Оглавление
Что такое овердрафт
Овердрафт — это услуга, которая выражается в том, что банк на некоторое время предоставляет владельцу карты денежные средства под проценты. Сам термин в переводе с английского означает «сверх проекта». То есть банк разрешает клиенту потратить немного больше той суммы, которая находится у него на счету (взять в долг, «уйти в минус»).
Кредитная организация предоставляет возможность использовать овердрафт только в том случае, если уверена, что задолженность в скором времени будет погашена. Поэтому услуга чаще всего доступна держателям зарплатных карт, на которые регулярно поступают денежные средства. А также юридическим лицам, пользующимся своими расчетными банковскими счетами постоянно.
Чтобы понять, как действует услуга, рассмотрим следующую ситуацию. Представьте, что вам срочно потребовались деньги на какие-нибудь непредвиденные расходы. К примеру, сломалась стиральная машина. Зарплату вы получите лишь через три недели, а стирать вещи необходимо каждые 2-3 дня. Приобрести стиральную машину придется в любом случае, но целых 3 недели стирать вручную не хочется. Удобнее взять нужную сумму у банка и вернуть с ближайшей зарплаты. Причем для погашения задолженности не нужно идти в отделение. Как только деньги поступят на вашу карту, автоматически спишется долг, включая набежавшие проценты.
Так как овердрафт предоставляется на короткие сроки, процент набегает небольшой. Поэтому многим нравится пользоваться этой услугой. Представьте, что взяли у банка в долг 10 тысяч рублей под 20 % годовых, а через 4 дня на ваш счет уже поступили деньги. В этом случае сумма процентов составит менее 30 рублей. Совсем немного, правда? Выходит, услуга действительно удобна. Особенно для тех, кто привык иметь дело с кредитами.
Что такое неразрешенный (технический) овердрафт по карте банка?
Если клиент потратит все имеющиеся на счету средства и выйдет за границы установленного банком лимита, возникнет технический (неразрешенный) овердрафт. На сверхлимитную сумму устанавливают иные проценты. Например, по разрешенному овердрафту нужно выплачивать 20 % годовых, по техническому – 55 %. Сверхлимитную задолженность обязательно гасить в течение нескольких дней. В противном случае банк вправе оштрафовать заёмщика (как правило, сумма оказывается значительной).
Нельзя выйти за пределы установленного лимита и потратить «дополнительные» средства, когда захочется. Банк просто не даст этого сделать. Неразрешенный овердрафт становится возможным только в следующих ситуациях:
- Технические ошибки. Бывают случаи, когда на счет клиента по ошибке дважды поступает определенная сумма. Рано или поздно это обязательно обнаруживается, а «лишние» деньги автоматически списываются. Превышение лимита может произойти, если владелец карты уже истратил «дополнительные» средства.
- Неподтвержденные операции. Когда клиент совершает покупку, а с карты списывают средства по другой, более ранней операции (оплата мобильного тарифа).
- Валютный курс. Предположим, человек оплатил покупку с рублевой карты в евро, долларах или другой валюте. В этот момент произошел расчет займа по текущему курсу. Если курс изменится до возврата долга, размер заимствованной суммы может увеличиться настолько, что превысит установленный лимит.
Что такое овердрафт по карте?
Каждая карта овердрафтная имеет свой срок по кредиту, которым вы воспользовались. Сроки бывают различными в зависимости от того, в каком банке была оформлена данная карта.
В основных случаях срок овердрафта это 50 дней. Данный вид карт появился в банках достаточно давно, и многие по достоинству смогли оценить данную услугу.
Рекламирую для того, чтобы люди не боялись и знали что это за карта, в народе ее называют обычной кредиткой. Люди больше привыкли к слову кредитка, чем к слову дебетовая карта или овердрафтная. А вот по банковским меркам каждая услуга имеет свой технический термин и свое реальное название.
Следует отметить, что сумма денег, которую можно снимать с дебетовой овердрафтной карты будет регламентироваться строго банковским учреждением, на которой будет определен допустимый лимит
Если вы довольно долго используете данную карту, то через пол года использования банк в праве повысить вам лимит в два раза, как добросовестному клиенту.
При использовании овердрафтной картой важно отметить, что она очень просто в использовании
Виды овердрафта
Предлагаю ознакомиться с видами овердрафта для физических и юридических лиц. Есть две основные разновидности:
- Разрешенный (сумма лимита согласована с банком).
- Технический или неразрешенный (сумма расходов превысила установленный лимит).
С первым пунктом все понятно. На втором остановимся более подробно.
Как может произойти, что клиент израсходовал средств на большую сумму, чем ему позволяет банк? Причин может быть несколько.
- Курсовая разница. Далеко не все клиенты пользуются картами в иностранной валюте. Очень часто, отправляясь в отпуск за границу, мы используем дебетовую карту в национальной валюте для расчетов. При совершении операции нам приходит SMS о списании средств в иностранной валюте, однако фактически эти средства не уходят со счета сразу, а резервируются по курсу на текущий день. Списание происходит в течение нескольких дней. Если за это время курс сильно скакнул в большую сторону, денег на карте может оказаться недостаточно.
- Задолженность перед судебными приставами. Когда в банк поступает исполнительный документ, сумма задолженности списывается со счета сразу же. Если остаток менее этой суммы, возникает технический овердрафт.
За пользование средствами по техническому овердрафту может взиматься дополнительная плата. Чтобы избежать штрафных санкций, нужно соблюдать простые требования:
- Совершая покупки за границей, обеспечьте достаточный остаток по карте.
- Проверьте, нет ли у вас задолженности, переданной на взыскание. Если таковая имеется, лучше погасить ее самостоятельно, не дожидаясь списания средств с вашей карты.
Другая классификация видов овердрафта
- Классический. Это стандартный вид овердрафта по счету или карте, согласованный с банком, с утвержденной суммой лимита.
- Авансовый. Предоставляется надежным клиентам банка с целью привлечения заемщика для расчетно-кассового обслуживания. Для получения авансового овердрафта необходимо иметь стабильные поступления денежных средств по счету, отсутствие задолженности перед банком и бюджетом.
- Инкассационный. Этот вид иногда используют розничные магазины и предприятия сферы услуг, где в значительном размере присутствует наличная выручка, которая сдается в банк. При этом расходы компании (этот вид овердрафта доступен только юридическим лицам) должны составлять не менее 75 % от инкассируемой выручки.
Вопросы
Чтобы разобраться со всеми тонкостями овердрафта, стоит изучить ответы на наиболее распространенные вопросы по данной услуге.
Вопрос эксперту
Как отключить овердрафт на карте Сбербанка?
Что касается того, как отключить овердрафт, сделать это можно через Сбербанк Онлайн или Сбербанк Бизнес Онлайн в меню карты или счета. Также можно обратиться в отделение учреждения.
Когда надо вернуть овердрафт чтобы не платить штраф
Чтобы не допустить начисления штрафа, нужно вовремя перечислить средства на карту с овердрафтом. Предельный срок определяется банком. К примеру, в Тинькофф деньги нужно вернуть не позднее 25 дней со дня окончания расчетного счета.
Как понять, что у вас подключен овердрафт
Чтобы определить наличие данной услуги, достаточно изучить договор, в положениях которого должно быть отражено подключение овердрафта. Также это можно сделать через личный кабинет в банке или в специальных приложениях учреждениях.
В чем основные отличия дебетовых и овердрафтных карт
Предназначение дебетового пластика заключается в использовании собственных средств. Овердрафтная карта сочетает в себе возможности кредитки и дебетовой карты, позволяя расходовать свои деньги и заемные в пределах установленного лимита.
Может ли дебетовая карта стать овердрафтной?
К дебетовой карте можно подключить услугу овердрафт, если данная опция предусмотрена функционалом пластика.
Откуда у меня овердрафт, если я его не подключал?
Причин может быть несколько. Одна из них – технический овердрафт, возникающий из-за ошибки банка, особенностей платежной системы или неправильных действий клиента. Еще одна причина может заключаться в невнимательности пользователя, который не слишком тщательно изучил позиции договора при приобретении карты.
Что делать, чтобы предотвратить овердрафт?
Чтобы деньги не ушли в овердрафт, следует придерживаться ряда рекомендаций. В первую очередь стоит всегда иметь на счете небольшой остаток. Второй совет – постоянно отслеживать статус счета. Третья рекомендация – использовать для оплаты покупок за рубежом валютную карту. Соблюдая данные позиции, можно предотвратить технический овердрафт.
Мне нравится1Не нравится
Читайте далее:
Что такое безотзывная банковская гарантия
Что такое криптовалюта по простым языком
Что такое банковская гарантия (простым языком)
Технический овердрафт по дебетовой карточке
Нюансы овердрафта в Tinkoff
Условия овердрафта в Alfa Bank
Карты с овердрафтом
Карта с овердрафтом может быть как дебетовая, так и кредитная. Банки в последнее время все охотнее предоставляют овердрафт — технически, проценты по такому перерасходу ничуть не меньше процентов по стандартным формам кредита. А иногда — и гораздо больше. В виду того, что овердрафт выдается на короткий срок, общая переплата на этом фоне теряется.
Кредитные карты с овердрафтом
Кредитная карта обычно выдается с определенным возобновляемым лимитом. Однако кредитно-финансовые организации вправе предоставить овердрафт привилегированным группам заемщиков. К их числу относятся:
- Работникам корпоративных клиентов: организация-работодатель выступает гарантом возврата денежных средств;
- Вкладчикам: если у Вас имеются долгосрочные банковские вклады, или Вы оформляете инвестиционные вклады, одновременно Вам могут оформить кредитную карту-овердрафт. Банк получает свои проценты, а Вы не расторгаете договор и не забираете депозит, не теряете процентов по нему.
Иногда клиент сомневается в необходимости такой карты, отказывается, а потом изъявляет желание все-таки эту карту получить. В такой ситуации банком может быть выдана анонимная банковская карта — привязанная к определенному счету, но на лицевой стороне не будет Ваших данных. Для клиента это удобно: не надо ждать именную карту несколько дней, еще раз идти в офис и тратить личное время.
Дебетовые карты с овердрафтом
На дебетовую карту овердрафт может подключаться исключительно по Вашей инициативе — самостоятельно банк это сделать не вправе. Дебетовой картой является любой пластик, расчеты по которому производятся за счет собственных средств: пенсий, зарплат, социальных пособий и выплат, сбережений, накоплений и других денежных поступлений. Дебетовая карта с овердрафтом — это удобно.
Во-первых, это бесплатно. А за кредитку приходится платить годовое обслуживание. Во-вторых, удобно: все в одной карте. В-третьих, банк сам списывает средства — не надо никуда ходить, ничего переводить. Существенными недостатками можно назвать платежи одной суммой, отсутствие льготного периода, высокий процент, замаскированный за счет небольшого срока использования заемных средств, ну и несущественная сумма: в среднем, банки дают лимит в 50-200% от среднемесячного поступления денежных средств на расчетный счет.
Отличие овердрафта от кредита
Но какими бы похожими не казались на первый взгляд эти банковские продукты, между ними есть существенные различия.
Рассмотрим различия между кредитом и овердрафтом:
-
Размер займа. При оформлении овердрафта размер кредита, как правило, не превышает ту сумму, которая каждый месяц поступает на счет клиента. Размер же кредитного лимита устанавливается на основании анализа кредитоспособности заемщика. Таким образом, размер кредита может быть существенно выше ежемесячных поступлений и превышать их в несколько раз.
-
Срок погашения задолженности. При овердрафте срок погашения займа не более 30 дней (хотя в некоторых банках он составляет максимум 60 дней). Кредит же предоставляется на более длительные сроки.
-
Проценты. Процентная ставка овердрафта выше ставки по кредиту.
-
Льготы. По овердрафту банк начисляет проценты с первого дня возникновения задолженности на всю сумму долга. Для большинства кредитных карт предусмотрен льготный период кредитования. Это срок, на протяжении которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными деньгами при условии, что сумма долга будет возвращена к установленному сроку. Льготный период составляет от 20 до 60 дней. Способы погашения займа. Задолженность при овердрафте можно погасить сразу, а можно растянуть на длительный срок. Клиент в данном случае будет оплачивать только проценты.
-
Кредиты в большинстве своем предполагают ежемесячное погашение части долга и ежемесячную уплату процентов.
-
Скорость получения и возврата займа. При овердрафте использовать заимствованные средства можно моментально, как только они потребуются.
Но и вернуть заимствованные деньги нужно будет тоже быстро. Возврат произойдет, как только они зачислятся на счет.
С целью получения кредита заемщику нужно обратится в банк, представить необходимые документы и ожидать результаты анализа его платежеспособности. Деньги он получит не сразу. Это может занять несколько дней. Погашать кредит клиент может в течение срока действия кредитного договора -
Возобновляемость займа. Погашение обычного кредита не дает гарантии того, что следующий кредит будет одобрен и утвержден. Используя овердрафт кредит можно брать неограниченное количество раз, в пределах установленного срока действия лимита, вовремя погашая задолженность.
Как воспользоваться услугой от Сбербанка
Чтобы подключить возможность перерасхода личных средств по своей карте, первое, что нужно иметь – это сам активный пластик, а для юрлиц еще и открытый р/счет. По итогам рассмотрения и анализа движения финансов по сберкарте и иной предъявленной документации, Сбербанк и принимает решение о возможности активации такого сервиса.
Для частных лиц
Наиболее простым способом является подключение овердрафта еще на этапе получения новой карточки. Для этого в заполняемой анкете-заявлении напротив пункта «Овердрафт» необходимо поставить галочку и отметить сумму допустимого перерасхода. При наличии уже активного пластика следует посетить офис Сбера и оформить дополнительное заявление на предоставление данной услуги. Потребуется и ряд документов: паспорт и справка об уровне дохода (по форме 2НДФЛ или на бланке самого Сбера).
Для предпринимателей и юрлиц
Предпринимателям, чтобы воспользоваться возможностью перерасхода, предстоит собрать и предоставить в Сбер намного больше документов. В портфель документации входят следующие бумаги:
- заявка на предоставление услуги;
- оформленная анкета банковского клиента;
- документация, подтверждающая права заявителя на организацию/компанию;
- финансовые бумаги, свидетельствующие об уровне доходов.
Для предпринимателей Сбербанк предлагает отдельные услуги по овердрафту
Овердрафт в Сбербанке
Услуга овердрафта в настоящий момент доступна только для юридических лиц и подключается к зарплатной карте Сбербанка. Часто возникают ситуации, когда у организации есть потребность перечисления финансов для оплаты услуги, но отсутствует необходимое количество денежных средств. Если на ее счет периодически зачисляются деньги, то банк может заранее предоставить требуемую их часть.
Заемщики смогут рассчитаться за нужные услуги и не нужно будет ждать ближайших денежных перечислений. После перечисления на расчетный счет, банк автоматически спишет с клиента предоставленные деньги и проценты за пользование овердрафтом. Данная услуга считается достаточно полезной, так как помогает не только производить оплату счетов, но и легко поддерживать оборот организаций.
Овердрафт для физических лиц
Для физических лиц данная услуга доступна только при наличии зарплатной карты, а также соглашения организации с банком. С помощью этой функции, частные лица в банке получают небольшую сумму займа, которая может применяться короткий период времени. Благодаря данной услуге, предоставляется доступ для использования финансов, которые в данный момент отсутствуют на счете. После зачисления денежных средств на счет, банк автоматически снимает сумму долга и проценты за использование кредитных денег.
Эта услуга может выручить клиентов банка во многих ситуациях, например, когда деньги требуются до момента зачисления зарплаты. Но, за ее использование необходимо будет внести плату, которая предусматривает достаточно внушительную процентную ставку.
Взять в долг можно далеко не любую сумму. Она устанавливается для каждого клиента персонально.
Это интересно: Займ в Сбербанке под материнский капитал — разъясняем суть
Как отключить овердрафт?
Откройте чат вашего приложения банка и скажите – хочу отключить овердрафт.
Если в данный момент вы не ушли в «минус» и не используете услугу, то овердрафт отключить вам обязаны.
Но будьте готовы, что сотрудники будут уговаривать вас всеми силами: обещать увеличить беспроцентный период до нескольких месяцев или даже полугода, увеличить или уменьшить лимит, даже перевести на более выгодные условия обслуживания.
Соглашаться с этим или нет, ваше дело. Но, напоминаю, 60+ процентов годовых – не шутки. Ещё немного, и условия будут сравнимы с кредитом в микрофинансовой организации.
Лучше распоряжайтесь деньгами ответственнее. Это в целом полезнее, чем такая медвежья услуга от банка.
iPhones.ru
Банки любят эту фичу, но пользоваться ей совсем не советую.
ПОЧЕМ ОВЕРДРАФТ?
Каждому клиенту устанавливают свои условия овердрафта. К таким условиям относятся лимит, срок непрерывной задолженности и процент за пользование заемными средствами. От чего зависят лимит, срок и процент по овердрафту?
Лимит по овердрафту — это максимальная сумма займа, которую банк предоставит клиенту после исчерпания его собственных средств на счете. После частичного или полного погашения можно позаимствовать еще, но в пределах лимита.
Вот так бывает
Допустим, клиенту установлен лимит овердрафта 300 тыс. руб., а для совершения текущих платежей требуется 500 тыс. руб. При таких обстоятельствах банк все равно предоставит только 300 тыс. Если на следующий день клиент погасит из выручки 100 тыс. руб., то далее сможет получить еще 200 тыс. (300 тыс. – 100 тыс.).
Лимит всегда рассчитывают, исходя из средней выручки, которую клиент получает за месяц. Величина лимита, как правило, составляет от 30% до 50% месячной выручки. Очевидно, что новичкам и тем, кто авансом получает овердрафт под обороты другого банка, дают 30%, а проверенные клиенты с хорошей репутацией, скорее всего, получат 50%.
Срок непрерывной задолженности по овердрафту — это период, в течение которого можно не возвращать долг по овердрафту. Это почти то же самое, что грейс-период по кредиткам для граждан.
Для новичков этот срок обычно составляет 30 дней, потом его могут увеличить до 90 дней. У проверенных клиентов срок длиннее — от 6 месяцев до года. По окончании срока задолженность должна быть полностью погашена, в противном случае банк начислит неустойку.
Проценты по овердрафту платятся за каждый день пользования заемными средствами. Их величина рассчитывается не от лимита, а от суммы, которую клиент фактически позаимствовал у банка. Так, если лимит равен 1 млн руб., а клиент воспользовался только суммой в 500 тыс. руб., то проценты рассчитают исходя из 500 тыс. руб.
Овердрафт — это заемные деньги, и за них надо платить. Процентная ставка по овердрафту лежит в диапазоне от 14% до 28%.
Конкретная цифра зачастую зависит от стоимости расчетно-кассового обслуживания клиента в том же банке: владельцам дорогих пакетов предлагают скидку примерно в 3%. Дополнительно снижают процент тем, кто оплачивает РКО на год вперед. Кроме того, в некоторых банках процент зависит от так называемого лимита риска, который вычисляется по сложным формулам. В них учтено множество факторов, в том числе количество обращений клиента за кредитами в другие банки, наличие задолженности руководителя по коммунальным платежам и проч. Наконец, процент зависит от самого банка — в топовых кредитных организациях ставка обычно чуть ниже, чем в небольших и средних.
Отличия
Большинство россиян, «перенасыщенных» кредитами, негативно воспринимают это понятие из-за того, что он является разновидностью кредита.
Но так ли это на самом деле? Существуют принципиальные отличия овердрафта от кредита, предлагаем их рассмотреть.
- Сроки предоставления кредита. Овердрафт является краткосрочным займом, максимальное время, за которое необходимо погасить его, составляет 1 год. Кредит же может быть предоставлен на любой период времени;
- Сумма. Согласно правилам овердрафта, на карту клиента перечисляется сумма, являющаяся средним арифметическим показателем ежемесячных доходов, поступающих на карту. Полноценный кредит подразумевает как минимальные, так и максимальные суммы;
- Период внесения платежей. При подключении услуги овердрафта списание средств происходит при последующем зачислении денег, в то время как плата по кредиту осуществляется один раз в месяц;
- Процентная ставка. По овердрафту выше, чем по кредиту;
- Скорость одобрения заявки. Овердрафт можно подключить быстрее, чем получить добро на кредит;
- Условия использования средств. Полная сумма кредита выдаётся заёмщику сразу. По овердрафту кредит возобновляется при дальнейшем поступлении средств на карту;
- Условия для выдачи кредита или подключения овердрафта. Для того, чтобы банк выдал заёмщику кредит, необходимо подготовить множество документов, а для овердрафта нужно предоставить минимальный пакет бумаг.
Исходя из основных отличий от кредита, можно сделать вывод, что овердрафт представляет собой кратковременный займ небольшого объёма, который может быть получен по просьбе держателя карты или автоматически.
Невозможно говорить о том, что это полноценный кредит, скорее это услуга банка, позволяющая обезопасить себя в поездках за границу, в осуществлении обязательных платежей и оплате непредвиденных покупок.
Виды овердрафта
Существует несколько видов овердрафта, которые существенно отличаются между собой. У них есть как плюсы, так и минусы, обусловленные кредитной политикой того или иного банка. Итак, какие бывают овердрафты и на какую аудиторию они рассчитаны.
Зарплатный овердрафт
Зарплатный овердрафт может получить любой желающий в банковской организации, на чей счет перечисляются денежные средства с официального места трудоустройства. Особые преимущества — у держателей карт зарплатного проекта предприятия.
Достоинства:
- Банк может предоставить расширенный овердрафт — не стандартные 50-70% от суммы поступлений, а 2, 3 и даже 6 окладов;
- Деньги можно обналичивать через терминалы;
- Процент на средства не превышает 20% годовых;
- Благодаря малому периоду пользования деньгами, переплата незначительна.
Недостатки:
- Сумма овердрафта может быть совсем небольшой — решение принимает банк;
- Если вдруг средства перестанут поступать на Ваш счет — частичное погашение возможно по схеме стандартного кредитования: 10% от долга+ процент за пользование средствами;
- По незнанию можно снять средства овердрафта: если Вы воспользовались чужим банкоматом, а зарплату еще не перечислили.
Технический овердрафт
Технический овердрафт — это несанкционированная задолженность, образовавшаяся по техническим причинам. И причин этих наберется до десятка:
- Снятие денег в чужом банкомате. Например, на карте 3 000. Вы запрашиваете в банкомате чужого банка 3 000, но операция невозможна. Запрашиваете сумму 2 900, 100 рублей комиссии, а еще 50 за предыдущую неудачную операцию возьмут с суммы овердрафта.
- Сбой в работе терминалов точек продаж. На карте те же 3 000 рублей. В терминале произошел сбой, в результате чего 3 000 списались из собственных средств, а еще 3 000 — из овердрафта.
- В результате конвертации валют при изменении курса. Рассчитались на заграничном курорте рублевой картой с 3 000 рублей на счету по курсу доллара 60 рублей, а средства списались только на следующий день, когда курс стал 60,1. Возникшая разница — и есть технический овердрафт.
Недостатки:
- Клиент может не знать о возникшей задолженности;
- Незнание не освобождает от ответственности — проценты растут с каждым днем;
- Такой овердрафт способен испортить кредитную историю.
Стандартный
Стандартный овердрафт — предоставляется кредитно-финансовой организацией клиенту в рамках установленного лимита. Может быть направлен для исполнения платежных поручений, расходов или оплаты кассовых документов. Возможен, даже если на счету в текущий момент нет денег или их находится недостаточное количество. По сути, выдается под основную деятельность организации.
Под инкассацию
Предоставляется только тем клиентам, счет которых пополняется инкассируемой выручкой в размере 75% и выше от общего оборота денежных средств по счету. Движение по такому счету должно быть постоянным. В противном случае банковская организация откажется предоставлять овердрафт.
Авансовый
Такой вид овердрафта предоставляется клиентам, которых банк считает надежными и платежеспособными. Заемщик должен соответствовать внутренним критериям банка. Особое влияние имеет статус клиента и стабильность оборотов по расчетному счету, предыдущее отсутствие нулевого баланса, а также долгов перед банком и других особенностей.
Вместо эпилога
Чтобы пользование овердрафтом было приятным дополнением к вашим финансовым возможностям, а не «кредитной петлей», которая постепенно затягивается все туже, необходимо соблюдать правила финансовой безопасности.
- Никогда не соблазняйтесь овердрафтом, если ваши доходы невысоки, нестабильны или и то и другое вместе. Или, по крайней мере, не выбирайте предоставленный лимит на сто процентов. Всегда оставляйте запас.
- Если у вас была зарплатная карта с овердрафтом, но вы поменяли место работы, или ваш работодатель заключил договор с другим банком – не выбрасывайте «бесполезную» старую карту, прежде чем не убедитесь, что овердрафтный долг по ней полностью погашен. Иначе по истечении некоторого времени вас может ожидать очень неприятный сюрприз: письмо от «старого» банка, насчитавшего драконовский процент и штрафы за просрочку.
- Будьте осторожнее с кредитными картами. Некоторые виды кредитных карт предусматривают определенный размер овердрафта, но чаще по ним возникает неразрешенный овердрафт – в тех случаях, когда банк просто не успевает за вашими тратами. Например, вы внесли на кредитную карту 10 000 рублей. А как только деньги стали доступны – сняли 9 000. Оставшуюся тысячу истратили в магазине. И когда банк стал списывать деньги за все эти операции с обнуленного счета, то суммы ушли в минус: образовался тот самый «плохой», неразрешенный овердрафт.
Общая рекомендация проста: тщательно планируйте доходы и расходы. Старайтесь не тратить больше, чем способны вернуть в течение льготного периода. Обязательно узнайте в банке, каковы условия овердрафтного соглашения, попросите разъяснить каждый пункт, привести примеры расчетов ваших платежей.
Но, учитывая российскую структуру потребления, это легче посоветовать, чем выполнить. Впрочем, есть еще один вариант – отказаться от использования овердрафта, даже если банк настойчиво предлагает вам этот подарок. Такой отказ уж точно не грозит вам ни штрафами, ни повышенными процентами.
Анастасия Ивелич, редактор-эксперт
Эта тема закрыта для публикации ответов.