Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы финансовой услуги

Алан-э-Дейл       14.09.2022 г.

Оглавление

Чем лизинг отличается от банковского автокредитования

Большой плюс в том, что регистрацию машины и общение с официальными органами берет на себя лизинговая компания. Лизингополучатель не тратит свое время на решение необходимых при покупке и дальнейшей эксплуатации авто вопросов.

Второй положительный момент в том, что у лизингополучателя есть больше опций по окончанию сделки:

  • Выкупить автомобиль по остаточной стоимости и стать его полноправным владельцем.
  • Вернуть лизинговое авто компании-лизингодателю и взять новое в лизинг.
  • Продлить договор и дальше пользоваться тем же автомобилем.

По окончании кредитного договора у автовладельца нет такого широкого выбора. В его собственности остается уже использованный им автомобиль, который он будет продавать своими силами, если захочет приобрести новую машину.

Есть автолюбители, которых смущает тот факт, что лизинговый автомобиль — собственность ЛК. При этом кредитный — свой «родной». Но если рассмотреть ситуацию более детально, выяснится, что права клиента банка, так же как и клиента лизинговой компании, сильно ограничены:

  • Нет возможности продать машину, не выкупив ее полностью у банка.
  • Нельзя выписать доверенность другому водителю, не вписав ее в страховку каско.
  • Запрещено видоизменять кредитный автомобиль, делать тюнинг.

Лизинговая сделка: стороны и этапы

Чтобы взять имущество в лизинг, клиенту нужно заключить сделку с лизинговой компанией. Как правило, в этой сделке участвуют три стороны:

1. Лизингодатель – лизинговая компания, которая и оформляет имущество в лизинг. Обычно это банк (в том числе кэптивный, т.е. работающий от имени производителя продукции) или аффилированная с ним структура, у которой достаточно средств на приобретение дорогостоящего имущества.

2. Лизингополучатель – сам приобретатель, берущий имущество в лизинг. Чаще всего клиентом выступает юридическое лицо или ИП, а имущество приобретается в коммерческих целях для получения прибыли.

3. Поставщик – компания, которая владеет необходимым имуществом. Именно у этой стороны лизинговая компания покупает нужное имущество на основе договора купли-продажи..

Это основные участники лизинговой сделки. Кроме них лизингодатель сотрудничает и с другими компаниями – например, со страховыми и юридическими. По сути, он берет на себя все оформление сделки, работая с проверенными дилерами.

Этапы сделки

Лизинговая сделка состоит из нескольких этапов – от предварительного согласования до передачи автомобиля в собственность клиенту. Не говоря уже о самом поиске лизингодателя и выборе автомобиля – важных стадиях, от которых будет зависеть и безопасность сделки, и ее реализация.

1. Предварительное согласование

На этом этапе клиент подает заявку в лизинговую компанию, обсуждает условия сделки и готовит нужный пакет документов. По итогу лизингодатель делает клиенту индивидуальное коммерческое предложение.

2. Оформление сделки

После подписания лизингового договора клиент вносит авансовый платеж, а лизинговая компания выкупает нужный автомобиль у продавца, страхует его и передает лизингополучателю в пользование. При этом он спокойно пользуется автомобилем на протяжении всего срока действия договора лизинга.

3. Завершение сделки

Этот этап зависит от вида лизинга. Чаще всего сделка заканчивается передачей автомобиля клиенту в собственность после того, как он выкупит его по остаточной стоимости. Клиент может и не выкупать имущество – тогда оно переходит в пользование лизинговой компании, которая может повторно сдать его в лизинг или реализовать на вторичном рынке.

На каких условиях сейчас оформляют лизинг

В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).

Условия и процедура оформления лизинга на автомобиль мало чем отличается от оформления автомобильного или иного кредита – нужно точно так же собрать определенный пакет документов, подать заявку в лизинговую компанию, компания примет решение, после чего будет оформлена поставка оборудования.

Но важно обратить внимание на некоторые пункты, которые с точки зрения лизинга будут важны:

обязанность по уплате транспортного налога. Уведомление ФНС присылает по адресу регистрации транспортного средства, но кто будет непосредственно платить налог – определяется условиями договора лизинга. Даже если эта обязанность возложена на лизинговую компанию, она просто перенесет эту сумму в платеж по лизингу – но в этом случае клиент хотя бы не получит штрафных санкций за неоплату налога;

обязанность по оплате полисов каско и ОСАГО. Скорее всего, страховка будет обязательным условием договора лизинга – потому что это позволит лизинговой компании вернуть все свои деньги, даже если авто попадет в ДТП. Но нужно заранее оценить все условия страхования – кто платит премию по договору и на какой срок оформляется полис;

сумма выкупа. Это сумма, по которой лизингополучатель сможет выкупить имущество в конце срока договора

Это может быть как символическая сумма (1000 рублей), так и более существенная – и на это нужно обратить внимание;

вид платежа. Погашение стоимости автомобиля может происходить по-разному – аннуитетными или регрессными платежами

В первом случае будет меняться соотношение погашения стоимости ТС и лизинговой платой (в начале проценты всегда больше), во втором – сумма платежа будет уменьшаться за счет снижения суммы лизинговой платы. Второй вариант выгоднее, но не всегда у компании есть возможность платить больше в начале срока;

возможность досрочно выкупить автомобиль. Как правило, досрочный выкуп допускается, когда с начала действия договора прошел определенный срок (обычно – 12 месяцев, но может быть и 1 месяц, и 24 месяца). Будет лучше, если прямо в договоре будет указан график изменения выкупной суммы – то есть, стоимость авто для полного выкупа в каждый момент срока договора.

Что же касается конкретных условий лизинга, они определяются каждым лизингодателем в индивидуальном порядке. Можно выбрать любую компанию, желательно – их числа крупнейших, потому что они более надежны (нельзя забывать, что автомобиль остается в собственности лизингодателя). Лучше ориентироваться на рейтинги – так, недавно агентство «Эксперт РА» составило Топ-10 компаний рынка автолизинга в России, и туда вошли крупнейшие фирмы – в том числе «Газпромбанк Автолизинг», занявший 9 строчку рейтинга (что соответствует почти 8,5 тысячам сделок).

Чтобы понять примерный порядок цифр, мы просчитали ежемесячный платеж в нескольких лизинговых компаниях при условии оформления договора на автомобиль стоимостью 1,5 миллиона рублей, с первоначальным взносом в 500 тысяч рублей, на срок в 36 месяцев. Цифры мы затем сравнили с приблизительными суммами платежей по автокредитам с теми же условиями:

Компания Сумма платежа Общая сумма по договору

Автолизинг

Европлан 37 678 1 806 408
Major Leasing 38 780 1 892 062
Сбербанк Лизинг 35 724 1 782 081
ВТБ Лизинг 34 560 1 745 167
Балтийский лизинг 37 247 н.д.
Газпромбанк Автолизинг 35 963 н.д.

Автокредиты

Тинькофф банк 31 500
Газпромбанк 32 083
Совкомбанк 32 764

Как видно, за счет ряда условий лизинг все же предполагает чуть большие платежи, чем автокредиты. Но учитывая, что лизинговая компания берет на себя часть обязательств, разница по итогу будет не очень большой. А если учесть налоговую выгоду, лизинг для компании окажется намного выгоднее, чем автокредит для частного лица.

Но есть еще один очень весомый плюс – государство с некоторых пор активно поддерживает лизинг.

Требования и документы

Лизинговые компании заботятся и о безопасности клиента, и о своей безопасности. Поэтому к потенциальному лизингополучателю есть ряд требований, а при наличии ограничений сделку могут просто не одобрить. Например:

  • профиль клиента не должен находиться в зоне риска – некоторые сферы деятельности относят к рискованным, и лизинговые компании неохотно одобряют сделки на такие проекты
  • компания должна иметь достаточный стаж работы на рынке, не выпускать облигационных займов и не использовать специализированное налогообложение
  • лизингополучатель и лизингодатель заранее должны договориться об условиях сделки – например, обсудить, у кого в собственности находится имущество и кто будет регистрировать на себя авто в ГИБДД

Потенциальный лизингополучатель должен приложить к заявке на лизинг требуемый пакет документов. Чаще всего, лизинговая компания сама устанавливает необходимый перечень, но в среднем комплекты документов очень похожи.

Документы условно делят на юридические и финансовые. Юридические нужны, чтобы сотрудники лизингодателя проверили клиента на предмет чистоты сделки и безопасности. Финансовые – чтобы оценить фактическое состояние клиентского бизнеса и его платежеспособность.

В комплект юридических документов входят:

  • устав
  • учредительный договор
  • ОГРН
  • ИНН
  • копия карточки с образцами подписей
  • доверенность на право подписи документов
  • приказ / решение о назначении генерального директора
  • письменное решение о заключении лизинговой сделки

В комплект финансовых документов входят:

  • бухотчетность за последние 3-5 отчетных периода
  • информация о расчетном счете и ежемесячных оборотах за последние полгода-год
  • сведения об уже полученных кредитных займах и заключенных договорах лизинга

Ответы на вопросы

  • Да, Закон 164-ФЗ о лизинге разрешает передавать имущество во временное владение и пользование физическим лицам.

  • В конце срока действия договора транспортное средство переходит в собственность клиента.

  • Не требуется подтверждение дохода, наличие справок, отсутствие обязательного страхования, плохая кредитная история не является причиной отказа.

  • Машина в собственности Лизингодателя, на период действия договора аренды. После выкупа автомобиль переходит в собственность Лизингополучателя.

  • Лизингополучатель. Он же сам выбирает какую страховку купить и сам оплчивает штрафы.

  • Компания Лизингодатель проводит регистрацию автомобиля на себя в органах ГИБДД. При этом Лизингополучателем указывается клиент компании.

  • При досрочном возврате автомобиля первоначальный взнос возвращается Лизингополучателю.

  • Можно ли не выкупать автомобиль или поменять на другой?

    Договор аренды с последующим выкупом позволяет заменить автомобиль на любом сроке. А так же позволяет не выкупать автомобиль в конце срока аренды.

Преимущества и недостатки лизинга для физлиц

Лизинг автомобиля имеет ряд плюсов по сравнению с кредитными программами банков для автолюбителей. Автолизинг:

  • предлагает широкий спектр программ аренды, не имеющих кредитных аналогов;
  • позволяет получить во владение как новые, та и подержанные машины с пробегом, в том числе – грузовые и специализированные (в кредит – нельзя);
  • предполагает корпоративные скидки от компании-арендодателя (меньшая стоимость машины + возможность часть арендных платежей списывать на счет обслуживания ремонта авто) до 25%;
  • требует меньшего пакета документов и минимальные сроки утверждения заявок;
  • не требует получение согласия от супруга арендатора;
  • допускает аренду авто для автолюбителей с плохой кредитной историей;
  • дает возможность сэкономить на небольшом первоначальном взносе;
  • часто не требует подтверждения платежеспособности от арендатора (но первоначальный взнос может быть увеличен до 40% от стоимости ТС, либо потребуется залог);
  • имеет большие сроки погашения, чем кредит (5 лет вместо 3-х);
  • суммарно дешевле полноценного автокредита и простой аренды транспорта;
  • допускает получение дополнительных услуг от лизингодателя (списание затрат на обслуживание авто и комплектующие, ремонт на СТО, замена автошин, подменное авто на время ремонта и т.п.).

Преимущества автолизинга для физических лиц связаны, в первую очередь, с тем, что лизинговые компании имеют дело с меньшим уровнем рисков неплатежей. Изначально арендный автомобиль остается в собственности арендодателя и застрахован, и может в любой момент быть возвращен собственнику без привлечения судебных органов, либо возмещен в случае его утери.

О недостатках

Ничего идеально в мире не существует, и при оформлении автомобиля в лизинг, следует внимательно читать условия договора и учитывать указанные в нем ограничения и требования для арендатора авто:

  • по сроку действия аренды;
  • по стоимости автомобиля, который вы можете взять в аренду;
  • по праву перехода собственности (после завершения срока аренды, вы не имеете права оставить машину себе);
  • по размеру первоначального платежа;
  • по пробегу автомобиля (например, не более 25.000 км/год).

Отдельный вопрос – возврат первоначального взноса после завершения срока действия договора аренды. В разных компаниях-лизингодателях требования могут отличаться: в одних – взнос учитывается в стоимость авто и не возвращается, в других часть взноса учитывается как обеспечительный платеж и может быть возвращен если вы не нарушали требований соглашения.

Разница между автокредитом и лизинга с выкупом

Автокредит

Продавец
Любой автосалон
или частное лицо
Только автосалон банка

Одобрение
90%, без справок
Обязательно справки 2-НДФЛ и подверждение дохода.

Условия ежемесячных
платежей
Фиксированный график на все время
Ставка может изменяться банком

Страхование
КАСКО и страхование жизни — не обязательно.
Обязательно КАСКО, страхование жизни.

Досрочное погашение
Начисление процента равными
долями каждый месяц, льготное погашение договора.
В первые платежи входят только % по кредиту.
Досрочное погашение на раннем сроке не выгодно

После окончания договора
Можете вернуть, либо выкупить авто.
Возврат авто невозможен.

Почему лизинг так популярен у бизнеса

Простые россияне привыкли к достаточно дешевым автокредитам, специальным предложениям автодилеров и нескольким государственным программам субсидирования таких кредитов. Но несмотря на то, что ежемесячный оборот ИП или компании может быть гораздо больше, чем зарплата среднестатистического физлица, банки очень неохотно кредитуют малый и средний бизнес. Из-за того, что доходы бизнеса плохо поддаются прогнозам, и в любой месяц может пойти убыток, банки закладывают в процентную ставку огромные риски, и кредиты становятся «неподъемными» для многих.

И в этом случае лизинг приходит на помощь. Как мы отметили выше, при лизинге имущество не переходит в собственность тому, кто им пользуется. Это означает, что риски для лизинговой компании будут меньше, чем для банка при бизнес-кредитовании. А отсюда – более простое оформление (отбор заявок гораздо мягче), и меньше переплата.

Но есть и более важные пункты, которые показывают выгоду лизинга для бизнеса. Разберем на примере автомобильного лизинга:

  • лизинг снижает сумму налога на прибыль. Дело в том, что платежи по лизингу переносятся на себестоимость, тогда как при покупке автомобиля за собственные средства его стоимость будет переноситься на себестоимость в виде амортизации по обычным правилам. Так, если срок полезного использования автомобиля – 5 лет, его стоимость будет списываться в виде амортизации все 5 лет (и в месяц будет выходить совсем небольшая сумма). При лизинге доступна ускоренная амортизация, к тому же всю сумму лизингового платежа, кроме НДС, можно включить в состав расходов по налогу на прибыль;
  • лизинг дает право вычета по НДС. Так, если организация купила автомобиль, она может применить вычет в размере НДС со всей стоимости авто единоразово. В случае с лизингом в вычет по НДС можно включать весь налог на добавленную стоимость – как на сам автомобиль (пропорционально его стоимости), так и на плату за лизинг (которая идет вместо процентов). Соответственно, можно списать с суммы НДС к уплате всю сумму налога, которая включается в платеж лизинговой компании;
  • автомобиль, находящийся в лизинге, не попадает на баланс компании. Это не отменяет необходимости платить транспортный налог (его платит по согласованию или лизинговая компания, или клиент), но используемый компанией автомобиль не будет отображаться ни в активах (как ТС), ни в обязательствах (как долг по кредиту);
  • минимальный первоначальный платеж составляет от 5%, тогда как по кредиту на транспорт или оборудование первый взнос гораздо выше;
  • большую часть бюрократических обязанностей (постановка на учет, оформление страховки или даже периодическое техобслуживание) берет на себя лизинговая компания. Правда, все ее расходы так или иначе будут включены в лизинговую плату;
  • лизинговая компания – не банк, и может предложить индивидуальные, более гибкие условия. Например, для сфер деятельности с выраженной сезонностью компания может установить график платежей, которые будут снижаться в несезон и вырастать в сезон.

Другими словами, лизинг с точки зрения компании или ИП на основной системе налогообложения будет гораздо выгоднее традиционного кредита за счет экономии на налогах и того факта, что сам по себе автомобиль остается в собственности лизинговой компании (что для бизнеса не так критично, как для частного владельца).

Право выкупа объекта лизинга по остаточной стоимости – в данном случае не настолько важно, как для обычного гражданина. Дело в том, что бизнес эксплуатирует транспорт в более жестких условиях, и срок его годности примерно соответствует сроку полезного использования

К окончанию срока договора лизинга имущество будет, скорее всего, изношено так, что его остаточная стоимость будет символической – но бизнесу может быть выгоднее как раз не выкупать его, а оформить новый договор на новую технику. С другой стороны, при не очень интенсивном использовании имущество можно будет купить все равно за остаточную стоимость и эксплуатировать после этого как угодно долго.

Как нам пояснили в компании «Газпромбанк Автолизинг», выгода присутствует не для всех компаний – а преимущественно для тех, кто работает на основной системе налогообложения – они смогут сэкономить до 40% только на налоге на прибыль и НДС. К тому же в лизинговые платежи можно вписать и некоторые дополнительные расходы, которые тоже будут снижать налоговую нагрузку клиента.

Особенности лизинга для физических лиц

Согласно российскому законодательству, обычный гражданин может оформить в лизинг (аренду с выкупом авто) новые и подержанные легковые транспортные средства, новый и б/у грузовой транспорт и даже спецтехнику (строительную, дорожную, коммунальную).

Требования к арендатору минимальные:

  • гражданин РФ с постоянной регистрацией (не менее 6 мес.) в регионе присутствия лизингодателя;
  • возраст — от 20 лет и до 65 лет на момент завершения срока договора;
  • постоянное место работы (официальное оформление + не менее 6 месяцев непрерывного стажа).

Лизингодателем (продавцом-арендодателем) могут выступать коммерческие компании и банки, а также частные лица по договору лизинга, в котором прописываются сроки и ставки аренды, требования по транспорту (марки/модели год выпуска, пробег и т.п.), обязанности и права сторон.

Автолизинг для физлиц предполагает два вида договоров: с передачей права владения ТС (после завершения аренды авто переходит в собственность арендатора либо возвращается арендодателю) и без права владения (автомобиль в обязательном порядке возвращается арендодателю по завершению срока аренды).

Сроки лизинговой аренды обычно ограничены 5 годами, но арендатор может выплатить полную стоимость автомобиля и закрыть договор аренды досрочно, либо передать обязательства по аренде третьим лицам.

Чтобы заключить лизинговый договор, вам следует:

  • определиться с компанией, которая предлагает автомобили в аренду с правом выкупа на выгодных условиях;
  • выбрать автомобиль, который устраивает вас по техническим параметрам;
  • внимательно изучить условия лизингового договора и оценить его выгодность для вас;
  • подать документы и дождаться одобрения лизингодателя (1-3 дня);
  • подписать соглашение об аренде и внести первичный взнос (до 10% стоимости арендуемого автомобиля);
  • получить автомобиль в пользование.

Для оформления лизингового соглашения вам необходимо представить арендодателю паспорт РФ + второе удостоверение личности: заграничный паспорт, ВУ, ИНН/СНИЛС, а также подтверждающую платежеспособность или наличие имущества справку (при необходимости).

Порядок оформления

  • Клиент выбирает автомобиль.

Подает заявку (можно онлайн) в выбранную фирму.
Компания дает предварительный расчет и перечень необходимых документов. (На этом этапе можно сравнивать условия разных фирм).
Клиент приезжает в офис с пакетом документов и первым взносом.
Подписывается договор, утверждается график и суммы платежей.
Средства перечисляются поставщику.
Автомобиль передается держателю по акту приема-передачи.

Лизинг – пока еще неизведанный широким кругам потенциальных клиентов объект. Но он достаточно быстро развивается и находит своего потребителя. Авто в лизинг для физлиц на данный момент является самым популярным направлением финансирования в этом сегменте.

Почему лизинг – не совсем для частных клиентов?

Несмотря на то, что лизинг позиционируют и рекламируют как аналог автокредита, на самом деле это не так. Автокредит будет выгоден в одном случае, а лизинг автомобилей – в другом. И, как показывают расчеты, лизинг – это скорее удел бизнеса, чем простых автолюбителей.

Так, автокредит для бизнеса (особенно малого) – очень рискованный инструмент, поскольку бизнес может работать непредсказуемо и в отдельных случаях даже в минус. Банки вынуждены закладывать риски в процентные ставки, отчего те становятся совершенно неподъемными для бизнесменов.

В отличие от кредита, лизинг более лоялен – лизинговая компания в случае неуплаты легко заберет назад свое имущество и продаст его кому-то еще. Соответственно, получить лизинг представителю малого и среднего бизнеса намного проще, а переплата значительно меньше.

Но и это еще не все – лизинг серьезно снижает налоговую нагрузку на компанию, причем по нескольким направлениям сразу:

  • снижает налог на прибыль – потому что вся сумма платежей по лизингу переносится на себестоимость полностью, тогда как собственный автомобиль компании списывается только по правилам амортизации (обычно очень медленно);
  • снижает сумму НДС к уплате, потому что на всю сумму лизингового платежа можно уменьшить НДС к уплате в бюджет;
  • снижает налог на имущество – формально автомобиль числится на балансе лизинговой компании, и не попадает в собственность компании.

К тому же, по лизингу авансовый платеж составляет всего от 5% (вместо 15-20% первоначального взноса по автокредитам), а лизинговая компания может при желании даже установить график платежей с учетом сезонности.

А главное – компании обычно нет смысла выкупать оборудование по остаточной стоимости (так как в бизнесе автомобили изнашиваются очень быстро), поэтому и тут предприниматель может сэкономить.

Соответственно, лизинг – это скорее инструмент, более выгодный бизнесу, чем обычному физлицу.

Особенности лизинга для физических лиц: условия и документы

Лизинг автомобиля для физических лиц – достаточно редкая услуга. Но клиентов, которые рассматривают покупку автомобиля в лизинг, чаще всего привлекают следующие особенности:

1. Быстрое рассмотрение заявки

Заявка в лизинговую компанию рассматривается быстрее, чем заявка в банк на кредит. Например, рассмотрение заявки по экспресс-программам проходит за пару часов, а договор заключается за сутки. Заемщику для получения результата по кредитной заявке потребуется в несколько раз больше времени.

2. Невысокий первоначальный взнос

Обычно составляет около 10% от полной суммы автомобиля. Его также можно уменьшить – например, воспользовавшись программой trade-in, где старый автомобиль клиента идет в счет оплаты нового.

3. Дополнительные услуги «под ключ»

При приобретении автомобиля в лизинг клиент получает целый ряд услуг «под ключ». Например, помощь на дорогах, страхование, возможность пройти ТО или воспользоваться услугами шиномонтажа. Дополнительных денег за это не взимается – лизингодатель работает с компаниями на лояльных условиях и включает эти услуги в итоговую стоимость имущества.

Кроме того, лизинг регулируется нормативными документами и актами – например, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ.

В то же время клиент, рассматривая приобретение автомобиля в лизинг, должен учесть следующее:

1. Отсутствие государственных программ и субсидий

Большинство госсубсидий созданы под нужды бизнеса. Физическое лицо, которое берет автомобиль в личное пользование, не может принять участие в государственной программе или получить субсидию, которая сэкономила бы ему средства.

2. Невозможность вернуть НДС

Данная опция также предусмотрена только для юридических лиц и ИП. Клиент не из бизнеса должен будет оплатить НДС из своих собственных средств.

3. Риск попасть к мошенникам

У физического лица, в отличие от корпоративных клиентов, нет своего штата юристов, которые проверяют сделки. Такого клиента мошенники часто привлекают выгодными условиями, а потом просто забирают автомобиль при первой же просрочке платежа. И не ограничиваются этим – позже клиент вынужден платить огромные штрафы и пени.

Требования и документы

Чтобы взять автомобиль в лизинг, клиент должен быть гражданином РФ старше 20 лет, иметь постоянную работу, доходы и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Список документов минимален:

  • заявление-анкета по форме лизингодателя;
  • паспорт РФ;
  • второй документ с фотографией.

Варианты лизинга для физлиц

Выбор варианта договора зависит от того, какую сумму комфортно выплачивать лизингополучателю ежемесячно и какова его конечная цель — выкупить авто или поменять его на новое.

Варианты лизинговых программ:

  • С минимальным удорожанием. Будет оптимальным выбором для клиентов, которые хотят пользоваться авто больше трех лет или для тех, кто готов платить более высокие ежемесячные платежи с целью уменьшить переплату по лизингу.
  • С небольшими платежами. Выбор тех клиентов, которые стремятся сократить свои расходы, а также тех, кто хочет обменять авто в конце сделки или вернуть его лизинговой компании. Такая программа позволяет сэкономить на регулярных платежах и избавиться от рисков потери в стоимости авто.

Что значит лизинг, отличия от аренды и кредита

Значения лизинга и аренды в основном означают одно и то же. Одно из отличий это продолжительность найма объекта недвижимости.

Лизинг подразумевает более длительный срок, например, год. Вы подписываете договор, обязуетесь оставаться на одном месте в течение конкретного периода времени и выплачивать необходимую сумму каждый месяц в течение этого срока.

Если же это касается машины, то схема почти та же. Подписывая договор, вы соглашаетесь на выплату определённой суммы в течение какого-то периода за пользование автомобилем.

Лизинг и аренда в некоторой степени схожи. В лизинге вы обязаны составить договор и придерживаться его, а вот в аренде контракт не обязателен.

Второе отличие заключается в количестве участников указанных в договоре.

Особенности выкупа лизинговых автомобилей

Если вы хотите купить лизинговое авто, прежде всего стоит обратить внимание на следующие важные моменты:

2.   Лизинговый автомобиль может подлежать возврату лизинговой компании

Это – форма лизинга (операционный лизинг), при которой клиент лизингодателя просто использует имущество без права выкупа в дальнейшем. Если в договоре лизинга не указано право выкупа по окончании срока лизинга и его условия, лизинговое авто возвращается лизинговой компании.

3.   Лизингополучатель может переуступить свои права субарендатору

Причем субарендатор может быть как юридическим, так и физическим лицом. Это значит, что лизингополучатель, который взял авто в аренду, может, заручившись согласием лизинговой компании, переуступить свои права, причем как пользования имуществом, так и платы за пользование.

Отметим также, что налоговые органы очень пристально следят за выкупом лизинговых автомобилей физическими лицами. Зачастую выкупную цену авто занижают – это выгодно для покупателя, который хочет приобрести имущество, но чревато налоговыми последствиями. В этом надзорные органы могут усмотреть вероятность того, что автомобиль специально приобретался для последующей покупки физическим лицом (учредителем компании).

В этом случае:

  • изначальному клиенту (лизингополучателю) могут не возместить НДС и не учесть ежемесячные платежи по лизинговому договору как расходы;

  • реальную стоимость лизингового авто, которую определят в ходе судебного процесса, отнесут к доходам и учтут ежемесячные лизинговые платежи – это ляжет на физическое лицо, которое купит такой автомобиль

Это особенности, к которым нужно внимательно отнестись до приобретения автомобиля после лизинга. Если провести такую сделку правильно и аккуратно, она будет осуществима и очень выгодна покупателю.

Что такое лизинг автомобиля

Автомобиль, в соответствии с бухгалтерскими категориями терминов, относится к основным средствам, то есть, это дорогостоящий предмет, со сроком полезного использования, более года. Кроме того, автомобили – это предметы, обладающие высоким риском повреждения и утраты, а потому у них повышенная норма амортизации и, как следствие, большая ставка по кредитным деньгам (а последние задействуются практически в 100% случаев).

Более того, упрощенно в схеме лизинга трое участников (лизингодатель, получатель и поставщик). Но для того, чтобы залог кредитных средств не утратил своей первоначальной ценности, он страхуется, а страховая компания выступает четвертой стороной в схеме.

Лизинговый договор составляется на весь срок амортизации объекта (в нашем случае – автомобиля), но его условия могут быть таковы, что большая часть средств может быть выплачена в определенный заданный период. Это производится с помощью перегруппировки лизинговых платежей.

В сущности, не так важно, кто является лизингодателем: физическое или юридическое лицо. Просто для юридических лиц лизинг интересен тем, что платежи по нему – это фактуруемые затраты, которые уменьшают прибыль, а главное – сокращают величину НДС к уплате

Физические лица, в данном случае, ничего государству предъявить не могут.

Но что же тогда значит лизинг автомобилей для физических лиц? По сути – это та же рассрочка при покупке автотранспортного средства, финансируемая за счет лизинговой компании.

Автолизинг транспортного средства

Условия аренды с последующим выкупом

Сумма финансирования – от 50 000 до 3 000 000 рублей

Первоначальный взнос – 25% от стоимости предмета лизинга

Фиксированная ставка 4% в месяц. Выкупной платеж 1000 рублей

Срок – 12, 24, 36 или 48 месяцев

Допускается льготный период по согласованию сторон до 3 месяцев

Досрочный выкуп — допускается

Структура сделки

Клиент выбирает автомобиль в автосалоне или на вторичном рынке

Оставляет заявку на сайте сервиса или по телефону

Сервис НарКредит совместно с клиентом согласовывает условия

Стороны подписывают договор финансовой аренды

Клиент-лизингополучатель вносит первоначальный взнос в размере 25% от стоимости автомобиля

Компания (Лизингодатель) приобретает автомобиль у продавца (автосалон, физическое лицо) по договору купли-продажи и передает его во временное владение и пользование Лизингополучателю

В течение срока действия договора Лизингополучатель в соответствии с графиком вносит платежи за владение и пользование

По окончании срока действия договора Лизингополучатель вносит выкупной платеж в размере 1000 рублей, право собственности на автомобиль переходят к нему

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Помимо первоначального взноса, выясните, сколько вы можете ежемесячно платить за договор аренды.

Если автомобиль, на котором вы ездили во сне, стоит в среднем на 20 тысяч рублей больше вашего месячного максимума, то, вероятно, нет смысла влезать в долги, чтобы финансировать автомобиль. Поэтому составьте бюджет, придерживайтесь его и выясните, какие варианты у вас есть, основываясь на имеющихся у вас деньгах.

Сначала обсудите окончательную цену покупки.

Вариант лизинга, который вы получите на свой автомобиль, будет зависеть от согласованной покупной цены. Чем ниже общая цена автомобиля, тем ниже оплата, даже при аренде. Лучше всего сначала обговорить это в письменном виде, чтобы продавец не мог отступить и попытаться обмануть вас, как только вы перейдете к мелким деталям.

Как только окончательная цена покупки будет согласована и изложена в письменной форме, обсудите условия лизинга. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи.

Посмотрите договор аренды. Обсудите свои финансовые обязательства по периодическому техническому обслуживанию и ремонту. Если вы чего-то не понимаете, попросите полного разъяснения. В конце концов, вы подписываете юридический документ и несете ответственность за то, что в нем написано. Подпишите лизинговый документ, если все согласны.

Наслаждайтесь своей красивой, новой машиной

Платите всегда вовремя и обращайте строгое внимание на пункты о пробеге, иначе это изменит то, что произойдет, когда вы сдадите автомобиль в конце аренды

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.