Займы студентам

Алан-э-Дейл       12.06.2022 г.

Оглавление

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

  • без залога;
  • нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
  • невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
  • до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
  • проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
  • увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
  • льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

  1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
  2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
  3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
  • паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
  • номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
  • договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Альфа-Банк — кредиты для студентов, которым исполнился 21 год

Обязательным требованием является официальное трудоустройство и заработная плата не меньше 10 тыс. руб. На момент подачи заявки нужно проработать не менее полугода.

Поэтому сюда рекомендуется обращаться студентам в возрасте от 18 лет и с работой. Для студентов Альфа-Банк предлагает стандартные условия кредитования, но если студент работает в организации, которая является партнёром банка или у студента в банке зарплатная карта, то возможны льготные условия кредитования.

Для оформления кредита есть несколько вариантов:

  1. Заполнить форму на сайте банка.
  2. Позвонить на горячую линию.
  3. Обратиться лично в отделение.

Кредит для оплаты образовательных услуг от Альфа-Банка выдаётся на таких условиях:

  • Ставка 11,99%.
  • Сумма до 1,5 млн. руб., срок до 5 лет.
  • Возможность рефинансирования не более пяти кредитов и карт.
  • Получение дополнительных наличных средств, при одобрении.
  • Процент кредита не зависит от страховки.

Положительные и отрицательные стороны займов для молодежи

Если провести сравнительный анализ между обычным потребительским кредитом и микрозаймом для студентов, то в приоритете будет последний вариант. Это обусловлено определенными позициями:

Достоинства Недостатки
  • нет возрастных ограничений, если удастся доказать свое студенчество;
  • быстрое рассмотрение заявки, особенно при подаче онлайн;
  • возможность оформления через интернет в любое время суток;
  • отсутствие скрытых комиссий (прописанные процентные ставки остаются неизменными на протяжении всего периода кредитования).
  • обязательность внесения платежей точно в срок;
  • слишком высокие проценты, чем за стандартный кредит;
  • непродолжительный временной период для возврата (не более 2 месяцев).

Студенты, это та категория граждан, которая больше других нуждается в денежных поступлениях. Они необходимы для уплаты за съемное жилье, на проезд и питание, для учебы

В любом случае, важно адекватно оценивать свои финансовые возможности. А так как получить кредит на практике реально только в микрофинансовых учреждениях и на малый срок, то надо понимать, что возвращать деньги придется быстро

Кредитная карта, как альтернатива потребительскому займу

Если не удается получить обычный кредит, то можно рассмотреть вариант оформления кредитного банковского пластика. Его по закону не воспрещается выдавать восемнадцатилетним гражданам, даже не имеющим стабильного дохода. Минусом является то, что придется переплачивать за счет завышенной процентной ставки и множественных дополнительных комиссий.

Практически всем обращающимся выдают кредитные карточки, следующие банки: Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум-Кредит, Евросеть.

Условия и тарифы кредитования у всех приблизительно идентичные:

  • льготный период варьируется в пределах 30-90 дней, когда вернуть потраченные средства можно без взимания процентов;
  • максимально допустимая сумма устанавливается в индивидуальном порядке: для заемщиков младше 21 года без подтверждения дохода – не больше 5 тыс. руб. (вначале), дисциплинированным — лимит постепенно повышают;
  • годовая процентная ставка составит 60% и больше.

Где выдают молодежные кредитные карты с более выгодными условиями:

Наименование организации Кредитный лимит, руб. Ставка, % Льготный период, дней
Сбербанк 200 тыс. (на первом этапе меньше) 24 50
МТС банк Определяется индивидуально. 17 51
Русский Стандарт Устанавливается в индивидуальном порядке. 29 55

В качестве подтверждения платежеспособности разрешается предъявить справку из учебного заведения о получении студентом стипендии.

Где оформить потребительский кредит студентам

Прежде всего, рассмотрим, что такое потребительский кредит. Этот вид кредитования представляет собой некоторую денежную сумму, которая предназначается физическому лицу на определенное договором время. За пользование заемными средствами банком начисляется фиксированный процент от суммы.

Потребительский кредит предполагает займ на достаточно короткий промежуток времени. Это может быть приобретение мебели, бытовой техники, отпуск, ремонт.

Потребительский кредит делится на несколько видов:

  1. Целевые и бесцелевые кредиты;
  2. С подтверждением доходов;
  3. Без справки о доходах с места работы;
  4. С поручительством и без;
  5. По сроку рассмотрения заявки.

Как и у любого банковского продукта, у потребительского кредита существуют преимущества и недостатки.

К плюсам этого вида займа можно отнести возможность быстрого получения нужной суммы и сравнительно небольшой пакет документов, необходимых для его одобрения.

Явные недостатки потребительской ссуды для студентов включают в себя большой процент за пользование заемными средствами. Следует учесть, что за снятие наличных возможно взымание комиссии.

Потребительский кредит студентам выдается на следующих условиях:

  1. возраст от 18 лет;
  2. справка о доходах (без ее наличия максимальная сумма составит всего несколько сот рублей);
  3. наличие поручителей и справка о доходах дают возможность получить на руки большую сумму денег;
  4. одобрение кредита возможно в день обращения (экспресс-кредит).

Быстро получить студенческий кредит на потребительские нужды можно в таких МФО
(микрофинансовых организациях), как MoneyMan, LIME, Е-капуста. Также его предоставляют такие крупные банки, как Совкомбанк, Русский стандарт, Московский кредитный банк.

Требования к заемщику и необходимые документы

Когда речь идет о кредитовании молодых заемщиков без кредитной линии, требования у банков, как правило, пересекаются:

  • Возраст должен быть не меньше 18-ти, но нередко нижняя граница — 21 год;
  • Гражданство — российское;
  • Постоянная прописка в регионе присутствия банка (необязательное условие);
  • Обязательно должен быть доход не меньше 10-ти тысяч в регионах и 15-ти тысяч в СПб и Москве;
  • Практически никогда займ не дают без привлечения поручителей и/или оформления залога на машину, квартиру и т.д.

Необходимые документы:

  • Анкета-заявка;
  • Внутренний паспорт РФ;
  • Любой второй документ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • «Учебная» справка из института, подтверждающая, что клиент являются студентом. Желательно в этой же справке или доп. документе отобразить размер ежемесячно получаемой стипендии;
  • Если поручитель — родственник, понадобятся документы, подтверждающие родство.

Необходимо знать

ТарифыОписаниеГорода доставкиНеобходимые документыТребования к заемщикуЧасто задаваемые вопросы

Грейс период

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

Стоимость обслуживания

от 590 ₽ в год

Снятие наличных без комиссии

До 50 000 ₽ в месяц

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Комиссия за выдачу наличных более 50 000 ₽/мес (взимается с суммы разницы)

5,9%, минимум 500 рублей

Почему Альфа-Банк:

  • Кредитные карты для студентов

  • Быстрое оформление карты

  • Льготный период 100 дней

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 руб

Беспроцентный период

100 дней

Минимальная процентная ставка

11,99%

Выпуск карты

бесплатно

Другие предложения по кредитным картам


Москва


Санкт-Петербург

А
•Астрахань
Б

•Барнаул

•Брянск

В

•Владивосток

•Волгоград

•Воронеж

Е
•Екатеринбург
И

•Иваново

•Ижевск

•Иркутск

К

•Казань

•Калининград

•Кемерово

•Краснодар

•Красноярск

Н

•Набережные Челны

•Нижнекамск

•Нижний Новгород

•Новокузнецк

•Новосибирск

О

•Омск

•Орел

•Оренбург

П

•Пенза

•Пермь

•Пятигорск

Р
•Ростов-на-Дону
С

•Самара

•Саратов

•Сочи

•Ставрополь

•Сургут

Т

•Тольятти

•Томск

•Тюмень

У

•Ульяновск

•Уфа

Х
•Хабаровск
Ч

•Чебоксары

•Челябинск

Я
•Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Обязательные документы:

паспорт гражданина РФ

и один из указанных ниже документов:

Заграничный паспорт

Водительское удостоверение

Свидетельство ИНН

СНИЛС

Полис ОМС

Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка

Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

Все поля справки обязательны для заполнения

Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления

Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Владельцам зарплатных карт

Обязательные документы:

паспорт гражданина РФ

Если вы предоставите один из указанных ниже документов, вероятность одобрения кредита повысится:

Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет)

Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев

Копия лицевой стороны полиса ДМС

Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»

Выписка по счету с остатком не менее 150 000 ₽

Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца

Сотрудникам компаний партнеров

Обязательные документы:

паспорт гражданина РФ

и один из указанных ниже документов:

Заграничный паспорт

Водительское удостоверение

Свидетельство ИНН

СНИЛС

Полис ОМС

Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка

Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платеж?

Узнать больше

Требования к заёмщикам

Существуют минимальные требования, которые предъявляют банки к заёмщикам. Остановимся более подробно на них:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации;
  2. Заёмщик должен быть совершеннолетним, более предпочтительно, если он будет старше 21 года.
  3. Документально подтверждённый источник постоянного дохода – весомый плюс.
  4. Постоянная регистрация в зоне обслуживания банка, куда обращается человек.

Остановимся на моментах, важных именно для студентов. Самым важным документом будет документальное подтверждение уровня дохода, т.к. от него будет зависеть не только одобрят заявку или нет, но и на какую сумму будет выдан кредит в случае положительного решения.

Потребительский кредит и особенности его получения в рамках студенчества

Потребительский кредит имеет непродолжительный срок и большие проценты, но, чтобы его получить в студенческом возрасте, требуется:

• Предоставить в залог недвижимость или личное транспортное средство;

• Иметь предпочтительный для банка возраст от 22 лет;

• В отдельных случаях иметь работу и стаж не менее 6 месяцев (не для всех банков).

Как правило, в данном случае деньги идут на бытовую технику, ремонт или личные потребности студента, но к такому заманчивому займу стоит относиться с особой осторожностью, а все документы перед подписью внимательно вычитывать на предмет «подводных камней»

Особенности кредитования студентов

Важно понимать: чтобы получить именно студенческий кредит необходимо предоставит банку или дугой финансовой организации, куда и планируется обратиться за кредитом, документальное свидетельство (подтверждение) того, что человек зачислен в ряды студентов. Это должен быть документ, выданный образовательным учреждением, студенческий билет и прочие официальные акты, подтверждающие статус «студент»

Каждый банк или микро финансовая организация (МФО) вправе выдвигать свои собственные индивидуальные условия студенту, который выступает в роли заемщика. Если говорить об общих условиях, то это:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Прописка в регионе расположения банка, куда поется заявка;
  • Достижение совершеннолетнего возраста (18-ти лет). Однако при условии наличия родительского согласия в письменном виде и заверенного нотариусом – деньги будут предоставлены и лицам, достигшим 14-ти лет;
  • Наличие постоянного места работы или у самого заёмщика или у его родителей/опекунов;
  • Документы, подтверждающие доходы поручителя.

Если студент является работающим уже более 1 года и может предоставить справку с места работы и справку, подтверждающую размер заработной платы, поручитель не нужен.

Чтобы получить кредит, студенту необходимо представить следующие документы:

  • Свой паспорт и паспорт поручителя;
  • Свое свидетельство ИНН и своего заемщика;
  • Договор на обучение с образовательным учреждением;
  • Справка, подтверждающая доходы заемщика/поручителя;
  • Копии трудовой книжки заемщика/поручителя.

Виды

Многие банки и МФО, дабы поддерживать свою конкурентоспособность предлагают различные варианты кредитования студентам, несмотря на то, что эта категория населения не самая надежная (даже к пенсионерам больше доверия).

Виды кредитов для студентов в банках:

Кредит на обучение. Такой займ носит название «целевой» и может быть использован только для оплаты обучения. Чтобы получить одобрение заявки, студенту необходимо подтвердить собственную платежеспособность, представить справку о доходах (можно поручителя). Так же необходима справка из бухгалтерии банка о стоимости обучения.

Потребительский кредит с 18 лет. Цель такого кредитования может быть любой. Необходимо будет подтвердить доходы или предоставить поручителей. Процентная ставка, как правило, значится в диапазоне от 19% 24%. Займ может быть погашен досрочно, если такое условие прописано в соглашении.

Студенческий кредит с господдержкой выдается банком, когда заемщик обучается на определённой специальности. Такой вариант кредитования доступен с 14 лет

Важно письменное разрешение от родителей/опекунов. Примечательно то, что этот вид кредита может быть пролонгирован и выдается без справки о доходах

Дадут ли кредит студенту на телефон

Дадут ли студенту кредит на телефон? Чаще всего устройство приходит в негодность именно в этом периоде, а студентам хочется крутой и красивый телефон, чтобы покрасоваться перед сверстниками. И чаще всего к проблеме не хочется привлекать родителей (а иногда просто нет возможности этого сделать). 

В таком случае есть два варианта: получить потребительский кредит или студенческий кредит. Условия последнего описаны выше. Для потребительского кредита потребуется: возраст кредитора 21 год и старше, залог или поручительство, стабильный заработок (часто банки требуют справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки). Стаж работы должен быть не менее полугода на последнем месте работы и не менее года за последние 5 лет. Такой кредит, как правило, нецелевой, и заемщик сразу получает всю сумму на руки.

Выгоднее взять деньги в долг и отдавать частями без процентов, если есть друг, который может их вам одолжить.

Дают ли кредит студентам, условия кредитования

Согласно закону РФ, кредитование возможно только совершеннолетним, однако банки склонны сотрудничать с гражданами, достигшими возраста 21-23 года, считая их более надежными заемщиками.

Чтобы максимально обезопасить себя и снизить риски при сотрудничестве со студентами, банкиры повышают процентные ставки. Иногда показатель в 2 раза выше стандартного процента.

Еще один механизм отрегулировать риск – ограничить лимит выдаваемых сумм. Максимум, на который стоит рассчитывать учащемуся ВУЗа или техникума – 100 тысяч рублей.

Стоит также принимать во внимание следующие пункты, которые обязательно будут присутствовать в договоре кредитования студента:

  • лимитированный срок займа;
  • недоступность скидок и бонусов;
  • штрафные санкции за нарушение договора.

Чтобы получить необходимую сумму, студенту придется подготовить полный пакет документов, возможно, привлечь поручителя с официальным заработком и предоставить залог.

Дают ли рассрочку студентам?

Важный вопрос — дают ли рассрочку студентам. Стипендия обычно не является их основным доходом, а ее размер настолько маленький, что не может покрыть потребности учащегося. Студентам часто не хватает денег на приобретение, например, бытовой техники. Не всем учащимся могут финансово помочь родители.

Рассрочку студентам могут предоставить, если будет подтвержден доход, привлечены созаемщики с постоянным доходом, или будет внесен залог. Некоторые магазины предоставляют рассрочку, но требуют за страховку огромную сумму, что легче предварительно оформить потребительский кредит в банке.

Поэтому внимательно читайте договор до его заключения. И даже рассрочку лучше погасить как можно быстрее, чтобы проценты по кредиту не превратились в непосильную ношу.

Оформить кредит студентам 18 лет

Неспроста студенты считаются рискованной группой заемщиков. Отсутствие стажа работы и официального заработка, невысокий уровень финансовой грамотности, проблемы с предоставлением залога и поручителей – все это негативные факторы, свидетельствующие о высоком риске для банков и осложняющие процедуру получения кредита.

Однако, неправильно считать, что все студенты – безработные. Многие, обучаясь на 1-2 курсе трудоустраиваются и имеют приличный легальный доход. В данном случае, алгоритм оформления кредита будет стандартным:

  • Оценить условия кредитования.
  • Выбрать финансовое учреждение.
  • Перейти на сайт и заполнить заявку.
  • Получить первоначальное одобрение.
  • Собрать документы и передать их банк.
  • Получить одобрение и забрать деньги.

Если уровень дохода и трудовой стаж, а также кредитная история удовлетворят кредитора, с получением финансов не возникнет проблем.

Причины оформить кредит от МФО

По некоторым параметрам предложения от микрофинансовых организаций являются для студентов предпочтительнее, нежели кредиты от банков. Вот некоторые причины обратиться в МФО:

  • Лояльность компаний к молодым физическим лицам, даже не располагающим заработком и работой.
  • Оперативное оформление и предоставление денежных средств – гарантированно в день обращения.
  • Денежные займы выдаются без поручительства и имущественного залога, пусть и на небольшую сумму.
  • Шансы на одобрения остаются хорошими даже для клиентов, располагающих плохим кредитным досье.

Нельзя не отметить такое достоинство займов от микрофинансовых компаний, как непродолжительный срок их погашения. Благодаря нему падает размер переплаты, чем нивелируется такой минус, как высокие проценты.

Но помните о том, что не в каждой МФО встречается хороший уровень обслуживания. К тому же займы выдаются на сумму до 50 000 рублей максимум, а при первом обращении в компанию лимит и вовсе составит 15000 рублей.

Погашение задолженности

Перед тем, как взять займ на карту с 18 лет на определенный срок, стоит ознакомиться с порядком оплаты долговых обязательств. Для погашения задолженности выберите один из вариантов:

  • погашать кредиты можно в офисе кредитующей организации, если такой находится в вашем регионе;
  • безналичным способом – автоматическое списание средств с карты в личном кабинете;
  • через кассу в отделении банка;
  • через систему денежных переводов Contact;
  • платеж с электронного кошелька.

️ Даже если вы оформили первый займ без процентов с 18 лет и не будете переплачивать деньги за использование кредита, необходимо погасить долг вовремя и без задержек. Обычно МФО заранее информирует должника о предстоящей оплате посредством СМС или по телефону, указанному в анкете.

Если вы забывчивы, то поставьте себе напоминание о платеже, лучше за пару дней до назначенной даты, т. к. иногда деньги могут идти до кредитора от 3 до 5 рабочих дней. Чтобы избежать просрочки по невнимательности – заблаговременно вносите сумму долга с процентами.

Оформлять кредит через банки куда дольше и энергозатратнее, нежели через МФО. Чтобы избежать бесконечных отказов и не собирать справки с места работы – отправляйте заявки в лучшие МФО и получайте займ с 18 на карту без отказа на выгодных условиях.

Сейчас, когда есть много причин лишний раз не выходить из дома, взять займ на карту с 18 лет без отказа – пожалуй, самое верное решение.

Студенческие потребности

У каждого студента имеются свои потребности, которые зависят от его воспитания, среды обитания, планов на будущее и, конечно же, амбиций, стремлений.

Одни учащиеся вузов могут контролировать свои желания, а у других, особенно «независимых», стипендия заканчивается уже на следующий день после ее получения.

Вот как раз последней категории студентов ни в коем случае нельзя брать кредит, поскольку деньги все равно своей основной цели не достигнут – не успеют достигнуть.

Если же студент рационально подошел к столь важному вопросу и составил для себя оптимальный, а главное – работающий бизнес-план, то ему можно смело доверить кредитные средства и не опасаться, что они не будут возвращены своевременно. Однако прежде чем обращаться в банк, он обязательно должен посоветоваться со специалистами, чтобы человек со стороны подтвердил целесообразность такого рискованного займа

Однако прежде чем обращаться в банк, он обязательно должен посоветоваться со специалистами, чтобы человек со стороны подтвердил целесообразность такого рискованного займа.

Если решение твердое, то самое время разобраться, кому и при каких условиях предоставляют кредит, а также какие документы необходимы для быстрого получения наличности. Но давайте разберем все по порядку.

Дают ли кредиты студентам?

Первый и самый важный вопрос! – Дают ли вообще кредит студентам и молодым людям, которые чуть старше 18 лет?

Разумеется студентам или молодым людям, которым чуть за 18, взять кредит в банке будет достаточно нелегко, в связи с тем, что у студентов, да и простых обывателей в таком возрасте, как правило, нет постоянного дохода и хотя бы минимального трудового стажа. Поэтому, большинство банков при выдаче кредитов не то, что отдают предпочтение клиентам старше 21 года, а прямо указывают в условиях для получения кредита, что выдают кредиты заемщикам от 21 года.

Но все же, в связи с высокой конкуренцией на рынке кредитных предложений, теперь и у студентов есть возможность взять кредит, далее мы более детально рассмотрим вопрос, где студент или молодой человек в 18 лет может взять кредит и на каких условиях.

Дадут ли кредит студенту?

Студенты всегда ассоциируются с молодыми и беззаботными людьми, которые еще нигде не работают и не могут в полной мере отвечать за свои поступки. Однако, это не всегда так. Ведь студентом может быть гражданин любого возраста, и он может работать в свободное от учебы время либо вовсе учиться на заочном отделении и иметь полную трудовую занятость, получать стабильную заработную плату. Отсюда следует, что получить кредит студент может. Но для этого ему необходимо соответствовать определенным требованиям банка. Конечно же, у 35-летнего работающего заочника не возникнет сложностей с получением займа. Причем он может оформить любой кредит, будь то даже ипотека. Поэтому стоит поговорить именно о молодых студентах, которые имеют возраст примерно 18-23 года. Какие требования предъявляют банковские организации к ним, зависит от типа потребительского кредитования.

Минусы кредита на обучение

Несмотря на огромное количество преимуществ кредита на образование есть здесь и свои недостатки:

  • внушительный список документов в случае отсутствия дохода (тогда придется привлекать созаемщиков с подтверждением уровня доходов и другими документами);
  • студенту придется потрудиться, чтобы доказать банку выгоду и востребованность выбранной специализации, а также солидность выбранного учебного заведения, гарантии того, что учащийся намерен его закончить и далее трудоустроиться по специальности;
  • если выбранный банк не работает с выбранным вами вузом, придется попотеть в поисках другого;
  • чаще всего банки сотрудничают с государственными учебными заведениями. Получить кредит на образование в частном вузе будет весьма непросто;
  • ввиду того что кредит выдается на большие сроки и большие суммы, банк может потребовать в качестве залога недвижимость или транспорт;
  • невероятно сложно (если не невозможно) будет получить кредит иногородним, так как банки обычно выдают кредиты только тем, кто прописан в регионе;
  • не все банки предоставляют отсрочку выплат по основному долгу на время ухода в академический отпуск или службы в армии. В этом случае будет очень сложно продолжать делать выплаты;
  • обычно кредит выдается не на всю сумму стоимости обучения. Как правило, это всего лишь 80-90% от всей суммы, так что остаток придется выплатить самостоятельно;
  • несмотря на то что банк выдает отсрочку платежа и предоставляет право на льготный период, в течение всего срока вам все равно придется делать выплаты – не по основному долгу, а проценты. Их вы начинаете платить сразу по получении кредита, а основной долг в зависимости от договора можно начинать выплачивать через год или позже. Переплаты по кредиту будут грандиозными. Будьте готовы к тому, что в итоге вам придется заплатить почти в 2 раза больше, если вы решите воспользоваться кредитами, а не собственными средствами;
  • оформление договора с банком должно произойти в очень маленькие временные рамки – с момента поступления в вуз до начала периода обучения. И если есть риск получит отказ по такому кредиту, то учеба может оказаться под вопросом;
  • кредит на обучение лучше брать только тому, кто твердо уверен в своих силах и в выбранной специальности. Если вас отчислят или вы самостоятельно решите покинуть вуз, кредит придется выплачивать в любом случае, даже если у вас не останется на это средств.

Конкретный пример одобренного кредита и выплат по нему:

Пример выплат по образовательному кредиту

Впрочем, вам главное – поступить, чтобы потом, наконец, прожить все прелести студенческой жизни. А уж прочувствовать все эти прелести, не забывая об учебе, помогут специальные студенческие сервисы.

Студенческий кредит на обучение

Не у всех абитуриентов есть возможность оплатить обучение в ВУЗе и получить желаемую специальность. Выходом может стать ссуда на образование. Поскольку этот кредит относится к категории целевого, то предназначен он только для оплаты обучения.

Студенческий кредит на образование предназначен исключительно для оплаты обучения

Главные преимущества образовательной ссуды – это:

  1. относительно небольшая процентная ставка по кредиту;
  2. предоставление средств только при наличии документов, подтверждающих факт того, что заявитель действительно является студентом;
  3. возможность его оформления без доказательства своей платежеспособности;
  4. по заявлению заемщика банк может сделать отсрочку платежа на оговоренный период;
  5. заемные средства перечисляются непосредственно на счет учебного заведения;
  6. можно оплатить обучение в любом высшем заведении РФ и за ее пределами;
  7. из перечня необходимых документов студенту потребуется предъявить только паспорт, справку, полученную из деканата и заполненную анкету.

Банки, дающие кредит студентам без работы с 18 лет

Самыми востребованными стали кредиты в нескольких банках. Они предлагают получить кредит наличными гражданам от 18 лет без справок о доходах, только по паспорту и СНИЛС в Москве и регионах.

  • Почта Банк. Выдаст от 50 тыс руб до 3 000 000 р на срок до 60 месяцев под 7,9% и выше.
  • Тинькофф выдаст кредит до 2 млн руб. наличными на 3 года под 12% (до 25,9%).
  • МКБ имеет программу «На любые цели», выдавая до 3 млн руб на 15 лет под 8,9%.

Предоставив справку 2-НДФЛ, удастся взять кредит в таких банках:

  • CITIbank. Предлагает получить потребительский кредит с лимитом до 2,5 млн.руб на срок до 5 лет под 8,5%-18,6%.
  • СМП банк выдаст до 1,5 млн руб на срок до 5 лет под 15,5%.

На нашем сайте представлены предложения других организаций, которые выдают займы студентам после предоставления дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность.

Кредиты на учебу студентам: что это такое?

Сегодня кредит под образование еще не так популярен

Кредит на получение высшего образования – это отдельный вид потребительского кредита, предоставляемого лицу с целью оплаты обучения (его собственного или его родных).

Так, достаточно принести с собой в банк договор учебного заведения и заключить с банком соглашение. В зависимости от условий банка такие кредиты можно выплачивать от нескольких месяцев до 12 лет.

В банках можно взять кредит на получение не только высшего образования, но и специального (курсов, семинаров, тренингов, конференций и так далее).

Условия предоставления кредита студенту

Основное отличие образовательных кредитов от всех остальных заключается в том, что их можно получить даже несовершеннолетним.

Таким кредитом могут воспользоваться следующие категории граждан:

  • те, кому исполнилось 14 лет;
  • те, кто готов предоставить совершеннолетних и платежеспособных созаемщиков (родителей или других близких родственников).

Как правило, созаемщиков должно быть несколько (2 или 3 человека).

В зависимости от суммы кредита банк может потребовать передачи какого-то ценного имущества в качестве залога. Например, при займе на сумму выше $25 000 предпочтение отдается недвижимости.

Где взять кредит на образование

Нужно предварительно разузнать, какие банки дают кредит на образование. На сегодняшний день известно, что выдачей образовательных кредитов  в России занимались:

  • банк «Сосьете Женераль Восток» (BSGV);
  • УралСиб;
  • Сбербанк;
  • АК Барс;
  • Промсвязьбанк;
  • Союз;
  • Балтийский банк;
  • Возрождение;
  • Пробизнесбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Первый Чешско-Российский банк;
  • Балтийский банк.

Чтобы узнать, можно ли взять кредиты на учебу в этих и других банках сейчас, необходимо звонить в конкретное отделение и узнавать. Местный специалист вам все подскажет.

Сбербанк или другие банки выдают кредит на образование для студентов в безналичной форме. По отзывам это очень удобно, когда не нужно брать всю огромную сумму сразу и переживать, как в целости и сохранности довезти ее до вуза.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.