Московский банк сбербанка россии

Алан-э-Дейл       25.10.2022 г.

Как узнать БИК

Так как идентификационный код банка не является закрытой информацией, его можно узнать несколькими способами, причем каждый из них прост, доступен для каждого, при соблюдении определенных условий, и не занимает много времени.

Существуют следующие способы:

  • Договор, если физическое или юридическое лицо является клиентом банка. БИК всегда будет указан в конце соглашения, в разделе «Реквизиты сторон».
  • В платежном документе, если на счет организации осуществляются платежи (например, при погашении кредита).
  • При использовании Мобильного банка — в личном кабинете.

Как узнать БИК банка по номеру счета

Имея на руках номер расчетного счета, можно без проблем узнать идентификационный код финансовой организации. Чтобы проверить самостоятельно через интернет, достаточно воспользоваться официальным сайтом ЦБ России, но для данного способа требуется еще знать полное наименование банка. Там, во вкладке «Информация Межрегионального центра обработки информации» в специальном поле вводится номер расчетного счета и название организации, после чего система выдает все необходимые реквизиты и данные.

ВАЖНО! При вводе названия и номера счета, главное, не допускать ошибок, в ином случае система не выдаст никаких результатов. Также можно обратиться с картой и паспортом в банк к любому свободному специалисту

Он, проверив данные клиента, распечатает БИК банка с остальными реквизитами

Также можно обратиться с картой и паспортом в банк к любому свободному специалисту. Он, проверив данные клиента, распечатает БИК банка с остальными реквизитами.

Как узнать БИК банка по номеру карты

СПРАВКА! Нет никаких специальных сервисов, которые позволят узнать БИК банка при введении только номера самой карты. Даже сам банк не предоставит такой информации, если гражданин не является владельцем или обратился без паспорта.

В тех случаях, когда гражданин является владельцем карты, при выдаче вместе с картой он получает специальный конверт, в котором находятся данные карты с ПИН-кодом, а также все реквизиты финансовой организации (по этой причине сотрудники банков рекомендуют не выбрасывать конверт, пока карта находится в пользовании). Если же документы все-таки были выброшены или утеряны, клиент может узнать БИК следующими способами:

  • позвонить в службу технической поддержки банка;
  • обратиться лично в любое отделение.

Для обоих случаев потребуется паспорт.

Узнать БИК банка по ИНН

ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) — еще один важный реквизит для совершения платежей. Данный реквизит можно найти даже в интернете, так как на официальных страницах кредитных организаций его положено указывать. С помощью него можно узнать и БИК банка, для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

  • зайти на сайт налоговой службы;
  • зайти на сайт ЦБ РФ.

Для первого способа достаточно знать только ИНН, для второго дополнительно потребуется полное наименование банка. Причем способ при использовании сайта Центробанка полностью схож с действиями, которые необходимо совершить, чтобы узнать код по номеру счета или названию банка.

Узнать БИК банка по названию

Самый быстрый и простой способ узнать идентификационный номер банка — с помощью его названия, но в данном случае важно понимать, что потребуется его полное и точное наименование. Для этого можно также воспользоваться официальным сайтом Центрального банка РФ

Потребуется выполнить следующие действия:

  • зайти на сайт ЦБ РФ;
  • в главном меню страницы найти и нажать вкладку «Весь сайт»;
  • на открывшейся странице найти раздел «Информация Межрегионального центра обработки информации»;
  • в специальном поле ввести полное наименование и нажать «Поиск»;
  • левой кнопкой кликаем на появившуюся информацию, после чего откроется информация в виде списка о запрашиваемой организации;
  • в строке под номером 6 будет отражен БИК.

Находим платежные реквизиты представительств

  1. Находим правом верхнем углу страницы сайта изображение лупы.
  2. Вводим в открывшемся поиске название города, адрес или почтовый индекс искомого подразделения.
  3. Запускаем поиск.
  4. Изучаем выданные результаты.

Пользоваться инструкцией легко. К примеру, найдем сведения о петербургском представительстве. Вводим в поисковой строке соответствующий запрос и получаем:

  • Северо-Западный банк ОАО «Сбербанк России»;
  • Юридический адрес: Россия, 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19;
  • Почтовый адрес: 191124, Санкт-Петербург, ул. Красного Текстильщика, д.2;
  • Корсчет: 30101810500000000653 в ГРКЦ ГУ Банка России по г. Санкт-Петербургу;
  • БИК: 044030653;
  • ИНН: 7707083893;
  • КПП: 783502001;
  • ОКПО: 09171401.

Проценты по вкладам

Конечно же, для многих клиентов огромную роль играет доходность размещения средств на банковские вклады. И по этому показателю государственные банки всегда проигрывают частным — ставки по вкладам там минимальны. Но здесь вступает в силу рыночный закон соотношения риска и доходности: наивысшие ставки по вкладам бывают, как правило, в банках, которым катастрофически не хватает ресурсов, которые находятся под повышенным риском невыполнения нормативных показателей и, как следствие — отзыва лицензии.

Поэтому, выбирая, частные банки или государственные, нужно исходить из собственной стратегии вложения денег, насколько она рисковая, насколько важен уровень доходности в противовес надежности.

Есть категория людей, которая целенаправленно размещает депозиты в «наихудших» банках с наибольшими процентами по вкладам, а после отзыва у них лицензии получает компенсации из фондов гарантирования. Стоит ли так рисковать — каждый решает сам, на 100% на госгарантии рассчитывать в любом случае не нужно, как я писал выше. В какой-то момент эта «схема» может и не сработать по разным обстоятельствам.

Через банкомат или терминал

Большинство удаленных точек самообслуживания работают круглосуточно, что позволяет в любое время узнать реквизиты карты через банкомат или терминал. При проведении платежной операции на экран банкомата автоматически выводится лицевой счет, средства которого используются для платежей, выдачи наличных.

Узнать лицевой счет для перечисления зарплатных сумм, переводов от третьих лиц позволяет бесплатный сервис платежных терминалов, банкоматов. Для этого нужно вставить карту в картодержатель и пройти авторизацию, найти пункт «Региональные платежи», выбирать подпункт «Информация», активировать кнопку «Печать реквизитов». На распечатанном чеке будут указаны банковские реквизиты, номер счета. Услуга не распространяется на кредитные карточки и Business.

Классификация

Какие виды финансовых учреждений бывают? В первую очередь нужно выделить два: банки центральный и коммерческий.

Центральный Б. – единственное в своём роде учреждение в стране. Оно занимается регуляцией и контролем за функционированием всех работающих в государстве кредитно-финансовых организаций.

Коммерческий Б. – банковская компания, работающая в рамках предпринимательской деятельности.

В отличие от ЦБ, основная задача коммерческой структуры сводится к получению прибыли. Собственно, это практически единственная задача КБ. Суть работы таких субъектов выражается в выработке доходов для учредителей.

Примечание 3

Если говорить конкретно о Российской Федерации, то важно понять: единственный некоммерческий банк здесь – Центробанк. Однако при этом существует много учреждений, принадлежащих государству полностью или частично

Пример организации, которую можно отнести к гособразованию, – Россельхозбанк. 100% акций компании принадлежит государству.

Часто обыватели ошибаются насчёт Сбербанка. Большая часть граждан считают и его – государственным. На самом деле лишь 51% сбербанковских акций находятся в госвладении.

Важно сказать и о подвидах. В России есть такие:

  1. Инвестиционные. Занимаются привлечением инвестиционных средств, которые затем вкладывают в ценные бумаги.
  2. Сберегательные. Главное назначение таких структур – хранение денежных средств граждан, которые доверяют свои финансы компании.
  3. Специализированные. Такие учреждения занимаются каким-то одним направлением финансовой деятельности. Например, кредитованием.
  4. Универсальные. Название говорит само за себя – эти банки совмещают все возможные направления, допускаемые законодательством (об этом мы писали выше).

Примечание 4. На территории Российской Федерации большая часть банков – универсальные.

Проблемы с БКИ и несколько вариантов решения.

Первая проблема, которая может помешать получить человеку выгодные процентные ставки по кредитам, — полное отсутствие кредитной истории. Такое чаще всего случается с молодыми людьми. Финансовая организация несёт большие риски, поэтому получить выгодные кредиты даже при высокой заработной плате вряд ли получится. Выход – оформление пары небольших либо товарных и погашение без просрочек займов. Другой вариант – оформить кредитную карту, платежи по которой также учитываются в Бюро кредитных историй (БКИ).

Плохая кредитная история — вторая проблема. Кредит под низкий процент наличными не получить. Причём испорчена она может быть как по вине заёмщика, так и по вине банка. Решений проблемы – несколько:

  • Банковские ставки по кредитам, если оформляется пластиковая карта, выше, но это выход. За счёт так называемого льготного периода, можно, к примеру, снять с карты несколько десятков тысяч рублей, и за 2-3 дня до окончания этого срока положить их обратно.
  • Прежде, чем искать банки, которые выдают потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, почитайте договора, если вы уже оформляли займы. Там должно быть указано Бюро кредитных историй, где будут фиксироваться ваши платежи. Желательно заранее обратиться туда, запросить отчёт, который придёт в формате .pdf. Тем более, 2 раза за 1 год его можно запрашивать бесплатно.

Бывает так, что по вине банка Бюро пополняется не верной информацией. И здесь уже возникает проблема не в каком банке лучше взять кредит, а как исправить историю, тем более, если вы уверены, что таких просрочек не было. Отлично, если сохранились чеки, но они понадобятся только в случае проблем с банком. Шаги не сложные: на сайте БКИ подаётся заявление с указание личных данных (ФИО, паспорт), и описанием ситуации с финансовой организацией (когда был взят заём, номер договора, были ли просрочки (если да – количество, длительность), какие ошибки были допущены). Через 30 дней Бюро должно разобраться со сложившейся ситуацией, прислать ответ.

Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так. Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.

При плохой КИ обратитесь в МФО. Если вам одобрили в нескольких микрофинансовых организациях – выберите с лучшими условиями. Банки, когда видят много займов в разных МФО, расценивают это, как наличие финансовых проблем.

В каком банке лучше взять в кредит наличные при плохой истории? Обратите внимание, к примеру, на «Совкомбанк» и его программу «Кредитный доктор». Она позволяет взять сумму на небольшой срок лишь ради того, чтобы в Бюро поступила положительная история

Такие программы есть и у других финансовых организаций.

Частично государственные банки

Ряд других банков могут быть частично государственными. Вопрос в том, кому принадлежит контрольный пакет акций.

Например, российские Сбербанк и ВТБ имеют основного акционера — государство, которое является держателем контрольного пакета акций. То есть, к частично государственным структурам относятся финансовые организации, у которых государственная организация или ведомство являются обладателем контрольного пакета акций.

Контрольный пакет — это 50% акций плюс еще 1%. То есть, обладатель контрольного пакета акций становится фактическим главой управления и может управлять финорганизацией практически единолично. Впрочем, если у лица находится 20%-30% акций, то у него в руках также достаточно высокий уровень контроля над деятельностью банка.

Однако есть и некоторые оговорки и для держателя контрольного пакета. Например, при определении политики банка и принятии особо важных решений требуется не менее 75% голосов акционеров.

Классический пример такого банка: Сбербанк. 52,32% акций в Сбербанке принадлежит государству, что означает, что государство имеет решающий голос при принятии любых решений. Однако 47,68% акций Сбербанка находятся в публичном обращении, поэтому Сбербанк — банк частично коммерческий или частный.

Также к частично государственным банкам относятся частные банки, в которых государство владеет количеством акций достаточным для блокировки ряда решений. Блокирующий пакет — какой это процент акций?

К блокирующим пакетам относится 25% акция плюс еще 1. И хоть получается, что обладатель блокирующего пакета — государство в нашем примере, является вторым лицом в управлении, тем не менее, 26% акций позволяет блокировать какое-либо решение общего собрания акционеров. Поэтому также такие банки можно отнести к частично государственным.

Кроме этого, существуют еще мажоритарный пакет и миноритарный. Мажоритарный пакет также может иметь контрольные функции при определенной структуре распределения акций. Миноритарный пакет (от 1% акций) является неконтролирующим.

В управлении некоторых банков государство принимает косвенное участие. Это банки, в которых государство владеет акциями через какую либо иную организацию. Например, государству принадлежит 60,9% акций группы ВТБ, а группа ВТБ владеет 99,92% акций известного банка ВТБ24. Таким образом, государство является косвенным владельцем банка ВТБ24. Коммерческого участия в управлении ВТБ 24 нет.

Как форму участия в управлении можно рассматривать и контроль – случай, когда банк попадает под управление внешнего управляющего Агентства по страхованию вкладов или Центробанка в результате санации.

Процедура санации это комплекс мер принимаемых государством направленных на:

  • Реструктуризацию кредиторской задолженности коммерческого банка;
  • Очистку от неликвидных активов;
  • Уменьшение кадрового состава;
  • Оптимизацию системы управления.

АСВ принимает руководит банком до его восстановления, а затем государством выделяется стабилизационный кредит для погашения его финансовых обязательств. В результате санации государство может принять решение о покупке частного банка, если он был крупным и системным.

Таким образом, когда говорят Госбанк расшифровка подразумевается, что это банк с госучастием. Ниже вы можете посмотреть весь список банков с госучастием.

Виды банковских организаций

Принадлежность банка непосредственно государству является довольно ощутимым бонусом, предполагающим стабильность в развитии и устойчивым положением на рынке финансовых услуг. При возникновении неких проблем, касающихся платежеспособности, такие банковские структуры получают всестороннюю, гарантированную поддержку со стороны государства в виде административной и финансовой помощи.

Банки с наибольшей поддержкой государства

Стоит понимать, что отзыв у госбанка лицензии – это, прежде всего, признание самим государством собственной несостоятельности, а такого удара по репутации правительство вряд ли допустит. Участие госорганов в процесс управления современными российскими банковскими структурами имеет отличие по некоторым характеристикам.

Осуществление контролирующих действий:

  • неполное;
  • абсолютное.

Степень присутствия в основном капитале:

  • косвенное;
  • непосредственное.

Разновидность контролирующих госорганов:

  • субъект РФ;
  • правительство России;
  • муниципальные предприятия.

Рассматривая, какой банк в России государственный, стоит помнить, что такие предприятия обычно не заманивают клиентов предложениями наиболее выгодных условий. Таких, как самые сниженные проценты по займам или чрезмерно увеличенные годовые по открытым депозитам. Кстати, такие известные структуры, как Центробанк и Внешэкономбанк по своей сути не относятся к банковским компаниям, у них отсутствует лицензия на право осуществления данным видом деятельности.

Но, даже не имея лицензирования, эти организации вправе осуществлять полный спектр всех имеющихся финансовых операций. А именно:

  1. Центробанк (Центральный Банк России). Это полностью государственная структура, созданная для управления все кредитно-финансовой деятельностью России. То есть, регулятор, главный денежный эмитент.
  2. Внешторгбанк. Мощная корпорация, также полностью принадлежащая государственным органам. Структура была создана с целью осуществления стимулирования и помощи в развитии современного народного хозяйства и для реализации и обеспечения национальных проектов.

Активность государственных банков за рубежом

Государственные

Данные банковские организации находятся целиком под управлением госструктур, которые обладают более 50% контрольного акционного пакета. Главными особенностями таких банковских структур является следующие их характеристики:

  • развитый административный ресурс;
  • обширная и устоявшаяся база клиентов;
  • средние показатели годовых по кредитам и депозитам;
  • возможность при необходимости получать всестороннюю помощь госструктур.

Банковские структуры с господдержкой

У данных кредитно-финансовых организаций контрольный пакет акций находится под владением частных либо зарубежных организаций. Российское государство также присутствует в управлении этих банков, но обладает в собственном капитале 14–49% акций. Этот тип банковских структур больше характерен для организаций региональных, которые зачастую контролируются местной администрацией. Обладание небольшой долей участия РФ не гарантирует эти банковские структуры от банкротства и лишения лицензии, но позволяет получать при необходимости поддержку госструктур.

По данным статистики отмечается рост банков с господдержкой

Частные банковские компании

Коммерческие структуры под управлением частных (физических) лиц или товариществ. Практически всегда данные структуры являются универсальными и занимаются обслуживание как юридических, так и физлиц. Чтобы заниматься на территории РФ этим видом бизнеса, коммерческие банки обязаны получить соответствующую лицензию. Регулятором в данном вопросе выступает ЦБ РФ.

По данным статистики, за 2017 год на территории России действовало 572 частных/коммерческих банковских компании. К числу наиболее прибыльных и успешных частных банков относятся такие организации, как:

  • Югра;
  • Траст;
  • Россия;
  • Бинбанк;
  • Ситибанк;
  • ОФК банк;
  • Локо банк;
  • Тинькофф;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Росевробанк;
  • Центрокредит;
  • Юникредит банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Фольксваген банк;
  • Русский Стандарт;
  • Эйч-Эс-Би-Си банк;
  • Московский областной банк;
  • Московский кредитный банк.

Список зарубежных банков в России

Банк Лицензия ЦБ Тип Дата регистрации Страна Собственник В сфере интересов Активы нетто на 01.07.2018, тыс. руб. Место по активам в России на 01.07.2018
1. ЮниКредит Банк 1 банк 15.11.1991 Италия 1 271 254 244 10
2. Райффайзенбанк 3292 банк 10.06.1996 Австрия 976 190 029 11
3. Росбанк 2272 банк 02.03.1993 Франция 946 878 880 13
4. Ситибанк 2557 банк 01.11.1993 США 498 922 864 24
5. Восточный Экспресс Банк 1460 банк 12.05.1991 зарубежные инвестфонды 304 069 785 34
6. Хоум Кредит 316 банк 12.05.1992 Чехия 265 905 845 38
7. ДельтаКредит 3338 банк 04.02.1999 Франция 189 439 867 44
8. ИНГ Банк 2495 банк 13.09.1993 Нидерланды 167 086 174 47
9. Нордеа Банк 3016 банк 03.08.1994 Швеция 161 883 724 49
10. ОТП Банк 2766 банк 28.03.1994 Венгрия 145 512 068 52
11. Кредит Европа Банк 3311 банк 23.05.1997 Турция 133 680 336 54
12. Русфинанс Банк 1792 банк 12.05.1992 Франция 124 282 255 59
13. Центр-инвест 2225 банк 28.12.1992 зарубежные инвестфонды 111 858 702 65
14. РН Банк 170 банк 26.04.1991 Франция, Италия 87 793 962 76
15. Сумитомо Мицуи 3494 банк 07.04.2009 Япония 75 252 959 79
16. Дойче Банк 3328 банк 17.04.1998 Германия 74 145 057 80
17. Мидзухо Банк 3337 банк 15.01.1999 Япония 73 860 586 81
18. Эйч-Эс-Би-Си Банк 3290 банк 23.04.1996 Великобритания 69 642 081 82
19. Тойота Банк 3470 банк 03.04.2007 Япония 61 081 888 88
20. Банк оф Токио-Мицубиси 3465 банк 29.05.2006 Япония 59 063 512 90
21. АйСиБиСи Банк 3475 банк 30.08.2007 Китай 58 015 406 94
22. Банк Интеза 2216 банк 31.12.1992 Италия 57 810 137 95
23. Коммерцбанк (Евразия) 3333 банк 10.12.1998 Германия 52 864 314 100
24. Данске банк 3307 банк 28.11.1996 Дания 52 281 793 103
25. БНП Париба Банк 3407 банк 28.08.2002 Франция 51 088 234 105
26. СЭБ Банк 3235 банк 15.03.1995 Швеция 48 657 139 106
27. Мир Бизнес Банк 3396 банк 30.01.2002 Иран 45 281 550 111
28. Бэнк Оф Чайна 2309 банк 23.04.1993 Китай 44 546 330 113
29. Креди Агриколь КИБ 1680 банк 24.12.1991 Франция 41 236 470 118
30. Фольксваген Банк Рус 3500 банк 02.07.2010 Германия 35 637 864 123
31. Дж.П. Морган Банк 2629 банк 26.10.1993 США 35 615 979 124
32. Плюс Банк 1189 банк 14.12.1990 Казахстан 34 484 604 125
33. БМВ Банк 3482 банк 17.03.2008 Германия 34 005 443 127
34. Москоммерцбанк 3365 банк 11.04.2001 Казахстан 27 073 691 138
35. Мерседес-Бенц Банк Рус 3473 банк 19.07.2007 Германия 25 524 720 143
36. Чайна Констракшн 3515 банк 04.03.2013 Китай 24 153 180 148
37. Джей энд Ти Банк 3061 банк 21.08.1994 Словакия 20 344 883 158
38. Денизбанк Москва 3330 банк 15.06.1998 Турция 19 997 805 161
39. Банк Кредит Свисс 2494 банк 13.09.1993 Швейцария 19 278 899 165
40. Морган Стэнли Банк 3456 банк 08.06.2005 США 18 938 865 167
41. Натиксис Банк 3390 банк 17.01.2002 Франция 18 760 324 169
42. МС Банк Рус 2789 банк 13.04.1994 Япония 17 224 920 171
43. Ури Банк 3479 банк 18.10.2007 Корея 15 583 175 175
44. Ишбанк 2867 банк 01.06.1994 Турция 14 688 551 186
45. МБА-Москва 3395 банк 24.01.2002 Азербайджан 13 224 115 195
46. КЭБ ЭйчЭнБи Банк 3525 банк 06.06.2014 Корея 12 780 579 198
47. Солид Банк 1329 банк 04.01.1991 Япония 11 573 280 203
48. Голдман Сакс Банк 3490 банк 30.10.2008 США 9 469 696 215
49. Ю Би Эс Банк 3463 банк 09.03.2006 Швейцария 8 866 895 218
50. Азия-Инвест Банк 3303 банк 30.08.1996 Узбекистан 7 285 612 244
51. Коммерческий Индо Банк 3446 банк 05.11.2003 Индия 6 883 793 247
52. Зираат Банк 2559 банк 01.11.1993 Турция 6 750 108 249
53. Чайнасельхозбанк 3529 банк 25.09.2014 Китай 6 364 864 261
54. Банк ПСА Финанс РУС 3481 банк 13.03.2008 Франция 5 750 150 268
55. Икано Банк 3519 банк 02.04.2013 Швеция, Турция 3 832 969 302
56. Евразийский Банк 969 банк 27.11.1990 Казахстан 3 392 402 324
57. Вестерн Юнион ДП Восток 2726 НКО 01.03.1994 США 3 036 010 339
58. Америкэн Экспресс Банк 3460 банк 15.12.2005 США 2 996 680 342
59. ПэйПал РУ 3517 НКО 13.03.2013 США 2 987 428 343
60. Оней Банк 3516 банк 28.02.2013 Франция, Турция 2 283 381 368
61. ИК Банк 1732 банк 27.03.1992 Болгария 1 610 735 408
62. Московский Клиринговый Центр 3314 НКО 30.06.1992 зарубежные инвестфонды 1 087 148 450
63. Си Ди Би Банк 3339 банк 12.04.1999 Кипр 581 486 483
64. Объединенная расчетная система 3342 НКО 11.08.1999 Франция Росбанк 402 631 496
65. ПэйЮ 3518 НКО 08.04.2013 ЮАР 258 203 506
66. Глобал Эксчейндж 3533 НКО 16.04.2016 Испания 196 264 511

БИК банка – в чем его суть

БИК является особой числовой комбинацией, присваивающейся каждому банку, который действует на территории РФ. По-другому такой код можно назвать паспортным номером или индексом кредитной организации, по которому ее можно отличить от другой. При этом отсутствует риск опечаток в названии или знаков препинания, так как каждая комбинация проста в написании и уникальна. То есть при обработке платежа в первую очередь проверяются числовые реквизиты, а лишь потом наименования финансовой организации (в качестве дополнения).

Присваивать данный реквизит имеет право только ЦБ РФ, который, соответственно, ведет реестр таких классификаторов. Реестр ежемесячно меняется, пополняясь присвоенными кодами или, наоборот, исключая данные из списка. За счет этих изменений каждый месяц обновляются и данные в различных бухгалтерских программах, например, 1С. Ведь бухгалтерия любого предприятия для осуществления верных расчетов должна всегда иметь свежую информацию о присвоенных идентификационных кодах и т. д. Именно благодаря БИК все отправленные платежи, совершаемые на счет той или иной организации, доходят строго по назначению. Кроме своего основного предназначения, идентификатор может помочь узнать следующую информацию:

  • местонахождение офиса;
  • расположение (регион и адрес) интересующего отделения;
  • условный номер филиала;
  • прочие реквизиты.

БИК: 044525225

Что такое БИК банка?

БИК — это Банковский идентификационный код. Номер БИК служит для однозначной идентификации банка при проведении платежей. БИК — это 9 значное число начинающееся с цифр «04». (первые две цифры «04» — это код Российской Федерации), следующие 2 символа указывают на территорию Российской Федерации по ОКАТО (Общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления).

Пятая и шестая — номер подразделения ЦБ РФ, последние три — номер кредитной организации или её филиала, или другого клиента ЦБ РФ, не являющегося кредитной организацией, уникальный в рамках подразделения.

Последние 3 цифры БИК номера должны совпадать с последними цифрами в К/С (корреспондентском счёте) банка.

Государственный или коммерческий банк: что надежнее

Выбирая между привлекательными условиями по вкладам и высоким уровнем надежности, мы часто приходим к выбору между банками с государственным участием и частными банками. Однозначно делить банки на государственные и коммерческие не вполне корректно. Грань лежит скорее между устойчивыми и неустойчивыми. Надежные варианты можно подобрать среди крупных частных и иностранных банков, особенно входящих в перечень системно значимых. Однако среди финансовых учреждений есть и те, которые заманивают клиентов высокими ставками по депозитам и низкими процентами по кредитам. И в этом случае излишняя доверчивость со стороны вкладчиков и заемщиков чревата потерей вложенных средств или проблемами с погашением кредита.

Сегодня доля банков с госучастием достигла 70%. В ТОП-5 российских банков уже не осталось частных. Около 80% прибыли банковского сектора, половина ипотеки и 40% карт приходится на Сбербанк. 2/3 всех вкладов физических лиц и 3/4 средств на счетах юридических лиц также приходится на банки с госучастием. Чтобы разобраться, какие банки в России являются государственными, а какие нет, необходимо определиться с базовыми понятиями.

Государственное участие в капитале банка может иметь разную степень проникновения.

  • Полное владение, когда держателем 100% акций выступает государство. Пример: Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) полностью владеет Россельхозбанком.
  • Частичное, когда государственная организация или ведомство являются мажоритарным (преобладающим) владельцем контрольного пакета акций свыше 50%. Сбербанк на 52,32% принадлежит Центральному банку России; группа ВТБ является государственной на 60,9%;
  • Косвенное, когда государство владеет частью пакета акций через промежуточную организацию: Почта Банк принадлежит государству через ФГУП «Почта России» и банк ВТБ, которые являются владельцами 49,9% акций.
  • На основании Закона, как в случае с Центральным Банком Российской Федерации. Он не просто принадлежит государству, в своем лице он представляет государство и регулирует международные расчеты, платежный баланс, движение валютных ценностей и прочие банковские функции. Он же выступает регулятором для всех остальных банков.
  • Контрольное владение. Под данную категорию попадают банки с участием государственного капитала, в которых введена временная администрация, проходит санация или пришло время отзыва лицензии. Примерами таких банков являются Открытие, Промсвязьбанк, Бинбанк.

Список ведущих банков России с долей участия государства свыше 50%:

  • ПАО Сбербанк;
  • АО Газпромбанк;
  • ПАО Банк ВТБ + бывший ВТБ24 и Почта Банк;
  • АО Россельхозбанк;
  • Банк Финансовая Корпорация «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк (частные банки в процессе санации).

Среди частных российских и «дочек» иностранных банков выделяются крупнейшие:

  • АО ЮниКредит Банк;
  • АО Альфа Банк;
  • ПАО Московский Кредитный Банк;
  • ПАО Росбанк;
  • АО Райффайзенбанк.

Клиенты часто задаются вопросами:  Сбербанк, Почта Банк и ВТБ являются государственными или коммерческими банками? Рассмотрим ситуацию подробнее на примере крупнейшего банка страны. На протяжении многих лет, еще по советской традиции, многие считали Сбербанк государственным. На самом деле это распространенное заблуждение. Сбербанк, как и остальные кредитные учреждения, имеет коммерческую основу и структуру. Являясь акционерным обществом, ставит главной целью своего существования извлечение прибыли, которая используется для собственных нужд и не связана непосредственно с государственным бюджетом. Однако, доля участия государства в пакете акций составляет более 50%, владельцем контрольного пакета является ведомство — Росимущество. Таким образом, Сбербанк представляет собой коммерческий банк с государственной поддержкой.

Другой пример — Почта Банк. Он был создан в начале 2017 года на базе дочерней организации группы ВТБ (бывший Лето Банк). Владельцами акций являются ФГУП Почта России и Банк ВТБ (по 49,9 %). Таким образом, Почта Банк является кредитной организацией, входящей в состав группы ВТБ. Последняя имеет в качестве держателя контрольного пакета акций государство (60,9%). Почта Банк представляет собой коммерческий банк с косвенным государственным участием.

Дополнительная информация

В группу Alfa Bank входят финансовые учреждения таких государств, как Белоруссия и Украина. Для денежных перечислений в Беларусь потребуются следующие платежные сведения:

  1. Адрес: Беларусь, Минск, ул. Сурганова, 43-47. Индекс: 220013.
  2. БИК: ALFABY2X.
  3. Код межфилиального оборота: ALFABY2X.
  4. SWIFT-идентификатор: ALFABY2X.
  5. Название финансовой организации: ЗАО «Альфа-Банк».
  6. IBAN: BY28NBRB32000027000170000000.

Для перечислений на Украину:

  1. Адрес: Украина, Киев, ул. Десятинная, 4-6. Индекс: 01001.
  2. БИК: ALFAUAUK.
  3. Код межфилиального оборота: 300346.
  4. SWIFT-идентификатор: ALFAUAUK.
  5. Название финансовой организации: ПАО «Альфа-Банк».
  6. IBAN: UA033000010000032000102001026.

Перед отправкой валютного перевода за границу в реквизитах потребуется указать целевое назначение денежной суммы.

Списки мелких банков Москвы 2021 года

Важно сразу отметить, что здесь размеры характеризуются числом офисов. Широкая филиальная сеть не всегда говорит о значимости структуры в целом на рынке

Например, ББР Банк в своей сети насчитывает всего 2 подразделения. В то же время по объему активов он на 71 месте.

Тинькофф, располагающий только тремя офисами, и вовсе в списке крупнейших банков страны. В первом квартале 2021 года находится в ТОП-20 по объему активов, повысив свою позицию на одну строчку в марте – поднялся с 17 на 16 место.

Банки 2021 года с головным офисом в Москве и более чем 1 отделением

Банк Число структурных подразделений
ЦентроКредит 10
Банк ДОМ.РФ 10
АТБ 10
Трансстройбанк 10
НС Банк 9
Руна-Банк 9
Мособлбанк 8
Банк Союз 8
Интерпромбанк 8
Далена 7
Инвестторгбанк 7
Банк Финам 7
Экспобанк 7
Банк ВБРР 7
Ланта-Банк 6
ТКБ Банк 6
Альтернатива 6
Промсельхозбанк 5
Банк Возрождение 5
Банк Интеза 5
Металлинвестбанк 5
Банк РМП 5
КИВИ Банк 4
Банк БКФ 4
Металлург 4
Банк Кремлевский 4
Роскосмосбанк 4
Нацинвестпромбанк 4
Руснарбанк 4
Национальный стандарт 4
МТИ Банк 3
БайкалИнвестБанк 3
ФФИН Банк 3
Плюс Банк 3
Сервис Резерв 3
Новикомбанк 3
Тинькофф Банк 3
Развитие-Столица 3
МИА Банк 3
Банк Финсервис 3
Банк ССтБ 3
Первый Клиентский Банк 3
Гута-Банк 2
ИРС Банк 2
Бест Эффортс Банк 2
РосДорБанк 2
Тимер Банк 2
Пересвет 2
Алеф-Банк 2
Банк Космос 2
Платина 2
НДБанк 2
Банк Глобус 2
Банк Кредит Свисс 2
Банк Раунд 2
Международный Финансовый Клуб 2
Банк Реалист 2
Славия 2
БМ-Банк 2
Столичный Кредит 2
ББР Банк 2
ПроКоммерцБанк 2
Джей энд Ти Банк 2
РГС Банк 2
Банк БЖФ 2
ИС Банк 2
Банк Агора 2
Москва-Сити 2
Траст 2
ПроБанк 2
РФИ Банк 2
Москоммерцбанк 2
МБА-Москва 2
РЕСО Кредит 2

Банки только с головным офисом в Москве

Банк Номер лицензии
Морской Банк 77
РН Банк 170
Спецстройбанк 236
Капитал 575
Первый Инвестиционный Банк 604
РусьРегионБанк 685
Банк Стандарт-Кредит 841
ОРБанк 937
Евразийский банк 969
Инбанк 1829
ФорБанк 2063
Нефтепромбанк 2156
Сетелем Банк 2168
НРБанк 2170
Тендер-Банк 2252
Бэнк Оф Чайна 2309
Инвестиционный Банк Веста 2368
Еврофинанс Моснарбанк 2402
ИНГ Банк 2495
Пойдём! 2534
Зираат Банк 2559
Гарант-Инвест 2576
Альба Альянс 2593
Кросна-Банк 2607
Дж.П. Морган Банк Интернешнл 2629
Держава 2738
НК Банк 2755
Росэксимбанк 2790
Соколовский 2830
Синко-Банк 2838
Система 2846
ИШБанк 2867
Социум-Банк 2881
Аресбанк 2914
Нордеа Банк 3016
Республиканский Кредитный Альянс 3017
Акрополь 3027
Рента-Банк 3095
РФК-банк 3099
ЭКО-Инвест 3116
Москомбанк 3172
Эс-Би-Ай Банк 3185
Банк СКС 3224
Россита-Банк 3257
Эйч-эс-би-си Банк 3290
Русьуниверсалбанк 3293
Азия-Инвест Банк 3303
Дойче Банк 3328
Денизбанк Москва 3330
Коммерцбанк 3333
Мидзухо Банк 3337
МСП Банк 3340
Максима 3379
Натиксис Банк 3390
МБ Банк 3396
БНП Париба Банк 3407
Банк РБА 3413
Банк РСИ 3415
Унифондбанк 3416
Новый век 3417
Банк НФК 3437
Коммерческий Индо Банк 3446
Америкэн Экспресс Банк 3460
Ю Би Эс Банк 3463
Эм-Ю-Эф-Джи Банк 3465
Тойота Банк 3470
Мерседес-Бенц Банк Рус 3473
АйСиБиСи Банк 3475
Ури Банк 3479
Банк ПСА Финанс РУС 3481
БМВ Банк 3482
Голдман Сакс Банк 3490
СМБСР Банк 3494
Фольксваген Банк РУС 3500
Чайна Констракшн Банк 3515
Оней Банк 3516
КЭБ ЭйчЭнБи Банк 3525
Чайнасельхозбанк 3529
ЦМРБанк 3531

Региональные банки с одним офисом в Москве

Банк Номер лицензии Город регистрации головного офиса
Банк Александровский 53 Санкт-Петербург
Урал ФД 249 Пермь
Кубаньторгбанк 478 Краснодар
Банк Акцепт 567 Новосибирск
СНГБ 588 Сургут
Проинвестбанк 784 Пермь
Банк Заречье 817 Казань
Норвик Банк 902 Киров
Владбизнесбанк 903 Владимир
Запсибкомбанк 918 Тюмень
Комбанк Химик 1114 Дзержинск
Ставропольпромстройбанк 1288 Ставрополь
Энерготрансбанк 1307 Калининград
Банк ТКПБ 1312 Тамбов
Солид Банк 1329 Владивосток
Автоградбанк 1455 Набережные Челны
Банк Оранжевый 1659 Санкт-Петербург
Креди Агриколь 1680 Санкт-Петербург
ИК Банк 1732 Казань
БыстроБанк 1745 Ижевск
Евроальянс 1781 Иваново
Русфинанс Банк 1792 Самара
Модульбанк 1927 Кострома
Банк НБС 1949 Иваново
Саровбизнесбанк 2048 Саров
Муниципальный Камчатпрофитбанк 2103 Петропавловск-Камчатский
Центр-инвест 2225 Ростов-на-Дону
Меткомбанк 2443 Каменск-Уральский
Генбанк 2490 Симферополь
Кубань Кредит 2518 Краснодар
Актив Банк 2529 Саранск
ЭКСИ-Банк 2530 Санкт-Петербург
ПСКБ 2551 Санкт-Петербург
КУБ 2584 Магнитогорск
Ноосфера 2650 Горно-Алтайск
Крокус-Банк 2682 Красногорск
Северный Народный Банк 2721 Сыктывкар
Примсоцбанк 2733 Владивосток
Тексбанк 2756 Черкесск
Банк СГБ 2816 Вологда
Банк Агророс 2860 Саратов
Агропромкредит 2880 Лыткарино
Углеметбанк 2997 Челябинск
Нокссбанк 3202 Волгоград
  • Сайт ЦБ РФ — ссылка;
  • АО Эксперт РА — ссылка.

Об авторе

Эта статья полезная? ДаНет

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.