Pos-кредитование

Алан-э-Дейл       30.07.2022 г.

Оглавление

Пос-кредитование в интернете

Дистанционные продажи в сети тоже развиваются и совершенствуются. Если раньше существовал исключительно наложенный платеж, то впоследствии появилось множество способов оплаты покупок в кредит в режиме онлайн. Всё больше интернет-торговцев оказывают и услуги POS-кредитования. Один из примеров – система онлайн-кредитования от банка Тинькофф: «Купивкредит».

Воспользоваться подобной возможностью несложно. Для этого нужно нажать кнопку «купить в кредит» и все. Дальше система проведет вас по нескольким этапам оформления такой покупки, в том числе потребуется заполнить небольшую анкету. Решение по кредиту вы увидите уже буквально через пару-тройку минут. После одобрения всё пойдёт по привычной схеме: вам привозят оплаченный в кредит товар, а платите вы уже по реквизитам сервиса онлайн-кредитования. Обычно во время доставки товара требуется показать паспорт и подписать кредитный договор. Описывать конкретные шаги не имеет смысла – все зависит от сайта продавца и его банка-партнера.

POS-кредитование. Что это? Процесс оформления pos кредитов

В наше время всё больше набирает обороты кредитование тех или иных товаров. Повсюду пестрят вывески о том, что мы можем приобрести ту или иную вещь в кредит или вовсе в рассрочку. Данный вид услуги называется Poins of Sale или POS-кредитование. Давайте разберёмся в сути данного понятия.

POS-кредитование

Что такое POS-кредитование

Это продажа товаров и услуг компанией за счёт взаимовыгодного сотрудничества с розничным Банком. В действительности, кредит Вам предоставляет не компания, продающая товар или услугу, а её непосредственный Банк-Партнёр. Для оформления pos кредита необходимо специальное программное обеспечение Банка, поэтому в крупных точках продаж зачастую мы можем видеть непосредственно самого менеджера Банка, который и оформляет нам кредиты.

Одной из отличительных особенностей такого кредитования являются высокие риски невозврата кредита. Для одобрения подобного займа необходим минимальный пакет документов, как правило, только паспорт заёмщика, ведь при покупке товара клиент ценит время и вряд ли вернётся за товаром, предложи ему банк принести справку о доходах и копию трудовой. Молниеносная процедура рассмотрения не даёт банку возможности должным образом провести оценку кредитоспособности заёмщика

Принимая во внимание высокие риски, процентная ставка по таким кредитам не может быть низкой. В сравнении с потребительским кредитованием она достаточно высока

Зачем же банку заведомо брать на себя такие риски? Ответ прост — высокая доходность pos-кредитов, высокие объёмы продаж при сотрудничестве с крупными сетями товаров, наращивание клиентской базы, кросс-продажи существующим клиентам в дальнейшем.

POS-кредитование на примере покупки ювелирных изделий

Однако действительно ли выгодны такие кредиты самому покупателю? Давайте рассмотрим этот вопрос на примере покупки ювелирных украшений в кредит.

Итак, ювелирные украшения. Это не предмет первой необходимости, это скорее подарок, праздник, желание угодить любимым людям. Данный сегмент товаров заведомо ориентирован на людей с доходами уровня «средний» и «выше среднего». Именно желанием угодить, желанием порадовать и пользуются банки в данном сегменте товаров, предлагая совершить покупку в кредит.

Почти все ювелирные сети в преддверии крупных праздников проводят распродажи, акции, выставляют скидки. Именно поэтому можно смело сделать вывод, что изначальная маржа товара весьма высока. И эти же сети в низкий сезон продаж предлагают нам приобрести ювелирное украшение в «рассрочку 0% годовых». Но ведь 0% годовых, как мы выяснили выше, не бывает, а значит этот процент всё же кто-то платит. Если это не клиент, то это сама компания, реализующая товар.

Так ли высоко желание поднять продажи любой ценой и будет ли компания делать это себе в убыток? Конечно, нет. Стоимость ювелирного изделия выставляется по бирке без скидок. Товар кредитуется на стоимость со скидкой, как и в период распродаж. Сверху в этой цифре прикручивается процент по кредиту, который заберёт себе банк и вот мы получаем тот же ценник по бирке. Данный вид рассрочки – обычный кредит с процентами, по сути просто точный расчёт, не более и не менее.

Давайте разберём на цифрах pos-кредит:

Только стоит понимать: кредит вам всё равно оформляют на 56 тысяч рублей, далее считают годовой процент в размере 24 тысяч рублей (его себе заберёт банк), а вы заплатите за всё это 80 тысяч рублей.

И где же выгода для вас? Её нет. Финансовой выгоды для вас действительно нет. Кредитов без процентов не бывает. Однако тут стоит учитывать и моральную сторону вопроса: вам предоставляют возможность получить то, что вы хотите, здесь и сейчас. Порадовать подарком любимого человека. Таким подарком, который не останется незамеченным. Вас при этом не заставляют экономить на всём остальном и отказывать себе в других покупках и тратах. Стоимость своего подарка вы вернёте банку постепенно, без сильного удара по вашему кошельку. Имеет ли всё это смысл? Порой имеет. Возможности у всех людей разные.

Однако не стоит увлекаться таким видом кредитования, если вы можете себе позволить обойтись без него, подождать, накопить и купить то же изделие чуть позже, зато значительно дешевле.

Где же выгода для банка? Она очевидна – это высокие проценты по кредитованию. Где же выгода для компании? Наращивание среднего чека! Ведь при отсутствии такого рода кредитования, вы бы приобрели ровно то, на что в данный момент у вас хватает средств. А с POS кредитованием вы приобретаете изделия дороже. Обороты компании растут, рисков по невозвратам она не несёт.

На каких условиях предоставляют POS-кредит?

Вы решили приобрести товар в кредит, хотите знать, как получить пос-кредит. Он оформляется по следующей схеме:

  1. Покупатель выбирает товар. Необходимо понимать, что магазин позволяет купить в кредит не все вещи. Наименования и категории определяются заранее.
  2. В магазине на кредитной стойке подается заявление на получение займа. Достаточно предоставить только паспорт и второй документ на выбор. Это может быть загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного государственного страхования или ИИН.
  3. Клиент ожидает одобрения банка. Это занимает примерно от 15 и до 30 минут. Если оно положительное, покупатель подписывает кредитный договор.
  4. Банк проводит оплату за покупку. Заемщик не принимает никакого участия в данном процессе. Процедура проходит между магазином и кредитно-финансовой организацией.
  5. Покупатель оформляет покупку в магазине и забирает товар.
  6. Погашение займа осуществляется аналогично любому кредиту. Необходимо вносить ежемесячные платежи согласно графику любым удобным способом — касса банка, терминал. Некоторые кредиторы предоставляют возможность проведения погашений непосредственно в магазине.

Самый распространенный вариант — пос-кредитование без первоначального взноса, но есть банки, которые выдают товарные займы только при внесении 10-30% от стоимости покупки. Условия предоставления объясняют клиенту еще на этапе консультации. В одном магазине обычно есть сотрудники нескольких организаций. Одни могут давать кредит без залога, а другие — с предоплатой определенной суммы.

Ограничения касаются не только наименований, но и суммы. Последнее не должно беспокоить покупателя. Товары, которые можно взять в кредит, уже отвечают условиям банков-партнеров магазина. Срок займа составляет от нескольких месяцев до трех лет. Процентная годовая ставка составляет 30-50%. Это довольно много, но покупатели охотно готовы переплачивать, желая совершить покупку.

Многие торговые сети привлекают покупателей специальной акцией — умная рассрочка без переплаты — 0 0 12 (24 или 36). Она обещает, что покупатель не переплатит за приобретаемый товар ни копейки. Это только рекламный трюк. Переплата присутствует в той или иной мере. Магазин дает скидку банку-партнеру. Последний делает надбавку на эту сумму, то есть получает выгоду. Покупателю в принципе, если он в любом случае собирается брать товар в кредит, нет никакой разницы. Главное, понимать разницу между займом и рассрочкой. Последняя предоставляется не банком, а магазином, и действительно не предполагает никакой переплаты, то есть дается под 0%.

Стоит ли переводить деньги в Пост Кредит Банк для получения кредита?

Здравствуйте. Мне на протяжении дня звонит пост кредит банк, чтоб оформить кредит онлайн на банковскую карту, но перед этим я должна через Сбербанк оплатить страховку. Меня интересуют, действительно ли есть такой банк или это просто развод?

Здравствуйте Елена! В справочнике кредитных организаций Центрального Банка Российской Федерации нами не было найдено коммерческой структуры с названием «Пост Кредит Банк». В том числе, и при использовании латиницы для написания наименования (Post Credit). Также стоит отметить, что найденный сайт со схожим названием не вызывает ни малейшего доверия, из-за отсутствия каких-либо регистрационных данных (ИНН, ОГРН организации) и документа об условиях кредитования (обязательно должны быть опубликован в соответствии с требованиями ЦБ).

В дополнение, учитывая факт требования предварительного перевода оплаты, якобы за страховку, до момента предоставления документов по кредиту и заемных средств, вероятнее всего, вы столкнулись с мошенниками. Зачастую банки не применяют указанную вами практику. То есть вы можете оплатить страховку перед получением кредита в их же отделении, либо включить эту стоимость в сумму займа. Соответственно, категорически не рекомендуем вам переводить деньги.

Отдельно стоит отметить, что для проверки какого-либо банка, либо компании по выдаче займов, стоит запросить номер лицензии или записи в единый государственный реестр. Также стоит уточнить юридический адрес компании, ее наименование, контактные номера, дату получения лицензии или внесения в реестр, БИК (для банка) и ОГРН. Зачастую мошенники не предоставляют такую информацию, а при указании данных сторонней организации не составит труда выявить несоответствие тех или иных идентификаторов.

В вашем случае, при необходимости оформить кредит наличными, советуем ознакомиться с каталогом банковских предложений на нашем сайте. В нем находятся исключительно действующие банки, деятельность которых соответствует законодательным нормам Российской Федерации. Обратившись в любой из них, вы точно не столкнетесь с мошеннической организацией.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Как получить POS-кредит

Независимо от торговой точки, процесс оформления займа везде одинаковый. Обычно продавцы не все товары предоставляют в кредит, их стоимость должна быть достаточно высокой, чтобы распределить ее на несколько платежных периодов. Процесс кредитования будут выглядеть следующим образом:

  1. Покупатель выбирает товар или несколько товаров из представленного ассортимента продавца и заявляется о своем намерении приобрести его в кредит.
  2. Менеджер собирает анкетные данные клиента и посылает запрос в один или несколько банков в зависимости от своей партнерской сети.
  3. На рассмотрение таких заявок отводится срок не более 30 минут, как правило, ответ можно получить через одну-две минуты.
  4. В случае положительного решения менеджер предоставляет договор на обслуживание кредита на подпись клиенту.
  5. Затем он снимает копии личных документов заемщика и отправляет их в банк. В обязательном порядке потребуется паспорт и второй документ на выбор, например, водительские права или СНИЛС.
  6. Затем покупатель забирает товар и получает кредитный договор, в соответствии с которым в будущем будет оплачивать займ.
  7. Банк переводит деньги продавцу в полном объеме на его счет.

Сразу следует ответить на часто задаваемые вопросы. В первую очередь, приобретенные товары не являются залогом по кредиту. В случае неплатежеспособности, возвращать их в магазин не следует. Вопрос страхования личных рисков обсуждается индивидуально. При подписании договора внимательно посмотрите, не прилагается ли к нему страховое соглашение. Вы имеете право от него отказаться. Любые вопросы, связанные с выплатой займа, следует задавать банку или иному кредитору, но не магазину, так как менеджеры не отвечают за выданный вам кредит.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что по некоторым быстрым кредитам требуется первоначальный взнос, это условие является строго индивидуальным и определяется банком

Можно ли вернуть товар, который купили в кредит?

Это зависит от вида товара, а не от того, куплен он в кредит или нет. Некоторые вещи нельзя вернуть или обменять, если они не бракованные. Например, ювелирные украшения, мебель, строительные и отделочные материалы, которые отпускаются по метражу, а также технически сложные товары: бытовую технику, телефоны и фотоаппараты, даже электронные игрушки и часы. Полный список смотрите здесь.

Бракованный товар можно вернуть в течение гарантийного срока. Но магазин сначала проведет экспертизу, чтобы удостовериться, что это именно заводской брак. Экспертиза может занять до 10 дней. Если брак подтвердится, то магазин предложит вам сделать ремонт, заменить товар на аналогичный, но исправный или вернуть деньги.

Некоторые магазины предлагают расширенную гарантию — именно для того, чтобы вы могли вернуть или обменять неработающий товар, не дожидаясь результата экспертизы.

Одежду (кроме нижнего белья, купальников, носков и колготок), обувь, ковры — другими словами, все, что не входит в список невозвратных товаров, можно сдать обратно по любой причине в течение 14 дней после покупки. Даже если вещь вам просто разонравилась. У вас есть на это законное право. Но только при условии, что вы еще не пользовались товаром и он сохранил свой первоначальный вид и бирки. Нужно будет предъявить товарный или кассовый чек.

Впрочем, некоторые магазины устанавливают свои, более мягкие правила. Обязательно стоит уточнить перед покупкой, сможете ли вы вернуть товар и при каких условиях.

Как оформить POS-кредит

Если для оформления ипотеки, стандартного автокредита и даже обычного «потреба» нужно идти в банк с кипой документов, то для POS-кредитования достаточно подъехать в магазин, выбрать товар, и обратиться на стойку с логотипом банка. Тот сотрудник, который обслуживает заемщиков, обязан сразу проконсультировать по условиям предоставления займа.

Вопросы, которые должны возникнуть у гражданина:

  • Процентная ставка.
  • Штрафные санкции при просрочке.
  • Дополнительные услуги и платежи.
  • Риски для приобретенного имущества.

Последний пункт очень важен – дело в том, что крупные товары, купленные в кредит, находятся в залоге у банка. Например, мелкая вещь типа недорогого телефона банку особо не нужна, а вот машина вполне поможет покрыть часть убытков в случае невозврата долга.

Отдельная тема – требования, предъявляемые к заемщикам. Они, как правило, намного мягче, чем в случае с оформлением даже обычного потребительского кредита в отделении, не говоря об ипотеке.

Вот основные условия:

  • Постоянное место работы.
  • Проживание в регионе оформления кредита.
  • Гражданство РФ.
  • Небольшая долговая нагрузка.

По сути это не сильно отличается от условий предоставления микрозаймов.

Возвращаемся к процессу оформления – девушка за стойкой просит документы.

Обязательно должен быть паспорт гражданина РФ, а вот второй документ на собственное усмотрение заемщика, главное, чтобы это было удостоверение личности государственного образца:

  • СНИЛС.
  • Водительское удостоверение.
  • Заграничный паспорт.
  • Служебное удостоверение сотрудника чего-нибудь там государственного типа полиции, ФСБ и пр.

Документы не государственные, например, пропуск, необходимый для входа на место работы на заводе, не подойдет.

Рассмотрение заявки, как правило, происходит в автоматическом режиме

Менеджер вносит данные заемщика, специальная программа их обрабатывает, сверяя информацию из открытых источников, проверяя кредитную историю и кредитный рейтинг, после чего выносит вердикт. Интересно то, что сотрудники банков за стойкой часто говорят клиентам, что заявки рассматриваются вручную специальным «отделом безопасности». Это в 99% ложь – они специально так говорят, чтобы заемщики с плохой кредитной историей не упрашивали как-нибудь обмануть эту программу для оценки клиента.

Рассмотрение заявки на получение POS-кредита очень быстрое. Если одобрения потребительского займа люди вынуждены ждать сутками, а ипотеки неделями, то тут решение приходит уже через несколько минут, максимум через час. Впрочем, такая оперативность выливается клиенту банка в копеечку – большие проценты, высокие пени и штрафы, имущество в залоге. Но если нормально вносить платежи по POS-кредиту, то никаких проблем не будет, даже если возникнет небольшая просрочка.

В некоторых случаях лучше оформить простой потребительский кредит, чем POS. Это актуально для тех ситуаций, когда покупка не срочная, и есть возможность подождать сутки-другие. Правда, при этом должна быть хорошая кредитная история и доход побольше – требования к заемщику здесь выше.

Что такое POS-кредитование

Главное преимущество POS-кредитования – это возможность оформления займа, не выходя из магазина. И хотя экспресс-кредиты не всегда получают положительные отзывы, они продолжают успешно набирать популярность у покупателей.

Расскажем подробнее о POS-кредитовании. Что это такое простыми словами? На самом деле, здесь нет ничего сложного. Имеется в виду банковский заем на покупку выбранного вами товара. POS расшифровывается как point of sale и в переводе с английского означает «место, где можно купить товар». Для оформления кредита вам не нужно посещать банк. Подача заявки, ее рассмотрение и выдача денежных средств происходит непосредственно в магазине.

Многие банки сотрудничают с торговыми площадками, где при покупке товара будет предложена услуга POS-кредитования. При этом покупатель не получает на руки наличные деньги. Они перечисляются сразу на счет магазина финансовой организацией. А заемщик в последующем возвращает банку всю стоимость товара.

Менеджер, представляющий интересы банка, работает в каждом магазине, с которым заключен договор о сотрудничестве. Он занимается оформлением всех документов и консультирует по условиям POS-кредитования. Иногда в точках продаж присутствует специалист, который одновременно представляет интересы сразу нескольких банков. Это брокер POS-кредитования, которому финансовыми организациями делегируются функции по работе с клиентами и оформлению договоров.

Когда выбирать POS-кредитование? Воспользоваться этой услугой удобно, если вам не хочется копить на нужную покупку. Или когда бытовая техника неожиданно сломалась и срочно требует замены. Данный вид кредитования выручит, если для оплаты товара вам немного не хватает денег. Выбрав POS-кредитование, вы можете сразу внести имеющуюся у вас сумму в качестве первоначального взноса, получить товар, а остаток платежа возвращать банку частями.

Что такое POS-кредитование?

Товарный POS-кредит представляет собой одно из востребованных направлений розничного кредитования. Речь идет в большинстве случаев о стандартной рассрочке для клиентов торговых компаний, нацеленных на заказ услуг или приобретение конкретных товаров взаймы.

Аббревиатура POS максимально точно отражает суть рассматриваемой формы долгового финансирования. В переводе с английского фраза Point Of Sale означает «точка продаж», поэтому сам термин «POS-кредиты» можно расшифровать, как «займы на месте торговли». Простыми словами, рассматриваемые ссуды оформляются прямиком в магазине без необходимости посещать офиса банка, занимающегося обслуживанием будущей сделки.
 Особенности POS-кредитования:
 

  • Целевой характер сделки
  • Ставки от 0% до 30% в год
  • Оформление без посещения офиса банка
  • Сотрудничество напрямую с продавцом
  • Наличие первоначального взноса
  • Использование товара в качестве залога
  • Заключение договора, не отходя от кассы
  • Дистанционная подача заявок

 
Компании, предусматривающее выдачу выгодных кредитов для приобретения определенных товаров непосредственно на территории торговых точек, заключают деловые соглашения о долгосрочном сотрудничестве с банками. Некоторые магазины привлекают в качестве партнеров сразу несколько финансовых учреждений, поэтому товары зачастую можно приобрести с учетом разных программ кредитования.
 Цели оформления POS-кредита:
 

 
Услуги в рамках популярных программ POS-кредитования предоставляются многочисленными магазинами, которые занимаются продажей мебели, бытовой техники, портативных устройств, электроники, одежды, обуви и прочих товаров широкого потребления. Выгодные условия для сотрудничества часто предоставляют туристические агентства, перевозчики и медицинские учреждения.
 Условия POS-кредитования:
 

  • Средняя продолжительность сделки – 12 месяцев
  • Размер займа равен стоимости товара
  • Приобретенный товар подлежит страхованию
  • Займы выдаются только совершеннолетним лицам
  • Рассмотрение заявки занимает от 5 до 40 минут
  • Процедура скоринга выполняется банком
  1. Выбор магазина для сотрудничества
  2. Подбор подходящего товара
  3. Заполнение и передача заявки в банк
  4. Рассмотрение кандидатуры заемщика
  5. Согласование условий будущей сделки
  6. Приобретение продукта
  7. Доставка по указанному заказчиком адресу
  8. Подписание присланного с курьером договора
  9. Автоматическое страхование имущества
  10. Получение приобретенного взаймы товара

 
Таким образом, POS-кредит позволяет осуществить покупку, не отходя от кассы. Первоначальный взнос часто рассматривается в качестве дополнительного обеспечения. Некоторые организации настаивают на обязательном выполнении клиентом первой выплаты, составляющий не менее 10% от стоимости товара. Если заемщик согласен осуществить первоначальный взнос, кредитор снизит процентную ставку или продлит срок действия соглашения.
 

Кредитная карта – лучшая альтернатива pos-кредитам

Экспресс рассрочку банки предлагают заменить кредитными картами. И в этом есть смысл. Кредитная карта – это тот же кредит, но вы оформляете его один раз, а пользоваться можете в течение нескольких лет. Средний срок действия кредитной карты от 1 до 3 лет. На протяжении этого времени можно покупать любые товары в пределах кредитного лимита на карте. Рассмотрение заявки происходит один раз – когда вы оформляете кредитку.

Банки оптимизируют процесс кредитования, делая его более доступным и привлекательным. К удобству использования кредитки добавляют возможности кэшбэка, льготные периоды и другие бонусы. Есть отдельные условия для студентов, пенсионеров, зарплатных и постоянных клиентов. Как правило, они отличаются суммой на кредитке и процентной ставкой.

Банк Тинкофф предлагает оформить кредитную с лимитом в 300 000 рублей. Процентная ставка – от 12%. Покупая по этой карте товары, можно получить годовую рассрочку. Есть система бонусных баллов, а в качестве дополнительного сервиса банк предлагает бесплатную доставку карты по Москве.

У АТБ есть несколько удобных вариантов кредиток для покупки вещей в рассрочку. Например, по карте «90 даром» возвращается 1% со всех покупок, льготный период – 3 месяца, срок возврата денег вы устанавливаете самостоятельно. Лимит карты – 300 тысяч рублей. Еще один вариант – карта «Абсолютный 0». Лимит всего 50 тысяч, но период беспроцентного пользования составляет больше 5 лет. Есть кэшбэк – 1% на все покупки. Срок возврата также устанавливает клиент.

Газэнергобанк увеличивает процент кэшбэка до 3%. Лимит карты – 300 тысяч, 2 месяца пользования без процента. Ставка за использование карты – 26,5% в год за совершение покупок. Если вы захотите продлить действие карты, когда ее срок закончится, это можно будет сделать бесплатно.

Банк Восточный тоже предлагает кредитку с кэшбэком в качестве альтернативы pos-кредиту. Заправка машины будет выгоднее на 10%, так как именно эта сумма будет возвращаться на карту с каждой покупки топлива. На другие расходы, связанные с машиной кэшбэк составляет 5%. На покупки – 1%. Лимит карты увеличен до 400 тысяч. 56 дней можно покупать без процентов. Ставка – от 24% годовых. К карте можно подключить одну из бонусных программ. Читайте подробности на сайте банка и выбирайте, что вам подходит.

Риски для банков

Основная проблема таких займов — это риски. Рискует не только кредитор, но и заемщик. Причины кроются в следующем:

  1. Быстрое решение по выдаче товарного кредита.
  2. Недостаточное количество документов, подтверждающих личность покупателя товара.
  3. Проверки в банке проходят поверхностно.

Именно по этим причинам у кредитных организаций повышается опасность невозврата денежных сумм. Понятно, что банкам приходится поднимать кредитную ставку, чтобы компенсировать потери. Иногда POS-кредиты переходят грань 30 процентов.

Есть и еще один существенный момент — мошенничество. Поверхностные проверки документов приводят к тому, что многие нечестные граждане этим пользуются. Кредиты оформляются на других лиц. В ход идут украденные паспорта, документы на умерших людей или попросту незаконным путем готовится договор займа. Нередко в таких операциях принимают участие сотрудники банка.

Преимущества POS-кредитов

Обычно POS-займы рассматриваются в качестве отличных источников для дополнительного финансирования, когда заемщику необходимо облегчить процесс приобретения товаров первой необходимости. Если сбережений недостаточно для оплаты конкретного продукта или заказа услуги, продавец может предоставить отменные условия для кредитования.

 
Рассматриваемая форма кредитования приносит существенные выгоды не только потенциальным покупателям. Магазины за счет сотрудничества с банками привлекают новых клиентов, а финансовые учреждения получают комиссионные отчисления. В итоге, заем на покупку товаров или заказ услуг считается крайне удобной формой кредитования.
 

Что такое POS-кредитование ? что такое pos ? Кредитные продукты

Для банков такие кредиты являются менее рискованными, чем, например, нецелевые кредиты наличными или кредитные карты. Поэтому процент «одобряемости» таких кредитов выше. По материалам «Эксперт РА», в 2012 г. портфель необеспеченных кредитов составил 4.1 трлн р., что больше ипотечного портфеля банков.

Преимущества и недостатки POS-кредитования

В числе преимуществ POS-кредитования:

— возможность моментально купить понравившуюся вещь;

— защита от инфляции и обесценивания денежных средств;

— такие покупки наносят меньший урон семейному бюджету, так как сумма выплачивается частями;

— возможность получить кредит гражданами с плохой кредитной историей;

— часто для заемщиков устраиваются специальные акции, позволяющие купить товары по сниженной цене.

Основные недостатки:

— ставки кредитования составляют от 25 до 50%, иногда — до 75%;

— ставки по POS-кредитам выше классических потребительских кредитов;

— импульсивность покупок — вероятность купить товар по более высокой цене, чем в другом магазине;

Как оформить POS-кредит

Решение о кредите принимается максимально быстро (до 30 минут), пакет документов требуется минимальный. Однако он отличается более высокими процентными ставками (более 30%).

Система выдачи кредита максимально простая.

Как правило, в торговых точках есть возможность выбрать между предложениями нескольких банков. Среди банков, которые активно работают на рынке POS-кредитования, сегодня представлены «Альфа-Банк», «Русфинанс», «Русский Стандарт», «ОТП Банк», «Хоум Кредит».

Если у заемщика есть возможность подтвердить свои доходы и предоставить справку 2-НДФЛ, то лучше взять не POS-кредит, а обычный потребительский кредит.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Услуги придется оплачивать, это добавляет стоимость к взятому кредиту. Но гораздо хуже получить отказ от банка и остаться без средств. Поэтому понятие выгоды относительно, клиент сам должен определить для себя, что ему важнее: взятый кредит с чуть большими затратами или потраченное впустую время, те же деньги.

Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
  • помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
  • все эти действия многократно экономят время клиента;
  • больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
  • кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.

К недостаткам можно отнести:

  • оплата услуг;
  • возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.

Стоимость услуг кредитного брокера

Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.

Какой процент брокер забирает

Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.

Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.

Преимущества пос-кредитования

Абсолютно любой займ взаимовыгоден для каждого участника заключаемой сделки:

  • Покупатель получает возможность приобрести давно желаемый или необходимый товар, к примеру, холодильник летом, если старый вышел из строя, даже тогда, когда не располагает требуемой суммой. Он может начать пользоваться вещью незамедлительно, а не тогда, когда накопит требуемую сумму. Практически всегда отсутствует первоначальный взнос. Если таковой есть, он совсем небольшой и требуется для крупных покупок. Процедура получения и оформления товарного кредита проста и легка. От заемщика требуется только предоставить паспорт. Существует возможность получить реальную «умную рассрочку без переплат». Последний вариант большая редкость, но вероятность существует.
  • Банк наращивает собственную клиентскую базу и количество выдаваемых займов, а нередко даже получает выгоду в виде процента. Привлекаемые клиенты зачастую в будущем начинают пользоваться услугами кредитно-финансового учреждения. Это называется перекрестными продажами, когда клиент обращается за кредитной картой или новой ссудой уже туда, а не в другую организацию. Количество клиентов напрямую влияет на величину кредитного профиля, уровня доходности.
  • Торговая точка повышает товарный оборот и стоимость среднего чека. Покупка в кредит позволяет людям приобретать на большую сумму, чем они могли бы себе позволить, расплачиваясь из собственных средств. Магазин получает деньги от банка сразу. Это дает возможность не накапливать товары, которые морально устаревают, а продавать и приобретать новые более усовершенствованные модели.

Выгода для трех сторон очевидна. Это не означает, что никаких недостатков нет. Они присутствуют.

Каково схема оформления кредита в магазине?

Все очень просто. После того как был выбран нужный товар, клиент частично оплачивает его самостоятельно. Примерно 10-20% от стоимости. Затем оформляется кредит, чтобы оплатить остаток. Обычно стойки розничной продажи финансовых продуктов находятся на территории торгового центра. Нужно предъявить паспорт и заполнить заявку на кредит.

Затем дождаться решения банка. В течение короткого времени будет получено из банка одобрение вашего кредита. На кассе частично оплачиваете покупку и предоставляете кредитную документацию. Конечно, такие покупки шопоголиков, обходятся дорого. Специалисты сервиса Imoneys расскажут обо всех особенностях POS-кредита.

POS-кредитование. Что это такое?

POS-кредитование на этапе его зарождения в России называли товарным кредитом. Это займ, который выдается для покупки конкретного товара и оформляется непосредственно в торговой точке – без посещения банка. Аббревиатура POS дословно переводится с английского «Point of Sale» как «точка продажи», что достаточно ясно отражает суть рассматриваемого нами финансового термина.

В отличие от кредита в банке, покупатель-заемщик в данном случае не получает на руки наличные деньги. После оформления POS-кредита, банк расплачивается с магазином за товар, а покупатель потом возвращает кредитному учреждению обычный, по сути, кредит.

Банк, который решил оказывать услугу пос-кредитования, заключает партнёрские соглашения о взаимовыгодном сотрудничестве с различными заинтересованными торговыми предприятиями.

Это могут быть:

  • автосалоны;
  • магазины бытовой техники и электроники;
  • мебельные и ювелирные салоны;
  • точки продаж мобильных телефонов и аксессуаров к ним;
  • просто любой продавец, желающий таким образом увеличить свои продажи.

О выгодах сотрудничества для той и другой стороны мы поговорим чуть дальше, а пока посмотрим, как оно выглядит для обычного «пос-покупателя».

В магазинах-партнерах финансовое учреждение «помещает» своего представителя, который занимается полным оформлением кредита: от оформления заявки до подписания кредитного договора, в том числе он уговаривает, а если правильнее выразиться, консультирует покупателей приобрести услугу кредитования. За примером далеко ходить не надо, такая схема действует в М.Видео.

Иногда банки идут по другому пути, заключая договор с кредитным брокером, представители которого занимаются оформлением кредита в торговой точке. Например, в Эльдорадо интересы банков представляет брокер «Всегда ДА» (по информации с официального сайта сети), который работает одновременно с разными банками. Какая схема предпочтительнее – решать самим партнёрам, но, по всей видимости, сотрудник банка больше заинтересован в привлечении клиента, чем брокер, так как от количества успешных «продаж» зависит его зарплата.

Банков, занимающихся пос-кредитованием, не так много: КБ «Ренессанс Кредит», АО «Альфа-Банк», ООО «Сетелем Банк» (фактически это структура Сбербанка), Хоум Кредит энд Финанс Банк (ХКФ), ПАО «Восточный экспресс банк» – это только те учреждения, который предлагают свои услуги в М.Видео и Эльдорадо. Дополнительно отметим «Русский стандарт», который первый начал выдавать pos-кредиты, а также не менее известные ОТП, Русфинанс и ряд других.

Роль в привлечении клиентов играют не только сами кредитные специалисты и красивые ценники, предлагающие купить товар в кредит на выгодных условиях, но и сами сотрудники магазина – консультанты, ведь именно им мы начинаем задавать вопросы по конкретному товару.

Это интересно: Понятие и структура банковской системы РФ

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.