорошим?

Персональный кредитный рейтинг человека представляет собой оценку благонадежности заемщика банком, сделанную на основании кредитной истории. При его расчете учитывается прошлая и фактическая финансовая история, т.е. данные о выданных ранее кредитах, задолженности, просрочках, отказах в выдаче займов, частоте запросов МФО и банков в БКИ и т.д. Чем выше этот показатель, тем лучше. К примеру, кредитный рейтинг 900 баллов значит, что заемщик считается благонадежным и платежеспособным.

Кредитный рейтинг: какой хороший, а какой — плохой

Индивидуальный кредитный рейтинг имеет конкретное цифровое значение, находящееся в диапазоне от 1 до 1000. Условно рейтинговая шкала в баллах разделяется на несколько частей.

  • 800-1000: хороший рейтинг, вероятность одобрения очень высокая;
  • 600-800: средняя оценка, некоторые компании могут отказать;
  • 300-600: можно оформить займ на короткий срок, но под высокий процент;
  • 0-300: скорее всего в кредите откажут, можно обратиться в МФО.

Значение, которое находится в диапазоне от 800 до 1000, считается самым лучшим. Клиентам с такими параметрами охотнее всего предоставляют займы и кредиты. При положительной оценке финансовой истории человеку становится доступно кредитование в любом банке или МФО. Заемщик может самостоятельно решить, где и на каких условиях оформлять кредит. Также для него могут быть сформированы персональные предложения банков по займам с меньшими процентами.

При этом тем, кто имеет показатель 300 и ниже, кредиты выдаются неохотно. Считается, что такие заемщики изначально неплатежеспособны и финансово нестабильны. Кредитный рейтинг 300 баллов значит, что человек:

  • имеет большую долговую нагрузку, просрочки и штрафы;
  • неоднократно брал кредиты и с трудом возвращал их;
  • был поручителем по проблемным займам;
  • оформлял банкротство физического лица;
  • имеет недостаточный статус активности по кредитам (к примеру, длительное время делал платежи по займам, но через какое-то время перестал).

Перед выдачей ссуды банк проверяет финансовую историю физлица и только после этого делает вывод о возможности его кредитования.

Индикатор риска и другие составляющие платежеспособности физического лица

Баллы кредитного рейтинга начисляются на основании анализа скорингового показателя, рисковых индикаторов и достоверности. При этом основной составляющей считается именно индикатор риска. Он имеет значение от 1 до 5:

  • 1 – это наиболее низкий показатель, который имеют клиенты без образования, проживающие в маленьких населенных пунктах, в возрасте до 21 года;
  • 2 — это балл, который дают клиентам, проживающим в неблагополучных регионах, в возрасте до 25 или старше 65 лет (со средним образованием);
  • 3 – это показатель, характерный для заемщиков со средними, ничем не выделяющимися характеристиками;
  • 4 — хороший показатель для людей в возрасте 30-50 лет, с высшим образованием и состоящих в браке;
  • 5 – это самый высокий показатель индикатора, предоставляемый благонадежным клиентам с хорошим доходом.

Максимальный балл кредитного рейтинга можно получить только в том случае, если заемщик имеет индикатор риска, равный 5.

В избранное

Похожие новости


МФК «Быстроденьги» — первый займ без комиссий!


Как осуществить расторжение договора клиенту МФК?


Финансовый гороскоп на 2020 год

Где можно узнать свой кредитный рейтинг?

Для получения нужно информации достаточно подать заявку в БКИ, где и хранится информация о кредитной репутации конкретного заемщика, однако, такой вариант не единственный и сегодня существуют другие способы получить нужные сведения.

Узнать кредитный рейтинг через Госуслуги

Самым востребованным сегодня способом является обращение на портал Госуслуги, но здесь важно знать, что без регистрации, нужные сведения получить не удастся. Преимуществом этого варианта является то, что уточнить информацию можно через интернет, в режиме онлайн

То есть, тратить на это лишнее время не придется. Прядок действий должен быть следующим:

  • авторизоваться на официальном сайте и в поисковой строке указать «кредитная история»;
  • перейти в раздел услуги, где подробно описано ее содержание, после чего выбрать заявку для физ.лиц;
  • сформировать заявку, с указанием всех необходимых сведений и дождаться, пока придет соответствующее подтверждение от ЦБ РФ;
  • на ответ предоставляется один рабочий день, но обычно, информация приходит в течение пары минут.

В полученном ответе будут перечислены все БКИ, где можно узнать данные о своей кредитной истории. В дальнейшем, останется обратиться в эти объединения по почте или лично, чтобы получить полноценный отчет.

Бесплатно через Сбербанк онлайн

Бюро Сбербанка обладает достаточно широкой базой, которая позволяет проверить кредитную репутацию конкретного человека онлайн. В проверке ничего сложно нет, но потребуется выполнить манипуляции:

  1. Зайти на сайт в ЛК и авторизоваться.
  2. Нажать на «Прочее» и кликнуть по «Кредитная история».
  3. Остается выбрать дальше «Получить кредитную историю» и указать в появившейся форме счет, откуда списываются средства для оплаты. Подтвердить платеж.
  4. Получить отчет. Обычно, на это требуется не больше минуты.

Важно! Услуга в Сбербанке платная и составляет порядка 580 рублей. Впрочем, расценки могут меняться, поскольку они определяются внутренним регламентом работы банка

Узнать через ЕСИА

В данном случае, порядок отправления запроса аналогичен тому, который был описан для портала Госуслуги, но остальные действия придется выполнить вне ресурса, поскольку получить историю, таким образом, в полном объеме, не получится.

К сожалению, начиная с февраля, авторизация через ЕСИА работает не для всех БКИ, поэтому, корректные данные получить не удастся. Сервис нормально функционирует лишь для следующих БКИ.

Через бюро кредитных историй

После того, как информация о том, где хранится кредитная история клиента, была получена через Госуслуги, можно запросить данные в конкретных БКИ. Здесь можно воспользоваться следующими вариантами:

  • сделать запрос на сайте;
  • посетить офис или подать заявление электронно с ЭЦП;
  • отправить обращения по почте, заверенное у нотариуса;
  • послать заверенную телеграмму.

Стоимость платной проверки кредитного рейтинга

Платной услуга скоринга становится в том случае, если заемщик запрашивает рейтинг в одном и том же БКИ больше двух раз за текущий год. Это правило не распространяется на НБКИ. Стоимость платной проверки кредитного скоринга будет зависеть от тарифов конкретного бюро. В ОКБ можно узнать свой кредитный рейтинг за 390 рублей в режиме онлайн и 600 рублей по другим каналам (почтой, телеграммой). При этом время получения составляет 10 минут. В «Эквифакс» – 395 рублей, в «Русский стандарт» — 379 рублей (и 899 руб., если Вы решите оформить подписку).

Наиболее популярный посредник: Mycreditinfo. Стоимость – 1780 рублей.

Кредитный рейтинг онлайн

Для начала необходимо понять термин, что такое «Кредитный рейтинг»? – это показатель благонадежности заёмщика при исполнении долговых обязательств, перед финансовыми учреждениями.

Существует множество сервисов, позволяющих за деньги, проверить данные клиента. Цены варьируются от 200 до 1 000 рублей в зависимости алчности компании. Разберем 2 бесплатных и 2 платных метода.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно?

Микрофинансовая организация (МФО) Платиза предоставляет возможность ознакомиться с кредитным рейтингом клиента абсолютно бесплатно. На сайте МФО Platiza предоставлена специальная программа по улучшению кредитной истории (КИ).

В данном разделе для клиентов организации предусмотрена услуга проверка кредитного рейтинга бесплатно в режиме онлайн. Чтобы стать клиентом МФО Платиза и получить доступ к сервису, необходимо пройти процедуру регистрации на сайте оформив заявку на займ.

Микрофинансовая компания Платиза личный кабинет отвечает на вопрос в виде шкалы реального положения дел.

  1. От 0 до 300 баллов – низкий уровень. Вы являетесь нежелательным клиентом для финансовых учреждений. Вероятность оказания услуг крайне сомнительна, скорее всего, испорчена кредитная история по предыдущим долговым обязательствам. Получение денег даже под высокие проценты не может гарантировать ни одна компания, так как заёмщик не пройдете по параметрам «благонадежность» (клиент с повышенными рисками).
  2. От 300 до 600 баллов – средний уровень кредитного рейтинга клиента. Ряд организаций может оказать финансовые услуги, но процентная ставка будет завышенной. На принятие решения будут влиять документы, предоставленные для доказательства платежеспособности. Не лишним будет и предоставление данных о залоговом имуществе.
  3. От 600 баллов – высокий уровень. Вероятность одобрения заявки на кредит в банке и заявки на микрокредит в МФО близка к идеалу. Показатель КИ находиться на должном уровне, статус заёмщика расценен как благонадежный. Большинство организаций любят ответственных граждан, наличие хорошего показателя «Кредитный рейтинг» может поспособствовать предложению скидки либо более выгодных условий.

Даже у не опытных пользователей регистрация на сайте не займет больше 10 минут. Обычная анкета с полями для внесения персональных данных. После подтверждения учетной записи по СМС уведомлению, пришедшему на телефон указанный при регистрации, можно проверить кредитный рейтинг клиента в режиме онлайн.

  • А вы знаете мою кредитную историю?
  • Как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг, что для этого нужно?
  • Как получить возможность узнать личный рейтинг?

Рейтинговое агентство «Fitch Ratings» (Фитч рейтинг)

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings основано в 1913 г. Однако владельцем считается французская компания Fimalac. В штате работает около двух тысяч человек. Фитч представлен более чем в 50 странах мира.

Рейтинг Fitch Ratings начинается от трех «AAA» и заканчивается уровнем «D». Для наглядности в приведённой таблице уровни закрашены цветами.

Рейтинг Что означает
AAA наивысший уровень кредитоспособности
AA очень высокий уровень кредитоспособности
A высокий уровень кредитоспособности
BBB достаточный уровень кредитоспособности
BB уровень кредитоспособности ниже достаточного
B существенно недостаточный уровень кредитоспособности
CCC возможный дефолт
CC высокая вероятность дефолта
C дефолт неизбежен
D дефолт

Для компаний рейтингу в конце в скобках приписывается ещё страновую принадлежность. Например, рейтинг «AAA(ru)».

Информация о текущих рейтингах выставленной «Fitch Ratings» можно бесплатно посмотреть на официальном сайте:

https://www.fitchratings.com/

Эквифакс

Следующее по размеру бюро – это Эквифакс, международная организация, включающая в свою базу данных информацию о заемщиках нескольких стран. В России компания работает на законных основаниях, собирает и хранит кредитные сведения о гражданах нашей страны. Рейтинг здесь также оценивается по количеству баллов:

  • до 596: очень плохой показатель банковской истории, ссуду не дадут даже в МФО.
  • 596-665: плохое значение, но есть вероятность одобрения микрозайма, банки откажут.
  • 665-895: средний балл, можно получить небольшой товарный или потребительский кредит.
  • 895-950: хороший показатель, он позволяет кредитоваться в банках.
  • выше 950: отличное значение, можно брать ипотеку и другие крупные займы под низкий процент.

Как видим, каждое бюро имеет собственные критерии оценки качества выплаты займов физическими лицами. Они работают с определенным перечнем банков, которые передают в базу информацию и запрашивают ее, когда поступает заявка на кредит. Так, в одном БКИ у клиента может быть отличная кредитная история, а в другом – средняя.

Индикатор риска и другие составляющие платежеспособности физического лица

Баллы кредитного рейтинга начисляются на основании анализа скорингового показателя, рисковых индикаторов и достоверности. При этом основной составляющей считается именно индикатор риска. Он имеет значение от 1 до 5:

  • 1 – это наиболее низкий показатель, который имеют клиенты без образования, проживающие в маленьких населенных пунктах, в возрасте до 21 года;
  • 2 — это балл, который дают клиентам, проживающим в неблагополучных регионах, в возрасте до 25 или старше 65 лет (со средним образованием);
  • 3 – это показатель, характерный для заемщиков со средними, ничем не выделяющимися характеристиками;
  • 4 — хороший показатель для людей в возрасте 30-50 лет, с высшим образованием и состоящих в браке;
  • 5 – это самый высокий показатель индикатора, предоставляемый благонадежным клиентам с хорошим доходом.

Максимальный балл кредитного рейтинга можно получить только в том случае, если заемщик имеет индикатор риска, равный 5.

Предложения для вас

Ставка:
От 0 %

3000 — 30000

Срок:
5 — 30
дн.

Получить деньги
Подробнее

Ставка:
От 1 %

1000 — 30000

Срок:
1 — 16
дн.

Получить деньги
Подробнее

Ставка:
От 1 %

500 — 30000

Срок:
6 — 60
дн.

Получить деньги
Подробнее

Ставка:
От 0 %

1500 — 30000

Срок:
5 — 21
дн.

Получить деньги
Подробнее

Ставка:
От 1 %

500 — 30000

Срок:
6 — 31
дн.

Получить деньги
Подробнее

Ставка:
От 0 %

1500 — 30000

Срок:
16 — 30
дн.

Получить деньги
Подробнее

Ставка:
От 0 %

3000 — 15000

Срок:
5 — 35
дн.

Получить деньги
Подробнее

Ставка:
От 0 %

1000 — 30000

Срок:
1 — 30
дн.

Получить деньги
Подробнее

Ставка:
От 0 %

1000 — 10000

Срок:
1 — 15
дн.

Получить деньги
Подробнее

Ставка:
От 1 %

1000 — 15000

Срок:
7 — 30
дн.

Получить деньги
Подробнее

Национальная рейтинговая шкала АКРА для Российской Федерации для субъектов МСП

Для целей
более точного сопоставления рейтингуемых лиц, относящихся к сегменту малого
и среднего предпринимательства (МСП), АКРА использует соответствующую национальную
рейтинговую шкалу. Данная шкала не является самостоятельной и служит
исключительно для целей уточнения мнения Агентства о кредитоспособности
рейтингуемого субъекта МСП путем дополнительной сегментации нижних рейтинговых
ступеней национальной рейтинговой шкалы АКРА для Российской Федерации.

Таблица 2.
Национальная рейтинговая шкала АКРА для Российской Федерации для субъектов МСП

Категория

Рейтинг

Рейтинг МСП

Описание

BBB

BBB-(RU)

BBB-.1(ru.sme)

Умеренный уровень кредитоспособности по сравнению с
другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми
обязательствами в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая
чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих,
финансовых и экономических условиях в Российской Федерации.

BBB-.2(ru.sme)

BB

BB+(RU)

BB+.1(ru.sme)

Умеренно низкий уровень кредитоспособности по сравнению с
другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми
обязательствами в Российской Федерации. Кредитоспособность устойчива в
краткосрочной перспективе, однако присутствует высокая чувствительность к
воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и
экономических условиях в Российской Федерации.

BB+.2(ru.sme)

BB(RU)

BB.1(ru.sme)

BB.2(ru.sme)

BB-(RU)

BB-.1(ru.sme)

BB-.2(ru.sme)

B

B+(RU)

B+.1(ru.sme)

Низкий уровень кредитоспособности по сравнению
с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми
обязательствами в Российской Федерации. В настоящее время имеется возможность
исполнения долговых обязательств в срок и в полном объеме, но присутствует
высокая уязвимость при наличии неблагоприятных коммерческих, финансовых и
экономических условий в Российской Федерации.

B+.2(ru.sme)

B(RU)

B.1(ru.sme)

B.2(ru.sme)

B-(RU)

B-.1(ru.sme)

B-.2(ru.sme)

CCC

CCC(RU)

CCC(ru.sme)

Очень низкий уровень кредитоспособности по сравнению с
другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми
обязательствами в Российской Федерации. Существует потенциальная возможность
невыполнения рейтингуемым лицом своих долговых обязательств в краткосрочной
перспективе. Своевременное выполнение долговых обязательств в значительной
степени зависит от благоприятных коммерческих, финансовых и экономических
условий в Российской Федерации.

CC

CC(RU)

CC(ru.sme)

Очень низкий уровень кредитоспособности по сравнению с
другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми
обязательствами в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность
невыполнения рейтингуемым лицом своих долговых обязательств
в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение долговых обязательств
зависит от благоприятных внешних финансово-экономических условий в Российской
Федерации, а также от взаимодействия с кредиторами.

C

C(RU)

C(ru.sme)

Очень низкий уровень кредитоспособности по сравнению с
другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми
обязательствами в Российской Федерации. Существует высокая вероятность
невыполнения рейтингуемым лицом своих долговых обязательств
в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение долговых
обязательств крайне маловероятно без взаимодействия с кредиторами.

RD

RD(RU)

RD(ru.sme)

Рейтингуемое лицо находится под управлением (существенным
воздействием) регулятора. Как правило, в таких случаях регулятор может
определять приоритетность исполнения обязательств или приостанавливать
выплаты кредиторам.

SD

SD(RU)

SD(ru.sme)

Рейтингуемое лицо находится в состоянии дефолта
по одному из своих финансовых обязательств. При этом Агентство полагает, что
рейтингуемое лицо продолжит своевременное обслуживание других финансовых
обязательств.

D

D(RU)

D(ru.sme)

Рейтингуемое лицо находится в состоянии дефолта по своим
финансовым обязательствам.

Что снижает качество

  • Просрочки отражаются на оценке самым плачевным образом, при этом теряется больше всего баллов. Дополнительно рейтинг опускают начисленные за просрочки штрафы. Однако это не единственная возможная причина падения ПКР. Например, он может снизиться, если заемщик привлекает слишком большой объем кредитов.
  • Неблагоприятное влияние оказывает и слишком большое количество отправленных за небольшой срок заявок на кредит, даже если они не были удовлетворены. Для банков и других кредиторов это явное свидетельство, что заемщик остро нуждается в средствах и из-за их отсутствия может не исполнить свои обязательства.
  • Рейтинг может упасть и из-за наличия судебных взысканий по платежам, причем не только кредитным. Если человек так долго не платил алименты или за жилищно-коммунальные услуги, что на него подали в суд, в случае неисполнения решения о принудительном взыскании в течение десяти дней в кредитной истории может появиться соответствующая запись, сделанная управляющей компанией или службой судебных приставов. Разумеется, на ПКР это отражается не лучшим образом.

Что делать, если данные нужны к определенной ситуации (поездке за границу, необходимости взять крупный кредит)?

Ответ – воспользоваться профильными сервисами, работающими онлайн. В информационном пространстве их – великое множество, мы же предлагаем оценить работу CheckPerson, и вот почему:

  • CheckPerson – официальный сервис проверки человека. Мы работаем с базами авторитетных источников – МВД, Федеральной службы судебных приставов, ФНС, ГИС ГМП и др. Сведениям, которые вы получаете, воспользовавшись нашим сервисом, действительно можно доверять. Кроме того, они регулярно обновляются, поэтому вы получаете всегда актуальные данные!
  • Вы можете проверят себя настолько часто, как вам этого нужно. В случае с CheckPerson даже частые запросы не снизят ваш кредитный рейтинг!
  • Простота и комплексность – еще две важные причины воспользоваться нашим сервисом. Поскольку поиск данных осуществляется по ряду источников, вы получаете полную картину, в том числе по финансовой благонадежности человека. Т.е. вы можете не только оценить величину баллов кредитного рейтинга, но также посмотреть, насколько ответственен человек в отношении других финансовых обязательств – есть или нет задолженности по оплате налогов, штрафов ГИБДД, алиментам и т.д. Кроме того, сам поиск очень прост: сервис работает онлайн, вам не нужно ходить по инстанциям, делать запросы во множество официальных органов, а потом ждать ответ. Вам нужно только заполнить форму запроса, и в течение 5 минут мы пришлем вам отчет на почту.

Текст: Ксения Антонова

Не забудьте запросить письменное разрешение на проверку, так вы не нарушите ФЗ «О персональных данных»

Можно ли повысить рейтинг?

Сам показатель зависит от ряда факторов:

  1. Наличие ошибок в КИ (опечаток в личных данных или сведениях об обязательствах).
  2. Если все верно, то повысить свой статус можно путем своевременного погашения займов.
  3. Также избегайте большого количества одновременно открытых кредитов.
  4. Если просрочек не наблюдается, ошибок и открытых займов нет, а уровень доверия низкий, возможно, некоторые бюро сменили порядок расчета. Выдавать ссуду или нет — решает только банк, который перед принятием решения учитывает и изучает все факторы. Кроме того, если кредитная история короткая — вы не брали кредиты, или брали один, и выплатили с небольшими просрочками. Для системы это понижающие факторы, поэтому рейтинг будет не удовлетворительным.

Задача кредитного скоринга

Скоринговые программы используются кредиторами для оценки рисков. Такой подход стал возможен благодаря развитию цифровых технологий. В наше время любой человек может отправить онлайн заявку на получение финансирования прямо из дома (не посещая отделение выбранного банка). Чтобы автоматизировать и ускорить процесс принятия решений по таким заявкам и был внедрен скоринговый мониторинг. То есть именно программа на начальной стадии оценивает потенциального заемщика и принимает решение, выдавать кредит или нет. Таким образом отсеиваются неблагонадежные клиенты, а кредиторы за счет этого экономят время и ресурсы.

Кредитный рейтинг физлиц

Для физического лица тоже можно составить рейтинг. Он рассчитывается по пяти показателям:

  1. По данным БКИ. Это наиболее существенна часть данных, за которую можно получить до 40% доверия. Данные кредитной истории наиболее реально отражают уровень финансовой дисциплины заемщика. При наличии неудовлетворительной КИ вероятность отказа увеличивается многократно.
  2. Состояние текущих займов. Данная информация может добавить до 30% к рейтингу. Например, если у заемщика после выплаты по текущим кредитам остается две трети месячного дохода, то вероятность отказа достигает 50%. В то же время некоторые банковские учреждения позволяют взять кредит даже при остатке в 50% от дохода.
  3. Срок, за который были погашены предыдущие кредиты. Этот элемент оценивается не более чем в 15% от общего рейтинга. Парадокс данного бала заключается в том, что банки не приветствуют преждевременное погашение кредита и ориентируются на полную выплату согласно установленному графику. Происходит это из-за снижения доходов банка: преждевременный расчет лишает его части прибыли по выплате процентов.
  4. Количество кредитов. Если кредитуемое лицо обращается за кредитами слишком часто, это значит, что оно или не может соотнести свой заработок со своими расходами, или плохо ориентируется в вопросах финансов. Если частота получения кредитов велика, рейтинг может снизиться на 10%.
  5. Категории взятых займов. Чем шире ассортимент кредитных портфелей— тем лучше. Если заемщик предпочитает брать только один вид кредита, это может понизить рейтинг на 10%.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Среди рекомендаций, которые дает ОТП банк, — совет подтвердить зарплату, которая позволяет вам потянуть кредит или предложить в качестве залога квартиру или машину — это гораздо упрощает выдачу кредита. Антон Рогачевский, начальник отдела онлайн-продаж «Морского банка», советует не забывать, что скоринговая система слепа к человеку. С ней вы не сможете обсудить, почему тот или пункт некорректен. Тут все очень просто: небольшое отклонение от программы срабатывает как стоп-фактор, и автоматически выносится отказ

Именно поэтому, заполняя анкету для банка, так важно правильно внести данные, которые система сможет сверить с имеющимися в ее доступе базами. Ошиблись с годом рождения или неверно указали возраст ребенка — система может решить, что вы намеренно вводите ее в заблуждение

Кстати, это одна из причин, по которой нельзя исключать человеческое звено из цепочки принятия решений.

Не зацикливаться на одном банке

В разных банках используются разные скоринговые модели, которые банкиры хранят в строжайшем секрете, поскольку от них напрямую зависит эффективность бизнеса. Поэтому иногда, но редко, самый простой способ обойти систему — обратиться в другой банк. Бывает, что один единственный фактор — к примеру, наличие нескольких несовершеннолетних детей — может стать стоп-фактором для одного банка и совсем не смутить другой.

Узнать свой кредитный рейтинг

Если кредитная история имеется, и у вас есть основания полагать, что она подпорчена, для начала нужно понять, насколько велики ваши шансы. Запросить кредитную историю и кредитный рейтинг можно бесплатно дважды в течение календарного года. Сделать это проще всего с помощью портала Госуслуги, где можно выбрать кредитное бюро из предложенного списка.

Из присланных данных можно будет понять, есть ли отметки, которые необходимо закрыть или оспорить для улучшения рейтинга. Для этого нужно будет подать заявление о внесении изменений или дополнений в бюро кредитных историй, где хранится его история.

Исправить кредитную историю

Если же исправлять нечего, повысить ваши шансы помогут новые займы, считает Переславский из CMS Institute. И это как раз тот самый случай, когда помогут даже ссуды в МФО или небольшие потребительские кредиты в банках или точках продаж. Эксперты советуют купить в кредит что-то из мелкой бытовой техники, на что вам даже не нужно было брать кредит при иных обстоятельствах

Важно помнить, что кредитную историю и рейтинг помогут выправить именно платежи без просрочек и в полном объеме. При этом эксперты советуют не брать для этих целей займы выше ₽10 тыс

«Разумеется, это может повлечь за собой определенные расходы в виде процентов, но другого легального варианта для восстановления своей репутации перед банками, увы, пока нет», — говорит Переславский.

Вступать в диалог с банком

Первое, с чего советуют начать клиенту улучшение кредитной истории в пресс-службе Московского кредитного банка, — реструктуризировать все текущие просроченные суммы платежей и далее вовремя осуществлять погашение по действующим кредитам в соответствии с графиком. Чем дольше заемщик будет демонстрировать своевременное погашение действующих займов, тем лучше будет формироваться его кредитная история.

Завести кредитную карту

Получить ее достаточно легко: как правило, банки не проводят глобальных проверок, особенно если лимит небольшой. То же касается всевозможных карт рассрочки и так далее. «Получить их может практически каждый, даже в ТЦ или магазине. При этом, если вы активно пользуетесь такими картами и своевременно вносите по ним платежи, ваша кредитная история (КИ) улучшается», — советует Григорян из «ЕваБета Россия».

Закрыть небанковские долги

Помимо просрочек по займам, в вашей кредитной истории отображаются все остальные долги: неоплаченные штрафы, ЖКХ, алименты и тому подобное.

Открыть депозит в банке, в котором вы хотите взять кредит

Этот вариант подойдет не тем, у кого кредитная история испорчена окончательно, а скорее тем, кто хочет, чтобы ему одобрили большую сумму займа. Банк видит деньги на счету клиента, и его рейтинг в глазах финансовой организации повышается.

Какой бы из способов исправления испорченной кредитной истории вы ни выбрали, нужно настроиться на то, что в среднем на это уйдет от 15 до 30 месяцев.

А вот если вам предлагают обмануть банк за деньги — перед вами мошенники.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.