Обменный пункт в москве

Механика конвертации денег

В конвертации важны три показателя:

• валюта счёта – как хранятся деньги на карте;
• валюта операции – это валюта покупки;
• валюта биллинга – какие деньги используются для внутренних операций между банком и ПС.

Когда вы покупаете футболку в Германии, платёжная система сначала сравнивает валюты покупки и биллинга. Если они разные, ПС конвертирует деньги по своему курсу и направляет вашему банку запрос о списании средств. Теперь у банка есть сумма покупки в валюте внутренних операций. Инициатива переходит к нему.

Банк сравнивает валюту счёта и ту, что поступила от ПС. Если они разные, то конвертирует сумму покупки по своему курсу. И только после этого списывает деньги с карты.

Конвертация может проходить один раз или дважды.

«Когда покупка совершается в валюте, отличающейся от валюты, в которой производятся взаиморасчёты между банком и платёжной системой, конвертация совершается два раза. Первый – в момент покупки: из валюты покупки в валюту расчёта банка с ПС; второй – в момент получения банком документа, подтверждающего финансовое списание», – рассказали в пресс-службе банка Ренессанс Кредит.

Гипотетически

Турист Иван покупает магнитик в сувенирной лавке в Амстердаме. У него рублёвая карта, а магнитик стоит 2 евро. Он вставляет карту Visa от Иванбанка в терминал, вводит пин-код. Что происходит:

1. Visa оценивает ситуацию: с Иванбанком операции проходят в долларах, а покупка в евро. Visa переводит евро в доллары по своему курсу. Конвертация №1.
2. Иванбанк получает от Visa сумму покупки в долларах, проверяет, есть ли деньги на счёте и блокирует их.
3. Иванбанк переводит валюту в рубли по своему курсу. Конвертация №2.

При этом на счете блокируется одна сумма, а в итоге списывается другая. Отличия не очень большие и зависят от колебаний курса.

Как пояснили в пресс-службе банка Ренессанс Кредит, итоговый срок списания средств со счёта зависит от того, как банк работает с платёжной системой: «В целом существует два основных типа подключения банка к ПС, которые различаются методом доставки данных по операции (сама операция при этом делится на две части – авторизация и списание денежных средств).

Первый – SMS (Single Message System): обе части операции проходят одновременно, и со счёта клиента деньги списываются сразу. Сумма операции конвертируется по курсу платёжной системы на день операции.

Второй – DMS (Dual Message System): при таком виде подключения части операции проходят раздельно – сначала средства авторизуются (блокируются) на счёте клиента, а позже, как правило, на следующий день, от платёжной системы приходит документ, подтверждающий финансовое списание, и средства списываются. Сумма операции конвертируется по курсу ПС при совершении операции. Также у платёжной системы есть сервис, который позволяет проводить операцию в валюте карты клиента. Он называется DCC (Dynamic Currency Conversion)».

Как работает коэффициент конверсии

Курс конвертации определяет, сколько человеку или корпорации нужно одной валюты, чтобы совершить желаемую сумму в другой валюте. Простой пример может заключаться в том, что если у покупателя есть доллары США и он хочет купить автомобиль, принадлежащий продавцу в Германии, ему, возможно, придется заплатить за автомобиль в евро. Если указана цена 20 000 евро и коэффициент конверсии 1,2, то покупатель знает, что ему нужно не менее 24 000 долларов США (20 000 x 1,2 доллара), чтобы приобрести 20 000 евро и приобрести автомобиль.

Поскольку спрос и предложения по каждой валюте. Спрос и предложение часто основываются на общей экономике страны, процентной ставке или денежно-кредитной политике государства.

Если предложение доступной валюты превышает количество потребителей или инвесторов, требующих ее использования, то стоимость этой валюты падает, поскольку она становится менее привлекательной на валютных рынках. В результате курс конвертации этой валюты может увеличиться по сравнению с другими валютами.

Правительство или центральный банк могут предпринять шаги для увеличения или уменьшения денежной массы страны в рамках усилий по регулированию коэффициента конвертации своей валюты. Это может быть сделано по указанию правительства страны по причинам экономического стимулирования или политики жесткой экономии, но изменения предложения являются частью уравнения, которое центральные банки могут контролировать.

Спрос на валюту также может измениться. Одним из факторов, влияющих на спрос, является политика страны в отношении процентных ставок. Если преобладающая процентная ставка для валюты вырастет, спрос на валюту также может увеличиться. Частные лица и организации могут предпочесть хранить активы в этой валюте, а не в других. Другие факторы, которые могут вызвать колебания коэффициента конверсии, включают торговый баланс  (BOT), предполагаемый риск инфляции и политическую стабильность.

Оформление валютного счёта и его закрытие

Рассмотрим, как происходит открытие и закрытие валютных счетов. Данный вопрос часто встречается среди тех, что волнуют клиентов Сбер.

Как открыть?

Любой пользователь сбербанковских услуг может открыть счёт в любой зарубежной валюте и прикрепить к нему свою карту. Порядок действий:

1. Подайте заявку. Сделать это можно в отделении учреждения, в личном кабинете Сбер Онлайн или на официальном сайте (раздел “Карты”).
2. Дождитесь ответа от Сбербанка.
3. Заберите в назначенный день свой пластик. В случае положительного решения клиента уведомят сначала о сроках изготовления (обычно это 14 рабочих дней), а затем о факте готовности продукта. Информирование происходит через SMS.
4. Подпишите договор и пополните баланс пластика.

Физлицам нужно предоставить только паспорт.

Важно! Пополнить баланс счёта можно лишь в той валюте, в которой он открыт. К примеру, на счёт евро не получится положить рубли.. Если то, как оставить заявку в отделении, не вызывает вопросов, то алгоритм по заявке на сайте чуть витиеватее:

Если то, как оставить заявку в отделении, не вызывает вопросов, то алгоритм по заявке на сайте чуть витиеватее:

• зайдите на сайт Сбер;
• откройте вкладку “Карты” и выберите тип (дебетовые, кредитные и т.п.).
• выберите нужный продукт;
• нажмите кнопку “Заказать онлайн”;
• укажите валюту карты и другие данные;
• кликните по кнопке “Далее” и завершите операцию.

В офисе всё за клиента сделает специалист, либо он же будет давать инструкции.

В онлайн-банкинге нужно перейти во вкладку “Карты” и выбрать опцию “Заказать карту”. Далее алгоритм схож с вышеописанным (нужно определиться с продуктом, указать его валюту и т.д.).

Как закрыть?

Для закрытия валютного счёта нужно просто обратиться в банк и уведомить специалиста о таком своём желании. Если клиент не имеет задолженностей перед организацией (за обслуживание или удалённые сервисы), счёт будет закрыт оперативно.

Свободно конвертируемые и частично конвертируемые валюты

98% валют — это свободно или частично конвертируемые деньги. В чем отличие между ними?

1. Свободно конвертируемую валюту можно обменивать в любой момент в неограниченных количествах на любую иностранную валюту онлайн. Сегодня это только 18 мировых валют:
   • США — американский доллар;
   • 19 государств еврозоны и 12 европейских стран — евро;
   • Великобритания, Северная Ирландия, Шотландия — фунт стерлинга;
   • Швейцария и Лихтенштейн — швейцарский франк;
   • Норвегия — норвежская крона;
   • Дания и Гренландия — датская крона;
   • Израиль — шекель;
   • Япония — иена;
   • Канада — канадский доллар;
   • Сингапур — сингапурский доллар;
   • Австралия, основные государства Тихого океана — доллар Австралии;
   • Гонконг — гонконгский доллар;
   • Мексика — песо;
   • Южная Корея — вона;
   • Венгрия — форинт;
   • ЮАР — рэнд;
   • Новая Зеландия и близлежащие острова — новозеландский доллар;
   • Швеция — шведская крона.
2. — это северокорейская вона (подробнее см. ЦБ КНДР) и кубинское песо (причины см. ЦБ Кубы).
3. Частично конвертируемые валюты — официальные деньги остальных государств мира от российского и белорусского рубля до костариканского колона, парагвайского гуарани, йеменского риала, ливанского фунта, афганского афгани, иранского риала, вануатского вату, ангольской кванзы, ганского седи и т.д.

Дополнительные траты

Комиссии банков

Банк может брать комиссии за конвертацию валюты. Обычно это несколько процентов от покупки.

В комиссию банка уже включены все сборы платёжной системы.

Например, в Сбербанке для карты Visa Classic, если валюта покупки и счёта отличаются, банк возьмёт за обмен 2% от стоимости товара.

Самостоятельно разобраться с размером комиссии не всегда просто, поэтому лучше звонить в банк и узнавать проценты конкретно для своего случая.

В Сбербанке не так-то просто рассчитать комиссию за конвертацию. Выдержка из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам №2455

Разница курсов

У каждой платёжной системы свой курс валют. И все операции происходят именно по нему, а не по курсу Центрального банка России. Если валюты покупки и биллинга отличаются, то конвертация будет проходить по курсу ПС. Узнать курс можно на официальных сайтах Visa и MasterCard.

Внутренний курс банка тоже может отличаться от курса ЦБ РФ.

Комиссионные сборы

Есть и другие специфические моменты в оплате рублёвой картой товаров на заграничных площадках.

Важно! Покупка, совершаемая за рубежом, сопровождается уплатой комиссии не только банку, но и платёжной системе.

Примечание 3. МастерКард для себя комиссионный сбор не взимает. В то же время Виза имеет определённые условия по комиссии в зависимости от класса карты: чем она выше уровнем, тем меньше сбор.

Рассмотрим пример. Для продукта Визы комиссионный сбор за конвертацию валюты определён следующий:

• карты Infinite – 0,75%;
• Platinum и Signature – 1%;
• пластик Gold – 1,5%;
• карты моментальной выдачи Electron Classic и Momentum – 2%.

Условия время от времени изменяются, поэтому имеет смысл отслеживать их на сайте Сбербанка и в личном кабинете веб-банкинга.

Примечание 4. Карты Visa Electron больше не выпускаются, однако на февраль-месяц 2019 года ещё есть обладатели продуктов, полученных почти три года назад и ещё имеющих пару месяцев срока действия.

Важно! Результат по предоплате всё равно зависит и от карточного счёта, и от счёта приобретения.

Для лучшего понимания механизма конвертации стоит рассмотреть вопрос на примере карт разных валют.

Примечание 5

Когда внимательный пользователь обращает внимание на курсы покупки/продажи валюты, он замечает, что продажа идёт по более дорогому курсу в сравнении с покупкой. Это – залог выгоды, получаемой Сбербанком по конвертации валюты при покупках на зарубежных площадках

Рублёвые карты

Большая часть граждан России отдаёт предпочтение рублёвым картам, что и не удивительно – ими можно расплачиваться как на российской территории, так и за границей.

В случае с рублёвой картой конвертация будет сопровождаться применением сразу трёх валют:

• долларов и евро – в зависимости от платёжной системы;
• рублей (национальной российской валюты);
• валюты оплаты.

Примечание 6. Проводить оплату рублёвой картой можно не только в уже упомянутых деньгах, но и, например, в юанях, турецких лирах, фунтах стерлингов и пр. Тогда процесс будет выглядеть так: рубли трансформируются в валюту платёжки, а та в свою очередь в валюту оплаты.

Долларовые

Сбербанк предоставляет возможность заказать и получить не только рублёвую карту, но и долларовую. Всё зависит от предпочтений клиента.

Плюс в том, что оплата долларами за рубежом таким пластиком не будет сопряжена с конвертацией – значит, и комиссии тоже не будет. Но при оплате в другой валюте конвертация на месте: доллары переводятся в валюту платёжки, затем происходит перевод в валюту оплаты.

Владельцы Visa имею дело с конвертацией один раз, поскольку её основная валюта – доллары. Держатели карт МастерКард вынуждены дважды пережить конвертацию: доллары в евро, евро в валюту оплаты.

Евро

Хотя Виза использует в качестве основных денег доллары, есть варианты, использующие евро. Сбербанк даёт клиентам право выбрать между картами Visa и MasterCard в общеевропейской валюте.

Конвертация тут происходит так:

• при оплате в евро перевод не нужен;
• при оплате в другой валюте (в тех же долларах) перевод происходит единожды для Визы, то же и для МастерКард;
• в случае оплаты рублями или ещё какими-то национальными денежными единицами перевод двойной (для Visa – из евро в доллары, из долларов в валюту приобретения).

На первый взгляд всё кажется несколько запутанным. На самом деле ничего сложного. Просто нужно держать в голове валюту своей карты и то, в каких деньгах происходит операция. Тогда никаких сложностей с пониманием того, сколько раз произойдёт конвертация, и какую комиссию придётся заплатить, не возникнет.

Конвертация рубля или почему рубль не свободно конвертируемая валюта

1. С 1.06.2006г. Госдума РФ и Банк России сняли «последние законодательные ограничения» по свободной конвертации российского рубля и дальнейшего превращения его… в седьмую «резервную валюту» после USD, EUR, GBP, JPY, CNY и SDR (СПЗ) (см. официальное заявление зампреда Центрального Банка РФ Константин Корищенко 2.06.2006г.).
2. Затем Центральный Банк России провел большой объем работы по прямой конвертации рубля с десятками национальных валют мира напрямую — подробнее см. — см. онлайн котировки и графики курса рубля SGD RUB, KGS RUB, UZS RUB, , RUB EGP, RUB TJS, RUB CLP, , PEN RUB, , MXN RUB, , BRL RUB, , TMT RUB, , AED RUB, , RUB IDR, , , , , , , ,
3. в итоге Москва не получила официального статуса 19-й СКВ от CLS Group (финансовый холдинг, поддерживающий на «межбанке» свободную конвертацию валют в мире), хотя с 2006 по 2014 гг. проводились многочисленные переговоры о возможном включении российского рубля в число «свободно конвертируемых валют» платежной системы CLS.
4. начиная с 2014г. были введены санкции против РФ и переговоры об официальном включении российского рубля в список свободно конвертируемых валют остановлены.
5. российский рубль до сих пор остается частично конвертируемой валютой, а его конвертация в большинстве случаев происходит в 2 этапа (как выше показано на примере валюты Республики Беларусь).

Безналичная конвертация валюты

Конвертация валюты может проводиться с помощью наличных и безналичных операций. В первом случае предполагается конвертация валюты в банкомате, пункте обмена, в банке. Это более популярный вариант среди представленных двух.

Между тем, безналичную конвертацию валюты также не стоит сбрасывать со счетов, так как зачастую она бывает более выгодной. Безналичная конвертация может проводиться в электронных платежных системах, электронных кошельках, в личном кабинете на сайте банка, которому принадлежит открытый счет, с помощью банковских кредитных карт.

Для совершения безналичной конвертации, представляющей собой перевод средств с одного валютного счета на другой, зачастую требуется меньшая комиссия по сравнению с наличной конвертацией, а некоторые системы и вовсе отказались от комиссий по такому типу сделок.

Конвертируемая валюта

Операции по конвертации, чаще всего с помощью банковских карт, осуществляются не только в границах одной страны,
но и в пределах сразу нескольких стран. При этом валюта, которая подлежит свободному неограниченному обмену на
иностранную валюту носит название свободно конвертируемой. Свободно конвертируемые валюты имеют значительный вес
на валютном рынке и составляют примерно 15 процентов от общего числа всех используемых валют.

На сегодняшний день существует 17 иностранных валют, которые относятся к полностью конвертируемым валютам.
К ним относятся валюты США, Канады, Великобритании, Мексики, Израиля и прочие. Валюты таких государств являются расчетными
в международной платежной системе CLS (continuous linked settlement). Участие валюты в этой системе позволяет осуществлять
международные расчёты, минуя перерасчёт в другие валюты.

Есть страны, принимающие законы и ограничения на возможность обмена их национальной валюты на денежные единицы других государств.
Такого рода валюты относятся к частично конвертируемым или неконвертируемым валютам. Такие валюты, как например: северокорейская вона и
кубинский песо официально неконвертируемые.

Конвертация при покупках по карте

Конвертация осуществима в том случае, если оплата кредитной картой происходит в валюте, отличающейся от валюты личного банковского счета.
В операции конвертации принимают участие три составляющие:

1. Валюта карт-счета, в которой находятся ваши деньги на счете банковской карты.
2. Валюта операции, в которой вы расплачиваетесь, совершая покупку.
3. Валюта биллинга, в которой производятся расчеты между банком и платежной системой, чаще всего это свободно конвертируемая валюта: доллар или евро.

Этапы конвертации:

• После совершения платежной операции по карте, происходит сопоставление валюты операции с валютой биллинга.
  В результате несовпадения валют, происходит конвертация по курсу платежной системы, которая длиться несколько дней (обычно два, три дня).
• Банк располагает суммой, подлежащей списанию с вашего счета, в валюте биллинга, опираясь на информацию, поступающую от платежной системы.
• Затем банк анализирует и сопоставляет валюту биллинга с валютой персонального счета. И если валюты вновь отличаются,
  то операция конвертации повторяется. Списание денежных средств с банковской карты происходит по внутреннему курсу банка,
  иногда с задержкой в несколько дней.

В результате неоднократного несовпадения валют, операция конвертации осуществляется дважды, при этом комиссионный сбор за эту процедуру,
так же взимается неоднократно. Отсутствие конвертации возможно при условии, что валюты всех трех составляющих совпали.

Конвертация в банках

Юридические и физические лица производят обмен валют в финансовых учреждениях. Конвертация в банках выполняется с целью:

• перевода наличных средств в денежные единицы другой страны;
• перерасчета платежей по кредитам;
• пересчета депозитных вкладов;
• проведения международных расчетов.

Кредитные организации выполняют обмен валют в соответствии с официально установленным курсом на текущую дату. Операции производятся в кассе финансового учреждения или безналичным способом. На сайте sravni.ru вы найдете свежие, постоянно обновляемые курсы валют ЦБ РФ и коммерческих финансовых учреждений.

Курсы валют на сегодня

24.09.2021

Значение конвертации валют в современном мире

Валютная конвертация считается ключевым элементом современного финансового мира, т.к. курс обмена валют и конвертация денег напрямую влияет на отношения:

• внутри любого государства (влияние на изменения ВВП, инфляции, средних зарплат и пенсий, внешнего долга, золотовалютных резервов, уровня безработицы, доходов государственнего бюджета, на формирование дефицита или профицита бюджета, базовой депозитной ставки и т.д.;
• между странами (например, «торговые и валютные войны»);
• между экспортерами и импортерами в плане ценообразования, ведения торговли;
• между потребителями в плане цены и удобства покупки импортных товаров, в т.ч. через интернет, туризма, иностранных инвестиций, приобретения квазиденег (ценных бумаг и и деривативов — обыкновенных и привилегированных акций, облигаций, коносаментов, варрантов, опционов, фондовых (биржевых) индексов, индексных фьючерсов) и т.д. из листинга товарных и фондовых бирж.

Что такое коэффициент конверсии?

Курс конвертации – это соотношение между двумя валютами, наиболее часто используемое на валютных рынках, которое определяет, сколько одной валюты необходимо для обмена на эквивалентную стоимость другой валюты. Курсы конвертации регулярно меняются для всех валют, торгуемых на валютных рынках. Спотовые цены Forex котируются непрерывно с однодневным перерывом в выходные дни.

Ключевые выводы

• Курсы конверсии указывают, сколько одной валюты необходимо для покупки товаров за другую валюту.
• Они эквивалентны обменным курсам и спотовым ценам на валютном рынке.
• На ставки влияет относительное предложение и спрос.
• Центральные банки и правительства принимают политику реагирования на влияние спроса и предложения.

Курсы валют и конвертация денег

Курсы валют по Masterforex-V никогда не бывают случайными и формируются под влиянием технического и фундаментального анализа и баланса спроса и предложения банков — брокеров, Прайм-брокеров и маркет-мейкеров на валютном рынке Форекс и биржи

Подробности см. в основных статьях Masterforex-V:

• Волновой анализ Эллиотта и ноу-хау MasterForex-V.
• Masterforex-V: Точки безошибочного для трейдера открытия сделок по форексу;
• Торговая стратегия Билла Вильямса или как за год увеличить торговый депозит в 20 раз?
• Три экрана Элдера и модификации Masterforex-V ;
• Свопы (swap): как заработать, а не потерять 3000 долларов за год
• ТС Александра Герчика: заслуги и мифы;
• Валюты форекс от трейдеров Masterforex-V: классика и ноу-хау;
• Трейдинг на бирже и форексе: секреты от трейдеров Masterforex-V
• Профессиональные участники рынка ценных бумаг — это… мнение Masterforex-V
• классические фигуры разворота тренда — 1. ; 2. ; 3. и его критика А.Элдером; 4. модель «чашка с ручкой»; 5. модель

Операции конвертации валюты

Возможность проведения операций по конвертации одной валюты в другую — сигнал о том, что страна, валюту которой можно конвертировать, включена в мировую экономику и может активно развивать внешнеэкономическую деятельность. То есть операции по конвертации валюты благоприятно воздействуют на инвестиционный климат в этой стране.

Но в большинстве случаев за конвертацию валюты банки, проводящие конвертацию, берут определенную комиссию. Если речь идет о конвертации для «бытовых нужд» (например, если вы часто ездите за границу отдыхать или работать), лучший вариант — завести мультивалютную карточку, так вы сможете использовать ту валюту, которая имеет хождение в стране вашего прибывания.

Конвертер и итоговая таблица конвертации

На сбербанковском сайте есть страница с онлайн-калькулятором, воспользовавшись которым, можно посмотреть актуальные курсы за конвертацию. Просто укажите, из какой валюты в какую происходит перевод. Настройте временной интервал.

В полях справа появится информация о цене покупки и продажи.

Ниже в нашей статье можно ознакомиться с таблицей, которая наглядно демонстрирует, как происходит конвертация для карт разных валют.

Таблица 1. Итоговая схема конвертации.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.