Расчётный счёт в тинькофф

Как положить деньги на счет

Хотя Тинькофф не имеет собственной сети отделений, никаких проблем с пополнением счетов наличными у вас не возникнет. Банк предлагает несколько стандартных способов:

• Банкоматы Тинькофф. Можно внести деньги с помощью карты или по номеру счета. Это наиболее дешевый и удобный вариант.
• Кассы партнеров. По номеру бизнес-карты или счета можно положить деньги в салонах Билайн, МТС и других партнеров.
• Терминалы и банкоматы партнеров. Внести средства можно через устройства МКБ, Бинбанка, Киберплат, Элекснет.
• Переводом из другого банка. Можно отправить средства и межбанковским платежом из любого банка.

Узнать информацию о ближайших точках пополнения счета можно на сайте, в мобильном приложении или у консультантов Тинькофф банка.

Преимущества

ИП и ООО, сотрудничая с банком Тинькофф, получают следующие преимущества:

1. Для них максимально быстро открывается расчетный счет при минимальном пакете документов, реквизиты банка выдаются сразу же.
2. Любые зачисления, переводы и платежи проходят моментально и их можно осуществлять с 01:00 до 20:00 по московскому времени. Никаких проблем со своевременностью платежей никогда не возникнет.
3. Юридические лица получают уникальную возможность управлять собственными средствами — на остаток по счету каждый месяц начисляется 6%.
4. Клиентам из числа ИП и ООО доступны такие функции, как валютные платежи и валютный контроль.
5. Банк заинтересован в том, чтобы новички получили помощь в развитии своего бизнеса, поэтому для них разработаны специальные программы по работе со счетами, контрагентами, документацией.
6. Личный кабинет постоянно модернизируется, так как клиенту должно быть удобно в нем работать. Личный кабинет — это своего рода помощник, поэтому здесь все должно быть доступно и предельно просто.
7. Все мобильные приложения абсолютно бесплатны для клиентов банка.
8. Помогает юридическим лицам услуга «Встроенная бухгалтерия». С ее помощью можно забыть, что такое трата времени и денег на сдачу налоговой отчетности.
9. Отсутствие комиссионных сборов по дебетовым картам. Деньги снимаются в любом банкомате, при сумме от 3000 комиссии нет вообще. То же самое касается и денежных переводов — за это так же не взимается комиссия.

Дополнительные плюсы и возможности для клиентов банка:

1. Расчетный счет для ИП и ООО открывают бесплатно, так же в первые 2 месяца пользования не придется платить за его обслуживание. В дальнейшем, если внести оплату за обслуживание на год вперед, то можно получить в виде бонуса еще 2 месяца бесплатно. В совокупности эти 4 льготных месяца могут сэкономить владельцу счета от 2000 до 20 000 рублей.
2. Если по какой-то причине клиент не пользуется своим расчетным счетом, но желает придержать его за собой, он не будет платить за этот период.
3. Если клиент совершает покупки по корпоративной карте на определенную сумму, то на следующий месяц с него не снимают плату за обслуживание расчетного счета.
4. На любом тарифе для ИП и ООО доступен овердрафт с 3 месяцев пользования расчетным счетом. Такой вариант идеален как для малого, так и для среднего бизнеса — всегда есть возможность перезанять у банка небольшую сумму денег, если возникла дебиторская задолженность. Овердрафт очень легко подключить, к тому же условия по нему весьма привлекательные.
5. Зарплатный проект абсолютно бесплатный, поэтому заработная плата своевременно поступит на карты сотрудников предпринимателя без каких-то дополнительных взносов.
6. Тинькофф банк предлагает свыше 90 предложений по приобретению акций у своих партнеров. Это не только поможет заработать деньги, но и будет способствовать развитию бизнеса.
7. Для клиента минимизирован риск столкнуться с недобросовестным контрагентом — банк сам проверяет их репутацию и автоматически отсеивает.
8. Страховые взносы ИП и ООО отчисляются в автоматическом режиме. Кроме этого, предпринимателю регулярно поступают оповещения о необходимости их погасить.
9. Если ИП существует менее полугода, то он может пользоваться бесплатно расчетным счетом 6 месяцев.

Возможности р/с в банке «Тинькофф»

В большинстве банков все расчётные счета имеют общий доступный функционал. Можно:

• сдавать выручку в банк;
• переводить деньги при помощи торгового эквайринга;
• снимать деньги на текущие расходы, выдавать заработную плату наличными, и на другие цели;
• расплачиваться с поставщиками, платить за услуги и товары;
• переводить средства госорганам и контрагентам;
• переводить деньги неопределённому кругу лиц по другим основаниям;
• получать платежи от контрагентов;
• принимать другие переводы;
• зачислять деньги сотрудникам на зарплатные карточки;
• производить автоматические оплаты;
• хранить денежные средства.

При выборе банка для оформления р/с клиенты оценивают дополнительный сервис, удобство и стоимость обслуживания. Новым клиентам «Тинькофф Банк» предлагает возможность ознакомиться с работой со счётом. Первые 2 – 3 месяца обслуживание счёта и осуществление операций бесплатное. Индивидуальным предпринимателям, которые открыли дело не больше 6 месяцев назад, бесплатный период предоставляется длительностью до полугода.

Чтобы зарегистрировать счёт, нужно подать заявку, которая отправляется с официального сайта «Тинькофф Банка». Сервис отличается простотой, на каждом этапе имеются подсказки. Бумажную документацию, которую нужно подписать клиенту, доставляет сотрудник банка. При регистрации сразу выдаётся номер р/с, на который тут же можно переводить деньги. Клиент может пополнять счёт у партнёров «Тинькофф Банка».

Банк работает с клиентами, применяя дистанционное банковское обслуживание (ДБО):

1. Интернет банк.
2. Приложение для смартфонов и планшетов.

А где еще предлагают выгодные условия РКО?

Если вы внимательно читали мою статью «Все о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц», то знаете, что заключать договор РКО лучше всего в современных и технологичных банках, которые ориентированы, прежде всего, на интересы своих клиентов. Разумеется, Тинькофф Банк далеко не единственный представитель этой когорты кредитных организаций. Помимо него вашего внимания заслуживают:

• Банк «Точка», входящий в состав холдинга финансовой группы «Открытие». Открыть счет можно прямо на сайте банка. Благодаря удобному мобильному приложению и интернет-банкингу, переводы в «Точке» можно проводить круглосуточно.
• Модуль банк – единственная кредитная организация, которая предлагает клиентам бесплатный тарифный план. Банк работает на базе «Регионального кредита», успешно трудящегося на рынке на протяжении 23 лет. «Модуль» предлагает своим клиентам удобный мобильный и интернет-банкинг, а также минимальные комиссии при выводе средств на любые банковские карты.

Открыть р/с в Модуль банке

Цифры

Что же касается конкретных цифр и цен, то банки предоставляют свои услуги по таким тарифам в средней ценовой категории:

Дополнительные сервисы

Бонусы от разных партнеров для новых ИП банк давал: помню, что они были из разных сфер, надо было выбрать что-то одно. Это не стало бы мотиватором при выборе банка, но было приятно.

Я воспользовался бесплатным размещением вакансий на hh.ru. Помню ещё предложение по Яндекс.Директу и некоторые другие по рекламе, сайту, но они не были для меня важны. Я продвигаюсь через соцсети, плюс личные знакомства и репутация срабатывают больше.

За полноту и качество бонусов ставлю 5. Они были разнообразны, а я был начинающий ИП, и у меня возникло ощущение, что обо мне заботятся.

Дополнительные сервисы в Тинькофф Банке

от эксперта podelu.ru

Клиенты Тинькофф получают бонусы и подарки от партнёров банка

Контур.Эльба

3 месяца бесплатного доступа.

Яндекс.Директ

10 000 рублей на первую рекламную кампанию.

MyTarget

Реклама в соцсетях до 50 000 ₽

Вконтакте

5 000 рублей на рекламу.

hh.ru

30 дней размещения вакансий

Особенности обналичивания расчётного счёта

Начиная активную эксплуатацию р/с в банке «Тинькофф», вы должны знать, как вывести деньги со счета с минимальными потерями. Размер комиссии при обналичивании средств будет зависеть от того, какой тарифный план вы выберете, и какую сумму захотите получить. В соответствии с условиями «Продвинутого» пакета услуг вы сможете вывести часть средств с нулевой комиссией. Плата будет снята лишь в том случае, если же вы решите снять более 100 тысяч рублей за месяц.

Если же вы используете «Простой» тариф, будьте готовы к тому, что максимальная сумма, которую вы сможете снять со счета, окажется ограниченной и составит всего 400 000 рублей. Пользователи «Продвинутого» и «Профессионального» тарифов с такими ограничениями не столкнутся.

Интернет-эквайринг

Подключение к интернет-эквайрингу в Тинькофф банке гарантирует дистанционные расчеты за товары с минимальной комиссией (от 0,85% до 2,79%).

Функционал интернет-эквайринга в Тинькофф Бизнес

С помощью специального сервиса вы передаете банку платежное поручение для перевода денежных средств по указанным реквизитам.

Проведение платежей с помощью интернет-эквайринга в Тинькофф Бизнес

Тинькофф в свою очередь гарантирует полную конфиденциальность сделки между участниками, а также бесплатно предоставляет онлайн-консультанта. Полученные средства поступают на расчетный счет ООО или ИП в течение 24 часов.

Преимущества расчетного счета в Тинькофф для ИП и ООО

Приведем главные преимущества обслуживания в Тинькофф Банк для ИП и юридических лиц:

• Длинный операционный день. При этом нет дополнительных комиссий за отправку платежей ранними/поздними рейсами.
• Возможность открыть зарплатный проект. При этом он будет бесплатен для компании и сотрудников, за что и получает исключительно положительные отзывы.
• Начисление процентов на остаток. Данная возможность особенно привлекательна для юр. лиц, вынужденных аккумулировать большие суммы на счету для проведения сделок.
• Удобный личный кабинет и мобильный банк для бизнеса. По версии Markswebb Rank & Report мобильный банк Тинькофф признан самым эффективным в РФ.
• Множество доп. услуг. Все необходимое для бизнеса можно найти в одном месте – от кредитов и эквайринга до бухгалтерии и онлайн-касс.

Преимущества банка для бизнеса

Открывая в Тинькофф расчетный счет для ООО, компания получает ряд преимуществ:

• Быстрая скорость действий банковских служащих. Сотрудники регистрируют и обрабатывают заявки 1-1,5 ч.
• Дистанционное обслуживание. Не нужно куда-то ехать, тратить время на ожидание в очередях. Открыть р/с можно онлайн или по телефону. Чтобы подписать договор на обслуживание, сотрудники банка приезжают в удобное для клиента время туда, куда ему нужно. В итоге клиент не тратит свое время на поездку до банковского отделения и очередь.
• Возможность управления счетом через клиентский кабинет. В него можно зайти с персонального компьютера или ноутбука, через смартфон или планшет. Регистрация в кабинете клиента займет всего несколько минут.
• Бесплатное открытие самого РКО: клиенту нужно только своевременно вносить ежемесячную абонентскую плату. К тому же на тарифах «Простой» и «Продвинутый» предлагается бесплатный период пользования.
• Три варианта тарифных планов. Благодаря этому каждая компания сможет подобрать оптимальные условия расчетно-кассового обслуживания и не тратиться на оплату ненужного функционала.
• Овердрафт. Предложение для фирм, которым необходимо заплатить поставщикам, но средств на счете в день платежа нет или недостаточно.
• Возможность получения до 6% прибыли по остатку на счете.
• Большой выбор сопутствующих услуг для коммерческих организаций: онлайн-бухгалтерия, эквайринг, зарплатные пластиковые карты.
• Гарантия абсолютной безопасности и охраны конфиденциальности персональных данных.
• Высокий уровень технической поддержки. Уточнить возникшие вопросы или решить любые проблемы можно не только в call-центре или онлайн-чате на официальном сайте банка, но и обратившись к персональному менеджеру, контакты которого клиент получает при подписании договора.

Дополнительным преимуществом для клиентов банка Тинькофф становятся бонусы от партнеров банка. Так, клиент может получить от 5000 до 50000 рублей на интернет-рекламу, бесплатный месяц размещения вакансий на hh.ru, а также 3 бесплатных месяца работы с СКБ «Контур Эльба».

У банка Tinkoff много преимуществ. К недостаткам можно отнести одно: некоторые клиенты придерживаются консервативных взглядов и считают, что управление р/с через интернет неудобно и ненадежно. Однако это всего лишь предрассудки. Личный кабинет Тинькофф для бизнеса разработан лучшими специалистами. Он защищен от взлома и посягательств мошенников. А попробовав пользоваться услугами банка через интернет, каждый клиент оценит и поймет, насколько это удобно и экономично в плане времени, что является несомненным плюсом для постоянно занятых бизнесменов.

Тариф «Простой»

Обслуживание счета

Ежемесячно плата за обслуживание составляет 490 руб. Если ежемесячный расход по банковской карте, привязанной к счету, более 50 000 рублей, комиссия за обслуживание не взимается.

При оплате обслуживания за 12 месяцев расход составляет 4 900 руб. (408 руб. за 1 календарный месяц).

Проценты на остаток 

При совершении операций в течение календарного месяца начисляется 4% на остаток по счету. Если за месяц ИП не совершал операций, процент не начисляется.

Переводы

• Внутри банковские – бесплатно.
• Межбанковские – бесплатно первые 3 перевода, далее 49 руб. за перевод.
• На личную карту Тинькофф – до 400 000 рублей бесплатно.

Комиссия за списание средств (снятие/переводы физ.лицам).

Плата взимается за каждое списание средств со счета и зависит от суммы операции:

Пополнение счета

Условия списания комиссии за пополнение, зависят от способа зачисления средств:

• Поступление от юр.лиц – бесплатно
• Поступление через банкоматы Тинькофф – комиссия 0,15% (мин. 99 ₽)
• Поступление через банкоматы других банков – комиссия 0,3% (мин. 290 ₽)
• Перевод на карту – 2,69%

СМС-оповещение о совершенных операциях по счету. В первые 2 месяца SMS-оповещение бесплатное. Далее оплата за 1 месяц составляет 99 ₽, оплата за год 990 ₽

Документы для открытия расчетного счета

Перечень документов, особенности, нюансы различаются в зависимости от клиента (ИП или юр. лицо), а также конкретной ситуации.

Условия для ИП

Для индивидуального предпринимателя, как минимум, необходим паспорт. Иногда требуется регистрационное свидетельство. Если деятельность ведется более трех месяцев, нужно представить:

• налоговую декларацию и бухгалтерскую отчетность (копии);
• справку об уплате налогов.

Условия для ООО

Минимальный набор – паспорт директора, устав предприятия, приказ о назначении руководителя. Потребуются дополнительные документы, если менялся состав учредителей, система налогообложения или устав компании.

В каких ситуациях могут потребоваться реквизиты карты или счета?

Выяснив номер расчетного счета карты Тинькофф, будет очень кстати записать его в блокнот, чтобы воспользоваться в нужный момент. Стоит заблаговременно узнать его, так как с его помощью можно будет осуществлять международный перевод. Помимо этого он может пригодиться в следующих ситуациях:

• Для оплаты коммунальных услуг с текущего счета;
• Платежи, предназначенные для юридических лиц;
• Перечисление зарплаты с расчетного счета работодателя.

Само собой, подавляющее число данных транзакций может быть осуществлено с карточки Тинькофф по удаленным ресурсам, однако бывают ситуации, когда отсутствует возможность ими воспользоваться и необходимо узнать свой расчетный счет карты Тинькофф.

Заключение

Банковская карточка привязана к расчетному счету, обладающему собственными реквизитами, которые необходимы для осуществления переводов международного формата и прочих процедур. Вариантов, где посмотреть расчетный счет карты Тинькофф, более чем достаточно: мобильный и интернет-банкинг, договор на обслуживание, телефон горячей линии, а также в выписке мы можем найти номер договора и частично номер карты.

Налоги и бухгалтерия

Разобраться в интерфейсе онлайн-бухгалтерии было максимально просто. Я открыл приложение, увидел все входящие платежи, которые у меня есть. Просто сел, потыкал в кнопки и разобрался. 

Я плачу страховые взносы и налог на доход, всё это автоматизировано через онлайн-бухгалтерию Тинькофф для ИП. В бухгалтерию из банка загружаются все входящие платежи, и я должен подтвердить, что действительно получил эти деньги, — заодно приятно ещё раз посмотреть, сколько денег заработал. Всё это суммируется, и раз в 3 месяца приходит уведомление, что в течение 20 дней надо уплатить налог. 

Расчёт налогов тоже автоматизирован и делается пошагово: подтверждаю, в какую налоговую плачу, сколько денег заработано за квартал, в конце выводится сумма налога и кнопка «Создать платёжное поручение», которое отправляется в мобильный банк и оттуда в налоговую.

За год я должен заплатить около 40 тыс. рублей страховых взносов, плюс 1% с дохода свыше 300 тыс. рублей. Я поставил в бухгалтерии пометку о ежеквартальных выплатах, так что каждый квартал нужная сумма делится на две платежки — пенсионные взносы и медицинские. Все реквизиты настроены, вручную ничего не приходится вводить. В самом начале я только выбрал налоговую по адресу, вся информация из неё подтянулась, а за налоговой пришла информация по ПФР и медицинскому страхованию. 

Я подавал декларацию о доходах, это всё тоже прошло в автоматическом режиме. Сначала мне было не очень понятно, но позвонил в техподдержку и справился. Знаю и видел сам очереди ИП в налоговой, которые хотят сдать декларацию за год. Я планировал сделать это онлайн через бухгалтерию. В техподдержке мне расписали весь алгоритм, и декларация ушла вовремя, никуда не пришлось ехать. В августе проверял в налоговой, есть ли ко мне претензии — претензий не было, значит ошибок нет, все окей. 

Бухгалтерии ставлю тоже 5.

Оценка банка Тинькофф   

4,8

Открытие счета

5,0

Стоимость обслуживания

5,0

Дополнительные продукты

5,0

Дополнительные сервисы

5,0

Мобильный банк

4,5

Техническая поддержка

5,0

Налоги и бухгалтерия

5,0

Стоимость обслуживания

На тот момент я был несведущ в банковских продуктах для ИП. Расчётов с другими юрлицами не было, и число бесплатных платёжек или стоимость платёжки я не учитывал. Я до сих пор довольно редко делаю переводы, у меня почти нет расходов, иногда оплачиваю продвижение на hh.ru, хотя чаще ищу людей на других площадках, и раз или два за год делал возврат аванса. Мне была важна просто стоимость обслуживания, а ещё — суммы, которые могу выводить на карту физлица и снимать в банкомате. Других операций, которые увеличивали бы стоимость тарифа, у меня нет.

Доходы поступают неравномерно: бывает, пару месяцев ничего, потом сразу 600 тысяч. В коронакризис была тишина. В среднем, в месяц выходит 120-150 тыс. рублей. Ещё у меня есть долларовый и евро счета, я работаю с иностранными контрагентами. Три счёта обслуживаются в едином тарифе за 500 рублей. Хотя на валютных банк удерживает небольшую комиссию при переводе, но она совсем не критична, скажем, 12 долларов с дохода 3000.

За стоимость обслуживания ставлю 5.

Тарифы других банков

от эксперта podelu.ru

Стоимость обслуживания при тех же условиях в других топ-банков

Модульбанк

0 руб./мес.

Промсвязьбанк

от 300 руб./мес.

Точка

от 700 руб./мес.

Альфа-банк

1000 руб./мес.

УБРиР

от 1200 руб./мес.

Сбербанк

от 4000 руб./мес.

ВТБ

от 1600 руб./мес.

Открытие

от 2000 руб./мес.

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в Банке Тинькофф

Как указывалось выше, банк предлагает три тарифных плана РКО – «Простой» для начинающих предпринимателей, «Продвинутый» для представителей среднего бизнеса и «Профессиональный» для опытных бизнесменов и организаций с большим оборотом средств. Смена тарифного плана при необходимости осуществляется бесплатно.

Ниже перечислены основные характеристики каждого тарифа РКО от Банка Тинькофф.

Новые клиенты могут рассчитывать на бесплатное оформление счёта и его обслуживание в течение двух месяцев. Без оплаты каких-либо комиссий можно пользоваться интернет-банком, СМС-информированием и мобильным банком.

Тарифы на РКО в Тинькофф банке

Банк предлагает для ИП и организаций открыть расчетный счет по одному из 3 тарифных планов. Даже в минимальном тарифе предусмотрены проценты на остаток по счету. А плата за открытие счета для ООО или предпринимателя отсутствует независимо от выбранного пакета услуг.

Подробные тарифы

Функционал РКО

Чтобы вы не сомневались, что Тинькофф предоставляет самое оптимальное банковское расчетно-кассовое обслуживание, предлагаю вам оценить его функциональные возможности:

1. Открыть счет можно удаленно, прямо у себя дома. Все, что вам нужно, — компьютер с доступом к интернету.
2. Внутренние переводы или платежи можно осуществлять 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
3. Стоимость обслуживания расчётного счёта стартует с отметки 490 рублей в месяц. Таким образом, именно «Тинькофф» предлагает самое дешевое предложение в этой сфере.
4. Открыть и подключить счет можно .
5. Пополнять счет и снимать с него деньги можно будет при помощи дебетовой или кредитной карты банка в любом банкомате без уплаты комиссии. Информацию о том, как оформить кредитную карту Тинькофф не выходя из дома, вы можете найти в моей отдельной статье.
6. Каждый клиент, открывший р/с в Тинькофф банке, попадает под кураторство персонального менеджера. Связаться с ним для выяснения всех интересующих вопросов можно в любое удобное для вас время.
7. Тинькофф является не только самым крупным интернет-банком мира, но еще и входит в число лучших онлайн-банков.
8. Принимая участие в программе «Свой человек», владельцы расчетных счетов значительно увеличивают свои шансы на получение кредитки Тинькофф банка, ипотеки или кредита наличными.
9. Ваш расчетный счет будет интегрирован с любимым бухгалтерским сервисом, что значительно упростит сведение дебита с кредитом.

Проценты на остаток

На остаток средств, которые лежат на счете, банк начисляет процент. Ни для кого не секрет, что деньги не должны «пылиться». Нужно заставить их непрерывно работать. Понятное дело, что светить большие суммы, снимая с одного счета и перекидывая на другие, переводя на депозиты или инвестируя в те или иные инструменты – крайне нежелательно. Как минимум потому, что придется постоянно платить комиссии, которые в итоге могут превысить сумму полученной прибыли.

Намного разумнее и удобнее хранить деньги на расчетном счете, где они будут автоматически приумножаться благодаря регулярному начислению процента. Вы можете в любой момент воспользоваться этими средствами, пустить их в оборот, использовать для расчетов с поставщиками. Что бы вы не решили сделать со своими деньгами, отказываться от возможностей этого сервиса – затея, по меньшей мере, недальновидная. Кстати, о том, как посчитать проценты по вкладу, я рассказывал в одном из своих обзоров.

Интернет-банк и мобильное приложение

Позволяют управлять счетом и всеми операциями, не посещая при этом банковское отделение, не тратя кучу времени в очередях.

Подключить РКО от Тинькофф

Корпоративная карта

Позволит вам рассчитываться деньгами фирмы быстро и комфортно. Пластик будет привязан к вашему расчётнику, поэтому вам не нужно будет носить с собой чековые книжки. Снять наличку можно будет в любой точке мира в обычном банкомате.

Тарифы «Тинькофф Банка»

Основным объёмом услуг, которые предоставляют банки ИП и юридическим лицам, является расчётно-кассовое обслуживание (РКО). Через р/с иногда проходит до 100% оборота фирмы. Эта сумма может многократно варьироваться, если учитывать скорость прохождения транзакций.

Оплата расчётно-кассового обслуживания может начисляться следующим образом:

• оплата обслуживания за определённое время (обычно 1 месяц);
• оплата за конкретные операции (в процентах от суммы);
• фиксированная оплата за количество операций.

В большинстве случаев все эти способы оплаты банк применяет для одного клиента: за что-то берётся фиксированная плата, за что-то пропорциональная сумме операций. Другой критерий назначения платы – тариф обслуживания, который выбрал клиент. Тариф выбирается индивидуально, учитывая специфику деятельности. Здесь наблюдается следующая закономерность: чем больше оборот средств, тем ниже стоимость проведения операций.

Основные тарифы и услуги р/с «Тинькофф Банка»:

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.