Как работает прием оплаты по qr-коду в магазине или при оказании услуг

Алан-э-Дейл       11.09.2022 г.

Оглавление

Как оплатить через Сбер Онлайн по QR?

Итак: как отсканировать штрих и оплатить через него? Для проведения операции необходимо:

  • авторизоваться в личном кабинете онлайн-банкинга через мобильное приложение;
  • подготовить смартфон с камерой.

Мобильное приложение скачивается на AppStore – для айфонов, на Google Play Market – для смартфонов, работающих на ОС Android.

Алгоритм:

  1. После авторизации в приложении на главной странице Сбер Онлайн выберите вкладку “Платежи”.
  2. Нажмите надпись “Оплата по QR или штрихкоду”.
  3. Удерживая QR-код в рамке сканера Вашего смартфона, проведите сканирование квитанции.
  4. Подтвердите факт оплаты.

Если есть необходимость, укажите организацию, куда переводится оплата. Укажите также сумму и проверьте информацию по операции.

Сервис в целом очень удобный и легко осваивается даже теми пользователями, кто впервые его применяет.

Сам процесс сканирования занимает считанные мгновения, а данные передаются в приложение автоматически. Назначение сервиса – максимально упростить банковские операции для рядового пользователя.

Примечание 1. Здесь можно посмотреть официальную инструкцию с сайта Сбербанка.

Видео. Официальная видео-инструкция.

ККТ-ОНЛАЙН 54-ФЗ: Обработка для работы онлайн касс АТОЛ, ШТРИХ, VIKI PRINT и многих др. + Бесплатный тестовый период + ЭМУЛЯТОР + ЭКВАЙРИНГ + МАРКИРОВКА + ПОДДЕРЖКА ФФД 1.2 Промо

Универсальная обработка для обслуживания любых фискальных регистраторов (ККТ), в том числе Веб сервер АТОЛ. Работает в соответствии с 54-ФЗ. (ФФД 1.0, ФФД 1.05, ФФД 1.1). Подключайте любую онлайн кассу к практически любой конфигурации. Нет необходимости обновлять 1С. Можно бесплатно скачать и протестировать. Может работать одновременно с несколькими онлайн-кассами, либо одной с разных рабочих мест. (через RDP, TCP\IP или веб-сервер) Позволяет разделить один чек сразу на несколько ККТ или на несколько систем налогообложения. Можно настроить собственный шаблонов чека. Можно использовать эквайринг там, где он не поддерживается. Работает на LINUX и Windows

2400 руб.

Сканирование QR-кода с помощью мобильного банкинга

Большинство банков Беларуси предлагают своим клиентам мобильный банкинг с поддержкой сканирования QR-кода.

Рисунок 1 — Мобильные приложения, поддерживающие оплату по QR-коду

Примечание: Размещение оплаты по QR-коду в меню приложений разных банков может отличаться. Если Вы самостоятельно не нашли оплату по QR-коду в мобильном приложении обратитесь за консультацией в поддержку своего банка.

На примере мобильного приложения Приорбанка ниже представлен процесс сканирования QR-кода.

1.1 Зайдите в мобильный банкинг.1.2 В верхнем правом углу экрана выберете значок «QR-код» (см. рисунок 2). 1.3 В приложении откроется видоискатель камеры. Наведите камеру смартфона на QR-код, поместите его в рамку. QR-код будет отсканирован автоматически. 1.4 На экране появится информация для оплаты: номер лицевого счета, сумма к оплате. При необходимости скорректируйте данные. Затем подтвердите оплату. После этого платеж будет совершен (см. рисунок 3).

Рисунок 2 — Сканирование QR-кода с помощью мобильного банкинга

Рисунок 3 — Оплата по QR-коду с помощью мобильного банкинга

Деньги спишутся с Вашего счета. Производитель услуг получит уведомление об оплате, а Вы — покупки или услуги.

Примеры размещения функции «оплата по QR-коду» для других банков:

  • В мобильном банке Белагропромбанка оплату по QR-коду можно найти в боковом меню.
  • В мобильном приложении Белинвестбанка оплату по QR-коду можно найти в разделе «Оплата услуг». Чтобы открыть камеру, нужно нажать на 3 точки в правом верхнем углу и выбрать пункт «Сканирование».
  • В приложении от БТА Банка оплату по QR-коду можно найти в разделе «Платежи».
  • В приложении Альфа-Банка оплату по QR-коду можно найти в разделе «Популярные платежи».
  • В Белгазпромбанке оплату по QR-коду можно найти в разделе «Платежи». Функция находится в правом верхнем углу экрана.

Процесс сканирования QR-кода и оплаты по нему с помощью мобильного банкинга занимает меньше 1 минуты.

Где можно производить оплату по QR коду

Сегодня платежи по QR коду с телефона набирают оборотов во всем мире. В 2019 году многие компании в Европе и Азии принимают оплату с помощью графического ключа. Количество таких предприятий исчисляется сотнями и постоянно растет. Транзакции с помощью QR кода принимаются почти везде, начиная с оплаты за поездку в автобусе, заканчивая покупкой билета в театр. При этом в ЕС и США оплата по QR коду в магазине пока не сильно распространена. Страны Азии, в первую очередь Япония и Китай, пока остаются лидерами.

Оплата по QR коду в России доступна в отношении следующих услуг:

  1. Оплата транспорта. При желании человек может войти в троллейбус, трамвай или автобус, найти графическое изображение, сканировать его и приобрести билет.
  2. Оплата за товары и услуги. Сегодня все больше продавцов предлагаю проводить платежи с помощью QR кода. Специальные знаки часто размещаются на плакатах или других доступных объектах. Принцип здесь следующий. Покупатель сканирует графический ключ с помощью телефона, выбирает банковскую карту для снятия денег и подтверждает транзакцию. Средства зачисляются на «пластик» продавца, который передает товар или оказывает услугу.
  3. Оплата ЖКХ по QR коду. Последнее время на квитанциях поставщиков все чаще размещается графический ключ для проведения платежа через мобильный телефон. В этом случае можно избежать длительного поиска банка или потери времени на оплату через мобильное приложение.
  4. Оплата электронного чека. Покупатель сканирует QR код на цифровом платежном инструменте и переводит необходимую сумму. Необходимая картинка указана возле монитора кассы или ПОС-терминала. После проведения платежа продавец получает подтверждение по операции и закрывает покупку.
  5. Расчет в организациях общепита. Разработчики ПО для ресторанов и кафе создали технологию, позволяющую оплачивать услуги по QR коду. Для приема средств используется технология РРО с опцией генерации графического ключа. Здесь применяется тот же принцип, что и для остальных случаев — сканирование, выбор средства для транзакции, завершение операции и получение товара/услуги.
  6. Оплата налогов по QR коду. Это еще одно направление, набирающее популярности в России. В эту же категорию можно отнести выплату штрафов и осуществление других финансовых транзакций.

Это лишь часть направлений, которые охватывает новая система. Развитие технологии объясняется и тем фактом, что создать QR код для оплаты услуг или товаров — вопрос нескольких секунд. Представители бизнеса могут с легкостью освоить эту технологию и сделать ее базой для дальнейшего развития.

Как применять — реальные кейсы

У покупателя нет с собой ни налички, ни карты — только телефон

Например, сотрудник офисного центра вышел на перекур, и тут ему на глаза попалась вывеска вашей кофейни. Конечно, он может оплатить свою внезапную «хотелку» с помощью Apple Pay или Google Pay. Вместо этого предложите отсканировать QR-код в приложении банка. Так не только клиенту будет удобно, но еще и вам выгодно.

У продавца нет банковского терминала, а у покупателя — налички

Предположим, вы торгуете квасом в розлив, у вас несколько точек в городе. Устанавливать на каждую банковский терминал нет смысла — дорого, да и заплатить проще мелочью. Но ведь найдутся те, у кого в карманах нет монет. Принимайте безналичные платежи по QR-коду и включите в список своих клиентов тех, кто не носит бумажники.

У покупателя внезапно не оказалось денег: ни наличных, ни на карте

Бывает, человек пришел в ресторан, отобедал и только после десерта понял, что оставил все свои средства дома. Вашего незадачливого посетителя выручит друг, ведь по QR-коду заплатить может кто угодно и откуда угодно. Достаточно лишь отправить своему помощнику фотографию кода.

Продавец привык получать переводы на карту, но покупатель не хочет терять кешбэк

Типичный пример — салон красоты. Мастера часто просят клиентов перевести деньги им на карту как физическому лицу. Оплата по QR-коду поможет салону выйти из тени, а покупателю — не потерять кешбэк от банка. Банки рассматривают оплаты по QR как покупки, а не просто переводы на счет — все бонусы начисляются.

Не совсем минусы — несколько нюансов

Популярность оплат по QR-коду — лишь вопрос времени. Но на данном этапе у быстрых платежей по QR действительно есть несколько нюансов.

Технология новая — на старте придется тратить время на объяснения

Да, не все покупатели сразу разберутся, как и чем сканировать код. Кто-то вместо приложения банка будет использовать обычную камеру смартфона. Но на рассказ о том, как все работает, у кассира уйдет меньше минуты. Если у вас небольшой магазин или поток клиентов низкий, лучше потратить эту минуту, но сэкономить реальные деньги.

Не все банки поддерживают технологию

Да, если сканировать код СБП в приложении «Сбербанк Онлайн», волшебства не произойдет. Оплатить по QR-коду можно только через приложения банков — участников проекта. Тем не менее, сейчас в проекте СБП по QR-оплатам участвуют уже 43 банка, среди них Тинькофф, ВТБ, ПСБ, Райффайзенбанк. Так что технологию на практике смогут оценить большинство ваших клиентов.

Удобная инвентаризация алкоголя для конфигурации Розница 2.2 — 2.3 Промо

В розничных точках периодически возникает необходимость проводить инвентаризацию алкоголя с целью приведения остатков алкогольной продукции в соответствие c остатками ЕГАИС и наоборот. Пользоваться типовыми инструментами не всегда удобно, так как некоторые действия избыточны для наших целей. Данная обработка предназначена для того, чтобы упростить работу товароведа при пересчёте алкоголя. Адаптировано под релиз 2.2.9.
Кроме того, не всегда удобно использовать только типовой функционал конфигурации Розница 2.2 для выполнения операций по учету алкогольной продукции.

14400 руб.

Создание QR кода в мобильном приложение Тинькофф для переводов физ.лицу

Ограничением такого QR кода является то, что денежные средства Вы можете принимать только от других владельцев продуктов Тинькофф. От других банков принять платежи по такому QR коду не получиться.

Чтобы создать такой QR код необходимо:
1) Открыть приложение Тинькофф
2) Выбрать свою карту, на которую хотите принимать платежи ( данном случае TinkoffBlack)

3) Нажать на реквизиты
4) На экране будет QR код, который содержит данные Вашего договора Тинькофф. Этот QR код позволит другим клиентам Тинькофф сканировать его и зачислять Вам денежные средства

С этого экрана его можно перенаправить по почте или мессенджеру другому человеку.

Оплата квитанций и штрафов в приложении банка и через банкомат

Последние годы оплата квитанций с помощью QR кода постепенно набирает популярности. Эта услуга касается штрафов, услуг ЖКХ и ряда других направлений. Одним из первых банков, который поддержали эту опцию, стал Сбербанк. С его помощью можно оплатить штраф по QR коду, произвести выплаты в бюджет, заплатить за услуги кабельного или мобильного провайдера, внести плату за обучение, услуги ВУЗа, детского сада и даже секции. Кроме того, можно проводить платежи за товары и услуги, если поставщик принимает такой вариант.

Перед тем как оплатить по QR коду, важно разобраться с этой технологий и возможностями проведения платежа. В распоряжении пользователей два основных варианта — с помощью мобильного приложения и через терминал

Рассмотрим каждый из вариантов.

Через смартфон:

  • Установите приложение Сбербанк онлайн.
  • Войдите в программу и перейдите в раздел Платежи.
  • Выберите услугу, за которую необходимо заплатить (мобильный, Интернет, ЖКХ и так далее).
  • Укажите вариант оплаты коммунальных услуг или других платежей по QR коду. Сразу после этого телефон просит доступ к камере для сканирования интересующей информации. Разрешите этот запрос.

  • Поднесите квитанцию с кодом камере и дождитесь сканирования.
  • Через доли секунды система распознает информацию.
  • Укажите карту для оплаты и подтвердите транзакцию.

Зная, как оплатить квитанцию по QR коду, можно провести операцию в любое время, имея под рукой только телефон и сам графический ключ.

Через терминал:

  1. Найдите ближайший терминал банка, принимающий такой вид транзакций.
  2. Внесите карту в разъем и введите ПИН-код.
  3. Жмите на экране раздел Платежи по штрих-коду.
  4. Поднесите изображение к сканеру и дождитесь распознавания картинки.
  5. Выберите сумму и жмите Оплатить.

Этих действий достаточно, чтобы заплатить с помощью терминала. По желанию оплату можно внести наличными. Размер комиссии за такую операцию может различаться в зависимости от финансового учреждения. К примеру, в Сбербанке при проведении транзакции через карту или наличными берется всего один процент. Для сравнения при транзакции в кассе банка берется 3% от суммы, но не меньше 30 рублей.

Пошаговая инструкция для получения QR кода для ИП

2) Вводим Имя, почту на которую будет направлена ссылка доступа, получателя платежа (наименование ИП), ИНН индивидуального предпринимателя, КПП можно оставить пустым, БИК, расчётный счёт ИП. Нажимает кнопку «Создать личный кабинет».

3) Переходим в личный кабинет. Здесь уже можно по нажатия на кнопку «Создать квитанцию» или кнопку «QR для оплаты»

Вот пример квитанции ИП, которую можно получить в данном сервисе.

Полученные через приведенный выше сервис счета с QR кодами для оплаты на расчётный счёт ИП позволят принимать переводы через самые разнообразные мобильные приложения: Сбербанк-Онлайн, Тинькофф, ВТБ-онлайн, Альфа, Почта России, юMoney(Яндекс Деньги) и т.д.. Это довольно удобно и можно получать деньги на р.с. без дополнительных договоров и комиссионных затрат.

Часто при создании ИП нужно сделать QR код со ссылкой на сайт или QR код с контактной информацией. Но делать обычный QR не хочется. Есть ряд сервисов, которые позволяют сделать бесплатно QR код с логотипом или загрузить в него целую картинку и настроить дизайн.

См. такжеQR код для подключения к WiFi сети с дизайном и логотипомQR код с url ссылкой на сайт (можно сделать с логотипом и дизайном)QR код с номером телефона (можно сделать красивый дизайн)QR код с произвольным текстом (для любой информации. Также доступно загрузка логотипов и картинок)

Оплата по QR коду в Сбербанке

Воспользоваться услугой может любой клиент Сбербанка, если имеется установленное на смартфоне приложение интернет-банка. Также сервис будет незаменим для пользователей, чей телефон не поддерживает технологию NFC или требуется оплатить карточкой, не привязанной к Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.

Вам может быть интересно:
Как оплатить квитанцию по штрих коду в Сбербанке

Преимущества для физлиц

Клиенты, подключившиеся ранее к сервису, оценили
возможность оплачивать покупки без применения карточки. Подключение Сбербанк
Онлайн сделал платежную функцию еще более удобной:

  1. Клиентам банка нет необходимости устанавливать дополнительное приложение. Функция уплаты уже будет интегрирована в мобильное приложение интернет-банка.
  2. Платежи можно проводить в тех местах, где обычно использовались только наличные и не были установлены POS-терминалы для оплаты покупок банковской карточкой. Таким образом расширяется диапазон мест, где можно проводить безналичные расчеты.
  3. Сервис гарантирует безопасное проведение транзакции как при оплате обычным пластиком. Продавцы, подключившиеся к сервису и имеющие наклейку «Плати QR», предварительно проверены Сбербанком. Покупатели, как обычно, в качестве подтверждения оплаты получают чек, который хранится в истории платежей мобильного приложения.
  4. Обычно в мелких торговых точках, где принимаются только наличные, покупатели теряют возможность копить бонусы Спасибо. Бонусная программа с начислением баллов действует только при одном условии – безналичный платеж с помощью карточки Сбербанка. При использовании QR-кода клиенты, не используя карту, продолжат копить бонусы.
  5. Нет необходимости иметь при себе карточку.
  6. Сервис подходит для всех смартфонов. Особенно это выгодно владельцам тех телефонов, которые не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
  7. Система позволяет использовать в дальнейшем карты не только Сбербанка, но и других банков-эмитентов.


Покупатели, как обычно, в качестве подтверждения оплаты получают чек, который хранится в истории платежей мобильного приложения

Выгода для владельцев бизнеса

Разработчики сервиса убеждены, что больше всего выиграют от внедрения инновационного способа платежей предприниматели, которые раньше принимали платежи в виде «налички». Это достаточно обширная сфера мелкой торговли и оказания услуг населению: рынок, небольшие торговые точки, пункты сервисного и бытового обслуживания, цветочные магазины, небольшие парикмахерские, салоны красоты, такси и др. В тоже время, использование услуги не зависит от величины предприятия и объемов его выручки.

Какую выгоду получают представители малого и микро-бизнеса:

  • Возможность принимать безналичную оплату за товар позволяет расширить клиентскую базу, что положительно влияет на рост продаж.
  • Подключение к безналичному способу оплаты наиболее выгодно для представителей бизнеса из небольших городков, где традиционно только треть населения используют карточки.
  • Одновременное начисление Спасибо при платежной операции также играет на руку мелким предпринимателям. Клиенты банка охотно делают покупки, если получают дополнительные бонусы.
  • Для проведение безналичной оплаты нет необходимости оформлять с банком договор эквайринга и тратить внушительную сумму на установку POS-терминалов и их обслуживание. Это минимизирует расходы предпринимателей.
  • Для предпринимателей, решивших использовать сервис «Плати QR», установлены более низкие тарифы (0,6-1,5%) по сравнению с использованием торгового эквайринга (1,5-2,5%).

Планируется, что размер тарифа будет определяться сектором сферой предпринимательской деятельности и величины платежа. Самые низкие тарифы установлены для небольших компаний, работающих в социальной сфере.

Выгоды использования QR-кода для покупателей

  • Услуга дает возможность использовать те же функции, что и при расчетах пластиковой картой. Оплату можно осуществлять даже в тех точках продажи, где не установлены специальные терминалы. Это актуально при совершении покупок в небольших магазинчиках;
  • если в смартфоне нет функции бесконтактной оплаты (с использованием чипа NFC ), услуга плати QR станет незаменимым инструментом;
  • обычно клиенты Сбербанка теряют часть бонусов совершая покупки в точках не оборудованных эквайрингом. Данная функция дает возможность оплачивать любой товар или услугу по безналичному расчету. Соответственно, на все потраченные средства начисляются бонусы от Сбербанка. Это позволяет накопить больше баллов, и потратить их на собственные нужды;
  • с внедрением услуги, клиенты Сбербанка избавляются от необходимости постоянно носить с собой карточку, рискуя потерять ее или подвергнуться нападению воров. Функция доступна для любого смартфона, независимо от технических особенностей аппарата. Чтобы рассчитываться по QR-коду, не обязательно иметь аппарат, поддерживающий технологию бесконтактной оплаты.

Недостатки платежей по QR-коду СБП

При всех очевидных преимуществах рассматриваемой схемы расчетов — простоты запуска, низкой комиссии и оперативности перечисления денежных средств, у нее есть также ряд недостатков. К числу типичных можно отнести:

  1. Отсутствие (в общем случае) кеш-бэка по операциям.

Начисление кеш-бэка по обычным платежным картам сегодня — в порядке вещей, и многие современные покупатели уже отвыкли от схемы с «чистыми» расходами, когда на карту в ответ на списывания в пользу продавцов товаров и поставщиков услуг ничего не начисляется. Кеш-бэк, как ни странно, выгоден в первую очередь самому банку, который эмитирует пластиковые карты: за счет соответствующих начислений стимулируется увеличение общего объема платежных операций по карте и, соответственно, банк получает больше транзакционных выгод.

В зависимости от программы лояльности, размер кеш-бэка может доходить до десятков процентов. Минимальная его величина, как правило, составляет не менее 1%. Но даже она в случае с расчетами по QR-кодам в общем случае не гарантирована — поскольку банк, обеспечивающий платеж, в данном случае не заинтересован в дополнительном стимулировании транзакций. Прямых выгод от увеличения их количества у него будет немного: тарифы ЦБ на оплату по QR-кодам — фиксированные, не зависят от объема операций и не дают очевидных преференций банку в случае, если такой объем будет большим.

  1. Отсутствие возможности принимать платежи от клиентов, не пользующихся смартфонами (или от тех, у кого не оказывается под рукой таких устройств).

При этом, прямой корреляции между теми людьми, которые не пользуются смартфоном и теми, кто желает отказаться от пользования картами, скорее всего, наблюдаться не будет. Такие покупатели, скорее всего, не будут испытывать объективных потребностей в поиске альтернативы картам (или наличным, если привыкли рассчитываться ими).

  1. Наличие лимита на 1 транзакцию — пусть и большого, который составляет 600 тыс. рублей.

Конечно, это несущественная проблема, но теоретически способная доставить неудобства, если, например, по QR-коду приобретается автомобиль или дорогое ювелирное украшение. К слову, расчеты по QR-кодам в таких сегментах в перспективе могут стать одними из самых регулярных: далеко не каждый клиент готов в подобных случаях рассчитываться по карте — при наличии известны рисков, связанных с фишингом и иными сценариями «перехвата» платежа. В этом случае прямая транзакция с расчетного счета в банке при задействовании QR-кодов и Системы быстрых платежей может помочь произвести покупателю безопасную транзакцию.

Создание QR кода для Яндекс.Кошелька

На мой взгляд это наиболее доступный и универсальный способ сбора денежных средств физическим лицом по QR коду.
По такому QR коду можно собирать деньги в независимости от того, в какому банке будет открыт счёт у Вашего плательщика. Неудобством является то, что плательщику нужно будет вводить все реквизиты его карты, чтобы перечислить Вам деньги. При сканировании QR кода с Яндекс кошельком будет открыта страница платежной формы Яндекса.

А если у Вашего плательщика есть мобильное приложение Яндекс деньги, то сразу будет открыта форма для перевода Вам средств

Если Вы хотите попробовать такой способ сбора денег то, можете для примера отсканировать мой QR код и в знак благодарности перевести любую комфортную для Вас сумму. Думаю, если это сделаете, то точно запомните как это работает и сделаете такой же для себя и уже будете собирать деньги сами.

или

Если Вы решили создать QR код для приёма платежей на свой кошелек Яндекс.Денег, то это можно сделать по этой ссылке. Создать QR код Яндекс.Денег для приёма платежей физ.лицу

Оплата QR-кодом. Преимущества и недостатки

Платежи по QR-кодам только начали входить в повседневную жизнь россиян, но эксперты уже говорят, что такой способ оплаты создаст реальную конкуренцию бесконтактным платежам через NFC (Near field communication или «ближняя бесконтактная связь») и оплате при помощи банковских карт. Очевидные конкурентные преимущества QR-платежей:

  • не нужно носить с собой карты или наличность, все необходимое для расчетов есть в мобильном приложении в смартфоне;
  • нет особых требований к смартфону, в отличие от тех же NFC, так как установить мобильное приложение можно даже на самые дешевые устройства;
  • безопасность, так как для сканирования кода не нужно вводить PIN и другие конфиденциальные данные;
  • прозрачность платежей (после сканирования все данные о платеже отображаются на экране и до оплаты их можно проверить);
  • экономия на эквайринге для малого бизнеса и предпринимателей, так как комиссии за QR-платежи будут ниже;
  • снижение расходов для предпринимателей, так как оборудование для считывания кодов стоит в разы дешевле банковского терминала, а для статических кодов оно вообще не нужно.

Недостатки технологии:

  • возможность оплаты зависит от работы смартфона и мобильного приложения, которое может, например, зависнуть, или в момент оплаты не будет стабильной связи;
  • есть вероятность мошенничества и подмена кодов (если они статические, то злоумышленник может заменить код продавца на свой, в интернете развит QRishing – фишинг на основе QR);
  • пользовательский QR-код теоретически можно украсть;
  • банкам придется дорабатывать свое ПО, мобильные приложения;
  • дополнительные расходы для продавцов: оснащение для кассы, изменение ПО;
  • за покупки с оплатой по QR вероятно не будет банковских кэшбэков, ведь этот способ оплаты значительно дешевле карточного эквайринга (банкам не с чего будет платить вознаграждение).

В полной мере плюсы и минусы можно будет оценить, когда технология придет хотя бы в самые крупные торговые точки.

Оплата QR-кодом от ЦБ РФ (Система быстрых платежей)

Центральный Банк тестирует технологию QR-платежей, которая функционирует в рамках Системы быстрых платежей (СБП) с конца августа 2019, а 5 сентября уже была совершена первая реальная покупка с оплатой по QR-коду через СБП. Клиент оплатил покупку дрели в магазине крупной сети электроинструментов через банковское мобильное приложение СКБ банка, который в числе первых был подключен к этой платёжной системе.

Оплатить покупки по QR-коду теперь можно и в интернете. Этот способ уже начал работать, а 16 сентября 2019 года первая такая покупка была проведена в сети магазинов Wildberries с участием банка «Русский Стандарт».

Коммерческие банки также включились в тестирование, и активно внедряют новый метод оплаты в магазинах-партнерах. Так, Росбанк сообщил о запуске пилотного проекта в сети магазинов «Детский мир», ВТБ активно работает над внедрением технологии в сети «М.Видео-Эльдорадо».

В СБП тарифы за расчеты по QR будут действительно выгодными в сравнении с переводами с карт. ЦБ РФ уже установил максимальную ставку за оплату товаров и услуг через СБП в размере 0,7% от суммы платежа. За государственные платежи комиссия по-прежнему не взимается.

Оплатить покупку через СБП по QR-коду очень просто:

  1. 1. Нужно зайти в мобильное приложение своего банка, подключенного к СБП;
  2. 2. Найти раздел «Переводы» и выбрать способ оплаты «По QR-коду» или что-то подобное;
  3. 3. Отсканировать штрих-код, сгенерированный продавцом.
  4. 4. При необходимости ввести сумму и подтвердить платеж.

Важный нюанс – банк продавца и покупателя обязательно должны быть подключены к СБП. Перевод поступит на счет продавца в течение нескольких секунд. Размер одного платежа не может превышать 600 тыс. руб., но банки могут устанавливать свои ограничения.

СБП активно развивается, к ней присоединились все системно значимые банки РФ (кроме Сбербанка), а остальные банки (с универсальной лицензией) – должны стать участниками системы с 1 октября 2020 года. Сбербанк пока не торопится вступать в СБП добровольно (но это сделать придётся), а вместо этого разрабатывает и активно продвигает собственные решения для оплаты по QR-коду.

Кому это выгодно?

Оплата по QR-коду пока не вытеснит оплату по терминалу, поскольку внедрение пойдёт плавно. Как отразится новая система платежей на всех участниках рынка?

Банки

Теоретически они потеряют больше всего. Они могут говорить сколько угодно о том, что эквайринг им приносит мало дохода. Однако приносит же. В новом способе оплаты для них несколько рисков:

  • комиссия ниже, а, значит, и доход ниже. Но нет расходов на терминал и процессинг. Вместо этого придётся дорабатывать банковское приложение и разрабатывать систему безопасности. Будут или нет потери может посчитать только банк;
  • многие люди могут отказаться от карт.

Как результат, банки перестанут развивать безналичную оплату и уйдут от программ лояльности.

Впрочем, за банки не стоит беспокоиться. Процесс распространения новой системы платежей будет идти медленно и резкого падения доходов они не заметят. У них будет время подготовиться. Полный отказ от карт пока не произойдёт. Останутся карты рассрочки, кредитные. Что касается дебетовых, то от них тоже не будет резона отказываться, поскольку ещё долго будут оставаться места, где оплату принимают эквайрингом. Мы же не отказались от наличности, хотя есть карты.

Торговые сети

Они самые заинтересованные лица, поскольку для них снижается комиссия. При большом обороте это будет ощутимо. На первом этапе придётся потратиться на обновление кассовой техники, но это разовое вложение.

Насколько это будет удобно на кассе покажет время. При большом потоке людей, желающих оплатить покупку QR, может снизиться скорость обслуживания.

Маленькие магазины разницы не заметят. Для них этот способ оплаты предпочтительнее, поскольку не надо ставить терминал и платить за него.

Стимулировать оплату по QR торговые организации могут за счёт программ лояльности.

Покупатели

Непонятно зачем это покупателю. На данный момент и так всё хорошо — можно платить чиповой картой, бесконтактной или устройством на NFC. Кому не нравится носить с собой карту, может выпустить виртуальную и оплачивать ей. Единственный привлекательный момент — бонусная программа. При условии, что торговые сети захотят её подключать.

Возможно, сыграет эффект новизны, захочется попробовать. Но не всем. Всё равно будет категория людей, которая не доверяет такому виду оплаты и вообще о нём не слышали. Они будут идти в те магазины, где есть выбор.

Пока открытым остаётся вопрос безопасности. В QR-код можно заложить любую информацию и до проведения оплаты покупатель об этом не узнает. Возможно, мошенники найдут способ красть деньги со счетов, пока система ещё новая и уязвимая в плане безопасности.

Мошенничать могут и сами клиенты, вводя не те данные.

В целом, опыт Китая доказывает, что такой способ оплаты допустим и может прижиться. Как получится у нас — покажет время. Все новые технологии принимаются с недоверием, а потом плотно входят в нашу жизнь или забываются. Как произойдёт с кодами, зависит от политики банков и торговых точек. Если они будут заинтересованы в таких платежах, то внедрение пойдёт также быстро, как и с картами.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.