Госпрограмма «первый автомобиль» в 2021 году

Алан-э-Дейл       01.11.2022 г.

Оглавление

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль» в 2020 году

Для этого потребуется совершить следующие действия:

  1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Список учреждений, принимающих участие в программе, ограничен. Лучше заранее изучить перечень банков, готовых предоставить услугу. Обращение через автосалон позволяет сэкономить время. Организация позволяет подать заявку сразу в несколько учреждений. Однако не все автосалоны сотрудничают с банками, предоставляющими денежные средства в рамках государственной программы «Первый автомобиль» 2019 года. Этот факт стоит учитывать. Если сотрудники автосалона сообщают, что их компания не предоставляет услуги в рамках программы «Первый автомобиль», покупатель не может обязать учреждение продать машину в кредит на льготных условиях. В этой ситуации можно подыскать другой автосалон или обратиться напрямую в банк. Предварительно стоит удостовериться, выдает ли организация автокредиты на льготных условиях.
  2.  Предъявить водительское удостоверение и пакет документов. В перечень потребуется включить бумаги, подтверждающие полное отсутствие автомобилей в собственности до участия в госпрограмме. Затем будет выполнена проверка кредитной истории.
  3.  Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Однако льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления. Ответ будет дан через месяц с момента обращения.
  4. Затем с гражданином свяжутся. Если банк согласен выдать денежные средства в рамках госпрограммы «Первый автомобиль», гражданин должен будет оставить расписку, подтверждающую, что он не будет брать иные автомобили в кредит в течении года. Требования предъявляются для того, чтобы человек не смог повторно воспользоваться скидкой.
  5. Выполнить процедуру оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются. Когда расчёт произведён, лицо должно получить документы на автомобиль и выполнить процедуру постановки на учет в ГИБДД в соответствии с требованиями действующего законодательства. Затем ПТС транспортного средства передается в банк. Там документы будут храниться до полного расчета с финансовой организацией.

Банки — участники

Предоставлением денежных средств в рамках госпрограммы «Первый автомобиль» в 2019 году занимаются финансовые организации. Не во всех компаниях присутствует предложение. Перечень кредитных организаций опубликован на официальном сайте Минпромторга России.

  • АО «Газбанк»;
  • ООО «Сетелем Банк»; (С 22 декабря 2014 года «Сбербанк» осуществляет прием заявок на автокредиты только через свой дочерний «Сетелем Банк».)
  • ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
  • ПАО «ВТБ»;
  • ООО «Фольксваген Банк РУС»;
  • АО МС Банк РУС;
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  • ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
  • АО «ТатСоцБанк»;
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
  • АО «РН Банк»;
  • ООО «Русфинанс банк»;
  • ПАО «Плюс Банк»;
  • ПАО АКБ «Энергобанк»;
  • АО«ЮниКредит Банк».

Условия получения льготного автокредита в 2021 году

Главное изменение – из текста постановления убрали количество машин, на которые будет предоставлен льготный кредит в течение 1 года.

То есть, раньше, как только это число достигалось, кредиты переставали выдавать, и программа досрочно закрывалась, ещё до конца года. Сейчас же эти ограничения сняты.

Разумеется, это не значит, что будет выдано сколько угодно льготных автокредитов: финансирование, в любом случае, будет ограничено определённой суммой.

Как разъяснили в пресс-службе Минпромторга, изначально в совокупный бюджет льготных программ автокредитования заложено 5 миллиардов рублей – «в автомобилях» это примерно 50 тысяч машин.

Если этих средств не хватит, то выделят дополнительные. Сколько – неизвестно, но, по всей видимости, достаточно для того, чтобы льготные программы действовали до самого конца 2020 года и не завершились досрочно.

Также в постановлении больше не прописано, каким должен быть размер первоначального взноса.

Минимальная стоимость автомобиля, подпадающего под действие госпрограмм, теперь закреплена на отметке 1 000 000 рублей. Это не самое приятное изменение: ведь последние два года по льготному автокредиту можно было приобретать машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Теперь планка существенно снижена, и под действие льготных программ попадёт намного меньше моделей автомобилей.

Требования к машине для льготного автокредита

  • Полная масса до 3500 кг;
  • Выпущена промышленным предприятием или сборочным производством на территории РФ;
  • С даты выпуска прошло не более 12 месяцев;
  • «Чистый» ПТС, в который ещё не было вписано ни одного владельца.

Требования к заёмщику

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Достижение совершеннолетнего возраста (опционально – от 21 года);
  • Наличие водительского удостоверения;
  • Наличие постоянной регистрации по месту жительства;
  • Отсутствие кредитных договоров на покупку автомобилей, заключённых в предыдущем году (подтверждается отчётом из Бюро кредитных историй);
  • Обязательство не заключать в текущем году иных кредитных договоров на покупку автомобилей.

Если человек уже получал автокредит (в том числе и льготный) 2 года назад и ранее, то он может оформить ещё один автокредит с господдержкой, это допускается.

В настоящее время банки выдают кредиты на покупку автомобилей со ставкой от 13,5% до 21% годовых. С учётом государственного субсидирования по льготному автокредиту, процентный показатель ставки получится, соответственно, от 9,5% до 15,5% годовых.

Льготный автокредит не предполагает долговременного займа: он выдаётся на срок не более 36 месяцев. Другими словами, за три года заёмщик должен будет полностью рассчитаться с банком.

Что такое субсидированный автокредит

Такой автокредит представляет собой заем, который выдается тем гражданам России, принявшим решение приобрести автомобиль, собранный на территории Российской федерации. Такой кредит имеет положительную сторону, которая выражается в меньшем показателе процентной ставки.

Эта ставка рассчитывается исходя из некоторых правил. В частности, необходимо от стандартной ставки, которая предлагается банком по автокредиту, вычесть ставку рефинансирования. Последняя представляет собой размер государственной субсидии.

В целом такой вид кредита обладает основным преимуществом, который заключается в том, что оплату большей части процентов производит государство, предлагая, таким образом, субсидию гражданину. Заемщик в этом случае получает большую выгоду при приобретении автомобиля в кредит, не выплачивая деньги банку по кредиту.

Естественно, что для многих граждан такой вид кредитования весьма приемлем, так как в целом стоимость автомобиля получается выгодной и практически не требует переплат. Такое льготное кредитование имеет некоторые особенности и требования для его получения.

Особенности автокредитования с привлечением субсидированных средств:

  1. Для того чтобы использовать автокредит с привлечением субсидированных государством средств, приобретаемый автомобиль должен быть отечественного или же зарубежного производства, но собранным именно на территории РФ. Как известно, в разных городах имеются заводы, на которых идет сборка той или иной марки автомобиля. При этом правительство РФ утверждает марки, которые подпадают под кредитную программу. Эта информация выпускается в виде соответствующего постановления правительства РФ. В список таких автомобилей попадает практически весь модельный ряд ГАЗа, УАЗа, АвтоВАЗа, а среди зарубежных производителей Hyundai. Кроме того, в этот список попадают автомобили FiatDoblo и Ducato, Kia Spectra и многие другие. Ежегодно правительство вносит в эти списки новые модели и марки.
  2. Автомобиль, который предполагается к приобретению, должен иметь определенную стоимость. В частности, цена такого автомобиля не должна превышать 750 000 рублей (хотя эта сумма может меняться со временем). Только в этом случае покупатель может рассчитывать на помощь государства.
  3. Есть требования и к минимальной сумме займа. В частности, заем можно получить именно на льготных условиях, если его сумма составляет не меньше чем 45000 рублей.
  4. Срок, на который будут выдаваться субсидированные средства, составляет максимум три года. В целом разницы в сроке для заемщика нет. В итоге он заплатит одинаковую сумму. Только чем меньше срок, тем на меньшее количество месяцев придется делить заем. Естественно, что и сумма увеличиться.
  5. Для того чтобы получить субсидированный кредит, необходимо внести и собственные средства, количество которых не должно быть меньше 15% от цены автомобиля.
  6. Что касается возрастного ограничения, то для получения займа автолюбитель должен быть старше 21 года и не старше 60 лет.
  7. При приобретении автомобиля с использованием субсидированного кредита, в обязательном порядке необходимо оформить КАСКО. Это условие страховки является обязательным при получении займа.
  8. Субсидированный автокредит выдается исключительно в российских рублях.
  9. Автомобиль должен быть новым. Это касается и оформления. Никогда ранее автомобиль не должен быть зарегистрирован на физическое лицо.
  10. Имеются также ограничения по массе авто, она должна быть не более 3,5 тонны.

Для того чтобы получить субсидированный кредит, можно обратиться за помощью практически в любое банковское учреждение. Первоначально, когда проект по кредитованию на льготных условиях автомобилей только начинал свою работу, государство регламентировало список тех организаций, которые могли участвовать в проекте. Сегодня же более 100 банков России имеют право предлагать автолюбителям льготные кредиты на приобретение автомобиля мечты.

Если говорить о выгоде, то эта система удобна как покупателю, так и государству. Заемщик таким образом получает возможность приобрести новый автомобиль на выгодных условиях, используя отличные условия кредита. А государство увеличивает спрос на автомобили собственного производства или же на модели, которые собираются в нашей стране. Кроме того, заемщик переплачивает совсем небольшую сумму при приобретении и использовании кредита.

Список автомобилей

Банки могут самостоятельно определять списки автомобилей, которые подлежат автокредитованию с государственной поддержкой.

К программе сразу же присоединились иностранные компании, имеющие локализованное производство в РФ — Renault, Nissan, Datsun и Ford.

Список автомобилей, которые попадают под программу субсидирования автокредитов в 2020 году:

  • LADA (все модели);
  • Chevrolet (Niva, Cruze, Cobalt, Aveo);
  • Nissan (Note, Tiida Almera);
  • Ford Focus;
  • Renault (Duster, Sandero, Logan);
  • Daewoo (Nexia, Matiz);
  • Skoda (Octavia, Fabia);
  • Citroen (C4, C-Elysee);
  • Kia (New Rio, Cee’d);
  • Hyundai Solaris
  • UAZ, ZAZ (все модели);
  • Opel Astra;
  • Bogdan (все модели);
  • Toyota Corolla;
  • Peugeot (408,301);
  • Mazda3;
  • Volkswagen Polo;
  • Mitsubishi Lancer.

При оформлении кредита рекомендуется проверять актуальность данных по существующему закону. Кроме того некоторые модели с дорогостоящей комплектацией могут не вписаться в ценовое ограничение равное 1 млн. руб.

Коммерческим банкам предоставлено право самостоятельно устанавливать модели автомобилей, для которых будут действовать условия программы государственного субсидирования.

При оформлении автокредита следует обратить внимание на следующие аспекты:

  • минимальный размер автокредита устанавливается банком самостоятельно;
  • возмещаются только срочные проценты по кредиту;
  • процентная ставка по кредиту – разница между текущей ставкой по автокредиту конкретного банка и 2/3 ставки ЦБРФ на момент выдачи денег;
  • комиссии за рассмотрение, выдачу и обслуживание кредита не взимаются;
  • валюта кредита – рубли;
  • предоплата при оформлении – 15-20% от стоимости авто;
  • максимальный срок кредитного договора – 3 года.

Некоторые банки могут потребовать документальное подтверждение стажа работы на текущем месте, справку о дополнительных доходах, справку о регистрации.

Принципиальное и обязательное требование программы государственного субсидирования автокредитов в 2020 году, это покупка КАСКО и оплата пошлины. Поэтому покупателю автомобиля следует заранее запланировать данные расходы.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по программе льготного автокредитования

Далеко не многие во всех подробностях знают о возможности получить льготный займ на приобретение автомобиля. В результате нередко желание оформить государственный автокредит приводит к возникновению большого количества вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Как получить льготный автокредит под минимальный (самый низкий) процент?

Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу

Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности

Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

  • иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
  • подтвердить наличие официального трудоустройства;
  • иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
  • собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
  • иметь чистую кредитную историю.

Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке

Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.

Вопрос 2. Как выбрать самый дешевый автокредит?


Выбираем самый дешевый автокредит под низкий процент

Чтобы выбрать самый дешевый автокредит, придется сравнить предложения большого количества банков

При этом важно обратить внимание на льготные программы

Тем, кто не имеет возможности самостоятельно просматривать большое количество сайтов, изучая предложения разных банков, стоит посетить специальные интернет ресурсы. На них собраны воедино условия займов на покупку автомобиля от всех кредитных организаций. Достаточно задать нужные характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты.

Еще один эффективный способ поиска подходящего банка для оформления льготного автокредита – обратиться к брокерам. Эти компании не только найдут лучшую программу, но и помогут разобраться во всех тонкостях, изучить нюансы кредитного договора.

Вопрос 3. Какие условия автокредита для пенсионеров?

Сегодня приобрести автомобиль на условиях льготного кредитования могут не только граждане трудоспособного возраста, но и пенсионеры

Важное условие – заявителю должно быть не больше 75 лет

Основные условия автокредитования пенсионеров в двух организациях представлены в таблице.

Таблица сравнения программ автокредитования пенсионеров в Сбербанке и Россельхозбанке:

Показатель Сбербанк Россельхозбанк
Минимальная ставка Для клиентов банка – 14% годовых, для прочих заявителей – 15% 17,5% годовых
Срок кредитования От 3 до 60 месяцев 1-84 месяца
Сумма автокредита От 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей От 10 до 500 тысяч рублей

Еще одним важным критерием для одобрения заявки на автокредит, поданной пенсионером, является достаточный уровень платежеспособности. Это означает, что пенсии должно хватать на выплату ежемесячного платежа и обеспечение собственных потребностей. Либо у пенсионера дополнительно должна быть заработная плата (доход).

Для оформления автокредита пенсионеру понадобится подготовить следующий пакет документов:

  1. паспорт;
  2. пенсионное удостоверение;
  3. справки из Пенсионного фонда о постановке на учет и размере получаемой пенсии;
  4. при наличии дополнительных доходов документ, подтверждающий их.

Пенсионерам, которые получают ежемесячные выплаты на карту Сбербанка, для оформления автокредита в этой организации достаточно предъявить паспорт. В этом случае оформление займа производится достаточно быстро – часто получить деньги можно в течение 2 часов.

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

  • скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
  • прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
  • скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2021 году по уже установленным требованиям к заемщику:

  1. Двое и более детей до 18 лет.
  2. Наличие водительского удостоверения.
  3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
  4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

  1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
  2. Наличие паспорта гражданина РФ.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
  5. Постоянная регистрация (прописка).
  6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

ДаНет

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

  1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
  2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
  3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
  4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
  5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
  6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Марки Авто Модели
Hyundai Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA Киа Рио, Cerato
Renault Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда 6, CX-5
Ниссан Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота Camry, RAV4
Lifan Smily, Solano, X50, X60
УАЗ УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet Niva
Citroen C4 sedan
Datsun mi-do, on-do
Mitsubishi Outlander
SsangYong Actyon
Geely Emgrand 7, GT, X7
VW Commercial Polo, Jetta, Тигуан

Суть программы автокредитования

По определению госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году предусматривает предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит автомобиля по одной из субсидированных программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

  • Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.
  • Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.

Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

  • ставка уменьшилась на 6,7%;
  • появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.

Кратко об изменениях условий льготной государственной программы по предоставлению автокредитов смотрите в видео.

https://youtube.com/watch?v=fMXyixZM1Hk

Основные условия

Представленная госпрограмма была запущена в 2014 году. С этого момента она неоднократно подвергалась определенным изменениям, однако ее цель остается прежней. За счет государственного субсидирования гражданин может приобрести транспортное средство на льготных условиях.

Требования к заемщикам

Очевидно, что воспользоваться программами «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» могут не все. Для этого необходимо соответствовать определенным запросам, которые предъявляются со стороны банка.

Среди основных требований:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Временная либо постоянная регистрация;
  • Отсутствие посторонних кредитов;
  • Наличие постоянного источника доходов;
  • Водительское удостоверение на момент оформления.

Характеристики ТС

Перед оформлением нужно выяснить, какие машины предоставляются по госпрограмме автокредита «Первый автомобиль». Список доступных авто ограничен, поэтому заемщикам следует помнить о том, что получить рассрочку можно только на те транспортные средства, которые соответствуют требованиям.

К ним относятся:

  • Ограничения по весу (до 3.5 т);
  • Автомобиль изготовлен на территории РФ (отечественного производства или сборки);
  • Возраст не более 3 лет с даты изготовления;
  • Наличие в ТС системы ГЛОНАСС.

Таким образом, на выгодных условиях можно приобрести только недорогостоящие ТС. Важным требованием является то, что машина в обязательном порядке должна продаваться в автосалоне.

Покупка на вторичном рынке, даже если ТС в идеальном состоянии, государством не субсидируется. Поэтому заемщик не сможет получить доступный кредит.

Сроки проведения

Программа была продлена на 2019 год и начала работать с 1 марта. На предоставление льгот при автокредитовании выделено около 11 млрд. рублей. Известно, что госсубсидия будет пролонгирована и на 2020 год. Это позволит создать условия для выгодной покупки новых машин гражданами, которые недавно получили водительские права, а также поддержать отечественный автопром.

Размер лимита

В настоящий момент максимальная стоимость машины, на которую можно получить автокредит, составляет 1.45 млн. рублей. В целом, этой суммы достаточно для покупки бюджетного транспортного средства отечественной либо иностранной марки.

Немаловажным показателем для многих заемщиком является размер первого взноса. В данном вопросе условия программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» 2019 года идентичны. Приобрести машины можно и без начального платежа. Он погашается за счет льготы, которую получает заемщик наличными в рамках господдержки.

В этом году действует фиксированная скидка – 10% от суммы кредита. Таким образом, максимальная государственная помощь при оформлении рассрочки составляет 145 тыс. рублей. При этом на погашение полного займа у гражданина есть не больше трех лет.

Размер переплаты при оплате кредита значительно ниже, чем при обычной покупке в салоне. При участии в госпрограмме процентная ставка составляет от 5.5%. При оформлении рассрочки в банке минимальный размер – 12%.

Обязательное страхование

На самом деле оформление полиса не является неуклонным требованием для получения льготы. В некоторых случаях кредитная организация может предоставить рассрочку и без КАСКО. ОСАГО придется оформлять в любом случае, так как без него собственник автомобиля не имеет права садиться за руль. Дополнительная автостраховка КАСКО может запрашиваться только банком. Это делается для того, чтобы максимально обезопасить кредитуемое имущество до момента погашения.

Как выбрать место для оформления автокредита?

На сегодня существует 2 варианта оформления займа, который может быть субсидирован.

  1. Обратиться к специалисту в области кредитования, который поможет подобрать оптимальный вариант субсидирования и оформить заем.
  2. Попробовать разобраться во всем самому, выбрать финансовое учреждение самостоятельно, вникнув во все нюансы.

Во 2-ом случае придется изучить достаточно много информации, однако, есть все же некоторые определяющие моменты.

Первое, с чем необходимо определиться, это банковское учреждение. Для того чтобы оформить автокредит с субсидированием в 2014 году, лучше всего подойдут крупные банки, поскольку они сотрудничают с большинством автопроизводителей и, как правило, не занимаются сокрытием затрат дополнительного характера

Кроме того, процент по займу у таких учреждений несколько ниже.
Нужно обратить внимание на комиссию за обслуживание займа. Это может показаться мелочью

Однако это дополнительные проценты по переплате в год в дальнейшем.
Чем меньше размер штрафа за просрочку по выплате, тем выгоднее субсидированный кредит, поскольку случаи в жизни бывают разные.
Комиссия за оформление кредита также играет немаловажную роль.
Соответствие стоимости страховки рыночным ценам, поскольку некоторые банковские учреждения завышают ее при оформлении автокредита, даже если он субсидирован.

Прежде чем подписывать кредитный договор по государственной программе автокредитования, предоставляющей субсидирование, нужно очень тщательно сопоставить все минусы и плюсы, изучить все нюансы.

Расчет кредитования

Рассчитать кредит лучше заранее, чтобы убедиться в своей выгоде и отсутствии «подводных камней». Вот как работает механизм предоставления льготы:

  • покупатель и автосалон определяют марку и модель автомобиля, его стоимость (не более 1 млн. руб.);
  • документы уходят в банк на проверку платежеспособность заемщика, его соответствия условиям госпрограммы;
  • если все в порядке, покупатель вносит сумму первоначального взноса (например, 10% или другой процент, определенный программой автокредита);
  • банк переведет автосалону весь остаток стоимости машины, указанный в договоре купли-продажи;
  • льгота в 10 или 25% от цены машины будет вычтена из суммы кредита по договору, так как банк их вернет от государства;
  • на остаток по автокредиту будет применяться ставка, согласованная сторонами.

Приведем пример для покупки KIA RIO — 2020 года выпуска, стоимость у дилера 784 000 руб. Льгота по госпрограмме составит 10%, т.е. 78 400 руб. Условия кредитования для данной модели предусматривают первоначальный взнос – 10%, т.е. 78 400 руб. За счет льготы от государства в документах будет зафиксирована оплата на 156 800 руб., хотя покупатель фактически внесет только 78 400 руб. На остаток стоимости будет оформлен кредит, т.е. на 627 200 руб. Все указанные цифры взяты с калькулятора на официальном сайте KIA.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Зеленограде

    • Доп.офис №9038/01110
    • Москва, Зеленоград, к315
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 10:00 до 19:00Вт.:с 10:00 до 19:00Ср.:с 10:00 до 19:00Чт.:с 10:00 до 19:00Пт.:с 10:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 14:00
    • Отделение для частных лиц
    • Москва, Зеленоград, к1824
    • Клиентский центр «Почта банк»
    • Москва, Зеленоград, к601
    • 8 800 550-07-70
    • Время работы:
    • Пн: 11:00-20:00ВтПт: 09:00-20:00Сб: 09:00-18:00Вс: выходной день
    • Доп.офис №9038/01521
    • Москва, Зеленоград, к1403А
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 08:30 до 19:30Вт.:с 08:30 до 19:30Ср.:с 08:30 до 19:30Чт.:с 08:30 до 19:30Пт.:с 08:30 до 19:30Сб.:с 09:00 до 17:00
    • Клиентский центр «Почта банк»
    • Зеленоград, 46К-0520, к317Астр1
    • 8 800 550-07-70
    • Время работы:
    • ПнПт: 10:00-19:00СбВс: выходной день

Государственные программы для приобретения машины

Поскольку целевая аудитория программы льготного кредитования — люди разного социального и семейного положения, разработано несколько программ с разными условиями участия.

«Свое дело»

Действует с июня 2020 года и направлена на поддержку субъектов малого и среднего бизнеса. Предприниматели и юридические лица могут получить скидку при оформлении в лизинг автомобилей отечественной сборки, максимальный ее размер — 12,5%.

Автомобиль должен быть произведен не позднее 2020 года и быть оснащен ГЛОНАСС. Срок действия договора лизинга — от 1 года до 3 лет, размер первоначального взноса — от 10 до 50%. Максимальная субсидия на один объект лизингового соглашения — 625 тыс. руб.

Подробнее о госпрограмме «Свое дело» мы рассказывали в этой статье.

«Первый автомобиль»


Действует с 2017 года и распространяется на тех, кто еще не являлся владельцем автомобиля, при этом наличие мопеда или мотоцикла не будет препятствием для участия. Заявителю будет предоставлена скидка в размере 10% от стоимости машины, получить ее возможно лишь один раз в жизни. Субсидию можно использовать как первоначальный взнос или для уменьшения суммы кредита на машину.

Если авто приобретается за наличные, поучаствовать в программе нельзя. Следует иметь в виду, что выделенный на субсидии бюджет ограничен, когда он будет исчерпан, действие данной госпрограммы на текущий год прекратится.

«Семейный автомобиль»

Эта программа была запущена в 2020 году, позволяет семьям минимум с двумя несовершеннолетними детьми получить скидку в размере 10%. При этом максимальная стоимость приобретаемого транспортного средства — 1,45 млн. руб. Субсидия выплачивается только один раз для каждого из родителей, то есть и мама, и папа могут позволить себе авто по данной госпрограмме.

Скидка предоставляется только при покупке автомобиля в кредит, ее можно использовать и как первоначальный взнос, и для оплаты части долга. Максимальный размер первоначального взноса по программе — 85% от стоимости авто. К сожалению, в 2018 году выделенный на программу бюджет практически исчерпан.

Важно! Если заемщик одновременно подходит под условия программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», воспользоваться ими обеими нельзя, придется выбрать только одну

Общие сведения

Сроки программы

Тем не менее, правительство продлило действие программы до 2022 года, а сами условия кредитования стали более привлекательными. Теперь автомобиль на льготных условиях может получить практический каждый гражданин РФ, для этого достаточно подтвердить свою платежеспособность и соответствовать основным критериям заемщиков, которые выдвигает финансовая организация.

Программа государственного автокредитования предполагает частичную оплату для клиента процентной ставки по кредиту. Сегодня максимальная процентная ставка, оплачиваемая государством, составляет 6,7%. Это дает возможность банкам сохранять доходность при кредитовании граждан по данной программе, получая часть денег от заемщиков, а остальную часть от государства.

Задачи программы

Цель государственного субсидирования покупки автомобилей:

  • Поддержка отечественного автопрома. По условиям программы приобрести можно только отечественные автомобили или автомобили иностранного производства, собранные на территории России.
  • Поддержка граждан при выплате автокредита. Льготное субсидирование покупки автомобилей предполагает частичную компенсацию процентов по кредиту на автомобиль.
  • Повышение активности на автомобильном рынке России. С начала действия программы льготного кредитования количество займов в сфере автокредитования существенно выросло. За девять месяцев 2019 года было приобретено чуть больше 200 000 автомобилей – это практически 2/3 всех автомобилей, которые за это время были оформлены в кредит.  После прекращения действия данной программы вероятнее всего спрос на автомобили отечественной сборки или производства существенно снизиться, что, естественно отразиться на состоянии российской экономике.

Условия автокредитования

Условия по программе государственной поддержки:

  • 1450 000 рублей – максимальная стоимость автомобиля, который можно приобрести по программе государственного субсидирования сегодня. Первоначально эта сумма была равна 750 000 рублей.
  • Начальная ставка по автокредиту – не менее 18% в год.
  • Срок кредитования – до трех лет.
  • Наличие первоначального взноса сегодня является не принципиальным условием. Наличие и размер первоначального взноса устанавливается непосредственной программой финансирования выбранного банка. До принятия изменений в программе в 2017 году наличие первоначального взноса было обязательным условием, его размер был не менее 20%.
  • Приобретаемый автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения займа, ПТС на автомобиль храниться в банке до полной выплаты кредита.
  • Автокредит с господдержкой действует только на отдельные марки автомобилей. Сегодня по программе можно приобрести автомобили, которые собираются на территории России – ВАЗ, КИА, Пежо, Хендай, Фольцваген, Рено и некоторые другие. Полный список автомобилей представлен на официальном сайте государственного кредитования. Но банки имеют права ограничить перечень кредитуемых автомобилей по своим соображениям.
  • Государственная субсидия не выдается на автомобили, бывшие в употреблении. Субсидия выдается только на автомобиле возрастом не старше одного года и не стоявшие ранее на учете.
  • Масса автомобиля по программе субсидирования не должна быть больше 3,5 тонн.

ВАЖНО: наличными деньгами размер субсидии не выдается, она предоставляется только при оформлении кредита в виде снижения процентной ставки на установленный размер процентов. Кроме снижения процентной ставки программе предполагает предоставление льготных условий оформления КАСКО

Кроме снижения процентной ставки программе предполагает предоставление льготных условий оформления КАСКО.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.