Правила использования обезличенного металлического счета

Алан-э-Дейл       25.05.2022 г.

Преимущества и недостатки металлического счета

К достоинствам можно отнести следующие:

  1. Драгоценные металлы не так подвержены инфляции, как денежные средства. Анализ рынка показывает, что золото, платина и т.д. стабильны, в том числе во время мировых финансовых кризисов.
  2. Можно рассчитывать на стабильность дохода, т.к. подобные активы будут расти в цене. Чем долгосрочнее вклад, тем больше выгода, в сравнении с ценными бумагами.
  3. Есть возможность быстро конвертировать слитки в валюту. При использовании онлайн-сервиса не требуется оформлять никаких документов. Все операции совершаются с помощью банковской карты.

  4. Электронная система также помогает избежать расходов, связанных с покупкой стандартных слитков и монет и уплаты налогов при оформлении подобных сделок.
  5. Вклад до 3 лет не облагается налогом на прибыль.
  6. Ответственность за сохранность лежит на учреждении, в котором открыт счет, что сводит к нулю вероятность кражи.
  7. Высокий спрос на драгоценные металлы, независимо от экономической ситуации, что обусловливает стабильную ликвидность.
  8. ОМС достаточно открыть один раз. Счет не нужно продлевать, это экономит время.

Однако металлический счет в Сбербанке имеет и ряд недостатков:

  1. Учреждение не предоставляет страхование вклада. Однако учитывая репутацию банка за многие годы, вероятность потери приближена к нулю.
  2. Банк оставляет за собой право определять разницу между ценой актива, которую установил ЦБ, и рыночной стоимостью металлов.
  3. При краткосрочном вкладе нет гарантии высокой прибыли вследствие колебания котировок. Но иные виды инвестиций являются еще менее стабильными в этом отношении.

Открыть ОМС со своим слитком драгметалла

При открытии счета с собственными слитками необходимо иметь всю документацию (сертификаты от производителя слитков, на которых будет указан серийный номер и проба). Если металл соответствует всем стандартам и нормативам страны, вкладчик заполняет письменное поручение о передачи слитков в хранилище Сбербанка. Во время оформления слитки проходят контроль, их осматривают специалисты (как визуально, так и при помощи технических средств). С вкладчиком подписывается юридическое соглашение приема-передачи в двух экземплярах. Один из экземпляров выдается клиенту.

Если слитки не соответствуют установленным критериям, Сбербанк имеет право отказать вкладчику.

Стоит ли открывать: плюсы и минусы

К плюсам, обуславливающим актуальность и востребованность ОМС в качестве варианта вложений, можно отнести:

  • отсутствие физического объекта – не потребуется оплачивать расходы за хранение;
  • высокая ликвидность – купить и продать актив не составит труда в любой временной период;
  • невысокие пороги входа – в сопоставлении со слитками или монетами клиенту потребуются минимальные вложения;
  • положительная динамика роста – на длительных дистанциях драгметаллы стабильно демонстрируют прирост в показателях;
  • простые инвестиции – покупка металлов происходит в пару кликов удаленно без особых ограничений;
  • бесплатное открытие – при одобрении заявки банком с клиента не взимается НДС в размере 18%;
  • возможна передача прав третьим лицам – предоставить в распоряжение доступно с письменного соглашения владельца.

Недостатком для инвесторов может стать сравнительно невысокая доходность, наличие дополнительных комиссий при переводе в физический актив, волатильность в краткосрочные периоды. Минусом также может стать наличие собственного «спреда» в Сбербанк – организация определяет разницу между ценой купли и продажи.

В целом приобретать ОМС рекомендуется на срок 3-5 лет для получения ощутимой прибыли. Консервативность инструмента может стать для одних участников плюсом, для других – минусом.

В качестве альтернативы можно рассматривать инвестиции в акции золотодобывающих компаний или ETF и ПИФы. В пример можно привести паевой инвестфонд «Золото» от Сбербанка.

Как произвести процедуру инвестирования в золото в Сбербанке России?

Совершить такую процедуру довольно просто. Для начала нужно обратиться в любое отделение Сбербанка России или позвонить по телефону (горячая линия), где сотрудник банка даст вам профессиональную консультацию. Специалист расскажет о выгоде вклада, о проценте за пользование услугой и о других условиях договора, которые будут вас интересовать.

Следующей процедурой станет ознакомление со всеми условиями депозита: сроками, ценой золота, правилами расторжения договора и списком документов, которые вам потребуются. После ознакомления вам нужно будет прийти в банк со всем необходимым и заключить договор.

В чем выгода?

Покупка золото на ОМС, это то же самое, если бы вы купили мясо, с надеждой, что скоро ценник возрастет. И вы сможете продать его с выгодой. Заработав на разнице.

Преимущества перед мясом в том, что золото со временем «не протухнет». И держать его можно много лет или десятилетий.

С таким же успехом можно вложиться в нефть, зерно, какао и прочие товарные активы (кирпич, алмазы, сахар). )))

А если серьезно, то инвестиции в золото преследуют одну из следующих целей:

  • антикризисный план — во время кризиса, есть вероятность резкого роста золота;
  • защита от инфляции;
  • способ сохранения сбережений при девальвации национальной валюты;
  • страховка от войн и других глобальных потрясений;
  • краткосрочные спекуляции;
  • долгосрочные вложения;
  • в составе инвестиционного портфеля.

Инвестируя в золото (как и в другие металлы) с надеждой на будущий рост, нужно понимать, что курс не всегда растет. Бывают и периоды падения или хотя бы простого топтания на месте. Причем весьма продолжительные. Даже не год-два, а десятилетия!!!

Поэтому не факт, что вы сможете заработать. Есть и вероятность получить убытки. Даже обычный «не рост» золота — приводит к постоянным потерями покупательной способности на уровень инфляции.

Более подробно про рост и падение на различных периодах можно ознакомиться в статье «Инвестиции в золото».

Где и как открыть обезличенный металлический счет

Для начала решите, в каком банке откроете счет. Выбор зависит не только от уровня вашего доверия — есть объективные критерии.

Общие принципы выбора банка

Кроме всем известного Сбербанка обезличенными металлическими счетами занимаются:

  • ВТБ,
  • Альфа-банк,
  • Номос,
  • Уралсиб,
  • Газпромбанк и другие.

Не существует «самого лучшего» банка. Вложение, кажущееся более доходным, скорее всего, будет рискованным, а организация, получившая славу стабильной «тихой гавани», не предложит привлекательной ставки. Полезно составить таблицу с перечнем важных параметров и оценкой по ним предложений каждого банка.

Надежность

Учитывая отсутствие страхования обезличенного металлического счета, это один из главных критериев. Большинство вкладчиков опирается на личный опыт и впечатления от работы с банком, отзывы знакомых и интернет-рейтинги, которые учитывают:

  1. Стаж работы финансовой организации на территории России.
  2. Наличие расширенных лицензий.
  3. Интегрированность с государственными структурами, наличие совместных программ (например, социальной ипотеки) и другие аспекты.

Вот что говорят эксперты об уровне надежности наших банков:

Комиссии

Внимательно изучите условия, прописанные в договоре. Есть вероятность, что банком предусмотрены комиссии за открытие обезличенного счета или операции по нему. Шанс, что вас обманут и начнут взимать средства не на основании контракта, практически нулевой, но расчет на то, что клиент невнимательно прочтет условия, часто оправдывается.

Спрэд

Чем меньше спрэд, тем лучше. Если разница между ценой на покупку и на продажу приближается к 10 % от стоимости металла, вклад, скорее всего, не будет выгоден.

Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросСложность в том, что размер спрэда не регламентируется законом, и каждая коммерческая структура, устанавливая цены, ориентируется на собственные аппетиты.

Лимиты и комиссии на совершение сделок

В большинстве банков лояльный минимальный размер текущего металлического вклада — 1 грамм драгметалла. Однако некоторые условия отличаются: банк может ограничить вас в совершении сделок нижним лимитом в несколько сотен граммов или запретить проводить в течение суток операции свыше, чем на миллион рублей. Все это прописывается в договоре.

Какие документы понадобятся для открытия вклада

Для физического лица все предельно просто: нужно предоставить сотруднику банка паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если оно есть) и заполнить заявление. Паспорт может быть заменен документом из удостоверяющих вашу личность в отсутствие паспорта.

По какому курсу совершается приобретение драгоценного металла у банка

По тому, который выгоден банку. Коммерческая организация работает для извлечения прибыли и устанавливает цены, дающие возможность ее получить. Банк зарабатывает, покупая металл у населения по сниженной стоимости и продавая по слегка завышенной, поэтому спрэд — неизбежное зло.

Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросМежду банками тем не менее существует конкуренция за клиентов, поэтому второй их приоритет — обеспечить возможность получения выгоды инвесторам. Если мы хотим вкладывать средства с пользой, придется научиться сравнивать предложения банков и выбирать из них подходящие.

Спрэд в будние дни и рабочее время

Это стандартные условия. В одних банках они действуют всегда, в других — только по будним дням в рабочие часы. Именно они декларируются и публикуются на сайтах банков.

Спрэд в выходные дни, вечерние и утренние часы

Некоторые банки меняют условия в нерабочее время (например Сбербанк, Газпромбанк). В воскресенье или поздно вечером в пятницу цены для инвестора будут заметно хуже, чем утром в понедельник. Это следует учитывать тем, кто хочет «играть на котировках» и иметь возможность вывести средства в любой момент.

Порог вхождения в большинстве банков минимален — 1 грамм любого драгметалла. В Сбербанке минимальный шаг операции еще ниже — 0,1 г. Есть исключения: например, Газпромбанк не откроет обезличенный металлический счет в серебре, если вы захотите приобрести менее 3 кг, а Уралсиб не примет вклад в золоте менее 50 г. Это нужно уточнять до подписания договора.

Суть понятия

Если слиток является «живым» реальным золотом, то обезличенный металлический счёт – виртуальным золотом. ОМС – счёт в банке, который открывается в металле и измеряется в граммах (начисление процентов также производится в граммах). Счёт называется обезличенным, так как при регистрации движения средств, учитывается лишь масса списания или прихода. Физические признаки (например, масса, производитель, проба, серийный номер и прочее) не учитываются. Операции по ОМС не требуют перевозки, не изменяются и условия хранения золота.

В случае с ОМС владелец не получает на руки физический металл. Это означает, что не нужно обеспечивать его хранение, приобретать сейф и пр. Покупка виртуального драгметалла через ОМС не облагается налогом на добавленную стоимость. Поэтому приобретение через обезличенный металлический счёт выгоднее на 18% чем покупка слитка золота.

ОМС является гибридом счёта в банке до востребования и инвестиционного инструмента. Клиент покупает какое-либо количество виртуального драгметалла и ждёт его подорожания. При этом имеется возможность пополнения, частичного вывода средств или закрытия в любой момент без штрафных санкций и потери накопленной прибыли.

При открытии обычного банковского вклада клиент выбирает валюту. При открытии ОМС выбирается драгметалл. Наибольшей популярностью пользуется золото, которое считается самым стабильным. Серебро занимает второе место, в очень редких случаях выбирают палладий и платину. С курсом стоимости драгметаллов можно ознакомиться на официальном сайте Центрального Банка РФ.

Виды металлических счетов

Все металлические счета подразделяются на два основных вида:

  • ответственного хранения – клиент только помещает свои реальные слитки в банковское хранилище на определенное время, оплачивая услугу;
  • обезличенный металлический счет (ОМС), позволяющий получать доход на операциях с драгметаллами.

В свою очередь, ОМС могут быть:

  • срочные или депозитные (депозит по металлам в Сбербанке отсутствует), когда банк выплачивает проценты за хранение слитков на металлических счетах (здесь клиенту нет необходимости продавать или покупать драгметалл для получения прибыли);
  • текущие – прибыль клиент получает за счет курсовой разницы при покупке или продаже металла. Закрывать такие счета можно в любой момент без потери полученной прибыли.

Встречается попытка классифицировать ОМС по видам металлов. Но она для Сберегательного банка не является актуальной – у него на одном счете можно хранить несколько видов драгметаллов (мультисчет).

Что выгоднее

Какой из счетов выгоднее открывать? При наличии в собственности слитков драгоценных металлов, однозначно, для консерваторов, лучше открывать металлический счет ответственного хранения.

Если же золотых, серебряных и других видов слитков на руках нет, открывается ОМС. Здесь драгметалл является виртуальным, поэтому за него не уплачивается НДС в размере 20%.

Если купить реальные слитки и положить их на металлический счет ответственного хранения, сумма НДС и комиссионные за хранение не только съедят прибыль, но и вгонят в минус (убытки). Статистика показывает, что даже за 7 лет хранения металла в банке сделка не окупается.

Если открывается ОМС, то консерваторы предпочитают депозитные счета, а спекулянты текущие. Первые терпеливо дожидаются роста котировок, вторые азартно играют в продажу-покупку. При этом можно и разбогатеть, и разориться. Одна сделка может оказаться решающей.

ОМС, как новый продукт выгодного инвестирования

Прежде чем выяснять, как открывать металлические счета, выгодно или нет такое вложение средств, стоит узнать, что же это такое. ОМС представляет собой счет, где отображаются драгметаллы, принадлежащие клиенту. То есть, приобретенные активы не выдаются на руки и не имеют некоего физического отображения. Но с ними можно совершать все манипуляции, свойственные обычным депозитам и, соответственно, получать прибыль. К основным особенностям ОМС специалисты относят следующие нюансы:

  1. Отсутствуют затраты на хранение драгметалла.
  2. Количество приобретенных активов отображается в граммах (при этом физические особенности металла не учитываются).
  3. Владелец ОМС обладает правом полного распоряжения своими активами, также может и передавать право на управление счетом другим лицам (после оформления нотариально заверенной доверенности).
  4. ОМС можно открыть в одном из нескольких видов (они зависят от типа драгметалла): золото, серебро, платина и палладий.
  5. В отличие от обычного депозита, у ОМС отмечается постоянная динамика.
  6. С владельцев ОМС дополнительная плата в виде НДС за владение драгметаллами не взимается.

Сбербанк предлагает к оформлению два типа металлических счетов: ответственный и обезличенный. Они имеют свои особенности:

  1. Ответственный. Выраженный в виде реальных слитков драгметаллов, которые владелец передает на хранение в банковское отделение. Слиткам присваиваются личные (индивидуальные) номера. За их сохранность в полной мере отвечает банк на всем протяжении действия договора с клиентом.
  2. Обезличенные. Представляют собой приобретение драгметаллов, выраженных в обезличенной сумме, эквивалентной стоимости драгметаллов.

Сбербанк — один из шести банков, где не установлен минимальный остаток по металлическому счету

Выбор металла

Самым популярным видом металла считается конечно же золото. Следующим по популярности числится серебро, которого на рынке присутствует меньше. В связи с этим, серебро показывает резкие скачки роста стоимости и такое же падение. Серебро несет более высокие риски, чем золото, но заработать на нем можно больше в короткий временной промежуток.

Золото более стабильно при меньшем доходе и несет меньшие риски.

Платина и палладий считаются профессиональными металлами. Платина имеет не меньшую популярность, чем золото. В период экономических кризисов цена ее падает, а в период подъема стабильно растет.

Кстати, палладий хорошо используется в автомобильной промышленности, которая хорошо развивается, соответственно, и спрос на этот металл заметно растет. Запасы палладия на планете превышают золотые, но добывать его значительно сложнее. При постоянном спросе автопроизводителей на этот металл, стоимость его будет продолжать расти.

Особенности открытия ОМС

Прежде чем оформлять банковский продукт, стоит ознакомиться с условиями металлического счёта в Сбербанке. Выясняют:

  1. Виды доступных для оформления депозитов.
  2. Процентную ставку (если открывается срочный вклад).
  3. Срок размещения.
  4. Размер спреда на момент совершения финансовых операций.

Если вы решаете, как открыть металлический счёт в Сбербанке, предусмотрено два способа:

  1. Обращение в отделение Сберегательного банка по месту прописки.
  2. Использование личного кабинета в сервисе «Сбербанк Онлайн».

ОМС можно открыть и несовершеннолетним гражданам РФ. Если родители собираются оформить вклад на своего ребёнка, не достигшего совершеннолетия, его открывают на законного представителя.

В отделении Сбербанка

Перед тем как открыть металлический счёт в офисе Сбербанка, выбирают драгметалл для вложения и изучают его курс. В отделение финансовой организации предъявляют следующие документы:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Идентификационный номер налогоплательщика.
  3. Денежные средства или драгоценный металл.
  4. Бумаги на драгметалл, если он передаётся на хранение в физическом виде.

Заключается договор с банковским учреждением на ведение и обслуживание вклада. У банка выкупают слиток и вносят его на депозит. Действия происходят без фигурирования драгметалла в реальном виде. Это экономит время при оформлении вклада.

В «Сбербанк Онлайн»

Если вы не зарегистрированы в системе, нужно пройти регистрацию. Авторизоваться. Зайти на страницу для открытия ОМС из категории «Платежи и переводы», щёлкнув на «Операции по вкладам» – ОМС.

Дальнейшие шаги:

  1. Выбрать разновидность драгметалла.
  2. Нажать на «Продолжить».
  3. Позиции, касающиеся номера документа, даты, открытия нельзя редактировать. Они заполняются в автоматическом режиме.
  4. В поле «Счёт списания» выбрать из появившегося перечня тот, с которого будут использоваться денежные средства для оформления ОМС.
  5. В графе «Сумма» или «Масса» обозначить данные, согласно которым будет открываться вклад.
  6. В позиции «Место открытия» выбирают сбербанковское отделение.

Строка «Курс покупки-продажи» заполняется в автоматическом режиме в рамках текущего курса. Чтобы снова попасть на страницу выбора драгметалла, выберите «Назад к выбору металла».

Важно! Поля, где красные звёздочки, обязательно нужно заполнить.

После внесения требуемой информации щелкают на «Открыть». Сервис на дисплее покажет страницу, подтверждающую оформление металлического вклада. Проверяют правильность введённых данных и знакомятся с условиями договора – жмут на соответствующую ссылку. Появится окошко с печатной формой банковского договора. Ставят отметку о согласии с условиями договора. Для возврата к выбору суммы щелкают на «Редактировать». Для подтверждения действия нажимают на соответствующую кнопку. Появится страница просмотра документа, где представлена форма открытия ОМС и информация об успешном проведении операции финансовым учреждением – синий штамп «Исполнено».

Выгодны ли металлические счета?

Здесь однозначного ответа быть не может. Все зависит от ваших целей и возможностей. Если брать инвестиции на длительных интервалах времени, то чем больше времени вы на это отводите, тем на большую потенциальную прибыль вы сможете рассчитывать. Если вы не будете обращать внимания на временные просадки стоимости металлов, и напротив будете докупать дополнительные грамма именно после падений стоимости. то ваша конечная доходность может еще более вырасти. Здесь речь идет об усреднении стоимости покупки.

Допустим вы купили золото 100 грамм по цена 2 500 рублей. А через год цена упала до 1500, вы покупаете еще 100 грамм. В итоге у вас 200 грамм золота по средней цене 2 000 рублей за грамм. И так далее. И в то момент, когда цена вернется даже на первоначальный уровень в 2 500 рублей, ваша прибыль уже будет составлять 500 рублей с грамма или 100 тысяч.

Если же вы вносите деньги на ОМС просто. без всякой цели, то можете понести и убытки. Допустим вам завтра понадобились срочно деньги (покупка машины, квартиры и т.п.) и вы собираете деньги где только можно, и конечно хотите снять деньги со своего металлического счета. А в это время цены на металлы упали. Деваться все равно некуда и вы продаете все по низкому курсу и соответственно в убыток себе.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

  • при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
  • при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
  • огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

  • золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
  • при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
  • при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
  • независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

  • сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
  • выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
  • ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

  • полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
  • простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
  • отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
  • удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.