Рейтинг надежности банков для вкладов по данным цб в 2021 году

Алан-э-Дейл       12.05.2022 г.

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который в 2021 году составили аналитики журнала Forbes.

1. Сбербанк 2. Райффайзенбaнк 3. Росбанк 4. ИНГ Банк (Евразия) 5. Эйч-Эс-Би-Си Банк (РР) 6. Бэнк оф Чайна 7. СЭБ Банк 8. Чайна Констракшн Банк 9. Банк ВТБ 10. Банк ГПБ

Топ надежных банков по данным Центробанка в 2021 году

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят 12 организаций.

  • ЮниКредит Банк,
  • Банк ГПБ,
  • Совкомбанк,
  • Банк ВТБ),
  • «АЛЬФА-БАНК»,
  • Сбербанк,
  • Банк «ФК Открытие»,
  • РОСБАНК,
  • Промсвязьбанк,
  • Райффайзенбанк,
  • Россельхозбанк
  • МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК.

Вывод: можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

Перечень надежных банков для размещения бюджетных средств

Существует также постоянно обновляемый ЦБ перечень банков, которые соответствуют настолько строгим требованиям по надежности, что на их депозитах можно размещать средства федерального бюджета. На сегодняшний день Центробанк включил в него 27 организаций.

  • ЮниКредит Банк
  • «ХКФ Банк»
  • АО «АБ «РОССИЯ»
  • Банк ГПБ
  • «Банк «Санкт-Петербург»
  • «Совкомбанк»
  • Банк ВТБ
  • «АЛЬФА-БАНК»
  • РНКБ Банк
  • Банк «Возрождение»
  • АКБ «Связь-Банк»
  • Сбербанк
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  • АКБ «ПЕРЕСВЕТ»
  • Банк «ФК Открытие»
  • РОСБАНК
  • «Банк ДОМ.РФ»
  • АКБ «НОВИКОМБАНК»
  • «АК БАРС» БАНК
  • «Тинькофф Банк»
  • «ОТП Банк»
  • «Промсвязьбанк»
  • «ВБРР» (АО)
  • «Райффайзенбанк»
  • «МСП Банк»
  • «Россельхозбанк»
  • «СМП Банк

Вывод: если на депозитах в этих банках разрешено размещать даже бюджетные деньги, то и средства физических лиц там, скорее всего, будут в безопасности.

Установление рейтингов базируется на системе комплексного исследования и сравнения финансовых компаний по базовым показателям. Также в расчет берутся экспертные оценки, в частности, таким образом ранжируется качество менеджмента в банковских структурах.

В большинстве случаев установлением рейтингов занимаются специальные агентства, например, Эксперт, Moody’s Interfax Rating Agency или эту работу выполняют специализированные средства информации. Сравнение происходит по разным критериям:

  • уровень чистой прибыли;
  • активы;
  • качество кредитного портфеля;
  • капитал и пр.

Еще в ранжировании принимает участие несколько десятков признаков. Берутся объективные и субъективные критерии. Составляется единая база данных, в которой хранится информация за продолжительный период.

Эксперты отводят высокое место для Промсвязьбанка в актуальных рейтингах. Мнение отечественных и зарубежных компаний, занимающихся таким делом, может несколько отличаться, так как у них могут быть в приоритете разные характеристики, но общая картина и тенденции будут примерно похожи.

Standard & Poor’s является одним из ведущих рейтинговых агентств в этой области. Его специалисты установили кредитный рейтинг «BB-» и «стабильный» прогноз. Краткосрочный кредитный рейтинг в 2019 году по их версии «В» на начало осени.

По мнению Moody’s Investors Service, рейтинг для Промсвязьбанка на сегодня составляет «Ba3» по депозитам в иностранной валюте. Актуальный прогноз от компании «позитивный». Риски по контрагентам находятся на уровне «Вa2» исходя из официальных пресс-релизов.

По данным Центробанка РФ

Российский Центральный банк, осуществляющий надзор за всеми кредитными организациями в стране, ввел специальный показатель Н1.0. Он называется нормативом достаточности капитала. Данный параметр помогает понять, есть ли у конкретного банка возможность погашения собственными средствами потенциальных финансовых потерь.

ЦБ РФ относит Промсвязьбанк к категории надежных

У большинства крупных финансовых организаций это значение колеблется в зависимости от обстоятельств в пределах 12–20%. Понять, надежен ли сегодня Промсвязьбанк, несложно, так как значение норматива достаточности у него составляет по итогам отчетности на первое полугодие 2019 года 12,5% в относительных единицах. В абсолютном значении сумма составляет почти 133 млрд рублей.

Статистика агентства «Эксперт РА»

Это крупнейшее кредитное рейтинговое агентство в России работает с 1997 года. В его экспертности не сомневаются ведущие игроки рынка. Для ПСБ установлен кредитный рейтинг на август 2019 г. «ruАA-», а также прогноз «Стабильный».

Мнение клиентов

В целом доверие клиентов можно оценить как положительное. Подтверждением этому являются большие кредитный и депозитный портфели. Изредка могут встречаться недовольные клиенты, которые получили некачественное обслуживание от отдельных сотрудников, однако такие случаи попадаются нечасто.

История становления банка

Банк был основан братьями Ананьевыми в 1995 году. Изначальная задача, которая стояла перед новой банковской структурой, проводить обслуживание организаций IT и связи. Через три года успешного существования, политика банка потихоньку начала смещаться в сторону организации корпоративного и международного бизнеса.

В 2001 году банк был зарегистрирован как закрытое акционерное общество. В 2000-х годах он предстал в качестве кредитной организации и стабильно закрепился в первой двадцатке крупных банков страны. В 2007 году он стал открытым для новых акционеров. В 2010 году к нему присоединились еще три банка. В 2020 году «Промсвязьбанк» поддерживал антикризисные программы для поддержки государственных предприятий. Общая сумма финансирования составила около 50 млрд рублей.

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств»

Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Февраля 2019 г., тыс.руб 01 Февраля 2020 г., тыс.руб
средств в кассе 25 664 891 (13.28%) ( — )
средств на счетах в Банке России 26 149 576 (13.53%) ( — )
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) 3 272 131 (1.69%) ( — )
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней 54 694 382 (28.30%) ( — )
высоколиквидных ценных бумаг РФ 80 649 518 (41.73%) ( — )
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств 3 323 742 (1.72%) ( — )
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) 193 255 679 (100.00%) ( — )

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что сильно уменьшились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 193.26 до 0.00 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя 01 Февраля 2019 г., тыс.руб 01 Февраля 2020 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года 213 318 832 (21.59%) ( — )
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) 76 831 743 (7.78%) ( — )
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) 627 217 059 (63.49%) ( — )
 в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) 341 293 863 (34.55%) ( — )
корсчетов ЛОРО банков 2 576 804 (0.26%) ( — )
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней 35 523 584 (3.60%) ( — )
собственных ценных бумаг 2 168 159 (0.22%) ( — )
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность 30 283 045 (3.07%) ( — )
ожидаемый отток денежных средств 339 787 532 (34.39%) ( — )
текущих обязательств 987 919 226 (100.00%) ( — )

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 339.79 до 0.00 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 0.00%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) 121.6 92.0 63.0 75.0 94.8 86.0  —  50.7 78.7 85.7 109.6 126.4
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) 212.4 118.1 163.1 166.6 159.2 164.4  —  188.4 210.5 180.1 157.9 216.8
Экспертная надежность банка 72.2 86.6 71.7 74.3 73.1 78.2  —   —   —   —   —   — 

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Промсвязьбанк» можно увидеть по этой ссылке.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Апреля 2020 г., тыс.руб 01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал ( — ) ( — )
Добавочный капитал ( — ) ( — )
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) ( — ) ( — )
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период ( — ) ( — )
Резервный фонд ( — ) ( — )
Источники собственных средств ( — ) ( — )

За год источники собственных средств уменьшились на 0.0%. А вот за прошедший месяц (Март 2021 г.) источники собственных средств незначительно изменились на 0.0%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя 01 Апреля 2020 г., тыс.руб 01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Основной капитал (0.00%) (0.00%)
   —  в т.ч. уставный капитал (0.00%) (0.00%)
Дополнительный капитал 9 207 059 (4.94%) 42 426 382 (15.13%)
   —  в т.ч. субординированный кредит (0.00%) (0.00%)
Капитал (по ф.123) 186 553 456 (100.00%) 280 406 844 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 280.41 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 12.7 12.8 12.5 13.1 12.9 12.5 12.8 12.7 12.8 13.6 13.5 13.8
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 11.0 10.3 10.0 10.3 10.5 10.2 10.3 10.6 11.0 11.5 11.5 11.7
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 11.0 10.3 10.0 10.3 10.5 10.2 10.3 10.6 11.0 11.5 11.5 11.7
Капитал (по ф.123 и 134) 205.7 226.9 227.5 233.1 242.3 242.3 246.7 248.4 271.2 275.9 273.9 280.4
Источники собственных средств (по ф.101)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.

Филиалы

3 Приволжский 26.08.1999 603005, г.Нижний Новгород, Нижегородский район, ул.Нестерова, д. 31, П1
4 Сибирский 18.10.2000 630099, г. Новосибирск, ул. Серебренниковская, д. 37а
6 Санкт-Петербургский 29.01.2001 191186, г.Санкт-Петербург, ул. Миллионная, дом 38 а, литера Б
13 «Промсвязьбанк-Кипр» 18.03.2002 Республика Кипр, г. Лимасол, 4101, Айос Афанасиос, ул. Фалеас, дом 1, Фалеас Бизнес Сервисез Центр, офис 8
14 Ярославский 14.05.2003 150003, г. Ярославль, ул. Республиканская, дом 16
15 Южный 26.06.2003 400005, г. Волгоград, ул. им. маршала Чуйкова, 65 а
37 Дальневосточный 28.08.2006 680000, г. Хабаровск, ул. Запарина, д. 57
40 Уральский 15.03.2007 620027, г. Екатеринбург, ул. Николая Никонова, д. 4
44 Ставропольский 24.03.2008 355002, г. Ставрополь, ул. Пушкина, д. 25 а
50 Байконурский 01.05.2021 Республика Казахстан, 468320, г. Байконур, проспект Академика Королева, д. 21
51 Московский 27.09.2021 Российская Федерация, 109012, г. Москва, Славянская площадь, д. 2/5/4, стр. 3

* Не включает в себя слово «Филиал» и наименование головной кредитной организации.

Число активных клиентов на ММВБ. Место 9 из 43

Количество уникальных клиентов, совершивших хотя бы одну сделку за месяц в торговой системе Московской биржи.

  • График изменений в рейтинге
  • История изменений в рейтинге
Дата Количество
31 июля 2021 7417.00
30 июня 2021 7516.00
31 мая 2021 6989.00
30 апреля 2021 7012.00
31 марта 2021 7131.00
28 февраля 2021 6974.00
31 января 2021 6777.00
31 декабря 2020 7116.00
30 ноября 2020 6499.00
31 октября 2020 6604.00
30 сентября 2020 6049.00
31 августа 2020 6279.00
31 июля 2020 6253.00
30 июня 2020 6080.00
31 мая 2020 5424.00
30 апреля 2020 5940.00
31 марта 2020 6789.00
29 февраля 2020 6059.00
31 января 2020 5799.00
31 декабря 2019 5726.00
30 ноября 2019 4819.00
31 октября 2019 4928.00
30 сентября 2019 4367.00
31 августа 2019 4703.00
31 июля 2019 4756.00
30 июня 2019 4417.00
31 мая 2019 4163.00
30 апреля 2019 3972.00
31 марта 2019 3634.00
28 февраля 2019 3799.00
31 января 2019 3700.00
31 декабря 2018 4027.00
30 ноября 2018 3367.00
31 октября 2018 3595.00
30 сентября 2018 3171.00
31 августа 2018 3636.00
31 июля 2018 3207.00
30 июня 2018 3017.00
31 мая 2018 3134.00
30 апреля 2018 3566.00
31 марта 2018 3121.00
28 февраля 2018 3191.00
31 января 2018 3228.00
31 декабря 2017 3596.00
30 ноября 2017 3481.00
31 октября 2017 3197.00
30 сентября 2017 3081.00
1 августа 2017 3282.00
1 июля 2017 2934.00
1 июня 2017 2737.00
1 мая 2017 2690.00
1 апреля 2017 2603.00
1 марта 2017 2602.00
1 февраля 2017 2516.00
1 января 2017 2376.00
1 декабря 2016 2384.00
1 ноября 2016 2030.00
1 октября 2016 1845.00
1 сентября 2016 1791.00
1 августа 2016 1771.00
1 июля 2016 1658.00
1 июня 2016 1595.00
1 мая 2016 1486.00
1 апреля 2016 1665.00
1 марта 2016 1578.00
1 февраля 2016 1503.00
1 января 2016 1406.00
1 декабря 2015 1338.00
1 ноября 2015 1234.00
1 октября 2015 1186.00
1 сентября 2015 1092.00
1 августа 2015 1072.00
1 июля 2015 1006.00
1 июня 2015 932.00
1 мая 2015 925.00
1 апреля 2015 1009.00
1 марта 2015 1030.00
1 февраля 2015 1011.00
1 января 2015 882.00
1 декабря 2014 920.00
1 ноября 2014 678.00
1 октября 2014 664.00
1 сентября 2014 644.00
1 августа 2014 570.00
1 июля 2014 619.00
1 июня 2014 591.00
1 мая 2014 554.00
1 апреля 2014 582.00
1 марта 2014 684.00
1 февраля 2014 478.00
1 января 2014 402.00
1 декабря 2013 373.00
1 ноября 2013 394.00
1 октября 2013 411.00
1 сентября 2013 386.00
1 августа 2013 355.00
1 июля 2013 350.00
1 июня 2013 302.00
1 мая 2013 324.00
1 апреля 2013 319.00
1 марта 2013 337.00
1 февраля 2013 319.00
1 января 2013 322.00
1 декабря 2012 311.00
1 ноября 2012 304.00
1 октября 2012 310.00
1 сентября 2012 265.00
1 августа 2012 243.00
1 июля 2012 247.00
1 июня 2012 234.00
1 мая 2012 235.00
1 апреля 2012 196.00
1 марта 2012 194.00
1 февраля 2012 182.00
Показать еще

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 ноября
на 1 декабря

Другие счета и карты

Другие банковские счета предполагают постоянное пользование или хранение денег до востребования, использование их для расчетов с другими людьми и организациями. На счету в ПСБ можно хранить деньги в рублях, долларах, евро и другой конвертируемой валюте. Отдельная программа предназначена для дольщиков.

Дебетовую карту (и счет, который к ней прилагается) можно получить, не являясь зарплатным клиентом. Счет карты можно регулярно пополнять – для этого можно воспользоваться банкоматом, зайти в офис банка, перевести деньги с карты на карту. Деньги на счету можно использовать для безналичного расчета или снятия наличных.

Дополнительные возможности дебетовых карт ПСБ (различаются в разных тарифах):

  • Кэшбек – от 5 до 7%, возможно начисление милями, выбор категорий;
  • Проценты на остаток – до 5%;
  • Дополнительные карты – если предусмотрены;
  • Выбор валюты – если предусмотрен;
  • Скидки – если предусмотрены;
  • Бесплатное обслуживание карты (в большинстве проектов).

Отдельная программа предусмотрена для пенсионеров и ветеранов – скидки на лекарства и заправку автомобиля, возможность снятия денег в любом банкомате, бесплатное обслуживание, дополнительные бонусы за зачисление пенсии на эту же карту.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Августа 2018 г., тыс.руб 01 Августа 2019 г., тыс.руб
Уставный капитал 50 000 000 (46.79%) 75 000 000 (42.55%)
Добавочный капитал 68 047 699 (63.68%) 66 163 849 (37.54%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) -127 018 161 (-118.87%) -115 243 579 (-65.38%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период -14 964 441 (-14.00%) 19 552 726 (11.09%)
Резервный фонд (0.00%) (0.00%)
Источники собственных средств 106 856 838 (100.00%) 176 264 737 (100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 65.0%. А вот за прошедший месяц (Июль 2019 г.) источники собственных средств увеличились на 1.8%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя 01 Августа 2018 г., тыс.руб 01 Августа 2019 г., тыс.руб
Основной капитал 96 680 726 (91.83%) 126 962 683 (87.58%)
   —  в т.ч. уставный капитал 50 000 000 (47.49%) 75 000 000 (51.74%)
Дополнительный капитал 8 596 241 (8.17%) 17 997 863 (12.42%)
   —  в т.ч. субординированный кредит (0.00%) (0.00%)
Капитал (по ф.123) 105 276 967 (100.00%) 144 960 546 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 144.96 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 15.4 15.4 15.1 14.3 14.9 14.8 14.3 13.8 13.4 12.5 12.8 12.8
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 14.2 14.1 13.3 13.0 14.1 14.0 13.3 13.5 12.9 12.0 11.7 11.3
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 14.2 14.1 13.3 13.0 14.1 14.0 13.3 13.5 12.9 12.0 11.7 11.3
Капитал (по ф.123 и 134) 105.5 106.6 109.8 112.0 128.8 128.6 130.1 130.7 131.3 132.9 139.5 145.0
Источники собственных средств (по ф.101) 107.0 108.6 111.6 114.0 130.4 153.7 161.6 163.9 165.9 169.3 173.1 176.3

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.

Рейтинг надежности Промсвязьбанка

Установление рейтингов базируется на системе комплексного исследования и сравнения финансовых компаний по базовым показателям. Также в расчет берутся экспертные оценки, в частности, таким образом ранжируется качество менеджмента в банковских структурах.

В большинстве случаев установлением рейтингов занимаются специальные агентства, например, Эксперт, Moody’s Interfax Rating Agency или эту работу выполняют специализированные средства информации. Сравнение происходит по разным критериям:

  • уровень чистой прибыли;
  • активы;
  • качество кредитного портфеля;
  • капитал и пр.

Еще в ранжировании принимает участие несколько десятков признаков. Берутся объективные и субъективные критерии. Составляется единая база данных, в которой хранится информация за продолжительный период.

Эксперты отводят высокое место для Промсвязьбанка в актуальных рейтингах. Мнение отечественных и зарубежных компаний, занимающихся таким делом, может несколько отличаться, так как у них могут быть в приоритете разные характеристики, но общая картина и тенденции будут примерно похожи.

Standard & Poor’s является одним из ведущих рейтинговых агентств в этой области. Его специалисты установили кредитный рейтинг «BB-» и «стабильный» прогноз. Краткосрочный кредитный рейтинг в 2019 году по их версии «В» на начало осени.

По мнению Moody’s Investors Service, рейтинг для Промсвязьбанка на сегодня составляет «Ba3» по депозитам в иностранной валюте. Актуальный прогноз от компании «позитивный». Риски по контрагентам находятся на уровне «Вa2» исходя из официальных пресс-релизов.

По данным Центробанка РФ

Российский Центральный банк, осуществляющий надзор за всеми кредитными организациями в стране, ввел специальный показатель Н1.0. Он называется нормативом достаточности капитала. Данный параметр помогает понять, есть ли у конкретного банка возможность погашения собственными средствами потенциальных финансовых потерь.

ЦБ РФ относит Промсвязьбанк к категории надежных

У большинства крупных финансовых организаций это значение колеблется в зависимости от обстоятельств в пределах 12–20%. Понять, надежен ли сегодня Промсвязьбанк, несложно, так как значение норматива достаточности у него составляет по итогам отчетности на первое полугодие 2019 года 12,5% в относительных единицах. В абсолютном значении сумма составляет почти 133 млрд рублей.

Статистика агентства «Эксперт РА»

Это крупнейшее кредитное рейтинговое агентство в России работает с 1997 года. В его экспертности не сомневаются ведущие игроки рынка. Для ПСБ установлен кредитный рейтинг на август 2019 г. «ruАA-», а также прогноз «Стабильный».

Мнение клиентов

В целом доверие клиентов можно оценить как положительное. Подтверждением этому являются большие кредитный и депозитный портфели. Изредка могут встречаться недовольные клиенты, которые получили некачественное обслуживание от отдельных сотрудников, однако такие случаи попадаются нечасто.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности Промсвязьбанка по новой методологии и присвоило рейтинг на уровне ruАА+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruАА со стабильным прогнозом.

Повышение уровня рейтинга во многом связано с изменением методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банкам с 14.07.21 в части алгоритма применения факторов поддержки со стороны собственников

Принимая во внимание повышение доли банка на рынке государственного оборонного заказа (далее – ГОЗ) с 60% до 65% за последние 12 месяцев и ее ожидаемый рост к концу текущего года не менее чем до 70%, а также частоту и объемы оказанной и планируемой докапитализации со стороны государства в течение 2019-2021 годов, влияние фактора поддержки за собственника на рейтинг оценено как сильное. При повышении рейтинга также учитывался фактор стабильного развития банка без существенного ухудшения прочих финансовых метрик в период экономического спада, вызванного пандемией коронавируса в 2020-2021 годах.
Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильными рыночными позициями, адекватным запасом по капиталу, приемлемым качеством активов, сильной ликвидной позицией, а также приемлемым уровнем операционной эффективности и корпоративного управления

Ключевое позитивное влияние на рейтинг оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны государства с учетом системной значимости и особого статуса банка для ОПК.

ПАО «Промсвязьбанк» – крупная системно значимая кредитная организация, являющаяся опорным банком для реализации ГОЗ и сопровождения крупных государственных контрактов. Согласно 517-ФЗ от 27.12.19, Промсвязьбанк законодательно закреплен в качестве опорного банка для ОПК, при этом банк сохраняет статус универсального финансового института и продолжает оказывать полный спектр услуг розничным и корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу. Помимо головного офиса в г. Москве у банка действует около 300 обособленных подразделений на территории России и Казахстана, а также представительство в Китае. 1 мая 2021 года к банку был присоединен Роскосмосбанк, что позволило Промсвязьбанку нарастить активы на сумму около 60 млрд руб., а также пополнить источники основного капитала — на 27 млрд руб. Единственным собственником Промсвязьбанка является Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущества).

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с 0.00% до 0.00%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 42.43% до 10.55% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%. Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 3;
количество индикаторов неустойчивости — 10.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «неудовлетворительно».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Августа 2019 г.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 1;
количество индикаторов неустойчивости — 1.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Августа 2021 г.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.