Можно ли рефинансировать ипотеку в сбербанке

Алан-э-Дейл       25.05.2022 г.

Оглавление

В чем выгода перерасчета ипотеки?

Этот вопрос часто задают те, кто не желают страховать жизнь и трудоспособность, нести другие издержки при оформлении рефинансирования. Однако выгода очевидна:

  1. Если остаток долга большой, изменение ставки даже на полпроцента снизит общий объем переплаты.
  2. При условии длительного периода возврата кредитных средств большая часть процентов выплачиваются в первые месяцы.
  3. Когда Сбербанк снижает процентную ставку хотя бы на 1%, сумма выплаты значительно уменьшается.

Сюда же стоит добавить возможность пользоваться всеми продуктами Сбербанка, доступными после оформления рефинансирования.

Услуга рефинансирования для клиентов Сбербанка недоступна. Для них возможность улучшить условия ипотеки – реструктуризация.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки, предоставляемые Сбербанком

На этот параметр влияет категория, к которой относится жилье, приобретенное в ипотеку. Сбербанк предлагает следующие условия для тех, кто обратился за рефинансированием:

  1. От 7,00% годовых, если приобретается квартира в новостройке, а заемщик стал участником государственной программы субсидирования.
  2. От 9,00%. Это стандартная ставка, определяемая кредитным отделом по результатам анализа ликвидности сделки.
  3. 9,20% для клиентов, желающих рефинансировать квартиру в новострое, но не может участвовать в программах господдержки.
  4. 9,70%, если перекредитуется загородная недвижимость. Это может быть особняк (коттедж), таун-хаус, расположенный за пределами черты города.
  5. 10,20%, когда нужно пересчитать кредит, оформленный на покупку гаража или машиноместа в паркинге жилого комплекса.
  6. 10,20% Сбербанк готов предоставить для рефинансирование займа, предназначенного для оплаты строительства частного дома.

Отсюда видно, что фиксированного процента не установлено. Размер переплаты устанавливается индивидуально. Однако все условия ипотечного договора обговариваются и согласовываются с клиентом, что позволяет добиться максимальной выгоды от рефинансирования. Сбербанк также учитывает размер дохода заемщика при определении суммы ежемесячного платежа и срока кредитования.

Минимальная сумма долга перед другим банком – 300000 рублей. Максимум определяется программой рефинансирования

Важно, чтобы заемщик был трудоустроен не менее 4-6 месяцев. Просрочки по старому кредиту недопустимы, иначе Сбербанк откажет

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Чтобы определить целесообразность рефинансирования, просчитайте, к чему приведет этот шаг. Воспользуйтесь специальным сервисом – онлайн калькулятором. Пользоваться им просто:

  1. Установите цель кредита «рефинансирование» из предложенного списка.
  2. Укажите стоимость объекта недвижимости на момент произведения расчетов.
  3. Внесите сумму, которую необходимо выплатить, чтобы погасить займ полностью
  4. Определите желаемый срок, за который планируется вернуть деньги Сбербанку.

Тут же на экран выводится информацию о процентной ставке, минимальном доходе, который должен получать соискатель, а также размер ежемесячного платежа.

Наличие страхового полиса на случай гибели или потери трудоспособности позволяет снизить процентную ставку на 1%. Такие же льготы Сбербанк предоставляет держателям зарплатных карт, обратившихся за рефинансированием.

Требования к заемщику

Банки строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого ПАО «Сбербанк» сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Возрастная категория 21+;
  • Максимальный возраст – 65 лет;
  • Регистрация, проживание на территории РФ;
  • Общий трудовой стаж от 12 месяцев для физических лиц, а индивидуальные предприниматели должны иметь стаж от 24 месяцев;
  • Непрерывная трудовая деятельность от 4 месяцев;
  • Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый;
  • У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.

Пошаговый алгоритм рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке происходит по определенному алгоритму:

  1. Сбор первичных документов, необходимых чтобы подать заявку.
  2. Подача заявки.
  3. Получение решения по запросу.
  4. Подготовка бумаг на недвижимость.
  5. Назначение даты заключения договора.
  6. Оформление кредитного соглашения и выдача денег.
  7. Закрытие действующих кредитов и получение справок об отсутствии задолженности.
  8. Оформление недвижимости в залог.

Чтобы получить предварительное решение банка можно подать краткую онлайн-заявку на официальном сайте кредитора. После изучения полученных данных, в случае удовлетворения общим требованиям потенциальный заемщик получит предварительное одобрение. После получения одобрения онлайн-заявки необходимо собрать требуемый пакет документов и передать их в банк для принятия окончательного решения.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны:

Преимущества Недостатки
– Возможность уменьшить кредитную нагрузку путем понижения размера ежемесячного платежа и процентной ставки;

– Возможность объединить несколько типов кредитов в один заем;

– Оплачивать кредит можно не выходя из дома без дополнительных комиссий при помощи Сбербанк Онлайн.

– Невозможность досрочно закрыть заем в течение определенного времени;

– В случае отказа по заявке клиент понесет убытки, связанные с оплатой оценки недвижимости;

– Программа рефинансирования доступна только физическим лицам;

– В случае рефинансирования заемщик теряет возможность получить налоговый вычет;

– Невозможность рефинансировать ипотеку, полученную с привлечением материнского капитала.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Предлагая потенциальным клиентам рефинансирование ипотечного кредита, Сбербанк выдвигает определённые требования и к заёмщику, и к объекту перекредитовки.

Общие положения по банковскому продукту не особенно отличаются от классической ипотеки. Рефинансирование выполняется на период до 30 лет, при этом минимальный размер ссуды 500 тысяч рублей. Максимальный объем заёмных средств 5 миллионов рублей, при этом он не должен быть больше 80% стоимости приобретаемого жилья, которое выступает залогом суммы остатка задолженности и процентов по займу, который намечено рефинансировать.

Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1,5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей.

К клиенту выдвигаются стандартные требования. Возрастная группа заёмщика от 21 до 75 лет. Возможность подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего рабочего стажа за последнюю пятилетку.

Требования к жилищному займу, взятому у другого кредитора и залоговому имуществу имеют некоторые нюансы. Залоговая недвижимость обязана быть построена и оформлена документально, при этом она обязательно должна числиться в залоге у предыдущего кредитора и в течение 2 месяцев передана в залог Сбербанку. В случае если ипотечное жилье находится в стадии строительства. В залог можно передать имеющуюся недвижимость.

Займ не должен иметь просроченных платежей в течение последнего год. Оформлен жилищный займ должен быть не ранее, чем полгода назад и до погашения должно оставаться не меньше трёх месяцев. При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе где был оформлен предыдущий займ.

Возможный отказ по перекредитованию

Главной причиной отказа в рефинансировании является просрочка по уже имеющимся кредитам. Однако, причинами отказа в рассмотрении заявки на рефинансирование в Сбербанке могут быть и иные обстоятельства.

Чаще всего речь идет:

  1. Платежеспособность заемщика снизилась по сравнению с тем временем, когда была оформлена первая ипотека.
  2. В прошлом у клиента были займы, по которым были допущены просрочки.
  3. Клиент может обратиться только за рефинансированием ипотеки, тогда банк обязательно проверит: сколько еще кредитов у него еще оформлено. Сокрытие таких сведений расценивается отрицательно.
  4. Клиент хочет оформить залогом уже заложенную первоначальному кредитору недвижимость, но тот против освобождения залога до полного погашения долга.

Все эти причины известны заранее самому заемщику. Не стоит думать, что можно по желанию скрыть какую-то информацию от руководства Сбербанка. Официальные запросы при рассмотрении заявления рассылаются всюду: в налоговую, полицию, Бюро кредитных историй, ПФР.

Плюсы и минусы перерасчета ипотечного кредита в Сбербанке

При проведении рефинансирования в любом банке клиенты сталкиваются как с преимуществами, так и с недостатками данной процедуры.

Основные преимущества рефинансирования в Сбербанке:

  • сниженный уровень процентной ставки. Это влияет на итоговую переплату. Клиенту удается сэкономить деньги. Заемщик улучшает свое материальное положение. Денег становится достаточно на остальные жизненно необходимые расходы. Перед подачей заявки следует рассчитать собственную выгоду;
  • сбербанк предлагает все текущие займы объединить в один. Так будет гораздо удобнее ежемесячно погашать долг, выбрав одну конкретную дату, и использовать один реквизит одного банка;
  • снижение суммы ежемесячных взносов. Клиент также сэкономит немало средств и может тратить их на личные цели;
  • допускается погашать кредит через приложение Сбербанк Онлайн. При таком способе оплаты комиссия не взимается.

Однако у рефинансирования в Сбербанке есть свои недостатки:

  • во время оформления перекредитования необходимо использовать некоторые платные услуги (аккредитация объекта недвижимости, услуги страхования);
  • срок оформления рефинансирования довольно большой;
  • бывают случаи, когда первый банк-кредитор запрещает погашать кредит досрочно. Заемщик, конечно, может подать в суд, но это тоже отнимет много времени и сил;
  • юридические лица не могут произвести рефинансирование ипотеки. Сбербанк предлагает данный продукт только физическим лицам.

Сбербанк допускает произведение рефинансирования клиенту любого банка, если он соответствует всем требованиям компании.

Банк может отклонить запрос. Причиной этому может послужить не только личность клиента, но и состояние ипотечного жилья. Заемщик в редких случаях может переубедить банк, если он уже получил отказ. Однако если компания обнаружит какие-либо ошибки, сроки рассмотрения заявки продлеваются.

Перед тем как окончательно заключить сделку, плательщик должен изучить все достоинства и недостатки перекредитования в Сбербанке, просчитать на онлайн-калькуляторе выгоду и ежемесячную экономию и сравнить все показатели с другими банками. Рекомендуется внимательно прочитать договор перед подписанием.

Если у заемщика на начальных этапах возникают трудности или вопросы, их можно задать на сайте Сбербанка или по номеру горячей линии.

Важно знать

Прежде чем начать процесс рефинансирования ипотеки, заемщику необходимо досконально просчитать целесообразность перекредитования. В процессе изучения информации, заемщики сталкиваются с часто возникающими вопросами, на которые необходимо узнать ответь до обращения в кредитную организацию.

Рефинансирование ипотеки выгодно в том случае, если разница в процентах не меньше 2 пунктов;

Минимальная ставка не всегда доступна заемщику, но всегда подразумевает страховку жизни и имущества и становится выше, если страховка не оформляется или не продлена;

Страховку выгоднее оформлять в аккредитованных страховых организациях, а не банковских (сумма страхования будет ниже);

При рефинансировании заемщик вправе как увеличить, так и уменьшить срок кредита, регулируя ежемесячный платеж;

С момента сбора пакета документов до написания заявления на закрытие ипотеки, ежедневно начисляются проценты, поэтому важно помнить, что сумма для досрочного погашения ипотечного кредита включает в себя кроме «тела» кредита набежавшие проценты;

Рефинансирование ипотеки можно подвести под окончание срока страховки, чтобы не потерять деньги или не тратить время на возврат разницы за период неиспользование страховки.

Как предварительно рассчитать рефинансирование?

Рассчитать кредит граждане могут на официальном сайте Сбербанка. Для этого следует открыть раздел «Ипотека» и выбрать пункт «Рефинансирование». Пользователь будет автоматически перенаправлен на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5% при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок, на который оформлен кредит.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом банковском отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Все интересующие вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке: проценты кредита

Первое, что интересует пользователей, интересующихся, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке – проценты по предполагаемому кредиту.

До момента подтверждения погашения старой ссуды для тех клиентов, которые передают в залог не кредитуемую (личную) недвижимость ставка составляет 11,9%. Для прочих клиентов, оформляющих в Сбербанке рефинансирование ипотеки, процентная ставка равна 12,9%.

После предоставления документов проценты начисляются по базовой ставке. Она составляет 10,9% годовых при условии страхования здоровья и жизни заёмщика.

Впрочем, и без личного страхования вполне можно сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке – ставка будет увеличена при этом на 1 п. п.

Сбербанк: рефинансирование ипотеки под процентную ставку 6%

В РФ второй год действует программа Семейная ипотека, в рамках которой можно рефинансировать или оформить жилищный кредит с льготной ставкой 6% на первые три-пять лет погашения займа. СБ РФ принимает участие в этой программе, но только в части, касающейся оформления новых кредитов на жильё.

Таким образом, Сбербанк рефинансирование ипотеки под 6 процентов в настоящее время не осуществляет. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть предложения ВТБ, Транскапиталбанка и Газпромбанка, в которых имеются соответствующие программы.

Краткое резюме статьи

В Сбербанке возможно перекредитование не только обычных потребительских займов: кредитки, дебетовые карты с овердрафтом, автокредиты и ипотечные займы. Причем необязательно, чтобы все это было размещено в других банках — допускается рефинансирование займов, открытых в самом Сбербанке. Новая процентная ставка по займу более чем выгодна — от 10,6% годовых и 12,9% годовых по ипотеке и потребительским займам соответственно.

Чтобы получить новый займ, достаточно предъявить паспорт, любой второй документ и документацию на объединяемые займы. Даже подтверждение доходов требуется далеко не во всех случаях

Поэтому программа рефинансирования в Сбербанке имеет право если не привлечь, то хотя бы обратить на себя внимание

Плюсы перекредитования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита имеет определенные положительные и отрицательные стороны. К достоинствам пересчета ипотеки относят:

  1. Снижается сумма ежемесячного платежа.
  2. Возможность объединить иные банковские займы и ипотеку в одну общую задолженность, погашая её раз в месяц.
  3. Снижение процентной ставки, что поможет сделать величину переплаты меньше.
  4. Вероятность получить дополнительную сумму на сторонние нужды с меньшим процентом, нежели кредит наличными.
  5. Владельцы зарплатных карт Сбербанка экономят деньги на комиссионных сборах.
  6. Объектом залога может стать недвижимость, неоформленная в ипотеку.
  7. Доступно привлечь до трех созаемщиков.
  8. Можно досрочно погасить задолженность без комиссии.
  9. Клиентам доступно перекредитовать валютные займы.

Минусы рефинансирования

Отрицательные стороны пересчета ипотеки в Сбербанке включают следующие пункты:

  1. Снижение суммы ежемесячных платежей влечет увеличение срока кредитования.
  2. С учетом всех издержек выгода может быть незначительна либо отсутствовать.
  3. Отсутствует возможность получить налоговый возврат 13 % от приобретения нового жилья.
  4. Если не застраховать жизнь и здоровье, то Сбербанк поднимает процентную ставку.

Перед подачей заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанке следует учитывать сумму затрат. Отсутствие возможности получать налоговый вычет может быть менее выгодным, чем сниженная процентная ставка.

Нюансы рефинансирования ипотеки в Сбербанке

при оформлении подписывается новый договор – документ, определяющий порядок выплаты остатка задолженности. При этом Сбербанк погашает кредит за счет собственных средств. Рефинансированию подлежат договоры, по которым срок возврата – 180 месяцев. До даты последнего платежа должно оставаться не менее трех месяцев. Повторное перекредитование не возможно. Если в течение последних 12 мес. заемщик имел просрочки, в предоставлении услуги Сбербанк откажет. Такое же решение примут по заявкам, поданным лицом, имеющим просрочку на момент обращения.

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 48.35%

ВТБ 15.94%

Газпромбанк 8.48%

Альфа-Банк 6.1%

Россельхозбанк 7.94%

Банк «ФК Открытие» 4.43%

Московский кредитный банк 2.7%

Банк «Траст» 2.38%

ЮниКредит Банк 1.46%

Райффайзенбанк 2.22%

Проголосовало: 1851

Еще одна особенность заключена в том, что дети, которых воспитывают заемщики, после погашения ипотеки становятся равноправными собственниками на равных правах с родителями. Использование материнского капитала иногда вызывает сложности. Сотрудники Сбербанка после мониторинга платежеспособности потенциального клиента сомневаются, что впоследствии семья будет в состоянии вносить ежемесячные платежи в полном объеме. Согласно законам РФ конфисковать квартиру, где проживается ребенок, банк не может.

Очередная сложность – применение сертификата на маткапитал после рефинансирования. Проблема в том, что при перекредитование меняется целевое назначение кредита. Теперь это не ипотека на строительство или покупку готового жилья, а погашение материальных обязательств перед третьим лицом (другой банк, выдавший первичный заем). Законодательно определено, что маткапитал разрешено использовать для оплаты покупки недвижимости или его строительства. Но есть жесткое правило, гласящее, что сертификат должен быть выдан после оформления первичного кредита.

У родителей есть два пути:

  1. Получить материнский капитал, и использовать выданные средства на погашение задолженности перед первичным кредитором. Это автоматически исключает возможность дальнейшего рефинансирования.
  2. Обратиться в Сбербанк, чтобы получить более выгодные условия по кредитному договору, выплачивать ссуду, а маткапитал использовать для других целей, не связанных с погашением задолженности.

Сложности выбора возникают практически во всех случаях, когда используются государственные средства из бюджета. Исключение – военная ипотека. В этом случае процесс оформления проводится по стандартной схеме, и особых условий не предусматривается.

Выдача кредита и ставка

Рефинансирование предполагает добровольное согласие сторон: банк и заемщик. На момент подписания кредитного соглашения со Сбербанком процентная ставка стандартная – 12,9%. Однако она сразу же снизится до 10,9%, как только первичная задолженность будет погашена. Многие ошибочно считают, что рефинансирование нецелесообразно, так как придется понести расходы, связанные с оформлением. Но при больших суммах и сроках снижение ставки на 1,0-2,0% приводит к значительной экономии.

Оформляя рефинансирование в Сбербанке вы можете снизить процент, увеличить срок, изменить валюту. Новый кредит будет погашаться в национальной валюте, что исключает убытки, связанные с колебаниями курса рубля на валютном рынке.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Перекредитование – процедура, занимающая много времени, и требующая издержек. Требуется время на сбор документации, обсуждения условий и т.д. Предложить ускорить процесс означает вызвать подозрение Сбербанка. Дни идут, и приближается следующий платеж. Просрочки допускать нельзя, а деньги нужны, чтобы оформить рефинансирование. Однако есть ряд рекомендаций, позволяющих быстро пересчитать кредит:

  1. Заранее проверьте, вся ли документация. Если чего-то неватает, немедленно восполните пробел. Это необходимо сделать сразу после подачи заявки, чтобы при подписании соглашения не было проволочек.
  2. Проверьте качество кредитной истории. Главное – отсутствие просрочек по ссудам в течение последнего года. Учитывайте не только долги по ипотеке. При рефинансировании Сбербанк оценивает состояние всех оформленных кредитов.
  3. В заявке указывайте все имеющиеся источники дохода. Официальная зарплата – хорошо. Но если вы получаете деньги, скажем, с аренды, патента, других источников, и можете это подтвердить документально, увеличивается шанс получить одобрение.

После заполнения и отправки анкеты не теряйте времени. Пока материалы рассматривают, готовьте недостающую документацию, собирайте деньги, которые потребуются при оформлении договора рефинансирования.

Процентные ставки по кредиту

Размер процентов при перекредитовании ипотеки и других кредитных продуктов зависит от нескольких факторов:

  • для каких целей был оформлен кредит, который рефинансируется (приобретение жилья в ипотеку, кредитная карточка, автозайм, потребительский кредит или нецелевая ссуда);
  • на каком этапе перекредитования начисляются проценты (до или после процедуры регистрации ипотеки — оформления закладной на объект залога, до или после документального подтверждения погашения задолженности по рефинансируемому займу и т.д.).

После получения кредитных средств под залог имущества заемщик должен в срок до 90 календарных дней предоставить кредитору весь пакет документов на залоговую недвижимость и оформить закладную. До того момента, как он выполнит это обязательство, для него действуют повышенные ставки. После регистрации ипотеки Сбербанк понижает проценты.

В случае с перекредитованием алгоритм начисления процентов такой же: банк начисляет повышенную ставку по кредиту до тех пор, пока заемщик не представит документ, подтверждающий, что долг полностью погашен и рефинансируемый кредит закрыт. После подтверждения данного факта банк снижает первоначальную ставку.

Таблица. Действующие тарифы в рамках программы «Рефинансирование ипотеки» в 2018 году.

Цели, на которые была оформлена рефинансируемая кредитная задолженность Процент, начисляемый до момента регистрации ипотеки и без подтверждения погашения рефинансируемого долга Процент, начисляемый после регистрации ипотеки и без подтверждения закрытия рефинансируемой задолженности Процент, начисляемый после регистрации ипотеки и документального подтверждения полного погашения рефинансируемой ссуды
Приобретение жилья в ипотеку 11,5% 10,5% 9,5%
Жилье в ипотеку, кредитная карточка, нецелевой займ наличными, потребительский кредит, автозайм 12% 11% 10%
Жилье в ипотеку, кредит наличными на разные цели 12% 11% 10%

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Условия

Пользуются льготами заемщики, в семье которых произошло пополнение до конца 2022 года. Имеется в виду рождение второго и последующих детей. Субсидия предоставляется в случае рефинансирования займа, взятого в период с 01.01.2018 г. или перекредитуемого не ранее 01.09.2018 г. Под действие программы попадают квартиры в домах, введенных в эксплуатацию, а также в недостоях. В перечень прочих условий входит следующее:

  1. Первичная ссуда бралась на готовое или строящееся жилье.
  2. Максимальный срок возврата кредитных средств – 30 лет.
  3. Сумма задолженности определяется в зависимости от региона.
  4. Долевое участие не отменяет права воспользоваться рефинансированием.
  5. Минимальный первоначальный взнос при оформлении ипотеки – 20%.
  6. Обязательная страховка на случай утраты работоспособности.

При этом рассрочкой воспользоваться не получится. Сбербанк устанавливает лимит ипотечной суммы. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 миллионов рублей, тогда как в других регионах – 3-6 млн. Есть категории лиц, не имеющих права пользоваться рефинансированием от Сбербанка. Услуга недоступна:

  • иностранцам, не имеющим гражданства Российской Федерации;
  • заемщикам, дети которых имеют гражданство других стран;
  • семьям, где дети родились до 01.01 2018 или позже 31.12. 2022 г.;
  • безработным или работающим менее полугода на одном месте;
  • гражданам, взявшим ипотеку до 01.01.2018 или реформировавшим ее до 01.09.2018 г.;
  • владельцам реструктурированных займов, пользовавшихся отсрочкой, «кредитными каникулами»;
  • недобросовестным заемщикам, допустившим появление просрочек по платежам.

Участникам других соц. программ с первоначальным взносом менее 1/5 стоимости квартиры (например, «Молодая семья», «Военная ипотека» и др.) рефинансирование Сбербанка под 6% недоступна.

Алгоритм, действия заемщика

Процедура начинается с подачи заявки. Анкету выдадут в отделении Сбербанка, или скачайте ее на сайте. ДомКлик – специальный сервис для оформления рефинансирования, которым также разрешено пользоваться всем желающим. Пошаговый алгоритм такой:

  1. Заполните поля и графы анкеты согласно подсказкам.
  2. Перепроверьте правильность, отправьте запрос в Сбербанк.
  3. Соберите необходимые документы, дождитесь одобрения.
  4. Подпишите договор рефинансирования с новыми условиями.

Последний шаг предполагает личную явку в офис Сбербанка. При себе необходимо иметь оригинал паспорта, а также всю документацию. Перечень приведен выше. Не забудьте взять с собой свидетельство о рождении всех детей. Одобрение придет в СМС или на электронную почту, указанную в заявке. Для этого придется подождать от двух до пяти дней.

Если кредит был продан в другой банк

Одно из требований при рассмотрении запроса о рефинансировании ипотечного кредита — отсутствие задолженности по текущим платежам. Однако, если в прошлом такая ситуация случалась, то банк-кредитор мог продать или передать этот долг другой финансовой организации. Иногда такими случаями занимается АИЖК.

В этой ситуации при подаче документов в Сбербанк необходимо получить документ, в котором будет подтверждено произошедшее изменение реквизитов получателя платежа по действующему договору. Кроме этого, если во время рассмотрения вашей заявки произошло изменение реквизитов, это также подтверждается документально, а заявку придется оформить и подать заново.

Как можно сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке

В Сбербанк банке по ипотеке рефинансирование начинается с подачи анкеты-заявки на сайте или в отделениях финучреждения. Кредитная заявка рассматривается в СБ РФ в срок от 3 до 8 дней.

В случае положительного решения в Сбербанке рефинансирование ипотеки взятой в другом банке, осуществляется в несколько этапов:

  • рассмотрение документов по недвижимости и одобрение сделки
  • подписание и регистрация договора ипотеки
  • выдача кредита и погашение старой ссуды.

После получения подтверждения факта выплаты заёмщиком старого кредита СБ РФ снижает ставку до размера базовой.

Перед тем как подать заявление на рефинансирование ипотечного кредита как в Сбербанк, так и в любой другой банк, нужно рассчитать ипотеку по условиям рефинансирования. Расчет даст понять, насколько целесообразно рефинансирование, учитывая конкретные обстоятельства: срок, сумму, номинальный доход и другие условия

Также очень важно внимательно ознакомиться с условиями договора по рефинансированию, который предполагается заключить с банком, что бы не упустить важных деталей, влияющих на выплаты

Рефинансирование ипотеки физических лиц в СБ РФ: документы

Для рассмотрения кредитной заявки СБ РФ требуются документы, подтверждающие личность, трудовую занятость и уровень доходов потенциального заёмщика:

  • паспорт
  • трудовая книжка
  • справка о доходах.

Кроме того, документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке для физических лиц должны включать копию «старого» кредитного договора.

Впоследствии (в течение 30 дней) клиент обязан предоставить банку документы по недвижимости: выписку из ЕГРН и свидетельство о праве собственности, а также техпаспорт и экспертную оценку жилья. Если состояние недвижимости не удовлетворит экспертов СБ РФ, то заёмщику будет отказано Сбербанком в рефинансировании ипотеки других банков, несмотря на первичное одобрение заявки.

Калькулятор ипотеки

Рассчитайте примерные суммы выплат ипотеки с учётом условий рефинансирования Сбербанка при помощи онлайн калькулятора:

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки необходимо предоставить довольно большой пакет документов. Для удобства его можно разбить на три группы.

✓ Документы на клиента. Они нужны для одобрения кредитной заявки. Их надо предоставить в первую очередь. К ним относятся:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт заемщика и созаемщика;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние (на выбор): • справка 2-НДФЛ или по форме банка; • справка о размере пенсии; • налоговая декларация (для ИП).
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (на выбор): • копия трудовой книжки; • копия трудового договора; • свидетельство о регистрации ИП / внесении в ЕГРИП.

✓ Документы на кредит. В банк надо предоставить документы по каждому из рефинансируемых займов. Это могут быть:

  • кредитный договор,
  • график платежей,
  • уведомление о полной стоимости кредита.

В принципе неважно, какой именно документ вы принесете в Сбербанк, главное, чтобы в нем были следующие сведения:

• номер кредитного договора; • дата заключения кредитного договора; • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита; • сумма и валюта кредита; • процентная ставка; • ежемесячный платеж; • платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита).

✓ Документы на залог. Поскольку при рефинансировании ипотеки вы оставляете в залог квартиру, то надо принести в банк документы на эту недвижимость. Их надо предоставить не сразу, а в течение 90 дней с даты принятия решения Сбербанком об одобрении кредита. Среди них:

  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке стоимости;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт.
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.