10 правил пользования кредитными картами с льготным периодом

Алан-э-Дейл       19.10.2022 г.

Оглавление

Методы продления льготного периода

В Сбербанке клиентам выдают для пользования различные кредитные карты. Условия погашения кредита по ним сходны. Продлить льготный период, во время которого задолженность погашается без процентов практически невозможно. Есть несколько методов, которыми могут воспользоваться клиенты, чтобы минимизировать возникновение возможных проблем и чрезмерной траты средств:

  • заплатить обязательный платеж не позднее следующего ЛП, а также сразу выплатить появившиеся проценты по кредиту;
  • занять деньги у родственников или в каком-либо финансовом учреждении и погасить кредит в Сбербанке.

Зачем это нужно банкам

Для чего это нужно банкам? Предоставлять карты без начисления процентов?

Основная причина — это недисциплинированность заемщиков. Использования кредитного пластика подразумевает точное следование правилам банка в плане сроков погашения заемных средств.

На практике, большинство клиентов, вылетают из грейс-периода (кто-то редко, кто-то постоянно). И вот здесь банк получает свою выгоду.

Плата за пользование кредиткой в разы превышает ставки по обычным потребительским кредитам.

Помимо этого есть несколько других причин, давать беспроцентные кредитки. Но это уже другая история.

Закрытие кредитного лимита

Ограничения по лимиту не являются завершением договора банковского обслуживания, когда необходимо срочно погашать долг и возвращать карту банку. Проблемы с кредитным лимитом бывают нескольких видов:

  1. Временное ограничение доступа к денежным средствам. Например, при несвоевременном внесении ежемесячного платежа банк может заблокировать операции по карте до поступления денег на счет.
  2. Ограничение сумм денежных операций. Как правило, банки устанавливают максимальные лимиты на обналичивание денег. Это связано с высоким риском данных операций. Ограничения на оплату покупок, работ или услуг обычно отсутствуют. Так, если клиент исчерпал дневной максимум на снятие наличных, его кредитный лимит закрывается до наступления следующих суток.
  3. Ввод ограничений в кризисное время.

Избежать уменьшения или закрытия кредитного лимита можно, если пользоваться пластиковой картой согласно правилам договора, а также своевременно погашать задолженность путем внесения минимального платежа.

Из плюсов мы можем выделить:

Если же у вас уже есть действующая карточка, но вы не знаете, как проверить ее баланс, вы можете воспользоваться следующими способами:

Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом и картой, операционист поможет вам определить баланс;

Позвонить по телефону горячей линии банка по номеру 8-800-555-55-50. Звонок бесплатный, вам нужно будет назвать оператору свои данные, информацию по карточке и контрольное слово для вашей идентификации;

Воспользоваться банкоматом Сбербанка . Для этого нужно вставить «пластик» в устройство, ввести пин-код и в Меню выбрать операцию «Запросить баланс». Просмотреть его можно как на экране устройства, так и в распечатанном виде на чеке

Обратите внимание, что если вы воспользуетесь для этих целей банкоматами других компаний, то с вас будет удержана комиссия;

Если у вас подключена услуга «Мобильный банк» , то вам нужно будет отправить на номер 900 смс с текстом «Баланс хххх», где хххх – это последние 4 цифры из номера вашей кредитки, где его посмотреть, рассказываем здесь. За отправку смс взимается плата согласно тарифам вашего оператора;

Если вы прошли регистрацию в системе «Сбербанк онлайн», то в своем Личном кабинете на компьютере, смартфоне или планшете вы сможете посмотреть состояние вашего счета

Для этого просто выберите нужную вам кредитку (наведите на нее курсор) или нажмите на название, система выдаст вам данные о доступном лимите. Как зарегистрироваться в системе интернет-банкинга, подробно рассказано в этом обзоре.

Оформление карты с льготным периодом

Обязательным условием является регулярный доход. Для жителей Москвы он зачастую должен быть больше, нежели для соискателей из других регионов. Доходом может считаться не только зарплата, но и иные денежные поступления: проценты с депозитов, деньги за сдачу недвижимости в аренду, премии. На получение кредитного лимита свыше ста тысяч могут рассчитывать заемщики с официальным трудоустройством и стажем работы от трех месяцев.

Для многих банков важна кредитная история. Неблагонадежных заемщиков, имевших просрочки или непогашенные займы, будет ждать отказ. Это может значить лишь одно: придется обратиться в МФО. Микрофинансовые компании не проверяют рейтинг соискателей, поэтому имеют высокий процент одобренных заявок.

Обратившись в банк онлайн, можно отправить паспортные данные по интернету. Для этого придется отсканировать документы и предоставить скан вместе с анкетой. Когда же необходимо личное присутствие в отделении, снимать копии не понадобится. Достаточно принести оригинал паспорта, справку 2-НДФЛ и второй документ, удостоверяющий личность (иногда).

Чем крупнее сумма кредитного транша и меньше процент, тем больше документов необходимо предоставить банку. Кредитор должен быть уверен, что заемщик платежеспособен, благонадежен и сможет вернуть заем в оговоренные сроки.

Как оформить

Оформить банковский продукт можно непосредственно в отделении финансовой компании при личном обращении. Сделать это можно в часы работы банковского учреждения. При себе нужно иметь необходимые документы. Сегодня же, все чаще, стало практиковаться онлайн-кредитование, поэтому оформить кредитку можно через интернет. Такой способ подойдёт тем лицам, кто не имеет возможности обратиться в банк лично, либо отделения финансовой компании нет в городе, где приживает заемщик.

Онлайн заявка

Подать онлайн-заявку можно на сайте банковского учреждения. Для этого необходимо внимательно ознакомиться со всеми продуктами банка, выбрать подходящее предложение, после чего нажать на кнопку «Оформить карту». Далее пользователь будет автоматически перенаправлен на страницу для заполнения полей анкеты:

  • ФИО заемщика
  • дата рождения
  • место рождения
  • паспортные данные
  • адрес регистрации и проживания
  • сведения о работе и т.д.

После заполнения всех полей анкеты, ее необходимо отправить на рассмотрение кредитного инспектора. Как правило, заявка на кредитную карту рассматривается не более нескольких часов. О решении заемщика уведомят сотрудники банка по телефону или при помощи смс-сообщения.

Получение

Вариант получения пластиковой карточки выбирается на последнем этапе заполнения онлайн-анкеты. Если заявка подавалась в офисе банка, то и получать карту необходимо в данном отделении. Если заявка была подана дистанционно, получить платежный инструмент можно следующими способами:

  • в отделении финансовой компании после ее изготовления
  • по почте заказным письмом
  • курьерской службой

О доступности того или иного способа доставки необходимо уточнять заранее, так как курьерская доставка доступна не для всех регионов. Среднее время изготовления пластика составляет 3-7 дней. Если карта моментального выпуска (неименная), то ее можно получить сразу же в день обращения.

Активация

В большинстве своем кредитные карты не требуют дополнительной активации. Однако есть некоторые продукты, которые перед началом работы нужно активировать или получить пин-код. Например, карта Тинькофф, выдается без пин-кода, а, чтобы его получить необходимо позвонить в службу поддержки. Пин-код будет сообщен клиенту автоответчиком по телефону.

Если в условиях платежного инструмента не указана информация об активации, значит продукт не нуждается в дополнительных действиях со стороны пользователя. Ему необходимо просто вставить карточку в банкомат и совершить любую операцию, например, проверить баланс. Если баланс доступен для использования, значит карта готова к работе.

Оплата минимального платежа

К моменту наступления расчетной даты на карту необходимо перечислять определенный минимальный платеж, для погашения долговых обязательств, чтобы кредитор не установил проценты. Обычно размер составляет 5–8 % от общей задолженности.

Если по каким-либо причинам клиент не оплачивает рассматриваемый минимум, то банк может посчитать условия льготы нарушенными и начислит штраф, а также проценты по долгу. Только после уплаты всей задолженности, включая проценты, можно будет повторно воспользоваться кредитной картой. Минимальные платежи в любом случае требуется вносить, об этом стоит помнить, чтобы не получать штрафных санкций от кредитного учреждения.

Что такое льготный период (грейспериод)?

Льготный период кредитования — это исключительная особенность кредитных карт. Такого понятия не существует в рамках обычного потребительского кредита. Обычно именно наличие льготного кредита и его условия являются основным интересом для клиента при выборе кредитки.

За пользование кредитом заемщику приходится уплачивать проценты. Еще одна особенность большинства кредитов — ограниченный срок использования. Кредитки являются исключением из этого правила: кредитная линия по ним возобновляема и клиент не во всех случаях платит проценты. Вторая опция и называется беспроцентным или льготным периодом кредитования.

Преимущества такого кредитного предложения очевидны. Если срочно потребовались деньги на крупную покупку, а до зарплаты еще достаточно долго, можно использовать свою кредитку. Если с зарплаты вернуть на неё потраченную сумму в течение установленного банком срока, то проценты банку за пользование этими средствами оплачивать не придется. В остальных случаях можно использовать кредитку с льготным периодом и в качестве обычной кредитной карты.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте

Не менее важен для понимания выгодности предложения и способ расчета. Существует 3 преимущественных способа расчета.

Стандартная процентная ставка для тех, кто не будет пользоваться льготным периодом по кредитной карте устанавливается для каждого заемщика индивидуально и зависит от многих факторов

Нефиксированный льготный период по кредитной карте

Это популярный способ расчета, предлагаемый большинством банков. По истечении установленного финансовой организацией расчетного периода (обычно  30 дней) она формирует выписку по счету, в которой отражены все операции клиента за этот период. В течение последующего платежного периода заемщик должен возвратить потраченные суммы на карту. Чаще всего длительность платежного периода не превышает 25 дней. То есть, длительность льготного периода составляет 30 дней плюс 25 дней  — итого 55 дней. На практике может случиться, что продолжительность льготного периода не превысит 25 дней, если покупка была оплачена в последний день расчетного периода.

Таким образом дата начала расчетного периода может быть разной:

  1. первого числа месяца;
  2. со следующего дня от формирования выписки;
  3. с момента выпуска кредитки;
  4. с момента активации кредитки;
  5. с дня первой покупки.

Банком могут быть установлены еще какие-либо условия действия льготного периода. Например, некоторые банки приостанавливают его действие до погашения долга. Если клиент при наличии задолженности произведет еще какие-то финансовые операции по карте, то на них будут начислены проценты. Таким образом, все нюансы того как рассчитать льготный период по кредитной карте нужно выяснять сразу при оформлении карты.

Фиксированный период

Кредитки с фиксированным льготным периодом наиболее удобны для заемщика. В этом случае банк устанавливает фиксированный срок беспроцентного периода, отсчет которого начинается с дня первой покупки. Например, если покупка совершена 10-го апреля, то грейс период в 50 дней будет длиться до 30 мая. Условием предоставления услуги является своевременное внесение на счет минимального платежа каждый месяц. То есть, если средства по всем операциям с карты в течение этих 50 дней будут возвращены в срок до 30 мая, то проценты начисляться не будут. Следующий грей-период начнет отсчет с момента следующей покупки.

Расчет периода по каждой операции

Это достаточно редкий способ расчета, когда льготный период по кредитной карте рассчитывается по каждой покупке. Погашать задолженности приходится в порядке совершения расходов. Если в какой-то момент клиент забудет вернуть кредит, то на эту сумму начисляются проценты.

Особенности использования кредитных карт с льготным периодом

Далее, многие считают что льготный период кредитной карты — это тот период, в котором заемщик в любом случае пользуется деньгами банка бесплатно. Но это далеко не так: как только льготный период заканчивается, если заемщик не погасил полностью всю имеющуюся задолженность, ему тут же начисляются проценты за все прошедшее время и на всю сумму долга, а часто еще и взимается какая-нибудь комиссия.

Следующий важный момент использования кредитной карты с льготным периодом заключается в том, что бесплатным такой кредит может быть лишь в том случае, если картой оплачивается покупка или услуга в торгово-сервисной сети. Если же заемщик снимает с карты наличные, то сразу списывается комиссия за эту операцию, которая, как правило, довольно внушительна (3-5% от суммы снятия).

Стоит также отметить, что в рекламе кредитных карт с льготным периодом банк всегда будет делать акцент именно на наличии этого льготного периода, деликатно умалчивая обо всех остальных тарифах и условиях использования карты. Кроме того, все эти условия часто бывают чересчур замудренными, завуалированными, размещенными только на сайте банка (заемщик лишь ставит галочку в договоре, что согласен с ними), внезапно меняющимися без уведомления заемщика и т.д. То есть, делается все для того, чтобы клиент не понял или не до конца понял, с чем конкретно он имеет дело, и пользовался картой так, как выгодно банку, а не ему.

Подведем итоги. Само по себе наличие льготного периода ни в коем случае не означает, что такая кредитная карта выгодная. Необходимо в совокупности оценивать и сравнивать все тарифы и условия использования кредитных карт разных банков, чтобы выбрать оптимальную. К тому же, выбирать карту необходимо, исходя из целей, которые стоят перед человеком.

Если кредитная карта нужна для регулярного пользования заемными средствами, то льготный период будет скорее негативным фактором, т.к. за счет его наличия все остальные условия пользования кредитом будут менее выгодными. А вот «на всякий случай» для недолгого использования заемных средств при возникновении какой-то форс-мажорной ситуации кредитная карта с льготным периодом будет неплохим вариантом, некоторой альтернативой собственному резервному фонду, хоть в полной степени заменить его не сможет.

Также для эффективного и выгодного использования кредитной карты с льготным периодом необходим высокий уровень финансовой грамотности, умение читать, анализировать и понимать тарифы, а также умение планировать личный бюджет так, чтобы ни в коем случае не выходить в пользовании кредитом за рамки льготного периода.

К сожалению, людей из второй категории пока остается подавляющее большинство, а потому кредитные карты с льготным периодом продолжают активно продвигаться и рекламироваться банками, во многих случаях их даже просто откровенно навязывают. Думаю, что хотя бы сам факт навязывания «бесплатной» услуги должен, как минимум, настораживать.

Повышайте свой уровень финансовой грамотности и не давайте банкам обманывать себя. Сайт Финансовый гений предлагает вам множество бесплатных полезных советов и рекомендаций в области управления личными финансами. Присоединяйтесь к числу наших читателей и следите за обновлениями. До новых встреч!

Как получить кредитную карту

Есть 2 способа получить кредитную карту на 50 дней от Сбербанка:

  1. Визит в офис. Придите в отделение и сообщите, что хотите получить кредитку. Решение будет принято при вас.
  2. Оформление онлайн. Заполните заявку на сайте Сбербанка и узнайте решение через 1 минуту.

Если Сбербанк самостоятельно сделал вам индивидуальное (предодобренное) предложение, вам осталось только согласиться, если кредитка действительно нужна.

Плюсы и минусы кредитных карт

К преимуществам относятся:

  • 0% до 50 дней
  • Участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»
  • Деньги всегда под рукой, вам не нужно идти в банк и рассказывать о целях займа
  • Технология 3D-Secure для защиты покупок в интернете
  • SMS-уведомления
  • Скидки до 20% на покупки в магазинах от Visa и MasterCard
  • Автоплатеж за услуги ЖКХ, Штрафы ГИБДД, оплата мобильного телефона и т.д.

Недостатки:

  • При снятии наличных снимается комиссия 3% в Сбербанке и 4 % в других банках, но не менее 390 р.
  • Не самые низкие проценты, если выйти за рамки льготного периода

5 советов по правильному использованию

Чтобы использование кредитной карты принесло максимум пользы, рекомендуется перед началом работы внимательно ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания пластика. Также необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи, если внести всю сумму в льготный период не получается. От этого будет зависеть переплата и начисление процентов. Ниже представлены 5 актуальных советов по правильному использованию кредитки, которые помогут заемщику сэкономить денежные средства и не стать жертвой мошенников.

Совет №1

Главное предназначение кредитной карты – это безналичные оплаты за товары и услуги, поэтому рекомендуется использовать пластик именно для этих целей. Чаще всего, льготный период действует только на безналичные операции, поэтому если заемщик решит снять денежные средства с баланса карточного счета, грейс-период действовать не будет. С первого дня будут начисляться проценты за пользование кредитом, а это лишняя переплата и проценты за снятие.

Владелец карты должен заранее ознакомиться с тарифами и услугами по пластику, чтобы знать, на какие операции распространяется льготный период, а на какие нет. Так же стоит учитывать золотое правило кредитной карты – тратьте мало, погашайте быстро.

Совет №2

Перед тем, как расплачиваться картой и использовать ее по назначению, стоит изучить все нюансы расчета льготного периода. Так клиент точно будет знать, когда и какую сумму ему необходимо внести, чтобы не опоздать с оплатой или не переплатить лишние проценты.

Если у владельца карты возникают какие-то сложности с подсчетами платежа или расчетом льготного периода, не нужно стесняться обращаться за помощью к специалистам. Сотрудники банка помогут решить возникшие трудности, расскажут и подскажут, как правильно рассчитывать льготный период, ведь именно от этого зависит экономия денежных средств.

Совет №3

Многие клиенты попросту забывают о том, что годовое обслуживание пластика может быть платным. Иногда банки делают его условно бесплатным, то есть для того, чтобы не платить комиссию, необходимо выполнить ряд условий. Если данные требования не выполнены, с заемщика будет удержана комиссия за обслуживание счета. Чтобы избежать просрочки и лишней переплаты, необходимо своевременно вносить ежегодную оплату за ведение карточного счета.

Если не внести данный платеж, сумма будет списана с баланса кредитной карты, а это уже задолженность, на которую могут начисляться проценты. Главное, что стоит запомнить – чем выше статус платежного инструмента, тем выше стоимость годового обслуживания. Уточнить размер обслуживания можно в договоре, выданном вместе с карточкой.

Совет №4

Если все – таки клиенту необходимо снять наличные с кредитки, рекомендуется использовать для этих целей только проверенные банкоматы, ведь сомнительные устройства для получения денежных средств могут быть уловками мошенников. Так, например, мошенники могут установить специальные приспособления для считывания информации с пластиковой карточки. Если присмотреться, то их можно заметить невооруженным глазом, поэтому, перед тем, как вставлять карту в терминал, необходимо убедиться, что никаких лишних устройств и изменений в терминале нет.

Для снятия денежных средств необходимо пользоваться только теми банкоматами, которые установлены в банковском учреждении или в крупных торговых центрах. Чаще всего, такие банкоматы находится под охраной и под камерами наблюдения, что существенно снижает риск попасться в руки мошенникам.

Совет №5

Вместе с кредиткой пользователь получает и пин-код – универсальный код, который необходим для совершения расходных операций и для снятия наличных. Данные 4 цифры известны только владельцу пластика, поэтому нельзя сообщать пин-код никому, даже близким родственникам и друзьям. Случаются ситуации, когда мошенники пытаются выудить у пользователя карты пин-код. Например, клиенту могут позвонить мнимые сотрудники банка и сообщить, что карта заблокирована, поэтому для ее разблокировки необходимо назвать пин-код.

Этого ни в коем случае делать нельзя, так как сотрудники банка никогда и ни при каких обстоятельствах не спрашивают пин-код от карты, он им ни к чему, так как всю информацию они могут предоставить и без него. Также не стоит забывать о том, что карту нельзя оставлять без присмотра – это легкая добыча для мошенников, а в случае ее утери, необходимо срочно заблокировать платежный инструмент по телефону горячей линии или в офисе финансового учреждения.

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом

Давайте рассмотрим подробнее что представляет собой льготный период по кредитной карте и как ею пользоваться на примере. Предположим, что вы получили/активировали кредитку 1 мая. В течение месяца вы купили холодильник, потратив 40 000 руб. 1 июня вы получаете выписку за май и заканчивается ваш расчетный период. Как вы будете получать выписку вас уведомят при оформлении карты: смс-кой или на электронную почту. Есть банки, которые не рассылают выписку, а отправляют её только в личный кабинет. То есть, 1 июля вы получаете выписку со счетом на 40 000 руб.

Например, ваш платежный период — 25 дней. То есть, до 25 июня вы должны погасить задолженность в 40 000 рублей. Можно вернуть все деньги сразу одним платежом, в можно деньги переводить на карту частями.

Однако может возникнуть еще одна ситуация, когда вам потребуются деньги и вы воспользуетесь кредиткой. Например, 2 июня вы потратите еще 10 000 руб. Но в этом случае до 26 июня вам нужно будет вернуть всю сумму на карту — то есть, 50 тысяч рублей.

Допустим, вы не смогли оплатить всю сумму полностью, тогда необходимо внести минимальный платеж. Что происходит в этом случае с 1 июня по 1 июля? Это период второго расчетного периода и до 25 июня — платежного периода. Если вы хотите пользоваться кредитной картой и дальше бесплатно, нужно погасить всю сумму потраченную до 25 июня. Но расчет минимального платежа и июльских процентов будет сделан 1 августа.

Обычно грейс-период действует только при совершении платежных безналичных операций — оплаты покупок (в том числе и через интернет). Но можно найти предложения банков, в которых предлагается кредитка с льготным периодом на снятие наличных

Что такое задолженность льготного периода по кредитной карте? В нашем случае это будет потраченные изначально 40 000 рублей (при условии, что вы не закрыли платеж в грейс-период) минус минимальный платеж 26 июня и плюс последующая трата 10 000 рублей. С этой суммы будет рассчитан новый минимальный взнос, который нужно будет внести до 26 августа (конец второго грейс-периода). Это стандартная схема, применяющаяся большинством банков.

Как считается льготный период по кредитной карте

Выделяют несколько моделей расчета срока льготного кредитования. Каждый обладает своими характеристиками. Банковские подразделения выбирают наиболее удобный на их усмотрение и предлагают его клиентам.

Рассрочка – один из наиболее известных беспроцентных займов. Вы приобретаете товар или услугу, стоимость которой делится на подходящий срок. Рассчитывается сумма ежемесячного платежа, которую необходимо регулярно и вовремя выплачивать.

Допустим, вы приобрели стиральную машину за 60 тысяч рублей сроком на 10 месяцев. Значит, размер ежемесячного платежа будет равен 6 тысячам рублей. Вносить эту сумму необходимо регулярно до окончательного закрытия долга.

Разрешается использовать остаток денег на кредитной карте для оплаты других покупок. Будет рассчитываться другая сумма ежемесячной выплаты по проведенному платежу и прибавляться к предыдущей. Платеж нужно будет осуществить в следующем месяце.

Когда долг по одному товару закрыт, то размер ежемесячной выплаты сокращается.

Чтобы весь процесс прорабатывался четко, не появлялось непонятностей и просрочек, необходимо понимать, как считается льготный период по кредитной карте в вашем банковском подразделении. Есть несколько методов расчета:

Как выгодно использовать льготный период?

В процессе кредитования заемщику нужно внимательно ознакомиться с предоставленными рекомендациями от экспертов и сотрудников обслуживающей организации. Чтобы эффективно воспользоваться грейс-периодом, нужно следовать условиям сделки. Любое нарушение со стороны клиента приведет к санкциям, в том числе пеням, штрафам, неустойкам, пересмотру отдельных условий договора или отмене дальнейшего льготного сотрудничества.

Банки часто использую следующие ограничения:

  • Установка сравнительно небольшого кредитного лимита.
  • Отмена беспроцентного обслуживания при снятии наличных или получении денежных переводов.
  • Предоставление льготных условий сотрудничества для клиентов, совершающих оплату в партнерской сети.
  • Повышенные комиссии за снятие полученных взаймы денежных средств.
  • Окончание льготного периода только после возврата клиентом полной суммы образовавшегося долга.

Дополнительные условия сотрудничества могут распространяться на время действия беспроцентного периода или до момента использования клиентом доступных денежных средств. Льготные параметры кредитов во многих случаях доступны только клиентам, совершающим покупки в магазинах, с которыми у банковской организации заключен партнерский договор. В этом случае заемщик действительно может сэкономить, поскольку кредитор получает прибыль от сотрудничества с торговой компанией за счет отчислений комиссий по эквайрингу.

Рекомендации по погашению кредитов с грейс-периодом:

  1. Своевременное внесение запланированных платежей.
  2. Досрочное закрытие сделки.
  3. Отказ от снятия наличных с кредитных карт.
  4. Оплата покупок в магазинах партнерской сети.
  5. Возврат суммы заложенности в полном объеме.
  6. Внесение платежей за несколько дней до крайнего срока.

Таким образом, льготный период по кредиту действительно может стать выгодным решением для клиента. Во многих случаях за счет сравнительно небольшого беспроцентного срока потенциальный заемщик может снизить дополнительные затраты. Во избежание расходов придется учесть условия договора, совершая с полученными денежными средствами операции, которые соответствуют требованиям обслуживающей организации.

Кредитные продукты со льготным периодом выгодны для надежных заемщиков, обладающих отменной финансовой грамотностью. Однако не стоит забывать, что займы с грейс-периодом всегда носят краткосрочный характер, поэтому подходят для оплаты товаров и услуг в качестве дополнительного источника финансирования.

Как финансовая грамотность может помочь решить проблемы с деньгами — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Вас также может заинтересовать:

Как выгодно пользоваться кредитными картами: пять правил, о которых умалчивают банки

Банковские карты предназначены для повышения удобства платежей и расчетов, однако, правильное использование этого платежного инструмента может принести выгоды своему владельцу. Как правильно пользоваться кредитными картами, чтобы получить максимальную отдачу? Ответы — в статье.

Карты рассрочки

Давайте рассмотрим четыре беспроцентные карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, сравним условия их получения, тарифы и особенности их обслуживания. Какие приятные сюрпризы ожидают владельцев карт? Какая карта рассрочки выгоднее?

Расчет льготного периода по кредитной карте и сроки погашения задолженности

Банки применяют разные схемы расчета продолжительности действия льготного периода, во время которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами без начисления на них процентной ставки. Когда зачисляется оплата задолженности по кредитной карте? Читайте в статье.

Где оформить кредит на оплату товаров и услуг?

Яркие витрины магазинов вызывают непреодолимое желание купить приглянувшийся товар прямо сейчас. Но вот только денег «прямо сейчас» нет. Для самых нетерпеливых покупателей финансовые организации придумали товарные кредиты. Рассмотрим этот вид кредитования в статье.

Распространенные промахи пользователей кредиток

Пользователи кредитных карт совершают ряд ошибок, которые грозят большими переплатами по кредиту и высокими процентами. К таким промахам относят:

Забыть внести минимальный платеж или погасить задолженность. Это наиболее распространенная ошибка всех пользователей кредитных карт. Особенно часто такое случается, если у владельца несколько кредитных карт по разным банкам. Чтобы этого не происходило, можно настроить оповещение с использованием СМС или автоплатеж с заработной платы.
Нельзя платить в последний момент. Всегда необходимо рассчитывать на то, что платежу для прохождения нужно некоторое время. Если оплачивать долг через другой банк, то оплата может идти несколько дней.
Оплата лишь минимального платежа. Если оплачивать лишь минимальный платеж, то выплата долга по кредиту может растянуться на несколько лет.
Снятие наличных. Не стоит с кредитки снимать наличные, поскольку это – повышенный процент и отсутствие льготного периода.
Невнимательность при оформлении договора. Даже самые привлекательные условия следует несколько раз перепроверять. Банк в любом случае не оставит себя в проигрыше, а потому при оформлении карты необходимо читать весь мелкий шрифт в договоре.
Неиспользование различных бонусов. При использовании кредитки обязательно стоит пользоваться скидками и прочим выгодными предложениями. Программа лояльности позволяет уменьшить убытки

Важно подобрать именно выгодные для вас условия.
Дополнительные услуги. При оформлении карты следует отказаться от лишних услуг и оставить только те, которые действительно необходимы.
Наличие нескольких кредиток

Это очень опасно, поскольку в них легко запутаться и пропустить льготный период.

ВАЖНО! Чтобы не пришлось платить повышенные проценты, следует не использовать карту для перевода денег на электронные кошельки или другие карты

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет

Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть)

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Подведение итогов

Кредитная карта с грейс-периодом — очень выгодная штука при соблюдении всех условий банка. Она может выручить в сложный момент, но у нее все же есть свои недостатки. Разберем все плюсы и минусы кредитки «Сбербанк» на примере таблицы:

Достоинства Недостатки
Картой можно воспользоваться в любое время, не обязательно идти в банк и брать кредит. Если после окончания грейс-периода кредит не был погашен, начисляются большие проценты.
Кредитную карту можно гасить разными способами. Есть риск неправильно вникнуть в механизм действия грейс-периода, из-за чего в итоге придется платить проценты.
Можно выплачивать кредит частями. Вносить обязательный платеж нужно ежемесячно.
Удобство в пользовании и возможность расширять кредитный лимит. Чтоб пользоваться льготным периодом нужно полностью погасить предыдущую задолженность, если таковая имеется.
На все покупки, оплаченные картой, действует льготный период. При снятии наличных средств взимается дополнительная комиссия и действие грейс-периода аннулируется.

Так выгодно ли пользоваться кредиткой, лучше ли она чем кредит? Если вы не вникли в особенности пользования картой, не будете вовремя вносить обязательные платежи и станете снимать наличку, вам кредиткой лучше не пользоваться. Существует большая вероятность «попасть» на деньги и потом еще очень долго выплачивать банку проценты.

Если же вы со всем вниманием и ответственностью отнеслись ко всем условиям банка, беспроцентная кредитка может стать для вас настоящим спасением. Вовремя гасите задолженность, пользуйтесь безналичным расчетом и тогда точно извлечете выгоду из кредитки

Если вы хотите делать покупки в интернете и получать часть своих денег обратно, не забывайте пользоваться кэшбэками.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.