Условия автокредита в россельхозбанке: выкладываем все нюансы

Отделения и банкоматы Россельхозбанка

Условия по автокредитованию в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает потенциальным клиентам приобрести транспортное средство на следующих условиях:

1. Сумма автокредита не может превысить 3 миллиона рублей.
2. Автокредит оформляется только в российских рублях.
3. Обязательный первоначальный взнос. Его сумма зависит от выбранной кредитной программы.
4. Автокредит выдается на срок до пяти лет.
5. Выбранный автомобиль становится залогом до полного погашения обязательств по автокредиту.
6. Размер процентной ставки по автокредиту варьируется от 13 до 15,5% годовых.
7. Отсутствие дополнительных комиссий и штрафов за досрочное погашение автокредита.
8. Наличие полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль.

Калькулятор по автокредитованию

Чтобы узнать примерный платеж по кредиту, необязательно обращаться в «Россельхозбанк». Предварительный расчет можно сделать самостоятельно, поскольку на сайте кредитно-финансовой организации есть специальный калькулятор (rshb.ru/natural/loans-new/new_carcredit/).

Для выполнения расчета нужно указать:

• желаемую сумму;
• период кредитования;
• среднемесячный доход;
• выбранный заемщиком способ погашения (аннуитетными или дифференцированными платежами).

Примерный ежемесячный платеж будет показан после нажатия на кнопку «Произвести расчет». Предварительно заемщик может отметить, является ли он зарплатным или «надежным» клиентом «Россельхозбанка» и согласен ли он на личное страхование. От этой информации зависит процентная ставка и итоговый результат расчета.

Калькулятор автокредита предоставлен сайтом calcus.ru

Пакет документов

Чтобы взять кредит наличными в Россельхозбанке, без справок и поручителей не обойтись. Соискателю необходимо предоставить в учреждение пакет документов.

К основным из них относят:

• Заявление на кредит. Форма этого документа установлена РСХБ.
• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Второй документ, подтверждающий личность. Это могут быть водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт.

Фото:

Сотрудники Россельхоза могут дополнительно затребовать:

• Копию трудовой книжки или трудового контракта.
• Пенсионное удостоверение.
• Свидетельство о браке.
• Брачный контракт.
• Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
• Документы, подтверждающие ведение частной практики.

Фотографии:

Для подтверждения суммы доходов в банк необходимо предоставить соответствующие справки и документы. Среди них могут быть:

• Справка о доходах по форме банка.
• Справка по форме 2-НДФЛ.
• Справка из органов Пенсионного Фонда.
• Выписки по депозитным или зарплатным счетам.
• Договора передачи собственности в оперативную аренду.
• Налоговые декларации с отметками о принятии.
• Выписки о движении средств по расчетным счетам (для предпринимателей и самозанятых лиц).

Справка о доходах по форме банка

Если кредит наличными оформляется под залог какого-либо имущества, то в Россельхозбанк следует предоставить и документы, подтверждающие право собственности заемщика на него. С полным списком необходимых справок и свидетельств можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанка.

Брокерское обслуживание

Россельхозбанк предлагает услуги брокерского обслуживания. Он заключил контракты с Московской и Санкт-Петербургской биржами, поэтому клиенты могут воспользоваться инструментами на них для инвестирования своих средств.

Для интернет-трейдинга банк использует торговую электронную систему QUIK. Комиссию за ее обслуживание не берет. На бирже обращается много видов облигаций от Россельхозбанка. Если вы придерживаетесь консервативных приемов инвестирования, то присмотритесь к этим долговым бумагам. Есть варианты с купонным доходом выше 10 %, что больше процентов по банковским депозитам. Риск минимальный, так как банк, по сути, является государственным.

Вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет. В этом случае, кроме дохода от операций с ценными бумагами, можете получать от государства дополнительно 13 % в качестве возврата подоходного налога.

Общие условия покупки автомобилей в кредит в Россельхозбанке

Несмотря на отличия, которые есть между кредитованием покупки нового и подержанного автомобиля, они обладают рядом общих параметров. Среди них:

1. Приобретаемый автомобиль оформляется в залог банка.
2. Автокредит можно оформить в рублях, долларах или евро.
3. Срок рассмотрения заявки на автокредит составляет до 4 дней.
4. Кредиты предоставляются на сумму до 3 млн р.
5. Максимальный срок оформления автокредита – 5 лет.
6. Минимальный взнос обязателен, без первого взноса автокредиты не предоставляются.
7. Оформление КАСКО обязательно. Возможно включение стоимости первого года кредита в общий размер займа.
8. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготные условия. Ставка по кредитам для них ниже на 1%.

Требования к заемщикам

Как и в большинстве случаев, перед принятием решения банк рассматривает такие факторы как:

• гражданство;
• возраст;
• трудовой стаж;
• доход;
• кредитная история.

Займы выдаются исключительно российским гражданам в возрасте от 21 до 65 лет, минимум с годовым трудовым стажем и полугодовым на текущей работе. Банк предусматривает привлечение созаемщика, чей доход также будет учитываться. Рассмотрение заявки потребует до 3 дней, после чего с заявителем свяжется банковский сотрудник.

Калькулятор автокредита

Рассчитайте автокредит в Россельхозбанке, что бы понять, подойдут ли Вам условия, предложенные данным банком, при помощи онлайн калькулятора:

Стоимость автомобиля:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:

месяцев лет Процентная ставка:

% в год% в месяц Схема погашения
АннуитетКлассическая Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:
Ежемесячная комиссия:
Переплата в денежном выражении:

в том числе: Проценты по кредиту:
Единоразовые комиссия:
Ежемесячные комиссии:
Ежегодные платежи:
Переплата в процентах:
Общая сумма к возврату:

Выдача и погашение

Досрочное погашение

Программа распространяется на граждан РФ при условии рождения у них второго или третьего ребенка, начиная с 01.01.2019 по 31.12.2022 г.

Кредит предоставляется по ставке 6% годовых в течение льготного периода, равного 3 годам при условии рождения второго ребенка или 5 годам при рождении третьего ребенка. Максимальный льготный период составляет 8 лет при условии рождения у заемщика третьего ребенка в срок действия льготного периода в 3 года.

По окончании льготного периода устанавливается процентная ставка, равная ключевой ставке ЦБ на дату выдачи кредита +2%.

Документы для получения автокредита в Россельхозбанке

В Россельхозбанке автокредитование осуществляется по классической схеме и предполагает подтверждение доходов и трудового стажа. Экспресс-займы не предоставляются. Поэтому от заемщика по автокредитам в обязательном порядке требуется предоставление широкого пакета документов. В их числе:

• паспорт РФ с отметкой о регистрации в регионе присутствия банка;
• справка о доходах 2-НДФЛ за последние 4 месяца (ее альтернатива – справка по форме банка);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• для военнообязанных мужчин – военный билет.

Аналогичный пакет документов требуется от поручителей по автокредиту при заключении договора поручительства.

Специфика любого автокредита заключается в том, что заемщику не передаются на руки деньги. Банк-кредитор перечисляет их непосредственно на счет автодилера и страховой компании (при приобретении КАСКО за счет заемных средств).

Поэтому в банк вместе с анкетой на автокредит потребуется дополнительно предоставить:

• договор купли-продажи с продавцом;
• копию ПТС, заверенную автодилером;
• платежные документы, подтверждающие оплату первоначального взноса;
• счет на оплату с реквизитами продавца для перечисления остаточной стоимости автомобиля;
• договор КАСКО и счет на оплату страховки (при ее включении в размер кредита).

Требования к заёмщику

• Возраст — от 18 до 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 65 лет
• Гражданство — Российская Федерация
• Регистрация — постоянная регистрация по месту расположения регионального филиала/его структурных подразделений

При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

• для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
• на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», и клиентов в возрасте от 18 до 20 лет требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Документы для оформления автокредита

До заключения кредитного договора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

• договор купли-продажи автомобиля;
• копию паспорта транспортного средства автомобиля, заверенную продавцом;
• платежные документы, подтверждающие оплату собственными средствами части стоимости автомобиля;
• счет на оплату части стоимости автомобиля по договору купли-продажи;
• счет на оплату страховой премии/ страхового взноса (КАСКО) (при кредитовании на приобретение автомобиля и уплату страховой премии/ страхового взноса (КАСКО))

При необходимости Банк может запросить дополнительные документы отражающие финансовое положение Заемщика/Созаемщика.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам очень привлекательные условия оформления кредитных карт. Вы можете легко в этом убедиться, прочитав о преимущества и возможностях карт банка. После чего, сможете подать заявку онлайн на кредитную карту Россельхозбанк на официальном сайте.

Можно новое авто, а можно и с пробегом

Получить автокредит можно как на новую иномарку, так и на авто отечественного производства. Сумма займа при покупке нового авто – до 3 млн рублей, а срок кредитования ограничивается пятью годами

Важно, что в рамках этой программы автокредит Россельхозбанка предполагается на приобретение как легкового, так и коммерческого автомобиля. И это обстоятельство особенно радует сельчан, которые с удовольствием приобретают грузовик

Минимальный платеж всего в 10%, который нужно будет внести, чтобы получить кредит, делает программу особенно интересной. Еще одним ее достоинством является невысокая процентная ставка: от 14,75 до 17,25%. Условия программы Россельхоз банка предусматривают снижение ставки при достаточно большом первоначальном платеже и если клиент заключает договор личного страхования. Рассчитать суммы выплат поможет кредитный калькулятор на сайте учреждения.

Согласно условиям другой программы, автокредиты Россельхозбанка можно получить на покупку автомобиля с пробегом. При этом возраст иномарки должен быть меньше 10 лет на момент погашения суммы кредита, продукция отечественного автопрома не должна быть старше 8 лет. Такой вид займа оформляется на автомобили классов B, C, D или на прицепы.

Процентная ставка по автокредиту зависит от суммы первоначального взноса, а также срока кредитования. Первоначальный взнос должен составить от 30%.Таким образом, процент варьируется от 15,25 до 18,25%. Если же заемщик оформит договор личного страхования, то ставка по кредиту будет меньше на 1,75%. Кстати, клиент, у которого появится возможность погасить автокредит в Россельхозбанке досрочно, может беспрепятственно сделать это.

Разновидности кредитов на покупку машины

Прежде чем оформлять и ставить личную подпись на кредитном договоре с банком, стоит потратить время и на выбор программы автокредитования. Россельхозбанк предлагает к услугам своих клиентов несколько программ, помогающих приобрести автомобиль. В частности:

1. На приобретение автомобиля из салона (нового).
2. Кредит для приобретения подержанной машины (б/у).
3. Программа автокредитования с государственной поддержкой.

Приобретение нового авто

Довольно много россиян желает приобрести себе именно новую машину, без пробега и иных проблем, свойственных б/у транспорту. Специально для таких заказчиков и была создана программа автокредитования на приобретение салонной машины. Главные условия ссуды заключаются в следующем:

• период кредитования — до 5 лет;
• сумма-максимум займа — 3 млн руб.;
• первый взнос — от 15,00% общей стоимости машины;
• приобретаемая техника предоставляется в залог банку до полной оплаты ссуды;
• страхование КАСКО (клиент обязан покрыть расходы на страховку в течение первого года кредитования);
• годовые: зависят от периода кредитования и суммы первого взноса, базовая ставка начинается от 15,00%.

При оформлении кредита банк гарантирует отсутствие скрытых комиссий и дополнительных взиманий. Выплата по ссуде производится на выбор клиента: аннуитетными платежами или же по классической схеме. Кстати, заемщик может и отказаться от получения кредитных денег, но до момента перечисления их на р/счет клиента.

Оформить автокредит можно сразу в автосалоне партнеров банка

Покупка поддержанной машины

Но далеко не у всех есть возможность вывезти новое авто из модного салона. Поэтому большая часть клиентов останавливается на программе кредитования для покупки поддержанной машины. Потенциальным заемщикам стоит изучить все условия данной программы автокредитования:

• период кредитования — до 5 лет;
• обязательным становится полис КАСКО;
• юридическая чистота приобретаемого автомобиля;
• максимально допустимая сумма кредитования — 3 млн руб.;
• размер первого платежа — от 25,00% общей стоимости машины;
• возраст приобретаемой машины не должен превышать 10 лет на момент погашения займа (для авто импортного производства) и 8 лет для отечественного автопрома;
• ставка годовых — от 17,50%, этот размер может измениться (учитывается кредитная история клиента, подписание договора личного страхования, участие в зарплатном проекте и иных нюансов).

Льготное кредитование с господдержкой

Россельхозбанк является активным участником программы автокредитования при поддержке государства и успешно работает в данном направлении уже более 10 лет. Главные преимущество такой программы – это существенное понижение ставки годовых. Основные требования по кредитованию разработаны правительством России. Это следующие условия:

• срок ссуды — до 3 лет;
• ставка годовых — до 10,00%;
• страховые договоры обязательны;
• сумма первого взноса — от 15,00% стоимости машины;
• стоимость выбранного к покупке транспортного средства — до 1,5 млн руб.;
• приобретать разрешается только отечественный новый автомобиль (либо иномарку, но с условием ее сборки на территории России).

Россельхобанк предлагает к оформлению автокредит с господдержкой по ставке до 10%

Кому дадут автокредит в Россельхозбанке?

Сельхозбанк выдвигает требования к потенциальному заемщику. Они заключаются в предоставлении документов, которые подтверждают:

• Гражданство Российской Федерации и регистрация по месту нахождения отделения Россельхозбанка в последние три года.
• Россельхозбанк предоставляет автокредиты соискателям в возрасте от 18 лет. Наряду с этим на предполагаемую дату окончания действия договора автокредита соискатель не должен быть старше 65 лет.

Официальный трудовой стаж

Период занятия трудовой деятельностью должен быть подтвержден записями в трудовой книжке. Россельхозбанк дополнительно может затребовать справку, подтверждающую официальное трудоустройство на момент обращения в Россельхозбанк.

В первую очередь рассматриваются заявки соискателей, занятых в социальной сфере сельской местности.

Дополнительным преимуществом для получения автокредита будет наличие у клиента собственного подсобного хозяйства, ведение деятельности в агропромышленной сфере.

На положительное решение кредитной комиссии Россельхозбанка могут рассчитывать клиенты, которые подтвердят:

• Официальный стаж более шести месяцев на последней должности и общий стаж больше 12 месяцев в течение пяти лет, предшествующих дате обращения в Россельхозбанк за автокредитом.
• Официальное трудоустройство от трех месяцев на текущем месте работы и 6 месяцев общего стажа в течение предыдущих 60 месяцев при условии получения заработной платы на карту Россельхозбанка.
• Ведение подсобного хозяйства в течение одного года до даты обращения соискателя за автокредитом в Россельхозбанк.

Для людей пенсионного возраста, получающих выплаты на карту Россельхозбанка, для получения автокредита не требуется подтверждение трудового стажа.

Будет полезно просмотреть:

Платежеспособность

Для подтверждения платежеспособности клиента, обратившегося за автокредитом, сотрудники Россельхозбанка требуют справку о доходах по форме 2 НДФЛ. Такой документ можно взять в бухгалтерии по месту работы.

Образец заполенения 2 НДФЛ

Если соискатель занимается индивидуальным предпринимательством, такая справка выдается налоговыми органами по месту регистрации предпринимателя.

При расчете возможной суммы автокредита сотрудниками Россельхозбанка учитываются такие виды доходов:

• Заработная плата.
• Доходы от занятия индивидуальным предпринимательством.
• Все виды пенсионных выплат.
• Доходы от занятия фермерством, подсобным хозяйством.
• Авторские гонорары.
• Вознаграждения за пользование интеллектуальной собственностью.
• Доходы от сдачи в аренду собственных жилых и нежилых помещений.
• Доходы от деятельности, не противоречащей законодательству.

Методы оценки кредитоспособности клиента

Автокредитование в Россельхозбанке – калькулятор онлайн

Если вы хотите провести расчет автокредита в Россельхозбанке в 2021 году, калькулятор окажется достаточно полезен. Как работать с ним?

Потребуется указать размер ссуды.
Вводится срок.
Доход за месяц.
Указывается способ погашения.
Тип транспортного средства.
Важно указывать дополнительные параметры, в том числе наличие положительной КИ, зарплатного счета, возможный отказ от договора страхования.

После расчета выводится процентная ставка, максимальный предполагаемый размер займа и другие параметры. Вы сможете заранее узнать показатели по кредиту, чтобы принять решение о последующем оформлении.

В чем достоинства калькулятора:

• Он удобен в использовании, достаточно указать параметры и запустить расчет.
• Не возникает трудностей при применении калькулятора.
• Программа позволяет узнать основные параметры.
• Весь процесс занимает минимум времени.
• Можно полноценно пользоваться данными в дальнейшем и принять решение.

Важно, что калькулятор выдает исключительно приблизительные параметры, которые основаны на заложенных алгоритмах. При обращении в банк вы можете получить несколько иные показатели по ссуде, в зависимости от результатов рассмотрения

При обращении в банк вы можете получить несколько иные показатели по ссуде, в зависимости от результатов рассмотрения.

Какие существуют программы в банке по автокредитованию?

Россельхозбанк предлагает своим клиентам кредитование для приобретения нового автомобиля, а также, выдачу кредитных средств для оплаты КАСКО за первый год страхования. Кредитование для приобретения подержанного автомобиля не осуществляется.

Выдача кредита на покупку нового автомобиля

С помощью программы кредитования на покупку нового автомобиля можно приобрести транспортное средство как отечественного, так и импортного производства. Важным критерием является лишь категория ТС: «В», «С», «D» или «Прицеп». Для получения средств от банка потребуется внести не менее 15% от стоимости авто в качестве первоначального взноса. Условия и процентная ставка зависят от категории клиента и параметров кредитования.

На весь период действия договора транспортное средство будет находиться в залоге у банка. Переоформить его в собственность владелец сможет только после полного погашения всей суммы. Обязательным условием является оформление личного страхования и КАСКО на весь период кредитования.

Покупка подержанного автомобиля

В Россельхозбанке не предусмотрено отдельной программы кредитования для покупки подержанного транспортного средства. На свое усмотрение, клиент может оформить потребительский кредит и потратить полученные средства на покупку автомобиля.

О программе льготного кредитования с государственной поддержкой

Для лиц, оформивших автокредит в Россельхозбанке в 2019 году, недоступно участие в государственной программе поддержки. Войдет ли этот банк в программу в будущем – пока ничего неизвестно.

Условия льготного кредитования с государственной поддержкой:

• максимальная стоимость ТС – 1,5 млн рублей;
• максимальная ставка – до 18%;
• максимальный срок – не более 3 лет;
• наличие первоначального взноса необязательно. Только в случае, если это требуется по условиям банка;
• нахождение ТС в залоге у финансовой организации – обязательно;
• только для автомобилей, собранных на территории России;
• только для новых авто (возрастом не более 1 года, не имеющих до этого регистрации на физическое лицо);
• максимальная масса авто – до 3,5 тонн.

В 2019 году государство предоставляет возможность участия в двух программах поддержки на выбор (скидки не суммируются):

1. «Семейный автомобиль». Главное условие для участников – наличие семьи, в которой есть два и более детей (до 18 лет). Предоставляется скидка – 10% от стоимости авто.
2. «Первый автомобиль». Для лиц, впервые приобретающих легковой автомобиль. Размер скидки по программе – 10%.

Калькулятор по автокредитованию

Прежде чем обращаться в банк, каждый соискатель имеет возможность:

• Оценить степень кредитной нагрузки.
• Получить информацию по ежемесячным платежам.
• Составить график погашения автокредита.
• Определить максимальную сумму автокредита.

Для этих целей существует калькулятор по автокредитованию. В предлагаемую форму необходимо внести стоимость автомобиля, размер первоначального взноса.

Соискатель может оценить преимущества аннуитетной формы погашения автокредита и дифференцированной. При составлении графика калькулятор учитывает и наличие дополнительных комиссий при выдаче автокредита, а также поможет рассчитать возможность получения кредита без первоначального взноса.

Обслуживание

Банк не берет отдельной платы за содержание по счету. При одобрении заявки на кредит, деньги поступят на ваш счет в течение 30 календарных дней. Выдача кредита происходит только в безналичном формате. При внесении платежей возможно использовать терминал, банкомат, перевод с другой карты. Валюта — RUB.

Обязанности сторон

С момента подписания договора между банком и получателем кредита, каждая из сторон имеет свои права и обязанности. Их нарушение часто становится причиной для судебных разбирательств. Банк обязуется выдать указанную сумму. Обязанности заемщика — своевременное погашение.

Пополнение счета

Вносить наличные возможно через такие каналы:

• касса Россельхозбанка или любого другого государственного финансового учреждения;
• терминал;
• банкомат;
• безналичная транзакция.

Конвертация

Россельхозбанк выдает кредиты только в российских рублях. При этом пополнить карту возможно любой валютой. Система автоматически конвертирует ее в RUB. Курс перевода устанавливается в соответствии с информацией Банка России, и обновляется каждый день.

Ответственность

Если одна из сторон нарушает условия договора, то на нее начисляются штрафные санкции. Пеня грозит в таких случаях:

• человек своевременно не внес платеж по кредиту;
• документы, которые были предоставлены при оформлении, недостоверны;
• документы, которые были предоставлены при оформлении, потеряли свою актуальность, и клиент не уведомил об этом банк.

Все споры, которые возникают между кредитором и должником, решаются через суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Условия автокредита

• приобретаемый автомобиль категории «В», «С», «D», «Прицеп»
• максимальная сумма кредита до 3 000 000 рублей (включительно)
• первоначальный взнос не менее 25% от стоимости подержанного автомобиля, не менее 15% от стоимости нового автомобиля
• срок кредита – до 5 лет (включительно)
• комиссия за предоставление кредита – отсутствует
• порядок погашения – ежемесячно дифференцированными / аннуитетными платежами (по выбору Заемщика)
• обеспечение по кредиту – залог приобретаемого автомобиля
• кредит может быть предоставлен как на приобретение автомобиля, так и на уплату страховой премии/ страхового взноса (КАСКО) за первый год страхования
• срок рассмотрения кредитной заявки — до 4 рабочих дней
• виды и суммы иных платежей по кредитному договору не предусмотрены

Также, для предоставления автокредита в Россельхозбанке, необходимо заключить:

• договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита)
• договор страхования транспортного средства (страхование КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата))
• договор страхования жизни и здоровья (при согласии заемщика осуществлять страхование своей жизни и здоровья)

• порядок предоставления кредита — путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика для дальнейшего перечисления на счет продавца автомобиля/страховой компании
• заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления кредита на счет заемщика путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме
• допускается полное или частичное досрочное погашение кредита по заявлению заемщика. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается».

Обращаем ваше внимание! Если условия автокредита вас не устраивают, есть возможность подать заявка на кредит наличными в Россельхозбанк и купить машину без дополнительных требований со стороны банка

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.