Со скольки лет и до какого возраста можно взять ипотеку?

Алан-э-Дейл       17.01.2023 г.

Оглавление

До какого возраста дают ипотеку

В современном мире ипотечное кредитование является единственным реальным и возможным способом обзавестись собственным жильем для большинства россиян. А вот из-за того, что помимо соблюдения многих требований, которым необходимо соответствовать для получения одобрения ипотеки, одним из самых важных является возраст, многие начинают интересоваться о его планке. Ведь, кроме покупки собственной жилплощади, некоторые хотят приобрести недвижимость, чтобы помочь детям или внукам.

Сегодня оформить ипотеку может практически каждый, главное, чтобы последний платеж был внесен до исполнения заемщику 75 лет (иногда 65). Но, мало того что человек преклонного возраста должен отвечать возрастным параметрам, установленным банком, ему необходимо соответствовать еще множеству требований и выполнить различные условия (например, застраховать жизнь), чтобы финансовая организация все-таки одобрила ипотеку.

Как показывает практика — получение одобрения ипотечного кредитования пенсионером является очень редким явлением.

ВАЖНО! При попытках пожилых людей оформить ипотечное кредитование многие прибегают к услугам непонятных организаций, которые не только одобряют ипотеку, но и предлагают самые выгодные условия, что, конечно же, привлекает наивных людей преклонного возраста. На самом же деле добросовестных и официальных таких организаций не существует, и чаще всего пенсионер нарывается на мошенников, и в итоге остается не только без ипотеки, но и без залога, и внесенного первоначального взноса

Требования банка к заемщикам

Основными условиями для получения кредита является платежеспособность и положительный кредитный рейтинг. Банк откажет в выдаче ссуды неблагонадежным клиентам, имеющим долги или просрочки по кредитам. Не одобрят заявку людям, имеющим криминальное прошлое, судимость. Получить крупную ссуду могут клиенты, предоставившие полный пакет документов, включающий справку о доходах, трудовой контракт. Общий стаж работы должен быть не менее одного года, из них шесть месяцев непрерывного стажа на последнем месте.

Шансы быстрого одобрения кредита имеют лица с зарплатными картами Сбербанка: для них работает упрощенная процедура рассмотрения заявок.

Наличие поручителей или дополнительного залога также повышает шансы в получении займа: банк лоялен к клиентам, предоставляющим обеспечение. Это особенно касается людей старшего возраста: при рассмотрении заявок от пенсионеров, им предложат оформить поручительство членов семьи, молодых родственников со стабильным заработком.

Оформление страховки также может повлиять на решение кредитного комитета: клиентам со страховыми полисами жизни и здоровья легче получить ссуду.

Как правило, при заключении договора ипотеки банк настаивает на приобретении страховки для заемщиков из группы риска: работающих в сложных условиях, военнослужащих, пенсионеров, спортсменов и пр.

Отвечая на вопрос, до какого возраста дают в Сбербанке ипотеку, нужно приводить все факторы, влияющие на одобрение ссуды. Очевидно, что люди старшего возраста могут оформить ипотечный кредит при определенных условиях. Эксперты рекомендуют оценивать свои финансовые возможности и выбирать приемлемые для себя условия кредитования.

Объявления

Объявления

Максимальный возраст

Жители зрелого возраста часто интересуются, до скольких лет дают ипотеку на квартиру. Опять же, все упирается в проводимую банком кредитную политику. Одни банки готовы кредитовать вплоть до 75лет, а другие – ограничиваются 65 годами.

Причиной тому является выход на пенсию граждан, и стоит признать, что продолжительность жизни после выхода на пенсию далека даже до средних показателей в мире.

Снижение уровня дохода, окончание трудовой деятельности – это риски для банка, поэтому предпочтение отдается молодым заемщикам.

Если вам нужен кредит под залог недвижимости, предлагаем воспользоваться формой для подачи заявки:

(Всего просмотров 139, сегодня: 1 )

Условия взятия кредита

Срок погашения

Ипотечный займ делится на 3 категории:

  • Краткосрочный: до 10 лет.
  • Среднесрочный: 10-20 лет.
  • Долгосрочный: 20-30 лет.

Максимальные и минимальные суммы

Минимальные суммы устанавливаются в зависимости от политики банка. Часто это 30% от стоимости жилья. Банку выгоднее предлагать более крупные суммы, чтобы получить большую прибыль. Размер максимальной суммы составляет 70-80% от рыночной стоимости жилья. Некоторые банки дают и 100%, но процентная ставка в этом случае будет выше.

Для расчета конкретных сумм можно воспользоваться калькулятором на сайте банка. В ячейки вводятся необходимые данные: стоимость недвижимости, процентная ставка, срок кредитования и др. Далее система рассчитает сумму ежемесячного платежа и общую сумму выплат. Есть калькуляторы, позволяющие рассчитать, какая сумма ипотечного займа будет одобрена банком в зависимости от дохода клиента.

Типы жилья

После одобрения ипотеки банк дает не более 4 месяца на поиск квартиры. При получении ипотечного кредита квартира выступает залогом.

Банк должен быть уверен, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств он сможет реализовать жилье и вернуть свои средства. Чтобы купить жилье, оно должно соответствовать следующим условиям:

  • Жилье не находится в муниципальной собственности.
  • Покупка квартиры не нарушает права третьих лиц (например, супруга продавца или его детей).
  • Дом, в котором покупается жилье, не аварийный и не барачного типа.
  • Если покупка в новостройке, дом должен быть достроен, либо надежность застройщика должна быть подтверждена.
  • В квартире должны быть проведены все удобства: газ, вода, электричество.

Больше информации о требованиях для квартиры в ипотеку вы найдете тут.

Первоначальный взнос

Минимальный размер первоначального взноса составляет 10% от стоимости жилья, средние цифры – 20%. От размера внесенных средств будет зависеть процентная ставка: чем больше процент первоначального взноса, тем она ниже. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Процентные ставки

От процентной ставки зависит общая сумма расходов. Минимальные процентные ставки банков составляет от 6% до 12%.

При участии в специальных программах процентная ставка может быть ниже среднестатистической.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотеки

Предлагаем разобраться с влиянием возраста на предоставление ипотечного кредита, а именно со скольки и до скольки лет заемщику можно рассчитывать на заемные средства.

Минимальный возраст

Молодежная аудитория в лице кредитозаемщиков является самой рискованной, поскольку 18-тилетие не дает никаких гарантий на осознанную выдачу кредита.

В большинстве случаев в данном возрасте банк не предоставит заемщику большую сумму займа.

При таких обстоятельствах, взяв маленький кредит и своевременно оплатив его у объекта появляется больше шансов на получение новой (большей по размеру) кредитной суммы в следующем году.

Так Сбербанк выдает ипотечный займ, когда заемщик достиг 21 года, а Росевробанк – 23 года.

Требования к возрасту в Сбербанке

Однако важно понимать нюансы такого возрастного порога 21-23 года:

  • Стаж работы является обязательным требованием многих банковских организаций, а именно 1 год за последние 5 лет. Это является практически невыполнимым для 18-летних.
  • Многие банки считают молодых людей не достаточно ответственными, не обладающими стабильной работой для принятия заявки на получение ипотечного кредита.
  • Также для молодых людей играет немаловажную роль уход в армию, банки это учитывают. Ввиду этого требование многих банков – это предоставление военного билета с отметкой о военной обязанности. Шансы на получение ипотеки увеличиваются, когда мужчина является не годным к военной службе или уже отслужившим.

Средняя аудитория включает в себя лиц от 27 до 35 лет. Такой класс заемщиков является самым выгодным для финансовых компаний.

Максимальный возраст

Возрастной порог, до которого можно взять ипотечный кредит составляет 55-60 лет. Людям старшего возраста получить большую залоговую сумму будет гораздо сложнее.

Лицам старше 70-ти залоговая сумма может предоставляться не более чем на 1-2 года.

Однако для таких клиентов банки всегда имеют специальные программы, которые облегчают выплаты.

Лицам пенсионного и предпенсионного возраста выгодней всего за кредитами обращаться в такие банки:

Сбербанк – кредитует до 75 лет работающих и не работающих пенсионеров, также учитывает неподтвержденные доходы. По рейтингу практический каждый запрос кредитования для пожилого человека подтверждается.

Условия в Сбербанке

Транскапитал – до 75 лет. Стоит учесть, что процентные ставки выше и не принимаются доходы без справок и документов с места работы.

Условия в Транскапитал банке

Ак Барс – до 70 лет занятых пенсионеров.

Условия в Ак Барс

Особенности требований банков к минимальному возрасту

Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение. Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.

Сбербанк

Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится. Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

ВТБ

Система ипотечного кредитования в банке ВТБ предполагает, что потенциальному заемщику не должно быть менее 21 года. При этом данная банковская организация выдает ипотеку преимущественно лицам до 65 лет. При оформлении ипотечного договора банк строго проверяет документацию и внимательно относится к такой категории требований, как возраст заемщика.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет. Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки

В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру «Банк Москвы», а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.

«МТС Банк» допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.

«Банк жилищного финансирования» предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.

Банковская организация «Дельтакредит», которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.

Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет. Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

Можно ли получить ипотеку после выхода на пенсию

Еще совсем недавно ипотека для пенсионера была почти неосуществимой мечтой. Выход на пенсию для банков был равнозначен потере дохода заемщика и приводил к резкому возрастанию рисков (в том числе возможная потеря работы или здоровья).

Не каждый пенсионер сможет получить ипотечный кредит, это практически невозможно для:

  • неработающего пенсионера со среднестатистической пенсией;
  • пожилых заемщиков без обеспечения, например, без залога или созаемщиков;
  • пенсионера, имеющего иждивенцев – малолетних или престарелых;
  • заемщиков, имеющих большие проблемы со здоровьем.

Пенсионеру, желающему получить ипотеку, следует учесть – допустимая возрастная граница может меняться в зависимости от условий кредита. Например, в некоторых банках возрастной порог может уменьшиться на 5–10 лет при:

  • отказе от комплексной программы страхования;
  • ипотеке по двум документам;
  • недостаточном количестве созаемщиков (поручителей) и в других случаях.

Рекомендуемая статья: Как можно уменьшить или увеличить платеж по ипотеке

Где дадут ипотеку пенсионеру

Небольшой обзор банков с указанием возрастных рамок позволит узнать, какие банки дают ипотеку до 75 лет, и поможет пожилому заемщику выбрать подходящий банк.

Стандартные программы ипотечного кредитования

Стандартными кредитными программами могут воспользоваться любые физические лица, подходящие по всем критериям банковской организации. Как показывает практика, каждый банк устанавливает свои требования для клиентов. В основном, показатель минимального возраста находится в пределах от 21 года до 23 лет.

Максимальный возраст варьируется от 65 до 75 лет. При этом, такой возраст берётся на дату последнего взноса. Иными словами, если кредитор выдает ипотеку до 65 лет, то клиенту, чтобы оформить займ на 10 лет, необходимо подписать договор не позднее 55 лет.

В основном, банки не одобряют ипотеку людям пенсионного и предпенсионного возраста, указывая на то, что они имеют недостаточный доход для оплаты данного продукта. По этой причине, для повышения шансов на получение положительного решения по ипотеке банки предлагают оформить договор страхования, привлечь поручителей или предоставить залог.

Если клиенту, находящемуся на пенсии, удастся убедить кредиторов в возможности оплаты кредита, то он может получить одобрение даже при несоответствии по возрасту.

Ошибка третья — погашать когда появятся деньги любыми суммами

Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному. Есть 2 варианта:

  1. Банк списывает деньги для досрочного погашения в дату ближайшего платежа по кредиту
  2. Банк списывает  деньги точно в дату погашения.  Этот вариант применяет Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и ряд других банков

Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.

Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:

  1. Банк смотрит, сколько процентов нужно начислить за 15 дней пользования средствами 100 000 рублей. Это будет допустим сумма 5 тыс. рублей. Банк сначала списывает проценты из суммы досрочки, а потом уже оставшуюся сумму с остатка долга
  2. Банк пытается списать 5 тыс рублей, а на счету только 1 тыс. Банк списывает 1 тыс. рублей в счет уплаты процентов. Никакого досрочного погашения — уменьшения остатка долга не происходит. Вы просто заплатите банку проценты заранее — это вам не выгодно.

Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке

В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов.  В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотеки на жилье

Для желающего получить ипотеку важными критериями являются материальное положение, кредитная история, возраст и наличие людей, готовых быть поручителями в сделке с банком.

Возможность ипотечного кредитования исключают следующие обстоятельства, связанные с возрастом:

  • нетрудоспособность заемщика (как молодого человека, так и пенсионера);
  • увольнение и поиск работы (в связи с отсутствием опыта или из-за недостаточного уровня образования).

Минимальный возраст

Кредитование граждан в Российской Федерации допускается только по достижении совершеннолетия. Тем не менее, банки повышают этот возрастной лимит, с целью убедиться в том, что заемщик погасит ссуду. Одобрение ипотечного кредита человеку, которому только исполнилось 18 лет, возможно лишь при наличии поручителей или под залог помещения, которое находится в собственности клиента.

Большинство банков начинают выдавать ипотеку гражданам в возрасте 21-23 лет. Возможность одобрения ипотечного кредита максимальная для тех, кому исполнилось 27-35 лет. После 35 вероятность выдачи займа уменьшается, а условия его предоставления и максимальные сроки погашения ужесточаются.

Максимальный возраст

Установление максимального возраста для заемщика часто обусловлено:


Максимальный возраст для оформления ипотечного кредитования.

  • потерей юридической дееспособности;
  • отсутствием платежеспособности;
  • наступлением пенсионного возраста.

Часть банков выдают ипотеку заемщикам, которым не больше 75 лет. Например, Сбербанк готов кредитовать людей такого возраста, даже несмотря на отсутствие работы и неподтвержденный доход. Банк доверяет пенсионерам как надежным заемщикам и одобряет оформление ипотеки практически в 100% случаев.

АК Барс установил максимальный возрастной порог чуть ниже – 70 лет. Но банк охотно кредитует пенсионеров, которые официально трудоустроены на момент взятия ипотеки.

В выборе временного периода для погашения кредита банк, прежде всего, обращает внимание на возможность внесения последнего платежа до выхода заемщика на пенсию. Но есть исключения

Например, в Сбербанке предусмотрена следующая система: до достижения пенсионного возраста процент выплат по займу высокий, а потом снижается. При таком подходе платеж постепенно приближается к размеру средней пенсионной выплаты в России.

На какой срок лучше оформлять ипотеку

Однозначно «обвинять» длительное кредитование в огромных переплатах, а короткий срок в непосильном бремени для бюджета не стоит. У каждого заемщика жизненная ситуация своя, как и пожелания к займу. Банковские специалисты вывели общие особенности каждого срока ипотечного кредитования, на них и стоит остановиться.

На 5 лет

Главное преимущество такой ипотеки – относительно небольшая переплата, сниженные ставки. О целесообразности программы заставят задуматься:

  • непосильный ежемесячный платеж;
  • вероятность отказа даже при средних доходах;
  • риск просрочек при незначительном ухудшении финансового положения;
  • при неблагоприятном развитии ситуации — лавинообразное нарастание долга с выставлением объекта на торги;

На 10 лет

Здесь уменьшение платежа почти вдвое оборачивается умеренным ростом переплаты. Кредитная нагрузка приличная, поэтому 10-летний срок лучше выбирать, если ожидаются крупные финансовые поступления (маткапитал, субсидии от государства, продажа авто или недвижимости). Из преимуществ заемщиков заинтересуют привлекательные ставки ипотеки, дополнительные льготы от застройщиков в новостройках, быстрое снижение нагрузки при досрочных погашениях.

На 15 лет

Кредитные специалисты сходятся во мнении, что оптимальная для заемщика со средней зарплатой среднесрочная ипотека имеет следующие параметры:

  • рубеж 11–15 лет удачен с точки зрения размера ежемесячного платежа и умеренной переплаты;
  • при 2-х работающих привычный образ жизни не меняется, остаются деньги для крупных покупок, обучения и развлечений.

Если доходы позволяют, можно собрать на досрочное закрытие кредита. При своих интересах и банки: их риски с доходами уравновешены.

На 20 лет и дольше

Ипотека подходит гражданам с небольшими доходами, покупателям дорогой недвижимости. Но говорить стоит не о выгоде, а удобстве программы:

  • платежи не ложатся тяжким бременем;
  • с небольшой нагрузкой легче выйти из затруднительных финансовых ситуаций;
  • выплаты по кредитам допускаются до 65–75 лет.

Однако, если тянуть кредитную лямку полный срок, переплаты по процентам составят до 300–400%. При досрочных погашениях настраиваться надо хотя бы на поквартальные доплаты, что для бюджета обременительно.

До скольки лет можно взять ипотеку?

Как только человек получает статус пенсионера возможность много зарабатывать становится недоступна для большинства людей. Возможно и есть дополнительные источники дохода (бизнес, сдача квартир в аренду), но они должны быть подтверждены официально, чтобы повлиять на положительный исход.

Чем ближе человек к пенсионному возрасту, тем более суровые условия предлагают банковские организации. В первую очередь, это касается срока, на который предоставляется ссуда. Если молодые семьи могут растянуть кредит даже на 25 лет, то пожилым лицам этот период ограничивают до 7-15 лет.

Пример: Вам 50 лет. Обращаетесь в банк, где условия предполагают максимальный срок кредитования – 25 лет. Но, поскольку до пенсии остается всего 10 лет, значит это и будет Ваш предел. В итоге, размер ежемесячного платежа вырастет в несколько раз

Чтобы погашать задолженность, придется доказать свою платежеспособность (во внимание принимаются только официальные источники дохода). Увы, не каждый способен потянуть такой кредит

Но не все так печально. Ведь банки понимают ситуацию и нередко готовы идти на смягчение условий: рекомендуют привлекать поручителей, просят предоставить ценный залог. Это позволит увеличить период пользования займом до 5-7 лет, что уже неплохо.

Для тех, кому за 40

Но не всем гражданам Российской Федерации суждено попасть под «раздачу халявы». Желательно соответствовать таким критериям для повышения вероятности получения кредита:

  • После того, как заемщик станет пенсионером, у него должны быть другие постоянные источники заработка. И только официальные, подтверждённые документально. Это повышает авторитет в глазах работников банка;
  • В идеале, клиент не должен иметь несовершеннолетних детей или прочих лиц, пребывающих на обеспечении заемщика. Приветствуется и семейный статус (наличие работающих мужа или жены), что повышает совокупный доход и положительно влияет на решение банка;
  • Есть высоколиквидное движимое или недвижимое имущество, которое может быть использовано в качестве залога;
  • Привлечение платежеспособных созаемциков (от 2 до 4) позволит в разы увеличить вероятность положительного ответа. Лучше всего, когда в роли поручителей выступают дети или прочие лица, пребывающие в родственных связях. При возникновении тяжкого заболевания или смерти основного заемщика, все обязательства по кредиту переходят к поручителям;
  • Не стоит забывать и о кредитной истории, которая должна быть достаточно хорошей, чтобы банк Вам доверял;
  • Необходимо пройти полное медицинское обследование и оформить страховку на случай смерти и утери трудоспособности. Это дополнительные расходы, но без них не обойтись.

До какого возраста дается ипотека на жилье пенсионерам?

Рассмотрим несколько случаев, которые характерны для большинства российских кредитных учреждений:

  • «Банк Москвы» готов давать займы женщинам до 55 лет, а мужчинам – до 60 лет;
  • «СКБ», «Уралсиб» предлагают еще более лояльный подход с ограничением в 65 лет;
  • Самые оптимальные программы предлагают «Сбербанк» и «ВТБ24» — 75/70 соответственно.

Ознакомится с прочими выгодными предложениями можете на этой странице.

Вы самостоятельно решаете, в какое финучреждение обратиться. Но лучше сразу подавать заявки в несколько организаций. Так Вы существенно повысите свои шансы. Старайтесь привести максимум аргументов в свою пользу: привлекайте созаемщиков, предоставляйте справки с места работы, обеспечьте гарантии за счет сдачи в залог собственной недвижимости или транспортных средств.

До какого возраста можно брать ипотеку в «Сбербанке»?

В предыдущем разделе был указан предел – 75. Но не всегда удается «получить добро» в подобных условиях. Самый авторитетный российский банк постоянно обновляет перечень выгодных программ. Вот самые популярные схемы:

  • Для мужчин (60) и женщин (55) – кредитование при поддержке государства;
  • Программа для служащих в рядах ВС (военные) предусматривает максимальный возраст – 45;
  • Если желаете приобрести загородный дом (или намерены получить деньги на его строительство), то можно рассчитывать на ипотечную ссуду до 75-и.

Были перечислены общие основания, которые могут не работать в определенных ситуациях. В первую очередь, «Сбербанк» оценивает сумму постоянного ежемесячного дохода, который сможет покрывать долговые обязательства. Важным моментом является и непрерывный рабочий стаж, также, на последнем месте работы Вы должны быть оформлены на протяжении не менее одного года.



Кроме того, годовая ставка составляет всего 12,5%, но можно получить скидку 0,5%, если внести большую сумму первоначального платежа.

Все о переплате

Чтобы иметь наглядное представление, какая предстоит переплата на длинных и коротких сроках кредитования, лучше всего привести примером цифры. Они веско обоснуют, на какие финансовые риски идёт заёмщик. И как выбрать оптимальный вариант, каждый решит для себя сам.

Итак, поделим всевозможные сроки ипотеки по пятеричной системе, если стоимость квартиры 1 млн. рублей, по средней годовой ставке в 13%, с аннуитетными платежами.

В таком случае первоначальный взнос из расчёта 20% составит 200 тыс. рублей. Далее, в таблице приведены все суммы по переплатам в рублях.

Период кредитования 5 лет 10 лет 15 лет 20 лет
Ежемесячный платёж 18202,4 11944,8 10122 9372,8
Сумма переплаты 292066 633226,4 1021649,6 1448866,8
Общая сумма к погашению 1092066 1433226,4 1821649,6 2248866,8
Годовой бюджет (оплата в год) 218428,8 143337,6 121464 112473,6

Из этой таблицы следует, что золотая середина подходит лучше всего. Ипотека на срок от 10 до 15 лет решает в скором времени жилищный вопрос, при этом, не обременяя излишней финансовой нагрузкой.

Однако имеются и минусы по сравнению с кратковременным займом, как и плюсы перед долгосрочной ипотекой с её поистине огромной переплатой.

Возрастные требования по ипотеке в различных банках

Ипотека в различных банках имеет свои особенности и ограничения. Единого обязательного правила для всех не существует. Каждый банк, как отдельная организация, устанавливает требования к возрасту, финансовому состоянию заемщиков исходя из своих интересов. Ниже рассмотрим, как решается этот вопрос в различных банковских организациях.

В Сбербанке

Лицам моложе двадцати одного года, оформить ипотеку в этом банке не получится.

Поэтому, на какой срок дадут ипотеку в сбербанке, будет зависеть от возраста заемщика. Максимальный по сроку заем выдается на тридцать лет. Но тогда клиенту на момент его выдаче не должно быть более 45 лет.

ВТБ24

Данным банком также устанавливается минимальный 21-летний возраст для получения ипотеки. При этом выплатить ее нужно до достижения 65 лет мужчинам и 60 лет женщинам.

Газпромбанк

Этим банком нижняя планка возраста заемщика снижена на один год. Взять ипотеку в нем можно лицам, достигшим двадцати лет. А вот верхняя планка, наоборот более жесткая. Обычно заем предоставляется лицам, с условием их погашения для женщин до 55-летнего возраста, а для мужчин – до 60. В некоторых случаях банк может поднять эту планку, но не более, чем на пять лет.

Альфа-банк

В указанной кредитной организации ипотека может быть предоставлена лицам с 20 до 64 лет. Верхний предел обозначает возраст на дату погашения займа, а не заключения договора.

Уралсиб

Это самый лояльный банк в плане установления нижнего возраста для ипотеки. На ее получение могут рассчитывать лица с восемнадцати лет. Предельный возраст клиента на момент погашения займа не должен превышать шестидесяти пяти лет.

Законодательные ограничения

В Российской Федерации полная гражданская дееспособность наступает с 18 лет. Это означает, что по достижении совершеннолетия, гражданин может своими действиями приобретать права и обязанности.

Говоря неюридическим языком – лицо, которому исполнилось 18 лет, может заключать договоры, а также будет отвечать за неисполненные обязательства. Из этого вытекает, что теоретически оформит договор ипотеки можно с 18 лет.

На практике все несколько иначе.

Ипотечный договор – соглашение, заключаемое на длительный период, который исчисляется годами, а иногда и десятилетиями. Банк заинтересован в успешном сотрудничестве, следовательно, должен быть уверен в заемщике и его способности вносить ежемесячные платежи.

В 18 лет немногие могут официально подтвердить достаточный уровень дохода, и попросту не пройдут по условиям выдачи кредита. На российском банковском рынке множество предложений, предусматривающих возможность оформить кредит на жилье с 18 лет, однако условия будут не очень выгодны заемщику.

Так, условиями выдачи кредита на жилье лицам, которые только достигли совершеннолетия, может предусматриваться:

  • повышенная процентная ставка;
  • обязанность внесения первоначального взноса в размере, не менее 35-40% от суммы кредита;
  • необходимость привлечения поручителей или созаемщиков.

Если говорить о средних минимальных возрастных значениях, с которых банки охотно заключают ипотечные договора, то это 19-21 год.

Второй нюанс — на сколько лет дают ипотеку на квартиру.

Выводы

«Короткая» ипотека привлекает незначительными переплатами и обременяет ежемесячным взносам. Удобна для досрочных погашений, но из-за высокой кредитной нагрузки рекомендуется гражданам с высокими доходами. При дополнительных взносах стоит подумать о снижении платежа, и только потом о сроках.

«Длинный» кредит не выгоден с экономической точки зрения: с увеличением срока резко возрастают переплаты при незначительном уменьшении месячного платежа. Тем не менее при невысоких заработках долгосрочный кредит повышает шансы на одобрение. В дальнейшем можно погашать долг частично небольшими дополнительными взносами, снижая срок кредитования.

Среднесрочная ипотека оптимальна по платежам и переплатам, подходит для широкого круга граждан, в том числе и заемщикам, нацеленным закрыть долг раньше положенного времени. При этом поначалу выгодно снижать сумму основного долга, а затем переходить к уменьшению срока ипотеки.

И главное: при любой продолжительности кредита первоначальный взнос надо сделать по максимуму. Лучше в дальнейшем откладывать понемногу на «досрочки», чем отправлять деньги в процентную «топку» банка.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.