Как получить кредит через p2p-биржу или самому стать инвестором

Алан-э-Дейл       31.10.2022 г.

Какие есть риски

Заемщик перестанет платить по договору. Как бы вас ни убеждали в описании сервиса, что будут всеми силами содействовать возврату средств при просрочках, не особо на это рассчитывайте. Из всех рисков этот самый частый: например, сейчас мой кредитный портфель включает 50 заемщиков. Из них шестеро перестали платить.

Чтобы вернуть деньги, придется идти в суд. Если вы будете заниматься самостоятельным возвратом средств от неблагонадежных заемщиков, придется идти в суд. При этом договор займа подписывается обычно с помощью смс-кода. Доказать, что заемщик действительно подписал договор с помощью смс, без привлечения платформы не получится. Захотят ли там помогать вам — зависит от лояльности платформы. При этом без помощи квалифицированного юриста вы, скорее всего, все равно не справитесь.

Деньги не получится вернуть даже через суд. Если вы выиграли суд и получили на руки исполнительный лист, это еще не значит, что получится вернуть деньги даже через службу судебных приставов. Заемщик — физическое лицо может не иметь официальной работы и средств на банковских счетах, а юридическое лицо с номинальным директором может просто перестать существовать.

Налоговые риски — доход от ваших инвестиций облагается налогом. Если платформа платит налоги за вас, вам не надо об этом заботиться. В противном случае вы должны это делать сами. Разумеется, будет соблазн налоги не платить, но тогда будьте готовы, что когда-то это обнаружится и приведет к штрафам.

Есть еще риск закрытия платформы — для давно работающих на рынке сервисов он не очень большой, но все-таки есть.

Как работают P2P-платформы?

Социальный заем не является банковским продуктом, поскольку главной особенностью этой формы финансирования является отказ от сотрудничества с посредником. Однако речь идет исключительно о совершении финансовых операций. Иными словами, стороны отказываются от работы с различными банковскими учреждениями, микрофинансовыми компаниями, кредитными союзами и ломбардами.

Тем не менее посредники в области выдачи P2P-займов присутствуют. Специальные виртуальные платформы не принимают участия в сделках, но занимаются их сопровождением. Деятельность этих участников кредитного рынка заключается в создании и поддержании сайтов, на которых инвесторы могут связаться с потенциальными заемщиками.

Основные черты P2P-платформы:

  • Представляет собой сайт с простым и логически понятным интерфейсом.
  • Для доступа к инструментам пользователи должны зарегистрироваться.
  • Представители платформы оставляют за собой право проверять и блокировать подозрительные аккаунты.
  • Каждому зарегистрированному пользователю присуждается рейтинг с учетом заключенных сделок.
  • Участники подобных проектов могут общаться между собой и оставлять отзывы о совместной работе.

Преимущества и недостатки

Для клиентов

Для клиентов такие сервисы удобны — в первую очередь — своей простотой и доступностью. Заемщику не нужно даже покидать пределы своего дома — выдача и погашение кредита происходит онлайн. Причем оформление займа и получение денег бывает в кратчайшие сроки.

Из недостатков можно отметить лишь довольно высокий процент. Банковский кредит в любом случае обходится дешевле. А вот если сравнить ставки на бирже и в МФО, то сравнение будет не в пользу последней.

Для банков

Для банков подобные биржи являются дополнительным источником клиентов. Они уже прошли первичную проверку и заинтересованы в получении кредита.

Loanberry

С первого взгляда сервис мне кажется полудохлым. Если посмотреть список заявок, то там их просто нет. Есть займы на продажу на вторичном рынке. И видно недавние займы.

Подписаться на канал в ТелеграмеПодписаться в Инстаграме

Из плюсов то, что есть опция «Гарант». Из названия понятно, что с помощью неё вы гарантированно не потеряете деньги. Стоимость этой опции я нашёл не сразу. Придётся заплатить 8% от инвестированных денег. Для этого нужна ЭЦП.

Выбирая инвесторов можно посмотреть есть ли у них ЭЦП. Это положительный факт.

Есть кредитный рейтинг. Из него становится ясна кредитная история, есть ли подтверждённый доход и история кредитования на Loanberry. Судя по нему займы можно выдавать от 12 до 40% годовых.

Доходность тоже не очень понятна. Если посмотреть на ТОП-10 инвесторов, то видно, что они заработали от 19,5 до 41,9% годовых. Отсюда возникает вопрос, если даже худший инвестор входящий в десятку зарабатывает всего лишь 19,5%, сколько же тогда получают остальные? Или на самом деле дела у сервиса так плохи, что там инвесторов не намного больше этих 10 человек?

Если смотреть на последние 9 займов, то средний процент около 21% годовых.

В статистике есть средняя доходность с учётом просрочки. По графику не очень понятно, но похоже на 17% годовых.

Есть предложения по займам на вторичном рынке. Там можно увидеть насколько исправно платит заёмщик по обязательствам и выкупить их. Как я заметил, по большинству займов на вторичном рынке инвестором выступает сам сервис. Наверное это одна из причин, почему новых заявок нету. Возможно сервис сам вкладывается в них и после выставляет на вторичный рынок. Но это не точно.

Было бы интересно узнать мнение сервиса по всем этим вопросам.

При открытии списка статей на сайте мой комп начал жутко тормозить. И их пришлось закрыть.

Мнение о сервисе сложилось двоякое.

Update: на следующий день после регистрации на почту пришло письмо о новой заявке на займ. Инвесторы пишут суммы и процентную ставку, под которую готовы инвестировать. У инвесторов с самыми выгодными предложениями возьмут деньги.

После этого уже около недели ни одной новой заявки.

р2р кредитование: суть и его преимущества

Процесс кредитования был полностью перенесен на онлайн-платформы. Это высокотехнологичные сайты, где кредиты можно взять напрямую, то есть без посредников в виде банков, МФО или других организаций. Владельцы таких сервисов никак не влияют на процесс заключения сделки и не выдают кредитные средства. Их роль заключается в следующем:

  • Техническое обеспечение. Платформы являются высокотехнологичными и обладают внушительным функционалом. На них можно не только взять кредит напрямую у физического лица, но и посмотреть информацию обо всех возможных рисках, ознакомиться с рейтингом кредиторов и т.д.
  • Скоринг — оценка всех рисков от сделки. Он осуществляется и для кредиторов, и для заемщиков. Физические лица, выдающие на платформе займы, могут увидеть информацию с просчетами о платежеспособности обратившегося клиента. Последний видит полную информацию о кредиторе, его рейтинг, а также данные о возможных рисках.
  • Все р2р платформы являются сайтами и не располагают отдельными офисами, так как они им попросту не нужны. Поэтому владельцам таких сервисов не нужно дополнительно тратиться на аренду помещений, найм персонала и оплату его труда. То же касается и физических лиц, выступающих на платформах кредиторами. Они оказываются свои услуги онлайн и не тратят средства на подобные статьи.

р2р кредитование: пример работы платформы

Из-за этого пользователям предлагаются более лояльные условия: отсутствие дополнительных скрытых платежей, приемлемая процентная ставка и т.д. Условия кредитования на таких платформах являются на порядок выгоднее, чем в банках и в других организациях.

Важно! Конечно же, некоторые риски всегда будут присутствовать. К примеру, оценка платежеспособности может проходить однократно

Один заемщик проверяется только при заключении первой сделки, а на следующий раз его платежеспособность может быть и не проверена. Кредитор получает старые данные о нем.  Но такое происходит только из-за того, что р2р кредитование в странах СНГ пока еще не получило должного развития. В Америке, к примеру, заемщик и кредитор проверяются на предмет рисков и платежеспособности перед каждым заключением сделки.

Кто использует P2P-кредитование

Сервисы P2P-кредитования более лояльны к заемщику, так как все риски несут инвесторы, а не платформа. Поэтому те заемщики, которым отказали в кредите в банке, могут получить одобрение в сегменте P2P. Набор документов для этого существенно меньше, а решение о допуске заемщика на площадку принимается быстрее. Конечно, платформе невыгодно иметь много невозвратов, особенно если их доля публично раскрывается, поэтому некоторый фильтр заемщиков все-таки есть.

С точки зрения инвестора решать, лучше или хуже такие сервисы по сравнению с обычными банковскими вкладами, не совсем корректно. Потенциальный доход в P2P выше, но он сопряжен с более высокими рисками и отсутствием гарантий.

Кому банки готовы дать кредит?

Банковский бизнес сегодня явно не в лучшей форме. Как недавно выразился один мой коллега из банковской сферы, кредитные организации все еще «отходят» от последствий кризиса и очень неохотно выдают кредиты в принципе. В основном они перекредитовывают своих старых клиентов, как говорится, перекладывают портфели. В приоритете у банков сейчас те компании, которые обслуживаются у них 2–3 года и проводят операции по счетам. Причем компания должна быть прибыльной, так как вероятность невозврата слишком критична для банковской организации.

Плюсы кредита в банке:

  • относительно невысокие проценты (по сравнению с P2P-кредитованием).
  • «эффект одного окна». Обслуживаешься в банке и там же берешь кредит, это удобно
  • банковских организаций в стране немало, что позволяет хорошему заемщику (с точки зрения банка) искать наиболее выгодные условия

Минусы кредита в банке:

  • банковский бизнес зарегулирован, что сказывается на отношениях с клиентом (требование предоставления залога, большое количество различных бумаг)
  • молодой компании кредит в банке получить крайне сложно

Выдать кредит «под идею» совсем новой компании банк все-таки может, но далеко не всегда. Желательно, чтобы новый бизнес не был первым у его владельца. Кредит дадут проекту того предпринимателя, у которого этот бизнес второй или третий, а первый уже приносит стабильный доход.

Итак, в большинстве банков условия получения кредита следующие:

  •  срок работы компании на рынке не менее 2–3 лет;
  • компания должна вести безубыточную операционную деятельность;
  • компания должна предоставить в залог свое имущество (земля, недвижимость, оборудование, товары в обороте);
  •  кредит не может быть больше, чем сумма залога.

Если компания отвечает этим требованиям, ставка по кредиту будет около 18–22% годовых, а сроки — до 2 лет на пополнение оборотных средств и до 5 лет для кредитов под залог недвижимости.

В иных случаях банки клиента, конечно, не прогонят. Просто предложат ему как физическому лицу взять потребительский кредит (такой кредит он может получить на срок до 7 лет при наличии дохода, стабильной заработной платы, и имущества — квартиры, машины или дачи). Ставки в этом случае выше (как правило, 25–30% годовых), а условия более жесткие (амортизационные платежи по телу кредита).

Банкиры советуют молодым бизнесменам: «Начиная собственный бизнес, как можно раньше открывайте счет в банке, показывайте историю платежей, работайте без убытков, и через 1–2 года можно будет получить кредит под залог. А пока берите кредит исключительно как физлицо и отвечайте своим имуществом».

Стартапы и малый бизнес на стадиях зарождения идеи и начальных инвестиций практически лишены возможности брать кредит в банке. Последние не верят в ИДЕИ. Они верят в прибыль и залог, такой как недвижимость, золото или даже валюта в банковской ячейке (были и такие примеры).

Такие банковские не кредитные инструменты, как лизинг, овердрафт, конечно, способны помочь предпринимателю реализовать ИДЕЮ, но лишь в отдельных случаях. Далеко не каждому старапу нужно новое оборудование в лизинг (кстати, подержанное оборудование в лизинг взять не удастся), овердрафт — это всего лишь дополнительная услуга, связанная с ведением расчетного счета.

Тихая гавань

Еще одна черта, сближающая МФО и Р2Р, это отсутствие государственного регулирования на этапе становления отрасли. Деятельность МФО фактически не регулировалась до 2014 года, когда объем рынка достиг 50 миллиардов рублей. К этому моменту рынок МФО полностью сформировался, существовал устойчивый спрос и ценовая конкуренция, крупные игроки были готовы вести диалог с регулятором.

Работа российских Р2Р-платформ сейчас специально не регулируется, при этом стоит заметить, что российский рынок остается без надзора гораздо дольше зарубежных. В Великобритании, где первая Р2Р-компания появилась в 2005 году, саморегулируемая организация Р2Р (P2PFA) действует с 2011 года.

Во Франции Комитет по контролю за кредитом и инвестициями (ACPR) контролирует рынок Р2Р с 2010 года, В США регистрация компаний в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) происходит с 2008 года, а в 2012 принят JOBS Act (Jumpstart Our Business Startups Act), регулирующий вопросы краудфандинга.

В России ЦБ с 2015 года проводит добровольный мониторинг Р2Р, в котором в разное время принимали участие от 5 до 20 крупнейших платформ. Суммарный портфель площадок, принимавших участие в мониторинге Центробанка, в апреле 2016 года составил 167,8 млн руб., весь рынок оценивают в 380-400 млн. руб.

Незначительные объемы рынка чаще всего объясняются отсутствием специального регулирования. Сколько времени есть у Р2Р-платформ, чтобы отстроить бизнес-процессы и сформировать клиентуру? Судя по динамике роста, можно было бы говорить о четырех-пяти годах.

Но законодательные нормы для Р2Р-платформ могут появиться гораздо раньше. Причина этого в изменениях на рынке онлайн-микрозаймов. С апреля 2017 года рынок МФО законодательно разделен на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании.

Право работать в онлайн-кредитовании есть только у МФК. Эксперты прогнозировали появление от ста до двухсот МФК, на практике такой статус сейчас получили всего двадцать семь компаний.

В настоящее время в России работает около 2 400 МФО, более 500 активно используют онлайн-каналы для привлечения клиентов. Разделение рынка МФО и растущая жесткость регулирования, безусловно, подтолкнут часть компаний к смене формы деятельности.

Если традиционные оффлайн-МФО достаточно далеки от равноправного кредитования, то онлайн-компании будут рассматривать нерегулируемый сектор Р2Р как тихую гавань. Можно предполагать, что в 2018-2019 годах появится не менее 50-60 новых Р2Р-платформ на базе МФО.

Новые игроки принципиально изменят ситуацию на рынке Р2Р. Они будут максимально использовать свой опыт скоринга и сложившуюся клиентскую базу. Приток инвестиций, по нашим оценкам, составит 0,5-1 млрд рублей — это значительно увеличит объем рынка.

Для потребителей краткосрочных займов развитие рынка Р2Р станет хорошей новостью, можно ожидать процентных ставок на 15-20 п.п. ниже среднерыночных в МФО. В то же время Р2Р-платформы не смогут конкурировать с банками в сфере долгосрочного и залогового кредитования, тогда как в ЕС и США Р2Р-продукты появились как альтернатива банковским кредитам.

Одновременно с ростом популярности Р2Р увеличится количество «серых» схем, от номинальных Р2Р-платформ (использующих собственные средства и вымышленные данные инвесторов) до откровенных пирамид. Увеличение объемов рынка и рост числа злоупотреблений безусловно ускорят принятие решения об обязательном регулировании рынка .

Биржи

P2p сайты представлены следующими отечественными и заграничными площадками:

  1. Fingooroo. Каждый заемщик на сайте имеет свой кредитный рейтинг p2p-кредитования, присваивающийся на основании заполненных данных и своевременности возвращения займов. Кредиты с относительно высоким процентом доступны сразу после регистрации. Средний показатель прибыли инвесторов составляет 20 % годовых, но биржа не пытается минимизировать их риски, что может уменьшить ожидаемый заработок.
  2. BTCJAM. Англоязычная биржа, которая выступает посредником в сделках с биткоинами. Пользователи площадки могут брать займы на образование, бизнес, медицинские расходы, на рефинансирование долга и на другие цели. Инвесторов биржа привлекает возможностью подробного анализа данных заемщика перед тем, как выдать ему деньги.
  3. БезБанка. Классическая площадка, которая имеет подробное бюро кредитных историй. Заимодатель может отправить в него запрос и получить информацию о благонадежности пользователя. Несмотря на это, площадка имеет один из самых высоких процентов невозврата долгов среди других сайтов (20-25 %). Биржа хорошо подходит для бытового микрокредитования: средняя сумма займа составляет всего 7 тысяч рублей.
  4. Город Денег. Сайт позиционируется как площадка для выгодного бизнес-кредитования. Здесь выдаются деньги на стартапы и другие предпринимательские начинания, на бирже практикуется залоговое кредитование. Инвесторы не финансируют напрямую конкретных пользователей, вместо этого они вкладывают средства в несколько проектов, уменьшая свои риски. Такая система позволяет вложить деньги почти любому человеку, минимальный стартовый капитал для инвестирования составляет 10000 руб. Город Денег имеет самый низкий процент невозврата среди аналогичных сайтов (всего 4 %).
  5. Кредитная биржа Webmoney. Площадка удобна тем, что для получения займа достаточно наличия персонального аттестата, который используется и для пользования другими услугами платежной системы. Но это достоинство несет в себе и риски: проверка пользователей только через внутренние механизмы системы Webmoney дает мошенникам простор для махинаций.
  6. SimZirok. Украинская биржа, которая использует аукционный метод установления ставки кредита.
  7. КредБери. Основатели площадки реализовали комбинированный подход к расчету кредитного рейтинга: учитываются не только отношения с банками, но и данные профилей в соц. сетях, рекомендации друзей и знакомых, результаты специальных тестов.

Справка: существуют биржи, которые работают в сходном с p2p формате: они дают кредиты через интернет, но инвесторами являются крупные организации, а не частные лица. В число таких площадок входят Milli, MoneyMan и др.

Существуют и другие сайты для инвесторов, но они не так известны, как указанные выше.

Биржи

P2p сайты представлены следующими отечественными и заграничными площадками:

  1. Fingooroo. Каждый заемщик на сайте имеет свой кредитный рейтинг p2p-кредитования, присваивающийся на основании заполненных данных и своевременности возвращения займов. Кредиты с относительно высоким процентом доступны сразу после регистрации. Средний показатель прибыли инвесторов составляет 20 % годовых, но биржа не пытается минимизировать их риски, что может уменьшить ожидаемый заработок.
  2. BTCJAM. Англоязычная биржа, которая выступает посредником в сделках с биткоинами. Пользователи площадки могут брать займы на образование, бизнес, медицинские расходы, на рефинансирование долга и на другие цели. Инвесторов биржа привлекает возможностью подробного анализа данных заемщика перед тем, как выдать ему деньги.
  3. БезБанка. Классическая площадка, которая имеет подробное бюро кредитных историй. Заимодатель может отправить в него запрос и получить информацию о благонадежности пользователя. Несмотря на это, площадка имеет один из самых высоких процентов невозврата долгов среди других сайтов (20-25 %). Биржа хорошо подходит для бытового микрокредитования: средняя сумма займа составляет всего 7 тысяч рублей.
  4. Город Денег. Сайт позиционируется как площадка для выгодного бизнес-кредитования. Здесь выдаются деньги на стартапы и другие предпринимательские начинания, на бирже практикуется залоговое кредитование. Инвесторы не финансируют напрямую конкретных пользователей, вместо этого они вкладывают средства в несколько проектов, уменьшая свои риски. Такая система позволяет вложить деньги почти любому человеку, минимальный стартовый капитал для инвестирования составляет 10000 руб. Город Денег имеет самый низкий процент невозврата среди аналогичных сайтов (всего 4 %).
  5. Кредитная биржа Webmoney. Площадка удобна тем, что для получения займа достаточно наличия персонального аттестата, который используется и для пользования другими услугами платежной системы. Но это достоинство несет в себе и риски: проверка пользователей только через внутренние механизмы системы Webmoney дает мошенникам простор для махинаций.
  6. SimZirok. Украинская биржа, которая использует аукционный метод установления ставки кредита.
  7. КредБери. Основатели площадки реализовали комбинированный подход к расчету кредитного рейтинга: учитываются не только отношения с банками, но и данные профилей в соц. сетях, рекомендации друзей и знакомых, результаты специальных тестов.

Справка: существуют биржи, которые работают в сходном с p2p формате: они дают кредиты через интернет, но инвесторами являются крупные организации, а не частные лица. В число таких площадок входят Milli, MoneyMan и др.

Существуют и другие сайты для инвесторов, но они не так известны, как указанные выше.

P2P – это не только потребительские кредиты

В связи с тем, что самые большие (а также самые старые и самые известные) P2P платформы, Lending Club, Prosper и Zopa, работают на рынке потребительского кредитования, у большинства людей P2P кредитование ассоциируется именно с потребительскими займами. Однако за последние 3-5 лет в мире появились новые ниши P2P кредитования, которые по своим объемам иногда даже превосходят рынки, на которых работают, например, Prosper и Zopa. Вот некоторые такие ниши:

  1. Займы бизнесу – как правило, от $50 тыс до $500 тыс сроком на несколько лет. Есть и более инновационные продукты, которые работают по принципу «кредитной карты для бизнеса», когда компании одобряется определенный лимит. Далее она может брать деньги, отдавать их в любой срок, а проценты платить только за время фактического пользования деньгами. Основные игроки этого рынка – Funding Circle, Biz2Credit, Kabbage.
  2. Рефинансирование образовательных кредитов – это отдельная огромная отрасль в США с понятной предпосылкой для возникновения такого бизнеса. Независимо от того, в каком университете ты учишься, государство выдает тебе образовательный кредит по одной и той же ставке, в то время как очевидно, что студент Гарварда имеет принципиально более низкий риск дефолта по сравнению со студентом никому не известного вуза. Эта особенность открывает окно возможностей для рефинансирования образовательных кредитов студентам топовых вузов под более низкую процентную ставку. Основные игроки – SoFi, CommonBond. Логику влияния образования на процентную ставку также имеет UpStart.
  3. Рефинансирование дебиторской задолженности – огромная и очень нужная рынку отрасль, которая позволяет небольшим компаниям лучше управлять своим оборотным капиталом.  Кредит предоставляется под залог требований по выплате клиентов бизнеса или товаров в обороте. Основные игроки: MarketInvoice, BlueVine, FundBox.
  4. Кредиты под залог коммерческой недвижимости или операции fix & flip (покупка, ремонт, перепродажа) – это огромная ниша, которая только начинает свой путь online. Этот рынок в несколько раз крупнее consumer loans, но и сложнее, так как чеки в нем существенно больше. В этом секторе пока отсутствует четкий лидер, но целый ряд компаний претендует на это звание: Realty Mogul, Realty Shares, Patch of Land, Asset Avenue, Lending Home и другие.
  5. Ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости – это также огромный рынок, однако после кризиса 2008 года он находится под серьезным регулированием. Несколько сервисов только начинают свою работу в таком сегменте, и это выглядит как многообещающая ниша.
  6. Другие модели. Например, кредитование с поручительством, когда можно поручиться за того, кому будет предоставлен займ или дать ему рекомендацию – это повлияет на процентную ставку. В этой области, к примеру, лидером является компания Vouch.

Кредитование по системе P2P: займы на карту

Человек, нуждающийся в стороннем финансировании, всегда ищет для себя наиболее выгодное предложение. Благодаря повсеместному внедрению компьютерных сетей, площадок отзывов и прочим прелестям «открытой и доступной» информации, теперь выбрать хорошую компанию или услугу становится проще.

Чтобы воспользоваться предложением кредитования через систему P2P, необходимо найти соответствующую площадку, где подобные услуги предлагаются. Воспользовавшись поиском или предложенными кем-то рекомендациями, гражданин находит порталы вроде «Займгид», «Кредео» или «Кредберри», где собраны актуальные предложения.

Используя следующие фильтры отбора:

  • географическая привязанность,
  • сумма займа,
  • срок кредитования,
  • условия предоставления,
  • требования к соискателю,
  • процентные ставки,
  • скорость рассмотрения заявки,
  • возможность оформления через интернет,
  • способы получения средств,
  • способы возврата средств,

соискатель определяется с конкретным предложением, после чего продолжает оформление. Как правило, инвестор сразу же выдает всю важную информацию о предлагаемых кредитах.

В связи с этим можно найти кредитование:

  • переводом на электронный кошелек или платежную систему;
  • наличными при личной встрече или передачу курьером;
  • перечисление денежных средств на телефон.

Вариантов достаточно. Однако универсальное платежное средство – банковская карта, неизменно пользуется большей популярностью. Кто-то может заметить, что существуют и альтернативные пути получения необходимых средств, такие как банки или обращение к микрокредитованию. Для сравнения рассмотрим их, выявляя положительные и отрицательные стороны финансовых сделок такого рода.

На что обратить внимание в конкретной платформе P2P

Прежде чем начать инвестировать через какой-либо сервис P2P, стоит потратить немного времени и изучить его. Откровенных мошеннических сервисов я пока не встречал, но советы ниже помогут понять, с чем придется столкнуться инвестору.

Посмотрите сведения о компании на сайте платформы. Не будет лишним проверить юрлицо платформы так же, как вы стали бы проверять потенциальных заемщиков

Обратите внимание, как давно ведется деятельность и как давно зарегистрирован сайт (проверить можно через сервисы WHOIS, например nic.ru/whois)

Почитайте доступные для инвесторов документы на сайте. Это может быть «Лицензионное соглашение», «Правила пользования сервисом», «Агентский договор», форма договора с заемщиком. Если таких документов несколько, то желательно, чтобы они не противоречили друг другу — такое бывает, когда изменения вносятся не во все документы сразу.

В документах обратите внимание на эти пункты:

  1. Как оповещают об изменениях на платформе. Кто-то предлагает пользователям следить за всем самостоятельно, а кто-то не дает совершать новые сделки, пока участник не примет обновленные условия.
  2. Тарифы платформы. Кто и какие платит комиссии за использование сервиса.
  3. Как происходит удержание налогов. Сервис может возложить это на заемщика (если это юрлицо), на инвестора, либо самостоятельно выступать в качестве налогового агента.

Попробуйте дозвониться на номер телефона, указанный на сайте платформы. Когда вам потребуется решить какие-то вопросы, «живой» номер для связи пригодится.

Почитайте отзывы на форумах. Начните с форума «Банки-ру».

P2P-кредитование все-таки может быть интересным вложением. Но обязательно следите за ситуацией и не пускайте ничего на самотек. Старайтесь быть в курсе изменений правил и регламентов платформы, следите за обсуждениями на форумах. Регулярно проверяйте состояние своего кредитного портфеля, чтобы вовремя заняться возвратом просроченной задолженности. Также не рекомендую использовать опцию «автоинвестирование»: в этом случае вы теряете контроль над выбором заемщика.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Отличия

Рассматриваемые займы во многом схожи с кредитованием в рамках микрофинансовых компаний, но при этом имеют и существенные отличия.

Сравнение двух видов займов приводится в следующей таблице:

Показатель Кредит в МФО Р2Р заём
Податель займа Группа организаций или частное предприятие Частное лицо
Рассмотрение кредитной истории Не придаётся значения КИ исследуется и займы выдаются только в том случае, если её можно установить
От чего зависит принятие решения От анкетных данных заёмщика, его состоятельности, степени доверия, которое он вызывает От кредитной истории, желания самого подателя займа выступать в роли инвестора
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.