Рейтинг банков россии по надежности

Алан-э-Дейл       01.11.2022 г.

Оглавление

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Июля 2019 г., тыс.руб 01 Июля 2020 г., тыс.руб
Уставный капитал 411 000 (52.09%) 411 000 (59.06%)
Добавочный капитал 215 204 (27.28%) 217 217 (31.21%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) 35 355 (4.48%) -84 223 (-12.10%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период -111 121 (-14.08%) -86 677 (-12.46%)
Резервный фонд 238 550 (30.23%) 238 550 (34.28%)
Источники собственных средств 789 012 (100.00%) 695 889 (100.00%)

За год источники собственных средств уменьшились на 11.8%. А вот за прошедший месяц (Июнь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 0.2%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя 01 Июля 2019 г., тыс.руб 01 Июля 2020 г., тыс.руб
Основной капитал 683 853 (100.00%) 555 293 (100.00%)
   —  в т.ч. уставный капитал 411 000 (60.10%) 411 000 (74.01%)
Дополнительный капитал (0.00%) (0.00%)
   —  в т.ч. субординированный кредит (0.00%) (0.00%)
Капитал (по ф.123) 683 853 (100.00%) 555 293 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.56 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 30.7 29.2 28.7 28.7 29.5 28.9 29.3 27.1 24.6 25.4 27.3 26.4
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 30.7  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 30.7 29.2 28.7 28.7 29.5 28.9 29.3 27.1 24.6 25.4 27.3 26.4
Капитал (по ф.123 и 134) 0.68 0.63 0.63 0.64 0.66 0.66 0.61 0.58 0.55 0.56 0.56 0.56
Источники собственных средств (по ф.101) 0.79 0.72 0.72 0.74 0.75 0.75 0.74 0.70 0.68 0.70 0.69 0.70

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Августа 2020 г., тыс.руб 01 Августа 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал 29 829 710 (17.19%) 33 429 710 (14.64%)
Добавочный капитал 58 042 848 (33.44%) 66 551 231 (29.15%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) 79 531 343 (45.82%) 104 250 203 (45.66%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 556 567 (0.32%) 19 105 077 (8.37%)
Резервный фонд 4 313 214 (2.49%) 4 313 214 (1.89%)
Источники собственных средств 173 559 140 (100.00%) 228 325 087 (100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 31.6%. А вот за прошедший месяц (Июль 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 3.5%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя 01 Августа 2020 г., тыс.руб 01 Августа 2021 г., тыс.руб
Основной капитал 185 354 487 (66.44%) 217 677 830 (69.11%)
   —  в т.ч. уставный капитал 29 829 710 (10.69%) 33 429 710 (10.61%)
Дополнительный капитал 93 633 233 (33.56%) 97 297 288 (30.89%)
   —  в т.ч. субординированный кредит 94 168 380 (33.75%) 94 776 025 (30.09%)
Капитал (по ф.123) 278 987 720 (100.00%) 314 975 118 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 314.98 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 17.5 17.2 16.6 16.6 18.7 18.5 17.7 17.1 16.5 16.9 17.2 17.6
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 9.2 8.9 8.2 8.2 8.9 8.7 8.5 9.0 8.6 9.4 9.8 10.0
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 11.6 11.3 10.8 10.7 11.5 11.3 11.0 11.4 11.0 11.7 12.0 12.1
Капитал (по ф.123 и 134) 277.0 271.8 288.5 281.3 300.9 302.0 297.1 297.1 289.8 310.2 309.5 315.0
Источники собственных средств (по ф.101) 174.3 172.1 177.1 184.0 203.1 202.7 190.4 191.5 193.7 217.5 220.6 228.3

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Депозитные предложения МКБ

На данный момент финансовая организация предлагает вкладчикам открытие рублевых депозитов по шести депозитным программам. Рассмотрим их условия подробнее.

«Гранд»

Депозитная программа разработана для людей пенсионного возраста и лиц, получающих пенсию по инвалидности. Депозитный счет открывают как в отделении банка, так и дистанционно.

Ставки колеблются в размере 7,6-8% в год, в зависимости от периода размещения. На счет можно положить от 1 тыс. до 10 млн ₽ на период от 370 до 730 дн.

Прибыль не капитализируется. Возможно пополнение. Частичное снятие без потери прибыли запрещено.

«МЕГА Онлайн»

Депозит открывается только удаленно, на сайте банковской организации. Разбег ставок – от 6,75% до 8% годовых.

На счет можно положить от 1 тыс. до 20 млн. ₽. Срок действия депозитного предложения – от 90 до 1080 дней. Возможны довложения.

Открытие депозитного счета недоступно для пенсионеров. Капитализация, снятие, автопролонгация недоступны.

«Все включено Максимальный доход»

Вклад могут открыть дистанционно лица, достигшие возраста 14-ти лет. Ставка составляет 7,4% в год. Период размещения средств – от 3 месяцев до 2 лет.

Сумма, которая может быть размещена на счете, составляет от 1 тыс. до 10 млн ₽. Пополнять счет и расходовать средства по условиям депозита запрещено.

Прибыль начисляется по окончании действия договора. Вкладчики могут управлять тарифным планом. В частности, предусмотрено добавление опций:

  • частичного снятия средств;
  • пополнения счета;
  • капитализации процентов;
  • перечисления прибыли на счет.

«Все включено Накопительный счет % на счет»

Депозит открывается на 1 год. Сумма и сроки действия аналогичны параметрам предыдущего вклада. Процентная ставка – 6,5% годовых.

Возможно подключение опций частичного снятия и капитализации процентов.

«Все включено. Накопительный с капитализацией»

Ставка по вкладу составляет 6,5% в год. Параметры срока и суммы идентичны параметрам предыдущего вклада. Оформляется с 14-ти лет по предъявлению паспорта.

Вкладчику дополнительно бесплатно открывают премиальную дебетовую карточку. Также доступно подключение дополнительных опций.

«Все включено Расчетный»

Депозит открывается под 6,25% годовых. Возможно частичное снятие средств. Минимум вложений составляет 1 тыс. ₽. Проценты капитализируются.

Срок действия – от 95 до 730 дней. Вклад можно пополнять и частично снимать средства.

Мы рассмотрели все депозитные программы Московского Кредитного банка, занимающего седьмое место в рейтинге надежности Центробанка России.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг
Доля просроченных ссуд 2.1 2.3 2.3 2.3 2.3 2.3 2.2 2.0 1.9 1.9 1.9 2.0
Доля резервирования на потери по ссудам 4.3 4.2 4.2 4.3 4.0 4.0 4.0 3.9 3.8 3.8 3.8 3.7
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) 251.9 257.3 270.6 299.3 234.5 235.9 240.2 240.8 257.2 242.8 240.0 224.2

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг
Смена владельцев банка за месяц (%)  —   —   —   —   —   —   —   —   —  10.8  —   — 
Изменение уставного капитала за месяц  —   —   —   —   —   —   —   —   —  12.1  —   — 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) 0.7 0.9 4.1 4.2 13.7 11.3 -7.4 8.8 -5.8 0.7 -3.3 -0.1
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) 1.8 -7.2 4.5 -1.9 27.2 -40.0 12.1 9.9 8.8 -12.4 19.2 -3.2
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)  —   —   —  49.3 193.6 -83.9  —  29.4 -18.6 -25.2  —   — 
Отток средств юр. лиц за месяц -0.1 14.7 0.2 25.4 -4.4 2.8 10.2 -7.8 -6.8 4.1 -2.8 1.4

Таким образом, за последний год у банка МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.54, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

По расчетным счетам: в Январе 2021 года произошло резкое падение оборотов по расчетным счетам, т.е. обороты по расчетным счетам настабильны, что может означать возможное проведение сомнительных операций.

Рейтинг банков 2020 по данным ЦБ

Центральный банк ввел особенный параметр, по которому определяется достаточный уровень капитала – Н 1.0. Этому критерию должен придерживаться любой банк на территории России. На 2020 год, средний уровень достаточности капитала находится на уровне 10-11%. Проверка, за которой скорее всего сразу последует отзыв лицензии, наступает если показатель упадет до 2%.

Рейтинг находится в постоянной динамике

Несмотря на то, что первая пятерка, практически остается без изменений, остальные позиции могут кардинальным образом меняться. Аналитики уделяют большое внимание следующим пунктам:

  • гарантийные обязательства;
  • финансовая отчетность и структура банка;
  • ставки по кредитам и вкладам;
  • рейтинг по реальным отзывам;
  • состав учредителей.

Разные рейтинговые компании могут предлагать разные данные по местам одних и тех же финансовых учреждений. В России наиболее актуальными являются данные от ЦБ РФ. Учитывая такой рейтинг, шансы потерять свои средства значительно снижаются. Не на последнем месте стоит и рэнкинг.

Но не стоит путать понятия рэнкинг и рейтинг, так как их объективность, исходные и конечные данные могут сильно отличаться.

Выбор банка должен быть осознанным

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств»

Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Июля 2019 г., тыс.руб 01 Июля 2020 г., тыс.руб
средств в кассе 259 040 (22.34%) 156 173 (15.75%)
средств на счетах в Банке России 103 956 (8.97%) 138 514 (13.97%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) 43 383 (3.74%) 77 411 (7.81%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней 729 547 (62.92%) 598 784 (60.37%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ 23 563 (2.03%) 20 855 (2.10%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств (0.00%) (0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) 1 159 489 (100.00%) 991 781 (100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы средств в кассе, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 1.16 до 0.99 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя 01 Июля 2019 г., тыс.руб 01 Июля 2020 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года 667 783 (47.03%) 630 529 (45.80%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) 452 796 (31.89%) 310 669 (22.57%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) 273 953 (19.29%) 413 399 (30.03%)
 в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) 248 953 (17.53%) 389 899 (28.32%)
корсчетов ЛОРО банков (0.00%) (0.00%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней (0.00%) (0.00%)
собственных ценных бумаг (0.00%) (0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность 25 458 (1.79%) 22 121 (1.61%)
ожидаемый отток денежных средств 213 708 (15.05%) 250 074 (18.16%)
текущих обязательств 1 419 990 (100.00%) 1 376 718 (100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.21 до 0.25 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 396.60%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) 76.3  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) 149.3 158.5 159.7 157.5 170.9 153.9 187.0 162.2 170.1 145.7 140.0 121.6
Экспертная надежность банка 569.4 565.6 526.4 461.2 478.8 450.0 465.7 434.9 460.4 433.6 436.2 396.6

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «МКБ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 ноября
на 1 декабря

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 июля
на 1 октября

Немного о банке

Финансовая организация Московский Кредитный Банк создана в начале 90-х годов прошлого столетия.Финучреждение обслуживает как корпоративных клиентов, так и физических лиц.

Организация предлагает широкий спектр универсальных продуктов и услуг для разных категорий потребителей и разрабатывает кредитные депозитные программы, учитывая индивидуальные потребности и пожелания своих клиентов.

Финансовая организация имеет все необходимые лицензии для осуществления своей деятельности.

Кроме того, МКБ входит в перечень одиннадцати системно-значимых финансовых организаций страны, опубликованный Центробанком РФ 13.09.2019.

Вкладчикам

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Изменение доверия населения

Период (последние месяцы до 01.08.2021) июль 2021 май — июль 2021 (3 месяца) июль 2020 — июль 2021(1 год)
Изменение суммы вкладов населения, %

0.3

0.9

5.9

Изменение доверия населения (оценка изменения вкладов с учетом их сроков и общей тенденции в банковском секторе)

Доверие со стороны бизнеса

Изменение доверия бизнеса

Период (последние месяцы до 01.08.2021) июль 2021 май — июль 2021 (3 месяца) июль 2020 — июль 2021(1 год)
Изменение средств бизнеса, размещенных в банке, %

1.2

25.2

1.7

Изменение доверия бизнеса (оценка изменения средств бизнеса с учетом общей тенденции в банковском секторе)

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Показатель финансовой устойчивости Значение на 01.08.2021 Среднее значение по всем банкам на01.08.2021 Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) 128 % 143 % ≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) 95 % 281 % ≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) 39 % 42 % ≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) 17.6 % 33 % ≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) 10 % 23 % ≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) 12.1 % 28 % ≥ 6 %

Самый надежный банк 2020 года

Естественно, данные Центробанка на 2020 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций

Топ  надежных банков России по данным Forbes

Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:

  • RAEX
  • АКРА
  • Moody’s
  • Fitch
  • S&P

Forbes оценивает по собственным критериям

В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:

  1. Росбанк
  2. UniCredit
  3. Raiffeisen Bank
  4. Сбербанк
  5. Sitibank

Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:

Лучше всего довериться именно им

Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:

Не менее надежные банки

Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):

Середнячок

Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:

Четвертая группа по версии Форбс

Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):

Наиболее рискованная группа

Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.

Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников

Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ

Информация по данным ЦБ

У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:

  • МКБ
  • Сбербанк
  • UniCredit
  • RosBank
  • Россельхозбанк
  • Alfa-Bank
  • Гаспромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Raiffeisen Bank
  • VTB
  • ФК Открытие

С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА на уровне ruA, по рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен умеренно высокой оценкой рыночных позиций, адекватной достаточностью капитала, приемлемыми оценками рентабельности и качества активов, удовлетворительными оценками ликвидной позиции и корпоративного управления. Сильное положительное влияние на уровень рейтинга оказывают высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в связи со статусом системно значимой кредитной организации.

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» — системно значимый универсальный банк, специализирующийся на кредитовании крупного бизнеса, а также на операциях с ценными бумагами в рамках сделок РЕПО. На 01.03.21 банк занимал 7-е место по величине активов и величине капитала, 9-е место по величине средств ФЛ и ИП (в соответствии с рэнкингами «Эксперт РА»). Основным бенефициарным владельцем банка является Р.И. Авдеев (пакет более 50%); около 20% акций находится у структур ГК Регион (АО «УК «РЕГИОНФИНАНСРЕСУРС», ООО «ИК Алгоритм», Д.У. ООО «РЕГИОН Траст» (АО «НПФ БУДУЩЕЕ» и АО «НПФ ЭВОЛЮЦИЯ»), ООО «ВекторИнвест» и пр.); пакет около 3,6% акций банка контролирует ЕБРР; оставшаяся часть акций приходится на акционеров-миноритариев и топ-менеджмент банка. Помимо головного офиса сеть присутствия банка насчитывает 127 дополнительных офисов и 27 операционных касс вне кассового узла.

Похожие срочные вклады во всей России от других банков

Банка-яя-а Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше Суммавкладабольшеменьше Прочиеусловия Оформить
от10 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Возможно льготное расторжение

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от20 000 $ Выплата процентов в конце срока Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Возможно льготное расторжение

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 500 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от30 000 ₽ Выплата процентов в конце срока Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
от30 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Возможно льготное расторжение

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от700 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от500 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от150 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от50 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе

Моё время с выплатой процентов в конце срока

от10 000 ₽ Выплата процентов в конце срока Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от50 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от150 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от10 000 ₽ Выплата процентов в конце срока Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
от50 000 €

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 000 €

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от150 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе

Страховой +

от120 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Капитализация процентов

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 5;
количество индикаторов неустойчивости — 5.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации «Международный коммерческий банк» (акционерное общество) свидетельствуют о наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «неудовлетворительно».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2020 г.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.