Займы онлайн 2021 года

Алан-э-Дейл       26.10.2022 г.

Что такое МКК?

МКК — микрокредитная организация, которая имеет право предоставлять займы только наличными в сумме до 500 тыс. руб. Особые требования Центробанк выставляет к условиям привлечения средств во вклады микрофинансовыми организациями. Например, МКК запрещено привлекать инвестиции физических лиц и частных предпринимателей, если они не являются собственниками этой компании.

Также кредитная организация обязательно должна состоять в какой-нибудь СРО. Это требование нужно было выполнить до конца 2017 года. В противном случае МКК лишали лицензии на осуществление своей деятельности.

Закон об МФО 2018 года

Кроме этого, он ужесточил требования непосредственно к организации деятельности микрофинансистов и коллекторов.

Хотя новые правила для сферы микрокредитования были приняты в январе 2019, поправки вступали в силу тремя этапами, чтобы микрофинансовый рынок успел постепенно перестроиться под новые правила.

Поправки, вступившие в силу с 28 января 2019 года:

  • Выделен особняком тип микрозайма без обеспечения. Его параметры: до 10 000 рублей, выдается на 15 суток без права пролонгации. Совокупный размер переплаты не должен превышать 30% от тела займа, соответственно, максимальная сумма процентов в день не может быть более 200 руб., а объем процентов — не более 3000 руб. Неустойка за просрочку составляет 0,1% в день от суммы непогашенного долга.
  • Максимальная ставка за день пользования микрозаймом ограничена до 1,5% в сутки.
  • Для займов на период до 1 года установлен максимальный лимит: общая задолженность может увеличиться до 2,5 раза от суммы, полученной взаймы; причем в этот лимит входят проценты, комиссии, дополнительные платежи и пени.
  • Ужесточены правила деятельности МФО: заключать договоры по микрокредитованию имеют право лица, официально оформившие деятельность как предоставление займов потребителям. То есть кредитор должен зарегистрироваться в профильном госреестре, который ведет Центробанк.

    Если эти условия не были выполнены на момент заключения договора с заемщиком, то кредитор не сможет обратиться в суд и требовать возврата займа в судебном и любом ином порядке.

  • Ужесточены правила деятельности коллекторских агентств: покупателем задолженности теперь может выступить только коллекторское агентство, имеющее лицензию и включенное в госреестр, который ведет ФССП.

    Однако есть исключение: физическое лицо тоже может выкупить просроченный долг. Но на это требуется письменное согласие заемщика. Эта поправка направлена на пресечение деятельности «черных коллекторов».

Может ли МФО выдать займ в 2021 году, а требовать возврата по нормам 2019 года? Закажите звонок юриста

Поправки, вступившие в силу с 1 июля 2019 года, новелл не содержали, а лишь снижали принятые предыдущим пакетом лимиты:

  • предельную суточную ставку по займу до 1% (было 1,5%);
  • максимальную сумму долговых обязательств — до 2-х кратного объема к первоначальному займу (было 2,5%).

Поправки, вступившие в силу с 1 января 2020 года, также уменьшили коэффициент общей переплаты по итогу займа.

Таким образом эти законодательные изменения были приняты с целью защитить заемщиков.

Считаете, что переплачиваете по займу? Закажите звонок юриста

Какие МФО закрываются

Причиной ужесточения правил деятельности компаний микрофинансового рынка стали существенный спад в экономике и невыгодное, а порой бедственное положение потребителей микрозаймов.

Нужно отметить, по последней причине законодателями неоднократно предпринимались попытки запретить деятельность МФО. Последняя такая попытка была предпринята уже в январе 2021 года: депутаты, внесшие законопроект на рассмотрение, указывают на то, что к микрофинансированию чаще всего обращаются наименее социально защищенные слои населения.

Что делать, если я взял займ в МФО,которую закрыл Центробанк? Спросите юриста

И это, по мнению депутатов, «приводит к быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни», поскольку до последнего времени проценты в МФО достигали трехзначных чисел.

Однако новое в законодательстве в 2019-2020 гг. в целом как раз и призвано решить эту проблему, а предложение о запрете уже успешно сложившейся отрасли является ничем иным, как популистским предвыборным заявлением.

По мнению экспертов, банковский сектор и сектор МФО в плане клиентов пересекаются не более, чем на треть. В этом состоянии отрасли пребывают достаточно долгое время, чтобы позволить говорит о том, что эти рынки не являются конкурентами: скорее, они гармонично дополняют друг друга.

Кроме того, последние ограничения, принятые для МФО, полностью очистят рынок от серых кредиторов и черных коллекторов.

На начало осени 2021 года на рынке микрофинансирования работает 37 микрофинансовых компаний (МФК) и 1256 микрокредитных компаний — МКК. Общее количество участников рынка на начало сентября 2021 года — 1 тыс. 293 компаний.

В 2020 году отрасль покинули порядка 500 компаний. Но исключения, несомненно, будут в течение этого года и дальше.

Уход микрофинансовой компании и ее исключение из реестра может произойти по двум причинам:

  • по решению ЦБ РФ;
  • по собственному решению акционеров и учредителей: из-за нерентабельности или, например, владелец просто решил сменить сферу деятельности.

Следует отметить, что небольшие компании начали уходить с рынка сразу после вступления в силу новых законов и предыдущих ограничений. Последние пять лет микрофинансовая отрасль довольно активно «чистилась»: в 2016-2019 гг. количество компаний сократилось вдвое — с 4 до 2 тысяч, и продолжило снижаться в 2020 году — в основном уже по причине пандемии.

Активно уходили с рынка те компании, которые изначально делали ставку на работу по выдаче займов через офисы, а не через Интернет.

Права и обязанности МФО: новое в законодательстве

Микрофинансовая организация вправе:

  • Выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн. рублей, юридическим лицам — до 3 млн. рублей.
  • Запрашивать данные клиента для оценки его кредитоспособности.
  • При несоответствии требованиям кредитора отклонять заявки на заем.
  • Создавать фонды для покрытия убытков.

Микрофинансовая организация имеет обязанности перед заемщиками:

  • Правила выдачи микрокредитов, а также сведения о лицах, влияющих на решение органов управления МФО, должны быть расположены в доступном для ознакомления месте, а также на официальном сайте компании.
  • МФО обязана раскрыть гражданину полную и достоверную информацию об условиях выдачи микрозайма, права и обязанности сторон при получения денежных средств.
  • При получении заявки на выдачу денег до момента заключения договора проинформировать заемщика о возможных изменениях по соглашению сторон и порядке платежей, связанных с обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств.
  • Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, которые проводят клиенты.
  • Придерживаться правовых норм, ограничений предельной задолженности, исполнять прочие обязанности, указанные в законодательстве.
  • До момента заключения сделки сотрудники МФО обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам.

Считаете, что при получении займа МФО вас обмануло? Закажите звонок юриста

От ростовщичества до микрокредитования

Рассматривая микрозаймы в исторической ретроспективе, родиной микрофинансирования обычно объявляют Бангладеш, а родоначальником МФО — профессора Моххамеда Юнуса. В 1976 году он первым начал выдавать бедным людям в сельской местности деньги через свой Grameen Bank для того, чтобы люди могли открыть маленький бизнес, например, начать шить рубашки или печь лепешки.

Впрочем, микрофинансовый сектор Бангладеш сильно отличается от российского. Мы, как обычно, идем своим путем.

Подавляющее большинство современных россиян, обращающихся в микрофинансовую организацию за займом, объединены общей проблемой — безвыходностью жизненной ситуации. Банки им кредиты не выдают, друзья и родственники не готовы рисковать ни деньгами, ни теплыми доверительными отношениями с заемщиком. На этом этапе решения финансовых проблем МФО является спасательным кругом.

А в «душегубов» и «грабителей» микрофинансовые организации превращаются ровно в тот момент, когда заемные средства нужно отдавать, причем с очень большими процентами.

В литературе и искусстве образ ростовщика так же непригляден и осуждаем: от паразитизма и никчемности старухи-процентщицы Достоевского до почти дьявольского мистицизма гоголевского ростовщика.

Есть ли замена займу в МФО по доступности и скорости получения денег? Спросите юриста

Ростовщики были на Руси всегда

Кстати, говоря об аморальности этой финансовой деятельности в русском обществе, справедливо было бы упомянуть, что во всех религиях в той или иной степени в разных формах ростовщичество осуждается:

  • Христианство, руководствуясь Ветхим Заветом, на протяжение всей истории ведет яростную борьбу с ростовщиками. Споры о запрете или ограничении практики выдачи монастырями ссуд под проценты не утихают внутри церковного сообщества, порицание этого явления звучит в разное время от разных христианских лидеров, а на рубеже XV-XVI веков — так же от представителей монашеского движения «нестяжателей»;
  • Ислам однозначно и прямо его запрещает: считается, что ростовщики наносят вред своему народу;
  • иудаизм так же содержит своеобразный постулат о запрете ссуживания денег в рост, однако он действует только в отношении единоверцев и соотечественников — иноверцам и чужакам давать деньги в долг разрешается.

    Такое своеобразное «ограничение» издавна создает конфликтные ситуации в обществе: в эпоху расцвета Киевской Руси причиной народного восстания и еврейских погромов в Киеве в 1113 году послужило именно ростовщичество.

    Вникнув в суть проблемы, князь Владимир Мономах немедленно издал «Устав Володимерь Всеволодича», который существенно облегчал положение городских низов, задолжавших ростовщикам и попавшим в долговую кабалу боярам. Помимо прочего, Устав сильно ограничивал взимание процентов на долги — 20% в год.

  • Буддизм учит, что нельзя достичь просветления, накапливая деньги, власть и престиж. Впрочем, буддизм в большей степени можно назвать философией, нежели религией. Правда, классической заповеди — не стяжай — в буддизме придерживаются лишь монахи.

Русские монархи с переменным успехом на протяжение всей истории не оставляли попыток ограничить аппетиты вольных лихоимцев или хотя бы поставить ростовщичество на службу казне, в то время как заезжие европейские ростовщики «обкатывали» в России проверенные в Европе методы долговых пирамид.

Сторонники «свободного рынка» считали законы, запрещающие или ограничивающие кредитование, тормозом экономики и утверждали, что ограничение на размер процентной ставки формирует дефицит кредитных ресурсов и, как следствие, ведет к расширению «черного рынка» кредитования и удорожания запрещенного товара — денег.

Ограничены ли сейчас проценты по займам в МФО? Закажите звонок юриста

От Уголовного уложения до решения большевиков

Хотя в СССР ростовщичество было уголовно наказуемо, вторая половина брежневской эпохи самими ростовщиками оценивается как «золотое время» для подпольных заимодавцев. В условиях «стабильности», действительно, проценты у финансовых спекулянтов составляли от 10 до 20 процентов годовых.

А суммы ссуд доходили до нескольких миллионов рублей, что вполне оправдывало риски: заемщиками таких средств были преимущественно цеховики, ведущие свою деятельность так же подпольно, как и ростовщики.

Можно ли пожаловаться на работу МФО и куда писать жалобу? Закажите звонок юриста

Самые популярные МФО

Компания, предложение

Процент, в день

Сумма, руб.

Срок, дней

Срок рассмотрения

Оформление, получение

Возраст, погашение

Планета Кэш, «Для новых клиентов»

0%

3000 – 15000

7-35

До 1 дня

Онлайн, на карту

23+, по окончании кредита

FinSpin, «Займ»

0%

1000 – 30000

6-30

До 10 минут

Онлайн, на карту, QIWI, на счет в банке, через платежную систему

21+, по окончании кредита или раз в 2 недели

Деньги Сразу, «Стандартный

0,27%

1000 – 40000

16-365

До 20 минут

Онлайн или в офисе, наличными, на карту или счет

18+, по окончании кредита, раз в 2 недели или раз в месяц

Мир Кредитов, «Пенсионный»

0,3%

1000 – 50000

1-30

До 5 дней

В офисе, наличными

18+, по окончании кредита

Мегазайм, «Потребительский»

0,5%

3000 – 100000

3-112

До 15 минут

Онлайн, на карту или счет, QIWI, Яндекс.Деньги

21+, по окончании кредита

Кэш Point, «Займ»

0,5%

10000 – 60000

1-270

До 15 минут

В офисе, наличными или на карту

21+, по окончании кредита или ежемесячно

Да!Займ, «Краткосрочный»

0,55%

3000 – 30000

17-30

До 10 дней

В офисе, наличными, на карту или счет, через платежные системы

18+, по окончании кредита

Микрокредит, «До зарплаты»

0,7%

10000 – 30000

15-30

До 60 минут

В офисе, наличными

21+, по окончании кредита

Честное Слово, «Потребительский»

0,83%

3000 – 10000

15-60

До 1 дня

Онлайн, на карту или счет

18+, по окончании кредита

Живые Деньги, «Серебро Лето 2019»

0,99%

5000 – 30000

30

До 5 дней

Онлайн, в офисе, наличными, на карту

21-70, раз в 2 недели

О чем нужно знать, оформляя микрозайм?

Вот – правила, которыми ограничены микрофинансовые организации:

  • Максимальная сумма – 1000000 рублей.
  • Займы можно выдавать только в российских рублях.
  • Если микрокредит выдается на срок меньше года, максимальный процент, который может установить МФО – 1% в день.
  • В качестве обеспечения можно использовать только поручителей и транспортные средства, минизаймы под залог недвижимости запрещены.
  • Максимальная сумма штрафа и пени за просрочку не может превышать двукратного размера займа.
  • Если займ был выдан на сумму меньше 10000 рублей и на срок меньше 15 дней, микрокредитная организация не имеет права начислять по нему проценты.
  • У МКК должна быть лицензия на свою деятельность.

Ответим здесь на часто всплывающий вопрос: «Можно ли обмануть МФО?» Знайте: обмануть микрокредитную компанию нельзя. Когда вы берете у нее деньги, вы подписываете договор, согласно которому эти деньги нужно вернуть. Это касается и онлайн-займов – в законодательстве прописан пункт, согласно которому при заключении соглашения можно использовать электронную подпись (код из проверочной СМС), которая приравнивается к подписи обычной. Единственный вариант, при котором можно не возвращать микрозайм – заключение договора с «черными кредиторами», про это мы расскажем ниже.

Почему это удобно?

Мы не предоставляем займов, но помогаем отыскать среди тысяч предложений именно то, что вам нужно. На нашем сайте вы найдёте список МФО, МКК и банков, которые одалживают денежные средства без процентов, без отказов, перечисляют деньги сразу на банковскую карту или выдают наличными в кассе. Вам не придётся самостоятельно посещать тысячи интернет-ресурсов, чтобы выбрать подходящий вариант. Воспользуйтесь быстрым поиском на нашем сайте, чтобы найти одну или несколько микрокредитных организаций для получения займа по определённым критериям.

Пользователи нашего сервиса имеют массу преимуществ, в числе которых:

  • экономия времени – не выходя из дома, вы сможете выбрать МФО, которая готова предоставить вам деньги взаймы. При заданных параметрах поиск на сайте осуществляется очень быстро;
  • возможность оформления займа в микрокредитных организациях других регионов РФ, в том числе в формате online (то есть вы сможете получить деньги на карту без посещения банковского отделения и офиса МФО);
  • выбор оптимального предложения – например, с самой низкой процентной ставкой или беспроцентного займа;
  • большое количество выгодных предложений – нашими партнёрами являются микрокредитные организации со всей России, в том числе новые, малоизвестные компании и МФО с высоким рейтингом;
  • бесплатный доступ ко всей информации на нашем сайте.

Заявку на получение микрозайма у наших партнёров вы сможете подать онлайн. Как правило, отказ либо одобрение приходит быстро, но вы должны быть готовы к тому, что кредитный менеджер может потребовать дополнительную документацию.

Виды займов МФО

Видов займов существует множество. Они делятся на залоговые и беззалоговые, для физлиц и бизнеса, длительные и «до зарплаты». В том числе выделяют следующие 3 вида:

  1. Займы для бизнеса. Они отличаются повышенным размером и расширенным пакетом бумаг. Оформить заём могут юридические лица или индивидуальные предприниматели. Срок разнится от 1 до 3 лет. Среднерыночная ставка – в районе 48% в год.
  2. Потребительские микрокредиты, предоставляемые для оплаты товаров или услуг. Как правило, временной лимит – до полугода. Средняя ставка – 15-20% в месяц.
  3. Экспресс-микрозаймы, также известные под названием «до зарплаты». Сумма ограничена преимущественно 30-50 тыс. руб. Процент достигает 1% в день.

Как выбрать организацию из большого списка

На нашем ресурсе собран большой список проверенных МФО, который помогает пользователям быстро и грамотно подобрать наиболее подходящий им продукт.

Определитесь с желаемой суммой займа, а также со сроками возврата

Фильтр в верхней правой части страницы поможет сделать выбор.
Если займ Вы берете впервые, обратите внимание на те организации из списка МФО, которые предлагают взять первый займ под 0 процентов. Эти предложения самые выгодные для новых заемщиков.
Выберите несколько предложений от МФО, требования которых совпадают с вашими возможностями

Изучите условия микрокредитования и выберите самые выгодные.
Обращайте внимание на все пункты договора. Некоторые сервисы и услуги могут оказаться платными. Об этом стоит узнать заранее.

На рынке финансовых услуг то и дело появляются новые МФО, обогащая уже существующий список. Они могут привлекать клиентов еще более выгодными условиями, различными акциями и льготами. К примеру, многие компании предлагают взять первый кредит под ноль процентов. Не стоит бояться таких МФО – они все прошли проверки и являются надежными.

Как происходит оформление займа в МКК?

МКК может выдавать только займы наличными в офисе, минуя дистанционное оформление и получение кредита. Однако потенциальным клиентам МКК разрешено оставлять заявки через интернет-форму.

Оформление потенциального займа начинается в интернете. Клиенту предлагают заполнить анкету, ответив на основные вопросы (ФИО, паспортные данные, контактная информация, сведения о работе, доходах). В течение нескольких минут эту анкету рассматривают и выносят решение о выдаче займа или об отказе. Об этом заемщику сообщают по телефону (звонком или смс).

Если заявку одобрят, клиента пригласят в офис микрокредитной компании, чтобы подписать договор и выдать деньги. На месте сотрудник МКК сделает фото заемщика, снимет скан паспорта, дополнит анкету, попросит указать несколько контактных номеров для экстренной связи. На эти номера позвонят и проверят указанную заемщиком информацию прямо при нем.

Примерно через 5-7 минут клиенту сообщат окончательное решение по результатам проверки через контактные номера. Если займ одобрят, заемщику нужно будет подписать договор. Деньги ему выдадут по расходному ордеру прямо в кассе наличными.

Такая процедура отнимает в среднем 15-20 минут без учета времени на проезд к офису МКК и заполнение предварительной анкеты.

Клиент может пойти альтернативным путем и сразу отправиться в офис без подачи предварительной анкеты в интернете. В этом случае оформление чуть затянется до 25 минут.

Предложения по микрозаймам

до 30 000 ₽
7-21 дн. ставка 0-0,99% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 70 000 ₽
10-168 дн. ставка 0-1% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 80 000 ₽
5-126 дн. ставка 0-1% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 30 000 ₽
7-30 дн. ставка 0-1% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 70 000 ₽
24-140 дн. ставка 1% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 15 000 ₽
5-30 дн. ставка 0-1,5% в дн.
Получить деньги
Подробнее

Не можете вернуть микрозайм? Закажите звонок юриста

Стоит ли брать микрозайм в МФО?

С началом коронакризиса в начале 2020 года многие клиенты МФО не смогли обеспечить возвраты займов и процентов по ним. По данным Центробанка, более трети клиентов МФО имеют показатель долговой нагрузки (отношение платежей по всем кредитам к доходу заемщика за 12 месяцев) выше 80%. Ситуация усугубилась рухнувшими ценами на нефть и резким ослаблением национальной валюты в марте 2020 года.

По прогнозам экспертов, низкие ставки банков по кредитам только ухудшат положение, и закредитованность населения может стать критичной для экономики.

Микрозаймы позиционируются как финансовый продукт. Заемщик может «перехватить в МФО деньги «до зарплаты» и быстро их отдать, даже не почувствовав ущерба для своего кошелька от высоких процентов. А может потерять работу и стать финансово несостоятельным. В любом случае, брать кредит в микрофинансовой организации, или нет — решать вам.

Особенности МФО

В случае если вы собираетесь узнать ответ на вопрос, как открыть микрофинансовую организацию, то вам стоит узнать из нашей статьи особенности этого современного предприятия. Официальные учреждения по выдаче кредитов и различные МФО пользуются одинаковой популярностью в каждом городе. В основном человек сам выбирает, где ему необходимо оформить кредит – или в банке или в МФО.

Принятое решение, как правило, зависит от его целей и от тех расходов, которые они собираются потратить на оформленный кредит. Основными чертами стандартного банковского кредитования следующие: срочность и возвратность кредита, его назначение и характер, платность. Если разобрать деятельность микрофинансовой организации. то она, как правило, заключается в следующем:

  • Общий размер кредита (не больше 1 миллиона рублей);
  • Денежные средства выдаются в рублях;
  • Отсутствует возможность вносить изменения в условия договора в одностороннем порядке. Если рассмотреть российское законодательство, то банки также не имеют права изменять основные положения и условия в договоре в одностороннем порядке, включая и установленную процентную ставку по кредиту. Но из-за того, что большинство наших граждан не знает о существовании этих моментов, банк пытается игнорировать данные пункты;
  • Отсутствует возможность проводить деятельность на валютном рынке;
  • Малое число требований при оформлении кредита.

Микрофинансовая организация как создать

Стоит сказать, что многих людей сегодня привлекает подобный бизнес. Однако здесь не все так просто. И чтобы подобная организация принесла прибыль, к ее созданию рекомендуется подойти крайне ответственно. Для того чтобы правильно создать микрофинансовую организацию, следует в первую очередь изучить законодательство РФ. Согласно нормативно-правовым актам в области микрокредитования, данное предприятие может быть создано лишь при соблюдении некоторых условий. Ниже для наших читателей мы перечислим эти условия.

  • Основатель этой организации должен является юридическим лицом;
  • Фонд – организационно-правовая форма, независимая организация(некоммерческая), независимые партнеры, внебюджетная организация, хозяйственные общества, либо товарищества.
  • Не нужно получать специальных лицензий на ведение данной деятельности;
  • Получение свидетельства Федеральной налоговой службы о внесении регистрации в общий реестр.

В общем, создать МФО можно после того, как в реестр будут внесены все необходимые данные по этому предприятию, так как после прохождения регистрации оно получает статус, который, в свою очередь, может потерять свою силу лишь после исключения из реестра. Для возможности получить нужное свидетельство, следует собрать и представить весь пакет документации, который включает в себя следующее:

  1. Копии протокола собрания всех учредителей о создании МФО;
  2. Заявление;
  3. Копия свидетельства о назначении генерального директора МФО;
  4. Свидетельство о регистрации юридического лица и все пакет учредительных документов, заверенных нотариально;
  5. Информация о месте расположении данной организации, и учредителей;
  6. Документ, свидетельствующий уплату государственной пошлины (сумма составляет 1000 руб.).

Как мы видим, организовать МФО не, так и сложно. Далее, в течение 14 дней Министерством Финансов будет рассмотрен вопрос о внесении в реестр юридического лица.

Затем МФО сообщит организаторам предприятия свое решение и присвоит статус МФО (либо откажет в этом).

Средства, которые может привлечь МФО

После того, как вы ознакомились со способами создания микрофинансовой организации, следует определиться с видами деятельности МФО, а также определить нужные источники, с которыми будет в дальнейшем работать это предприятие. Главным видом деятельности МФО является – предоставление гражданам микрозаймов. Главным источником кредитных средств могут быть:

  • Собственный накопленный капитал.
  • Заемные денежные средства либо привлеченные. Данная организация может привлекать к данной работе средства акционеров или соучредителей, а также разных физических лиц. При последнем варианте, общая сумма с 1 гражданина не должна превышать 1,5 миллиона рублей. А прибыль подвергается налогообложению в размере 13%.

Исходя из этого, основная деятельность многофункционального предприятия довольна, проста и отлично регламентируется юридически. Также она не требует для себя больших первоначальных вложений, по этой причине, что создать такую организацию очень просто и, возможно, для тех людей, которые решили заняться этим бизнесом.

Полный список МФО, выдающих микрозаймы населению

На этой странице мы представили вам каталог компаний, официально выдающих быстрые займы и микрокредиты населению, имеют официальные сайты. Вы можете воспользоваться этим списком для того, чтобы получить заем на самых выгодных условиях. Весь этот список микрокредитных компаний проверен нами лично. Мы тестировали работу и условия всех сервисов, которые представлены на отечественном микрокредитном рынке. Все эти компании отличаются тем, что они существуют на официальных основаниях, все они являются компаниями, работающими на рынке как совсем недавно, так и достаточно давно. Они реально существуют и все их условия реальны.

В списке присутствуют все существующие компании, являвшиеся лучшими 2021 году. Воспользовавшись любым из официальных сайтов этих сервисов, можно без проблем получить деньги на банковскую карту, подав предварительно заявку через сайт. Многие из этих микрозаймовых фирм отличаются выдачей заемных денег без отказа — их вы можете выделить отдельно в нашем каталоге. Стоит отметить, что все эти МФО работают на легальных основаниях и являются компаниями, работающими только на основании действующего законодательства.

Стоит подать всего лишь несколько заявок через любой представленный сайт, дождаться одобрения, сравнить цены за заем, решить, сколько будет денег взять оптимально, сделать выбор и после этого можно смело получать микрокредит. Выдача может быть любым удобным способом для заемщика — наличными, на карту, переводом на счет или кошелек. Для всех фирм, дающих займы характерна такая черта, как стремление к удобству заемщика и постоянное совершенствование сервиса. Получить деньги уже сейчас без отказа — это абсолютно реально! каждая новая заявка откроет вам новые условия и возможности.

МФО — это реальная финансовая помощь для всех, кто попал в трудное положение и не знает, как из него выбраться. Срочный займ спасет там, где, возможно уже опустились руки. Как видно, в списке большое число компаний, готовых дать вам займ уже сейчас. Попробуйте! Каждый может получить то, что он хочет. А мы стремимся помочь вам и подбираем для вас самое-самое лучшее!

Законодательная база

Так как МФО не является банковским учреждением, следовательно, Центральный Банк не контролирует их деятельность, как, например, в отношении различных банков. Для микрофинансовых компаний есть свои законы и нормы, которые регулируют их деятельность. Основной из них – это ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нем прописаны все права и обязанности учреждения, а также права и обязанности заемщика.

Также в регулировании деятельности МФО применяются следующие Федеральные Законы:

  1. ФЗ-№115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  2. ФЗ-№353 «О потребительском кредите (займе)» и т.д.

В 2017 году были приняты поправки в законе, что сделало кредитование в МФО более удобным и прозрачным.

Так, теперь максимальный размер процентов, которые начисляются при образовании просрочки, не могут превышать двукратного изначального размера займа.

Помимо этого, были внесены и следующие ограничения для МФО:

  1. Проценты по займам, длительностью до 1 года, не могут превышать трехкратного размера суммы микрокредита.
  2. Все МФО разделились на МФК и МКК.
  3. МКК могут выдавать сумму не более 500 тыс. рублей.
  4. МФК могут принимать вклады от населения на сумму от 1,5 млн. рублей и многое другое.

Регистрация бизнеса

Необходимые документы

Зарегистрировать МФО можно только в виде юридического лица. Иными словами, регистрация индивидуальным предпринимателем невозможно. Осуществлять профессиональную деятельность фирма может в несокльких формах, к примеру, в форме ООО или товаришества.

Если выбирается форма ООО, то в налоговую инспекциию необходимо передать следующий пакет запрашиваемых документов:

  • Заявку об оформлени организации в форме юридического лица (требуется указать в названии компании «микрофинансовая компания» или «микрофинансовая организация»);
  • Устав фирмы (два экземпляра). Учтите, что размер уставного капитала должен соответствовать законодательно закрепленному уровню;
  • Решение учредителя (учредителей) о создании организации;
  • Оплата государственной пошлины (квитанция об оплате);
  • Документ, который подтверждает Ваш юридический адрес.

Когда Вы регистрируете микрофинансовую организацию Вы можете самостоятельно отнести документы в налоговую службу, отправить заказным письмом с уведомлением, передать через доверенное лицо. При передаче через посредника необходима доверенность для совершения им организационных действий. Доверенностью должна быть нотариально заверена.

Сам процесс регистрации не занимает более трех суток.

Внесение в реестр Центробанка РФ

Право на деятельность микрофинансовая организация можеть получить только после того, как о ней внесены сведения в реестр Центрального банка РФ.

Для регистрации МФО в реестре ЦБ РФ потребуются следующие бумаги:

  • Заявка о намерении внести сведения о МФО;
  • Копия Устава компании, решение о регистрации;
  • Дубликат документов об организации фирмы;
  • Информация об адресе фирмы (юридический);
  • Данные о том, что учредители не были судимы;
  • Оплаченную государственную пошлину;
  • Информацию по работе МФО;

Данные документы нужно передать в местный отдел Банка России. Информацию о добавлении МФО в реестр можно найти на официальном сайте Центрального банка (по истечению месяца, со дня подачи документов).

Дополнительные требования

Определены дополнительные условия, в соответствии с которыми МФО могут работать, предоставляя финансовые услуги:

  • Отчетность по результатам работы в квартале;
  • Отчеты в Росфинмониторинг. Это связано с тем, что МФО должны сообщать о всех случаях нелегальной добычи денежных средств заемщиком. Иными словами, в работу МФО входит контроль за недопущением распространения финансового терроризма;
  • Деятельность по созданию и применению правильности выдачи займов в части микрофинансов;
  • Подача информации о заемщиках в Бюро кредитных историй;
  • Распространение рекламных кампаний в соответствии с законодательством.

Заключение

Подводя итог, отметим, что несмотря огромные проценты, микрозаймы пользуются спросом. По данным Банка России в 2020 году МФО одобрили выдачу займов на 417 млрд рублей. Из них на долю граждан пришлось 87,5% этой суммы.

Столь мощное развитие рынок микрофинансирования получил во многом благодаря тому, что за 10 лет закон о микрофинансовых организациях дополнен новыми нормами, направленными на защиту потребителей.

Тем не менее, в настоящее время в Госдуме на рассмотрении находится законопроект, предлагающий упразднить действие закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». По мнению депутатов, деятельность МФО приводит к обнищанию людей и росту социальной напряженности в обществе. Рассмотрение назначено на осень 2021 года, но маловероятно, что такой закон будет принят.

В Правительстве России считают, что упразднение закона приведет только к развитию серого рынка микрокредитования, а граждане при этом станут менее защищенными.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.