Система быстрых платежей: что это такое и как пригодится бизнесу

Алан-э-Дейл       17.06.2022 г.

Оглавление

Частые вопросы

№1. Что такое приоритетная карта и как она работает?

Это любая дебетовая или зарплатная карта клиента банка, которая используется для получения денежных переводов по умолчанию. Активации услуги происходит на стадии привязки банковской карты. 

№2. Можно ли делать переводы в долларах США или евро?

Сервис работает только с российской валютой. Совершать платежи в долларах США или евро нельзя. 

№3. Можно ли делать переводы лицам, которые не подключены к СБП?

При отправке денег мобильное приложение подскажет отправителю, что осуществление операции невозможно. 

№4. Как обновить приложение «Телекард 2.0»?

Действие можно выполнить через магазин приложений «Google Play». Для этого нужно войти на страницу магазина, выбрать нужное приложение и нажать вкладку «Обновить». При необходимости можно настроить автоматическое обновление. Для телефона на базе Android: «Google Play» > «Меню» > «Настройки» > «Автообновление приложений».

№5. Зачем нужна оплата по QR-коду?

Матричный штрих-код позволяет владельцу смартфона рассчитываться за товары и услуги с ИП и юридическими лицами. 

№6. Как узнать, прошел ли платеж по QR-коду? 

Банк продавца должен сообщить ему статус операции и выслать смс с подтверждением факта зачисления денег на банковский счет.

Что такое «Система быстрых платежей»

Это сервис переводов по номеру телефона, созданный Центральным банком РФ (Банком России).

История

Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП.

24 января 2019 года Глава Национальной системы платёжных карт (НСПК) сообщил, что 40 банков ведут переговоры о присоединении к системе быстрых платежей.

28 января 2019 года система быстрых платежей (СБП) запущена в России.

Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не будет взиматься с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.

28 февраля 2019 года Система быстрых платежей запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволяет физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона.

В магазинах россияне смогут воспользоваться СБП с августа 2019 года, когда начнутся первые тесты в торговых сетях, но такая возможность в мае 2020 года ещё не реализована.

С 1 января 2020 года для банков система быстрых платежей стала платной.

С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

28 мая 2020 года Сбербанк подключил всю свою сеть к Системе быстрых платежей. Это последний крупный банк в России, который не был подключен к системе. После запуска сервис переводов в СБП доступен всем клиентам Сбербанка в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» на платформах iOS и Android.

Нефинансовые

Установка «банка по умолчанию» и урегулирование платежа, подробнее о них:

  • Установка банка в СБП по выбору получателя — операция предназначена для того, чтобы вы могли установить банк, в который вам по умолчанию будут приходить платежи. Смысл в том, чтобы лишить отправителя мук выбора банка, в который необходимо сделать перевод. Подтвердить установку банка в СБП можно с помощью ОТР-код, который придёт на телефон. Банк по умолчанию можно изменить в любой момент.
  • Урегулирование — отмена операции. Как отправитель, так и получатель платежа может сделать запрос на возврат платежа — и это именно запрос, то есть автоматически деньги не вернутся. Сделать запрос можно в течение 30 дней с момента совершения оригинальной операции. Когда банк его получит, согласно своим внутренним правилам (например, по письменному заявлению клиента или по звонку), одобряет либо отклоняет запрос — на это отводится ещё десять дней. Возврат средств возможен только на сумму оригинальной операции.

Финансовые

На первом этапе внедрения СБП планируется реализация p2p-переводов между физическими лицами и между своими счетами в разных банках, в терминологии cтандарта СБП это будет:

  • c2c push — финансовая операция по переводу денег между физическими лицами. Чтобы сделать перевод, вы указываете номер телефона получателя и в некоторых случаях банк получателя. Необходимость указания банка возникает, если получатель не установил «банк по умолчанию», в который такие платежи должны поступать. Перед отправкой платежа система покажет ФИО получателя, чтобы вы могли его идентифицировать.
  • me2me push — упрощённый вариант операции c2c push, при котором отправитель и получатель одно и то же физическое лицо, перевод осуществляется с указанием номера телефона и банка получателя. При переводе проверяется совпадение ФИО.

Условия осуществления переводов в рамках СБП

Для начала нужно проверить состав участников платежной системы. Это можно сделать на сайте СБП. Полный список организаций представлен в разделе «Банки-участники». Поиск конкретного банка осуществляется посредством ввода его названия в поисковую строку.

Следующий этап – использование платежного сервиса. Доступ к СБП можно получить через интернет-банк. Для этого потребуется компьютер или телефон. Посредством личного кабинета граждане могут управлять своим счетом или заказывать банковские услуги. Например, оплачивать покупки, совершать переводы, подавать заявки на займы или перевыпуск карты, отслеживать историю операций, обращаться в службу поддержки клиентов, заказывать выписки.

Скачать приложение «ПСБ» можно в магазине «Google Play» или «App Store». Пользователю нужно исходить из операционной системы, которая установлена на смартфоне – Android или iOS. Требуемая версия для Андроид зависит от устройства, IOS – 11.0 и новее.

После этого останется авторизоваться в системе и начать использовать интернет-банк. Войти в аккаунт можно с помощью логина и пароля.

Какие нюансы имеют переводы по СПБ

Для клиентов инновационная государственная система денежных переводов является выгодной

Однако пользоваться ей следует осторожно. С какими рисками можно столкнуться?

Не ошибайтесь при вводе номера телефона получателя денег

Если человек при вводе номера телефона укажет хотя бы одну неверную цифру, то он отправит средства не тому адресату. Вернуть назад их будет сложно.

Как подстраховать себя в данной ситуации? Прежде чем подтвердить операцию перечисления денег, необходимо тщательно проверить правильность всех визуально видимых данных. После ввода номера телефона и выбора банка получателя на страничке перевода появятся сведения об адресате в формате «Имя, отчество, первая буква фамилии». Средства нужно перечислять только в том случае, если вы уверены в правильности выданной информации.

Самый удобный и безопасный способ ввода данных — выбирать получателя денег из списка контактов в своем смартфоне.

Изучите функционал мобильного приложения своего банка

Чтобы не платить дополнительную комиссию, необходимо хорошо изучить функционал мобильного приложения. Дело в том, что с введением СБП банки стали терять часть своей прибыли. Поэтому в онлайн-приложениях они нередко делают удобными переводы по своей собственной системе (с уплатой комиссии) и неудобными по СБП.

Так, например, клиенты банка Тинькофф могут бесплатно перечислять пользователям Сбербанка до 20 000 рублей в месяц напрямую, и до 100 000 — по СБП. Если при переводе на сумму, скажем, 50 000 рублей, пользователь мобильного приложения «Тинбкофф Мобайл» нажмет сразу на строку «Сбербанк» и перечислит деньги, то с него будет взята комиссия.

Что нужно сделать, чтобы перевести клиенту Сбербанка эти деньги по СБП и избежать уплаты комиссионных? Для этого в меню «Платежи» необходимо выбрать строчку «Другой банк» (напротив нее стоит логотип системы переводов). Затем в списке предложенных организаций найти Сбербанк и только потом сделать перечисление. Вот такие тонкости иногда встречаются.

Убедитесь, что получатель денег подключен к СБП

Прежде чем перечислить деньги человеку, необходимо убедиться, что он подключен к системе. Напомним, что клиентам Сбербанка (самого крупного банка страны) для этого нужно давать специальное согласие в онлайн-приложении.

Если у получателя открыты счета в нескольких банках, то он может выбрать карту, которая станет приоритетной для получения денежных переводов. Наименование соответствующего банка окажется в списке кредитных организаций на первом месте (остальные банки будут перечислены ниже в алфавитном порядке). Если адресат не выбрал приоритетный банк, то лучше всего уточнить у него напрямую, в какую кредитную организацию следует отправлять переводы.

Убедитесь, что вы совершаете межбанковское перечисление

Система быстрых платежей обслуживает только межбанковские переводы. Чтобы перечислить деньги внутри одной организации, придется воспользоваться ее собственной системой. Например, клиент Сбербанка не может перевести по СПБ деньги другому человеку, если его счет находится в том же самом банке.

Соответственно, за перечисление средств внутри организации придется платить по ее собственным тарифам. В большинстве случаев эти расценки для клиентов менее выгодны. Так, если по СПБ в другой банк без комиссии можно переводить до 100 000 рублей в месяц, то лимит бесплатных переводов внутри Сбербанка в 2 раза ниже — всего до 50 000 рублей ежемесячно.

Знайте правила и будьте внимательны.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства

Какие требования ЦБ РФ предъявляет к системе моментальных платежей

Быстрые платежи – не новинка для российского банковского рынка. Клиенты Тинькофф Банка, Сбербанка, Visa и Mastercard также пользуются подобной услугой (речь идёт о переводах с карты на карту по номеру телефона). Однако СБП предлагает более широкие возможности. Отныне быстрые платежи по номеру телефона можно будет отправлять клиенту любого банка-участника системы, и не только с карты на карту, а между любыми счетами. При этом их стоимость обещает быть значительно ниже, чем, к примеру, в системе Сбербанка.

Потребность в быстрых переводах растет с развитием интернета и цифровых технологий. Все больше людей стремится осуществлять расчеты безналичным путем. За последние годы в России наблюдается стабильный рост операций с использованием банковских карт, мобильных переводов и операций с использованием электронных средств платежа.

Сейчас вариантов проведения безналичных расчетов немного:

  • переводы с карты на карту card2card (C2C);
  • межбанковские переводы со счета на счет;
  • переводы в закрытых системах (между электронными кошельками, счетами мобильных операторов, участниками соцсетей и др.).

Существующие банковские сервисы не могут в полной мере удовлетворить потребность клиентов в быстрых, безопасных и недорогих расчетах онлайн. На помощь приходит СБП, отвечающая следующим требованиям:

  1. Удобство и простота. Для осуществления платежа не нужно знать никаких реквизитов получателя, кроме простого идентификатора (номер мобильного телефона).
  2. Скорость. Перевод поступит к получателю в течение нескольких секунд после отправки. Обычно средства зачисляются до 15 секунд.
  3. Доступность. Операции можно совершать в любое время и любой день. Сервис доступен 365/24/7.
  4. Низкая стоимость. Плата за осуществление операций в рамках СБП будет существенно ниже, чем за переводы с карты на карту.
  5. Надежность и безопасность. Защита транзакций и контроль Банка России за функционированием системы.

В ЦБ РФ заверяют, что СБП станет новой ступенью развития безналичных расчетов и создается исключительно с целью увеличения доли безналичных операций. Очевидно, что ЦБ РФ затеял создание такой системы из-за возможности получить неплохую выгоду. Если СБП станет популярной (а у неё есть все шансы с таким покровителем), то ЦБ РФ будет зарабатывать неплохие средства в виде комиссий с каждого перевода. Банки тоже будут зарабатывать, но не так много, как от других сервисов перевода, ведь СБП может положить на обе лопатки те же C2C-переводы, и уж точно погубит на корню похожие сервисы от того же Сбербанка… Но для клиентов выгода очевидна, и наверняка предпочтение будет отдано именно детищу Центробанка.

Оплата по СБП товаров и услуг

Сейчас продавцы за покупки по кредитным картам (как выбрать карту с выгодным кэшбэком), вынуждены брать с покупателя комиссию 1,5-2,5%, которую платят банкам. Иногда большие торговые площадки это делают за свой счет. В планах ЦБ с помощью СБП довести эти комиссии до минимума в 0,2-0,7%.

В первую очередь это коснется товаров перовой необходимости — продукты, лекарства. Чтобы упростить оплату товаров/услуг через СБП с помощью смартфона, будет использоваться технология QR-кода.

Предполагается два варианта оплаты с помощью QR-кода: 

  1. Покупатель через приложение выводит соответствующий QR-код на экран и потом считывает его с товара.
  2. QR-код считывается со смартфона продавца, запуская процесс оплаты.

Если вы хотите узнать как оплачивать покупки при помощи ВебМани, то можете заглянуть сюда.

Лимиты на переводы

В СБП от Центрального Банка России для финансовых учреждений установлен только 1 лимит – сумма 1 операции не должна превышать 600 тыс. р. Но ограничения для своих клиентов каждое финансовое учреждение вправе устанавливать самостоятельно. При этом учитываются не только лимиты сервиса, но и необходимость соблюдать антиотмывочное законодательство.

Примеры лимитов на переводы через СБП в некоторых банках:

  • Тинькофф – до 10 переводов в день, каждый на сумму до 150 тыс. р., но не более 1,5 млн р. за месяц.
  • Авангард – до 75 тыс. р. за 1 раз, до 300 тыс. р. в сутки и до 1,5 млн р. в месяц.
  • МКБ – до 100 тыс. р. за 1 раз, до 150 тыс. р. за 1 сутки и до 1 млн р. в месяц.
  • Совкомбанк – до 75 тыс. р. за 1 раз, до 100 тыс. р. в сутки (макс. 10 операций), до 300 тыс. р. в месяц.

Как сделать перевод

Для отправки денег клиенту иной финансовой организации также потребуется мобильное приложение банка «Открытие».

Для отправки денег нужен только мобильный телефон.

Инструкция, как провести транзакцию, следующая:

  1. На главной странице найти вкладку «Платежи» и выбрать строку «Переводы людям».
  2. Нажать на поле для ввода номера телефона и дать согласие на доступ к контактам.
  3. Выбрать получателя перевода и указать данные вручную. Появятся 2 кнопки: платеж в «Открытии» и СБП. Выбрать второй вариант. При нажатии на иконку быстрых платежей выйдет список всех организаций, участвующих в системе.
  4. Найти ПАО «ФК Открытие». В новой вкладке прописывается сумма перевода.
  5. Нажать на кнопку «Отправить».

Провести операцию с помощью СБП получится только в том случае, если банк получателя денег также подключен к системе. Если у отправителя несколько счетов, то в приложении можно выбрать, откуда списывать деньги. При совершении транзакции необходимо уточнить у адресата, в каком кредитном учреждении он обслуживается. Если получатель устанавливает «банк по умолчанию», то выбранная им организация автоматически определяется системой как предпочтительная для совершения операции.

Для осуществления транзакции потребуется предоставить чек, где прописаны номер операции и телефон получателя. По полученным реквизитам продавец возвращает деньги.

Как сделать перевод в СБП

Как подключится к СБП

Для перевода по системе быстрых платежей от клиента требуется только наличие счета или карты в банке-участнике системы. Никаких дополнительных знаний и устройств для этого не нужно. Если обслуживающий банк провел адаптацию своего программного обеспечения, то клиенту достаточно зайти в банковское приложение на Android или iOS (или в веб-версию интернет-банка), найти и активировать опцию подключения к СБП, и найти специальную вкладку, где можно осуществить платежи по номеру телефона.

Если ваш банк на данный момент не является участником системы быстрых платежей, то чтобы начать делать быстрые переводы в рамках СБП, вы можете либо дождаться подключения банка к системе, либо выполнить ряд простых действий:

  • найти удобный вам банк, который является участником СБП (список всех банков-участников здесь);
  • открыть в нём счет или карту;
  • привязать свой действующий номер мобильного телефона к карте или счету (стандартная процедура, если вы хотите открыть карту или получить доступ в интернет-банк или мобильное приложение);
  • установить мобильное приложение на свой телефон или воспользоваться веб-версией интернет-банка;
  • в настройках приложения (интернет-банка) разрешить подключение к системе.

Совет: чтобы не тратить время на хождение по банкам, выберите банк с бесплатной доставкой и закажите карту с бесплатным годовым обслуживанием (к примеру, карту Блэк Тинькофф Банка).

Можно установить банк «по умолчанию» для получения быстрых переводов. Это также делается клиентом в банковском приложении. При этом на счета в других банках также можно будет получать переводы, просто выбранный банк будет приоритетным. Если банк «по умолчанию» не выбран, то при отправке перевода после ввода номера телефона отправителю будет представлен весь список банков, в которых у получателя есть счета.

Если по каким-то причинам клиент не желает получать переводы по системе быстрых платежей, то ему нужно просто обратиться в обслуживающий банк и написать заявление о несогласии на подключение к СБП или об отключении от сервиса. Это необходимо сделать в том случае, если банк по умолчанию подключил всех клиентов к сервису СБП. Если же банк даёт возможность подключиться самостоятельно, то вы можете просто этого не делать.

Как перевести деньги себе или другому лицу

Для перевода получателю или на свой счет в другом банке нужно:

  1. Войти в приложение банка и открыть вкладку для осуществления перевода по СБП.
  2. В специальное поле ввести телефонный номер получателя. Если деньги отправляются на свой счет, то указывается свой номер телефона.
  3. Из списка выбрать банк, в который нужно отправить получателю перевод.
  4. В поле «Сумма к переводу» указать нужную сумму. Выбрать счет для списания. Нажать кнопку «Перевести».

Интерфейсы банковских приложений отличаются, но технология отправки такого перевода у всех одинаковая.

Пример реального перевода по шагам

Посмотрим, насколько просто и понятно все происходит в реальности. Для этого воспользуемся услугой быстрых платежей от Росбанка, который одним из первых подключился к СБП. Для отправки перевода:

1. Заходим в мобильное приложение или в интернет-банк на компьютере. Переходим во вкладку «Оплата услуг и переводы», выбираем «Переводы».

2. Открывается список переводов по номеру телефона. Выбираем, кому отправить перевод. Если отправляем перевод внутри Росбанка, то нажимает «Клиенту Росбанка. Если нужно отправить деньги в другой банк, то – «В другой банк».

3. Выбираем способ отправки «По номеру телефона».

4. В открывшемся окне выбираем, с какой карты будем переводить. Со счета отправить перевод по СБП через Росбанк не получится. Требуется выбрать именно карту.

5. Вводим номер телефона получателя. Можно нажать кнопку справа и выбрать его из телефонной книги, что очень удобно.

6. Выбираем банк получателя. Если банк известен, то это упрощает задачу, иначе придется перебирать все банки из списка. Указываем сумму перевода. Нажимаем «Продолжить».

7. Проверяем номер телефона, наименование получателя, банк. Если все верно, то нажимаем кнопку «Подтвердить».

Если у клиента есть счет в этом банке, то перевод будет отправлен. Если счета в выбранном банке нет, то на экране появляется сообщение об ошибке. В случае если перевод не поступил получателю, нужно обязательно обратиться в банк по телефону горячей линии. В нашем примере деньги поступили получателю через 7 секунд после отправки.

Как защититься от мошенников?

Ниже приведём давно известные многим правила как защититься от мошенников если вам “Поступил звонок из банка” или появились неизвестные родственники. Зачастую зная только ваш номер телефона(который можно достать без проблем в Интернете) злоумышленники принимают попытки хищения средств с карты или счета. Если пользуетесь картами или онлайн банкингом:

  • Никогда не сообщайте ваши данные третьим лицам, даже родственникам. Не записывайте логины и пароли на бумаге, не передавайте их в смс и по телефону.
  • Не разглашайте СМС коды подтверждения, номера карты, а тем более пин-коды. Тоже самое касается защитного кода на обратной стороне карты( 3 цифры). Номера карты и кода бывает достаточно для списания, перевода или покупки онлайн.
  • При подозрениях или получении смс о списании сразу звоните в банк на горячую линию с просьбой прояснить ситуацию. При необходимости они временно заблокируют ваш счет или карту.
  • Не переводите деньги при поступлении срочного звонка с неизвестных номеров родственников. Обдумайте, позвоните людям, которые смогут подтвердить информацию.

Соблюдение этих простых правил поможет сохранить ваши сбережения в целости и защититься от мошенников.

Подробнее о системе быстрых платежей

В 2019 году Центральный банк России создал новый сервис для совершения быстрых платежей между пользователями. Его главная цель – мгновенно переводить деньги по номеру телефон между физическими лицами. Система работает без привязки к тому, в каком банке у пользователя открыт счет и куда направляются средства.

В пределах этих сумм вы сможете переводить деньги из Сбера клиентам всех крупнейших банков: ВТБ, Газпромбанка, Альфа-банка, Россельхозбанка, МКБ, Райффайзенбанка, Тинькофф банка, Уралсиба, банка Открытие, Совкомбанка, Юникредита, Почта-банка и еще двух сотен кредитных организаций.

  • совершать переводы без комиссии;
  • пользоваться услугой 24/7;
  • получать и совершать мгновенные переводы;
  • проводить транзакции без карты;
  • оплачивать товары и услуги по QR-коду.

Схема работы проста: система находит счет получателя по привязанному номеру телефона клиента в банке, который подключен к быстрым переводам. Отправитель делает запрос на отправку средств, он падает в систему его банка, а оттуда на счет получателя. Больше не нужно ждать несколько дней для совершения операции.

Также вы не сможете самостоятельно проверить, был ли доставлены деньги получателю в мобильном приложении. Необходимо связаться с человеком для уточнения или обратиться в службу поддержки.

Минусом можно назвать то, что вам недостаточно знать только номер телефон получателя. Нужен еще и банк. Это необходимо лишь потому что еще не все банки пользуются СБП.

Плюсы и минусы СБП очевидны. Система уже сегодня позволяет выполнять мгновенно транзакции между пользователями. В будущем она позволит выполнять отправку денежных средств между компаниями, а также подключать автоплатежи в интернете или по кредитованию. Это удобный и необходимый сервис, которым стоит пользоваться каждому клиенту.

Преимущества СБП

В первую очередь, это скорость совершения платежей. Для того, чтобы перевести денежные средства, не требуется узнавать у получателя реквизиты его банковской карты. Все, что надо знать – это номер мобильного телефона. Также обещают, что скоро можно будет переводить не только по номеру телефона, но и привязать перевод к адресу электронной почты. Физические лица могут осуществлять переводы в любое время дня и ночи без оглядки на праздничные и выходные дни.

Вторым явным преимуществом является полная безопасность системы. В теории есть вероятность того, что мошенники смогут применить какие-либо схемы, чтобы потенциальная жертва перевела деньги по поддельному QR-коду. Поэтому сотрудники СБП ежедневно занимаются вопросами обеспечения безопасности, постоянно усиливая защиту.

Например, компания Ozon, в момент совершения первого платежа, просит запрашивать у клиента разрешения на дальнейший перевод. Если пользователь подтвердит совершаемую транзакцию, то все остальные платежи, осуществляемые с помощью QR-кода, будут проводиться уже без дополнительного одобрения. Такая защита не даст злоумышленникам направить клиента по неверному двумерному коду, так как пользователь должен будет подтвердить перевод денег вручную.

Инфраструктура

Центральный банк РФ является расчётным центром и оператором СБП. Основная функция – выпуск денег и поддержание устойчивости российского рубля.

Но есть ещё большое количество важных функций. Некоторые из них:

  • установка правил проведения банковских операций;
  • осуществление надзора за группами банков и кредитными организациями;
  • разработка и проведение единой денежно-кредитной политики (совместно с Правительством);
  • контроль над осуществлением расчётов в Российской Федерации;
  • выполнение других функций на основании федеральных законов.

Платёжный и клиринговый центр СБП – Национальная система платёжных карт (НСПК).

Акционерное общество полностью принадлежит ЦБ Российской Федерации. Также является оператором всех внутрироссийских банковских операций, который осуществляются с использованием карт. Главные функции АО НСПК следующие:

  • выполнение роли операционного и клирингового центра для операций, проходящих по картам, подключённым к международным платёжным системам;
  • осуществление выпуска и продвижения карт, которые подключены к российской платёжной системе «МИР».

Преимущества СБП

Регулятор / государство:

  • Рост доступности и проникновения финансовых услуг.
  • Снижение издержек на поддержание наличного оборота.
  • Повышение прозрачности и управляемости.
  • Поддержка роста ВВП, способствование конкуренции и развитию инноваций.

Потребители:

  • Удобство, предсказуемость и безопасность.
  • Скорость проведения транзакций с подтверждением доставки средств.
  • Доступность расчётов 24/7/365.
  • Снижение затрат на проведение переводов.

Компании:

  • Скорость денежного оборота.
  • Снижение издержек на инкассацию наличных.
  • Снижение затрат на проведение платежей.
  • Новые сервисы и возможности для упрощения внутренних процессов.

Банки и провайдеры финансовых услуг:

  • Увеличение транзакционных оборотов и средних остатков на клиента.
  • Возможности для разработки новых высокомаржинальных продуктов.
  • Сокращение издержек на инфраструктуру оборота наличности.
  • Защита роли банков в цепочке проведения платежей.

Перевод денег через систему быстрых платежей

Шаг 1 – Выбрать перевод через СБПШаг 2 – Ввести номер телефона того, кому должны быть переведены деньги, указать необходимую суммуШаг 3 – Если у получателя карты нескольких банков, и номер привязан к разным, система предложит выбрать банк для зачисленияШаг 4 – Перед отправкой необходимо внимательно проверить все данные. После проверки нажать «Перевести»

В приложении

Совершая перевод по мобильному номеру телефона, клиент банка «Русский Стандарт» должен установить мобильное приложение RSB Mobile. Для скачивания приложения лучше воспользоваться Google Play. После того, как приложение установлено:

  • входим в мобильное приложение;
  • в открывшемся меню выбираем «Платежи», а далее «Другим»;¶
  • вносим мобильный номер получателя или выбираем его из контактов телефонного аппарата;
  • выбираем банк, в котором обслуживается получатель перевода, а также счет для списания;
  • вводим сумму и нажимаем «Перевести».

В случае если все сделано правильно, денежные средства поступят моментально на счет клиента стороннего банка.

На сайте в интернет-банке

Для совершения перевода с использованием интернет-банка потребуется произвести регистрацию, получив логин и пароль, а после следовать алгоритму:

  • войти в интернет-банк, введя логин и пароль. На мобильный номер телефона, привязанного к интернет-банку, поступит SMS подтверждение с 5-значным кодом (пароль поступает каждый раз одноразовый);
  • выбрать пункт «Перевести деньги» и «Внешний перевод»;
  • выбрать карту, с которой будет производиться перевод денежных средств и ввести сумму платежа;
  • добавляем мобильный номер телефона и выбираем банк, в котором обслуживается клиент.

Оплата по QR-коду

Банк «Русский Стандарт» уделил большое внимание возможности совершать оплату с использованием QR-кода, что привлекло большой поток юридических лиц, которым пользоваться данной услугой удобно. Для использования QR-кода продавец должен его сформировать и предоставить покупателю для оплаты

Для использования QR-кода продавец должен его сформировать и предоставить покупателю для оплаты.

  1. Покупатель в приложении RSB Mobile, в разделе «Платежи» находит в верхнем левом углу экрана значок с QR-кодом.
  2. Сканирует код с использованием сканера, который есть сейчас практически в каждом телефонном аппарате.
  3. Далее обязательно стоит проверить платежную информацию, которая появляется после сканирования кода.
  4. Последним шагом клиенту банка потребуется подтвердить оплату.

Важно! При оплате с использованием QR-кода оба банка должны поддерживать данную функцию

Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП12), уплачиваемые участниками СБП при осуществлении перевода денежных средств юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями13 в пользу физических лиц

Перечень тарифов Тарифыc 01.04.2020, руб.
1. Тарифы на услуги по переводу денежных средств (кроме тарифов, перечисленных в пункте 2)
1.1. Тариф за списание денежных средств со счета клиента-плательщика
сумма перевода, руб. до 125,00 0,05
от 125,01 до 250,00 0,12
от 250,01 до 1 000,00 0,30
от 1 000,01 до 3 000,00 0,80
от 3 000,01 до 6 000,00 2,00
от 6 000,01 до 600 000,00 3,00
1.2. Тариф за зачисление денежных средств на счет клиента-получателя
сумма перевода, руб. до 125,00 0,05
от 125,01 до 250,00 0,12
от 250,01 до 1 000,00 0,30
от 1 000,01 до 3 000,00 0,80
от 3 000,01 до 6 000,00 2,00
от 6 000,01 до 600 000,00 3,00
1.3. Тариф за зачисление возвращенных денежных средств на счет клиента-плательщика, инициировавшего возврат денежных средств
сумма перевода, руб. до 125,00 0,00
от 125,01 до 250,00 0,00
от 250,01 до 1 000,00 0,00
от 1 000,01 до 3 000,00 0,00
от 3 000,01 до 6 000,00 0,00
от 6 000,01 до 600 000,00 0,00
2. Тарифы на услуги по переводу денежных средств (вне зависимости от суммы перевода)
2.1. Государственные платежи 0,00
 Оплачивается кредитными организациями (филиалами) — участниками СБП.
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика (для типов операций «ССРH», «CСPL» (с момента технической реализации), «CCRT», «CCRN», «CCRB» по Альбому УФЭБС).
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) получателя (для типов операций «ССРH», «CСPL» (с момента технической реализации), «CCRT», «CCRN», «CCRB» по Альбому УФЭБС).
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика начального платежа (для типа операции «ССRC» по Альбому УФЭБС).
 За исключением запросов информации в случае, когда реквизиты клиента-плательщика совпадают с реквизитами клиента-получателя. Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика.
 Оплачивается кредитными организациями (филиалами) — участниками СБП.
 Индивидуальные предприниматели — граждане, которые в соответствии со статьей 23 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика (для типов операций «СBРH», «CBRT», «CBRN» по Альбому УФЭБС).
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) получателя (для типов операций «СBРH», «CBRT», «CBRN» по Альбому УФЭБС).
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика начального платежа (для типа операции «СBRC» по Альбому УФЭБС).
 Детализированный перечень операций по оплате товаров (работ, услуг) в зависимости от классификации получателя по типу деятельности включается в стандарт ОПКЦ СБП.
 Оплачивается кредитными организациями (филиалами) — участниками СБП.
 Индивидуальные предприниматели — граждане, которые в соответствии со статьей 23 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика (для типов операций «BСРH», «BCRT», «BCRN», «BCRB» по Альбому УФЭБС).
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) получателя (для типов операций «BСРH», «BCRT», «BCRN», «BCRB» по Альбому УФЭБС).
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика начального платежа (для типа операции «BСRC» по Альбому УФЭБС).
 Детализированный перечень операций по оплате товаров (работ, услуг) в зависимости от классификации получателя по типу деятельности включается в стандарт ОПКЦ СБП.

Последнее обновление страницы: 30.11.2020

Плюсы системы быстрых платежей, а также ее минусы

Теперь, подводя итоги материала хотелось бы отметить положительные и отрицательные (да, такие тоже есть) качества СБП.

Плюсы СБП

  • Перевод денег без комиссии
  • Быстрота поступления денег на счет получателя — мгновенно или в течение 15с.
  • Круглосуточная и ежедневная работа — 24/7.
  • Нет необходимости запоминать счет или номер карты — перевод осуществляется по номеру телефона.
  • В перспективе оплата товаров и услуг при помощи QR кода с минимальной комиссией.
  • Система осуществляет проверку переводов на предмет мошеннических и незаконных операций.

Минусы СБП

  • Остаются вопросы с безопасностью перевода денег при помощи одного лишь номера телефона.
  • Не отображается информация от кого пришел перевод.
  • Нет уверенности, что данные номеров телефона не будут похищены мошенниками.

В заключении 

И все же, приведенные выше минусы ничто по сравнения с большим и жирным плюсом — БЕСПЛАТНЫМ ПЕРЕВОДОМ ДЕНЕГ из одного банка в другой!!! Не зря так рьяно сопротивлялся введению этой системы платежей в стране Сбербанк, который присоединился к ней одним из последних. Теперь миллионы наших денежек будут оседать не в карманах банковских воротил, а оставаться в наших кошельках!

История и планы

В России СБП появилась относительно недавно. Первый запуск в широкое потребительское пользование состоялся 28.02.2019, на тот момент к системе подключились 12 банков. Сейчас количество банков-участников выросло до 200+.

СБП была создана для того, чтобы:

  • повысить скорость переводов;
  • развивать внутренний рынок платёжных услуг;
  • снизить стоимость;
  • устранить барьеры между кредитными организациями;
  • расширить доступность инноваций.

Все эти факторы значительно повышают лояльность клиентов. Безналичный расчёт между пользователями становится более привлекательным, поскольку все переводы производятся моментально и выполняются в режиме онлайн.

Хронология событий

  • В конце 2018 года ЦБ РФ сообщил, что в следующем году не планирует взимать с банков-участников плату за обслуживание операций в СБП.
  • Официальный запуск системы в России – 28.01.2019 года.
  • Выпуск СБП в широкую эксплуатацию – 28.02.2019 года, появляется возможность осуществлять переводы для физических лиц, используя только номер телефона.
  • Большинство банков-участников системы комиссию на переводы не устанавливали. Первые несколько месяцев все операции производились без взимания дополнительной платы.
  • Предполагалось, что в августе 2019 появится возможность пользоваться СБП в магазинах, но на данный момент до конца не реализована.
  • Для банков СБП перестала быть бесплатной с 01.01.2020.
  • Начиная с мая 2020 года, банки не должны брать комиссию для переводов менее 100 000 рублей. В случае превышения данного месячного лимита банк имеет право взимать комиссию в размере 0,5% от общего перевода, но при этом 1500 рублей – максимальная сумма комиссии.
  • Сбербанк присоединился к системе быстрых платежей 28.05.2020 года. До этого момента он оставался единственным неподключенным крупным банком.

В будущем

  • Все системообразующие банки будут обязаны реализовать для своих потребителей возможность использовать QR-код при оплате через СБП. Срок – 01.10.2021. Что касается банков, имеющих универсальную лицензию, срок – 01.04.2022.
  • К запуску в 2022 году планируется сервис, который позволит производить платежи в Федеральное казначейство.
  • Рассматривается возможность использования адреса электронной почты для совершения платежей и переводов.
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.