Кредитная история через интернет

Алан-э-Дейл       22.10.2022 г.

Оглавление

Обязательно ли для получения информации по своим кредитам контактировать с ЦККИ

ЦККИ помогает решить заемщикам важную задачу: получить данные по всем имеющимся у них займам. Для того чтобы не иметь проблем в будущем с получением кредитов, трудоустройством, выездом заграницу и многими другими вопросами, нужно в обязательном порядке периодически эту информацию проверять. Только так можно быть уверенным, что там все данные отображены правильно. Для бесплатной проверки КИ, которую можно делать только раз в год, контакт с ЦККИ (в случае отсутствия информации о своем БКИ) обязателен. Однако есть значительно более быстрый и простой способ получения тех же данных – это заказ кредитного рейтинга. Процесс его получения не требует ни дополнительных усилий, ни большого количества свободного времени. А кроме того, факт получения кредитного рейтинга (в отличие от получения ответа на запрос КИ) не оказывает негативного влияния на кредитную историю.

Какие БКИ самые крупные

Исходя из статистических данных, количество БКИ снижается с каждым годом. Были выявлены организации, которые содержат наибольший процент информации по досье заемщиков РФ. К таким БКИ относят НБКИ, Эквифакс, МБКИ, КБРС.

Они располагают большой базой данных, и многие банки сотрудничают именно с этими организациями. Это связано с тем, что вероятность получить актуальные сведения о заемщике выше. Перед вынесением решения о выдаче ссуды банк обязательно проверяет КИ клиента.

Некоторые организации наиболее лояльны к заемщикам и выдают ссуды даже с плохим досье, однако многие отказываются сотрудничать с должниками или недобросовестными плательщиками, либо предлагают взять долг на невыгодных условиях по повышенной ставке процентов.

Третий лишний

Для большинства заёмщиков индивидуальный рейтинг не новое явление: оно появилось как добровольная инициатива БКИ также в 2019 году, но законодатель не стал его стандартизировать.

Бюро могли создавать собственную методику расчёта, поэтому у каждого из них рейтинги называются по–своему: скоринговый отчёт и скоринговый балл, персональный кредитный рейтинг.

На основе информации по заёмщику бюро выставляет оценки за наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, частоту запросов истории кредиторами и отказов. На выходе баллы суммируются по определённой шкале. У ОКБ она ограничена 1245 баллами, в «Эквифаксе» — 999, НБКИ — 850, БРС — 620. На рынке считается, что чем выше оценка — тем больше шансов получить кредит. Привязки рейтинга к потенциальному одобрению или отказу банка в кредите нет. Не будет её и при появлении квалифицированных бюро: финансисты не захотят переложить собственные риски оценки заёмщика на сторонние компании. Даже если и будет внедрена единая шкала баллов.

Пока же для БКИ расчёт рейтингов стал долгожданным и дополнительным источником дохода. Информация, что недобросовестные кредиторы могут портить историю, активно распространялась с самых регуляторных верхов. Активно и сами БКИ устрашали субъектов кредитной истории необходимостью следить за отчётами, потому что исправлять ошибки дорого и долго. В результате БКИ стали продавать подписки по мониторингу изменения ИКР. Так, в НБКИ цена услуги на год составляет 699 рублей, в «Эквифаксе» — 445 рублей, в ОКБ — 790.

Каждая из подписок у разных бюро отличается наполнением: это может быть как только информирование о снижении балла рейтинга, так и дополнительное регулярное предоставление кредитного отчёта или информации, что кто–то из банкиров или МФО запросил сведения из кредитного досье.

На рынке появилось много посредников, которые пользуются незнанием столкнувшихся с отказами заёмщиков. И предлагают за плату предоставить кредитные отчёты, не являясь при этом зарегистрированными БКИ. Не нарушая закон, они предоставят лишь список БКИ, в которых может храниться кредитная история. При этом есть риск, что посредники могут передать персональные данные клиента мошенникам, которые оформят по ним кредит.

Некоторые БКИ на своих сайтах уже вывесили предупреждающие надписи: услуг по исправлению кредитных историй не существует. Иные за определённую плату готовы проконсультировать, что делать, чтобы повысить ИКР и увеличить свои шансы на получение кредитов.

Другие действующие бюро не ведут расчёт рейтинга и, пока он добровольный, не планируют инвестировать в его разработку. Называя себя нишевыми, они работают с МФО или кредитными потребительскими кооперативами. По закону этот сегмент кредиторов обязан передавать информацию в любое из действующих БКИ. Но у нишевых БКИ объём данных слишком мал, чтобы быть востребованным у банков и крупных МФО. Зато мелкие БКИ готовы обрабатывать кредитные истории по низким тарифам. Поэтому их ИКР будет основан исключительно на одном–двух займах без информации, которая может аккумулироваться в других БКИ.

Узнать о себе и своих долгах в БКИ сейчас стало гораздо проще, чем несколько лет назад: основные игроки рынка кредитных историй готовы пускать заёмщиков в личные кабинеты через портал госуслуг. Пароль к нему можно получить через банки также дистанционно. Текущий рейтинг бюро показывают бесплатно, как и два кредитных отчёта в течение года.

После получения персонального доступа и ознакомления со своим ИКР бюро предлагают оформить кредиты или займы уже у своих партнёров: то, что ЦБ РФ анонсировал, но не внедрил как маркетплейс, БКИ взяли за практику. Вероятно, в расчёте на то, что заёмщик, попав в тайную сокровищницу данных обо всех своих кредитах за последние 10 лет, осознает, что его значение ИКР позволяет получить одобрение ещё нескольких.

Сколько лет хранится кредитная история в банке

Сколько лет хранится кредитная история в банке? В банках КИ не хранятся совсем. Банковские организации могут располагать лишь сведениями о своих клиентах, которым выдавали кредиты. Например, в «Сбербанке» будет найдена информация о тех россиянах, которые занимали деньги тут.

В базе данных любого банка (в том числе «Сбербанка») фиксируется информация о каждом заемщике и о полученных им финансовых продуктах. Сроки хранения регламентируются правилами и распорядком конкретного учреждения. Но по действующему законодательству (115-ФЗ от седьмого августа 2001) все компании, осуществляющие операции с деньгами, должны сохранять документацию с идентификационными данными клиентов не меньше пяти лет. Клиент может сократить этот срок, отозвав данное ранее согласие на обработку персональных сведений.

Другие услуги БКИ «Объединённое кредитное бюро»

Помимо кредитных историй, ОКБ предоставляет и другие услуги:

  • Запрос в ЦККИ. С его помощью можно узнать, в каких БКИ хранится информация о заявителе. Это может актуально не только в том случае, когда в ОКБ нет ничего о клиенте. Нередко данные о человеке размещают в разных БКИ и для того, чтобы собрать всю информацию, нужно заказывать отчеты в каждом из бюро.
  • Оценка благонадежности. Эта услуга подойдет преимущественно банкам или МФО (микрофинансовым организациям). Основываясь на данных кредитной истории ОКБ проводит анализ и выдает свой прогноз того, погасит ли потенциальный заемщик кредит вовремя или нет. Эта же информация может быть актуальна и для самого клиента, так как позволяет ему понять, какова будет вероятность одобрения кредита.
  • Управление кредитным портфелем. Компания самостоятельно отслеживает все изменения в кредитной истории определенных клиентов и, в случае возникновения проблем, немедленно оповещает заявителя. Это удобная схема для банков, так как не всегда менеджер может оперативно проверять информацию обо всех заемщиках.

Можно ли получить бесплатно кредитную историю через сайт ОКБ?

По закону, любой гражданин РФ имеет право дважды в год бесплатно получить свою кредитную историю. Любой последующий запрос уже будет платным. Как следствие, к документам, помимо заявления и паспорта, нужно будет прикладывать еще и квитанцию об оплате услуг. На практике, большинству физических лиц более чем достаточно 2-х обращений в течение 1 года.

Как проверить кредитную историю в ОКБ онлайн?

Проверить свою кредитную историю через ОКБ можно сравнительно просто. Для клиентов доступно несколько способов, каждый из которых имеет как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать можно любой, на конечный результат это не повлияет.

Регистрация аккаунта

Самый простой и доступный всем вариант – это зарегистрироваться в Объединенном кредитном бюро (на официальном сайте) и получить доступ ко всей информации, касающейся клиента. Для этого, нужно:

  1. Перейти на портал компании.
  2. Зайти в раздел «Получить кредитный отчет».

Выбрать вариант «Войти с логином и паролем».

Нажать на кнопку «Зарегистрироваться».

Ввести адрес электронной почты и номер телефона.

Подтвердить личность.

Подтверждение личности

Для того, чтобы компания была уверена в том, что она выдает информацию именно владельцу кредитной истории, а не постороннему человеку, требуется подтвердить личность. Сделать это можно несколькими основными способами, описанными ниже.

Через Сбербанк

Если заявитель одновременно является и клиентом Сбербанка, он может подтвердить свою личность войдя в личный кабинет ОКБ через Сбербанк. Для этого, нужно:

  1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в раздел авторизации личного кабинета.
  2. Выбрать вариант «Войти по Сбербанк ID».

Ввести логин и пароль, которые используются при авторизации в Сбербанк Онлайн.

Подтвердить информацию кодом из СМС уведомления.
Зайти в сервис. После этого данные клиента будут автоматически загружены в БКИ «ОКБ» и пользователь получит доступ ко всем необходимым инструментам.

Через Госуслуги

Второй популярный вариант онлайн подтверждения личности – зайти при помощи данных, используемых для входа на портал Госуслуг. Так как у большинства граждан РФ есть свой аккаунт на этом сервисе, такая схема доступна практически всем. Инструкция:

  1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в форму авторизации личного кабинета.
  2. Выбрать вариант «Войти через Госуслуги».

Ввести данные, которые используются для входа на портал «Госуслуг».

Подтвердить факт авторизации.
Как и в предыдущем случае, вся информация о клиенте, необходимая ОКБ, будет загружена автоматически.

В офисе

Если варианты подтверждения личности через интернет не устраивают клиента или по какой-то причине для него недоступны, можно пройти проверку в офисе компании. Для этого нужно взять с собой паспорт и лично посетить офис. Он находится по адресу г.Москва, пер.2-й Казачий, дом 11, стр.1. Дополнительные требования не выдвигаются. Найти строение по указанному адресу можно при помощи любого доступного навигатора. В офисе нужно лишь заявить менеджеру о причине посещения и предоставить паспорт. Все остальные сделают уже сотрудники компании.

Отправка запроса телеграммой

Следующий способ является достаточно нестандартным, но все равно актуальным. Можно отправить заявление на подтверждение личности посредством заверенной телеграммы. Отправлять ее необходимо по адресу: г.Москва, ул.Большая Татарская, дом 9. В телеграмме должна быть следующая информация:

  • Запрос подтверждения личности в форме фразы «Прошу активировать мой личный кабинет».
  • ФИО заявителя, например, «Иванов Иван Иванович».
  • Дата рождения клиента.
  • Место рождения пользователя.
  • Серия и номер паспорта, а также кем он выдан.
  • Адрес электронной почты, который использовался для регистрации.
  • Контактный номер телефона.
  • Подтверждение наличия подписи заявителя.

Пример телеграммы:

Отправка запроса по почте

Следующий способ – подтверждение личности при помощи письма. Общий принцип тот же, что и в предыдущем случае, не меняется даже адрес. К нему можно добавить только индекс: 115184. Также следует учитывать тот факт, что подпись клиента на письме должна быть заверена нотариусом (это платная услуга). В письме указывается та же информация, которая используется и при отправке телеграммы, но немного в другой форме. Пример:

Подача запроса в БКИ ОКБ

После того как клиент активирует учетную запись (подтвердит личность), он может заказать и выписку из кредитной истории. Как и в случае с подтверждением личности, доступно несколько вариантов. Самый простой – на сайте компании:

  1. Перейти на сайт БКИ «ОКБ».
  2. Зайти в раздел входа в личный кабинет.
  3. Авторизоваться любым удобным способом.

Заказать кредитную историю. Например, если входить в личный кабинет через Сбербанк Онлайн, кнопка оформления выписки может выглядеть так:

Зачем периодически проверять свою кредитную историю

Итак, в КИ содержится информация обо всех ссудах, когда-либо взятых гражданином, о том, насколько добросовестно он возвращал деньги. Можно говорить о хорошей КИ, когда все платежи вносились своевременно, не допускались просрочки. Такому заемщику финансовые организации охотно выдадут очередную ссуду.

И, напротив, если взносы по кредитам делались с задержкой, то кредитная история клиента окажется испорченной. Это сильно осложнит процедуру выдачи займа в дальнейшем.

Если человек периодически берет деньги в долг в финансовых организациях, то ему следует быть в курсе своего кредитного статуса. Запрашивать отчёт по КИ нужно хотя бы раз в год, потому что:

  • Это позволит избежать внесения ошибочной информации. В кредитную историю могут попасть данные о займах, не имеющих отношения к её владельцу. Кроме того, там могут висеть как просроченные давно закрытые ссуды.
  • Зная, какие именно сведения содержатся в КИ, клиент будет готов к возможному возникновению проблем и их решению при оформлении очередного займа.

Узнать кредитную историю также иногда требуется страховым компаниям. При оформлении договора страхования может возникнуть необходимость оценить благонадежность клиента, его аккуратность при выплате взносов. Эту информацию можно почерпнуть из КИ.

Может захотеть узнать кредитную историю и вторая сторона по крупной сделке, например при купле-продаже объекта недвижимости или дорогого автомобиля.

Претендуя на ответственную должность, надо быть готовым к тому, что работодатель также поинтересуется кредитным статусом потенциального подчиненного. КИ характеризует ответственность человека, его умение правильно распределять свои финансы.

Зачем проверять кредитную историю?

Специалисты в сфере финансовой безопасности считают, что любому человеку, даже если он никогда не брал кредиты и не собирается этого делать впредь, необходимо регулярно проверять свою кредитную историю. Для чего?

  • Во-первых, это нужно, чтобы вовремя заметить и предотвратить попытки мошенничества.

    Развитие интернета и появление множества сервисов, связанных с необходимостью идентификации личности, упростили задачу потенциальным мошенникам, охотящимся за персональными данными граждан. Регулярно появляющиеся сообщения об утечках баз данных служат этому подтверждением. А если ваши паспортные данные стали достоянием нечистых на руку дельцов, они могут попытаться получить кредит при помощи сведений из вашего паспорта. И так как многие кредитные организации предлагают упрощенный способ получения займов – вплоть до отсутствия необходимости личного присутствия заемщика, – мошенники часто этим пользуются. К сожалению, добропорядочные граждане узнают о том, что стали жертвой мошенников, когда к ним приходят коллекторы требовать возврата сделанных кредитов и набежавших процентов и штрафов. Именно поэтому в профилактических целях гражданам предоставляется возможность дважды в год бесплатно запросить и получить свою кредитную историю.

  • Во-вторых, для исключения ошибок.

    Иногда банки и финансовые организации, выдающие кредит, слишком поздно передают информацию о сделанном платеже или совсем забывают это сделать, несмотря на установленную законом прямую обязанность.

  • В-третьих, чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита.

    Сделать сейчас это стало очень просто при наличии Персонального кредитного рейтинга, который рассчитывается НБКИ как интегральный показатель кредитной истории – то есть учитывающий все значимые данные. Рейтинг выставляется в баллах от 300 до 850 единиц, и на его основе человек может составить представление о своих возможностях как заемщика. Чем выше значение ПКР, тем лучше ваш рейтинг и тем лучшие условия вам предложат банки при предоставлении кредита.

  • В-четвертых, для повышения финансовой грамотности.

    Знать свою кредитную историю и ПКР интересно и просто полезно. Баллы рейтинга – единственная оценка кредитоспособности, не требующая специальных знаний и потому понятная максимально широкому кругу заемщиков. В странах с развитой экономикой кредитные рейтинги являются такой же значимой информацией, как социальная страховка. Россия тоже быстро развивается в этом направлении, и можно ожидать, что ПКР станет значимым фактором при получении не только кредитов, но и, например, расчете величины страховой премии при страховании.

Как исправить или удалить свою БКИ

Испортить кредитную историю легко. Восстановить доброе имя заемщику достаточно непросто и требует это времени. Но все же можно. Для этого требуется доказать платежеспособность, погасив долги предыдущего кредита.

Срок хранения кредитных историй в Национальном кредитном бюро 10 лет. Наиболее пристально же в банках отслеживают ситуацию за последние два-три года. Так что постепенно досье можно исправить.

Но! Не верьте обещаниям удалить вашу кредитную историю! Такие посулы раздают сегодня в сети, но при наличии просрочек по кредитам стереть их, убрать каким-либо образом нельзя!

А вот улучшить ее можно, если добросовестно выполнять свои обязательства. Например, брать небольшие кредиты и своевременно погашайте их. И тогда через несколько лет ваш досье будет вновь положительным.

Другой вопрос, насколько надо улучшать ее набиранием новых кредитов. Так, активисты движения за права заемщика утверждают, что банки используют мнение заемщиков о необходимости поднять свой рейтинг как обычный маркетинговый ход.

Через сколько можно получить кредит с плохой КИ?

Тот, кто рассчитывает кредитоваться у другого кредитора, надеясь на несоответствие баз у различных бюро, будет разочарован. Каждое бюро аккумулирует отчеты нескольких банков, которые, в свою очередь, передают данные в несколько БКИ. Например, «Сбербанк» успешно сотрудничает с несколькими БКИ, которые считаются лидерами (НБКИ, ОКБ, «Эквифакс», СЗКИ и т. д.). Шансы спрятаться от кредиторов минимальны, если ранее заемщик оформлял кредит в Сберегательном банке.

Обычно для восстановления рейтинга хватает 1–2 лет при условии отсутствия новых фактов просрочек. Если при проверке истории банком действует ограничение по глубине исследуемого периода, можно получить одобрение спустя год после появления отрицательной записи.

Второй вариант получения одобрения при наличии испорченной истории: обратиться в банк, с которым сотрудничает работодатель. В таком случае банку проще оценить платежеспособность клиента, а в случае необходимости урегулировать задолженность без обращения в суд.

Можно попытаться использовать возможность оформить заем в новом банке или организации, ведущей политику активного привлечения клиентов. Условия для оформления и проверка истории в таких учреждениях могут быть поверхностными, что также повышает шансы на сокращение срока ожидания.

Для кого предназначена услуга?

Кредитная история имеется у любого гражданина Российской Федерации. Если человек никогда не брал ни займы не кредиты, то показатель КИ равен 0. В каких случаях может пригодиться информация о своей кредитной истории и что туда вообще входит?

https://www.youtube.com/watch?v=yJuNl5srqAA

Интересное видео от журнала Тинькофф, которое стоит посмотреть.

Что содержится в отчёте о кредитной истории?

В нём содержится:

  • Точное количество действующих кредитов и займов, их общая сумма задолженности и размер ежемесячных платежей;
  • Просроченные платежи, которые были пропущены Вами по действующим или уже закрытым кредитам;
  • Размер общей суммы, в том числе проценты и возможные штрафы, сколько выплачено и сколько осталось выплатить;
  • Информация кредитного скоринга, которая укажет на величину кредита, который Вы могли бы оформить;
  • Результат проверки паспортных данных, которые укажут не значится ли паспорт в «черном» списке;
  • Оценка состояния кредитной истории, индивидуальные рекомендации для получения максимальной суммы.

Получить одобрение на кредит, имея при этом плохую кредитную историю — достаточно проблематичная задача. Ни для кого не секрет, что любой банк или МФО использует информацию из Бюро на самой ранней стадии рассмотрения заявки. Самым важным показателем считается кредитный рейтинг кредитуемого.

Услуга предоставляется в онлайн режиме каждому гражданину РФ. Для того, чтобы получить данные самостоятельно через сайт Госуслуг потребуется выполнить два действия:

  1. Войти на gosuslugi.ru. Если Вы не зарегистрированный пользователь, то нужно пройти предварительную регистрацию, чтобы получить свой логин и пароль для дальнейшего использования портала.
  2. Иметь уровень аккаунта «Подтвержденная учетная запись».

Что можно узнать о кредитной истории из отчёта?

  1. Какой займ или какой размер кредита сможете получить. От состояния кредитной истории зависит решение банка или МФО о предоставлении для Вас кредитных средств. Кроме того, показатель оказывает влияние на разновидность кредита, его сумму и получения.
  2. Наличие ошибок или их отсутствие. Зачастую кредитные учреждения допускают ошибки. К примеру, они могут забыть откорректировать запись о просроченном платеже или добавить запись о закрытии задолженности. Допущенная ошибка в КИ может оказать сильное влияние на дальнейшие отказы в новых займах и кредитах.
  3. Являетесь ли Вы жертвой мошеннических действий? Участилась мошенническая деятельность. Аферисты получают кредиты и займы по копиям паспортов, а сам человек даже не подозревает, что у него появились кредитные обязанности.
  4. Отсутствуют ли просрочки? Возможно, они есть, но Вы просто о них забыли. Любая задолженность, даже самая маленькая в пару копеек, способна превратиться в большой долг, потом испортить кредитную историю, а далее по наклонной — принести сильную финансовую нагрузку.

Эквифакс

БКИ Equifax по праву считается крупнейшей организаций по хранению КИ в РФ. Направления деятельности — выдача кредитных отчетов, управление рисками, аналитика, защита от мошенничества, помощь в развитии бизнеса. Компания предлагает аналитические услуги банковским организациями и фирмам с гарантией сохранения конфиденциальности.

Эквифакс входит в тройку лучших фирм рейтинга кредитных бюро РФ. Компания работает с 1899 года. Первый офис появился в Атланте (Соединенные Штаты, Джорджия). Сегодня организация функционирует почти в 20 странах мира. В состав БКИ входит около 150 млн историй граждан России. Для защиты информации в организации предусмотрена тройная защита данных.

Через сколько обновляется кредитный рейтинг заемщика?

Лицам с плохой КИ доступно изменение своего рейтинга путем постепенного пополнения данных записями о новых кредитных событиях:

  • заведение ссудного счета;
  • пополнение его текущим платежом;
  • закрытие задолженности (плановое или досрочное);
  • участие в программах рефинансирования или реструктуризации;
  • переоформление незакрытых обязательств в связи со смертью клиента его наследникам;
  • пропуск срока оплаты.

Ответственным за обнуление и исключение КИ из общей базы является ЦККИ (центральный каталог). По истечении 10 лет, если за этот промежуток никаких изменений в КИ не последовало, записи аннулируются. Аналогичное право появляется на основании решения суда по факту проведенного ранее судебного разбирательства.

Поскольку при передаче информации из банков в БКИ не проверяют корректность содержания, возникает риск ошибок, когда у заемщика появляются записи, не соответствующие действительности. Часто ошибка связана с запоздалым учетом перечисленного платежа, когда система банка уже зафиксировала просрочку. Заемщик, выявивший расхождение в сведениях, получает право требовать внесение изменений.

Все эти события также будут отражены в КИ клиента, поэтому то, сколько лет хранится кредитная история, больше зависит от активности человека и его отношений с банком. Если периодически происходит оформление новых займов, вносятся платежи, исправляются сведения, срок хранения будет длиться постоянно.

Можно ли ускорить процесс за деньги?

Поскольку вероятность уничтожения информации в связи с истечением срока давности обращений в кредитные организации слишком мала, возникает соблазн за отдельную плату воспользоваться услугами специалистов, предлагающих ликвидировать негативные записи. Эти предложения не имеют ничего общего с законными способами исправления, и от подобного сервиса лучше держаться подальше.

Перед обращением за такими услугами стоит задуматься о будущих и весьма вероятных последствиях:

  1. Никто не вправе корректировать информацию в КИ, если нет законного предписания, решения суда, установления факта ошибки. Если кто-либо сообщает, что готов помочь за деньги, он откровенно лжет либо собирается нарушить закон.
  2. Получив оплату за услуги по исправлению КИ, исполнители исчезают, и шансов найти их и потребовать возврата средств практически нет.
  3. Доверяя такому человеку исправить КИ, заемщик сам участвует в преступлении с соответствующими для себя последствиями.

Не стоит пытаться обмануть банк, меняя фамилию или личные данные. Банк легко идентифицирует клиента, а попытка обмана будет истолкована против заемщика: попадание в «черный список» мошенников и окончательно испорченная КИ обеспечены.

Есть только 2 законных пути исправить репутацию перед банками:

  1. Дождаться истечения 10 лет, предварительно погасив все имеющиеся задолженности и не обращаясь за новыми займами.
  2. Начать исправлять сведения путем пополнения КИ новыми положительными фактами своевременной оплаты.

Последний вариант выглядит более перспективным, поскольку не потребуется ждать десятилетия, пока исчезнут сведения о допущенных в прошлом ошибках.

Какие данные хранятся в бюро кредитных историй

Первое, что следует знать, так это то, что в БКИ хранится не только информация по кредитам, но и по иным обязательным платежам. К ним относятся оплата по ЖКХ, алиментам, налогам, услугам сотовых операторов и так далее. Список на самом деле обширный.

Данные, которые обязательно собираются о человеке, включают в себя:

  • фамилию, имя и отчество гражданина;
  • место рождения;
  • дата рождения;
  • данные текущего паспорта;
  • ИНН;
  • номер страхового свидетельства (СНИЛС).

Все вышеуказанные моменты — составляют первый раздел, который необходим для того, что идентифицировать человека. Сбор данных исключит саму возможность формирования путаниц из-за идентичных личных данных (ФИО, дата рождения).

Далее идет второй раздел, который больше интересен заявителю. А именно, в нем содержится информация о месте регистрации гражданина, данные о кредитной истории. Другими словами, заявитель может посмотреть, когда и сколько раз человек брал займы, закрыты ли они.

Отображается и информация о судебных решениях, если таковые вообще были. Кроме того, там же можно получить сведения о признании физического лица недееспособным. Другими словами, анализируя полученные данные, банк составляет мнение о клиенте и решает вопрос о возможности оформления кредита.

Третий раздел является закрытым. В нем собирается информация о всех структурах, которые когда-либо передавали сведения в БКИ. Кроме того, сведения о тех кто запрашивал КИ и организациях, перекупивших долг человека.

В четвертой части собираются данные о просрочках более 2 месяцев, а так же о поручителях по займам. Следует понимать, что если кредит был полностью погашен, то информация о поручителях полностью удаляется из системы.

Однако же, если по каким-то причинам начинаются просрочки, банк имеет право обратиться с претензиями к человеку, который был записан как поручитель. Следует понимать, что на него в полном объеме может перейти ответственность по чужому кредиту.

В БКИ хранятся все сведения о заемщиках

Какие услуги предоставляются

В обязанности БКИ входит:

  • Предоставление отчетов на платной и бесплатной основе по заявлению граждан или юридических лиц.
  • Предоставление сведений о состоянии КИ по заявлению государственных структур, а также нотариальных контор.
  • Анализ имеющихся данных. Формирование оценки кредитного рейтинга.
  • Предоставление персональных данных гражданина в Центральный каталог. Уведомление в случае изменения идентификаторов.
  • Передача сведений об аннулировании кредитных досье.
  • По заявлению внесение корректировок по уже имеющейся информации, исправление допущенных ошибок и неточностей.
  • Осуществление надзора за пользователями кредитных историй.
  • Защита персональных данных от незаконного использования. Предотвращение возможности утечки информации и использования ее мошенниками.

Узнать кредитную историю платно через посредников

Выбор организации, которая поможет узнать данные по прошлым кредитам. С БКИ сотрудничают банковские учреждения, микрофинансовые компании, брокеры по кредитованию, кредитные организации в сети интернет. С их помощью можно узнать в каком именно бюро хранятся ваши данные, и предоставить данные с одной организации, или даже нескольких, в зависимости от того, к какому именно посреднику вы обратились. 

Запросить данные о том, в каких именно бюро находятся ваши финансовые данные. Это не отчетность о прошлых кредитах, а только список всех бюро с их контактными данными. Если ранее вы оформляли четыре займа, то данные о каждом из них, возможно, находятся в определенном БКИ и не повторяются. Так может получиться в связи с тем, что банковские учреждения работают с различными БКИ и, время от времени, происходит смена партнеров. Существует только один вариант узнать о всех своих займах – получить КИ со всех БКИ.

Справка! В связи с этим, изначально ознакомьтесь с перечнем БКИ, в которых находятся данные о прошлых кредитных операциях. Этот перечень находится в Главном каталоге КИ. Ваш помощник запросит данные в ЦККИ и отдаст вам документ, на это уйдет несколько минут и будет стоить примерно 400 руб.

Подтверждение личности. Выписка из ЦККИ является денежной документацией. В связи с этим, организации не выдадут ее без данных, подтверждающих личность. КИ также выдается с подтверждением личности. В целях защиты от мошенничества, организации требуют подтверждение того, что именно вам принадлежат документы о кредитных операциях.

Подтвердить данные можно таким образом:

  • на портале пройти опрос о займах, прислать скрин или фото паспортных данных;
  • показаться работникам организации по платежам «Контакт»;
  • посетить офис с паспортными данными;
  • отослать письмо с заявкой от нотариуса;
  • предъявить паспортные данные курьерской службе.

Не существует указа, обязывающего БКИ предлагать на выбор все варианты подтверждения личных данных. В связи с этим личность подтверждается таким способом, каким это принято делать в данной организации. Обычно работники предлагают прийти в БКИ, «Контакт» или посетить банковское учреждение-партнера.

Если вы не хотите терять много времени, воспользуйтесь услугами организации, которая не просит куда-то ехать для подтверждения личности.

Забрать данные о своих прошлых финансовых операциях. У вас есть перечень бюро, далее следует прийти в эти БКИ либо к партнеру. Партнер отдаст вам сразу все данные от нескольких БКИ.

Внимание! Проверка данных о прошлых кредитных операциях будет стоить примерно от 250 до 1100 руб. за экземпляр КИ

Заберите все экземпляры кредитных историй. Если ваш займ погашен не так давно и у вас есть желание получить еще один кредит, то если вы заберете все КИ, у вас будет больше шансов на его оформление. 

Финансовые данные не обновляются во время погашения займа, банковскому учреждению потребуется некоторое время для проверки данных, внесения их в базу и передачи БКИ. Согласно законодательству, банковское учреждение может совершать эти операции 10 дней, но может случиться непредвиденная задержка. Время выполнения этих действий колеблется в зависимости от определенного финансового учреждения и БКИ. 

У вас нет информации о том, в какое БКИ будут переданы данные о прошлых займах и какое именно БКИ является партнером данного банковского учреждения. В связи с этим, у вас не будет уверенности в том, что банковское учреждение подаст запрос на получение КИ с верным статусом прошлой задолженности. Если не хотите остаться без средств, следует убедиться в том, что займ закрыт во всех БКИ. 

Партнеры бюро кредитных историй могут предложить варианты получения данных о прошлых финансовых операциях. К примеру, загрузить с портала в интернете, получить в офисе, отправить при помощи курьерской службы или почты. Варианты могут быть разными в зависимости от особенностей организации.

Есть два минуса в запросе кредитной истории при помощи посредничества. Если организация-посредник не выдает КИ из бюро, где находятся ваши данные, то нужно будет прибегнуть к помощи иных организаций либо непосредственно в необходимые БКИ.

Если вам нужно уточнить, не изменялось ли что-либо в перечне БКИ либо непосредственно в самой КИ, то предстоит заплатить повторно.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.