Дебетовая карта тинькофф блэк: обзор, условия и проценты, реальный отзыв от клиента

Алан-э-Дейл       07.07.2022 г.

Оглавление

Особенности дебетовой карты Tinkoff Black World

Владельцам Тинькофф Блэк Ворлд важно учесть на некоторые особенности использования пластикового средства платежа:

  • отсутствует плата за Интернет-банк и приложение для телефона;
  • СМС-оповещение для карты Edition бесплатно, а для карты Black 708 рублей в год;
  • если остаток на карте от 30 тыс. руб., то за обслуживание картсчета клиент не платит;
  • банк начисляет процент на остаток 6 % на сумму до 300 тыс. руб., но если на карте осталась сумма, больше, то на средства сверх 300 000, начисляться проценты не будут.

За черную карту Тинькофф платят 1188 руб. в год, а карты Блэк Эдишн – 1990 руб., если на счету не остается достаточно средств для бесплатного использования карты.

Особенности карты Tinkoff Black

Список покупок в чеке

У некоторых операций в личном кабинете и в мобильном приложении есть значок чека:

Это значит, что у банка есть информация о составе покупок по этой операции, и её можно посмотреть в том виде, как ее магазин передал в банк:

Вы можете отключить появление у вас списка покупок в настройках: Настройки — Приложение — Отображать покупки. Но этот движок не отключает хранение банком информации о ваших покупках. Если вы не хотите, чтобы банк всё это хранил, нужно обратиться в банк (по телефону или в чат) и попросить отключить данную функцию совсем.

Овердрафт по дебетовой карте

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black

Как правило, плата за овердрафт выглядит так:

  • до 3000 рублей — бесплатно;
  • до 10000 рублей — 19 рублей в день;
  • до 25000 рублей — 39 рублей в день;
  • свыше 25000 рублей — 59 рублей в день.

2-3 дня часто требуется на обработку операции, но этот срок может быть как меньше, так и больше. Если до обработки операций успеть погасить долг по овердрафту, то платы не будет. Если вы не погасите долг по овердрафту за 45 дней, на следующий день начислят штраф: 990 Р + 2% от долга. Дальше будет такой же штраф за каждую неделю просрочки. Все условия овердрафта на сайте банка.

Блокировка карты

Если вы потеряли карту, то ее нужно заблокировать .Это можно сделать по телефону, в чате, самостоятельно в мобильном приложении или в личном кабинете. Также можно отправить СМС на номер 2273  «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты». Работает для любых карт банка Тинькофф, не только Tinkoff Black. Очень удобно иметь 1-2 дополнительных карты на такой случай (это бесплатно), но хранить их в разных местах. Так вы не потеряете доступ к своим деньгам даже при утере одной карты.

Но помните, что блокировка не влияет на стоимость обслуживания карты, если на счете есть деньги, банк может списывать по 99 рублей в месяц за обслуживание.

Мультивалютность и дебетовые карты Тинькофф за границей

Карту Блэк (вместе со всеми дополнительными картами) можно сделать мультивалютной и открыть бесплатные валютные счета, например в долларах и Евро. Каждую из карт можно привязывать к любому счету и пользоваться ей. Таким образом, в Евросоюзе можно делать покупки напрямую в Евро без конвертации и снимать наличные Евро без комиссии (от 100 единиц). В третьих странах лучше использовать карту в долларах, конвертация в местную валюту будет по курсу платежной системы. Валюту можно наменять на валютный счет из рублей, курсы в Тинькофф выгоднее по будним дням в рабочее время. Подробное описание мультивалютных карт Тинькофф Блэк есть в отдельной статье.

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

На финансовом портале Банки.ру банк занимает 1-е место в народном рейтинге. Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Я не буду присоединяться ни к одному из них. А выпишу, как часто советуют эксперты, все плюсы и все минусы, которые подметили клиенты. А потом вы сможете оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение.

Достоинства:

  1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
  2. Заявка подается онлайн не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
  3. Получить наличные можно в любом банкомате. Тинькофф Банк имеет и собственные банкоматы, но снятие денег доступно в банкоматах любого банка.
  4. Возможность привязать к карте до 30 валют и пользоваться деньгами за границей без лишней конвертации.
  5. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
  6. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 5 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
  7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
  8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение ПИН-кода, необходимость получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц.
  9. Оперативная работа чата в личном кабинете в любое время суток. Встречаются и негативные отзывы, но за все годы владения карточкой Тинькофф Банка у меня проблем с общением не было.

Недостатки:

  1. Довольно высокая стоимость обслуживания (99 * 12 месяцев = 1 188 руб.). Но есть и бесплатные варианты.
  2. Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
  3. Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
  4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
  5. Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
  6. Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
  7. Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
  8. Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.) и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь) – добро пожаловать в “минус”.
  9. Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Как оформить дебетовую карту Тинькофф – пошаговая инструкция

Стандартных филиалов и офисов у банка Тинькофф нет, действует только один центральный в Москве. Банк предоставляет все услуги и консультации по телефону горячей линии или в онлайн-режиме на сайте банка.

Порядок заказа дебетовой карты Тинькоф банка

Выбор карты и подача заявки

Указать подходящий вариант карты на странице сайте банка, заполнив анкету заявки: личные сведения – ФИО, данные паспорта, свой адрес, контакты и место работы. Сотрудники банка в кратчайшие сроки рассмотрят заявку и отправят карту на изготовление. Узнать статус своей заявки можно на сайте или по телефону бесплатной линии.

Предоставить документы

По истечении нескольких дней после подачи заявки, карта будет доставлена по указанному адресу.

Получение карты

В момент получения дебетовой карты между банком и клиентом подписывается договор на обслуживание.

На что следует обратить внимание при оформлении карты:

  • проценты, которые насчитываются на остаток денег;
  • размер стоимости обслуживания;
  • условия получения наличных в разных банкоматах (ограничения и комиссии);
  • условия и варианты прекращения использования;
  • обязанности и права обеих сторон;
  • способы разрешения спорных вопросов с банком.

С тыльной стороны карты необходимо поставить свою подпись, иначе дебетовая карта не будет активной.

Сразу после получения карта еще не рабочая, требуется выполнить её активацию. Для этого следует зайти на страницу сайта и ввести её номер в соответствующее поле. Можно позвонить на номер 8 800 555-24-42 или воспользоваться онлайн-звонком со страницы сайта банка. Оператор банка предоставит ПИН-код, который нужно хранить в строгой секретности.

Что нужно учитывать при выборе дебетовой карты

Выбор карты зависит области её применения: для получения зарплаты, увеличения собственных сбережений, для расчетов в особых торговых точках или для выполнения повседневных покупок. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо учесть следующие советы:

Стоимость обслуживания

Необходимо знать величину этой суммы и условия, при которых можно получить бесплатное обслуживание. Например: размер ежемесячного платежа за обслуживание карты Блэк составляет 99 руб. Но если остаток на счете превышает 30 тысяч руб., то банк обслуживает карту бесплатно.

Наличие опции Овердрафта

Все карточки выпускаются без возможности самостоятельного подключения услуги. Но, ее можно подключить, обратившись к представителю организации. Сумма овердрафта устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Проценты при снятии наличных в банкоматах

Во всех банкоматах-партнёрах банка можно снимать наличные с карты без комиссии, соответственно, в банкоматах сторонних банков взимается комиссия. Все детали начисления обязательно уточните у оператора.

Перечисления на другой счёт также имеет ряд условий, желательно тоже получить консультацию по данному вопросу заранее. Основные условия прописываются в договоре и на сайте банка в разделе «Тарифы».

Изучить отзывы владельцев

Для ознакомления отзывами нужно провести самостоятельный поиск сайтов и форумов обсуждающих услуги банка. Но, на данный момент известно, что по дебетовым картам Тинькофф больше положительных отзывов, чем отрицательных.

Основные дебетовые карты банка Тинькофф в 2019 году

Банк выпускает несколько кобрендовых карт виза в содружестве с партнерскими организациями. Особая программа лояльности позволяет получать дополнительный бонус за использование услуг компании, сотрудничающей с Тинькофф. Банк предлагает открыть одну из действующих в нынешнем году карт.

  • TinkoffBlack. Наделена максимальной величиной кэшбэка – до 30%.
  • TinkoffBlack Edition. Те же условия, что и в предыдущем варианте. Но обладатель премиальной карты имеет личного менеджера в банке и помощника в делах. Стоимость обслуживания: 1990 рублей в месяц.
  • ALLAirlines. Возможна к применению в любых авиакомпаниях. Кэшбэк – до 8%. Предусмотрена оплата рейсов милями.
  • TinkoffDrive. Предназначена для получения баллов с оплаты парковки, запчастей, ремонта. Кэшбэк 10% за покупку на АЗС, 5% – бонусы за автоуслуги.
  • AllGames. Использование карты дает возможность получать игры и аксессуары для них в подарок. Кэшбэк – до 3%.
  • S7-Tinkoff. Карта возможна к использованию лишь в S7 Airlinesи oneworld. Открывает доступ к бизнес-залам и копит мили за путешествия.
  • Яндекс.Плюс. Карта предназначена для ценителей системы Яндекс. Кэшбэк – 5% (на магазины и рестораны).
  • Перекресток. Картой можно оплачивать любые покупки, получая за это бонусы: за каждые 10 рублей в Перекрестке – 7 баллов (другие покупки – 1 балл).
  • ПФКЦСКА. Дает особые привилегии в ПФК ЦСКА, а также возможность приобретения товаров из уникального каталога клуба. Кэшбэк – до 5% (в БитКони).
  • Азбука Вкуса. За каждое приобретение товаров предоставляются бонусы в размере: за 10 рублей – 7 баллов (в магазинах Азбука Вкуса), за 10 рублей – 1 балл (другие покупки).
  • Физтех-Союз. Карта, предназначенная для тех, кому не все равно на судьбу МФТИ. 1% с каждой покупки отправляется в целевой капитал института.
  • Нашествие. Создана в сотрудничестве с Нашим Радио. Кэшбэк на покупки – 5%.
  • GooglePlay. Покупка приложение и музыки возможна за бонусы. Кэшбэк – 5%.

Больше информации по картам можно узнать на официальном сайте банке здесь: https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/.

Обслуживание всех карт банка (кроме премиальной) – от 0 рублей/месяц (есть карты и без платы за обслуживание вовсе). Начисление на остаток по счету для большинства видов составляет 6% годовых.

Годовые накопления могут начисляться как в рублях (потратить которые можно в любом направлении), так и баллами (их можно использовать лишь в указанных магазинах, сайтах).

Прежде чем завести карту, необходимо определиться с ее типом. Делать это следует с учетом собственных предпочтений (путешествия, покупки в интернете, автомобильные магазины и т.д.).

Знакомьтесь: черная карта Тинькофф

Карточка «Тинькофф Блэк» это дебетовая банковская карта, на которую ежемесячно начисляется 7% годовых (при остатке до 300 000 рублей), а на валютный остаток в долларах США или в евро – 0,1% годовых (при остатке до 10 000 y.e.).

На своем официальном сайте банк Тинькофф заявляет о следующих параметрах накопительной карты Тинькофф Блэк:

  • можно снимать до 3 000 рублей наличными без комиссии в любом банкомате,
  • при остатке на дебетовом карточном счете свыше 300 000 рублей начисляется 3% годовых,
  • если сумма операций и покупок с использованием черной карты менее 3 000 рублей за расчетный период, на весь баланс также будет начисляться только 3% годовых,
  • при отсутствии операций по карточке проценты на остаток за расчетный период начисляться не будут,
  • моментальное пополнение с карты другого банка на Тинькофф Блэк через интернет – с помощью мобильного приложения или интернет-банка,
  • также возможно пополнение карточки по реквизитам (банковский перевод любой суммы без комиссий) или наличными через банкоматы банков-партнеров,
  • на сайте банка Тинькофф в разделе «Бонусы» можно выбрать категории повышенного cash-back среди 40 партнеров банка и получать от 3% до 30% от суммы покупки обратно на карту; среди партнеров замечены EBay, LAMODA, Burger King, Связной и многие другие,
  • за покупки по бонусным категориям, выбранным вами в интернет-банке, вы получаете 5% от суммы, а для остальных покупок с черной карты кэшбек составляет 1%,
  • возможность оплачивать покупки через терминалы бесконтактной оплаты – достаточно просто поднести карточку к терминалу,
  • с помощью черной карточки можно легко оплатить мобильный телефон, подключенный к Билайн, МТС или Мегафон, путем отправки СМС вида «ОПЛАТА ХХХХ СУММА» на номер 2273, где ХХХХ – последние 4 цифры карточного номера.

На сайте финансового учреждения имеется онлайн-калькулятор, с помощью которого вы можете приблизительно посчитать, сколько вы заработаете за год на своих тратах. Например, если среднемесячные покупки с карточки составляют 45 000 рублей, а среднемесячный остаток на карточном счете равен 70 000 рублей, за год вы получите бонусом 15 160 рублей.

Можно также поделиться счётом

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

Как правильно пользоваться Тинькофф Блэк

Дебетовая Тинькофф Блэк имеет ряд особенностей и правила использования. Наиболее ключевые моменты детально описаны ниже по тексту.

Именная или нет?

На каждую карту Тинькофф Блэк наносится имя ее держателя. Отсюда следует вывод, что платежные средства такого типа именные.

Со скольки лет выдается?

Карты такого формата выдаются лицам в возрасте от 14 лет. В этом случае до достижения совершеннолетия плату за обслуживание не нужно будет вносить.

Как узнать расчетный период по карте?

Расчетный период – это количество дней прошедших со дня формирования одной выписки до создания следующей.
Узнать расчетный период по карте Тинькофф Блэк можно следующими способами:

  1. Написать в чат «Расчетный период» – Тинькофф бот укажет дату начала нового отчетного периода.
  2. В мобильном приложении последовательно перейти в следующие разделы: «Главная» – «Детали счета» – «Выписки». Интересующую информацию можно будет посмотреть в последней строчке «Баланс на дату».

Партнерская программа «Пригласить друга»

«Пригласи друга» – это специальная акция, позволяющая получать дополнительный доход, привлекая друзей и знакомых в Тинькофф Банк.
Она работает по следующей схеме:

  • клиент банка предоставляет своему другу (родственнику, знакомому и т.д.) ссылку на оформление одного из продуктов банка,
  • если указанное лицо пройдет по этой ссылке, подаст заявку и оформит тот или иной продукт, то клиент получает за это от банка вознаграждение.

Виртуальная карта Тинькофф

Клиентам также предоставляется возможность оформить виртуальную карту Тинькофф. Она является аналогом пластиковой. Может использоваться в следующих целях:

  • для обеспечения основной,
  • для совершения покупок в интернете,
  • для бронирования номеров отелям, билетом в авиакомпаниях и т.д.

Что лучше Виза, Мастеркард или МИР?

Среди представленного перечня наиболее предпочтительным вариантом будет оформление карты Виза или Мастеркард (особенно для лиц регулярно посещающих другие страны). Несмотря на то, что карта МИР ничем не уступает указанным платежным средствам, главный минус заключается в том, что не во всех странах ее принимают.

Как отключить оповещение об операциях?

В Тинькофф отключить оповещения об операциях можно следующими способами:

  • в мобильном приложении («Услуги» – «Оповещения об операциях»),
  • в личном кабинете («Настройки» – «Оповещения об операциях»),
  • через службы поддержки – можно написать в чат или позвонить в банк.

Как узнать ПИН-код?

В случае, если пользователь забыл свой ПИН-код от карты Тинькофф Блэк, то узнать его не получится. Однако в этом случае потерянный пароль можно изменить на новый в личном кабинете или мобильном приложении (Разделы: «Действия» – «Управлять ПИН-кодом»/«ПИН-код»).

Способы проверить баланс

Проверить баланс по карте можно следующими способами:

  • в мобильном приложении,
  • по телефону, позвонив в службу поддержки банка,
  • в личном кабинете,
  • при помощи банкомата.

Как можно заработать на Tinkoff Black?

Владельцы Tinkoff Black могут заработать на ней следующими способами:

  • начисление процента на остаток по счету,
  • получение кэшбэка,
  • участие в программе «Приведи друга».

Овердрафт «Тинькофф Блэк»: как подключить и каковы условия пользования?

Держатели Тинькофф Блэк могут оформить овердрафт. Он представляет собой краткосрочный кредит. Выдается на следующих условиях:

  • максимальный лимит 90 000 рублей,
  • отсутствие комиссии при совершении расходов на сумму менее 3000 рублей,
  • плата за пользование овердрафтом (при превышении лимита) составляет от 19 до 59 рублей в день.

Овердрафт можно подключить в личном кабинете («Действия» – «Подключить овердрафт») или в мобильном приложении (шестеренка в правом верхнем углу, а затем кнопка «Подключить овердрафт»).

Зарплатная карта Тинькофф БЛЭК

Своим корпоративным клиентам Tinkoff Black предоставляет возможность оформления зарплатной карты. В этом случае оплату труда работникам можно перечислять на карты такого типа.
Основные бонусы зарплатной Tinkoff Black:

  • отсутствие комиссии за снятие наличных,
  • начисление до 3,5% на остаток по счету,
  • отсутствие комиссии за обслуживание,
  • кэшбэк до 30%.

Примеры рекламных роликов

Тинькофф Банк активно рекламирует и продвигает свои продукты. В качестве примера можно привести некоторые рекламные ролики Тинькофф Блэк:

Проценты на остаток по счету

За хранение средств на карточке банк предлагает получать дополнительный доход – 5% годовых, начисляемых в рублях ежемесячно. Чтобы получать проценты на остаток по счету, держателю Тинькофф Блэк необходимо выполнять два условия:

  • совершать безналичные операции на сумму от 3000 рублей;
  • оставлять на балансе не более 300 000 рублей.

Проценты начисляются прямо на карточку, при этом ее владелец вправе в любой момент пополнять ее или снимать нужную сумму без предварительного согласования с банком, что отличает Тинькофф Блэк от срочного депозита с таким же доходом. Чтобы получать проценты от суммы более 300 тыс. рублей, следует открыть обычный вклад.

Видео: Отзыв о дебетовой карте Tinkoff Black после года использования. 

Какие условия и проценты на кэшбэк?

Владельцам дебетовых Tinkoff Black предоставляется возможность совершать покупки, расплачиваясь безналичным способом, и возвращать часть уплаченной суммы, то есть получать кэшбэк.

Как подключить Кэшбэк Тинькофф Блэк?

Держателям Tinkoff Black не нужно в отдельном порядке подключать кэшбэк. Рассчитываться за покупки можно сразу после оформления и активации платежного средства.
Необходимость в подключении возникает в случае использования повышенного кэшбэка. О том, как это сделать подробно написано ниже по тексту.

Условия и проценты начисления

По Tinkoff Black начисление кэшбэка производится в следующих размерах:

  • от 3 до 15% – за покупки, совершенные в местах, выбранных держателем карты в личном кабинете или приложении Тинькофф Банка,
  • 1% – за прочие платежи,
  • от 3 до 30% – можно получить при совершении покупок по специальным предложениям от партнёров банка.

Когда начисляют кэшбэк?

Согласно правилам, действующим в Тинькофф Банке, кэшбэк за совершенные покупки начисляется в последний день расчетного периода, то есть один раз в месяц (в день формирования выписки).

СПРАВКА. Держатель карты имеет возможность изменить дату расчетного дня. С соответствующим предложением нужно обратиться в чат поддержки банка.

Как выбрать категории повышенного кэшбэка?

Один раз в месяц банк подбирает для держателей Tinkoff Black несколько категорий, по которым можно получить повышенный кэшбэк. Его размер варьируется в пределах от 3 до 15%.
Для того, чтобы выбрать категорию повышенного кэшбэка, нужно выполнить следующие действия:

  1. Перейти на страницу tinkoff.ru/bonuses и авторизоваться в системе.
  2. Перейти по вкладке «Бонусы» и поставить галочку напротив интересующей категории.
  3. Нажать на кнопку «Выбрать».

ВНИМАНИЕ. Следует иметь в виду, что после подтверждения операции, отменить свои действия уже не получится.. Выбрать категории повышенного кэшбэка можно также и через мобильное приложение (вкладка «Бонусы»)

Выбрать категории повышенного кэшбэка можно также и через мобильное приложение (вкладка «Бонусы»).

Какие существуют категории повышенного кэшбэка?

Как уже было отмечено, банк каждый месяц устанавливает разные категории повышенного кэшбэка. К основным их разновидностям можно отнести:

  • аптеки,
  • спортивные товары,
  • книги,
  • служба доставки «Delivery Club»,
  • красота,
  • искусство и т.д.

Индивидуальные категории для Tinkoff Black

Держателям Tinkoff Black также предоставляется возможность ежемесячно выбирать 3 индивидуальные категории, по которым можно получить возврат до 30%. В этот перечень включены предложения от многих известных сетевых магазинов и сервисов России (например, «Рив Гош», «Адидас», «Биглион», «Озон» и другие).

ВНИМАНИЕ. Перечень спецпредложений устанавливается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента

Он формируется на основании расходов, совершенных в течение последних месяцев.

Чтобы ознакомиться со всем перечнем, необходимо в мобильном приложении выбрать вкладки: «Еще» – «Спецпредложения». В личном кабинете список индивидуальных категорий можно просмотреть в разделе «Бонусы».

Максимальный возврат в месяц

По премиальной дебетовой Tinkoff Black Metal пользователи могут получить максимальный кэшбэк в размере 30 000 рублей (в месяц). Такая сумма действует в отношении рублевых счетов.

Как выводить?

Выводить кэшбэк, полученный по Tinkoff Black, можно следующими способами:

  • через банкомат,
  • путем перевода на другую карту.

Как пользоваться и тратить?

Кэшбэк по Tinkoff Black приравнивается к настоящим деньгам, поэтому использовать эти средства можно в самых разных целях. Например:

  • снятие наличных,
  • погашение задолженности по ЖКХ,
  • совершение покупок,
  • оплата штрафов и т.д.

Есть ли возврат за покупки на Алиэкспресс?

Да, такая возможность есть. Оформив Tinkoff Black AliExpress, клиент сможет получить бонусы от покупок, совершенных через эту площадку. Их размер составляет – 2 бонуса за каждые 100 рублей.

СПРАВКА. Один бонус по Tinkoff Black AliExpress приравнивается к 1 российскому рублю.

Магазины-партнеры по кэшбэку: где посмотреть список

С полным списком магазинов-партнёров, с которыми сотрудничает Тинькофф Банк, можно ознакомиться в личном кабинете или в мобильном приложении.

Дебетовые карты банка Тинькофф в 2021 году

В 2021 году Тинькофф Банк предлагает 2 категории дебетовых карт: классические и премиальные.

Tinkoff Black (лучшая карта с кэшбэком)

Дебетовая карта Tinkoff Black (подать заявку на официальной странице банка)
Валюта Рубли, доллары, евро — 27 валют на одной карте (переключаются в несколько кликов)
Обслуживание 0 ₽ — (для счетов в ин. валюте), в рублях, при наличии вкладов, счетов и тд. от 50 тыс. ₽;

99 ₽ — в иных случаях;

Кэшбэк 2-15% — за покупки в любимых категориях;

1% — за остальные покупки;

3-30% за покупки по спецпредложениям;

Проценты на остаток 3,5 — 5% по счёту в ₽ (на остаток до 300 тыс. ₽ и тд.  в перечне тарифов карты);

0,1 % по счёту в долларах, евро;

Доставка карты бесплатно 1-2 дня
СМС оповещения 59 ₽

Тарифы на снятие наличных с карты Tinkoff Black

В банкоматах банка Тинькофф Бесплатно с любой суммы. За расчётный период: до 500 тыс. ₽; до 5 тыс. $; 5 тыс. €;

2%, max — 90 ₽ — на часть превышающую 500 тыс. ₽ со счёта в ₽;

2%, min 3$ / 3€ — на часть суммы сверх до 5 тыс. $, 5 тыс. €;

В иных банках, со счёта в ₽ Бесплатно — от 3 тыс. ₽ за операцию, до 100 тыс. ₽ — на сумму снятую в расчётный период;

90 ₽ — на операцию до 3 тыс. ₽, при снятии до 100 тыс. ₽ в расчётный период;

2%, min 90 ₽ — на часть суммы сверх 100 тыс. ₽

В иных банках, со счёта в $, € — от 100 $ или 100  € за операцию,  до 5 тыс. ₽  или 5 тыс. € — за расчётный период;

3 $ /3 € — на операцию до 100 $ или 100 € в этой же валюте — при снятии до 5 тыс. $ и 5 тыс. € в расчётный период;

Расчётным периодом считается срок между выписками в банке и длится в переделах 28 — 31 день (в зависимости от календарных дней месяца).  Для каждого клиента и фин. продукта банка расчётный период может быть разным (при желании можно его изменить по телефону поддержки).

Главные параметры дебетовых карт Блэк:

  • кэшбэк до 30%;
  • стоимость обслуживания: если остаток на счетах и вкладах банка составляет 50 тысяч рублей — бесплатно, если остаток меньше — 99 руб. за месяц;
  • проценты вознаграждения на остаток составляют до 5%, зависимо от величины суммы.

На данной карте, самые выгодные условия начисления кэшбэка (возврат части потраченных денег до 30%), а также наличие депозитной программы начисления процента на остаток в течении месяца. Снимать наличные средства при помощи Тинькофф Блэк можно в банкоматах любого банка (но, при этом, есть некоторые ограничения).

Обслуживание кредитных карточек и его стоимость

Кредитки в Тинькофф бывают разными. Условия по ним поощряют заемщиков не нарушать сроки платежа и комфортно выплачивать долг столько, сколько это представляется удобным. Но обслуживание большинства платное.

  • Тинькофф платинум за год стоит 590 рублей;
  • All Airlines или One Two Trip 1890 р;
  • Малина, Рандеву, Юлмарт, Гугл Плей,Алиэкспресс, Ебей, ВВФ, Олл Геймс стоят 990 руб. в год;
  • Планета кард или Аура Кард – по 99 руб. в месяц

К тому же, кредитные продукты имеют несколько обязательных платежей, взыскания которых избежать не получится. За СМС-информирование придется платить дополнительно 59 рублей. Кроме того, не нужно забывать про платное снятие с банкоматов. За это будет взыскиваться 2% дополнительно. Получается в итоге вполне средняя цена по рынку.

Какие скидки предусмотрены? Только одна – если владелец кредитного счета оформляет несколько дополнительных карточек к нему и держит на счете не менее 30 000 рублей, исправно выплачивая долг, его пластик становится бесплатным. Дополнительные 4 карточки тоже.

Тинькофф банк предлагает вполне конкурентоспособные цены. У Сбербанка комиссия за использование онлайн-банкинга составляет 60 руб. в месяц, карточка стоит 700 в год. А у Альфа-Банка дебетовая карточка около 700 руб. в год плюс платное смс-информирование.

Следующая запись Карты Тинькофф с кэшбеком: какая выгода

Условия получения и лимиты использования карты 2019

Для открытия кредитки или дебетовой карты Tinkoff Black, нужно подать заявку на выпуск пластикового средства платежа на официальном сайте Банка Тинькофф. При оформлениия обязательно наличие паспорта гражданина РФ. Нужно учесть то, со скольки лет можно заказывать карту: ограничения по возрасту заканчиваются с момента получения гражданства. Даже лица до 18 лет могут оформить карту при соблюдении ряда условий. После заполнения формы на выпуск нужно дождаться звонка сотрудника банка, который позвонит по указанному в анкете номеру, уточнит детали и назначит время и дату, когда курьер доставит карту и договор на подпись.

Потом клиенту следует активировать карту на официальном сайте. На авторизованный номер приходит сообщение с ПИН-кодом, который будет использоваться при совершении операций. Последний шаг пополнить баланс карты.

После активации клиент может свободно использовать карту. В рамках какой системы произвести выпуск пользователь карты может выбрать самостоятельно. При звонке сотрудника Тинькофф Банка, нужно уточнить платежную систему: Visa или Mastercard, и что лучше для данного гражданина. Тем, кто чаще путешествует по странам Европы, подходит Mastercard, а тем, кто совершает покупки или поездки в США, выгоднее использовать систему Visa.

Обслуживание

За обслуживание дебетовой карты банк денег не берет. Это касается ежегодной платы и ежемесячной. Бесплатный сервис доступен только тогда, когда держателем продукта будет выполнено одно из нижеперечисленных условий:

  1. Первый вклад будет свыше 50 000 рублей.
  2. Каждый месяц остаток денежных средств не уменьшается ниже порога – 30 000 рублей.
  3. На счете карты есть кредит.
  4. Клиенту еще не исполнилось 18 лет.
  5. На карту регулярно начисляется пенсия.
  6. Клиент совершил переход на тариф «6.2», где предусмотрено отсутствие платы за обслуживание.

При невыполнении таких условий каждый месяц с карты будет списываться сервисная плата. Стоимость за обслуживание дебетовой карты Тинькофф банк выставляет помесячно. Размер платы составляет 99 рублей в месяц. Объем совершенных покупок или пополнения счета наличными никак не влияют на регулярность или размер платы за обслуживание.

При необходимости СМС-оповещения услугу можно подключить за 59 руб./мес.

Важно! Все вклады, совершаемые в Тинькофф банк, застрахованы. Это можно проверить на сайте Агентства по страхованию вкладов

Когда карты Тинькофф бесплатны

Банк предлагает дебетовые и кредитные карты. Дебетовые могут обслуживаться бесплатно, при соблюдении следующих условий:

  • Для «Тинькофф Блэк» — остаток на счете, к которому привязана карта, должен быть не менее 30 000 руб. или 1000 долларов либо евро, если карточка используется за границей. При этом для расчета учитываются счета с дополнительными картами, но условия не меняются. Все дополнительные карты к продукту «Тинькофф Black» обслуживаются бесплатно, если на счете остается 30 000 руб. Стоимость обслуживания – 99 руб. в месяц, либо 1 доллар или евро, если клиент находится за границей;
  • Пластик All Airlines предназначен для тех, кто много путешествует и имеет высокий доход. Он позволяет копить мили, баллы и выгоден, если совершаешь несколько перелетов в месяц. Остаток на ней должен быть не менее 100 000 руб, чтобы обслуживаться бесплатно. А стоимость обслуживания составляет 299р в месяц;
  • Пластик, выпущенные совместно с магазинами-партнерами –One Two Trip, Mitsubishi, Aliexpress,Lamoda, Google Play Юлмарт и WWF бесплатны в обслуживании, если остаток на них не менее 30000 р. В противном случае месяц обслуживания – 99 руб. или 1 доллар либо евро.

Есть и акция от банка, если в Тинькофф открыт вклад или взят кредит наличными, плата не начисляется.

Часто задаваемые вопросы

Как не платить?

Для накопительных карт – просто не кладите деньги на счет. Плата за использование будет списана только в том случае, если на счету есть нужная для оплаты сумма. Нет денег – нет списаний за использование.

Для кредиток – нет, оплачивать нужно обязательно. Не оплатите – испортите свою кредитную историю.

Что делать, если совсем нет денег?

Для накопительной карточки – просто не пользуйтесь ей.

Для кредитки – найдите где-нибудь деньги на минимальный платеж, разберитесь с задолженностью в следующем месяце.

Можно ли временно заблокировать карту на время отсутствия денег?

В этом нет необходимости, если речь идет о накопительной карте – на вас не наложат никаких санкций.

Блокировка кредитки не даст никакого результата.

У меня было 30015 рублей на счету позавчера, сегодня их почему-то 29857. За что сняли деньги?

Вероятнее всего, у вас подключена функция СМС-информирования. Банк списал со счета 59 руб. комиссии за использование услуги, баланс опустился до 29956 руб., нарушилось правило неснижаемого остатка, и с вас списали 99 руб.

Почему я вообще должна платить за обслуживание? Это незаконно.

Пластиковая карточка сама по себе стоит денег, пусть и небольших. К тому же банк берет на себя вопросы, связанные с безопасностью ваших средств, бесперебойной работой считывающих устройств в магазинах, доставкой, поддержкой, заменой, кэшбэком и так далее. Считайте, что за все это вы платите тогда, когда оплачиваете обслуживание.

По поводу законности: банк – это частная организация, которая предлагает услуги на определенных условиях. Они имеют полное право брать деньги за свои услуги, поэтому все законно.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.