Вклад в долларах под высокий процент — уникальные предложения в 2021 году

Алан-э-Дейл       14.09.2022 г.

Оглавление

Где открыть вклад в долларах под максимальный процент — обзор предложений банков

Вы хотите открыть долларовый депозит и ищите банк с наиболее выгодным предложением?

Хотите открыть вклад в долларах на максимально выгодных условиях? Тогда не торопитесь — выбирайте банк, который предложит лучшие условия конкретно для вас!

Не трате своё время! Ознакомьтесь с экспертным обзором. Возможно, какая-то из программ 3-х представленных банков вам подойдёт.

Тинькофф Банк

Это первый российский банк, входящий в состав группы известного онлайн провайдера финансовых услуг TCS Group Holding PLC. Кредитная организация ведёт свою деятельность без розничных отделений, дистанционно, Широкая линейка собственных и партнерских продуктов и услуг удовлетворит любого, самого взыскательного клиента.

У частных лиц пользуются популярностью кредитные карты и депозитные предложения.

Срок (в месяцах) Рубли $ Евро
3-5 6,16 0,7 0,7
6-11 7,76 1,5 0,7
12 7,76 2,01 0,9
13-24 7,14 1,98 0,86

Вклады от Тинькофф Банка отличают не только высокие ставки, но и бонус за безналичное пополнение, возможность повысить ставку,

Touch Bank

Розничный банк международной группы OTP Group.

Деятельность ведется по 3 направлениям:

  • кредиты;
  • банковские карты;
  • депозиты.

Особого внимания заслуживают депозитные программы, обладающие следующими преимуществами:

  • высокие ставки — 6-7%;
  • выплата % ежедневно;
  • принимаются вложения в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов;
  • открытие и обслуживание — бесплатно.

Альфа-Банк

Появился на российском банковском рынке в 1990 г.

Сегодня это универсальная кредитная организация, предлагающая все виды банковских продуктов и услуг:

  1. Частным лицам — карты, кредиты, вклады, ипотека, инвестиции, перевод средств, премиум обслуживание.
  2. Малому бизнесу и ИП — открытие счетов, РКО, кредитование, зарплатный проект, электронная коммерция.
  3. Среднему и крупному бизнесу — открытие счетов, кредитные продукты, ВЭД, инвестирование, зарплатные проекты.
  4. Финансовым организациям — Forex и торговые операции, документарные операции, депозитарий, межбанковское кредитование.

У Альфа-Банка имеется несколько депозитных программ для частных вложений: с пополнением и без, с процентными ставками от 4,8 до 6,10% для рублевых вложений, от 0,45 до 2,3% в долларах, от 0,01 до 0,20%.

Вклады в долларах — защита накоплений от инфляции или способ пассивного заработка

Размещая свои деньги на банковские депозитные счета, вкладчик, как правило, преследует 2 цели: накопить нужную сумму, например, на крупную покупку или отдых, и/или получить дополнительный пассивный доход от вложений.

Во времена нестабильной экономической ситуации в стране граждане, имеющие на руках денежные средства, ищут способ защитить свои накопления от инфляции.

Всё чаще их взоры устремляются к валютным депозитам. Особо популярными становятся счета в долларах. Связано это, прежде всего, с падением курса рубля по отношению к иностранным валютам, например, к доллару.

В такой ситуации открытие валютных вкладов более выгодно по сравнению с их рублевыми аналогами, даже несмотря на то, что ставки по ним гораздо ниже депозитов в отечественных деньгах.

Если вас в первую очередь волнует защита своих сбережений от обесценивания, то открывать лучше счета в так называемых резервных валютах. Самая известная их разновидность — $ США. Такие валюты имеют достаточно стабильный курс и динамику к постоянному его укреплению.

На накопления в инвалюте падение российского рубля не оказывает никакого влияния

Сразу хочу обратить ваше внимание, что нормально заработать на процентах по таким вкладам при нынешних ставках можно, инвестируя крупные суммы на длительный срок

Ярким образцом того, как можно хорошо заработать на валютных инвестициях в банковские депозиты, служит реальная ситуация из моей практики.

Подробнее о валютных банковских вложениях смотрите в видеосюжете:

Обзор вкладов в долларах

Для удобства составила сравнительную таблицу с наиболее выгодными предложениями по вкладам в долларах (актуально на май 2020 г.). Так как вы отдаете собственные деньги на хранение, то банк должен быть надежным. В таблицу попали только крупные финансовые организации из топ-50.

Банк/Вклад Условия
Совкомбанк / Максимальный доход Ставка: 0,9–1,7 %

Срок: 3–36 мес.

Минимальная сумма: 500 $

Тинькофф Банк Ставка: 1–1,51 %

Срок: 3–24 мес.

Минимальная сумма: 1 000 $

Банк Санкт-Петербург / Стратег online Ставка: 0,3–1,5 %

Срок: от 3 мес. до 5 лет

Минимальная сумма: 100 $

Транскапиталбанк / ТКБ. Валютный Ставка: 1,15–1,5 %

Срок: 370–1 110 дней

Минимальная сумма: 150 000 $

Московский Областной Банк / Стратегия максимум Ставка: 0,23–1,5 %

Срок: 366–1 096 дней

Минимальная сумма: 1 000 $

МТС Банк / Премиальный Плюс Ставка: 0,9–1,2 %

Срок: 1–2 года

Минимальная сумма: 50 000 $

Кредит Европа Банк / Срочный Ставка: 0,35–1,2 %

Срок: 31–1 098 дней

Минимальная сумма: 100 $

Восточный банк / Восточный Ставка: 0,9–1,1 %

Срок: 1–36 мес.

Минимальная сумма: 500 $

ОТП Банк / Максимальный Ставка: 0,15–0,6 %

Срок: 91–366 дней

Минимальная сумма: 300 $

Россельхозбанк/Доходный Ставка: 0,01–1,05 %

Срок: 31–1 460 дней

Минимальная сумма: 50 $

Определимся с требованиями вкладчика, которые могут повлиять на выбор конкретного варианта.

В каком банке открыть USD депозит

Собираясь сотрудничать с банком впервые, лучше открыть вклад в банке лично, а не в онлайн-режиме – так надежнее и понятнее, всегда есть возможность получить дополнительную консультацию специалиста и все проверить. Для открытия депозита достаточно иметь при себе паспорт и заполнить анкету-заявление.

Предварительно изучить всю информацию по вкладам можно в сети – просмотреть рейтинг банков, сравнить условия, подыскать самые выгодные программы.

Среди основных преимуществ и желательных опций выделяют такие:

  • возможность пополнить/снять вклад (частично или полностью) в любой удобный момент, капитализация процентов;
  • автоматическое продление сроков депозита.

Имея возможность задать сумму и срок вклада, клиент сразу получает расчет планируемой прибыли по любой из предложенных программ.

Выбирая лучшие предложения, стоит уделить внимание не только процентам и условиям программ, но и самим структурам. Ведь от того, насколько надежен банк, будет зависеть качество выполнения им обязательств и сохранность средств

Основные критерии выбора банка для долларового вклада:

Цель инвестирования и подбор программы, условий – если нужно вложить средства на 1-2 года и получить максимум прибыли, выбирают на большой срок без пополнения, снятия, с расчетом процентов в окончании срока. Так можно сделать . Если же нужно сохранить средства на короткий срок и иметь возможность снять их в нужный день, лучше выбрать краткосрочный депозит с правом пополнения (тут проценты ниже)

Те, кто кладет большую сумму и планирует жить на проценты, выбирают .

Сравнение аналогичных предложений разных банков, выбор самого выгодного.
Проверка надежности банка – подозрительными должны быть слишком высокие проценты по вкладам (в сравнении с общим уровнем предложений других структур), проблемы с лицензиями и соблюдением норм законодательства, нехорошие новости (проверки, обыски в офисах, слухи, уход серьезных акционеров и т.д.), неудовлетворительные финансовые показатели, низкие оценки в рейтингах.
Оценка уровня «современности» банка – не всегда важно, но может иметь смысл информация о количестве банкоматов, доступности онлайн-опций, числе отделений по стране, СМС-банкинг и т.д.
Условия открытия депозита – по конкретной программе в выбранном банке: нужно получить консультацию специалиста, потом тщательно прочесть договор сотрудничества, прояснить все непонятные вопросы и т.д.

Рассматривая различные предложения и решая, какой банк лучше, необходимо учитывать не только процентные ставки, но и цели инвестирования, условия и особенности вклада.

На конец 2019 — начало 2020 года самые выгодные вклады в долларах США такие:

  • «Сохрани» (Азиатско-Тихоокеанский Банк) – ставка 3.25%, срок на 731/1098 дней, сумма от 140 долларов, пополнять нельзя, проценты выплачиваются по окончании срока.
  • «Славный Максимум» (Славия Банк) – 2.58%, 364 дней, от 10000 долларов, без пополнения, выплаты в окончании.
  • «Жаркий сезон» (Тексбанк) – 2.6%, 367 дней, от 10000 долларов, без пополнения и с выплатой в конце.
  • «Классический» (Солидарность) – 2.5%, на 1100 дней, от 5000 долларов, без пополнения, но с ежемесячной выплатой.
  • «Акцент на процент плюс» (ББР Банк) – 2.5%, на 1100 дней, от 2000 долларов, без пополнения и в окончании срока выплата процентов.
  • «Таврический Максимум» (Таврический) – 2.5% ставка, на 730 или 1095 дней, от 1000 долларов, без пополнения, выплата в окончании.
  • «Доходный (онлайн-банк)» (Россельхозбанк) – 2.45%, на срок от 1460 дней, сумму от 50 долларов, без пополнения, выплачиваются проценты в конце срока.
  • «Классический» (Союз) – 2.4%, от 1100 дней, от 200 долларов, пополнять нельзя, проценты выплачиваются в окончании срока.

По 2% и разные условия предлагают СКБ-Банк, Гарант-инвест, по 1.90-1.95% Веста и Абсолют Банк, СМП Банк, по 1.80% Газпромбанк, Пересвет. У других банков процентные ставки ниже: 1.50% Национальный Стандарт, 1.40% Райффайзенбанк, 1.35% ЮниКредит Банк, 1% Ситибанк и ВТБ. Сбербанк предлагает проценты и того ниже.

Собираясь сделать вклад в доллары, необходимо все тщательно продумать и просчитать, чтобы в итоге такой вариант сохранения средств не только не стал источником риска, но и принес максимально возможную прибыль.

Как контролировать состояние счета — 3 проверенных способа

Деньги любят счёт, поэтому контроль своих сбережений на банковских счетах будет совсем нелишним.

Я расскажу о 3-х самых доступных способах контроля счета.

Способ 1. Обратитесь в ближайшее отделение банка и сделайте запрос

Не самый быстрый и не самый удобный для вкладчика способ, но он имеет одно неоспоримое преимущество: получаемая выписка будет заверена «живыми» печатью и подписью ответственного сотрудника. А, как известно: «Что написано пером, не вырубить топором«!

Есть и ещё одна особенность у такого метода: все получаемые сведения быстро устаревают, если, допустим, ваш счет — с ежедневной капитализацией. Сегодня вы получили сведения о состоянии счёта, а наутро остаток уже изменился, банк причислил % за истекший день. Разумеется, это не критично.

Способ 2. Воспользуйтесь личным кабинетом интернет-банкинга

Хотите контролировать свои средства практически в режиме онлайн? Сделать это легко, если вы обладатель личного кабинета в интернет-банке. В этом случае контроль всех операций по счетам доступен вам 24 часа 7 дней в неделю, без выходных и перерывов.

Такой способ не только прост, но и бесплатен. Просматривайте и распечатывайте интересующие вас данные так часто, как нужно, не платя при этом ни копейки.

Способ 3. Подключите услугу СМС-информирования

Личный визит в офис и запрос через интернет-банкинг по каким-либо причинам не подходит? Подключите СМС-информирование и получайте сообщения по каждой приходно-расходной операции.

Важно! В большинстве кредитных организаций эта услуга платная. Средняя стоимость — 30-60 руб

в месяц. Если вы открываете счет на небольшую сумму, то не советую пользоваться таким способом. Плата может «съесть» почти весь доход.

На каких условиях можно оформить вклады в $

Депозиты в долларах сегодня предполагают достаточно низкий процент – у всех банков он находится в диапазоне 1-2%. В данный момент такая ситуация объясняется тем, что долларовый вклад способен принести владельцу доход не только от процента, но и в ходе изменения курса валют.

На протяжении нескольких лет доллар стабильно растет в отношении национальной валюты и именно такой вид депозита позволяет защитить финансы от обесценивания. Поэтому, несмотря на низкие проценты по вкладам в долларах, в Москве и регионах услуга по-прежнему очень популярна и актуальна.

Сроки оформления вкладов могут быть разными – от месяца до пары лет

Выбирая оптимальный вариант, желательно обращать внимание на основные параметры.. Выгодный вклад в долларах США должен:

Выгодный вклад в долларах США должен:

  • Предоставлять возможность пополнять вклад в любой удобный момент.
  • Иметь оптимальные комиссии, выгодные проценты.
  • Давать право владельцу преждевременно снимать со счета средства.
  • Предполагать льготы для определенных категорий граждан.
  • Давать максимум возможностей для удобного взаимодействия (быстрое оформление, контроль в режиме онлайн и т.д.).

Когда лучше делать вложения в USD

Вклад в долларах США сейчас актуален как никогда, ведь сложные экономические условия и изменения курса национальной валюты требуют принятия мер по защите средств. Банки предлагают небольшие проценты, но в данном случае они не являются основным источником прибыли: многие вкладчики надеются на повышение курса доллара и если не заработок на этом, то хотя бы сохранение финансов.

Когда точно стоит делать долларовые вклады:

  • Если вкладчик хорошо ориентируется в финансовом рынке и имеет все шансы заработать на изменениях курса валют.
  • Если клиент банка заработную плату или другие выплаты получает в долларах США и не видит смысла менять их на национальную валюту (чтобы потом потерять часть или обратно обменять в доллары для совершения той или иной покупки).
  • С целью накопления на крупную покупку, которую предвидится совершить нескоро (и средства в рублях могут просто потерять свою ценность из-за инфляции).
  • Валютный вклад актуален, если планируется приобретать недвижимость за рубежом или отдохнуть за границей.

Основные преимущества депозита в $

В сравнении с другими видами вложений в долларах предполагает определенные преимущества, которые делают его таким привлекательным.

Важные плюсы депозита в долларах США:

  • предполагают минимальный риск – вклад застрахован государством и самим банком, а чтобы исключить риски при отзыве лицензии у структуры, можно размещать депозиты в сумме, эквивалентной 1.4 миллионам рублей, в разных банках.
  • Есть возможность открыть вклад с возможностью пополнения/снятия в любой момент. Так, накопив энную сумму, вкладчик может снять деньги на покупку в течение суток.
  • Открывая счет, клиент сразу получает на руки пластиковую карту одной из международных платежных систем, которая дает возможность выполнять расчеты за рубежом.
  • Несмотря на невысокие ставки по вкладам в долларах, сейчас есть хорошая возможность заработать на росте доллара, что порой увеличивает состояние в рублях в разы.
  • Банки делают заманчивые предложения по депозитам – чтобы открыть вклад, достаточно положить 100 долларов или сумму, эквивалентную 1000 рублей.
  • Банк может выплачивать проценты или прибавлять их к депозиту, который будет увеличиваться и приносить максимальный доход. Часто есть возможность прибыль автоматически перечислять на клиентскую карту.
  • Самые выгодные вклады часто банки предлагают делать льготным категориям граждан – пенсионерам, инвалидам, чем также стоит воспользоваться при возможности.

Из недостатков, которыми обладают вклады в долларах, стоит отметить такие, как: сложности в прогнозировании курса в будущем, риск уменьшения прибыли при обмене в национальную валюту (из-за курсовой разницы), минимальные процентные ставки, небольшое разнообразие программ банков.

осуществляется в отделении банка или онлайн-режиме после тщательного изучения всех имеющихся программ.

Как избежать “подводных камней” при оформлении вклада — полезные советы для вкладчиков

Наверное, когда-нибудь наступит такое время, когда мы сможем подписывать банковские депозитные договора с закрытыми глазами, настолько они будут прозрачными, правильными, в полном соответствии с законодательными нормами.

Чтобы обойти подводные камни — читайте наши советы!

Пока всё не так безоблачно. Договоры, тарифы, общие условия имеют множество «подводных камней»

Поэтому важно знать хотя бы основные из них. Так вы сможете противостоять уловкам

Совет 1. Выбирайте надёжный банк

Редко кто из наших сограждан обращает внимание на надёжность кредитной организации при открытии банковского депозита. Все знают, что до 1,4 млн

руб. денежные средства застрахованы государством в лице Агентства по страхованию вкладов.

Однако, размещая деньги на валютные депозитные счета, стоит проверить выбранное банковское учреждение на благонадёжность. Предвидя ваше непонимание и вопросы, сразу отвечаю: всё дело в том, что в случае банкротства банка возмещение вкладчик получит не в валюте, а в рублях по курсу, действующему на день отзыва лицензии у финучреждения.

Из-за колебания курса может случится, что вместо суммы 5 тыс.$, числящейся на счёте, клиент получит в рублях сумму равную, например, 4,2 тыс.$. Поэтому лучше, если вы отдадите свои накопление в надёжные банковские «руки».

Совет 2. Покупайте валюту для вклада на бирже

Вы решили инвестировать в валюту, но имеете для этих целей только средства в рублях. Нет проблем. Любой банк примет их и проконвертирует в нужную валюту. К сожалению, не всегда по выгодному для клиента курсу.

Этого можно избежать, если купить инвалюту напрямую на бирже. Сделать это не составит труда для любого россиянина. Попробуйте, выгода бывает ощутимой.

Совет 3. Узнайте о комиссии за снятие наличных или внесение денег на депозит

Если по условиям выбранной депозитной программы предусмотрены пополнения, выясните, не берёт ли банк комиссию за это. Не удивляйтесь, такой абсурд встречается. Не лишним будет проверить условия снятия наличных. Некоторые банки берут комиссию за выдачу наличных из кассы. Им неважен источник средств (срочный вклад, текущий счет и т.п.).

Возмущаться бесполезно. Наверняка в договоре есть пункт о том, что все операции совершаются по тарифам на РКО. Эти тарифы размещены на стенде в офисе и на сайте финучреждения. Но, увы, редко кто их читает перед тем, как открывать вклад, а там как раз все эти комиссии расписаны.

Как открыть вклад в долларах — пошаговое руководство

Предлагаю подробнее познакомиться с процессом открытия долларового депозита. Это сэкономит время и убережет вас от досадных ошибок.

Алгоритм очень схож с порядком по рублевым вкладам, но есть небольшие нюансы, на которые лучше обратить внимание заранее

Шаг 1. Выбираем банк и программу вклада

По состоянию на 01.02.2018 в РФ ведут деятельность 558 кредитных организаций, имеющих 869 филиалов на всей территории страны. Представьте теперь, сколько продуктов и услуг они предлагают нам с вами! Согласитесь, выбрать что-то нужное и выгодное совсем непросто.

В такой ситуации на помощь приходит интернет и современные технологии. Я советую не тратить время на самостоятельные поиски и анализ, а сразу воспользоваться специальными сервисами по подбору финучреждения и депозитной программы. Например, такими, как sravni.ru и banki.ru.

Здесь представлены все действующие банки — от Сбера и VTB24 до региональных финучреждений.

На этих сайтах вы сможете:

  • проанализировать рейтинги кредитных организаций;
  • познакомиться с отзывами тех, кто имеет опыт в нужном вопросе;
  • ознакомиться с множеством программ практически по всем банкам, действующим в РФ;
  • провести сортировку по заданным именно вами параметрам;
  • отобрать для детального сравнения понравившиеся предложения.

Хочу обратить ваше внимание, что многие банковские учреждения предлагают своим клиентам делать онлайн вложения через интернет-банк. Нередко для таких видов применяется повышенная процентная ставка

Это удобно и выгодно.

Но если вы не продвинутый инвестор и впервые планируете вложиться в валюту, то в этом случае я рекомендую обычный офлайн способ подбора. Как показывает мой опыт, многие россияне всё ещё плохо ориентируются в вопросах конвертации, не всегда правильно трактуют условия того или иного банковского продукта.

Вот именно поэтому следует лично посетить выбранный банк, и неспеша разобраться во всех договорных тонкостях. Эта консультация вас ни к чему не обяжет, но позволит сделать правильный выбор. Потом вы можете прийти домой и открыть онлайн вклад, либо сразу в офисе заключить договор по классическим предложениям.

Программу советую подбирать, исходя из цели вложений. Например, если планируете обучаться в Лондоне — ищите вклад в фунтах, собираетесь купить недвижимость в Испании — копите в евро, хотите подзаработать на процентах и курсовой разнице — присмотритесь к быстрорастущим валютам.

Шаг 2. Приходим в отделение банка и изучаем договор

Придя в офис, ознакомьтесь с документацией по всем приглянувшимся продуктам. Вчитывайтесь внимательно во все пункты, не торопитесь. Сложные или непонятные моменты выясняйте сразу у операциониста.

Читая договор валютного вклада, обращайте внимание на:

  1. Наличие/отсутствие капитализации.
  2. Срок вложений.
  3. Процентную ставку.
  4. Условия конвертации при окончании срока.

Шаг 3. Подписываем соглашение и вносим средства на счет

Бумаги прочитаны, вопросы решены, все понятно и устраивает. Предъявите паспорт менеджеру, подпишите соглашение, внесите деньги.

Средства принимаются как в рублях по курсу банка, так и в валюте открываемого вклада, наличными, либо безналично. После внесения денег, заберите свой экземпляр документации, подтверждающий ваше право на открытый депозит.

Требования к долларовым вкладам

От того, с какой целью вы открываете депозит, будут зависеть критерии выбора. Например:

  1. Цель – сохранить сбережения. В этом случае подойдут депозиты под высокие проценты, но без права пополнения и снятия.
  2. Цель – накопить. Тогда лучше всего открыть счет с возможностью пополнения.
  3. Цель – купить валюту по более дешевому курсу и перепродать по более дорогому. В этом случае нелишним будет предусмотреть возможность снятия денег в любой момент.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Критерии выбора банка для открытия валютного депозита ничем не отличаются от рублевого. В первую очередь это:

  1. Участие в системе страхования вкладов. Деньги в долларах так же застрахованы государством, как и в рублях. Но сумма возврата не меняется, т. е. в случае отзыва лицензии у финансовой организации вы получите до 1,4 млн рублей компенсации (по курсу рубля к доллару на тот момент).
  2. Условия по валютным депозитам: процентная ставка, капитализация, пополнение и снятие, оплата СМС-информирования и др.
  3. Наличие отделений в регионе проживания, если этот момент важен для вас.
  4. Отзывы клиентов.

Способы выплаты процентов

Чтобы понять, как именно работает депозит и выбрать лучшие вклады, желательно для начала рассмотреть основной принцип работы банков.

Общие правила депозитных отношений:

  1. Во вклады банк привлекает свободные финансовые активы организаций и граждан, потом использует их с целью получения дохода.
  2. Банк выплачивает владельцам средств определенные суммы за использование денег, обычно уровень оплаты исчисляется в процентах от вложенной суммы.
  3. Проценты выдают владельцам депозита либо добавляются к сумме на счету.

Общие правила начисления процентов:

  • Проценты определяются и оглашаются клиенту до того, как ему будет предложено вложить средства.
  • предполагает самые маленькие проценты.
  • Обычно в качестве расчетного срока для начисления процентов берут календарный год – тогда появляется термин «годовой процент».
  • Проценты выплачиваются в соответствии с условиями, указанными в договоре.

Варианты выплаты процентов:

  1. Единовременный расчет – в таком случае проценты выплачиваются за раз, чаще всего в момент возврата вклада клиенту. По такому принципу работают , депозиты с капитализацией процентов (когда проценты добавляют к основной сумме и дальше проценты начисляются уже на больший вклад).
  2. Периодическое начисление – срок вклада делят на временные промежутки, на которые начисляются проценты и потом выплачиваются (месяц, квартал, год). Процентная ставка считается на общую сумму за указанный срок, выплата осуществляется в полном объеме. Проценты к сумме депозита не добавляются, дальше начисляются на первоначальный вклад. Если на депозитном счете клиента лежит внушительная сумма, он может жить на проценты и тогда такой вариант выплат считается наиболее приемлемым.
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.