Тинькофф инвестиции отзывы

Алан-э-Дейл       18.05.2022 г.

Сравнение тарифных планов на брокерское обслуживание в Tinkoff

Брокер предлагает несколько вариантов брокерского обслуживания для физических лиц:

  • Трейдер.
  • Инвестор.
  • Премиум.

Они различаются величиной комиссии, выбором ценных бумаг, абонентской платой и другими характеристиками. Какой тариф выбрать?

Инвестор Трейдер Премиум
Плата за брокерское обслуживание 0 руб. при наличии премиальной карты, при обороте от 5 млн. р. И величине портфеля от 2 млн. р. При несоблюдении условий — 290 ₽/мес. 3000₽, со  2-го месяца 990₽. при величине портфеля 1-3 млн. руб., 0₽ —при величине портфеля от 3 млн. руб.
Комиссия за сделку 0,30% 0,05%при обороте в день более 200 000₽ — 0,025%.
Доступ к биржам MOEX, SPBEX, NYSE, NASDAQ, LSE MOEX, SPBEX, NYSE, NASDAQ, LSE 30 мировых бирж
Доступные инструменты Только популярные российские и зарубежные ценные бумаги Только популярные российские и зарубежные ценные бумаги Любые ценные бумаги, внебиржевые инструменты, участие в IPO
PRO-сервисы Робот-советник, Инвестидеи, поддержка 24/7 Робот-советник, Инвестидеи, поддержка 24/7 Робот советник, инвестидеи, поддержка 24/7, персональные рекомендации,

карта Black Edition, подписка на «Ведомости», персональный менеджер, сопровождение при получении статуса квалифицированного инвестора

Для всей продуктовой линейки доступны следующие опции:

  • дивидендный календарь;
  • лимитные и условные заявки (стоп-лосс, тейк-профит);
  • биржевой стакан;
  • уведомления о рискованных ЦБ;
  • бесплатный веб-терминал;
  • маржинальная торговля.

Инвестор

«Инвестор» – наиболее дорогой тарифный план с точки зрения процента за сделку – 0,3%. Выбор ценных бумаг для торговли ограничивается базовым перечнем. Поддержка предоставляется через онлайн диалог или по выделенной телефонной линии.

Трейдер

«Трейдер» – золотая середина. Изначальная плата составляет 0,05%. Она уменьшается до 0,025% после того, как оборот за торговый день достигнет 200 000 руб. Удобен тем, что абонентская плата не списывается, если пользователь не работает со счетом. При наличии карты премиальной категории обслуживание тоже осуществляется бесплатно, так же как и при существенном обороте за прошедший период (свыше 5 000 000). Если портфель укомплектован на сумму, превышающую 2 млн., ведение счета осуществляется бесплатно. Если вы не подходите под эти условия, то вознаграждение брокеру составит 290 р. в месяц. Список доступных для торговли активов ограничен базовым перечнем.

Премиум

Наиболее низкая комиссия за сделку у «Премиума». Она составляет 0,025%. Однако если вы торгуете иностранными внебиржевыми ценными бумагами, то она увеличивается до 0,25-4%. Это объясняется повышенными рисками подобных сделок. Если вы набрали в портфеле активов на сумму, превышающую 3 млн., то ведение брокерского счета бесплатно.  Абонентская плата составит 990 р., если вы купили бумаги на сумму от 1 до 3 млн. р. Стандартная же ставка – 3 000 р.

Главное преимущество – возможность торговать внебиржевыми активами и бумагами мировых бирж. «Премиум» подойдёт для опытных игроков, торгующих на крупные суммы. Если вы собираетесь работать преимущественно с акциями, облигациями и ETF, то в открытии этого тарифа нет необходимости.

Бонус – предоставление персонального менеджера. Также вам будут предоставлены личные рекомендации аналитиков и оказана помощь при создании инвестиционного портфеля.

Все тарифные сетки не предусматривают комиссий за такие операции, как: открытие, пополнение, закрытие, вывод средств. За услуги депозитария вознаграждение также не взимается. Комиссия за услуги брокера списывается в валюте Российский Федерации.

Комиссионные сборы

За осуществление каждой операции взимается 0,3%, при этом минимальный комиссионный сбор должен быть не меньшее 99 рублей. Если прикинуть, что пользователь ежедневно покупает и приобретает несколько акций и облигаций, то становится очевидно, насколько не долгосрочные операции не выгодны.

Пополнение и внесение денежных средств на брокерский счет осуществляется на бесплатной основе, как и его непосредственное открытие и обслуживание.

А вы знали, что больший уровень выгоды извлекается из таких операций, как продажа активов и обмен валютных единиц?

Представим ситуацию. Пользователь приобрел акции в долларах и через какой-то промежуток времени решил вывести денежные средства в национальной валюте. В этом случае комиссионный сбор будет огромным, поскольку 0,3% вычитываются с каждой операции, то есть с:

  • Приобретения акций;
  • Продажи акций;
  • Обмена валют.

Если клиенту покажется, что проценты слишком высокие, то ему стоит ознакомиться с тарифами обслуживания в других банковских учреждениях. Там комиссионный сбор взимается и за оформление счета, и за его обслуживание, в то время как Тинькофф реализует данные задачи на бесплатной основе.

Плюсы и минусы компании

Преимущества Тинькоффа:

  1. Дистанционное открытие счета.
  2. Низкий порог вхождения.
  3. Высокотехнологичная и удобная торговая платформа.
  4. Есть премаркет и постмаркет.
  5. Нет комиссии за простой счета.
  6. Простые тарифные планы.
  7. Мультивалютный счет.
  8. Объективные курсы биржевых активов.
  9. Ввод/вывод без комиссии со счета брокера.
  10. Отличная техподдержка 24/7.

Недостатки Тинькоффа:

  1. Высокие комиссии при обслуживании счета брокера.
  2. Нет деривативов и маржинальной торговли.
  3. Мало валютных пар.
  4. Нет инструментов теханализа.
  5. Редкие системные сбои в работе платформы.
  6. Периодические звонки с кредитами и кредитными картами.

Рейтинг Тинькофф на банки.ру

Всего на Тинькофф банк на данный момент имеется 32 647 отзывов и на 32 634 из них получен ответ банка. При этом банк занимает первое место в народном рейтинге.

Средняя оценка банка 3,21. Надо сказать, что это хороший балл. Судя по нему, количество положительных оценок больше, чем отрицательных. Дело в том, что обычно людям не свойственно оставлять положительные отзывы. Зато в случае проблем, о них напишут все. Об этом свидетельствуют данные таблицы народного рейтинга. Если оценить «конкурентов» Тинькофф в данном документе, то можно увидеть, что это банки с оценкой в районе 2 баллов, то есть там все плохо.

Возможные сложности в работе

Если изучить отзывы о работе сервиса «Тинькофф Инвестиции», можно заметить довольно много негативных мнений. Большинство из них связаны с двумя аспектами:

  • высокой комиссией;
  • непониманием клиентами тонкостей работы на бирже.

Такие отзывы вряд ли стоит принимать всерьез. В конце концов, о размере комиссий банк сообщает открыто, и тут каждый сам решает, насколько они выгодны. Так же, как и каждый сам принимает на веру миф о том, что можно играть на бирже без базовых знаний технологий инвестирования.

Однако в обсуждениях можно найти и полезную информацию о недочетах сервиса. В первую очередь, это множество жалоб на нестабильность его работы. Как правило, у пользователей возникают следующие проблемы:

  • доступ к сервису невозможен;
  • в личном кабинете не отображается брокерский счет;
  • некорректно работают операции ввода и вывода денежных средств;
  • из портфеля пропадает часть активов;
  • неверно происходит расчет налогов;
  • операции совершения сделок недоступны.

Естественно, в каждом из этих случаев следует обращаться в техническую поддержку банка, хотя бы по телефону 8-800-555-22-77. Но и звонок, и решение проблемы, требуют времени. Тогда как в биржевой торговле получение прибыли зачастую зависит от быстроты реакции трейдера. Частые технические сбои могут лишить вас прибыли, об этом следует помнить.

Еще один важный аспект – «Тинькофф» оставляет за собой право в одностороннем порядке ограничить клиенту доступ к сервису «Инвестиции». Возможные причины такого решения перечислены в договоре на обслуживание (как в бумажном варианте, так и в электронном виде на сайте банка). Во избежание нарушения одного из правил, рекомендуем вам досконально изучить договор перед подписанием и оговорить все условия, кажущиеся вам сомнительными, с сотрудником банка.

Перечень доступных пользователю ценных бумаг «Тинькофф» также корректирует на свое усмотрение. К примеру, вы можете приобрести акцию компании N, а через некоторое время банк уберет акции этой компании из оборота на своем сервисе. В вашем портфеле актив останется, но чтобы продать его, вам придется обращаться непосредственно в брокерскую компанию «БКС», с которой сотрудничает «Тинькофф». Впрочем, такая ситуация возможна только с акциями и облигациями малоизвестных компаний. Ценные бумаги таких гигантов, как Газпром, Google и т.д. вряд ли пропадут из обращения на сервисе.

Указанные особенности и недочеты сервиса делают его подходящим, разве что, для начинающих трейдеров либо для людей, воспринимающих приобретение акций как долгосрочную инвестицию. Для тех, кто хочет получать прибыть от купли-продажи ценных бумаг, сервис вряд ли будет удобен.

Терминал Тинькофф Инвестиции

Несмотря на то, что я установила на свой смартфон приложение Тинькофф Инвестиции, я не могу через вебраузер подключиться к терминалу для инвестиций на компьютере. Программа требует, чтобы я ввела номер банковской карты Тинькофф.

Другими словами, Тинькофф  просто использует маркетинговый прием, что открыть счет у них очень быстро, но торговать вы не сможете, воспользоваться терминалом для инвестиций тоже не сможете. И когда  вы назначаете дату и время куда привезти вам дебетовую карту, вы тем самым еще и назначаете время для завершения процедуры подписания брокерского договора.

Вот после этого вы можете через ваш браузер, к примеру Гугл Хром, подключиться к торгам через терминал по своим личным данным. Моя попытка подключиться к терминалу закончилась ничем, потому что у меня нет пока дебетовой карты Тинькофф и нет даже номера брокерского договора. Потому что еще не было встречи с представителем Тинькофф, никто не смотрел мои паспортные данные, нет моей подписи в договоре обслуживания.


Зайти в терминал Тинькофф Инвестиции не получается без данных банковской карты и номера договора

До этого момента я зашла на сайт Тинькофф и ввела свой номер телефона, получив код подтверждения.


Нажимаем на кнопку «Перейти» и входим в терминал Тинькофф Инвестиции

В общем пока никак к терминалу для инвестиций Тинькофф через компьютер я не смогу подключиться. Два варианта подключения к терминалу : через номер банковской карты Тинькофф или номера договора  у меня пока не имеются.

Предлагаю Вам посмотреть  видео ниже, где обозреватель рассказывает о своих  первичных впечатлениях о терминале для инвестиций Тинькофф.

Мои впечатления от данного терминала в принципе неплохие. Есть очевидные плюсы, без которых вообще торговать нельзя:

  1. График актива можно настроить, изменить размеры.
  2. Показывается комиссия автоматически при вводе заявок на исполнение.
  3. Имеется стакан котировок

Но почему-то меня немного смущает факт того, что через браузер вход. Здесь нужна очень хорошая защита от злоумышленников, и возникают вопросы:

  1. Справляются ли сервера брокера  с нагрузкой?
  2. Хорошо ли работает техническая поддержка, если вы не сможете войти в программу, либо она просто зависнет.
  3. Всегда ли есть доступ в данную программу, включая выходные.
  4. Интегрируется ли она с другими программами, для того, чтобы вести еще параллельный учет по сделкам.

Проблемы Тинькофф в отзывах на банки.ру

В 2018 году основной претензией клиентов были технические сбои. Например, часто некорректно отображалась сумма денег на счете, приложение «подвисало». А так же были сложности при переходе клиентов от работы через БКС-брокера к брокеру Тинькофф. С мая 2018 года Тинькофф предоставляет брокерские и депозитарные услуги без посредников, а процедура перевода клиентов от старого брокера к новому не была отлажена.

Технические неполадки довольно быстро устранялись и со временем их количество уменьшилось. Разработчики действительно трудятся над совершенствованием приложения.

В 2019 году на пике находятся налоговые проблемы. Увеличилось число реальных клиентов, покупающих иностранные ценные бумаги. У них возникают сложности с подписанием формы W-8BEN. Она позволяет снизить налог с дивидендов, полученных от акций иностранных компаний.

С налоговой формой действительно было много проблем, и длились они достаточно долго. Банк ссылался на то, что клиринговый центр Санкт-Петербургской биржи затягивает рассмотрение вопроса. Однако после 16 октября по некоторым претензиям Тинькофф отчитался и клиенты подтвердили, что форма подписана. Кроме того, брокер компенсировал разницу в недополученных дивидендах из-за более высокого налога на момент начисления. Клиенты остались довольны.

Следующий «косяк» случился, когда в рамках рекламной акции, так сказать «на пробу», некоторым клиентам был изменен тариф на более дорогой с бесплатным пробным периодом. При чем, сделано это было без разрешения клиентов, чем некоторые остались недовольны.

Ну и снова, технические проблемы. Справедливости ради надо упомянуть, что их стало значительно меньше, и решаются они брокером достаточно оперативно, однако по-прежнему могут привести к упущенной выгоде клиентов.

Так, например, в дни большой нагрузки на серверы, как в случае с резким падением стоимости акций компании Яндекс, приложение начинало «зависать», а временами и вовсе не запускалось.

Ограничения на депозитный счет в Тинькофф

Стать инвестором может каждое физическое лицо независимо от первоначального взноса, поскольку минимальных лимитных ограничений не существует.

Уровень выгоды при инвестиции в ценные бумаги увеличивается в том случае, если пользователь использует в совершении сделки более 33 тысяч рублей, так как комиссионный сбор будет взиматься единожды.

Представим другую ситуацию – клиент совершает не менее 33 сделок на общую сумму до одной тысячи рублей. При этом варианте его комиссионный сбор составит в целом более трех тысяч, поскольку за каждый взнос снималось 99 рублей. Очевидно, что подобный подход совершенно не актуален и не практичен.

Описание проблемы

Рассмотрю на примере своего портфеля (не ИИС) в мобильном приложении. (С даты публикации приложение может обновиться).

На главном экране видим ободряющие значения:

У меня здесь сразу возникают вопросы:

  • Каким образом была посчитана эта зелёная сумма и 12,21%? Причём, несколько дней назад у меня было что-то около +17%, потом я зафиксировал одну бумагу с профитом, стоимость портфеля почти не изменилась, а вот этот зелёный «общий процент» сразу упал до 12,21.

  • За всё время — это за несколько лет инвестиций? Ещё есть опция: за сегодня. А какой процент у меня, например, за год?

  • Мой портфель почти полностью в иностранных бумагах и USD. Каким образом это было переведено в рубли: по курсу ЦБ или по рынку?

  • Сколько от этой суммы у меня реально останется после уплаты налогов и комиссий, если я продам весь портфель и выведу деньги?

Заходим в раздел Портфельная аналитика, и находим там уже другие значения:

Почему на главной странице было +955 644, а здесь почти на 2 миллиона больше?

Кстати, здесь уже можно посмотреть результаты за год, приложение выводит сумму, но не процент.

Пока всё выглядит весьма оптимистично, открываю профиль в Пульсе.

Вот это результат! Посмотрим по-подробнее.

Здесь приведены результаты по месяцам. За 4 месяца текущего года +6,67%, а если посмотреть на 2020 год, там у меня +31,41%. Для сравнения, если не ошибаюсь, S&P 500 за 2020 год вырос на 16,26%. Не совсем понимаю, как я мог его так обогнать, если только дело не в курсовой разнице. В любом случае, это не вяжется с обозначенными на главном экране +12,21% за всё время, т.к. 2019 и 2018 года тоже зелёные. В общем, не понятно, как и в какой валюте они считают, надо разбираться.

Знакомство с Python

В качестве более продвинутой среды, ребята с работы посоветовали PyCharm.

С ним дело пошло гораздо продуктивнее, среда автоматически дрессирует писать в соответствии с PEP8 (стандарт оформления кода).

Общие знания по Python я брал из своего любимого справочника: https://www.w3schools.com/

Просто прошерстил все его статьи по питону сверху вниз, и потом периодически обращался за подробностями.

Вообще, чисто субъективно, мне этот язык сразу понравился. Порадовала краткость путей решения задач. Сложилось впечатление, что если просто нужно, чтобы что-то заработало, оно здесь заработает в два счёта, без лишних заморочек. Гуглится всё элементарно, по крайней мере, на моём уровне сложности. Чаще всего, решения находил на https://stackoverflow.com/

Причины популярности Тинькофф Инвестиции

На сентябрь 2019 года Тинькофф был самым массовым брокером по количеству активных клиентов в рейтинге Московской биржи.

Такая популярность, безусловно, связана с простотой приложения для совершения сделок. Все что нужно, это иметь карту Тинькофф Банка и скачанное приложение. Открытие счета занимает 2 минуты. А перевод на него денег с карты осуществляется мгновенно. Вот собственно и все: выбираете инструмент, который желаете купить (акции, облигации, валюту, ETF…) и оплачиваете. Действия не сложнее, чем купить утюг на Яндекс Маркете или заказать продукты онлайн.

Полный обзор сервиса можно изучить по этой ссылке. Здесь просто скажем, что Тинькофф Инвестиции имеют огромное количество преимуществ, логично устроены и понятны простому обывателю.

Чаще всего отзывы на финансовые ресурсы оставляют на banki.ru, с них и начнем.

Что пишут о Тинькофф на отзовике

Другой популярный сайт с отзывами, otzovik.com, имеет достаточно мало записей по данному брокеру.  Большинство из них от прошлого года. 

Несколько последних человек жаловались на технические сбои и неполный перечень инструментов, допущенных к торговле. Однако это условие оговорено в тарифах и не может являться сутью претензии. Видимо клиенты невнимательно прочитали описание.

По – прежнему, клиенты жалуются и на высокие комиссии. Но давайте посчитаем, к примеру, сборы одного из крупнейших брокеров «Финам». Тариф «Долгосрочный инвестор» имеет комиссию 0,3% и плату за депозитарий 177 рублей, если были сделки. Тарифный план «Дневной» с комиссией 0,0354% (минимум 41,30 руб.), плата за депозитарий 177 рублей и стоимость брокерского обслуживания еще 177 рублей. На фоне этих тарифов, сборы Тинькофф брокера с комиссией 0,3% и платой за обслуживание 99 рублей в месяц при наличии сделок выглядят вполне щадящими. При этом, тарифные планы постоянно совершенствуются и вполне возможно в ближайшее время стоит ожидать еще более конкурентоспособный тариф.

В качестве достоинств сервиса выделяют наглядность приложения, упомянутые нами ранее рекламные акции, простоту открытия счета, а так же ввод и вывод средств.

Знакомство с API

Находим официальную страницу Open API от Тинькофф:

https://tinkoffcreditsystems.github.io/invest-openapi/

На странице предлагаются SDK: Java, C#, Go, NodeJS.

Приведены и неофициальные: Python @daxartio,Python @Awethon, Python @Fatal1ty, PHP, Ruby.

Ничего из того, что я умею. В основном, я делал DIY проекты на Arduino-подобных контроллерах с WiFi, проектировал и заказывал для своих электронных устройств печатные платы, делал небольшие одностраничные WEB-интерфейсы и телеграм-боты для взаимодействия с этими устройствами. Т.е., в основном я работал с железом и писал прошивки на Arduino Wiring (на основе C++).

Из представленного списка мне больше всего импонировал Python, я писал на нём что-то на уровне и давно хотел познакомиться поглубже. Поэтому, я решил, что буду делать проект с Тинькофф API на Python.

И видео от профессионального разработчика.

Это сильно помогло мне продвинуться на начальном этапе: понять, как получать данные с API.

Если коротко, работает это так:

  • Устанавливаем и настраиваем его на своей машине

  • Устанавливаем через PIP библиотеку tinvest

Открываем редактор кода, например Idle, импортируем установленную библиотеку:

Создаём объект для дальнейшей работы с API:

В my_token выше подставлем свой API key, который получаем в личном кабинете брокера.

Я не стал пробовать в демо-счёте, сразу указал API своего реального портфеля.

Создаём объект с позициями портфеля:

Это сложный массив, который содержит информацию по каждой бумаге.

Создаём объект с операциями. Здесь указывается дата начала инвестирования и текущая дата в определённом формате.

Получаем рыночные курсы валют (понадобятся для дальнейших расчётов):

И чтобы в нашей будущей таблице появились не только бумаги, но и валюты кэшем, запросим и их тоже:

Данные можно выводить сразу же через , например:

Но наша цель — это Excel таблица. Для её формирования я выбрал библиотеку XlsxWriter:

Файлик с excel появляется в папке с программной. Если файл с таким названием уже есть в папке — он перезапишется. Поэтому, я сделал, чтобы в названии файла была текущая дата, так удобно потом сравнивать отчёты за разные дни / месяцы:

Так, на этом этапе, у меня получилась небольшая программка, создающая таблицу с базовой информацией по бумагам, получаемой по API, а именно:

Наименование, тикер, валюта бумаги, количество бумаг, средняя цена покупки, ожидаемая выручка.

Из имеющихся данных простой арифметикой высчитывались: текущая рыночная цена одного лота и суммарная стоимость всей позиции.

Писалось всё в Idle, выглядело как-то так: (НЕ ПОВТОРЯТЬ!)

НЕ ПОВТОРЯТЬ

Подглядывая в проекты других разработчиков на Python, я тогда ещё мало что понимал, но было очевидным, что их проекты пишутся совсем по-другому, и мне придётся менять структуру в корне.

Я решил переписать всё заново, как положено, и в более удобной среде разработки.

Зачем Тинькофф Инвестициям нужна группа в ВК

Надо отметить, что во ВКонтакте есть сообщество «Тинькофф.Инвестиции | Отзывы, мнения» в рамках которого можно не только ознакомиться с отзывами про брокера, но и задать участникам вопрос. Большинство из них действующие клиенты сервиса, поэтому могут помочь новичкам разобраться с небольшими проблемами. 

Здесь так же наиболее часто обсуждаются сложности с подписанием налоговой формы. 

Кроме того, на странице сообщества многие делятся своими инвестиционными портфелями. Это интересно, если вы только начинаете инвестировать. Однако, не пытайтесь их копировать, отбирайте бумаги для покупки самостоятельно.

Если изучить отзывы на более специализированных сайтах, как, например, smart-lab.ru, где гораздо больше профессиональных инвесторов с большим опытом, то тут уже встречаются более сложные претензии.

По сообщениям пользователей, невозможно принять участие в первичном размещении облигаций. Банк ссылается на недоступность данной опции, но обещает в ближайшее время решить вопрос.

Ну и претензии все к той же форме W-8BEN. Однако, по комментариям можно понять, что это проблема свойственна не только брокеру Тинькофф.

С другой стороны, из тех же сообщений видно, что лидеры инвестрынка и участники «Лучшего частного инвестора 2019» (конкурс, проводимый Московской биржей) используют для торговли именно Тинькофф Инвестиции. Учитывая опыт этих людей, можно утверждать, что их выбор в пользу данного приложения является не только осознанным, но и достаточно просчитанным с точки зрения финансовой выгоды.

Наибольший же интерес для тех, кто только выбирает платформу и брокера для инвестирования, представляют отзывы блогеров. Они дают достаточно полный обзор функционала приложения, при чем, некоторые из них писали свое мнение еще в 2017-2018 году и сейчас дополнили его, в соответствии с вышедшими обновлениями. В таких статьях наиболее четко видны изменения, которые претерпевает приложение.

Посмотреть такие обзоры можно, к примеру, здесь  или здесь , и вот тут еще.

Авторы, изучив все преимущества и недостатки приложения, описывают те же самые основные проблемы: технические сбои, удержание налогов, комиссии. Но все они с лихвой перекрываются удобством, простотой и возможностями, которые дает сервис.

Как пользоваться?

Работа с приложением от Tinkoff очень проста и удобна.

Шаг #1. Регистрация

Всё начинается с открытия брокерского счёта. Для того чтобы это сделать нажмите на кнопку снизу.

На странице регистрации спуститесь ниже, там вы увидите поля для заполнения информации. Заполните их и следуйте по инструкции.

При регистрации счёта возможны два варианта:

Если вы не являетесь клиентом Тинькофф Банка, то представитель принесёт на дом все необходимые документы для заполнения и дебетовую карту Tinkoff Black (она нужна для пополнения брокерского счёта и вывода средств), а от вас понадобится только паспорт.

Если вы являетесь клиентом банка, всю операцию можно проделать онлайн, подтвердив свою личность с помощью кода из СМС, указав свой телефон или логин от личного кабинета и тем самым «подписав» договор об открытии счёта.

После того, как счёт открыт, смело устанавливайте приложение на ваш телефон. Скачать его можно и на IOS, и на Android.

Шаг #2. Пополняем баланс

Пополнить баланс можно без комиссии с помощью любой карты Tinkoff. При пополнении брокерского счёта с карты другого банка комиссии от Тинькофф Инвестиций также не будет, однако она может быть у карты вашего банка.

Чтобы пополнить баланс, переходим в наш Портфель – самая первая вкладка, опускаемся в самый низ и нажимаем на Рубль, затем на кнопку пополнить.

В следующем окне вначале выбираем откуда пополнять, а ниже – на какой счёт (рублёвый, долларовый или евровый).

Также при наличии ИИС можно пополнить и его, но только в рублях. Иностранную валюту в ИИС можно будет купить уже потом, перейдя на страницу покупки валют. Там выбираем нужную нам валюту и нужный счёт. Покупается она ровно по тому же принципу, как и при покупке акции. Его я описал ниже.

Шаг #3. Покупаем акции или облигации

Приобретать и продавать ценные бумаги через Тинькофф Инвестиции можно только в будние дни – по выходным биржа закрыта. Чтобы купить нужный нам продукт, переходим во вкладку “Что купить” и выбираем какую-нибудь ценную бумагу. Для примера я выберу FinEx Акции глобального рынка (кстати неплохая покупка в долгосрочной перспективе, найти можно вбив в поиске сверху FXRW).

Итак, находим нужный нам продукт – акцию, облигацию, фонд, валюту, – нажимаем на него и в следующем окне выбираем на какой счёт добавить продукт – брокерский или ИИС. Выбираем способ оплаты (для брокерского счёта можно прямо с банковской карты Tinkoff) и указываем необходимое количество единиц. Нажимаем купить и всё готово, теперь продукт находится в вашем портфеле.

Отдельно хочу рассказать про «Пульс»: на странице покупки какого-либо продукта присутствует много полезной информации, в том числе вкладка Пульс. Перед тем, как принять решение о приобретении продукта, советую ознакомиться с этим разделом.

В нём пользователи пишут свои комментарии и мнения о той или иной ценной бумаге. Вы можете открыть профиль любого комментатора и, оценив его годовую прибыль, убедится, насколько он успешный инвестор и стоит ли прислушиваться к его мнению. После открытия профиля вы сразу увидите все необходимые показатели:

Шаг #4. Выводим прибыль

Выводить средства с брокерского счета можно только на карту Tinkoff. Для этого всё также переходим в наш портфель, нажимаем на Рубль, но на этот раз выбираем Вывести

Далее по старой схеме – Откуда и Куда. Вывод происходит почти моментально.

Важный момент – чтобы выводить валюту, нужно иметь банковский счёт в нужной вам валюте. В Тинькофф он обслуживается бесплатно и открывается всего в пару нажатий. Для того, чтобы открыть валютный счёт, переходим в основное приложение Тинькофф Банка, сразу проматываем вниз и нажимаем кнопку Открыть новый счёт или продукт.

В следующем меню наверху нажимаем Добавить валюту и открываем нужный нам валютный счёт. После этого просто введите код из СМС и счёт готов.

Тарифы для пользователей

В Тинькофф Инвестиции для клиентов предусмотрено три тарифных плана. При выборе того или иного варианта следует опираться на следующие факторы: общий объем денег, которые пользователь намерен инвестировать, наличие/отсутствие премиальной карты Тинькофф, масштаб будущих инвестиций.

Важно знать!
Для инвестиций с платформы Тинькофф необходима банковская карта. Необходимые документы и карту привезет сотрудник банка в назначенное время

После ее получения можно приступать к стандартной процедуре регистрации брокерского счета. Если у вас еще нет карты Тинькофф Банка закажите ее в два клика здесь

Тарифы брокерского обслуживания:

«Инвестор»

Создается по умолчанию для каждого клиента, открывшего брокерский счет. Такой тариф предназначен для лиц, планирующих инвестировать до 116 000 рублей в месяц.

Здесь не берется комиссия за обслуживание счета. При покупке/продаже ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.) взимается 0,3% от суммы сделки, а по срочным операциям действует комиссия в размере 10 рублей за один контракт.

«Трейдер»

Подходит клиентам, планирующим ежемесячно инвестировать на более крупные суммы (от 116 000 рублей), на брокерском счете более 2 000 000 рублей или же есть премиальная карта Тинькофф.

При соблюдении ряда условий обслуживание бесплатное (отсутствие сделок в расчетном периоде, наличие премиальной карты и т.д.). В иных случаях за обслуживание взимается 290 рублей в месяц.

Комиссий по сделкам (с начала торгового дня):

  •  до 200 000 рублей – 0,05% от суммы сделки,
  •  более 200 000 рублей – 0,025% от суммы сделки.

«Премиум»

Этот тариф предназначен для крупных инвестиций. Здесь стоимость обслуживания зависит от суммы активов, находящихся на брокерском счете клиента:

  • от 300 000 рублей – бесплатно,
  • от 1 000 000 рублей – 990 рублей,
  • прочие случаи – 3000 рублей.

Комиссии по сделкам варьируются в пределах от 0,025% до 4% от суммы сделки.

Заключение

Осталась неподсчитанной эффективность вложений. Мы знаем точный период инвестирования, знаем профит. Однако, сложность в том, что вложенные средства не были зачислены разово, а поступали на счёт периодически, разными суммами, а иногда выводились. Для расчёта эффективности инвестирования нужно что-то вроде формулы XIRR в Excel, но я пока не сообразил, как вкрутить её в эту программу. Если у вас есть идеи на этот счёт — поделитесь, пожалуйста.

Зато, мы разобрались, откуда получаются значения, приводимые в клиентском приложении.

Также, мы узнали суммы комиссий и налогов, как уплаченные, так и ожидаемые.

Нашли реальную сумму, которую сможем вывести со счёта при фиксации портфеля, после удержания налогов.

А главное: получили возможность одним кликом собирать все данные по портфелю со всеми операциями в одну большую таблицу Excel, с которой дальше можем работать средствами самого Excel, можем экспортировать в Google Sheets, или просто сохранить как архив для анализа в будущем.

В планах сделать оконную версию программы с интерфейсом в виде приложения .exe для тех, кто не хочет возиться с установкой Python на свою машину, и при этом ещё не боится вводить данные своего аккаунта в приложение неизвестного разработчика (я бы, наверно, не рискнул).

Это мой первый проект на Python и первая публикация на Хабре.

Заключение

Таким образом, из последних отзывов, отчетливо видно, как брокер постоянно работает над совершенствованием приложения и оперативно реагирует на возникающие неполадки. Практически все претензии, высказываемые пользователями в 2018 году, работники Тинькофф учли в обновленных версиях приложения. Поэтому проблемами они более не являются.

Тинькофф Инвестиции можно смело рекомендовать тем, кто только начинает инвестировать. Сервис содержит большое количество информации по каждому инструменту. А так же робота-советчика, который может существенно помочь в первое время. Однако не забывайте, что инвестиции – это риск. Рискуете вы своими деньгами, поэтому мы все-таки рекомендуем более детально изучить тему отбора конкретных ценных бумаг для покупки. И возможности брокерского счета (или ИИС) в целом.

Так же предлагаем вашему вниманию видео отзыв инвестора о брокере Тинькофф

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.