Тарифный план «базовый» от почта банка: условия сберегательного счета, преимущества

Алан-э-Дейл       18.10.2022 г.

Оглавление

Тарифы потребительских кредитов

Всего на сайте 9 кредитных программ. Они могут быть предоставлены с разными условиями:

  • зарплатным клиентам;
  • пенсионерам и учащимся;
  • клиентам, не обсуживавшимся Почта Банком ранее.

Например, ставка стандартного «Почтового» тарифа для потребительского кредита – 24,9% (минимальный показатель) или 16,9% с услугой «гарантированная ставка» за которую дополнительно нужно заплатить 3% от величины кредита. При этом максимальная доступная сумма – 300 000 р.

Сравним его с тарифом «Льготный Особый», действующим с конца сентября 2016 г. Минимальная ставка – 16,9% (14,9% по программе «гарантированная ставка»), однако нельзя занять у банка более 150 000 р. на 3 года. За 29 рублей ежемесячно можно настроить автопогашение кредита с карты банка. Такие же условия действуют для зарплатных клиентов по тарифу «Суперставка».

Виды депозитов

В 2021 году Почта Банк может предложить всем россиянам три вида депозитов:

  1. Капитальный – здесь самые выгодные процентные ставки, но достаточно жесткие условия, то есть клиент имеет ограниченный доступ к своим деньгам и самому счету.
  2. Доходный – может приносить больше прибыли, так как проценты ежемесячно капитализируются (прибавляются к остатку на счету) и сумма постоянно возрастает.
  3. Накопительный – здесь достаточно гибкие условия, и человек может практически свободно распоряжаться своими капиталовложениями, а в случае чего забрать деньги и не потерять проценты.

Открыть вклад в Почта Банке можно по своему усмотрению, ставки по депозитам могут конкурировать с другими подобными предложениями крупнейших банков России, да и сами условия вкладов вполне приемлемы и различны, чтобы человек мог легко подобрать для себя наиболее комфортное предложение. Рассмотрим более детально условия каждого депозита от Почта Банка.

Капитальный

Назван так из-за наибольшей выгоды – капитал может прилично возрасти, если человек положит деньги в банк на счет, а не будет хранить дома под подушкой.

Депозит имеет такие условия вложения средств:

  • Положить деньги можно на полгода, год или на полтора, в зависимости от срока будет отличаться процентная ставка.
  • Пополнять вклад после десятидневного срока с момента открытия нельзя.
  • Снимать деньги с депозита полностью или частично до окончания срока действия договора запрещено.
  • Человек может досрочно расторгнуть договор, но тогда вся сумма процентов будет пересчитана по ставке «До востребования» — 0,1% — 4,3% годовых.
  • Открывать депозит имеет смысл на сумму свыше 50 тысяч рублей, так как иначе капает совсем мизерный процент.
  • Проценты зачисляются на счет по окончанию срока действия договора – в последний день.
  • Депозит можно продлить при желании на несколько сроков.

Процентные ставки по Капитальному депозиту от Почта Банка представлены в таблице ниже.

Сумма (рубли) Процентная ставка в зависимости от срока действия Ставки при досрочном расторжении вклада
181 день 367 дней 546 дней
50 – 500 тыс. 7,55% 7,65% 7,75% 0,10%
500 тыс. – 4,99 млн. 7,75% 7,65% 7,75% 0,10%
Более 5 млн. 7,75% 7,65% 7,75% 0,10%

Доходный

По этому депозиту люди могут получить хороший доход при условии вложения минимально 500 тысяч рублей. Вкладывать меньшую сумму просто не имеет смысла, так как идет лишь мизерная прибыль.

Вклад имеет достаточно простые условия:

  • Срок действия – 1 год.
  • Проценты ежемесячно выплачиваются на отдельно открытый сберегательный счет и доступны для снятия.
  • Снимать деньги или пополнять депозит запрещено.
  • Ставка при досрочном расторжении равна 0,1% годовых, но зато человек не потеряет уже начисленные проценты.

Процентные ставки по Доходному депозиту следующие:

Сумма Процентная ставка в год Ставки при досрочном расторжении вклада
500 тыс. – 1,5 млн. руб. 7,10% 0,10%
Более 1,5 млн. руб. 7,10% 0,10%

Накопительный

Самый комфортный из всех вкладов Почта Банка, так как не ограничивает доступ клиенту к собственным средствам.

Условия депозита таковы:

  • Класть деньги можно сроком на один год.
  • Проценты капитализируются раз в квартал (три месяца).
  • На протяжении всего срока действия вклада можно свободно вносить средства или снимать их в пределах неснижаемого остатка.
  • Неснижаемый остаток равен 5 000 рублей, на сумму меньшую проценты капать будут по ставке 0,1%.
  • При досрочном расторжении уже выплаченные проценты не возвращаются, а вот за весь оставшийся срок клиенту пересчитывается ставка по 0,1% годовых.

Действующие ставки по Накопительному вкладу представлены в таблице.

Размер вложенных средств Процентная ставка в год
5 – 500 тыс. руб. 7,00%
500 тыс. – 1,5 млн. руб. 7,00%
Свыше 1,5 млн. руб. 7,00%

Счет бесплатно и другие тарифы

Мнение эксперта
Олег Анатольевич Соколов
Банковский аналитик, редактор сайта Banki-Partnery.ru

Сам Сберегательный счет для клиентов Почта банк открывается и обслуживается абсолютно бесплатно.

К самому счету банк выпускает разные дебетовые карты. Последнее время эмитированные двумя системами – Visa и Мир. Виза – это международная платежная система, Мир – национальная российская платежная система.

Выпуск карты системы МИР – бесплатен (для неименной). Для именной карты (где указано ваше имя и фамилия на лицевой стороне карточки) – стоимость будет 700 рублей за календарный год. Выпуск карты Виза по тарифу (будет это Стандартный, или Премиум).

Также ничего не стоит использование Интернет-банка и Мобильного банка, нужно лишь зарегистрироваться в них, придумав себе логин и пароль, и привязав свой номер мобильного телефона для получения проверочных смс-сообщений и другой платежной информации.

Сам Сберсчет через выбранную и выпущенную карту вы сможете пополнять в 45 тысячах точек (банкоматах, терминалах, отделениях) по всей России бесплатно. Точно также можете снимать наличные, если вам необходимы наличные деньги. Нужно отметить, что все устройства ВТБ тоже сюда относятся (не только именно Почта Банк), т.к. это одна финансовая группа. Почта Банк – дочерний (младший) банк группы ВТБ.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание по Сберегательному счету

Комиссия за выдачу средств:

  • в пределах 100 000 рублей в календарный месяц в банкоматах и ПВН ПАО «Почта Банк», банкоматах банков группы ВТБ – 0 рублей
  • в пределах 100 000 рублей в календарный месяц в ПВН банков группы ВТБ, банкоматах и ПВН других банков – 1% (минимум 100 рублей)
  • свыше 100 000 рублей в календарный месяц – 7,9% (минимум 100 рублей)

Перевод денежных средств со Сберегательного счета:

Внутрибанковские переводы собственных денежных средств – 0 рублей

Межбанковские переводы собственных денежных средств на счета физических и юридических лиц, открытые в других банках:

  • на основании распоряжения, поданного клиентом в отделении ПАО «Почта Банк» – 0,8% (минимум 15 руб., максимум 1000 руб.)
  • на основании распоряжения, поданного клиентом через Почта Банк Онлайн – 0,7% (минимум 20 руб., максимум 1000 руб.)

Перевод денежных средств в пользу бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов – 0 рублей

  • Смена ПИН-кода по Карте в банкоматах Банка, банкоматах Банков группы ВТБ – 0 рублей
  • Получение нового ПИН-кода по Карте при обращении в Клиентские центры, Стойки и в Клиентскую службу Банка – 0 рублей

Информирование об остатке по Сберегательному счету:

  • в банкоматах ПАО «Почта Банк», банкоматах Банков группы ВТБ, отделениях ПАО «Почта Банк», и через Клиентскую службу Банка – 0 рублей
  • в банкоматах других банков (за каждую операцию) – 50 рублей
  • Получение мини-выписки в банкоматах Банка (за каждую операцию) – 0 рублей
  • Предоставление выписки по Сберегательному счету в Клиентских центрах, Стойках и через Клиентскую службу Банка – 0 рублей

Мнение эксперта
Александр Юрьевич Разумов
Финансист с 16-летним стажем. Автор сайта Banki-Partnery.ru

Комиссия за доставку Карты ФГУП «Почта России» заказным письмом до отделения почтовой связи, обслуживающего почтовый адрес, указанный Клиентом (в т.ч. НДС) – 100 рублей.

Комиссии за оказание услуги “СМС-Информирование”:

  • В течение 2-х Расчетных периодов, с даты заключения Договора при условии подключения Услуги в дату заключения Договора – 0 рублей
  • При отсутствии Клиентских операций за истекший Расчетный период – 0 рублей
  • В остальных случаях – 49 рублей

Кредитный лимит (предоставляется в соответствии с Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита по продукту “Сберегательный счет с картой”):

  • Максимальный кредитный лимит – 1000 рублей
  • Процентная ставка по Кредиту, годовых – 14,9%

Кэшбек

Для пенсионеров и тех, кто получает на свой сберегательный счет зарплату в отдельных категориях трат происходит начисление кэшбека. Кэшбек – это возврат части потраченных средств после покупки обратно на карту.

Мнение эксперта
Александр Юрьевич Разумов
Финансист с 16-летним стажем. Автор сайта Banki-Partnery.ru

В Почта Банке кешбек составляет 3%. К категориям относятся: транспортные расходы (билеты на электрички, городской транспорт), покупка на АЗС (бензин, дизтопливо), и покупки в аптеках (лекарства).

Как открыть Сберегательный счет в Почта Банке?

Если вы гражданин России, то чтобы открыть вклад, вам нужен гражданский паспорт, с которым вы придете в клиентский центр и заполните заявление на открытие вклада.

Этот денежный вклад удобен потому что:

Для снятия денег со сберегательного вклада воспользуйтесь банкоматами ВТБ или Почта Банк. В устройствах обоих банков . В других терминалах вам придется заплатить комиссию.

После открытия вклада выбираете тариф. Предложения различаются процентом. Процентные начисления являются ежемесячными и капитализируются. Если вы снимаете деньги, то полученные начисления останутся с вами.

Проценты предоставляются за расчетный период.

Комиссия взимается при использовании банкоматов других кредитно-финансовых организаций. Ее размер — 1%, но не менее 100 руб. при условии, что за месяц не было снято более 100 тыс. руб. Комиссия при превышении установленного лимита — 7,9%, но не менее 100 руб. Она взимается независимо от выбранного способа обналичивания средств.

Преимущества и недостатки продуктов Почта Банка

К положительным сторонам карт относятся:

  • простота оформления;
  • отсутствие платы за выпуск при использовании некоторых тарифных планов;
  • минимальный набор документов для оформления кредита;
  • возможность подачи заявки через интернет;
  • легкость применения (с помощью карты ПБ можно оплатить покупку в любом магазине).

Недостатками считаются:

  • платное СМС-информирование;
  • комиссия за пополнение счета с карт сторонних банков;
  • плата за перевыпуск платежного инструмента по причинам, не связанным с истечением срока действия;
  • списание комиссии за изменение ПИН-кода в фирменных банкоматах (получить новый пароль бесплатно можно только в офисах ПБ);
  • невозможность установки собственных лимитов на снятие денег или совершение операций;
  • длительное формирование выписки по счету;
  • необходимость предоставления дополнительных документов после одобрения кредита;
  • возможность блокировки счета при возникновении спорных ситуаций.

Перед оформлением платежного средства стоит изучить все особенности выбранной программы.

Страховка

Почта банк, как и все лицензированные кредитные учреждения, имеет страхование вкладов физических лиц. Ежегодно банк перечисляет страховые взносы в Ассоциацию по страхованию вкладов.

Страхование вкладов и счетов в банке – система, позволяющая минимизировать риски потерь вкладчика. При банкротстве или отзыве лицензии банк выплачивает денежные средства вкладчика вне зависимости от текущего положения. Для получения лицензии Центрального банка Российской Федерации теперь все банки обязаны вступать в ассоциацию и уплачивать страховые взносы.

При наступлении страхового случая в банке возмещение производится ответственным за это дело банком, которого определяют с помощью тендера. Изначально выплачивается компенсация физическим лицами, а уже затем индивидуальным предпринимателям. Клиенты в России могут получить сумму, не превышающую 1,4 миллиона рублей в одном банке. При валютном вкладе происходит перерасчет по текущему курсу банка. если клиент имел и кредитные обязательства в банке, то сумма по вкладу выплачивается за вычетом суммы задолженности.

«Накопительный счет» от Почта-Банка: основные характеристики

Вклады до востребования являются весьма популярными у наших соотечественников. Один из них – Накопительный счет в Почта Банке. Условия использования этого продукта позволяют в любое время снимать средства или пополнять остаток. Подобные правила окажутся востребованными для граждан, которые располагают безналичными свободными средствами, но не готовы к долгосрочным инвестициям. Основные отличия счета от классического депозитного вклада заключаются в следующих факторах:

  • отсутствуют ограничения на использование денег, поэтому средства разрешено снимать/вносить без комиссий или штрафов;
  • не установлен минимальный лимит на открытие, поэтому для оформления достаточно иметь на счете даже 1 рубль;
  • не установлен предельный срок размещения вклада, поэтому на остаток всегда будут начисляться проценты, установленные банком;
  • закрытие счета произойдет лишь при обнулении баланса.

В Почта Банке можно открыть различные вклады

Условия и описание тарифа Базовый в Почта Банке

Сберегательный счет сам по себе — гибрид вклада и текущего счета:

  • Открывается только в рублях;
  • Средствами можно распоряжаться без ограничений — вносить и снимать в любое время;
  • Для удобства управления деньгами клиенту выпускается бесплатная дебетовая карта МИР;
  • Размер дохода, согласно тарифу, зависит от количества денег на счету и длительности их хранения;
  • Максимальная процентная ставка в Почта Банке по тарифу Базовый в 2019 году — 5%.

Кроме Базового тарифа в Почта Банке есть еще три специальных — для пенсионеров и зарплатных клиентов. Для них условия лучше — ставка выше на 1 пп.

Начисление процентов на остаток по счету

Есть несколько механизмов начисления дохода на подобного типа счетах. В Почта Банке используется один из самых жестких:

  • Процент насчитывается на минимальный остаток, который находился на счету в течение всего календарного месяца;
  • Чтобы получить доход, баланс не должен опускаться ниже 1.000 рублей;
  • Начисление и выплата прибыли проводится в последний календарный день месяца.

Пример 1: на карту Почта Банка, привязанную к счету с тарифом Базовый вы положили 1 января 2.000 руб. и сохранили эту сумму до конца месяца, в середине января — добавили еще 3 тысячи. Процент получите только на 2.000 рублей.

Пример 2: карту МИР, открытую в тарифе Базовый в январе пополнили на 5 тысяч рублей, до этого баланс был равен 0. В течение месяца еще докладывали понемногу. Процент вы не получите, потому что минимальный остаток в январе в один из дней был равен 0.

Пример 3: на конец января на вашем счету было 5 тысяч рублей, которые перешли на февраль. Вы проводили разные операции — вносили и снимали деньги, а однажды баланс упал до 1 тыс. Процент за февраль вы получите только на 1 тыс. из расчета 3% годовых.

Пример 4: на февраль перешли ваши 5 тысяч с января, а 1 числа вы добавили еще 45 тысяч и ниже 50 тыс. баланс не падал в течение всего месяца. За февраль вы получите доход из расчета 5% годовых на эту сумму, согласно тарифу Базовый.

Таким образом свободное управление своими деньгами в тарифе Базовый (как и в остальных) — только видимость. Чтобы получать реальный доход n-ая сумма денег всегда должна быть заморожена. Это подчеркивается не только в условиях тарифа, но и в отзывах пользователей.

В течение трех последних лет, включая 2019, размер процента, который начисляется по тарифу Базовый в Почта Банке не изменился. Градация в зависимости от размещенной суммы выглядит так:

Чем большую сумму вы сможете продержать на счету, тем больший доход получите.

Условия обслуживания

Пользование картой МИР в тарифе Базовый отличается от стандартных предложений:

Неименная выдается и обслуживается бесплатно, именная стоит 700 руб/год;

  • Межбанк недорогой — 0,7% через онлайн банк, 0,8% в отделении, в ВТБ и внутри Почта Банка — бесплатно;
  • Не взимается комиссия за перечисления в пользу бюджета;
  • СМС информирование — 49 руб/месяц, если по карте не проводились операции — плата не списывается.

Особенности и лимиты снятия наличных

По условия тарифа, базовый лимит на получение наличности с карты установлен в размере 100 тысяч рублей в сутки и за календарный месяц. Снять эту сумму можно в любом банкомате Почта Банка или группы ВТБ. Превышение лимита обойдется очень дорого — 7,9% от суммы.

Приятно, что любые зачисления, которые провели на карте не меньше 30 дней не входят в общий лимит на снятие.

Это подтверждается комментариями официальных представителей банка к отзывам пользователей:

Если снимать наличные в рамках лимита в сторонних банках сверху придется заплатить 1%.

Возможности сберегательного счета

Когда клиент соглашается на оформление, то в результате получает определенные возможности и преимущества. Здесь нужно отметить следующее:

  1. Все операции по счету остаются под контролем. Происходит своевременное СМС-информирование обо всех списаниях/пополнениях.
  2. Возможность получать зарплату. Обратившись в бухгалтерию для оформления з/п на Сберегательный счет и получая ее в течение 3 месяцев, можно пользоваться выгодами от банка.
  3. Минимальная стоимость доставки карты. Заказать именную карту можно в любое почтовое отделение всего лишь за 100 руб.
  4. Получение пенсии. При перечислении на счет пенсии от ПФ РФ клиент получает множество льгот от финансовой компании.

Клиентам банка предлагается открыть карту Мир

К приятным бонусам относится бесплатное открытие и получение первой карты Мир также бесплатно. Не оплачивает клиент внутренние переводы, подключение мобильного и интернет-банкинга, а также пополнение через внутренние банкоматы или у компаний-партнеров.

Как управлять

Для управления всеми счетами предусмотрено несколько способов. Можно воспользоваться личным виртуальным кабинетом через главный сайт . Более популярным вариантом взаимодействия является мобильное приложение для смартфонов на ОС Android или IOS. В результате открывается доступ к разным сервисам:

  • доступны внутренние и межбанковские переводы;
  • финансовые продукты оформляются онлайн;
  • есть возможность оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, ЖКХ, штрафов, налогов и пр.;
  • от банка могут приходить персональные выгодные предложения.

Приложения можно скачать на официальном сайте или в магазинах AppStore и GooglePlay. Также они доступны по ссылкам и .

Расчетный период

В банке предусмотрены два типа расчетных периодов. Первый вычисляется от даты первого пополнения средств на счет до даты завершения текущего календарного месяца. Например, сумма зашла 10/06 или 29/06, тогда оба периода будут завершаться 30/06. Все последующие периоды для суммы состоят из полных календарных месяцев.

Счетом можно управлять через мобильное приложение

Нюансы начисления процентов

Все проценты начисляются на минимальный остаток средств по истекшему расчетному периоду. Выплата проводится в последний календарный день месяца. Например, на счете были 12 тысяч рублей с начала месяца, а в середине произошло пополнение на 50 тысяч. В итоге за данный календарный месяц происходит начисление процентов лишь на 10 тысяч.

Как снять сбережения

Без комиссии разрешено снимать средства до 100 тысяч. Также не будет начисляться она при снятии зачислений от ПФ РФ, зарплаты, сумм, которые пришли по договору с Почта Банком, с открытого вклада, когда сумма лежит 30 дней и более, выплаты наследства.

Дебетовая карта Мир от Почта Банка

Для этого достаточно обратиться в отделение с минимальным пакетом документов – паспортом, страховым свидетельством или пенсионным удостоверением. Банковский представитель поможет с оформлением заявления в Пенсионный фонд.

После того, как на дебетовую карту поступит первая пенсия, клиенту будет открыт доступ и возможность применять специальные условия обслуживания – кредитование с процентной ставкой от 16,9%, получение дохода на сумму остатка в размере 4,5% годовых.

Пенсионная карта в Почта Банке дает возможность пенсионерам пользоваться платежным инструментом на выгодных условиях с низкой стоимостью обслуживания. О ней много положительных отзывов от действующих пользователей.

В настоящее время к национальной платежной системе присоединилось более 100 банков, каждый из которых устанавливает свои условия

По отзывам граждан пенсионного возраста, Почта Банк предлагает более выгодные условия, чем Сбербанк по карте МИР в части начисления дополнительного дохода, поэтому все больше клиентов монополиста обращают внимание на Почта Банк

Ознакомьтесь с порядком начисления дохода на счет карты МИР

В Почта Банке предусмотрено несколько тарифов по карте МИР, они отличаются комиссиями и стоимостью годового обслуживания: Базовый, Зарплатный, Пенсионный и Зарплатный пенсионер.

Переходить с базового на другие тарифы можно в случае, если на карту будут перечисляться специфические выплаты (пенсия или заработная плата).

Распределение годовой стоимости именной карты по тарифам будет следующее:

  • Базовый – 700 руб.;
  • Пенсионный – 300 руб.;
  • Зарплатный или Зарплатный Пенсионер – бесплатно.

Обратите внимание на комиссии, связанные с переводом денежных средств со счета карты

В 2020 году клиентам доступна дебетовая карта МИР с тарифными планами «Базовый», «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер». Срок действия определяется договором и выбранным планом.

Также от выбранного тарифа зависит стоимость выпуска:

  • Именной карты по окончании срока действия (варьируется от 300 до 700 руб.).
  • Дополнительной карты (варьируется от 300 до 500 руб.).

Предложение от банка для пенсионеров

Замена карты VISA на неперсоналированную карту МИР осуществляется бесплатно. Выпуск карт в других случаях с указанием имени и без обойдется в 300 рублей.

Базовый

Тарифный план «Базовый» устанавливается автоматически для новых клиентов. Переключить план можно на следующий день после заключения договора на открытие счета.

Пенсионный

Базовый тариф переключается на следующий день после того как от ПФР на сберсчет приходит обычная или военная пенсия.

Клиенты Почта Банка, получающие пенсию на карту финансового учреждения, могут взять кредит на льготных условиях.

Зарплатный

При перечислении заработной платы план меняется на «Зарплатный» на следующий день после поступления денег на баланс карты.

В назначении платежа должна быть указана информация, позволяющая идентифицировать пополнение карты как оплату труда.

Дебетовую карту можно использовать для внесения и снятия наличных, покупок в магазинах и в сети Интернет, а также для оплаты услуг. Помимо этого карта используется для получения пенсии и заработной платы.

Параметр Тариф «Базовый» Тариф «Пенсионный» Тарифы «Зарплатный» и «Зарплатный пенсионер»
Годовое обслуживание именной карты 700 руб. 300 руб. бесплатно

Особенности выпуска и обслуживания дебетовой карты МИР:

  • проценты на остаток на счету до 6%;
  • плата за выпуск: именная – 700 руб., не именная – 0 руб.;
  • плата за выпуск дополнительных карт: именная – 500 руб., не именная – 300 руб.;
  • обналичивание в банкоматах Почта Банка и группы ВТБ, а также в отделениях почтовой связи – без комиссии;
  • обналичивание в банкоматах других банков – до 1%, но не более 100 руб.;
  • подключение Мобильного и Интернет-банка – 0 руб.;
  • переводы со сберегательного счета клиентам «Почта Банка» – 0 руб.;
  • лимит выдачи наличных без комиссий в месяц через банкоматы Почта Банка и ВТБ – 100 000 руб., больше указанной суммы – 7,9%;
  • пополнение счета в Мобильном и Интернет-банке с карт других банков – от 3000 руб.

Закрытие карты Почта Банка можно осуществить двумя способами:

  1. По телефону – следует позвонить по горячей линии, либо связаться напрямую с оператором, и оформить заявку на получение заявления о закрытии карты; но чтобы закончить процедуры, придется посетить отделение банка.
  2. В отделении банка – следует обратиться к банковскому сотруднику и заполнить заявление на закрытие карты.

После закрытия остается только снять остаток со счета, и карта будет разрезана и аннулирована в течение месяца.

Тарифы на кредитные карты

У Почта Банка на данный момент действует 8 различных программ получения кредитных карт. Различия трех программ «Почтового Экспресса», «Элемент 120» и «Зеленый мир» заключаются только сумме, которую можно получить без процентов при условии, что средства будут возвращены к установленному сроку.

«Почтовый Экспресс 10000» соответственно позволяет использовать до 10 000 р. по беспроцентному кредиту ежемесячно, оплата составляет 1000 р, а открытие карты – 500 р. Если задолженность погашается за беспроцентный период(24 месяцев), то дополнительная выплата процентов не требуется.

Те же условия предполагает тариф Почта Банка «Лето 10000».

Есть карта для тех, кто беспокоится о состоянии экологии. Стоимость ее выпуска – 900 р., а ежемесячный лимит – полмиллиона. За обслуживание с карты будет списано 5% от задолженности по основному долгу. При условии погашения задолженности до регламентированной договором расчетной даты, средства предоставляются без процентов. Период для оплаты долга – до 60 суток. Вы можете заказать кредитную карту по почте без посещения офиса.

Тарифные пакеты

Почта Банк предлагает людям различные тарифы по Сберегательному счету, отличающиеся процентными ставками. Их четыре вида:

  1. Тариф Базовый — открывается для людей, только ставших клиентами Почта Банка.
  2. Зарплатный тариф подключается при условии получения человеком заработной платы через Почта Банк.
  3. Пенсионный — открывается для пенсионеров, получающих пенсию в Почта Банке.
  4. Тариф «Зарплатный пенсионер» подключается, если человек получает и пенсию, и зарплату через Почта Банк.

Банковская организация несет ответственность за сохранность вложенных средств людьми, а потому переживать за их возврат вовсе не стоит — все вклады застрахованы в соответствии с федеральным законом. 

Условия и виды вкладов Почта Банка

Сегодня кредитное учреждение предлагает клиентам 6 депозитов, открываемых только в рублях.

«Капитальный»

При оформлении дистанционно ставка увеличивается.

Базовая ставка равна 3,75% годовых. При открытии вклада через онлайн-банкинг к ней добавляется 0,25%. Та же надбавка предусмотрена для пенсионеров и подключающихся к тарифу «Активный» вкладчиков. Доход зависит от периода размещения денег и вкладываемой суммы. Максимальная ставка (4,4%) действует при открытии депозита на 100 тыс. руб. и более.

Вклад имеет следующие параметры:

  • сроки действия – 181, 367 или 546 суток;
  • минимальный размер вложений – 50 тыс. руб.;
  • пополнение возможно (в течение 10 дней после оформления);
  • частичное снятие не допускается;
  • начисление процентов после завершения срока действия договора;
  • капитализация отсутствует;
  • пролонгация невозможна;
  • ставка при досрочном расторжении договора – 0,01%.

«Доходный»

Получать деньги по вкладу можно регулярно.

По программе действуют такие условия:

  • минимальная сумма – 100 тыс. руб.;
  • снятие средств невозможно;
  • пополнение в течение 10 суток после оформления;
  • капитализация отсутствует;
  • начисление процентов каждый месяц;
  • возможность продления не предусмотрена;
  • досрочное расторжение по ставке 0,1%.

«Накопительный»

Вступить в программу можно с небольшим капиталом.

Главным преимуществом считается капитализация дохода каждые 3 месяца. Начисленные средства можно снимать или хранить на счете. Возможно досрочное расторжение договора без потери полученных ранее процентов. Открывать вклад можно, располагая небольшой суммой (5 тыс. руб.). Вносить деньги допустимо в течение всего периода действия программы. Частичное снятие тела вклада невозможно. Продление договора не предусмотрено.

«Умный доход»

Выплаты производятся по окончании срока вложения.

Депозит имеет такие параметры:

  • срок размещения – 181 день;
  • минимальный размер вложений – 50 тыс. руб.;
  • пополнение невозможно;
  • выплата процентов после завершения срока размещения;
  • частичное снятие не допускается;
  • капитализация отсутствует;
  • пролонгация невозможна;
  • ставка при досрочном закрытии счета – 0,01% годовых.

«Почтовый»

Выбрать удобное отделение можно на официальном сайте почты.

Вклад можно открыть только в пунктах «Почты России». Его параметры сходны с таковыми у депозита «Капитальный». Дополнительные деньги можно вкладывать только в течение 10 дней после открытия счета. В дальнейшем пополнять счет нельзя. Невозможно и снятие средств без потери процентов. Увеличение ставки на 0,25% доступно пенсионерам и клиентам, подключающим тариф «Активный». При размещении денег на 181 день базовый доход равен 3,75%, на 367 дней – 4%.

«Пенсионный плюс»

В мае-июне 2021 г. пожилые клиенты могут оформить специальный вклад. Принимаются средства в размере от 50 тыс. руб. Срок действия договора составляет 9 месяцев. Снимать часть размещенных на депозите денег нельзя. Однако пополнять вклад можно.

При начислении процентов действуют такие условия:

  • базовая ставка равна 4% годовых;
  • к доходу добавляется 0,25% при оплате покупок на сумму от 10 тыс. руб. картой;
  • до 4,75% ставка увеличивается при переводе в банк пенсии;
  • 1% к базовому доходу добавляется при одновременном соблюдении 2 вышеперечисленных условий.

Для пенсионеров действуют специальные условия.

Таблица сравнения

Параметр Вид вклада
«Капита-льный» «Доходный» «Накопи-тельный» «Умный доход» «Почтовый» «Пенсионный плюс»
Срок действия, дней 181, 367 или 546 367 181 или 367 181 181 или 367 367
Минимальная сумма, тыс. руб. 50 100 5 50 50 50
Максимальная ставка 4,4% 4,2% 4,2% 6,2% 4% 5%
Пополнение в первые 10 дней в первые 10 дней весь период размещения невозможно в первые 10 дней в течение всего срока
Начисление процентов после окончания срока размещения каждый месяц каждые 3 месяца после завершения срока действия в конце периода размещения каждый месяц

Описание и условия тарифа «Базовый» в Почта Банке

В соответствии с тарифным планом «Базовый» счет может обслуживаться без взимания ежегодной комиссии. Для этого необходимо выполнение одного из следующих условий:

  • клиент банка пользуется кредитом или имеет открытый вклад;
  • в последний день расчетного периода баланс составляет не менее 3 тыс. руб.;
  • клиент в течение 365 дней совершал операции по сберегательному счету, пользовался дебетовой или кредитной картой.

Физические лица с открытием счета получают карту «Мир».

В противном случае счет обслуживается платно.

Физические лица, открывшие счет, получают привязанную к нему карту «Мир». Стоимость выпуска зависит от вида платежного средства:

  • неименная карта (стандартная, «Пятерочка», «Магнит») — 0 руб.;
  • «Городская карта поддержки», которая доступна для оформления жителям Мурманска, — 0 руб.;
  • карта «Забота» или «Приморец» — 0 руб.;
  • именная карта (стандартная, «Зеленый мир», «Пятерочка», «Магнит») — 500 руб.

Тарифным планом предусмотрен заказ дополнительного платежного средства к сберегательному счету. Комиссия за выпуск — 300 руб. за неименную или 500 руб. за именную карту.

Со счета можно переводить деньги. Размер комиссии зависит от вида операции.

Таблица. Выполнение переводов по условиям тарифа «Базовый»

Операция Комиссия
Внутрибанковский перевод по электронному распоряжению не взимается
по распоряжению на бумажном носителе 1,5% (не менее 200 руб. и не более 3 тыс.)
при наличии бумажного распоряжения, поданного наследником клиента не взимается
Межбанковский перевод по электронному распоряжению 0,7% (не менее 30 руб. и не более 1,2 тыс.)
по распоряжению на бумажном носителе 1,5% (не менее 200 руб. и не более 3 тыс.)
с целью перечисления собственных денежных средств физическим и юридическим лицам в банк ВТБ не взимается

Механизм зачисления процентов

Условиями тарифного плана «Базовый» предусмотрена выплата процентов. Она осуществляется в последний календарный день месяца. Ставка зависит от остатка средств:

  • доход не начисляется, если на счете хранится менее 50 тыс. руб.;
  • ставка 3% годовых действует при остатке от 50 тыс. руб.

Выплата процентов осуществляется в последний календарный день месяца.

Проценты предоставляются за расчетный период.

При определении процентов учитывается только минимальный остаток, который был зафиксирован в течение расчетного периода. Например, 1-го числа на счете хранилось 60 тыс. руб. Через несколько дней клиент внес еще 50 тыс. руб. Будут учитываться только 60 тыс. руб.

Сравнение тарифных пакетов

Процентные ставки — это то, чем отличаются тарифные пакеты для клиентов в Почта Банке, и на что люди больше всего обращают внимание. Зависит данная величина от двух параметров — сумма вклада и пакет, а вот срок хранения денег вовсе не влияет на процентную ставку

В таблице приведены действующие ставки по Сберегательному счету на 2019 год.

  Тарифный пакет
Сумма остатка ежемесячно Базовый Зарплатный Пенсионный и Зарплатный пенсионер
1 000-50 000 руб. 3% 4% 4%
Свыше 50 000 руб. 5% 6% 6%

Изменение тарифов может происходить время от времени и узнать актуальную информацию всегда можно на официальном сайте Почта Банка.

Тарифные предложения

Кредитная организация в составе группы ВТБ, созданная по инициативе Почты России, предлагает гражданам преклонных лет оформление специального сберегательного счета. Финансовые услуги пенсионерам предоставляются в рамках 2 тарифных планов:

  • «Базового»;
  • «Пенсионного».

Почта Банк предлагает оформление вклада в рамках базовых тарифов.

Первый вариант доступен всем клиентам банка. Особенности программы капиталовложений:

  • ежемесячное начисление процентов;
  • минимальный взнос для открытия счета — 1000 руб.;
  • годовая ставка при размещении 1 тыс.-100 тыс. руб. — 3,5%;
  • ежегодный доход при хранении суммы, превышающей 100 тыс. руб. — 6%;
  • возможность использования для начисления заработной платы.

Для удобства клиентов деньги хранятся на пластиковых картах «Мир», VISA Classic и Platinum. За выпуск первых 2 видов платежного средства вознаграждение банку не выплачивается. Премиальный пакет услуг платиновой «Визы» включает платное оформление именного средства для безналичных платежей.

Банковские тарифы

Периодически происходит изменение тарифной линейки. Она корректируется чаще всего в пользу клиентов, чтобы обеспечить банку конкурентное существование на рынке. На конец 2019 года предлагаются следующие условия:

  • начисление процентов начинается при достижении на счете суммы от 1000 рублей включительно;
  • процент пересчитывается исходя из минимального остатка средств на счете в течение месяца, а их зачисление осуществляется ежемесячно;
  • предусмотрена капитализация;
  • при наличии средств до 50 тысяч установлено 4% годовых для всех тарифов, исключая «Базовый»;
  • если средств больше 50 тысяч, то банк платит на «Пенсионный» и «Зарплатный Пенсионер» 7%, на линейку из «Зарплатный», «Активный», «Пенсионный», «Зарплатный Пенсионер» – 6%, а по «Базовому» – 5% годовых.

Преимущества использования

Тариф «Базовый» разработан для хранения средств клиентов.

Сберегательный счет с подключенным тарифом «Базовый» — универсальный продукт, разработанный для хранения средств клиентов. Основные преимущества:

  1. Начисление процентов на остаток.
  2. Наличие возможности распоряжаться всей суммой. Владельцам счета разрешается использовать средства для погашения кредитов, оплаты товаров и услуг, выполнения переводов.
  3. Контроль всех операций благодаря «СМС-информированию». Это услуга, после подключения которой на телефон приходят уведомления с указанием зачисленных и списанных сумм.
  4. Использование сервиса «Почта Банк Онлайн» и личного кабинета. С помощью их можно выполнять платежи, переводы, оформлять банковские продукты.
  5. Наличие доступной для подключения услуги «Пакет онлайн-покупателя». Стоимость — 300 руб. за 1 год. Привилегии для владельцев — приобретение товаров по сниженным ценам, бесплатный ремонт техники, кешбэк до 12%.
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.