Что будет, если просрочить кредит на неделю или месяц

ДОШЛО ДО ТОЧКИ

В крайних случаях, когда ситуация с неплатежами заходит в тупик, а просрочка достигает нескольких месяцев, банки перестают рассчитывать на восстановление платежеспособности заемщика и пользуются правом требования немедленного возврата долга. Это право дает банкирам все тот же закон «О потребительском кредите».

Согласно ему, если условия договора нарушаются более 60 дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика.

При этом кредитор обязан установить разумный срок разрыва отношений. Этот срок не может составлять менее чем тридцать календарных дней с момента направления банком соответствующего уведомления заемщику. При невыполнении требования о возврате долга в установленный срок банк может истребовать долг в судебном порядке. (О том, какова эта процедура и чем она грозит, читайте скоро в «Ориентире».)

Лайфхак

На практике банки редко обращаются в суд ровно через 30 дней после предъявления требования о полном погашении суммы долга. Довольно часто иск в суд подается не ранее чем через несколько месяцев. Стоит знать, что после предъявления долга к полному погашению кредитор не вправе более начислять ни проценты по кредиту, ни штрафы и пени. С этого момента сумма зафиксирована, и у заемщика появляется время для поиска возможности использовать последний шанс и погасить долг до суда.

Реструктуризация долга

Если проблемы слишком тяжелые, самостоятельно справиться с обрушившимися на голову долгами никак не получается, и просрочка увеличивается, обратитесь к кредитору за реструктуризацией займа. Банки редко предлагают это сами, но возможность такая есть:

1. Пишете заявление (либо на сайте, либо в письменном виде через заказное письмо, зависит от конкретного банка).
2. Встречаетесь с сотрудником учреждения или общаетесь по телефону.
3. Согласуете график платежей.

Иногда на рынок просачиваются предложения от кредитных организаций о предоставлении кредитов для реструктуризации текущих задолженностей. Предназначено это для тех людей, которым изначальный кредитор отсрочку не утвердил, а платить в прежнем ритме нет никакой возможности. Новый кредитор переводит на счет старого нужную сумму, а с заемщиком составляет индивидуальный график платежей. Да, в итоге получится переплата, но справиться с таким кредитом совсем не сложно, главное, чтобы был хоть какой-то официальный доход.

МФО часто сами предлагают реструктуризацию просроченной задолженности. Обычно это происходит при звонке сотрудника колл-центра. Условия обычно такие:

• оплачивается часть долга (обычно около 10%);
• остаток разбивается на 3-7 равных платежей;
• проценты больше не капают.

На самом деле, довольно выгодное предложение, причем, если просрочить платеж по реструктуризированному долгу, то дополнительных санкций в виде штрафов и пеней обычно не предусмотрено.

Просрочка по кредиту не так страшна, как расписывают ее коллекторы. Никто вас не посадит и имущество не отберет, но в суд подать могут. Это тоже не страшно – Фемида встает на сторону должников, и убирает все незаконные штрафы и пени, начисленные жадной кредитной организацией. Кроме того, устанавливается удобный для заемщика график выплат. Оптимальный вариант – переговоры с кредитором о реструктуризации займа. В этом случае может быть изменен размер ежемесячных платежей, что облегчит выплату долга. Но не нужно прятаться от кредиторов. Этим проблему не решить, а долг будет расти, как снежный ком!

Судебный процесс

Когда банк выбрал этот сценарий, первое что нужно сделать должнику – собрать все документы, справки, объясняющие, почему не осуществляется оплата по кредиту. Это документ об увольнении, выписка с больницы, справки, подтверждающие, чтобы потрачены большие суммы на лечение и т.д.

При отсутствии уважительных причин привлечите адвоката, особенно если имеется дорогое имущество, с которым не хотелось бы распрощаться. Помните, что в суде любое слово нужно подкреплять документом. В случае отсутствия бумаги, слово теряет ценность. Чем более сильное желание выплатить кредит вы покажите, тем выше шансы на успех.

1. Соберите все имеющиеся справки, квитанции об уплате заема. Это подтверждение, что ранее вы стабильно выплачивали заем без просрочек.
2. Хорошим показателем считается выплата минимального процента от ежемесячного платежа. 1000, 500 рублей – это демонстрация стремления выплатить задолженность.

В суде лучше сразу признать наличие долга и показывать желание максимально быстро выплатить задолженность, как только появятся нужные средства. Неудачная стратегия – хамство, крики, психи, обвинение банка в высоких ставках. Объективно, если банк своими действиями переступает закон, то заемщик может подать встречный иск. Судебное решение в такой ситуации может оказаться к должнику более мягким, поскольку рассматриваются два иска параллельно друг к другу.

По итогу заседания суд может принять одно из решений:

• взыскать задолженность принудительно, в частности путем продажи имущества;
• заставить/обязать выплатить задолженность единовременно. Потребуется самостоятельно продать имущество;
• выплачивать задолженность исчислениями от заработной платы/пенсии;
• выплатить кредит целиком, но без штрафа/пени. Учтите, эта схема рабочая, но не все заемщики знают о ее существовании. Существует ст. 303 Гражданского кодекса, согласно которой можно пересмотреть все штрафные санкции при наличии судебного разбирательства;
• реструктуризация кредита, обсуждается отдельно.

Послесудебная стадия, если банк принял решение взыскать долг принудительно, приказ передается судебным приставом. После этого стартует исковое производство. Судебные приставы имеют право:

• накладывать арест на имущество;
• продавать имущество;
• взыскивать деньги с банковских счетов;
• выселить должника из квартиры. Помните, что на единственную квартиру можно наложить арест, но нельзя из объекта выселить.

Конфисковать технику/оборудование не могут, если устройства необходимы для профессиональной деятельности. Например, у таксиста не заберут авто, у копирайтера компьютер. Помимо этого оставляют скот, дрова и прочие материалы, необходимые для приготовления еды.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Интересно то, что как только прошла исковая давность, задолженности следовало бы аннулироваться, а претензиям по списанным средствам к клиенту и вовсе исчезнуть. Но не все так просто. Долгами по кредитам и другими исчислениями запросто могут воспользоваться мошенники. Чтобы разобраться в исковой давности по кредиту раз и навсегда и в том, есть ли кредит под аннулирование в целом, следует обратиться к терминам юридического направления.

На сегодняшний день есть несколько устоявшихся терминов по срокам давности по кредитной задолженности — простым языком и по закону. Если простым, то существует период, за который организация-кредитор может любыми способами востребовать погашение займа заемщиком и возмещение за неуплату. При этом могут использоваться услуги коллекторов, суда или же своих сил. Этот самый период и принято называть сроком давности по кредиту по судебной практике.

Если же хочется узнать, есть ли срок исковой давности по кредиту по законодательным нормам, достаточно обратиться к Гражданскому Кодексу РФ, а именно к главе 12.

Здесь говорится о том, что это конкретный период, который защищает права того лица, у которого они были нарушены. При этом во время оформления ссуды компания сразу дает понять, что не платить не выйдет, заранее предупреждая о сроке погашения.

Сколько составляет

Мы разобрались, есть ли срок давности по кредиту. Но вот каждый второй клиент не может понять, сколько же действует срок давности по взысканию задолженности и когда возвращать долг банку.

В статье 200 Гражданского Кодекса России говорится, существует ли срок давности и сколько по времени. В целом по кредиту срок составляет до 3 лет. Но как и всегда, все индивидуально и рассматривается уже на законодательном уровне.

К тому же опротестованное в Верховном суде решение варьирует сроки давности, делая период на возмещение непогашенного кредитного долга больше или меньше, или совсем его убирает. Но и рассчитываться период по долгу займа может не на один конкретный заем, а сразу на несколько платежей по кредиту и в разное время.

Обратите внимание, что судебное решение через 3 месяца после последней ссуды (обычной или по договору поручительства) запускает новый срок давности за кредит

С какого момента считается

Один из самых неопределенных вопросов — с какого же дня начинается тот самый отсчет срока исковой давности по кредиту в банке. Одни говорят, что нужно считать срок исковой давности по отдельным счетам, другие — от даты завершения действия договора кредитования. Есть и те, кто полагает, что следует отталкиваться от последнего взноса, который выплачен.

Так или иначе, только закон может подсказать правильный ответ. В статье 200 ГК Российской Федерации говорится о том, что расчет идет с того момента, как только вторая сторона (в нашем случае кредитор) узнает о нарушении своих прав.

Имеются и отдельные случаи, которые следовало бы разобрать. Если человек, взявший кредит (срок давности при этом начался), скончался, обязанность выплаты задолженности переходит наследникам. При этом ни срок исполнения, ни тем более сумма меняться не будут.

Еще один важный момент — изменение ставки кредитором без ведома поручителя по истечении права пользования счетом. В таком случае по законодательству имеющийся договор кредитования можно считать недействительным.

Может ли прерываться

В том, что это такое, и какой он — срок давности, разобрались. В статье 202 ГК России указаны обстоятельства, в связи с которыми период может прерваться. Но это только в том случае, если во время сроков исковой давности по кредитам физических лиц они (обстоятельства) были действующими хотя бы крайние 6 месяцев. Среди них:

1. Катаклизмы.
2. Если лицо в долге по кредиту находится во время военного положения на службе ВС Российской Федерации.
3. Получена специальная судебная или правительственная отсрочка.
4. Приостановлено само действие договора.

К причинам можно отнести и обоюдное согласие клиента и банка о внесудебном разбирательстве. Но даже эти нюансы могут не спасти, так как максимальный период составляет целых 10 лет.

Согласно статье 203 ГК России, период у кредита прерывается уже в том случае, если лицо признало обязанность выплаты или взыскания долга. После того как закончится перерыв, отсчет пойдет дальше без учета остановленного времени. Продлить его уже нельзя. А о том, каков срок, узнается по факту, мошенничества быть не должно, так как работа происходит согласно закону для поддержания порядка. Каждое лицо должно по кредиту предоставлять данные во избежание любых проблем.

Отслеживают ли банки микрозаймы

Информация обо всех микрозаймах попадает хотя бы в одно бюро кредитных историй. А с целью проверки платежеспособности клиента банк всегда обращается в БКИ и запрашивает следующие данные:

• как часто заемщик обращается в МФО;
• своевременно ли клиент погашает быстрые займы;
• если есть просрочки, как быстро клиент их погашал;
• есть ли непогашенные долги на момент обращения заемщика за кредитом.

Важно! Информация о заемщике собирается и обрабатывается специальными программами, которые отслеживают данные в наиболее крупных бюро кредитных историй.

Чтобы получить информацию о долге, сотруднику финансовой компании потребуется несколько минут. Вот почему заявки неплательщиков отклоняются за 10-15 минут.

Кроме этого, представители банка отслеживают данные в базе Федеральной службы судебных приставов.

Можно ли оформить кредит, если есть микрозайм

Наличие непогашенного микрозайма не расценивается финансовыми организациями препятствием для выдачи кредита. Если доход заявителя позволяет погашать платежи по двум кредитным обязательствам, заявку одобрят. Тем не менее погашение ссуды значительно повысят шансы на положительное решение по заявке.

Банковские организации, где можно оформить кредит при наличии непогашенного микрозайма:

• «Тинькофф»;
• «Альфа-банк»;
• «Хоум Кредит Банк»;
• «Уральский банк реконструкции и развития»;
• «ОТП-банк».

Если были просрочки по долгам, дадут ли кредит

В данном вопросе банки рассматривают заявки индивидуально и учитывают несколько факторов — как давно образовалась просрочка, ее размер, погашается ли долг. Конечно, с высокой долей вероятности банк откажет в выдаче кредита при наличии долга. Однако можно попробовать обратиться в банковские организации, которые недавно появились на рынке финансовых услуг, и заинтересованы в привлечении клиентов.

Портят ли займы кредитную историю

Ответ на данный вопрос однозначный — конечно, могут испортить. Все факты несвоевременного погашения отражаются в кредитной истории. Если заемщик позволил себе просрочки по нескольким кредитам, о новых ссудах можно забыть до полного погашения всех долгов.

Важно! Частое обращение в МФО расценивается банками как негативный фактор — человек обращается за кредитом только в случае финансовых проблем, которые возникают в силу разных обстоятельств, в том числе по причине задержки заработной платы. А это в будущем неизбежно приведет к несоблюдению графика внесения обязательных платежей.

Могут ли МФО снимать средства с банковской карты

В соответствии с действующим законодательством в случае просрочки по микрокредиту МФО обязано сначала обратиться в суд и получить официальное решение о взыскании долга. После этого судебные приставы действуют в рамках судебного производства, а именно: проверяют банковские счета и списывают необходимую сумму в счет уплаты ссуды.

Однако на практике ситуация совсем другая. Клиент оформляет быстрый заем в режиме онлайн, что, несомненно, удобно, но усыпляет бдительность клиента. Дело в том, что любые финансовые взаимоотношения между МФО и заемщиком регулируются договором, но клиенты, как правило, с документом не ознакамливаются.

Важно! В договоре часто прописан пункт, в соответствии с которым микрофинансовая организации имеет право снимать средства с банковской карты до момента обращения в суд.

По условиям договора заемщик дает право микрофинансовой компании списывать денежные средства с карты, прикрепленной к аккаунту клиента в его Личном кабинете. Кредитор может воспользоваться этим положением договора и списать нужную сумму при наличии долга по кредиту. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, заемщик может воспользоваться опцией — открепления банковской карты от счета. Сделать это можно самостоятельно в Личном кабинете или написать соответствующее заявление в МФО.

Если подобная функция отсутствует, можно перейти на новую банковскую карту или снимать все средства сразу после их поступления.

Могут ли МФО заблокировать банковскую карту

В данном вопросе ответ в пользу заемщика — микрофинансовая компания самостоятельно не имеет права блокировать банковские карты клиентов даже при наличии соответствующего судебного решения. Алгоритм взыскания кредитных средств описан в статье 15 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с законодательной нормой, блокировать банковский счет или карту имеет право только банк, где обслуживается данный банковский продукт. Более того, блокировка возможна исключительно на основании запроса судебных приставов при наличии судебного решения.

Важно! По запросу третьих лиц и без судебного решения банковская карта не может быть заблокирована.

Просрочка минимального платежа по кредитной карте: что случится, если не платить?

Если вы перестали вносить платежи по кредитной карте, вы тем самым нарушили условия пользования. Как правило, санкции прописываются в документах, которые вы получаете вместе с кредиткой.

И, конечно, на просроченный платеж будут начисляться проценты.

Параллельно к вам применят следующие меры:

1. Начисление разового штрафа — все суммы указываются в договоре, который прилагается к карте.
2. Выставление неустойки — это процент от долга, который ежедневно начисляется по карте с кредитным лимитом.

Если просрочка достигла 60 дней и больше, то меры будут гораздо серьезнее. В частности:

1. Ваша карта будет заблокирована. Внести деньги вы сможете, а вот снять — нет.
2. Деньги из других карт в этом банке тоже будут сниматься в пользу просроченной задолженности.

В дальнейшем, если вы не платите по кредитной карте, банк привлекает коллекторское агентство. Параллельно начисляются пени, неустойки за просрочку, проценты.

Коллекторов обычно привлекают в следующих ролях:

1. По агентскому договору. Кредитором остается сам банк, а агентство берет на себя работу по досудебному взысканию. Как правило, они на этом зарабатывают 20-30% от суммы взыскания. Коллекторы приходят к вам домой, пишут и много раз звонят. Они пытаются всеми силами заработать на вашей просрочке.
2. По договору переуступки права требования. В данном случае банк продает коллекторам кредитный договор. Обычно такая продажа осуществляется в оптовом порядке — то есть раз в 3-6 месяцев банк «сливает» коллекторам невыгодных заемщиков, которые вышли в серьезную просрочку.

   Далее коллекторское агентство становится новым кредитором, и взыскивает этот долг уже для себя. Покупают они такие кредитные обязательства обычно по 10% от стоимости. Если вы должны в сумме 50 тыс. рублей, то коллекторы купят долг примерно за 5 тыс. рублей.

Как быть, если звонят коллекторы? Закажите подробную телефонную консультацию у юриста

Что значит просрочка по кредитной карте?

Когда вам выдают кредитную карту, вас честно предупреждают, что по карте установлен льготный период, в течение которого средства по лимиту можно использовать бесплатно. В среднем сроки льготного периода следующие:

1. 62 дня — предоставляется в Газпромбанке.
2. 50 дней — предоставляется в Сбербанке и в Райффайзенбанке.
3. 55 дней — предоставляется в ОТП и в СМП банке.

Есть карты с льготным периодом в 100 дней.

При этом лимиты устанавливаются персонально, на основе:

• кредитного рейтинга;
• дохода;
• места работы;
• возраста и других факторов.

Если вы не справляетесь, и выходите в просрочку по кредитной карте Сбербанка, вам начнут начислять штрафные санкции.

Что делать, если вы вошли в просрочку по кредитной карте? Закажите звонок юриста!

Также существует понятие минимального платежа. То есть необязательно вносить именно 16 тыс. рублей. Минимальный платеж составляет, к примеру, 1 500 рублей. Именно эту сумму нужно внести, чтобы банк вам восстановил доступ ко всему лимиту кредита в 16 тыс. рублей на следующий период в 50 дней. Чтобы не насчитывались проценты на долг, гасить надо весь израсходованный лимит. А при внесении минимального платежа часть суммы отправится на погашение процентов — она спишется автоматически.

Разновидности просрочек по кредиту

Стоит задержать выплату хоты ба раз, и это отразится на репутации заемщика. Банки наладили свою систему, которая определяет ненадежных плательщиков в зависимости от вариантов просрочек платежей.

Активность просрочки

Всех должником можно разделить по активности просрочек. Речь идет об однократности или многократности задержек платежей. В ситуации, когда фиксируются частые нарушения, то эта информация копится и служащие банка могут это видеть. Это повод внести должника в число неблагонадежных клиентов. Так собирается база нарушителей.

Длительность задержки платежа

Этот параметр означает, что система фиксирует срок задержки. Просрочка платежа считается краткосрочной, если по факту деньги были внесены не позднее чем через 3 месяца от даты по графику выплат.

Долгосрочная просрочка это задержка платежа на 90 и более дней.

Банк понимает, что, чем дольше просрочка, тем выше вероятность того, что кредит не будет возвращен в банк. Для клиента это означает, что с каждым просроченным днем последствия для него будут ухудшаться.

Просрочка по сумме

Иногда должник платит вовремя, но не полную сумму, согласно графику выплат. В договоре прописана конкретная сумма, меньше которой платить нельзя. Последствия таких действий также будут иметь место. Банк будет начислять неустойку в зависимости от размера просроченной суммы выплат.

Как уменьшить долговую нагрузку после просрочки

Если просрочка носит разовый характер, то серьёзных проблем не возникает. За короткий период не будут начислены существенные штрафные санкции, учитывая ограничения, которые были введены законодательством в крайние годы. Однако если нарушение сроков носит систематический характер, ситуация более негативная.

В таком случае рекомендуется рассмотреть следующие варианты действий:

• рефинансирование. Процедура предполагает оформление нового кредита, за счёт которого погашаются старые. По сути, лицо перекредитовывается на новых условиях, более выгодных для него;
• заключение дополнительного соглашения. Например, если в банке появилась новая программа, которой может воспользоваться клиент, он может заключить соглашение и изменить условия ранее заключенного договора. Также допускается изменение сроков оплаты, например, чтобы платёж осуществлялся после начисления должнику заработной платы;
• обжалование определённых условий. Допускается, если договор противоречит действующему законодательству, например, если в нём предусматривается иной порядок погашения, противоречащий пункту 20 статьи 5 № 353-ФЗ.

Иногда достаточно лишь подкорректировать сроки выплат, чтобы должник мог осуществлять платёж сразу после получения регулярного дохода. Но в иных случаях требуется более существенное изменение.

Рефинансирование

Договор может быть заключен со сторонним банком или с той же организацией, всё зависит от того, кто может предложить более выгодные условия.

Рефинансирование представляется наиболее выгодным, если у гражданина имеется сразу несколько долгов. Заключив один договор и закрыв старые, сумма ежемесячного платежа может быть уменьшена. В любом случае, платить один кредит удобнее, чем сразу несколько.

Многие банки активно продвигают свои предложения по перекредитованию. Иные сами предлагают своим клиентам заключение подобных сделок. Цель – достижение взаимовыгодных для сторон условий.

Изменение условий договора

Изменение условий договора возможно только в добровольном порядке. Невозможно принудить банк подписать дополнительное соглашение, это противоречило бы основным принципам гражданского права.

Финансовые организации иногда идут на такой шаг, чтобы обеспечить себе получение средств. Самый распространённый вариант – изменение даты ежемесячного платежа. Например, при изменении даты выплаты заработной платы, гражданин просит изменить и срок, когда он должен зачислить средства на специальный счёт. Это актуально для людей, которые не умеют планировать свои расходы.

Последствия просрочек

Понятий допустимой или максимально возможной просрочки не существует. Просто от срока просрочки зависят ее возможные последствия.

Если в течение 3 лет после решения суда о принудительном взыскании долга, судебным приставам так и не удалось встретиться с должником, долг тоже аннулируют. Но последнее, уже из области фантастики.

Банкам невыгодно обращаться в суд, особенно по потребительским беззалоговым кредитам. Поэтому, если просрочки возникают не по вашей вине, лучше искать компромисс с банковской организацией.

Если Вы знаете, что просрочка возникнет, нужно посетить отделение банковской организации и объяснить ситуацию.

Сотрудники помогут найти выход, допустим, отсрочить платеж. При этом не будут начисляться штрафные санкции, а значит, кредитная история останется чистой.

Если игнорировать ситуацию, и все пустить на самотек, дело все-таки дойдет до суда. Здесь у должника не будет никаких шансов выиграть судебный спор. Долг придется возвращать.

Сразу нужно оговориться, для получения положительного решения в суде, заемщику потребуется опытный в таких делах адвокат.

Поскольку со стороны банка на суде будут присутствовать юристы-профессионалы, помощь адвоката не будет лишней.

В наше время существуют различные благотворительные организации, помогающим людям, попавшим в долговую яму, безвозмездно. Не нужно стесняться обращаться в такие сообщества.

Влияние на кредитную историю

Чтобы понять, через какое количество дней просрочки кредитная история становится испорченной, необходимо знать, каково ее влияние на рейтинг заемщика. Если оплаты не было более 90 дней, шансов получить новую ссуду в любом банке крайне мало. Клиент с задолженностью сроком от 1 до 3 месяцев тоже получит отказ по кредиту. Если была однократная просрочка от 5 до 29 суток, могут применить дополнительные проверки, например, места работы. Платежи, внесенные позже на 3 дня, не влияют негативно на кредитную историю, но учитывается кратность такого нарушения.

При задолженности сроком от 1 до 3 месяцев кредитная история будет испорчена.

Выбираем вариант решения проблемы

После возникновения просрочки ваши дальнейшие действия должны зависеть от того, как быстро вы сможете ее закрыть. Если это временные трудности, то достаточно объяснить банку, что платеж по кредиту будет внесен в ближайшее время. Если же вы понимаете, что справляться с погашением становится все труднее, то в этом случае можно воспользоваться следующими вариантами решения проблемы.

Рефинансирование кредита

Вы можете обратиться в другой банк для закрытия действующего кредитного договора. Вы оформляете новый кредит на ту же сумму, но на более длительный срок и по возможности под более низкий процент, за счет этого ежемесячные платежи будут уменьшены. Сделать это необходимо до того, как вы вышли на просрочку, потому что проблемные кредиты ни один банк рефинансировать не будет.

Реструктуризация просроченного кредита

Этот вариант предполагает пересмотр банком действующий условий кредитного договора. Банк идет на это, если будет очевидно, что в действующих обстоятельствах заемщик не в силах погасить кредит. Хорошо, если в этот период клиент все-таки будет хоть немного перечислять деньги на ссудный счет, чтоб показать свою заинтересованность в решении вопроса. В этом случае клиенту могут, например, изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени. Именно поэтому в случае возникновений трудностей с погашением необходимо известить об этом банк незамедлительно, а не прятаться.

Признание себя банкротом

• чья задолженность по кредиту превышает 500 тыс. рублей;
• чья просрочка составляет более 3-х месяцев;
• чья стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
• кто не имеет судимости в прошлом.

Рассмотрение вопроса в судебном порядке

Если ни одним вариантом, указанным выше, вы решить вопрос не смогли, лучшим исходом для вас станет обращение банка в суд. В таком случае хотя бы будет приостановлено начисление штрафов, процентов и пени и будет зафиксирована окончательная сумма к возврату. Желательно привлечь для этого профессионального адвоката, который внимательно изучит кредитный договор и возможно найдет лазейки для решения вопроса в вашу пользу.

Зачастую при согласии обеих сторон в суде подписывается мировое соглашение, в котором указывается график погашения задолженности. За его исполнением будет следить не только банк, но и судебные приставы. Адвокат поможет добиться, чтоб мировое соглашение было максимально удобным для вас, учитывало ваше текущее финансовое состояние.

Если дело уже передано коллекторам

Наихудшим вариантом развития событий для заемщика будет передача просроченного кредита коллекторскому агентству. Это происходит в случаях, когда клиент отказывается идти навстречу банку. Коллекторы славятся жесткими методами выбивания долгов: психологическое давление на заемщиков и поручителей с помощью частых звонков как самому должнику, так и его родным, организация встреч и т.д.

Помните, что с коллекторами тоже можно бороться. Если они начинают угрожать вам по телефону, подкарауливать возле дома, информировать ваших коллег и родных, не имеющих отношения к сделке, о вашей задолженности, то вы вполне можете на них заявление в прокуратуру.

Если после общения с коллекторами вы все же найдете деньги для погашения кредита, то проследите, чтоб передача денег производилась по всем правилам: были подписаны соответствующие бумаги, получены платежные документы.

Откуда берется просрочка?

Казалось бы, глупый вопрос. Человек не в состоянии выплачивать кредит, потому что у него нет денег. Но тут может быть масса причин, которые нужно учитывать при поиске выхода из сложной ситуации:

• потеря работы;
• болезнь;
• проблемы с зарплатой;
• резкое падение прибыли у предпринимателя;
• неожиданные крупные расходы;
• нежелание платить.

Нередко бывает и так, что человек работу не теряет и уровень дохода у него не падает, но просрочка по кредиту образуется. Тут все просто – при оформлении договора займа такой товарищ не рассчитывает свои силы, считая, что без проблем погасит свои обязательства. Особенно это актуально при обращении в микрофинансовые организации (МФО). Там долг увеличивается, как снежный ком, и возможность оплатить его безболезненно и относительно выгодно тает на глазах с каждым днем просрочки.

В банке проще – проценты там не такие сумасшедшие, пени и штрафы если и есть, то символические. Например, потребительский кредит в Сбербанке на 25 тыс. рублей с ежемесячным платежом в 1800 р. при 6 месяцах просрочки дает не более 1000 руб. пеней и штрафов (не считая, конечно, процентов). МФО же дерет по полной – уже через месяц просрочки при долге в 10000 рублей сумма, которую нужно вернуть, почти удваивается. Из-за такого быстрого роста долга люди не успевают собрать нужную сумму на оплату, в результате чего долг не только не уменьшается, но и продолжает нарастать.

Как исправить ситуацию

Для исправления ситуации нужно сразу же погашать задолженность, как только она возникнет. К сожалению, это далеко не всегда возможно из-за банального отсутствия нужной суммы для погашения кредита. В такой ситуации нельзя игнорировать банк. Нужно постоянно оставаться на связи, общаться с сотрудниками банка, совместно искать пути решения проблемы и так далее.

Как исправить кредитную историю

Убрать информацию из кредитной истории невозможно. Как следствие, если просрочка уже возникла, данные об этом останутся в истории навсегда. Однако нужно учитывать тот факт, что большинство финансовых организаций просматривает только усредненную статистику по клиенту и/или только несколько последних кредитов.

Таким образом, если просрочка возникла, необходимо как можно быстрее ее погасить и закрыть кредит строго вовремя.

После этого нужно будет несколько раз взять сравнительно небольшие займы на короткий срок и также выплатить их строго в срок (не досрочно, банки не любят досрочное погашение). Только теперь появится возможность оформить более или менее значимый кредит без отказа.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.