Власти уничтожили первую в россии платежную систему

Алан-э-Дейл       25.05.2022 г.

Оглавление

ЦБ отзывает лицензии у банков: по каким причинам он это делает?

2017 год для банков ознаменовался тем, что Центробанк решил отозвать лицензию примерно у 40 финансовых учреждений, хотя многие эксперты полагают, что на этом всё не закончится. Несмотря на то обстоятельство, что наименования подавляющего большинства банков, лишившихся лицензий, обычные россияне слышат впервые именно в момент лишения их лицензии, любая появившаяся информация, касающаяся действий ЦБ, способна растревожить и озадачить закономерным вопросом: что подтолкнуло Центробанк к подобным действиям?
Численность банков, лишившихся лицензий, достигла цифры 80: много это или мало? Изначально может показаться, что потеря, составляющая 10 % на 800 банковских учреждений, не может считаться масштабной

Хотя если обратить внимание на иную сторону медали, то стоит отметить наличие факта несения максимальных потерь со стороны небольших региональных банков (как утверждают эксперты, начиная 2014 годом и заканчивая настоящим моментом, лишиться лицензии, пришлось каждому четвертому из всех имеющихся региональных банков). С учётом того, что за этими финансовыми организациями стоят клиенты, и юридические лица в особенности, которые не вправе рассчитывать на возвращения компенсационной суммы, ситуация приобретает чрезвычайно серьезный вид.Почему же отзываются лицензии у банков?
Центробанк руководствуется несколькими причинами для лишения лицензии банков

Самые распространенные из них будут описаны ниже.

Клиенты успели подстраховаться

Часть клиентов «Киберплата» в настоящее время переключились на использование других платежных систем. Так поступил, к примеру, Росбанк.

«В связи с отзывом лицензии у банка “Платина” наблюдались случаи непрохождения оплаты некоторых видов услуг через “Киберплат”. Проведение платежей было оперативно переведено на платформу другого партнера», – сообщил «Ведомостям» руководитель пресс-службы Росбанка Михаил Шубин, не уточнив, какой сервис заменил банку систему «Киберплат».

Аналогичный шаг предпринял и оператор «Билайн». «У некоторых наших абонентов на прошлой неделе могли возникнуть трудности при оплате сервисов и услуг со счета мобильного телефона. Это связано с отзывом лицензии у банка, через который проходили такие платежи. В настоящий момент весь трафик переведен в другой партнерский банк, работоспособность сервисов восстановлена в полном объеме», – заявили изданию представители оператора. Какой банк выступил партнером в данном случае, тоже остается неизвестным.

Сотрудники МГТС сообщили «Ведомостям», что с момента отзыва лицензии у банка «Платина» оператор перестал получать платежи из него. «Компания идентифицирует платеж только по номеру договора и банку-плательщику», – заявил представитель оператора.

Гендиректор компании «Эвотор» Андрей Романенко сообщил «Ведомостям», что «платежная система «Киберплат» занимала менее 10% рынка. По его словам, «более 80% платежей за сотовую связь идет через крупнейшие банки».

Какие банковские учреждения приостановят свою деятельность в 2021г.

Стоит сказать не только о случаях реорганизации тех или иных кредитных структур, когда более крупный игрок банковского рынка поглощает более мелкого. Не нужно забывать и о факте, когда банковская структура прекращает вести свою деятельность по желанию ее учредителей.

Стоит отметить, что представленные банковские структуры, в отличие от тех, которые указаны выше, еще не обращались к регулятору, чтобы сообщить о возможном слиянии или закрытии.

Выходит, что с полной уверенностью говорить о завершении данной процедуры в 2021г. всё же рано, хоть и есть заявление об её своевременном выполнении.

№ п.п. Кредитная структура, которая прекратит деятельность в 2021г. Кредитная структура, которая поглощает более мелкую
1 Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439) Банк ВТБ (ПАО)
2 ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918) Банк ВТБ (ПАО)

В вышеуказанной таблице указаны одни их самых крупных игроков банковского сектора по объёму своих активов. Один их этих игроков входит в первую сотню списка, второй в ТОП-50. Данные банковские организации перейдут под контроль системно значимого банка, а именно Банка «ВТБ», чья рыночная капитализация на март 2020 г. составляла 4,6 млрд долларов.

Возможно, в 2021г. будет происходить интеграция на сосредоточение банковского рынка вокруг наиболее крупных и значимых структур. ВТБ банк не первый год придерживается такой политики, т.к. в 2018 г. он поглотил двух крупных игроков, ВТБ 24 и Банк Москвы. В этом можно проследить тенденцию к тому, что банковский сектор переходит от раздробленного бизнеса к объединению в единое целое.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Практически всегда пользователи банков узнают о том, что учреждение лишили права деятельности из новостных сообщений. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проверить, отозвана ли лицензия у банка. Если информация подтвердится, действовать исходя из своего статуса. Рассмотрим, как это происходит на практике.

Физические лица, чтобы вернуть свои деньги, поступают следующим образом:

  • нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
  • получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
  • получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).

Для физических лиц может сложиться два сценария развития событий:

  1. У компании хватает капитала для выполнения всех своих договорных обязанностей. После его ликвидации, которая пройдёт в принудительном порядке, активы будут проданы, а деньги возвращены вкладчикам.
  2. Банкротство – подаётся требование о возбуждении процедуры отчуждения долгов. Какие потребуются документы, подскажет сотрудник арбитражной организации. Если не успеть сделать это своевременно, велик риск не попасть в общий долговой список и потерять надежду на возврат денег.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

  • 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Кредитные структуры, которые не остановят свою деятельность в 2021 г.

Можно с полной уверенностью сказать, что в Российской Федерации от закрытия полностью защищены 12 кредитных организаций. Стоит отметить, что они являются системно значимыми для банковского рынка и считаются крупными кредитными структурами, которые ежегодно определяются Центральным Банком. К этим банкам предъявляются высокие требования, и уделяется особая заинтересованность со стороны регулятора рынка.

Но не стоит забывать, что взамен на это со стороны регулятора банковского сектора таким банкам даётся обязательство поддержки, если у них возникнут финансовые трудности. Немаловажный факт – такие банки не могут остаться без лицензии, им производят финансовое восстановление. Поэтому в ближайшее время отзыв лицензии у таких банков точно производиться не будет.

Закрытие по личному желанию или реорганизация тоже не угрожают подобным кредитным организациям. Даже если учитывать тот факт, что у некоторых из них во владении есть банковские организации – более мелкие игроки перейдут под контроль системно значимых банков.

Поможем найти выгодный кредит:

Кого и за что лишили лицензий

Центробанк в один день, 2 апреля отозвал три банковские лицензии. Без права на проведение банковских операций остались Геобанк, небанковская кредитная организация «РИБ», а также Майкопбанк. С этого дня две московские и, как следует из названия, адыгейская организации из финансовой жизни исчезают.

Вот как Центробанк разъясняет причины отзыва лицензий у каждого из троих «лишенцев»:

«Геобанк полностью утратил собственные средства, нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков».

Банк арендовал помещения по краткосрочным договорам с неоднократной пролонгацией, которые учитывались в его балансе с нарушениями, а бухгалтерия не спешила отражать эти сделки в учёте. После требований Центробанка РФ признать договоры долгосрочными и правильно отражать сведения о них в отчётности оказалось, что Геобанк не имеет собственных средств.

Решением Центробанка в эту финансовую организацию назначена временная администрация, полномочия его руководящих органов приостановлены. Поскольку Геобанк – участник системы страхования вкладов, до полного решения вопроса с его закрытием ещё не дошло.

Расчётная небанковская кредитная организация (РНКО) «РИБ», сообщают в Центробанке, «специализировалась на проведении непрозрачных операций, направленных на обеспечение расчётов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами». Организация неоднократно нарушала законы о банковской деятельности и предписания по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утверждают в ЦБ.

Собственно, лишь определения «финансирование терроризма» достаточно не только для отзыва лицензии. Не будь этого словосочетания в релизе ЦБ, «РИБ» вполне могла легко отделаться. Все остальные претензии к Этой организации не столь существенны и отражают лишь общее неудовольствие от самого факта существования подобных организаций. Ведь, по сути, РНКО – организации, осуществляющие расчётные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчётов по поручению юридических лиц по их банковским счетам и т.д. То есть сфера услуг, пусть строго банковских, ничего излишнего.

А Майкопбанк, похоже, просто разорился. «Банк России неоднократно направлял в адрес Майкопбанка предписания о доформировании резервов на возможные потери, исполнение которых выявило наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)», – так многословно определил причину отзыва лицензии у адыгейского банка регулятор.

Лицензия банка

Если юридические лица практически не защищены от потерь, то если говорить о физических лицах, то все вклады их застрахованы на выше представленную сумму. Благодаря агентству страхования вложения, новость о лишении конкретного кредитора не вызывает у этого слоя населения страха. Ведь все вложения застрахованы должным образом.

Но все равно есть некоторые особенности, которые не позволяют успокоиться даже физическим лицам со страховкой. Необходимо изначально выбирать банковское учреждение, которое участвует в системе страхования. А также можно изначально разобрать, у кого в ближайшее время будет отозвана лицензия.

Нельзя полностью полагаться вкладчикам на систему страхования:

  • при отзыве лицензии финансового учреждения можно получить сбережения только через 2 недели. Но это в самом лучшем варианте. Процентная ставка за этот период уже не будет начисляться. Уже в первые дни в банке, в котором передано дело, будут существенные очереди. Поэтому, чтобы получит компенсацию, придется не мало времени потратить на это действие;
  • при отзыве лицензии и при наличии валютного вложения, денежные средства вернуться только в рублях. То есть произойдет конвертация денежных средств по курсу, установленному на данный период времени. Курс может быть не выгодным для вкладчика. Но при лишении лицензии банка никто об этом условии интересоваться не будет;
  • существуют риски наличия мошеннических действий с вкладом. То есть банк может держать денежные средства за балансом. Такие операции наблюдались в таких кредиторах, как Мособлбанк, Огни Москвы, Волга кредит;
  • максимальная сумма для возврата – 1 400 000. Сверх данного порога денежные средства сгорают. Иногда превышение происходит случайно, когда сумма дохода причисляется к основному вложению. В этом случае человек также лишается всего дохода сверх позиции;
  • случается что банк самостоятельно перестает выполнять свои обязательства и не желает выплачивать вложенные физическими лицами деньги. При этом у кредитного учреждения также остается лицензия и о санации оно не заявляет. В этом случае вкладчики становятся заложниками ситуации.

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

На данный момент Центробанк уже лишил лицензии несколько банков. Список банков с отозванными лицензиями:

  1. Булгар Банк
  2. Тальменка-Банк
  3. Банк Сириус
  4. Банк Новация
  5. Банк Енисей
  6. Северо-Западный 1 Альянс Банк
  7. Интехбанк
  8. Анкор Банк
  9. Татфондбанк
  10. Банк Экономический Союз
  11. Торговый Городской Банк
  12. Банк Нефтяной Альянс
  13. Татагропромбанк
  14. Росэнергобанк
  15. Банк Образование
  16. Финарс Банк
  17. Международный Строительный Банк
  18. Банк Сибэс
  19. Владпромбанк
  20. Информпрогресс
  21. Интеркоопбанк
  22. РИТЦ Банк
  23. Айви Банк
  24. Московский Национальный Инвестиционный Банк
  25. Банк Легион
  26. Сталь Банк
  27. Банк Премьер Кредит
  28. Межтопэнергобанк
  29. Спурт Банк
  30. Банк Югра
  31. Банк КрыловскийПричины отзыва лицензий у банков

Существуют несколько причин, по которым может быть отозвано лицензия. К таковым относят:

  1. кредитная организация не может удовлетворять запросы кредиторов по данным обязательствам. Минимум – 1000 минимального размера труда;
  2. при количестве собственных средств менее установленного капитала. Для расчета берется лимит на дату регистрации;
  3. достаточность капитала менее 2 процентов;
  4. при невыполнении требований Центробанка. Например, о корректировке собственного актива в оговоренное время;
  5. размер капитала менее собственных денежных средств.

Существует также ряд причин, по которым Центробанк не обязан отзывать лицензию, но при желании может это сделать:

  1. при обнаружении некорректных данных при получении лицензии на осуществление деятельности;
  2. при наличии операций, предусмотренных лицензии, но которые не производятся более года после получения документации;
  3. недостоверность отчетности;
  4. осуществление операций, которые не предполагаются данной лицензией;
  5. отчетность постоянно задерживается на срок более двух недель;
  6. организация нарушает права, действующее законодательство, в том числе о банковской деятельности;
  7. неисполнение решения судебной инстанции по взысканию;
  8. наличие ходатайства о временной администрации финансовой организации;
  9. несвоевременное предоставление в Центральный банк России информации о корректировках в ЕГРЮЛ.

Порядок отзыва и процедура ликвидации

После выявления недочетов и ошибок в операциях банковской организации, регулятор взвешивает все ЗА и ПРОТИВ и принимает решение либо о возможности санации для данного банка, либо об отзыве лицензии. Точное решение Банк России должен принять и объявить не позднее 15 дней со дня получения оснований для подобных мер.

В этом случае, банк, чью лицензию аннулировали, обязуется вернуть ее в ЦБ не позже 15 дней после уведомления.

Решение ЦБ вступает в силу с момента публикации новости на официальном сайте регулятора, а также в информационном издании. Подлежит обжалованию не позднее 1-го месяца после этого. При этом если несогласный банк подает апелляцию, решение ЦБ не отменяется до вынесения соответствующего судебного решения. После отзыва начинается процесс ликвидации согласно ст.23.1 ФЗ №-395.

Первым делом регулятор назначает временную администрацию. Далее это место займет ликвидатор. В течение 15 дней, ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации данной банковской организации. Соответственно, если уже имеются признаки банкротства, то ЦБ подает другое заявление — о признании банка банкротом. В течение 1 месяца суд обязуется его рассмотреть и вынести вердикт.

В первом случае суд выносит решение о ликвидации и назначении специального ликвидатора, который будет заниматься всеми вопросами. Во втором, назначается конкурсный управляющий. Это решение суд направляет в ЦБ и орган регистрации, который вносит соответствующие изменения о процессе ликвидации банка в единый госреестр.

Далее назначается ликвидатор. Если банк был участником ССВ, в его роли выступает АСВ. В противном случае, ликвидатора-управляющего назначает арбитражный суд.

Первым делом ликвидатор принимает требования кредиторов и по своему усмотрению вносит их в реестр выплат, в соответствующей очередности. Также АСВ уведомляет всех вкладчиков банка – физических лиц, которые проходят по банковскому реестру, о процедуре ликвидации и выплате страхового возмещения в размере, установленном законодательством. Напомним, не более 700 тысяч рублей на человека. Выплата средств производится банками-агентами не ранее 30 дней со дня отзыва.

Как банк «Платина» связан с Cyberplat

Согласно данным базу «Контур.Фокус», 74% доля в ООО «Киберплат» (юридическое лицо Cyberplat) принадлежит оффшору с Британских Виргинских островов Reskami Property, 26% — другому оффшору из этой же юрисдикции, Cyberplat Worldwide. При этом Cyberplat аффилирован с банком «Платина» через своего гендиректора Андрея Грибова.

В России хотят цифровизировать социальную помощь. Что уже сделано государством?
Интеграция

Доли в ООО «КБ «Платина» распределены между тремя ООО – «Гран», «Капитал» и «Энергия». Этими структурами через три других ООО: «Спецвнештехнология», «Техностройимпорт» и «Союзтехпромэкспорт» владеет Грибов. Банк «Платина» также является расчетным банком для Cyberplat – информация об этом размещена на сайте платежной системы.

Как выбрать надежный банк? И почему наши рейтинги банков не самые полные?

Все что Вы должны знать и понимать в связи с благонадежностью банков так это то, что более надежные банки находятся в топ-20 рейтинга банков по капитализации (капиталу). И так как банков в России несколько сотен, то выделять какие-то неблагонадежные банки в виде их анти-рейтинга просто неразумно.

Согласитесь, ведь гораздо проще сказать, например, о 10-20 самых лучших банков страны, уход которых с банковского рынка практически равен нулю, выделив их, так сказать «из толпы». А уж как воспользуетесь Вы этой информацией или не воспользуетесь, это решать потребителю банковских услуг, то есть Вам.

И если Вам нужен для сотрудничества именно более надежный банк, чем все остальные, то мы рекомендуем сразу все банки, которые находятся за чертой топ-20 рейтинга банков по капиталу выносить сразу в «мусор» и не обращаться в такие банки вообще никогда, естественно, периодически просматривая этот самый рейтинг банков, по той причине, что время от времени он изменяется, так банковский бизнес — вещь непрерывная, динамичная и в бизнесе всегда происходят какие-то изменения, которые и отражаются так или иначе на самом рейтинге банков.

И именно по той причине, что банков очень много, мы убеждены в том, что Вы должны понимать то, что если банк находится не в сотне рейтинга, то он сразу «плохой» для клиента и вклады и с кредитами, а также открывать счета в них ни в коем случае не нужно!

Таким образом, так как мы это хорошо понимаем и ставим этот подход по умолчанию сразу, то по этой причине Вы и видите очень часто в графе под названием: «Был ли банк в нашем черном списке или нет», ответ «Нет» на этой странице.

И это все потому, что подобные банки, как правило, находятся за топ-20 рейтинга банков по капиталу и мы их вообще не рассматриваем как надежные банки, которые могут обанкротится в любой момент и сразу, то есть моментально и автоматически, вносим их в наши черные списки, так как они всегда максимально находятся под угрозой закрытия и ухода с банковского рынка по различным причинам.

Поэтому, выбирая надежный для себя банк, выбирайте банк именно из топ-50 рейтинга, а лучше сразу из топ-20, то есть, никак не ниже, и именно в таких банках держите и берите кредиты, если конечно, Вам это действительно нужно.

И, кстати, на этой потребности нужно сделать особый акцент. И все потому, что нормальный и здравомыслящий человек вообще не пользуется банковскими услугами, такими как кредиты, ипотеки, вклады и открытие счетов, особенно первыми двумя — кредиты и ипотеки. Наверняка же Вы уже слышали хотя бы раз, что делают банки с людьми, просрочившими кредиты? О чем говорить лишний раз не нужно, так как все можно легко узнать из теле-новостей и в интернете.

Отсюда следует вывод о том, что пора закрывать эту «лавочку» — давать возможность банкам наживаться на людях и «загонять их в кредитное рабство».

Поэтому, мы уже сейчас настоятельно советуем начать в первую очередь с самих себя! И для этого, каждому человеку необходимо осознать, что человечество должно жить без кредитов. А если вдруг получилось так, что кредит уже взят, то нужно начинать избавляться от них.

И мы верим, что рано или поздно человечество победит всю эту банковскую систему с такой напастью, как кредиты, которая прочно основана на том, чтобы «обдирать» людей деньгами, в прямом смысле этого слова.

Банки у которых могут отозвать лицензию

Если банковское учреждение не соответствует требованиям регулятора, то ЦБ отзывает у таких банков лицензию, а затем запускается либо банкротство, либо процедура ликвидации кредитной организации в принудительном порядке.

По мнению руководства Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) с российского банковского рынка до 2024 года будут исчезать по 5-7% банков ежегодно.

Говоря про расчистку банковского сектора, за последние несколько лет мы видели выпадание из банковской системы примерно десяти с небольшим процентов каждый год. Сейчас, на ближайшие пять лет, мы прогнозируем, что процесс будет продолжаться, хотя, наверное, его самая острая фаза прошла. Примерно 5-7% банков по тем или иным причинам будут уходить с рынка. Больше по экономическим причинам, меньше по, так скажем, причинам ведения недобросовестной деятельности», — сказала генеральный директор рейтингового агентства АКРА Екатерина Трофимова.

В России ежегодно несколько десятков банков, лишаются лицензии ЦБ, необходимой для работы на банковском рынке, подобный тренд продолжается и в 2020 году. Гарантированно предсказать, какие банки потеряют лицензию Центрального Банка мы не можем, впрочем, мы не будем и пытаться предсказывать или составлять списки претендентов на отзыв лицензий. Мало того подобные списки могут негативно сказаться на том или ином банковском учреждении, вплоть до краха банка в результате ажиотажа клиентов, требующих возврата вкладов с депозитов. Помимо этого, банк, испытывающий временные финансовые трудности сегодня, может стабилизировать ситуацию и выполнить предписания и требования ЦБ, тем самым избежав потери банковской лицензии. По мнению аналитиков банковского сектора 2020 год может стать для банков таким же непростым, как и прошлый год, процесс очистки кредитного рынка от сомнительных и недобросоветсных банков продолжится.

А могут ли вернуть банку отозванную лицензию?

Портал Bankiros разъясняет: «Лицензия может быть возвращена по решению суда, но статистика последних лет говорит не в пользу коммерческих банков. Центробанк приводит ряд доводов и не идет навстречу банкам, которые уже единожды потеряли доверие. Даже если решением суда лицензию возвращают, возобновить деятельность не так просто, ведь в процессе ликвидации или объявления банкротства все средства банка обнуляются.

Чтобы избежать процедуры банкротства, лучше воспользоваться выделенным временем для обжалования вынесенного решения. Устранить причины лишения банка лицензии и подать документы на обжалование можно в течение месяца».

Кстати, даже решение суда, не поддерживающее лишение Центробанком финансовой организации лицензии, ещё не повод «откатывать» ситуацию назад.

«Ъ» пишет: «Недействительность приказа ЦБ об отзыве лицензии у банка сама по себе не влечет её восстановления:

Впервые стала известна позиция судов о последствиях признания незаконным решения Центробанка (ЦБ) об отзыве лицензии у банков. Она не ведет к автоматическому восстановлению лицензии и не обязывает ЦБ вернуть её. Это следует из ответа на ходатайство ЦБ о приостановлении решения апелляционного суда, которым суд отменил приказ регулятора об отзыве лицензии у Атлас-банка».

Вот так. Суды – судами, а Центробанк сам себе судья

Впрочем, в мире финансов всё не как у людей, поэтому и относиться к этому миру приходится и с осторожностью, и без особого доверия

Использованы данные и иллюстрации, находящиеся в открытом доступе

В какие банки лучше не вкладывать деньги

Есть несколько признаков, которые указывают на проблемы у банка:

  • банк задерживает выплату процентов по депозитам или вовсе перестаёт выдавать деньги вкладчикам;
  • банк меняет график работы, начинает выдавать деньги только после предварительного уведомления со стороны клиента;
  • банк завышает проценты по депозитам.

Сейчас средняя ставка по вкладам, по данным калькулятора Сравни.ру, составляет 4,5%. Банки со ставками по депозитам выше на 1,5–2% должны вызвать подозрения. 

Такое поведение должно насторожить вкладчиков, но оно вовсе не означает, что банк однозначно лишится лицензии, предупреждает Василий Солодков.

Как действовать ИП

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, совершившим вклад в кредитную организацию. Поэтому к нему напрямую относится Закон о государственной системе страхования вкладов, действующий с января 2014 года. Согласно этому закону, заключая договор с банком, предприниматель автоматически страхует свои средства, размещаемые на всех видах вкладов или текущих счетах, в том числе и карточных. Физлицо-кредитор банка может получить обратно сумму своего вклада полностью или в части, не превышающей 1,4 млн руб.

СПРАВКА! Ограничение в 1.4 млн руб. включает все типы средств, размещенные одним клиентом в одном банке. Проценты по счетам и вкладам также попадают под страховку. Если вся сумма не превысит лимита, вкладчик получит назад свои денежные средства полностью.

Порядок действий ИП для возврата банковского вклада

Более точным будет сказать «страховка», ведь возвращает ваши финансы не сам банк, более не существующий, а государственное «Агентство по страхованию вкладов».

Вопрос: Организация по кредитному договору перечислила банку комиссию за открытие кредитной линии, однако воспользоваться лимитом не смогла в связи с отзывом у банка лицензии. Вправе ли организация потребовать возврата комиссии и в каком порядке?Посмотреть ответ

Итак, вы узнали, что ваш банк больше не работает. Не теряя времени, нужно предпринять следующие шаги:

Шаг первый. Получите нужную информацию. На сайте «Центробанка» вы сможете отыскать свое кредитное заведение в подразделе «Объявление временных администраций». Все данные, подтверждающие отзыв лицензии и касающиеся ваших прав как вкладчика, будут изложены на указанной странице:

  • сведения о деятельности арбитражного суда по признанию банкротства банка;
  • финансовое положение банка на текущий момент;
  • можно ли предъявлять требования и какие именно;
  • порядок возврата ценных бумаг.

В извещении о предъявлении требований содержатся адреса временно назначенных администраций:

  1. Где будут вас ждать ваши деньги. Зайдите на сайт АСВ и ознакомьтесь с перечнем банков, которые агентство назначило для производства выплат по страховке. Адреса отделений банков-агентов также содержатся на официальном сайте АСВ.
  2. Успеть к началу страховых выплат. АСВ объявляет о старте выплат по вкладам и счетам банка-банкрота примерно через 2 недели от даты приказа Центробанка. С этого дня у вас есть время заявить свои права до тех пор, пока процедура банкротства не закончится (она длится около 2 лет).
  3. Подача заявления на выплату. Явившись в выбранное отделение банка агента, нужно оформить соответствующее заявление. Для этого потребуются следующие документы:
    • паспорт физического лица;
    • номер ИНН;
    • ОГРНИП;
    • реквизиты счета, открытого на вас как на ИП.

Владелец средств должен прийти сам, но может прислать и своего представителя, если оформит на него доверенность у нотариуса.

Шаг второй. Получение денег. Не пройдет и 3 дней, как ваши средства вернутся к вам в полном объеме, если он не превышал 1,4 млн руб. Сумму сверх лимита придется включить в реестр кредиторских требований.

Методы повышения качества работы банков

Страна наводнена множественным числом банков. Это вполне разумное мнение, которое высказывается рано или поздно каждым главой Центробанка. Зачастую мелкие банки характеризуются наличием слабых позиций, обладают ограниченным количеством вкладчиков и заемщиков, иногда грешат нарушениями законов, что провоцирует подрыв доверия клиентов к банкам и финансовой системе в целом. Да и контроль осуществлять над деятельностью восьмисот банков сложнее, чем над работой сотни или двух сотен крупных финансовых организаций. Следовательно, нужно добиваться сокращения численности банков посредством отзыва лицензии.

Процедура отзыва лицензии у банка

Как происходит процедура, если обнаружены серьёзные нарушения? Рассмотрим динамику развития событий:

  1. В течение 15 календарных дней банк принимает решение об отзыве – такой срок регламентирован документально и не может быть нарушен.
  2. Данную информацию публикуют на официальном сайте Центробанка и в его справочном издании. Только после этого решение имеет юридическую силу.
  3. Компания-нарушитель возвращает лицензию – с данного момента у руководства есть 30 суток, чтобы апеллировать постановление.
  4. Финансовые операции с клиентами полностью останавливаются. Все дочерние компании и филиалы подлежат закрытию.
  5. Назначается временный руководящий состав;
  6. Подача прошения в арбитраж и запуск процесса ликвидации и банкротства.
  7. Суд изучает материалы дела в течение месяца, после чего определяет ликвидатора.
  8. Все материальные активы инкассируют в пользу государственного бюджета, после чего они временно замораживаются на специальном счету.
  9. Под официальный запрет попадают все сделки и операции имущественного плана, перечисления приходят обратно адресатам. Всё доверительное недвижимое имущество переходит к первоначальным владельцам.
  10. Судебное постановление вносят в государственный банковский реестр.
  11. Ликвидатор изучает требования и претензии клиентов, кредиторов, составляет перечень их удовлетворения путём страховых выплат. Спустя некоторое время компании-агенты вернут клиентам долги.
  12. Если учреждение не имеет капитала и не может само выполнить свои обязательства, объявляются аукционные торги. За счёт вырученных средств проводятся взаиморасчёты. Если этой процедуры недостаточно, компания будет признана банкротом.

Как «Киберплат» связана с банком

За платежной системой стоит компания ООО «Киберплат». Она является ее юридическим лицом. 74-процентную долю в ней удерживает оффшорная компания Reskami Property с Британских Виргинских островов.

Оставшиеся 24% ООО «Киберплат» принадлежат еще одному оффшору из той же юрисдикции – Cyberplat Worldwide. Он аффилирован с банком «Платина» через своего гендиректора Андрея Грибова.

Что сегодня понимают под TestOps
Интеграция

Доли в ООО «КБ «Платина» (юрлицо банка «Платина») делят три компании (ООО) – «Гран», «Капитал» и «Энергия». Этими структурами владеет Андрей Грибов, притом сразу через три других ООО: «Спецвнештехнология», «Техностройимпорт» и «Союзтехпромэкспорт».

Помимо этого, банк «Платина» является расчетным банком для системы «Киберплат», о чем сказано на ее официальном сайте. Это тоже напрямую связано с приостановкой работы системы.

Домен сайта платежной системы зарегистрирован на упомянутую ООО «Киберплат». Выручка компании за 2020 г. достигла 283,4 млн, что составляет 50-процентное падение в сравнении с показателями 2019 г. Убыток компании с продаж оказался на уровне 1,657 млн руб. против прибыли в размере 213,2 млн по итогам 2019 г.

Что происходит с самим банком?

Запрещаются любые имущественные сделки, выплаты по вкладам и другим обязательствам. Прекращает функционировать корр.счет, соответственно замораживаются все платежи на счета клиентов и обратно. Примечательно, что платежи от клиентов, поступающие после отзыва лицензии возвращаются им банками-агентами.

Организация возвращает клиентам имущество, которое было оформлено по договорам хранения, доверительного управления и т.д.

То есть, полностью прекращается обслуживание, все расчетные/приходные операции, закрываются филиалы и подразделения банка, производится инкассация всех средств в хранилище регулятора, а после они зачисляются на специальный счет.

Если банк имеет достаточное количество средств, то их возвращают вкладчикам и кредиторам, банк прекращает свое существование. Если собственных средств не хватает, имущество продается с молотка. После чего выплачивается оставшаяся часть долга кредиторам разных очередей и банк ликвидируется. Если средств нет и после продажи имущества, начинается процесс банкротства.

Статистика отзыва лицензий у банков

Кризисное время повлияло на многие кредитные учреждения. Некоторых уже нет на финансовом рынке. Для понимания всей ситуации можно просмотреть следующую таблицу:

Месяц/год 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Январь 2 2 2 1 8 4 5
Февраль 7 2 2 5 2 5
Март 1 3 3 11 3 10
Апрель 4 5 6 9 11
Май 8 1 5 6 6 8
Июнь 1 4 2 3 5 10 9
Июль 1 6 1 6 8 13 11
Август 2 2 3 5 9 8 10
Сентябрь 3 3 3 6 10 6
Октябрь 8 2 1 6 9 9
Ноябрь 3 8 4 7 9 17
Декабрь 10 4 2 7 8 6
Итого 46 41 30 44 94 93 69

Лицензии кредитной организации – это официальная бумага, которая дает право на осуществление конкретной деятельности.

Кто выдает лицензии банкам в России – Центральный банк Российской Федерации.

Банки, лишенные лицензии – их список можно просмотреть на официальном ресурсе Центробанка России.

Рейтинги кредитоспособности банка – показатель, при котором можно определить возможность отзыва лицензии. Просмотреть можно на аналогичном сайте.

Оценка кредитоспособности юридического лица – осуществляется для выдачи кредитного продукта для бизнеса и понятия платежеспособности клиента.

Условия кредитования физических лиц. В каждом отдельном случае условия индивидуальны. Зависят от нескольких факторов и банковского учреждения.

БКИ бюро кредитных историй – это организация с показателями, характеризующими платежеспособность физического и юридического лица, а также исполнение предыдущих обязательств.

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору – поручительство третьих лиц, залоговое имущество.

Отзыв лицензии у банка – это не так страшно. Все граждане получат компенсацию в пределах лимита, а также будут оплачивать кредитные обязательства по ранее заключенному графику.

Читайте далее:

Обзор предложений банков по потребительским кредитам

Как происходит реструктуризация долга по кредиту

Сколько стоит лицензия на пиво

Ответы эксперта на вопросы по погашению кредита

Ломбардный кредит

Можно ли взять кредит в декретном отпуске

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.