Отказ от страховки при оформлении кредита

Дополнительные вопросы

№1. Сколько дней составляет период охлаждения?

Стандартный срок – 14 дней. Отсчет времени начинается с момента заключения договора. 

№2. Вправе ли банк поднимать ставку по кредиту в случае отказа от страховки?

Подобные действия кредитора вполне законны. Об этом прямо сказано в ст.11 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ.

№3. Реально ли вернуть деньги по коллективной страховке?

В судебной практике уже есть положительные решения о взыскании денег по коллективной страховке. Например, в случае долгосрочного погашения кредита. Однако пока выплаты делаются принудительно. Страхователям приходится обращаться в суд. 

№4. Можно ли вернуть деньги по страхованию залогового имущества?

Это вид страхования является обязательным. Отказ от страховки и возврат денег по ней законом не предусмотрен.

№5. Как заемщику вернуть страховку после выплаты кредита?

Возврат страховой премии допускается только при досрочном выполнении обязательств. Если человек погасил кредит согласно с графиком, то у него нет оснований для обращения к страховщику.

Можно ли отказаться от страховки кредита в Сбербанке

Возможность отказа зависит от вида страхования. Существует два вида страхования при оформлении кредита в любом банке: добровольное и обязательное. Заемщик, оформляющий кредит, вправе отказаться от всех видов добровольного страхования. Оно включает следующие риски:

• Здоровье и жизнь заемщика. Заемщик страхуется от риска получения инвалидности или смерти.

• Потеря титула. Применяется при ипотечном кредитовании, когда жилье приобретается на вторичном рынке. Заемщик страхуется от риска утраты права собственности на приобретенное имущество.

• Утрата источника дохода. Заемщик страхуется от риска быть остаться без работы при сокращении штатов, ликвидации предприятия, наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Это касается получения потребительских кредитов, на покупку товаров, автокредитования, ипотеки, кредитов под залог недвижимого имущества и т. д.

Прежде чем отказываться от страхования, необходимо учесть, насколько велик риск наступления страхового случая. Несмотря на то, что отказ не приведет к принятию банком отрицательного решения о выдаче кредита, необходимо оценить собственные риски. 

Навязывание страховки и противоречия

Если при выдаче кредита вас заверили, что страхование — обязательная часть кредитного договора, это значит одно, при оформлении допущены грубые нарушения правил «О защите прав потребителей». Также это нарушение закона ст. 11 «О защите конкуренции».

В таких случаях оформления, договор имеет пункт, согласно которому вы обязаны внести некую плату за присоединение к «программе страхования» и в том числе компенсацию банковской структуре за понесенные расходы и плату страховых премий гаранту. Такой маневр банка противоречит ст. 927, 421, 422 Гражданского Кодекса РФ.

При обращении в судебную инстанцию банку 100% придется выплатить навязанную вам полную сумму страховки.

Советуем к ознакомлению: 10 лучших банков для рефинансирования кредита

Возврат страховки самостоятельно

Механизм возврата денег в российских банках примерно одинаков. Рассмотрим порядок действий заемщика на примере ВТБ. Исходная точка – заемщик закрыл кредит досрочно. Дальнейшие действия:

1. Нужно взять справку в банке об отсутствии задолженности по кредиту. Документ должен содержать номер договора, сумму займа и дату его погашения.

2. Страхователь обращается в страховую компанию и пишет заявление о досрочном расторжении договора. 

3. Страховщик изучает документы и производит полный (частичный) возврат страховой премии. Деньги зачисляются на реквизиты получателя.

Если страховая компания отказывается вернуть ей уплаченные деньги, тогда страхователю придется обращаться в суд.

Отказ от страховки: потребительский кредит

Право заемщика самостоятельно отказаться от навязанной страховки законом прописано, но косвенно. Важны временные рамки. Заемщик может использовать шанс в течении первых 14 дней после оформления им нецелевого кредита или за месяц – после оформления целевого.

Получается, договор страхования будет прекращен не желанием заемщика, а из-за полноценного погашения им кредита. Утрачено застрахованное обязательство.

Без возврата отказ возможен – не совсем. Страхование – процедура отдельная, требующая подписания другого договора, положения которого с кредитом не связаны. По закону, заемщик может расторгнуть его, когда изъявит желание. Достаточно посетить страховую компанию. Нюанс – возврат уплаченных ранее страховых платежей. ГК РФ предоставляет страховой компании решать, вернуть или нет клиенту потраченные им средства.

Как не попасть в кредитную ловушку: советы экспертов

Конечно, все автолюбители очень обрадовались, когда в 2016 году появился закон, позволяющий отказаться от страхования жизни. А вот кредитные учреждения и страховщики задумались. Им по-прежнему нужно было продавать страховки. Но как это сделать теперь?

Россия не была бы Россией, если бы вскоре банки и страховые компании не нашли обходные пути. Они ничего не нарушают, но количество отказов от страховки не увеличивается. Как же им это удается?

Договор коллективного страхования

Суть этой схемы заключается в том, что банк создает свою программу страхования и включает ее во все кредитные договоры. То есть отдельно с каждым потребителем он страховой договор не подписывает.

Заметив в договоре пункт о коллективном страховании жизни, сразу напишите заявление об отказе в нее вступать. Лучше отказаться сразу, чем потом платить ни за что несколько лет.

Бесплатный сыр или низкая процентная ставка

Желание людей сэкономить на покупке дорогих вещей вполне понятно. Но у него должны быть разумные пределы. Многие попадаются именно на уловку с низкой процентной ставкой. Это крайне простая схема.

Вы находите банк, который предлагает очень маленький процент, и вам одобряют кредит. На радостях вы идете в автосалон, где отдаете задаток за машину. Казалось бы, осталось только подписать кредитный договор, и ключи у вас в кармане!

Но когда вы садитесь подписывать всю эту кипу бумаг, то замечаете, что в договор, помимо 2 000 000 рублей кредита вписана еще страховка в сумме 1 000 000 рублей. Конечно, вас это шокирует. И когда вы спрашиваете, откуда такая огромная цифра, вам отвечают, что это обязательное условие кредитования.

Вряд ли человек, который уже через столько прошел ради покупки машины своей мечты, станет отказываться. И платить все равно придется очень много. Отсюда вывод: не выбирайте кредитные учреждения, которые завлекают красивыми ценами. Они никогда не работают себе в убыток.

Что такое страховка по кредиту?

Кредитная страховка относится к разделу дополнительных услуг, которые приобретаются заемщиком при подписании договора по кредиту. Она не является неотъемлемой частью продукта. То есть, без этой страховки можно спокойно пользоваться услугой. Например, лечить зубы в кредит или купить чайник, а наличие страховки никак не повлияет на работу этого самого чайника или стоматолога. Наиболее часто в страховой полис вместе с кредитным договором вписываются следующие виды страховки:

• страховка имущества;
• страховка жизни, потери трудоспособности;
• полис на случай потери работы.

Туристические компании и их партнерские банки любят предлагать различные виды страховок:

• от невылета;
• потери багажа;
• задержки рейса.

Несмотря на то, что последние приведенные виды страховок кажутся не такими уж и абсурдными при поездке за рубеж, решать, оформлять такую страховку или нет – дело сугубо добровольное.

На самом деле существует ограниченное количество страховых полисов, без которых нельзя обойтись, и это установлено законодательно:

• полис КАСКО при покупке автомобиля;
• страхование недвижимости при ипотечном кредитовании;
• страховка, требуемая посольством страны для получения визы.

Одним из самых сложных случаев на практике является кредит пенсионерам, при котором практически обязательно подписание договора страхования жизни. Впрочем, это является юридически неправомерным.

Здесь мы сталкиваемся с проблемой, основанной на принципе «замкнутого круга». Страховка как бы является добровольной, но без её наличия вероятен отказ в выдаче займа. Поэтому следует перейти к рассмотрению вариантов по возврату страховки непосредственно после подписания договора по кредиту и получению тех услуг, которые в первую очередь необходимы клиенту.

Отказ от страхования жизни после получения автокредита

Если кредитный договор уже подписан, еще есть шанс вернуть свои деньги и отказаться от страховки жизни при автокредите. Для этого в установленный законом срок (14 дней) необходимо подать заявление в страховую компанию на отказ от страховки жизни. Право и сроки закреплены в Указаниях ЦБ РФ № 4500-У и № 3854-У, все это вместе называется периодом охлаждения. Если до момента подачи заявления был зарегистрирован страховой случай, страховку вернуть уже не получится.

Важно понимать, что отсчет дней начинается с даты подписания договора. Чтобы отказаться от навязанных услуг по автокредиту, нужно собрать следующие документы:

• паспорт;
• кредитный договор;
• оригинал страхового договора (страховой полис)
• оригиналы документов, подтверждающих оплату страховой премии;
• заявление на отказ в двух экземплярах;
• банковские реквизиты для перевода денежных средств

Подать документы в страховую можно лично в офисе компании или отправить почтой, заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Некоторые страховые предоставляют возможность подать документы онлайн через сайт компании. Форма заявления, как правило, указана на сайте страховой компании. Заявление должно быть рассмотрено в десятидневный срок.

Страховка в банке – можно ли отказаться после подписания договора?

По возможности надо не оформлять ненужную страховку. В этой ситуации клиенту не придется вести дальнейшие разбирательства. Но убедить менеджера выдать кредит без страховой защиты непросто. Часто с каждой страховки он получает некоторую премию.

Если подключение к страховой защите было оформлено, то в определенных ситуациях можно отказать от него и вернуть деньги. При этом придется учитывать ряд нюансов:

• Действовать надо оперативно. Для большинства видов страховок есть 14 дней, в течении которых допускается отказаться от нее.
• Если клиент расторгнет или не продлит договор со страховщиком, то большинство банков поднимут для него ставку. Нередко оказывается, что оплачивать страховку – дешевле при выплатах по графику без досрочного закрытия долга.
• Можно избавиться только от необязательных страховок. Избежать имущественного страхования при ипотеке и других обязательных видов страховой защиты не выйдет.

Вернуть деньги нелегко. Отзывы клиентов, отказавшихся от страховки, показывают, что многим приходится защищать свои законные права и интересы в суде.

Образец заявления

Образец заявления в Сбербанк

Скачать заявление.doc (cкачиваний: 320)

Образец заявления (претензия) на отказ от страховки

Скачать образец претенции.docx (cкачиваний: 227)

Если в вашем городе нет отделения банка кредитора, тогда следует отправить документы на возвращение страховки по кредиту почтой, в форме заказного письма. Если вы собираетесь воспользоваться последним, тогда не забудьте сделать опись посылаемых документов. Также при личной передаче заявления в отделении стоит сделать, на своей копии отказа, заверенную отметку о принятии такового.

После получения документов страховая компания обязана в установленный законом 10-и дневной срок, сделать выплату суммы. На практике они стараются затянуть компенсацию до последнего, но все же она выплачивается полностью. В случае нарушения сроков выплаты требуемой оплаты, можете для начала позвонить на горячую линию, сообщив, что с вашей стороны будет направлена претензия в банк. Как наблюдается в таких случаях деньги приходят на протяжении суток.

Основные способы отказаться от страхования кредита в банке

Существует несколько вариантов, как сэкономить на страховке. Рассмотрим каждый из них подробнее:

Отказ от страхования на стадии оформления кредита. Все условия, в том числе и предоставление страховых услуг, подробно прописаны в договоре

Важно внимательно прочитать документы. Так вы сможете отказаться от навязанных опций до того, как заключите соглашение

В некоторых банках вам не придется дополнительно платить за страховку, так как финансовая организация самостоятельно рассчитывается со своим страховым партнером. Как правило, стоимость страхования в такой ситуации автоматически включается в общую сумму кредита. В любом случае, если вам что-то не понятно, уточните интересующую информацию у банковского специалиста. А лучше всего прочтите договор повторно.
Возврат страховки после подписания кредитного договора. Не волнуйтесь, если вы приобрели услуги страхования и подписали соответствующие документы в банке. Согласно закону, регулирующему работу финансовых организаций, вы можете отказаться от страховки в течение 14 дней с момента заключения кредитного соглашения. Для этого необходимо отправить заявление с соответствующими требованиями в страховую компанию. Затраченные денежные средства должны вернуться в ближайшие 10 дней после получения вашего письма страховщиком. Как правило, страховое соглашение вступает в силу сразу после подписания кредитного соглашения. Если заемщик решил отказаться от страховки после окончания периода охлаждения, он может вернуться свои средства, но не в полном объеме. В соответствии с договором, страховые услуги предоставляются клиенту на определенный период, равный времени действия кредита. Разделив всю цену страховки на срок кредитования, можно получить стоимость одного дня страхования. Страховая компания обязана возместить человеку всю сумму затрат за вычетом каждого дня, если период охлаждения уже прошел. Рассмотрим конкретный пример. Допустим, человек взял потребительский кредит и не отказался от страхования в банке. С этого же дня он автоматически становится застрахованным от конкретных ситуаций, предусмотренных договором. Спустя четыре недели заемщик принял решение отказаться от страховки и отправил соответствующее заявление в страховую компанию. В итоге он получит сумму, которую потратил на страховку, за исключением стоимости четырех недель. Это объясняется тем, что на протяжении данного срока компания выполняла свои обязанности. И если бы в этот период с заемщиком что-нибудь случилось, возврат долга банку осуществлялся бы за счет страховщика. Будьте внимательны, речь идет о 14 календарных (не рабочих) днях. И вернуть полную стоимость страхования вы можете только в этот период, если не наступила чрезвычайная ситуация, предусмотренная договором. Для того чтобы отказаться от страхования по кредиту, важно правильно составить заявление: Прежде всего, посмотрите в кредитном соглашении, кто предоставляет вам страховые услуги. Бланк заявления можно скачать в интернете или найти на сайте страховой компании. Внимательно заполните все строки. После этого отправьте документ заказным письмом или отнесите лично в офис страховой. Помните, что даже малейшая ошибка в документах может стать причиной отказа в выплате. Причем ответ на ваше заявление вы получите не сразу. Как правило, в таких ситуациях страховая ждет окончания периода охлаждения и только после этого присылает аргументированный отказ.
Возврат части страховки при досрочном погашении кредита. Данный способ актуален для ипотеки, автомобильного или крупного потребительского кредита, так как есть возможность вернуть приличную часть собственных средств. Допустим, человек взял автомобильный кредит и приобрел страховку в банке. Он исправно вносил все платежи и погасил задолженность раньше срока. В этом случае заемщик может рассчитывать на возврат денежных средств за услуги страхования, которыми уже не воспользуется. К примеру, если срок кредита составлял 5 лет, а долг был возвращен за 3 года, можно возместить стоимость страховки за оставшиеся 2 года. Это честно, ведь если за этот период наступит страховой случай, то страховщику ничего не придется возвращать ни человеку, ни финансовой организации. Именно поэтому можно отказаться от страхования, если кредит погашен в банке досрочно. Для этого необходимо скачать бланк заявления, правильно его заполнить и отправить страховой компании. Срок рассмотрения обращения и произведения выплат не должен превышать 10 дней.

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 14 дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 17 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 14 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

• Заявление об отказе от договора;
• Копию договора;
• Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
• Ксерокопию паспорта страхователя;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Можно ли отказаться от страховки после оформления кредита

Да, можно. Нередко сотрудники банка делают вид, что без страховки получить кредит невозможно. В целом, это может быть правдой. Без оформления договора страхования взять деньги в долг не получится. С другой стороны, никто не может помешать клиенту банка уже после получения денег и оформления страховки, буквально на следующий день, посетить отделение банка или страховой компании и расторгнуть страховой полис с возвратом средств. Нужно помнить о том, что при расторжении с клиента может взиматься определенная комиссия. Кроме того, нередко процентная ставка по кредиту автоматически увеличивается для всех клиентов, у которых не оформлен страховой полис. Рекомендуется перед расторжением внимательно изучить договор страхования. Там обязана быть указана вся необходимая информация.

Отказ в течение 5 дней

По закону, клиент банка/страховой компании может отказаться от страхования после получения кредита в течение определенного периода. Раньше он составлял всего 5 дня из-за чего у многих людей возникали многочисленные проблемы. Теперь же данный срок увеличен до 14 дней. В течение этого срока человек может передумать и просто отказаться от страхования. Как доказывает практика, примерно 1-2 недели страховка и не действует, как раз из-за таких случаев. Впрочем, последнее – не обязательное правило. Нужно помнить лишь о том, что если страховой случай произошел в течение этих 14 дней и клиент все оформил по правилам (претендует на выплаты от СК (страховой компании)), то он не сможет уже расторгнуть договор с возвратом всех средств.

Отказ после оформления кредита

Отказ от страховки ВТБ возможен и после оформления кредита, если прошло более 14 дней. Никто не может заставить клиента отказаться от такого решения. Однако в данном случае нужно учитывать тот факт, что застрахованное лицо потеряет существенную часть своего платежа. Конкретные цифры зависят от того, что происходило за это время, сколько этого времени прошло и так далее. Тем не менее – такая возможность есть и, хотя бы часть суммы вернуть все равно можно.

Как расторгнуть страховку по кредиту

Когда будут оформлены все соответствующие документы, предусмотренные для данной ситуации, заемщику предоставят обновленный график, по которому должно производиться погашение займа. Страховые взносы в этом графике будут отсутствовать.

В связи с информацией, представленной выше, можно подвести итоги, которые будут советами для того, кто намеревается оформить кредит:

• нужно досконально изучать текст договора по кредиту, все его нюансы, а особенно то, что пишется мелким шрифтом;
• при возникающих вопросах обращаться за разъяснениями к менеджеру банка;
• прежде чем идти на заключение договора, узнайте — возможен ли отказ от страхования, и чем грозит отказ от страховки;
• изучите условия нескольких банков, прежде чем остановить выбор на одном из них.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту:

Особенности отказа

Отказаться от приобретения страхового продукта можно только в определенных случаях. Практически каждый человек не знает как правильно и в каком случае это возможно. Поэтому, нужно изучить законодательные акты и правовые основы вопроса.

Отказаться невозможно от приобретения страхового продукта по залоговому имуществу. Если оформляется ипотечное кредитование, потребительское под залог имущества или автокредит, то автоматически приобретается страховка. Данное правило действует по Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

А вот отказаться возможно от приобретения страховки «Жизнь и здоровье» и «Потеря работы». Последний страховой продукт вовсе является нецелесообразным по мнению экспертов в этой области, так как распространяется только на сокращение или не оплату работы.

Можно ли отказаться от страховки?

При взятии кредита заёмщик порой оформляет не очень нужный страховой полис, который привыкли навязывать в банке. Нововведения в законодательстве («период охлаждения») позволяют отказаться от навязанной страховки даже после выдачи займа.

Пошаговая инструкция

Порядок действий при возврате страховки:

1. Проверить, когда заканчивается «период охлаждения». Все детали должны быть указаны в страховом договоре. Некоторые банки и страховые предлагают и более длительные сроки на отказ от полиса.
2. Проверить, была ли страховка добровольной и является ли страхователем физическое лицо.
3. Подать в страховую компанию правильно заполненное письменное заявление об отказе. Сделать это можно как лично в отделении СК, так и отправить по почте (с описью приложенных документов) или заполнить онлайн-форму. К заявлению потребуется приложить кредитный и страховые договоры, чек об оплате полиса, копию паспорта.
4. Указать способ получения средств. Заёмщик сам определяет, как ему удобнее получить возврат. Наличными в офисе компании, безналичным переводом по банковской карте.

Страховая компания при получении заявления на отказ будет обязана вернуть деньги в течение 10 рабочих дней.

Санкции банка

Страховая компания сразу после возврата заёмщику средств за полис информирует об этом банк. Тот, в свою очередь, может применить к клиенту различные санкции. Банк предлагал заёмщику одни условия кредитования, когда тот был застрахован. А при отказе от страховки после получения кредита риски выросли, что не может не сказаться и на условиях займа. Варианты штрафных действий прописаны в договоре, клиент должен изучить их заранее.

Санкции банков по отношению к заёмщикам при возврате страховки:

• начисление штрафа;
• одностороннее изменение условий кредита (повышение ставки).

Применить к клиенту санкции за отказ от программы страхования банк может, но вообще расторгнуть кредитный договор — нет. Хотя большинство из них идут клиентам на уступки, упрощая процедуру возврата полиса.

Например, в ОТП Банке «период охлаждения» составляет 30 дней. А Сбербанк возвращает страховую премию при досрочно выплаченном кредите. Погашение раньше срока даёт пропорциональный возврат страховки.

Обращение в суд

Если заёмщику навязали страховку обманным путём, то добиться возврата средств можно и после 14-дневного «периода охлаждения», через суд. Срок исковой давности — 3 года. В статье 16 закона «О защите прав потребителей» сказано, что «запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Также сотрудники банка зачастую вводят клиента в заблуждение, чтобы тот подписал договор страхования. Или заявителя обманным путём вынудят оформить страховку

Именно поэтому важно делать видео- и аудио-записи общения с работниками банка, чтобы потом использовать это в качестве доказательства в суде

Другой повод для подачи иска в суд — отказ банка возвращать страховую премию, если клиент досрочно погасил потребительский кредит. Но лишь у некоторых банков в таком случае предусмотрен пропорциональный возврат средств. В большинстве кредитных организаций такой опции нет. И добиваться возврата средств за страховой полис придётся в суде.

Однако такой сценарий предполагает траты времени и денег. Стоит попробовать для начала урегулировать разногласия с банком и страховщиком в досудебном порядке.

Необходимые документы

Для обращения в суд заёмщику необходимо оплатить госпошлину, написать заявление и собрать пакет документов. Можно самостоятельно защищать свои интересы в суде или нанят для этого адвоката.

Документы для обращения с претензией в суд:

• удостоверение личности истца;
• кредитный договор;
• страховой полис;
• чек об оплате страховки;
• письменный отказ банка на возврат страховки.

Это минимальный пакет документов, суд при рассмотрении дела может затребовать дополнительные бумаги и доказательства.

 Загрузка …

Возврат страховки в период «охлаждения»

Так назван временной промежуток сроком в пять дней после получения кредита и страхового полиса. Означает это, что клиент с «холодной» головой подходит к осознанию проблемы, переосмысливает, необходима ли страховка, и совершает определённые действия (в случае ее ненадобности).

Все вопросы касаемо возврата за страховку в этот период решаются между компанией, оказывающей страховые услуги, и приобретателем страховки. Обращение в судебные инстанции для такого срока неактуально.

Для возврата средств за ненужную страховку в период первых 5-ти дней с момента её получения, необходимо:

1. Успеть уложиться в пятидневный срок с момента покупки товара в кредит. Как и при всех прочих финансовых процедурах, следует подготовить полный комплект документов и не потерять ни один из банковских договоров.
2. Обратиться в страховую компанию. Как это сделать и как удвоить шансы на успех путем отправления нескольких видов документов – описано выше.
3. Ожидать в срок 10 дней возврата страховки за услугу по кредиту, которая не нужна. Именно такую формулировку следует указывать в графе «причина отказа» на бланке с реквизитами, поданном в страховую компанию.

Следует помнить, что срок действия страховки начинается в момент подписания полиса у представителя банка или при подаче заявления на кредит через интернет. Поэтому нет смысла удивляться, что сумма возврата за страховку будет меньше, чем сама страховая премия. Сумма возврата будет рассчитываться по такой же формуле, по которой мы уже считали сумму возврата при досрочном погашении кредита.

Какая страховка обязательна, а какая нет?

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

• Потребительские;
• Ипотечные;
• Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Отказ от страховки в Альфа — банке

В Альфа – банке клиенты вправе сразу отказаться от предлагаемой страховки. Здесь важен вид получаемого кредита. Если потребительский или авто – проблем никаких.

Если же займ нецелевой (получение денег наличными), тогда оформление страхования зависит от собственного желания клиента. Полисы оформляет ОАО «АльфаСтрахование» или иные компании – страхователи.

Оформлять КАСКО в момент приобретения автомобиля через автокредит также необязательно. Однако, менеджеры банка рекомендуют, ведь полис способен покрыть различные расходы, возникающие в момент возникновения описанных в соглашении страховых случаев.

Когда нельзя отказаться – согласно положениям ФЗ 102, заемщик, берущий ипотеку, должен автоматически оформить страховку, причем объектом выступит само приобретаемое жилое помещение.

Дополнительно заемщик вправе застраховать себя (жизнь, здоровье), также риск возможной утраты трудоспособности или неожиданной потери прав на приобретаемое жилье.

Процедура отказа от страховки

Проще всего – заранее уведомить менеджера о нежелании оформлять сейчас полис до фактического подписания кредита. При необходимости – предоставить письменный отказ.

После оформления можно расторгнуть контракт, посетив офис компании – страхователя и предоставить сотрудникам письменное заявление (заполненный бланк, взятый ранее у сотрудника или скаченный через интернет с официального сайта указанной организации).

Уважаемые читатели!

Статья описывает типовые ситуации, но каждый случай уникальный.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — задайте вопрос юристу через форму (внизу), либо через онлайн-чат или закажите обратный звонок через форму онлайн-консультанта и дежурный юрист сам перезвонит вам.

Это быстро и бесплатно!

Правовое регулирование расторжения договора страхования жизни

Нормативного акта, регулирующего возврат денежных средств при досрочном погашении ипотеки, не существует. Данная ситуация регулируется главой 958 Гражданского кодекса РФ и иными федеральными законами (такими, как Закон “О защите прав потребителя”), а также общими страховыми нормами.

Банки в своих интересах ссылаются в данном случае на п. 3 ст. 958 ГК РФ. В соответствии с ним, уплаченная компании страховая премия возврату не подлежит, если в договоре страхования не указано иное.

Заемщики могут опираться на ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в последней редакции, в соответствии с которой:

• если у потребителя возникли убытки в результате исполнения договора, то такие убытки подлежат возмещению банком в полном объеме;
• возмещаются убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров и услуг. По закону, банки не могут оказывать услуги, для получения которых необходимо воспользоваться другими, не нужными потребителю услугами.

Страховка по кредиту: что это?

При оформлении кредита чаще всего заёмщик заключает также договор добровольного страхования. Это обеспечивает банку уверенность, что в ситуации, когда гражданин теряет работоспособность или платежеспособность, учреждение сможет вернуть свои деньги.

Если настанет страховой случай (например, при покупке полиса на жизнь и здоровье заёмщик потеряет трудоспособность или погибнет), страховая компания обязана будет выплатить банку часть или даже всю сумму кредита.

Виды страхования

Для уменьшения своих рисков учреждение имеет право использовать множество видов страховых услуг:

• для потребительских кредитов используются страховки жизни и здоровья, от потери рабочего места;
• при получении ипотеки предусмотрены следующие страховки: титульное, страхование имущества, жизни и здоровья, на случай потери работы;
• автокредит подразумевает страхование КАСКО, жизни и здоровья и от потери работы.

Такой пакет охватывает буквально все возможные риски, которые могут привести к невыплате кредита заёмщиком. При этом каждая страховка стоит определенных денег, которые взимаются с клиента.

Обязательные и дополнительные страховки

Некоторые виды страховых услуг являются обязательными. Без них невозможно будет оформить залоговые кредиты, поскольку это прямой риск для банка.

1. В случае автокредита невозможно отказаться от страхования КАСКО, если автомобиль – залог. Это гарантирует, что в случае аварии и последующей невыплаты кредита учреждение сможет забрать автомобиль отремонтированным.
2. Если кредит оформлялся под залог недвижимости (в том числе ипотечный) – обязательно придется её застраховать на случай форс-мажоров.

Все прочие виды страховок – личное дело каждого заёмщика. То есть он может отказаться от их оформления. И при этом банк не имеет право отказывать в кредитовании только по той причине, что клиент не хочет переплачивать за полис. Впрочем, не давать согласие по не разглашаемым причинам им это не мешает, но в последнее время такой исход не слишком частый.

Внимание! Если банк навязывает страхование имущества, которое не является залогом – это тоже добровольная услуга, от которой можно смело отказываться

Законно ли это?

Страхование кредита – это вполне легальная дополнительная услуга. Банк имеет право предлагать ее любому клиенту при оформлении займа. От любой необязательной страховки человек имеет право отказываться. От обязательной – нет, без нее кредит получить невозможно.

Навязывать дополнительную страховку банки не имеют права. Это добровольная услуга, от которой клиент имеет право отказаться. При попытке избавиться от страховки при оформлении кредита банк может постараться навязать услугу. То есть завысить процент, пригрозить отказом на выдачу средств.

Зачастую менеджеры отвлекают внимание заёмщика от дополнительных услуг. А иногда даже напрямую врут, подчеркивая, что страховку делать никто не будет

Ослабленное внимание позволяет пропустить важную строку. И вот она, родимая страховка, оформлена на заёмщика.

Решение проблемы: очень внимательно читать договор, не ориентируясь на слова менеджера. В противном случае можно пропустить строчку о дополнительных услугах и, соответственно, оформить страховку.

Также желательно сделать расчет суммы кредита и денег к возврату самостоятельно. Или хотя бы потребовать распечатку с вычислениями от банка, предоставить её они обязаны.

Отказ от страховки при оформлении кредита

В процессе заключения договора с банком заёмщик, чтобы не переплачивать и не задерживать собственные деньги, просто обязан внимательно перечитать договор. При оформлении кредита есть возможность сразу отказаться от всех необязательных страховок.

При этом банк не имеет права пересчитывать проценты, переводить на другой пакет услуг или отказывать в кредите только из-за отсутствия полиса. Обязательно нужно перепроверить, действительно ли менеджер вычеркнул страховки, не являющиеся необходимыми.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.