Ипотека в банке «открытие»

Обязательное страхование ипотечного кредитования

При получении ипотеки обязательно требуется страхование недвижимости. Это является обязательным условием банка «Открытие». Если клиент приобретает квартиру в новостройке, то договор страхования оформляется после того, как будет оформлено право собственности.

Комментарии от alexD: Многие кстати жалуются, что вот нужна страховка и так далее, она стоит больших денег и ее нужно делать каждый год. Но я скажу вам так:

Страховка это важно и она нужна в первую очередь именно вам
Можно всегда сделать дешевле

Что касается первого пункта. Вот сами представьте, вы муж у вас жена дома с маленьким ребенком. Завтра ДТП со смертельным исходом, а у вас нет страховки. И знаете, что будет? Жена с ребенком вашим на улице окажется. И все

Понимаете? Тут важно, не просто ее иметь, а чтобы она еще и работала. 

Второе. Если вы только подаете заявку, то лучше приобрести страховку жилья у банка. Да это дорого, но зато банк с большой долей вероятности одобрит вам. 

Страхование недвижимости

От порчи или утраты просто необходимо страховать свое жилье. Связано это с тем, что приобретаемая квартира будет находиться в залоге у банка до момента, пока вы полностью не погасите ипотечный кредит. Платить следует ежемесячно. Если наступит стразовой случай, то страховая возьмёт все расходы по оплате на сея и возместит деньги банку.

Страхование жизни и здоровья

Данное страхование буде для банка гарантией того, что в случае возникновения проблем со здоровьем у клиента, кредитные обязательство будет продолжать выполняться в прежнем объёме. Это обязательное условие для взятия ипотечного кредита.

Еще одним важным и обязательным условием является то, что сумма, требующая возмещения по страховке, должна быть не ниже остатка ссудной задолженности по займу к моменту заключение договора страхования. Размер полиса не должен превышать стоимость предмета залога на дату подписания договора.

Аккредитованные страховые компании

Для того, чтобы оформить страховой полис, следует обратиться в любую страховую компанию, которая является партнером банка. Например, это ПАО СК «Росгосстрах». Данная страховая предлагает удобно и быстро оформить страхование без выплаты какой-либо комиссии, что поможет избежать дополнительных расходов.

Помимо этого, вы можете обратиться в такие стразовые, как СПАО «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование». Фактически, вы можете выбрать абсолютно любую страховую компанию, но она должна пройти проверку в банке, чтобы соответствовать всем требованиям и иметь аккредитацию.

Комментарии от alexD: Я прекрасно знаю, что такое страховые компании. Не раз с ними взаимодействовал и выбор страховой компании дело не простое. Пожалуй выбор страховой такой же сложный, как в принципе выбор банка. Я может быть вам скажу глупость, но это работает: выбирайте ту страховую, которую вам предлагает банк. Да возможно это будет не лучший выбор. 

Условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»

Банк «Открытие» считается одним из крупных организаций, предоставляющая ту или иную финансовую услугу. Необходимо познакомиться со следующими условиями:

1. Максимальная сумма займа – до 30 000 000 для жителей Москвы. Остальные субъекты РФ могут рассчитывать размер до 15 млн. рублей.
2. Срок предоставления займа – от трёх до тридцати лет.
3. Доход будет учитываться от 1 до трёх физических лиц.
4. В качестве залога может выступать квартира со вторичного и первичного рынка.
5. Максимально возможная сумма составляет до 85% от цены закладываемого объекта.

Рефинансирование внутри банковской организации происходит на тех же условиях.

Необходимые документы

Для взятия в банке “Открытие” ипотеки на вторичное жилье понадобится отправить заявление, согласие к нему и подкрепить все это подтверждающими личность документами. Также заёмщик должен предоставить сведения о доходах.

Наёмному работнику необходимо иметь с собой ксерокопию трудовой книжки или договора с нотариальной печатью и справку о заработной плате. Последняя может быть заполнена по форме 2-НДФЛ или в свободном виде, только обязательно на бланке предприятия. Такая справка должна содержать данные о доходах за предыдущие полгода либо за фактически отработанный срок, минимум три месяца.

Индивидуальные предприниматели предоставляют копию декларации с отметкой налоговой службы:

• УСН за два предыдущих отчётных периода;
• 3-НДФЛ за два предыдущих отчётных периода;
• ЕНВД за шесть предыдущих отчётных периодов.

От владельцев и совладельцев юрлица также требуется копия декларации:

• 3-НДФЛ за последние два отчётных периода вместе с документом об отправке формы в налоговую или с отметкой службы о ее принятии;
• справка о доходах 2-НДФЛ за последние полгода, взятая не далее, чем за месяц до подачи в банк.

Помимо этого, всем заёмщикам нужно дать согласие на обработку финансовой организацией информации из бюро кредитных историй.

Требования к заемщику

Лицо, претендующее на получение в банке «Открытие» ипотеки, должно соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ и иметь соответствующую регистрацию на территории проживания;
• иметь возраст от 18 до 65 лет;
• работать на последнем месте не меньше 3 месяцев;
• иметь непрерывный трудовой стаж от 1 года.

Если клиент банка не соответствует определенным требованиям или имеет недостаточный уровень дохода, чтобы в будущем своевременно выплачивать кредит, он может привлечь созаёмщиков. Всего за один договор могут быть ответственны три человека.

Кто может быть созаемщиком

Если кандидат состоит в зарегистрированном либо гражданском браке, тогда супруг или супруга будет рассматриваться как солидарный заемщик (при условии, что брачный договор отсутствует).

Когда размер доходов заемщика не позволяет получить желаемую сумму кредита, возможно привлечь солидарных заемщиков в лице близких родственников.

Какие категории не рассматриваются

Заемщиком банка «ФК Открытие» не может являться лицо, работающее без официального оформления, риэлтором, официантом или барменом, телохранителем, в покер-клубе и казино, у частного предпринимателя без печати ИП, а также на морском судне, занимающемся международными перевозками.

Оценка платежеспособности и подтверждение дохода

Чтобы быть уверенным, что клиент имеет возможность выплатить взятую ипотеку, банк оценивает его платежеспособность, запрашивая такую информацию, как:

• свидетельство об уровне заработной платы;
• данные о прибыли от предпринимательства или занятия бизнесом;
• сведения о доходах в том случае, если клиент работает по совместительству;
• получаемые доходы по договору аренды помещений, которыми владеет заемщик;
• в случае с заёмщиком-пенсионером – еще справка, подтверждающая доход в виде пенсии.

Документами, отображающими доход, являются справка 2-НДФЛ, а также официальный бланк с информацией о заработной плате сотрудника из компании / фирмы / предприятия. На ней обязательно должна стоять личная подпись директора организации и бухгалтера, заверенная печатью. О размере пенсии предоставляется справка по форме 3-НДФЛ. Если заемщик получает дополнительный доход, потребуется выписка из банка. Когда кандидатом на ипотеку является лицо, находящееся на руководящей должности или директор организации, необходимо подать дополнительно документы фирмы, где указан состав собственников предприятия. Специалисту банка предоставляются заверенные копии всех документов.

Кредит на ремонт по ипотечной ставке

Не всегда, приобретя квартиру, жильцы остаются довольны ее изначальным состоянием. Довольно часто квадратные метры требуют еще и ремонта

Будет он капитальным или косметическим – не столь важно, если все равно у владельцев недостаточно средств для осуществления задуманного. В банке «Открытие» разработана программа «Ипотека Плюс», осуществляющая кредитование с целью улучшения жилищных условий новообретенной недвижимости

Ипотечный кредит возможно оформить в рублях в любом городе России. В зависимости от этого будет определена максимальная сумма займа. Срок, на который допускается растянуть погашение задолженности, – 15 лет. При этом первый взнос должен быть не меньше 40% от всей суммы, а годовая ставка по ипотеке на ремонт составит 11,2%.

Однако к процентной ставке возможны дополнительные надбавки в случаях, когда клиент отказывается от обязательного страхования (добавляется 2%). Если заемщик банка не является клиентом зарплатной программы корпорации либо заявка на ипотеку проходит не через партнеров банка, то финансовая организация берет еще 0,4%.

Общие условия по займу на ремонт не распространяются на юридических лиц (владельцев и совладельцев бизнеса), индивидуальных предпринимателей, заемщиков, которые зарегистрированы учредителями других юридических лиц или трудоустроены по найму.

Рефинансирование ипотеки в Банке Открытие – условия и проценты

Ставка на рефинансирование предусмотрена стандартная, исходя из общих показателей — 11,25% (начальная величина). Остальные условия: сумма — до 15 млн. рублей, доступные сроки — до 30 лет. Здесь следует отметить и о возможном отказе в виду неполной ликвидности предлагаемой недвижимости, либо по причине неоднократного нарушения условий первичного соглашения. А вот получить кредит без отказа под выгодные проценты можно, оформив заявку внизу страницы!

Досрочное погашение, что дает?

Сейчас Банк Открытие, как и сторонние учреждения, предусматривает досрочный возврат процентов по кредиту. Такой преференцией обладают все физические лица. Для реализации этого предложения, следует предупредить залогодержателя за 60 дней о своем намерении. Никаких штрафных санкций предусматриваться не будет. После произведения итогового перерасчета действующее соглашение закрывается, то есть физическое лицо становится полноправным владельцем жилья и с банком кредитный договор его больше не связывает.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Отделения и банкоматы ФК Открытие

Требования к заёмщикам

• Возраст соискателя ипотеки составляет от 21 года. На момент погашения долга ему должно быть не более 74 лет. Для пожилых лиц обязательно страхование жизни и здоровья. В противном случае вероятность отказа в выдаче финансовых средств увеличивается.
• Ипотека оформляется на граждан Российской Федерации, Казахстана, Белоруссии и Украины. Иностранцы обязаны иметь на руках миграционную карту, а также документ, указывающий на основания пребывания в РФ.
• Минимальный доход заявителя начинается от 50 000 рублей, нужный уровень прибыли зависит от срока и размера кредитования.
• На момент подачи заявки у соискателя должен быть как минимум один год официального рабочего стажа. На последнем месте трудоустройства нужно проработать не менее трёх месяцев.
• Заявителем не может выступать недееспособное или несовершеннолетнее лицо, а также граждане, состоящие под наблюдением в психиатрическом или наркологическом диспансере.

Ипотека на новостройку в «ФК Открытие»

«ФК Открытие» осуществляет кредитование для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости в доме, аккредитованном банком.

Процентная ставка

Начальная ставка по ипотеке на новостройку составляет 7,95% годовых при выполнении условий страхования трудоспособности и жизни. Такой процент действует также в том случае, когда кредитная сумма от четырех миллионов, а первый взнос – от 20%.

В остальных случаях ставка возрастает. При оформлении ипотеки в банке «Открытие» в онлайн-режиме предусмотрено снижение ставки на 0,2%.

Общие условия

Сумма займа по ипотеке на новостройку зависит от региона, где приобретается недвижимость:

– для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге и обеих областях возможен кредит до 30 миллионов максимум;

– в других регионах Российской Федерации заемщику могут одобрить сумму до 15 миллионов рублей.

• Необходимо сделать первоначальный платеж, который зависит от статуса потенциального заемщика. Для лиц, являющихся участниками зарплатных программ банка «Открытие», – от 15% до 80%. Если заемщик или один из созаемщиков владеют бизнесом или зарегистрированы как ИП – от 30% до 80%. В остальных случаях первоначальный взнос – от 20% до 80%.
• Срок рассмотрения заявки до пяти рабочих дней, а период кредитования в пределах от 3 лет до 30 лет.
• Валюта займа – российские рубли.
• По договору кредитования количество заемщиков может быть не более трех человек.

Дополнительные условия

Человек, который оформляет в банке «ФК Открытие» ипотеку, должен обратить внимание и на дополнительные условия. К основным процентным ставкам предусмотрены надбавки по кредиту, размер которых зависит от различных факторов

Если сумма кредита до четырёх миллионов, прибавляется 0,2%, владельцам бизнеса и ИП придется платить дополнительно 1%. В случае отсутствия страхования трудоспособности и жизни – плюс 2%, а тем, кто внес меньше 20% первоначального взноса, – 0,5%. Процентная ставка на ипотеку увеличится на 0,4% для заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами данной организации, оформили заявку не онлайн или не через партнеров банка. Причем надбавки, начисленные к процентным ставкам, в общей сложности суммируются.

Использование материнского капитала

Улучшить жилищные условия через «Открытие» можно при использовании материнского капитала. Такая ипотека с господдержкой – это особенно выгодный вариант для молодой семьи, в которой два и более ребенка. По данной программе предполагается приобретение жилья в новостройке, застройщик которой прошел аккредитацию банка. В этом случае первоначальный взнос без учета материнского капитала должен составлять:

• для клиентов «ФК Открытие» по зарплате – от 15% до 80%;
• если сам заемщик или солидарный заемщик является собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем – от 30% до 80%;
• для лиц, относящихся к иным категориям, – от 20% до 80%.

Минимальный первоначальный взнос с учетом материнского капитала может составлять 10%. Основные положения для оформления семейной ипотеки «Новостройка + Материнский капитал» аналогичны стандартному ипотечному кредитованию.

Ипотечные кредиты на вторичное жилье в Московской области от других банков

Особенности ипотеки от банка Открытие

Подобрать необходимую программу сможет любой заемщик.

Кредитное учреждение занимает первые строки в рейтинге организаций, выдающих жилищные займы.

Общие условия для заемщиков

Оформить жилищный кредит могут клиенты, соответствующие таким требованиям:

• имеющие гражданство РФ, временную или постоянную прописку на территории страны;
• работающие на последнем месте не менее 3 месяцев, в течение 5 лет — более года;
• имеющие возраст от 18 до 65 лет.

Супруг клиента обязательно становится созаемщиком, если иные условия не предусмотрены брачным договором.

Банк не выдает ипотеку лицам, работающим:

• в службе личной охраны;
• официантом или барменом;
• в частном предприятии, не имеющем фирменной печати, игорном заведении;
• без официального оформления (внесения записи в трудовую книжку или подписания трудового договора);
• риелтором;
• сотрудником компаний, занимающихся международными перевозками.

Банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика, поэтому требует официального подтверждения доходов.

Фрагмент образца справки в банк, сведения должны быть заверены на предприятии.

Все ипотечные программы имеют общие условия оформления:

• средняя процентная ставка составляет 9,3% годовых (минимальная переплата действует для постоянных клиентов банка);
• требуется внесение первого платежа в размере не менее 10% стоимости жилья;
• период кредитования достигает 30 лет;
• максимальная сумма жилищного займа равна 30 млн руб.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам ипотечных кредитов в Открытии относятся:

• выгодные процентные ставки;
• развитая сеть банковских отделений, присутствующих в каждом регионе России;
• множество готовых ипотечных программ, предназначенных для жителей разных субъектов;
• минимальный набор документов для оформления;
• индивидуальный расчет параметров для каждого клиента;
• наличие программ для семей с детьми и военнослужащих;
• возможность перекредитования ипотечных займов, выданных другими организациями;
• отсутствие проблем с досрочным погашением (банк не взимает штрафы, неустойки и пени);
• возможность использования материнского капитала в качестве первого взноса или для частичного закрытия долга.

Документы необходимые для оформления

• Основным документом для подачи заявки на кредит является паспорт гражданина Российской Федерации или иной страны. В ряде случаев паспорт может быть заменён на удостоверение личности, водительские права.
• Россияне предоставляют СНИЛС и ИНН, иностранцы аналогичные документы, но из своих государств.
• Для подтверждения уровня дохода формируется справка по форме 2-НДФЛ, допускается прикрепление выписки из банковского депозита или счёта. Пенсионеры предоставляют выписку из ПФР или налоговую декларацию.
• Обязательно прикрепление справки с последнего или текущего места работы с указанием должности, стажа и уровня заработной платы.
• В пакет документации также входит право о собственности на приобретаемую недвижимость. Право собственности устанавливается договором купли-продажи, дарственной, документом о получении наследства и иными формами.
• Сертификат оценки имущества устанавливает рыночную и ликвидную стоимость объекта недвижимости. На основании этого документа сотрудники банка вычисляют сумму кредита.
• В пакет документации входит технический план планировки квартиры, при наличии фактов переоборудования или перепланировки обязательно прикрепление справки из Бюро инвентаризации.
• Если квартира ранее выступала в качестве финансового гаранта, находилась в аресте или залоге, требуется предоставление справки из Бюро кредитной истории об отсутствии обременений.

Возможные дополнительные расходы

Заявитель берет на себя все расходы, связанные с оценкой имущества, нотариальными и юридическими услугами по формированию пакета документации, а также заказу и сбору выписок из различных государственных инстанций. В общем подсчёте на страхование и полноценную подготовку к оформлению ипотеки может уйти до 50 тысяч рублей.

Ипотека от банка Открытие

Теперь рассмотрим все предложения банка, относящиеся к ипотечному кредитованию. Всего предлагается 14 программ, среди которых каждый сможет найти для себя подходящий вариант.

С описанием и условиями всех доступных вариантов можно ознакомиться в наглядной таблице ниже.

Требования к заемщику в банке Открытие

Как и в любом другом банке, при подачи заявки на Ипотечное кредитование, требуется приличный пакет документов. Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что у вас есть нужные документы. Но подать заявку можно и не имея на руках весь пакет документов, именно сейчас.  Чтобы претендовать на кредит в банке «Открытие», лицо должно соответствовать таким требованиям, как:

• Находиться в возрасте от 18 до 65 лет.
• Быть гражданином РФ и иметь регистрацию по месту жительства.
• На последнем месте работы трудиться не менее трех месяцев.
• Непрерывный трудовой стаж должен быть более двенадцати месяцев.

Если вы не соответствуете данным требованиям или ваш уровень дохода не дотягивает до необходимого минимума, то вы можете привлечь созаемщиков. За договор могут быть ответственные максимум три человека.

Комментарии от alexD: Опыта в получении ипотеки у меня практически нет, но думаю в будущем скорее всего меня это ожидает. Но я ведь не стою на месте и постоянно пытаюсь узнать что-то новое. Так вот в последнее время получение ипотеки становится не таким уж и простым, но тем не менее… Многие документы делаются, риелторы это прекрасно знают.

Созаемщики — поручители ипотеки Открытие

Если кандидат на открытие ипотеки состоит с зарегистрированном браке либо имеет сожителя, то его партнер может рассматриваться как созаемщик. Исключением из правила является только оформленный брачный договор.

Если заемщик в силу своего небольшого дохода не может получить желаемый кредит, можно привлечь созаемщиков, которыми могут также выступать близкие родственники.

Ипотечные программы в банке Открытие

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.