Рефинансирование ипотеки для молодой семьи: особенности и лучшие предложения в 2021 году

Алан-э-Дейл       05.07.2022 г.

Оглавление

Условия оформления ипотеки для молодой семьи

Социальные выплаты идут на улучшение жилищных условий, поэтому одобряются не всем. Молодая семья должна подходить по условиям:

  • возраст обоих супругов младше 35 лет на момент одобрения субсидии;
  • гражданство РФ (хотя бы у одного из супругов);
  • доход, позволяющий получить ипотеку (более 22 тысяч рублей для семьи без детей);
  • в собственности нет другой недвижимости или ее площадь меньше, чем минимальная заявленная в регионе норма;
  • ранее семья не использовала субсидии на улучшение жилищных условий (маткапитал исключение).

В конце прошлого года уже был утвержден список граждан, которые получат соцпомощь в этом году. Так как желающих много, то их заявления на субсидию могут рассматриваться больше года. И пройти возрастной ценз нужно не на момент подачи заявки, а на день ее рассмотрения и одобрения.

Конкретная сумма субсидии не установлена. Но она составляет 30% для бездетных пар и 35% для семей с одним и более детьми. При этом учитывается площадь квартиры. Бездетные пары получают помощь на покупку апартаментов в 42 квадрата, а для семей с детьми подходящая площадь рассчитывается по формуле 18 квадратов на каждого члена семьи.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Чите

    • Офис «Читинский»
    • Чита, улица Богомягкова, 47
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 09:00—19:00Сб.: 10:00—17:00
    • Доп.офис №8600/017
    • Чита, проспект Советов, 4
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
    • Пушкинский
    • Чита, улица Столярова, 38
    • 8 800 100-24-24
    • Время работы:
    • понедельник-пятница: 09:00-19:00 суббота: 10:00-17:00
    • Офис «Читинский»
    • Забайкальский край, Чита, улица Ленина, 34
    • Время работы:
    • ПнПт: 10.00-17.00, СбВс: выходной
    • Операционный офис «Восточный»
    • Чита, улица Николая Островского, 61
    • +7 302 226-53-58
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 08:00—17:00

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Евпатории

    • Дополнительный офис «Евпатория»
    • Евпатория, улица Матвеева, 13
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—17:00
    • Операционный офис № 101
    • Евпатория, улица Интернациональная, 115
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—18:00Сб.: 09:00—13:00
    • Операционный офис «Прибрежный»
    • Республика Крым, г. Евпатория, ул. 9 Мая, д. 124
    • 8 800 333-00-99
    • Время работы:
    • Пн.—Чт.: 09:00—18:00Пт.: 09:00—17:00 касса:Пн.—Чт.: 09:00—17:30Пт.: 09:00—16:30
    • Операционный офис № 24
    • Евпатория, улица 9 Мая, 86
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—18:00Сб.: 09:00—13:00
    • Дополнительный офис «Евпатория»
    • Евпатория, проспект Победы, 23
    • +7 365 694-34-59, +7 365 694-34-60
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 09:00—18:00

Выгоды заемщиков

При перекредитовании семейной ипотеки получают такие преимущества:

  • уменьшают ежемесячный платеж;
  • снижают переплату по займу;
  • изменяют конкретную валюту кредита (доллар. рубль, евро и др.) на более выгодную.

Важно! Если новый кредит на рефинансирование первого ипотечного займа оформляют в большем размере, чем нужно для погашения предыдущей ипотеки, то оставшиеся деньги отдают заемщику на использование в любых целях. Подобное перекредитование сверх нормы проводят при наличии у супругов определенного размера ЗП (например, в Сбербанке — не менее 40 000 р. за 1 мес.)

Подобное перекредитование сверх нормы проводят при наличии у супругов определенного размера ЗП (например, в Сбербанке — не менее 40 000 р. за 1 мес.).

Детская (семейная) ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Ответы на популярные вопросы

Что такое семейная ипотека?
Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года. Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша. Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

Как получить семейную ипотеку?

Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

  • паспорта супругов;
  • свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
  • медицинская справка (для детей с инвалидностью);
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
  • подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
  • налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

Да. Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%. Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года. Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

С апреля 2019 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно

Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование

Сколько раз можно брать семейную ипотеку?
Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку. Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации. Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

Особенности процедуры и в чем ее суть

Новая программа получила название льготной и отличается рядом ограничений, о которых нужно знать, прежде чем собирать документы. Так ключевым параметром является тот факт, что оформить заявку можно только на жилплощадь в новостройке.
Еще одна особенность программы субсидирования заключается в том, что те семейные пары, у которых уже есть открытый ипотечный кредит, и у которых появился 2 или 3 ребенок, тоже получают шанс снизить свою ставку по действующему договору до 6%. Разницу между процентными ставками будет покрывать государство.

Как показывает статистика, у 75% всех заемщиков, имеющих ипотеку, есть дети, причем у каждого второго их двое и больше. Поэтому подобное субсидирование и снижение ставки призвано помочь им снизить нагрузку на бюджет и сделать процесс покупки жилья для молодых семей более простым и доступным. Ипотека в 2021году для семей с 2 детьми в том числе призвана исправить ситуацию с падением рождаемости.Дмитрий Медведев в своем интервью объяснил, что введение такой поддержки для семей обусловлено в первую очередь тем, что поиски жилья для молодой семьи с детьми – это первоначальная задача. Помимо проблемы поиска заработка остро встает вопрос выплаты ипотеки, особенно с появлением второго ребенка и резким ростом трат на его содержание.
С целью помочь семьям, ранее была введена программа выплаты денежной суммы под названием «материнский капитал», который было позволено использовать для улучшения условий проживания молодой семьи. Сегодня программа не помогает полностью решить жилищную проблему, поэтому правительство решило прибегнуть к иным мерам.

Были проведены расчеты, согласно которым годовая ставка по ипотеке 6% – это именно та величина, которую сможет покрывать среднестатистическая российская семья.

Поэтому правительством принято решение ввести такую рыночную ставку по ипотечным программам, если в семье заемщика родится второй или третий малыш.

Какое жилье можно купить по программе господдержки 2021 года

Семейная ипотека в 2021 году оформляется только на новостройки, как и раньше. Но, несколько изменились условия для жителей Дальневосточного округа.

Согласно общим для всех условиям, снижение ставки по ипотеке для семей с двумя и более детьми доступно для следующего вида жилья:

  • новостройка по договору долевого участия, то есть дом еще не сдан;
  • готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи;
  • продавцом выступает юридическое лицо.

Если квартира приобретается на вторичном рынке, то даже при рождении второго и последующего детей ставку не снизят.

Что касаемо особых условий для жителей Дальнего Востока, в регионе можно приобрести не только новостройку, но и вторичное жилье в сельском поселении.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Согласно условиям программы, договор долевого участия или купли-продажи, под который оформляют ипотечный кредит, должен быть заключен в промежутке с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Для получения государственной поддержки для жителей Дальнего Востока, договор заключается с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.

Если рождение второго и последующего ребенка пришлось на даты с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, недвижимость можно купить до 1 марта 2023 года.

Если в семье есть ребенок, получивший инвалидность после 2022 года, договор на покупку жилья можно заключить до конца 2027 года.

Какие еще программы льготной ипотеки действуют сейчас

Семейная ипотека — не единственная программа господдержки на данный момент, помогающая в покупке жилья или погашения ипотечного займа. Существует ряд других подобных госпрограмм:

  1. Субсидии для молодых семей — государство вносит за семью часть стоимости жилья.
  2. Погашение ипотеки для многодетных — государство погашает семьям с тремя и более детьми до 450 000 рублей по ипотечному кредиту.
  3. Льготная ипотека под 6,5% — часть процентов банку компенсирует государство.
  4. Дальневосточная ипотека под 2% — программа рассчитана на молодые семьи и владельцев бесплатных гектаров на Дальнем Востоке.
  5. Сельская ипотека от 0,1% — программа предназначена для приобретения жилья в сельской местности.

Как видите, государство предоставляет множество льготных программ по покупке жилья или погашению ипотеки. Тем самым, помогает гражданам улучшить свое благосостояние и развить сферу строительства.

Условия предоставления кредита по программе

ВþÃÂþõ ýð÷òðýøõ ÿÃÂþóÃÂðüüàëáõüõùýðàøÿþÃÂõúð àóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýþù ÿþôôõÃÂöúþù ÿþô 6%û â ÿþôþñýþõ ýðøüõýþòðýøõ òÃÂÃÂÃÂõÃÂðõÃÂÃÂàò ÿÃÂõôûþöõýøÃÂàñðýúþò. ÃÂ÷ þÃÂýþòýÃÂàÃÂÃÂûþòøù, ÿÃÂõôÃÂÃÂðòûõýýÃÂàò ÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøø ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð âÂÂ1711, ôûàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøàûÃÂóþÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂð òÃÂôõûÃÂÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ üþüõýÃÂÃÂ:

  • ÿÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÃÂÃÂÃÂðýðòûøòðõÃÂÃÂàò ÃÂð÷üõÃÂõ 6% ôûàòÃÂõàÃÂõóøþýþò ø 5% ôûàöøÃÂõûõù ÃÂðûÃÂýõòþÃÂÃÂþÃÂýþóþ þúÃÂÃÂóð;
  • ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþàôûàþôþñÃÂõýøà÷ðùüð â þà20%, ÃÂÃÂþ ÿþôÃÂòõÃÂöôðõÃÂÃÂàÿÃÂýúÃÂþü 10 â ò ÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøàÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð âÂÂ1711;
  • ÿþ ÿÃÂþóÃÂðüüõ üþöýþ ÿÃÂøþñÃÂõÃÂÃÂø öøûÃÂõ ò ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúõ øûø ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðÃÂàÃÂöõ ôõùÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂÃÂàøÿþÃÂõúÃÂ, þÃÂþÃÂüûõýýÃÂàýð ÿþúÃÂÿúàÃÂðýõõ;
  • ÿÃÂþôðòÃÂþü ò þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþü ÿþÃÂÃÂôúõ ôþûöýþ ñÃÂÃÂàÃÂÃÂøôøÃÂõÃÂúþõ ûøÃÂþ â ÃÂÃÂþ úþüÿðýøø ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúø;
  • öøÃÂõûø ÃÂðûÃÂýõòþÃÂÃÂþÃÂýþóþ ÃÂõóøþýð, ò ÃÂòÃÂ÷ø àø÷üõýõýøÃÂüø ò ÿþÃÂÃÂðýþòûõýøø, üþóÃÂàÿÃÂøþñÃÂõÃÂÃÂø öøûÃÂõ àÃÂø÷øÃÂõÃÂúøàûøàø ò ÃÂõûÃÂÃÂúþù üõÃÂÃÂýþÃÂÃÂø;
  • ôûàòÃÂõàóþÃÂþôþò àþÃÂÃÂøø üðúÃÂøüðûÃÂýðàÃÂÃÂüüð øÿþÃÂõúø â 6 üûý. ÃÂÃÂñûõù, ð ôûàöøÃÂõûõù ÃÂþÃÂúòÃÂ, áðýúÃÂ-ÃÂõÃÂõÃÂñÃÂÃÂóð, ÃÂþÃÂúþòÃÂúþù ø ÃÂõýøýóÃÂðôÃÂúþù þñûðÃÂÃÂø â 12 üûý. ÃÂÃÂñûõù;
  • ûÃÂóþÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ôõùÃÂÃÂòÃÂõàò ÃÂõÃÂõýøõ òÃÂõóþ ÃÂÃÂþúð ÿþóðÃÂõýøà÷ðùüð â ÃÂðýõõ ñÃÂûþ ÃÂÃÂòõÃÂöôõý ÃÂðÃÂÃÂõàòÃÂÿûðàÿþ ÃÂýøöõýýÃÂü ÿÃÂþÃÂõýÃÂðü ýõ ñþûõõ 3-àûõÃÂ;
  • þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþ ýðûøÃÂøõ ò ÃÂõüÃÂõ 2-àø ñþûõõ ôõÃÂõù.

ÃÂÃÂþÃÂþù ÃÂõñõýþú ò þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþü ÿþÃÂÃÂôúõ ôþûöõý ñÃÂÃÂàÃÂþöôõý à1 ÃÂýòðÃÂà2018 óþôð ôþ 31 ôõúðñÃÂà2022 óþôð.

Список документов по квартире

П¾ÃÂúþûÃÂúàúòðÃÂÃÂøÃÂàÿþ ÿÃÂþóÃÂðüüõ ëáõüõùýðàøÿþÃÂõúðû üþöýþ ÿÃÂøþñÃÂõÃÂÃÂø ÃÂþûÃÂúþ ò ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúõ, ýõ òÃÂõ ÷ðõüÃÂøúø ÷ýðÃÂàò ÃÂþÃÂýþÃÂÃÂø, úðúøõ ôþúÃÂüõýÃÂàÃÂûõôÃÂõàÿÃÂõôÃÂÃÂðòøÃÂàò ñðýú ôûàÿþûýþÃÂõýýþóþ þÃÂþÃÂüûõýøàúÃÂõôøÃÂýþóþ ôþóþòþÃÂð. ÃÂôõÃÂàÿþÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂàÿþôóþÃÂþòøÃÂÃÂ:

  • ôþóþòþàôþûõòþóþ ÃÂÃÂðÃÂÃÂøÃÂ, ÿõÃÂõÃÂÃÂÃÂÃÂÿúø øûø úÃÂÿûø-ÿÃÂþôðöø â ÃÂÃÂþ þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýÃÂù ôþúÃÂüõýÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂù ÿþôÃÂòõÃÂöôðõàÃÂðúàÿÃÂøþñÃÂõÃÂõýøàúòðÃÂÃÂøÃÂàò ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúõ;
  • úþÿøø ÃÂÃÂÃÂõôøÃÂõûÃÂýÃÂàôþúÃÂüõýÃÂþò úþüÿðýøø ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúð;
  • òÃÂÿøÃÂúð ø÷ ÃÂÃÂàÃÂàþ ÿþôÃÂòõÃÂöôõýøø ÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøø ÃÂÃÂÃÂþøÃÂõûÃÂýþù ôõÃÂÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂø þÃÂóðýø÷ðÃÂøø, àúþÃÂþÃÂþù ÿÃÂøþñÃÂõÃÂðõÃÂÃÂàöøûÃÂõ;
  • õÃÂûø ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþàñÃÂû òýõÃÂõý ýð ÃÂÃÂõàúþüÿðýøø ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúð, ýõþñÃÂþôøüþ ÿþôÃÂòõÃÂôøÃÂàÃÂÃÂþ ôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþ;
  • õÃÂûø à÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúþü þóþòþÃÂõýàôÃÂÃÂóøõ ÃÂÃÂûþòøàÿÃÂøþñÃÂõÃÂõýøàýõôòøöøüþÃÂÃÂø, ÃÂðúöõ ÿþôÃÂòõÃÂôøÃÂàÿþôþñýþõ ôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþ.

ÃÂðýú þÃÂþÃÂýõõ þôþñÃÂÃÂõà÷ðÃÂòúø ÿÃÂø ÿþúÃÂÿúõ ýõôòøöøüþÃÂÃÂø àÃÂöõ ÿÃÂþòõÃÂõýýþù ÃÂÃÂÃÂþøÃÂõûÃÂýþù úþüÿðýøø. ÃÂþÃÂÃÂþüàÃÂõúþüõýôÃÂõÃÂÃÂàÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýþ ÃÂÃÂþÃÂýøÃÂÃÂ, þñÃÂõúÃÂàúðúøàþÃÂóðýø÷ðÃÂøù ÿþÃÂüþÃÂÃÂõÃÂàò ÿõÃÂòÃÂàþÃÂõÃÂõôÃÂ.

Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.

Наименование кредитной организации Кредитование Рефинансирование
ВТБ Разрешено Разрешено
Сбербанк Разрешено Разрешено
Промсвязьбанк Разрешено Услуга отсутствует
Газпромбанк Разрешено Разрешено
Россельхозбанк Разрешено Разрешено
Открытие Услуга отсутствует Услуга отсутствует
Совкомбанк Разрешено Услуга отсутствует
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» Разрешено Разрешено

АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Полные условия

Подача заявки и документов — онлайн.

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос — от 10% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

Сумма кредита — от 600 тыс. до 50 млн рублей.

Процентная ставка – от 6,05% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Адреса центров ипотечного кредитования

Ипотека в Альфа-Банке

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 6,05% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

первоначальный взнос от 10%;

срок кредитования до 30 лет;

максимальная сумма — 50 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Особенности и преимущества ипотеки

Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:

гибкие условия кредитования;

быстрое рассмотрение заявки;

подача документов онлайн;

удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;

опция Ипотека по паспорту.

Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.

Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.

Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.

Подробнее об условиях

Процентная ставка

от 4,99%

Сумма кредита

До 50 000 000 ₽

Срок кредита

До 30 лет

Первоначальный взнос

от 10%

Другие предложения по ипотеке

Какие участвуют в программе банки и организации?

Организации, дающие ипотеку многодетным семьям под 6% представлены в списке ниже, но всегда информацию следует проверять на официальном сайте АИЖК, так как это перечень со временем может изменять и отличаться от действующего на данный момент.

  1. Абсолют Банк
  2. АКБ «АК Барс»
  3. АКБ «Актив банк»
  4. АКБ «Инвестиционный торговый банк»
  5. АКБ «Металлургический инвестиционный банк»
  6. АКБ РоссЕвробанк
  7. АО «АИЖК»
  8. АО «Акционерный Банк «Россия»
  9. АО «Банк «Северный морской путь»
  10. АО «Всероссийский банк развития регионов»
  11. АО «Газпромбанк»
  12. АО «ДельтаКредит»
  13. АО «Кошелев-Банк»
  14. АО «Райффайзенбанк»
  15. АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
  16. АО «Сургутнефтегазбанк»
  17. АО «Татсоцбанк»
  18. АО «Транскапиталбанк»
  19. АО «ЮниКредит Банк»
  20. АО Банк Конверсии «Снеженский»
  21. ООО Банк «Аверс»
  22. ООО банк «Русь»
  23. ООО Коммерческий банк «Кубань кредит»
  24. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  25. ПАО «Банк «Уралсиб»
  26. ПАО «Банк Зенит»
  27. ПАО «Банк Кузнецкий»
  28. ПАО «Бинбанк»
  29. ПАО «ВТБ»
  30. ПАО «Дальневосточный банк»
  31. ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»
  32. ПАО «Курский промышленный банк»
  33. ПАО «МИБ» (Московский индустриальный банк)
  34. ПАО «МКБ»
  35. ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности»
  36. ПАО «Прио-Внешторгбанк»
  37. ПАО «Промсявзьбанк»
  38. ПАО «Российский национальный коммерческий банк»
  39. ПАО «Севергазбанк»
  40. ПАО «Совкомбанк»
  41. ПАО «Уральский финансовый дом»
  42. ПАО АКБ «Энергобанк»
  43. ПАО Банк «Возрождение»
  44. ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»
  45. ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест»
  46. Российский Капитал
  47. Сбербанк России

Особенности рефинансирования ипотечного займа

Важно, что адаптировать условия текущего ипотечного займа под льготные условия, могут все желающие. Но только при соблюдении пяти следующих пунктов:

  1. Ипотека оформлена в банке, производится на протяжении срока, чей минимум составляет полгода.
  2. Семья воспользовалась займом для приобретения объекта в новостройке. Нужно понимать, что льготная программа направлена не только на предоставление помощи семьям в РФ и улучшение демографии в стране, но и на развитие строительного сектора.
  3. В семье рождается 2-й малыш после наступления 2019 года.
  4. Заемщик не допустил просрочек (более чем на месяц), у него полностью отсутствует задолженность по кредиту.
  5. Семья ни разу не подавала документы с целью реструктуризации займа.

Что такое семейная ипотека

Некоторым гражданам нашей страны совсем непросто приобрести жилье или улучшить жилищные условия. Поэтому, они могут претендовать на льготу от государства и воспользоваться одной из предложенных программ. Одним из таких предложений является семейная ипотека от государства.

Льготная ипотека Путина ориентирована на семьи с двумя и более детьми, родившимися в период с 2018 по 2022 год включительно. В данном случае помощь от государства заключается в оплате части процентов по кредиту. Федеральная ипотечная программа предусматривает для таких семей снижение процентной ставки до 6% годовых на протяжении трех-восьми лет.

Период действия такой льготы от государства раньше зависел от количества детей в семье. Например, если родители воспитывали двух детей, для них была предусмотрена помощь в течение трех лет, если трех детей — в течение пяти лет и далее. Сейчас же пониженная ставка действует в течение всего срока действия кредитного договора.

После того, как льготный период завершится, процентная ставка установится на уровне ключевой ставки Центробанка России и плюс 2%.

Предложение по семейной ипотечной программе призвано улучшить демографию страны и благосостояние граждан. На это было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 000 жителей РФ.

Программа положительно влияет не только на семьи с детьми, но и на строительную сферу, поскольку приобрести жилье по льготе можно только в новостройке. На квартиры на вторичном рынке федеральная программа не распространяется.

Снижение ставки по действующей ипотеке

Принцип федеральной программы довольно прост: государство берет на себя обязательства по оплате части процентов по ипотечному кредиту. Плательщику остаются только 6%. Семьям, оформившим ипотечный кредит до рождения второго ребёнка, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Для снижения ставки по уже действующему займу на жилье, следует соблюдать ряд условий:

  1. Младший ребенок должен быть рожден в промежутке с 2018 по 2022 года.
  2. Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Кредитное учреждение обязательно должно убедиться в платежеспособности клиента и его хорошей кредитной истории, даже если у него уже есть действующая ипотека.
  3. Квартира должна тоже отвечать определенным требованиям.

В каких банках можно оформить и на каких условиях

Стоит оговорить, что кредит по сниженной ставке выдает не банк, а государство делает так, чтобы Вы платили только 6%. Кредитная организация получит полностью всю сумму, которую она бы выдала заемщику без льготной программы. Недополученные средства банку компенсирует государство.

По программе семейной ипотеки в данный момент работают не все кредитные компании, поскольку к ним тоже предъявляются определенные требования. Максимальная процентная ставка, согласно правилам программы – 6%. Но, многие банки используют этот факт, чтобы предложить заемщикам более выгодные условия. Среди наиболее известных банков, работающих по данной льготной программе, можно отметить следующие:

Название банка Название льготной программы семейной ипотеки в данном банке Минимальная процентная ставка, %
Сбер Ипотека с господдержкой для семей с детьми 4,7
ВТБ Ипотека с господдержкой для семей с детьми 5
Дом.РФ Семейная ипотека 4,7
Россельхозбанк Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 4,6
Газпромбанк Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 4,7
Уралсиб Ипотека для семей с детьми 5,5
Промсвязьбанк Семейная ипотека 3,99

Как видите, банки, которые оформляют семейную ипотеку, предлагают действительно выгодные продукты.

Калькулятор снижения ипотеки

Чтобы предварительно рассчитать разницу между действующей и будущей процентной ставкой, узнать, насколько снизится ежемесячный платеж и переплата, можно воспользоваться калькулятором ипотеки, которые имеются на официальных сайтах всех банков, участвующих в программе.

Рассмотрим на примере известного банка СберБанк.

На этой странице кредитный калькулятор поможет подобрать наилучшие условия по льготной ипотеке.

Для этого ответьте на вопросы системы, выставьте бегунки с левой стороны по следующим параметрам:

  • цена квартиры;
  • сумма первоначального взноса;
  • срок кредитования.

В зависимости от выстроенных параметров, система автоматически рассчитает ежемесячный платеж, общую сумму кредита и выгоду от снижения ставки. Полученные данные можно увидеть по правой стороне калькулятора.

Нюансы

Участие в семейной ипотеке предусматривает определенные нюансы, о которых Правительство России не упоминает. Они обязательные для соблюдения. В противном случае денежные средства государством не будут возмещены банку. Из уточнений необходимо выделить следующие факторы:

  • Оформить с застройщиком можно договор вида ДДУ или купли-продажи. Рассматривается и договор переуступки прав, если выбранное жилье находится в новостройке и еще не сдано, но ранее уже было продано компанией.
  • Заемщик, который претендует на участие в программе «Семейная ипотека», должен согласиться на оплату страхования жилья, своей жизни и здоровья, что устанавливается требованиями банка. Без этой процедуры льготного кредитования не будет.
  • Льготная ипотека предусматривает только аннуитетные платежи для погашения задолженности, что прописано в Постановлении Правительства №1711.
  • Дети, рожденные у заемщиков, должны быть также гражданами России.
  • Обязательное условие – это официально подтвержденное «родительства» детей. Это значит, что дети должны быть рождены заемщиками или усыновлены, но не взяты под опеку.

Где можно рефинансировать ипотеку под 6%?

Для того чтобы кредитная организация стала участником программы, она должна подать заявку на участие. В случае одобрения, банкам это будет выгодно, ведь они смогут проводить рефинансирование на льготных условиях, а взамен получать компенсацию от государства.

Первой кредитной организацией, которая получила разрешение на льготное рефинансирование под 6 процентов, стал ВТБ Банк. Сбербанк также поддержал инициативу президента. Сейчас в программе участвуют уже более сорока банков + АИЖК. Средства в размере 600 миллиардов рублей были распределены между этими кредитными организациями в неравных пропорциях. Наибольшую долю льготных средств получили такие банки, как Сбербанк, ВТБ и Абсолют.

Как стать участником программы и получить ипотечный займ со сниженной процентной ставкой?

Кредитный продукт с льготными условиями предоставляется далеко не всеми крупными финансовыми учреждениями. А только теми банками, либо другими компетентными организациями, которые подали заявку и официально участвуют в данной программе. Тогда семьи могут рассчитывать на приобретение жилья в новостройке с субсидированием от государства.

Например, одним из первых банков, кто подал заявку, стал «ВТБ». Сейчас список растет.

Причем в перечень организаций, которые имеют право выдавать ипотеку с льготными условиями, входят также и АИЖК.

Чтобы семьям с двумя или более детьми стать участниками программы, необходимо:

  • Оформить ипотечный займ по соответствующей программе.
  • Обратиться в банк за рефинансированием по ипотеке, если за время действия программы в семье родился второй (либо третий и так далее) ребенок. При этом жилье было приобретено в новостройке, плюс соблюдались остальные условия.
  • Банк рассматривает запрос клиента и выносит решение о предоставлении (либо снижении) займа под 6 процентов годовых.
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.