Самые крупные банки россии

Данные рейтинга, или какие банки признаны надежными?

Рейтинг надежности банков

Рейтинг Центробанка постоянно обновляется в зависимости изменения тех или иных показателей деятельности кредитно-финансовых учреждений. При этом первая десятка остается достаточно стабильной уже на протяжении длительного времени, наблюдаются только лишь некоторые перестановки организаций внутри ТОП-10. В 2021 году десятку самых надежных банков России составляют:

• Альфа-Банк
• Газпромбанк
• Совкомбанк
• Тинькофф банк
• Хоум Кредит банк
• Сбер
• ВТБ
• Райффайзенбанк
• Россельхозбанк
• Банк Открытие

Большинство финансовых организаций из этого перечня хорошо знакомы вкладчикам и пользуются популярностью (Тинькофф банк, Совкомбанк, Альфа-Банк и др.), некоторые же общественности малоизвестны, но это не препятствует их причислению к наиболее надежным. Например, Финансовая корпорация «Открытие» (ФК Открытие) не пользуется большой известностью среди рядовых вкладчиков. Данное кредитно-финансовое учреждение ориентировано в большей степени на корпоративных клиентов высокого или среднего уровня. В его капитале отсутствует государственная составляющая, а преимущественное большинство акций (около 75%) принадлежат структурным подразделениям корпорации.

Исходя из представленного ТОПа можно сделать еще один вывод в отношении критериев надежности банка. Чаще всего среди них называются финансовые организации с государственным капиталом (Сбербанк – 50% плюс 1 акция принадлежит государству, ВТБ – около 61% акций, Россельхозбанк – 100% владеет Правительство РФ), а также с высоким показателем достаточности собственных активов (Сбербанк – 10,3%, ВТБ – 9,5%, Альфа-Банк – 11%, Россельхозбанк – 11,7%).

Индекс здоровья банковского сектора РФ

ТОП-10 – это наиболее надежные финансовые учреждения в 2021 году по данным Центробанка РФ. Однако считается, что высокими показателями надежности обладают все организации, что входят в первую сотню банковского рейтинга. Рассмотрим поближе некоторые из них, которые могут представлять определенный интерес для вкладчиков.

К финансовым организациям, которые соответствуют требованиям надежности и у которых можно размещать на депозитах федеральные деньги, относятся:

• Банк Ренессанс Кредит. Входит в 20-ку самых надежных и специализируется на предоставлении потребительских кредитов. По сравнению с прошлым рейтингом показатели по активам нетто уменьшились на 14,31%: в 2020-м они составляли 183 млрд рублей, в 2021-м – 156068970 тысяч рублей.
• ОТП банк, входящий в 50-ку крупнейших банков РФ. К январю 2021 года активы банка составили почти 162 млрд рублей, а объем собственного капитала 33,7 млрд рублей. По национальной шкале получил оценку ruA. Специализируется на кредитовании населения, POS-кредитовании, вкладах.
• Почта банк, занимающий 25-ю строку в рейтинге финансовых учреждений по размеру регулятивного капитала. Объем регулятивного капитала составил 527 млрд рублей. В рейтинге надежности Почта банк занимает 41-е место, но руководство организации планирует увеличить число клиентов с 2 млн до 15 млн к 2024 году, что позволит занять более высокую строчку. Он является партнером банков группы ВТБ.
• Ситибанк, занимающий 18-е место по размеру активов. С июля по август прирост к объему активов составил 3,48%, объем вкладов на август 2020 года составляет 155,150 млрд рублей, а объем кредитов постоянно растет и к началу 2021 года достиг 708 млрд рублей.

Отметим, что к числу надежных относятся многие банковские учреждения, которые выдают необеспеченные потребительские кредиты под высокие процентные ставки.

5 Россельхозбанк

В пятерке лидеров находится Россельхозбанк с размером активов 3 667 162 990 тыс. рублей. Один из крупнейших банков России был создан в 2000 году по инициативе правительства с целью развития кредитно-финансовой системы сектора аграрной промышленности и сельских территорий РФ.

При создании АО учредителем стала государственная компания АРКО, полный пакет акций принадлежит РФ в лице Росимущества. Грамотное управление и широкий спектр предлагаемых продуктов позволили банку за короткий период оказаться востребованным у клиентов, а в 2010 году компания стала лауреатом премии «Банковское дело». Многочисленные активы, взысканные с кредиторов из-за невыполненных обязательств, Россельхозбанк передал дочернему предприятию ООО «ТД «Агроторг».

В 2014 году, в связи с политическими событиями, Россельхозбанк попал под санкции США и практически лишился доступа на международные рынки. Еще через год банк был включён в санкционный список Украины, что спровоцировало приостановление выполнения экономических и финансовых обязательств со стороны Украины. Однако АО не потеряло своих позиций в России и до сих пор занимает лидирующие позиции в секторе финансировании АПК, участвует в реализации приоритетных нацпроектов.

На сегодня ключевыми фигурами являются А.Дворкович — председатель наблюдательного совета и Б.Листов — председатель правления. Головной офис Россельхозбанка расположен в Москве, в регионах функционирует 66 филиалов. Также банк представлен за рубежом — в Беларуси, Казахстане, Армении и КНР. АО активно поддерживает различные международные, федеральные и региональные форумы, оказывая спонсорскую поддержку.

3 Газпромбанк

На третьем месте находится Газпромбанк с величиной активов 7 304 301 217 тыс. рублей. Банк создан в 1990 году, его главный офис расположен в Москве.

Основателем компании стал газовый монополист и его дочерние структуры, РФ распоряжается более чем половиной голосующих акций. Компания оказывает обширный перечень услуг, обслуживая направление ключевых отраслей экономики и розничный бизнес. В числе клиентов насчитывается 5 млн. частных и 45 тыс. корпоративных лиц.

В первое десятилетие после открытия организация активно развивается, несколько раз изменяет правовую форму, а с 2005 года становится участником программы страхования вкладов. В 2007 году банк приобретает «Арэксимбанк», в 2015 году входит в санкционный список в связи с политическими событиями на Украине. Через год Газпромбанк продает все акции «Арэксимбанка» армянским инвесторам. С 2017 года компания усиливает стратегический акцент на розничный бизнес, наиболее популярным продуктом которого становятся ипотечные займы. Через год мобильное приложение банка признано лучшим приложением года в номинации «Быстрый старт».

К 2019 году ключевым продуктом являются потребительские кредиты, их прирост увеличился почти на 50%. Тогда же выпускается «умная карта» с системой кешбека, которая была отмечена премией, а спустя год происходит запуск дебетовой карты для геймеров. Банк кредитует значимые проекты России и других стран, обеспечивая строительство газопроводов и транспортировку газа, возведение важных объектов инфраструктуры крупных городов и др. У компании высокая социальная ответственность, банк поддерживает большое количество инициатив в различных направлениях, проводит профессиональные конкурсы и участвует в благотворительных проектах.

Сеть Газпромбанка представлена 20-ю филиалами в разных регионах России, число офисов — более 350. Газпромбанк является участником и материнской компанией БК «Группа Газпромбанк», структуры которой представлены в России и других странах. Компания несколько раз получала престижные награды Randstad Award как лучший работодатель.

9 Росбанк

На девятой строчке рейтинга находится Росбанк, величина активов которого составляет 1 401 851 051 тыс. рублей. Эта частная компания входит в состав французского конгломерата Societe Generale, представленного в 67 странах мира.

История компании началась с 1993 года, с создания АКБ «Независимость». В последующие несколько лет банк неоднократно менял правовую форму, а в 1998 году компанию выкупил холдинг «Интеррос». Тогда же появилось знакомое нам название АКБ «Росбанк» (на сегодня — ПАО Росбанк). В 2003 году организация приобрела группу банков ОВК, за счет чего существенно расширила сеть своих филиалов.

Благодаря активному развитию и широкому перечню предлагаемых услуг Росбанк достаточно быстро стал востребован у клиентов. В 2005 году его успехи отмечены престижной премией «Золотой банковский лев». С 2010 года организация становится постоянным партнером программы для развития энергоэффективной энергетики, а Societe Generale и «Интеррос» сообщают о намерениях консолидации российских активов, в результате чего Росбанк становится одним из крупнейших по объему активов частным банком РФ.

2010-2012 года принесли череду слияний и новых партнеров, что также укрепило позиции Росбанка. Сотрудничество с другими компаниями, в том числе с Альфа-банком, позволило расширить сеть банкоматов — к 1800 собственных добавилось 26 000 объединенных.

Сегодня Росбанк функционирует в 71 регионе страны и входит в перечень системно значимых кредитных организаций. Многопрофильный банк оказывает полный комплекс услуг для физических и юридических лиц, которые и являются ключевым источником фондирования. Международный опыт, передовые технологии и надежные системы позволяют клиентам эффективно управлять своими финансами. В 2020 году Росбанк вошел в топ-3 рейтинга самых надежных российских банков по версии Forbes.

Самые клиентоориентированные российские банки 2020 года

Российские банки постепенно обращаются к клиенту лицом. Правда, не слишком охотно, ведь всего год назад их было на 5 больше в списке лучших банковских организаций мира. Из числа фаворитов выбыли одни из самых крупных и известных российских финансовых гигантов – банки ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Сбербанк.

Пятерку лучших из лучших российских банков открывает «Ак Барс Банк». По утверждению его основателей, главные ценности компании – это простота и дружелюбие к клиенту. И последнему банк старается соответствовать, в том числе создавая онлайн-сервисы.

У «Ак Барса» существует множество программ, нацеленных на разные категории клиентов, от обычных физических лиц до индивидуальных предпринимателей и целых компаний. Среди последних продуктов банка – интернет-бухгалтерия «Мое дело», при помощи которой организации и частные лица могут рассчитывать налоги, заполнять декларации и сдавать отчетность не выходя из дома.

На четвертом месте находится «Тинькофф Банк». Он уже давно живет в цифровой эре; у банка даже нет собственных розничных отделений, лишь главный офис в Москве. Все услуги можно получить дистанционно (по телефону, через мобильное приложение или на сайте). Как положить, так и снять деньги можно через банкоматы самого «Тинькоффа» или же других банков. А дебетовые и кредитные карты доставляются прямо клиенту домой.

Одной только оплатой коммунальных мобильные приложения банка не ограничиваются. Через них можно делать все: платить штрафы, покупать и продавать акции, переносить средства с карты на карту, осуществлять переводы, оформлять кредиты, делать инвестиции, получать кэшбек и многое, многое другое.

Клиенты третьего места рейтинга, «Альфа-Банка», практически все услуги могут получить онлайн при помощи системы «Интернет-банкинга», или через мобильное приложение. Буквально за пару кликов можно создать счет, внести деньги, снять деньги, купить валюту, не говоря уже о таких банальных вещах, как баланс или история платежей. «Альфа-Банк» относится к числу самых надежных банков России по версии Центробанка.

Рейтинг банков России по вкладам и процентным ставкам

Некоторая часть всех банков страны предлагает стандартные условия для всех категорий граждан.

Другая же часть финансовых учреждений предлагает специальные условия для корпоративных клиентов, бюджетников, пенсионеров и прочих слоёв населения.

В одном и том же банке могут предлагаться различные условия, которые зависят от размера ставки, сроков размещения определённой суммы.

Те крупнейшие учреждения, которые вошли в финансовый рейтинг банков России, предлагают клиентам условия с невысокими процентами.

Остальные более мелкие организации для расширения клиентской базы создают выгодные и удобные продукты для населения.

По объёму депозитов, которые население РФ решило разместить в отечественных банках, составлен рейтинг (трлн. руб):

• Сбер России (8,857);
• ВТБ24 (1,65);
• Россельхозбанк (0,59);
• Газпромбанк (0,53);
• Бинбанк (0,049).

Огромное значение имеет ставка рефинансирования, которая устанавливается Центробанком. От её величины зависят вклады граждан, а банкиры берут её за основу.

Любое финансовое учреждение, которое решается выставить запредельно высокий процент, обязуется выплачивать весьма невыгодный налог. Поэтому такие явления на финансовом рынке редкость.

Клиенты банков, которые приняли решение сделать вклад под большой процент, тоже обязуются выплатить налог из-за высокой рискованности операций.

Эти операции выносятся отдельным пунктом в политике банков. Для увеличения процентной ставки есть несколько современных путей, например, создать вклад на сайте учреждения, выбрать депозит с капитализацией.

Рейтинг банков РФ с максимально выгодными ставками в процентах

• Восточный экспресс – 9,55%.;
• Траст – 9%;
• ЮниКредит – 9,17%;
• Глобэкс – 8,9%;
• Совкомбанк – 8,9%.

• http://kreditorpro.ru/top-100-bankov-rossii/
• http://10bankov.net/rating/top-50-bankov-rejting-nadezhnosti-po-aktivam.html
• https://bankirsha.com/krupneyshie-banki-rossii-na-2018-god.html
• http://10bankov.net/rating/samye-populyarnye-banki.html
• http://npf.guru/rejting-nadezhnosti-bankov/
• https://creditnalichnimy.ru/rejting-bankov-rossii-na-segodnya/

Рейтинг российских банков по надежности вкладов

Сбер России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков по данным Центробанка.

Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.

Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты.

2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.

Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно).

Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.

Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается.

Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты».

С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.

Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:

• Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
• Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
•  ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
• Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
• Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом.

В целом, если посмотреть на рейтинг банков ТОП-100 по надежности, наиболее  системно значимыми, по мнению Центробанка, по-прежнему являются банки с государственной долей собственности — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ЗАО Национальный клиринговый центр.

Стоит отметить, что ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр», акционерами которого являются через ПАО «Московская биржа», ЦБ РФ, Сбербанк России, Внешэкономбанк, ЕБРР и РФПИ Управление инвестициями -6, в соответствии с последними изменениями законодательства РФ, с ноября 2017 года ведет свою деятельность в форме НКО.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание – это зависимость банка от размера его сети. Согласно списку ЦБ РФ банки, с большой сетью, автоматически поднимаются в рейтинге, и, напротив, малые банки, представленные не так широко, понижаются в рейтинге

Объясняется это достаточно просто – в случае краха банка с крупной сетью влияние на экономику страны, в целом, будет, конечно, больше.

Банки с иностранным капиталом (Юникредит, Росбанк) в рейтинге ТОП-100 надежности уступают госбанкам.

Насколько это верно, исходя из того, что за их плечами стоят организации международного уровня, активы которых превышают в разы собственный капитал банков ТОП-10 рейтинга, и их партнеры, сложно судить. В случае, по-видимому, решение о надежности размещения вклада нужно принимать с учетом данного факта.

13 Банк ДОМ.РФ

На тринадцатой позиции располагается Банк ДОМ.РФ. Организация существует более 24 лет, по России открыто более 30 офисов, которые работают как с физическими, так и с юридическими лицами. Учреждение оказывает широкий спектр финансовых услуг. На текущий момент клиентам доступно порядка 12 программ по вкладам, банк проводит обмен валют, переводы, расчетно-кассовое обслуживание индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, занимается выпуском карт, в частности кредитных, дебетовых и мультивалютных.

Однако основная деятельность компании связана с ипотечным кредитованием физических лиц и кредитованием застройщиков. С 2018 года он является уполномоченным банком в сфере строительства жилой недвижимости. По числу застройщиков-партнеров ДОМ.РФ занимает лидирующие позиции. Частным лицам предлагается более 10 программ ипотечного кредитования, среди которых представлено льготное кредитование, специальные программы на покупку настроек, строительства частного дома и другие, также доступна возможность рефинансирования.

Учреждение также консультирует о покупках недвижимости, предоставляет услуги по страхованию, дает юридические консультации. Размер собственного капитала составляет более 80 млрд рублей.

15 Deutsche Bank

Открывает рейтинг Deutsche Bank. Он существует более 150 лет, в Германии занимает лидирующие позиции по числу активов и считается самым крупным по числу работников, задействованных в его деятельности. Впервые в России он появился в 1881 году в качестве акционера «Русского банка внешней торговли». Однако лицензию, а вместе с ней и возможность открытия своего представительства, организация получила лишь в 1972 году. Главный офис по сей день находится в Москве, еще один офис был открыт в Санкт-Петербурге.

На текущий момент Deutsche Bank не работает с физическими лицами, исключение составляет лишь управление крупными частными капиталами. Основная деятельность компании ведется в сфере инвестиционно-банковских и коммерческих услуг. Учреждение активно взаимодействует с корпоративными клиентами, финансирует крупные проекты на корпоративной основе, проводит различные торговые операции, также оказывает консультативные услуги.

Deutsche Bank занимается проведением операций на рынке ценных бумаг. Здесь он является одним из главных соперников крупнейших российских банков.

Известные банки России

Сегодня выбор финансово-кредитных организаций на рынке России очень широк.

Представленный рейтинг самых крупных банков России поможет выбрать учреждение для получения кредита или размещения вклада. Рейтинг составлен на основе популярности в СМИ и размеров активов.

Среди наиболее известных банков, которым доверяет большинство россиян, можно выделить следующие: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, АЛЬФА-БАНК.

ПАО «Сбербанк»

ПАО «Сбербанк» традиционно лидирует во всех рейтингах на протяжении многих лет. Большой выбор кредитных продуктов и вкладов, надежность и высокое качество обслуживания — несомненные преимущества Сбербанка. Здесь могут взять кредит под низкий процент как юридические лица, так и частные клиенты.

Среди множества интересных предложений банка можно выделить следующие:

• кредит на любые цели — ставка от 11,9% без дополнительных комиссий, срок кредитования — до 5 лет, максимальная сумма 5 000 000 рублей, обеспечение по кредиту не требуется;
• рефинансирование кредитов — ставка 11,5%, срок — до 7 лет, воспользоваться предложением можно, предъявив паспорт и документы о действующих кредитах;
• ипотечные программы — минимальная ставка от 6% для семей с двумя и более детьми и 8,6% для остальных заемщиков, срок — до 30 лет, возможность подачи заявки через онлайн-сервис.

Итоговая процентная ставка, сумма ипотеки и перечень документов зависят от выбранной программы.

ПАО «Банк ВТБ»

ПАО «Банк ВТБ» также входит в пятерку лидеров в самых разных рейтингах финансово-кредитных организаций России. Преимуществами ВТБ являются низкие процентные ставки по ипотечным кредитам, высокий Cash back по дебетовым картам и большое количество выгодных предложений по вкладам.

Наиболее популярные кредитные продукты ВТБ:

•  кредит наличными — процент от 11,9%, срок кредитования — до 7 лет, максимально возможная сумма — 5 млн рублей, оформление заявки возможно на сайте банка;
• рефинансирование — ставка 12,5%, срок — до 7 лет, сумма кредита — до 5 млн рублей, рассчитывать на одобрение можно при условии отсутствия просроченных платежей;
• ипотечные программы — ставка от 6% (с господдержкой) и 9,1% для остальных заемщиков, срок — до 30 лет, сумма — до 60 млн руб. Ипотечный процент, сумма и необходимый пакет документов зависят от выбранной программы.

АО «Газпромбанк»

АО «Газпромбанк» сегодня уверенно входит в пятерку самых крупных банков России. Несмотря на достаточно ограниченный выбор кредитных продуктов, выгодные условия кредитования привлекают клиентов в этот банк.

Газпромбанк предлагает своим клиентам следующие программы: потребительский кредит — процент от 11,4%, срок — до 5 лет, сумма кредита — до 3,5 млн рублей. Экспресс-заявку можно оставить на сайте банка; ипотечное кредитование — процент от 8,7%, срок — до 30 лет, максимальная сумма — до 12 млн рублей, рассмотрение заявки — 1 день.

АО «Россельхозбанк»

АО «Россельхозбанк» выделяется среди других кредитных организаций низкими процентными ставками по ипотеке и кредитам для подсобных хозяйств, а также лояльностью к клиентам пенсионного возраста.

Обилие потребительских кредитов позволяет подобрать наиболее выгодный для себя:

•  потребительский кредит без обеспечения — ставка от 10%, срок — до 7 лет, максимальная сумма — 1 млн рублей;
• автокредит — от 12,5% на покупку нового авто и 16,5% на приобретение поддержанного автомобиля, срок кредита — до 5 лет, сумма — до 3 млн рублей;
• пенсионный кредит — ставка от 10%, сумма — 500 000 руб., срок кредита — до 7 лет;
• ипотека — от 5 % (по специальным предложениям от застройщиков), срок ипотеки — до 30 лет. Оформить заявку можно на сайте банка.

АО «Альфа-банк»

АО «АЛЬФА-БАНК» — крупное финансовое учреждение с большой историей. Невысокие проценты по кредитам, надежность вкладов, широкий спектр онлайн-услуг — достоинства этого банка.

Получить кредиты в Альфа-банке можно на следующих условиях:

•  кредит наличными — процентная ставка от 11,99%, сумма — до 1 500 000 руб., срок — до 7 лет. Банк осуществляет рефинансирование кредитов;
• автокредит — ставка 11,99%, срок кредитования — до 5 лет, сумма — до 1 000 000 рублей, величина процентов зависит от наличия страховки;
• ипотека — ставка от 9,29%, максимальная стоимость квартиры — 50 млн рублей, срок кредитования — до 30 лет.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.