Рейтинг микрофинансовых организаций 2021

По процентам, сравнительная таблица

Процентная ставка на одном уровне у всех из рейтинга МФО, но это касается повторных клиентов, у новых одно преимущество – получение займа на карту под 0%. Подобные программы хорошо функционируют у сервисов, приведенных в сравнительной таблице:

Рейтинг МФО 2020 – только проверенные компании

Чтобы попасть в наш рейтинг, изначально компания должна соответствовать ряду критериев:

• состоять в реестре ЦБ РФ и иметь действующую лицензию;
• иметь свой сайт и выдавать займы онлайн на карту;
• работать по всей России, а не только в отдельном регионе;
• не требовать от заемщика справок с места работы, залога или привлечения поручителей;
• одобрять большинство заявок от пользователей.

Таким образом воспользовавшись нашим сайтом вы легко получите займ на карту без залога, поручителей и справок, от надежной МФО.

В своем рейтинге мы оценивали следующие параметры:

1. Наличие информации на официальном сайте компании, и насколько она понятно изложена. На сайте МФО должны быть все ключевые условия кредитования, а также способы выплаты и погашения займа.
2. Размер процентной ставки. Логично, что чем ставка ниже, тем лучше для заемщика. Поэтому МФО, которые выдают выгодные для клиентов займы, находятся вверху рейтинга.
3. Скорость одобрения заявки. В среднем, компаниям необходимо от 1 до 10 минут, чтобы рассмотреть вашу заявку в автоматическом режиме и дать положительный ответ. Но чем быстрее приходит решение, тем удобней потенциальному заемщику.
4. Соотношение поданных и одобренных заявок. Чем этот показатель выше, тем лучше. Как минимум, компании на нашем сайте одобряют 70% заявок, но у некоторых МФО одобрение займов стремится к 100%.
5. Доступная сумма займа. Есть сайты, которые специализируются на краткосрочных ссудах, и готовы выдать деньги в долг до месяца. Есть те компании, которые предоставляют микрозаймы на сумму до 100000 рублей. В любом случае, на нашем сайте вы найдете решение для своих больших и маленьких проблем.
6. Требования к заемщикам. Например, работает ли сервис с клиентами, у которых плохая кредитная история, и можно ли взять займ с 18 лет. Чем проще требования компании, тем доступнее ее услуги для населения.
7. Оценка качества работы сервиса по отзывам в интернете. Чтобы оценивать компанию максимально объективно, учитываются не только позитивные, но и негативные отзывы заемщиков.

Основываясь на этих критериях, мы составили каталог микрокредитных организаций, которые максимально быстро отвечают по заявкам, одобряют абсолютное большинство из них, и работают с разными категориями заемщиков. Рейтинг МФО от сайта «Займы Онлайн» – удобный инструмент, чтобы выбрать компанию с лояльной кредитной политикой.

Как мы составляли рейтинг?

При выборе МФК учитывались разные параметры, такие как:

• Надежность. Для оценки надежности организации нужно обратиться к официальным данным, например, агентству «Эксперт РА», который присваивает каждой МФК и МКК собственный рейтинг.
• Отзывы клиентов. Сделать подборку лучших микрокредитных организаций невозможно без изучения отзывов. Чем больше положительных мнений, тем лучше репутация кредитора. Заказные отзывы без представления конкретной информации (сумма кредита, срок, размер переплаты и так далее) при этом не учитываются.
• Количество выданных микрозаймов. Это прекрасный показатель того, что заемщики доверяют компании и считают ее условия более чем выгодными.
• Оперативность. Оперативность заключается не только в быстром принятии решения, хотя и это тоже очень важный фактор, но и в быстром реагировании на вопросы пользователей.
• Условия кредитования. Несмотря на то, что данный пункт является последним, это не делает его менее важным. От условий кредитного договора зависит размер переплаты и другие нюансы.

Веббанкир – выгодные условия без ограничений по возрасту

Веббанкир без процентов дает до 15 000 рублей на срок не более 10 дней. Зато при последующих обращениях МФО предоставляет 20 000 рублей на 10-30 дней. Она отличается от других кредиторов требованиями по возрасту. У нее могут занять граждане России с 19 лет. А пенсионерам оказывают услуги до 100 лет. Заявки одобряют в половине случаев. Но у Веббанкира в 2020 году одни из лучших займов, поскольку:

• их можно получить срочно и круглосуточно;
• не нужно декларировать цели кредитования;
• организация следит за качеством обслуживания;
• есть дополнительные сервисы (переводы с карты на карту, оплата коммунальных, проверка кредитного рейтинга);
• не нужно посещать офис, подготавливать кипу документов;
• периодически проводятся акции.

За лучшие займы, совершенствование системы онлайн-кредитования компания имеет несколько профессиональных наград.

Что такое инвестиции в МФК?

Все работающие на российском рынке МФО делятся на две категории. Первая – наиболее многочисленная – объединяет микрокредитные компании или МКК. Это сравнительно новые и небольшие по оборотам участники рынка, не имеющие право привлекать средства физических лиц, не являющихся учредителями.

Такого ограничения лишены микрофинансовые компании или МФК. Поэтому при разговоре об инвестициях в МФО со стороны физлиц речь идет исключительно о них. Организации имеют право вкладывать средства как в МФК, так и в МФО.

Количество активных МФК по состоянию на 10 апреля 2020 года весьма невелико – всего 35 организаций. Найти их исчерпывающий список можно на сайте Центробанка РФ. Информация доступна в виде файла в формате Excel.

Под инвестициями в МФК понимается вложение средств под проценты по договору займа с микрофинансовой компанией. Обязательными условиями соглашения выступает несколько реквизитов:

• сумма, инвестируемая клиентом;
• срок вложения денег;
• процентная ставка, по которой начисляется доход;
• способы получения процентов на вложенные средства.

Альтернативный вариант инвестирования в бизнес МФО – покупка облигаций, эмитированных микрофинансовой организацией. Этот вид привлечения заемных средств также доступен только для МФК,

Что такое МФО

С точки зрения потребителя

Это микрофинансовые организации, основной деятельностью которых является выдача займов под потребительские нужды. Речь идет о краткосрочных кредитных займах в виде небольших сумм по упрощенной схеме выдачи.

Для того чтобы получить деньги, необходимо всего лишь немного времени, терпение и паспорт. При этом, деньги выдаются наличными сразу после одобрения, или переводом на указанные реквизиты, в случае онлайн оформления.

Такой кредит может получить даже безработный человек или человек с плохой кредитной историей. Это некая альтернатива кредитным картам, которая дает возможность населению получить быстрые денежные средства без особых проблем.

Однако наряду с этим, процентная ставка по такому кредиту составляет от 2-3 процентов в день, или свыше 700% годовых…

С точки зрения инвестора

Теперь посмотрим на этот инструмент с точки зрения потенциального объекта для инвестирования.

Так как МФО пользуются популярностью среди населения, даже несмотря на высокие проценты по выплатам, риски инвестирования в них значительно выше, чем при вложении в другие инструменты.

При этом, проценты дохода для инвесторов также значительно выше по сравнению с другими инструментами: от 20% годовых.

Для привлечения денежных средств, финансовые компании идут на уступки инвесторам, предлагая различные тарифы, гибкие сроки сотрудничества.

Как подать онлайн-заявку на заем?

Мы создали авторский список МФО, где можно оформить займы без процентов или под минимальный процент со 100% одобрением. Вы можете оценить, какие лучше по размеру процентной ставки и максимальной сумме займа. Чтоб заполнить электронную анкету на займ, перейдите на сайт МФО, нажмите «Оформить заявку» и приступайте к заполнению:

1. Укажите свое ФИО.
2. Напишите дату рождения.
3. Адрес прописки.
4. Номер мобильного телефона.
5. Адрес электронной почты.
6. Укажите сумму займа.
7. Срок кредитования.
8. Укажите уровень дохода.
9. Реквизиты карты для прохождения верификации (подтверждения личности).
10. Прикрепите фото документов.
11. Отправьте заявку на рассмотрение.
12. После получения одобрения изучите кредитный договор: срок, сумма, возможность пролонгации, штрафы, комиссии.
13. Подпишите договор с помощью кода из СМС-сообщения.
14. Выберите способ получения денег: на карту (только именная карта Виза, Мастеркард, Маэстро, МИР), банковский счет, счет электронного кошелька (киви кошелек, Яндекс.Деньги), через систему переводов Контакт или Золотая Корона, курьером.
15. Мгновенно получите беспроцентный займ.

Заполнение заявки займет не более 15 минут. Рассмотрение заявки происходит автоматически роботом займов. Поэтому ответ вы получите не позже, чем через 10 минут после отправки анкеты.

Если подана неправдивая или неточная информация, заемщику могут отказать в выдаче быстрых средств.

Для новых клиентов предлагаются беспроцентные займы. Также деньги в долг доступны клиентам с плохой кредитной историей и просрочками.

Оцените рейтинг онлайн займов с низким процентом или без процентов на сайте и выберите подходящий.

Как выбрать МФО

При выборе объекта инвестирования среди микрофинансовых организаций, необходимо обратить внимание, как минимум, на несколько следующих моментов:

лицензия. Список всех компанией, имеющих право работать в этой сфере, находится на сайте Центробанка. Просто проверьте, входит ли выбранная компании в список;
исследуйте рейтинги

Кредитный рейтинг покажет, способна ли компания вернуть долг при возникновении трудностей;
изучите отзывы на форумах и в СМИ – обратите внимание на то, как часто компания упоминается, пользуется ли популярностью среди клиентов, инвесторов, проверьте соотношение положительных и отрицательных отзывов;
сколько лет на рынке.

Как подать онлайн заявку в МФО?

Прежде чем получить займы онлайн, изучите рейтинг лучших и проверенных компаний:

• Выполнение лицензионного требования.
• Положительные отзывы клиентов.
• Подходящие условия займа.
• Предварительный расчет сделки.
• Возможность получить займ без процентов.

Подобрав компанию, осуществите шаги подачи заявки в режиме онлайн:

Кликните на кнопку «оформить займ». В диалоговом окне заполните анкету. Внесите: ФИО, серию и номер паспорта, параметры кредитования: сумма займа и срок пользования, контакты, укажите размер дохода. Перед отправкой, проверьте правильность заполнения и прикрепите сканы документов, подтверждающих личность.
Дождитесь проверки системы. Скоринговая программа сверит полученные данные и пришлет смс уведомление в течение 15 минут после получения заявки.
Проверьте условия договора

Особое внимание уделите графику платежей, процентам по начислению, системе санкций. При положительном результате внесите присланный код для подписания кредитного договора

Дождитесь зачисления денежных средств.

Займер – срочные займы без отказа даже безработным

У Займера прозрачные условия микрокредитов. И они являются одними из лучших, потому что можно получить до 30 000 рублей на срок до месяца под сравнительно небольшую ставку. Кроме того, Займер – это гарантированная финансовая помощь для тех, кто сомневается в своем кредитном профиле, поскольку он часто одобряет заявки. Решение принимается автоматически в течение 4 мин.

КИ при этом не выступает основным влияющим на вердикт фактором. Также лучшей компанией Займер делают в 2020 году такие достоинства:

• работа в режиме 24/7;
• отсутствие необходимости в дополнительных документах и справках;
• наличие скидок при последующих обращениях;
• 5 вариантов перевода денег;
• простое оформление займа при достижении совершеннолетия, в том числе через телефон (что является редкостью);
• увеличение суммы постоянным клиентам.

У Займера появился беспроцентный займ

Обратите внимание, не все способы выплат доступны с первого раза

Официальная рейтинговая шкала

Российское агентство «Эксперт РА» разработало собственную рейтинговую шкалу, на основании финансовых данных юридического лица. Она отражает способность МФК выполнять текущие финансовые обязательства.

Класс «A++.mfi» свидетельствует о высочайшем уровне надежности. Юридическое лицо может исполнить все данные обязательства как в краткосрочной, так и среднесрочной перспективе, даже в условиях изменения рыночных или экономических показателей. Присваивается крайне редко.

Класс «A+.mfi» ‒ очень высокая надежность. Организация исполнит обязательства в краткосрочной перспективе. В среднесрочной перспективе шанс выполнения обязательств очень высок, даже при негативных рыночных изменениях.

Класс «A.mfi» ‒ высокий уровень. В краткосрочной перспективе процент исполнения финансовых обязательств составляет 100%. В то время как в среднесрочной ‒ исполнение финансовых обязательств зависит от некоторых факторов (состояния рынка и макроэкономики).

Класс «B+.mfi» ‒ достаточная надежность. МФК может справиться с текущими финансовыми делами и небольшими проблемами, возникающими в ходе деятельности. При возникновении серьезных проблем финансового характера существует большая вероятность, что компания не сможет с этим справиться.

Класс «C++.mfi»‒ низкий уровень. МКК своевременно выполнит все обязательства, однако в краткосрочной перспективе велика вероятность невыполнения крупных финансовых обязательств.

Рейтинг по надежности МФО нужно смотреть в том случае, если вы планируете вложить финансовые средства

При этом важно, чтобы микрокредитная компания страховала инвестиции клиентов, для того чтобы в случае возникновения проблем вложенные деньги были возвращены частным лицам

Полезная информация для заемщиков

Рейтинг МФО 2021 года составляется с опорой на следующие обязательные условия:

1. Прозрачность сделки.
2. Низкая процентная ставка.
3. Срок ожидания одобрения.
4. Многочисленные способы получения и возврата денежных средств.
5. Повышения коэффициента одобрения сделки.

Кроме вышеперечисленных пунктов, основой для компании служит попадание в рейтинг МФО по надежности и лицензия от ЦБ. Официально дающих микрокредиты МФК просматривают еще по размеру портфеля кредитования.

Топ лучших компаний опирается на удобство клиента:

• Получить деньги из любой точки мира, заполнив анкету удаленно.
• Возможность получения денежных средств только по паспорту.
• Взять займ без процентов и без отказа со стороны МФО.
• Доступность услуги для всех слоев населения без подтверждения дохода.

Рейтинг лучших займов 2020 года

Чтобы избавить вас от необходимости посещать десятки сайтов МФО, сэкономить время, мы провели в 2020 году мониторинг микрофинансового рынка и определили несколько лучших МФО с выгодными условиями

Брались во внимание такие факторы, как:

• наличие предложений по оформлению беспроцентного займа;
• скидки на процентные ставки для действующих клиентов;
• возможность продления срока пользования микрокредитом;
• надежность компании;
• индивидуальный подход к клиентам;
• круглосуточный график работы;
• скорость рассмотрения заявки и выплат;
• разнообразие способов перечисления займа и его погашения;
• высокий процент одобрения;
• лояльность в плане требований;
• прозрачные условия договора и др.

Сравнительная таблица лучших займов в 2020 году

Преимущества онлайн-займов

Перед изучением рейтинга МФО, выдающих онлайн-займы, важно понять, какими преимуществами обладает этот вариант кредитования по сравнению с другими

• Наличие удобных условий для получения денег. Достаточно иметь карту, выпущенную российским банком, или электронной кошелек.
• Значительная экономия времени. Заявку обрабатывают в кратчайшие сроки. В случае одобрения кредита деньги перечисляют моментально.
• Быстрый ответ МФО о принятом решении посредством отправления СМС или письма на электронную почту.
• Низкие риски получения отказа. Крупнейшие МФО, входящие в Топ, оказывают услугу даже при наличии плохой КИ.
• Отсутствие справок, залога и поручителей. Клиенту верят на слово. Чтобы одобрили кредит, нужно сообщать только достоверную информацию о себе.
• Возможность досрочного погашения обязательства без взимания комиссии и уплаты дополнительных сборов. Как и в случае закрытия вклада, если вы не дожидаетесь окончания действия договора, начисленные по займу проценты будут пересчитаны в меньшую сторону в соответствии с фактическим сроком пользования денежными средствами.
• Территориальная доступность. Займ можно получить не только в Москве, но и в любом другом городе или населенном пункте РФ.

Статистика за 2019 год и изменения в деятельности МФО

Хочу в начале статьи обозначить свою позицию. Я экономист и специалист по личным финансам и инвестициям. Точно знаю, что при грамотном управлении своими финансами никогда не возникнет ситуации, когда до зарплаты не хватает пары тысяч рублей. Для форс-мажорных ситуаций должна быть сформирована подушка безопасности. Поэтому я против займов на текущие нужды.

С другой стороны, я знакомлю читателей нашего блога со всеми финансовыми инструментами, которые доступны на рынке. И микрокредитование нельзя обойти стороной. Цифры показывают, что МФО наращивают объемы выданных кредитов, клиентов становится все больше. Пока эту ситуацию не получается изменить.

Но моя главная цель – повышать своими статьями финансовую грамотность населения. При выборе компании для получения займа “до зарплаты” она точно понадобится.

Немного статистики:

1. За весь 2019 год итоги пока не подвели, но уже за 9 месяцев количество заемщиков в МФО увеличилось до 11 млн человек – рост на 24 % с начала года. Объемы кредитования тоже выросли на 23 %, в рублях оценивается в 201 млрд. Думаю, что по итогам 2019 года цифры только возрастут.
2. В реестре Центробанка на 6 февраля 2020 года числится 1 765 микрофинансовых компаний. За все время существования такой формы кредитования (расцвет пришелся на 2011 – 2015 годы) ликвидировано 7 754 организации.

Центробанк постепенно наводит порядок в том хаосе, который творился на рынке микрокредитования еще пару лет назад. Тогда люди за 10 000 руб. долга теряли свои квартиры, выплачивали несколько сотен процентов годовых, страдали от действий коллекторов. В 2019 году в деятельность МФО ввели ряд изменений (Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ):

• максимальная ставка по кредиту – 1 % в день;
• максимальная сумма переплаты – 150 %;
• если сумма займа от 10 000 руб. и более, МФО обязана рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН);
• если ПДН равен более 50 %, кредитная организация должна увеличить свой капитал на 65 % от суммы займа.

Эти меры усложняют процесс получения микрозайма. Уже в 2019 году вырос уровень отказов в предоставлении кредита. Рынок становится более понятным и прозрачным. А заемщики, как надеются авторы закона, станут меньше попадать в долговую кабалу.

Быстроденьги – лучшее решение для тех, кому в 2020 году нужны наличные

МФО Быстроденьги тоже заслуживает называться лучшей. Она имеет широкую линейку займов: беспроцентный, наличными, на Быстрокарту, онлайн, под залог, для бизнеса. Получить продукт можно: по онлайн-заявке, в офисе, курьерской доставкой. У компании немалый процент одобрения (около 70%), хорошая репутация (присвоен рейтинг надежности А++), больше 10 лет опыта работы на рынке.

Она справедливо отнесена к лучшим в 2020 году, поскольку имеет ряд весомых преимуществ. Помимо перечисленных, это:

• широкая сеть офисов (свыше 500 отделений и 12 000 точек продаж по всей стране);
• низкая ставка – от 0,082 до 1% в зависимости от вида займа;
• быстрое принятие решения (не более четверти часа);
• большой возрастной диапазон, позволяющий взять микрокредит в 2020 году и трудоустроенной молодежи с 18 лет, и пенсионерам до 75 лет;
• отсутствие бюрократических проволочек. Нужен только паспорт;
• удобные параметры займа (есть краткосрочные, долгосрочные, небольшого размера и крупные);
• прозрачность условий. Нет скрытых комиссий, а окончательная стоимость микрокредита и срок его возврата сообщают сразу;
• регулярное проведение акций, снижение процентов для постоянных клиентов, предоставление праздничных бонусов.

Где можно взять деньги на длительный срок

Все микрофинансовые компании, предлагающие услуги долгосрочного кредитования, можно условно поделить на две категории:

МФО, которые кредитуют только на длительный срок

В этой группе представлены следующие услуги:

С оформлением в офисе компании-кредитора

Такой вариант доступен всем совершеннолетним гражданам, на сегодняшний день офисы микрофинансовых компаний есть почти в каждом крупном населенном пункте. Заемщик может подать заявку через интернет или обратиться сразу в ближайший пункт обслуживания.

При личном общении с кредитным менеджером заявитель предоставляет паспорт и всю необходимую информацию. В перечень вопросов входят пункты о месте работы и уровне дохода, также необходимо указать телефон работодателя и несколько номеров контактных лиц.

Оформление осуществляется в рабочее время. Если запрашиваемая сумма выше 50 тысяч рублей, кредитор может позвонить по месту работы, чтобы убедиться в достоверности предоставленной информации.

Судя по количеству отзывов на авторитетных ресурсах, одной из самых популярных МФО, предлагающих долгосрочные займы, считается Центр Займов. Клиентам этой компании доступны суммы до 100 тысяч рублей на срок до 1 года с процентной ставкой от 0,45% в сутки.

Мигкредит — еще одна МФО, которая оформляет займы на длительный срок до 48 недель. Ссуды до 100 тысяч рублей предоставляются под 0,47%  в сутки.  Задолженность оплачивается равными аннуитетными платежами один раз в месяц.

С оформлением на дому

Долгосрочный займ на дому предполагает несколько этапов:

• клиент подает заявку на сайте МФО и ожидает ответа оператора;
• специалист компании звонит по указанному номеру, назначает место и время встречи заемщика с персональным агентом;
• в назначенное время агент приезжает в офис или домой к клиенту, привозит кредитный договор и фирменную неименную карту, на которую в случае одобрения поступят деньги;
• заполненная анкета направляется в главный офис и рассматривается в течение 1-5 часов, после чего на телефон заявителя поступает СМС с ответом, а на карту зачисляются денежные средства.

В этом секторе достойное место занимают компании Домашние деньги, Финансовая помощь и Деньги на Дом. Минус этих МФО заключается в том, что кредитный лимит ограничивается 30000 рублей, при этом срок пользования средствами варьируется от 26 до 52 недель. Процентная ставка в ежедневном исчислении составляет от 0,3 до 0,6%.

МФО, предоставляющие долгосрочные займы наряду со стандартными краткосрочными продуктами

Ко второй категории относятся МФО, в которых можно получить долгосрочный займ на карту мгновенно круглосуточно и без отказа.

В редких случаях онлайн сервис может запросить копию второго документа — СНИЛС, ИНН, пенсионное или водительское удостоверение. Единственный нюанс — пользователю придется зарегистрировать свою банковскую карту в личном кабинете.

Онлайн займ на длительный срок на карту можно получить в следующих МФО:

• LIME-Zaim. Наряду с классическими займами «до зарплаты», в этом сервисе можно взять долгосрочный займ онлайн в рамках программы LimeUp. Услуга доступна только для постоянных платежеспособных заемщиков МФО. Размер займа в зависимости от уровня кредитного рейтинга варьируется от 15 до 100 тысяч рублей, срок пользования не превышает 6 месяцев. Заявки обрабатываются скоринговой программой, поэтому ответ поступает в течение 5 минут.
• MoneyMan. Компания входит в рейтинг лучших МФО России по качеству обслуживания и условиям кредитования. Граждане, вовремя погашающие задолженность, получают выгодные бонусы и могут участвовать в различных программах лояльности. Тарифными планами «Турбо» и «Супертурбо» предусмотрены микроссуды до 70 тысяч рублей под 0,76% в день на срок не более 18 недель. Займы на длительный срок доступны только постоянным клиентам компании. Чтобы получить такой статус, необходимо взять не менее двух микрозаймов (Старт и Взлет).

Viva Деньги. При первичном обращении в онлайн-сервис можно взять не более 15 тысяч рублей на полгода. При успешном погашении, второй долгосрочный займ составит до 80 тысяч, а период продлевается до 12 месяцев. Онлайн заявка рассматривается в течение 15 минут, в случае одобрения деньги зачисляются на карточку, банковский счет, электронный кошелек Яндекс Деньги или Qiwi. Процентная ставка здесь одна из демократичных — не более 0,52% в сутки.

Подведем итоги

Функции денег разные, но большая часть граждан использует только одну функцию – средство платежа. И часто этих средств бывает недостаточно для совершения покупки или просто для того, чтобы дожить до зарплаты. В этом случае на помощь и приходят микрофинансовые организации, которые занимают лидирующую позицию на рынке микрокредитования в России.

Благодаря обзору рынка МФО, можно легко подобрать кредитную компанию, соответствующую всем запросам. При выборе МФО смотрите на предлагаемые условия (процентная ставка, кредитный лимит, срок кредитования), требования к заемщикам, надежность. Сотрудничать лучше только с легальными организациями, имеющими соответствующую лицензию.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.