Ипотечный калькулятор банка тинькофф

Алан-э-Дейл       05.07.2022 г.

Оглавление

Особенности сотрудничества

Тинькофф сотрудничает более с чем 350 партнерами. У вас есть возможность изучить несколько предложений при одном обращении и выбрать самое выгодное. Вы сможете сразу оформить ипотеку и вкладывать средства на приобретение личной собственности. Подбор ипотеки осуществляется по разным программам, в зависимости от которых вы сможете приобрести разное жилье по льготным условиям:

  • кредитование для покупки в новостройке возможно как для построенной квартиры, так и на этапе, когда здание только возводится;
  • вы можете оформить ипотеку не только на новый дом, но также и вторичное жилье;
  • ипотеку можно взять также для приобретения участка под застройку, частный дом или апартаменты.

В списке сотрудничества такие компании:

  • Банк Жилищного финансирования;
  • Интеркоммерц;
  • Юникредит;
  • ТрансКапитал;
  • Металлинвест;
  • Инвестторгбанк;
  • Уралсиб.

Для заемщиков предоставляется такая помощь:

  1. Консультации по выбору и предоставлению банка-кредитора, при этом вы можете обратиться через форму на сайте или позвонив по телефону.
  2. Вы можете подать анкету онлайн, при этом проводится первоначальная проверка данных. Благодаря избеганию ошибок вы увеличиваете шансы на получение займа.
  3. Расчет кредита онлайн через калькулятор, анализ платежей и ссуды для выбора оптимального варианта.
  4. Вы можете получить помощь в посредничестве с оценочными и страховыми компаниями. Зачастую оценка недвижимости нужна для получения кредита по вторичному жилью, а страхование квартиры и здоровья заемщика является обязательным условием для кредита во многих банках.
  5. Проводит урегулирование договоренностей между банком и заемщиком.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.

Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:

  • Сканкопию паспорта.
  • Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.

Для ИП список документов расширенный:

  1. Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
  2. ОРГН.
  3. Документальное подтверждение уплаты всех налогов.

Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.

Татьяна Шевцова

Совет кредитора

Задать вопрос

Все справки и документы должны быть на руках в оригинале, поскольку копию подойдут только для того, чтобы подать заявку.

Касаемо требований, есть 2 универсальных — хорошая кредитная история и гражданство РФ. Плохая история — гарантия того, что банк откажет. Все остальное (возраст, стаж, уровень дохода) зависит от конкретного финансового учреждения. Есть более лояльные и жесткие банки с разными предложениями.

Каким образом подается заявка на получение ипотеки через Тинькофф Банк?

Первым делом необходимо пройти на сайт Тинькофф и перейти в соответствующий раздел «Ипотека».

Там потребуется нажать «Подать заявку», после этого откроется вкладка, где нужно будет ввести:

  1. В первой строке необходимо указать ФИО.
  2. Далее нужно написать свой действующий номер телефона, а также адрес электронной почты.
  3. Следующая строка предназначена для ввода паспортных данных.
  4. Следующий шаг – указание типа недвижимого имущества, который хотите приобрести. Исходя из этой информации будет рассчитываться годовая процентная ставка, а также первый взнос.


Шаг 1

Шаг 2Обратите внимание! В Тинькофф возможно ипотечное кредитование без первоначального взноса. Но в этом случае необходимо будет предоставить в залог другое недвижимое имущество

Перед отправкой анкеты, ее следует внимательно проверить, так как наличие каких-либо ошибок может стать причиной в отказе в получении ипотеки.

Далее все происходит следующим образом:

  • На телефон, указанному при заполнении заявки, в течение нескольких дней позвонит сотрудник банка. Он уточнит всю информацию и расскажет, какие документы нужно предоставить в электронном формате.
  • Далее нужно отправить все бумаги на почту банка.
  • После Тинькофф рассылает анкету клиента в банки-партнеры.
  • Получение ответов от финансовых компаний.
  • Выбор наиболее подходящей заемщику.
  • Подписание договора.

Тинькофф Ипотека – как это работает?

Главное преимущество оформления ипотеки в Tinkoff состоит в том, что банк выступает не как кредитор, а как брокер между клиентом и финансовым учреждением, заимствующим деньги на приобретение жилья. Другими словами, вам не нужно самостоятельно изучать массу предложений от разных банков, Тинькофф сделает это за вас. Оформить ипотеку в Тинькофф состоит из нескольких этапов:

  1. Тинькофф работает удаленно, поэтому заявка на ипотеку подается дистанционно. Заемщик должен войти в личный кабинет и заполнить онлайн-анкету, прикрепить к ней информацию о своей платежеспособности и весь необходимый документальный пакет. Отдельно указать все параметры кредитования: какая сумма ипотеки интересует, под какой процент и на какой срок, какое именно жилье вы планируете приобретать. Обязательно указать действующий телефон.
  2. Рассмотрение заявки длится 2-4 дня. За это время менеджеры изучают представленные документы и перенаправляют заявку партнерам.
  3. Заемщик получает список банков, которые согласны финансировать покупку жилья. Можно скачать текст договоров и детально с ним ознакомится. Из предоставленного перечня клиент выбирает подходящее приложение и приступает к оформлению сделки.
  4. Все документы должны быть собраны в полном объеме, после чего заемщик является в офис выбранного финансового учреждения и подписывает ипотечный договор.

Тинькофф сотрудничает только с проверенными и надежными кредиторами.

Виды ипотек в Тинькофф

В банке это называется ипотечная программа. Первоначальные ее условия и вводные зависят от вас, от того, что вам нужно. Рассмотрим их подробнее:

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование позволяет погасить действующий кредит и оформить новый на других, более выгодных условиях.

Опять, самое главное ставка на порядок ниже на такую процедуру здесь, чем если бы вы обратились в один из банков напрямую. Напрямую, это без посредников. Но поверьте, это именно тот случай, когда посредник вам выгоден, и с ними будет быстрее и дешевле.

За такую операцию (рефинансирование) обычно берут деньги, но в данном случае Тинькофф банк не возьмет с вас ни копейки. Реструктуризация переведет кредит по ипотеке из одного банка в другой.

Ипотечные программы в Тинькофф Банке

Клиент может выбрать одно из предложений. Каждый программный продукт Тинькофф Банка отличается условиям. Какой лучше, определяет заемщик в каждом конкретном случае. Это может быть:

  1. Сниженная ставка. Ипотека и перекредитование доступны при условии, что заемщик покупает (купил) квартиру, дом, таунхаус, апартаменты, комнаты. Тип жилья – первичный и вторичный рынки недвижимости.
  2. Под материнский капитал. Сертификат послужит документом, подтверждающим внесение средств в качестве первоначального взноса. Укажите это в заявке, рассчитайте параметры ипотеки, вычислите платеж, получите деньги.
  3. Займ с господдержкой. Программа от Тинькофф рассчитана на лиц, у которых в 2018 г. и позже в семье родился второй или третий ребенок. Дают только квартиры в новостройках, но это можно отнести к преимуществам. При взносе в 1/5 от стоимости объекта вы получаете до 8 млн руб., если жилье находится в Москве и Московской области (МО), а также СПб и ЛО. Ипотечный лимит для других регионов РФ – 3 млн руб.
  4. Под залог недвижимости. Тинькофф даст средства на любой тип жилья. Особенность программы в том, что не обязательно являться владельцем залогового имущества. Чтобы подать заявление, укажите координаты и параметры залога.

Еще одна особенность для залога, имеющегося в наличии, – широкое географическое покрытие. Размещение значения не имеет. Главное, чтобы залог находился на территории России.

Ипотечное кредитование по сниженной ставке

Кредитная программа предполагает оформление ипотеки под 6% годовых. Не имеет значения, приобретается готовое или строящееся жилье

Также не важно, живет ли в нем сейчас кто-нибудь. Достаточно иметь паспорт гражданина РФ и справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по образцу Тинькофф

Для индивидуальных предпринимателей список другой. Они могут подтвердить платежеспособность при помощи налоговых и регистрационных документов.

Ипотека с материнским капиталом

Помимо паспорта, СНИЛС, заверенной копии трудовой книжки и прочих бумаг, потребуется справка с ПФ о наличии денег на счету заемщика. Тинькофф позволяет использовать сертификат для оплаты первоначального взноса и произведения очередных платежей. Возможно, в процессе возврата возникнут трудности и тогда маткапитал станет «спасательным кругом». Перечень остальных обязательных документов тот же, что и для других программ.

Ипотека с господдержкой

На сайте указаны лимиты, действующие в различных городах Российской Федерации. Обязательным условием для пользования льготами является наличие двух и более детей, рожденных с 2018 г. Программа действует до 2022 г. Но, для того чтобы сделать ремонт и переехать жить в уже купленную квартиру, она не подойдет. Для этого Тинькофф предлагает потребительский кредит.

Ипотека под залог недвижимого имущества

Даже если у клиента нет официального заработка, в ситуации когда невозможно документально подтвердить источник дохода, Тинькофф даст ипотеку на выгодных условиях. Достаточно предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость. Это может быть дом, квартира, гараж, дача, земельный участок и т.д. Отзывы действующих заемщиков свидетельствуют о том, что даже при испорченной кредитной истории на таких условиях шансы получить одобрение по ипотеке выше, чем в случае привлечения созаемщиков и поручителей.

Рефинансирование действующей ипотеки

Тинькофф рефинансирует ссуды на приобретение жилья, оформленные в других банках России. Условия выгодные и удобные: валюта любая, любое рефинансирование квартир, домов и т.д. Требования стандартные. Возраст на момент получения – от 18 лет, возраст для пенсионеров – 70. Главное, чтобы до наступления 71 года (возраст на момент закрытия кредита) все долги были погашены. К стандартному перечню документов прикладывают договор с банком-кредитором.

Мне нравитсяНе нравится

Как оформляется ипотека

Чтобы взять ссуду на приобретение недвижимости, в этом банке предусмотрен следующий порядок действий для заемщика:

  • необходимо определиться с вариантом займа;
  • на сайте Тинькофф Банк предстоит рассчитать ипотеку онлайн на калькуляторе;
  • заемщику потребуется направить заявку на ссуду через интернет;
  • банк рассматривает заявку в течение 2-х рабочих дней;
  • подготавливается необходимый пакет документов и назначается менеджер;
  • в выбранный день предстоит явиться в офис, чтобы подписать соглашение.

Впоследствии клиенту предстоит внести первоначальный взнос, после чего оформляется сделка с продавцом и необходимое страхование (можно сделать самостоятельно).

О банке Тинькофф

Тинькофф банк – крупнейшая российская кредитная организация, входящая по объему активов и собственному капиталу в ТОП-50. Ключевыми направлениями деятельности банка в 2020 г. являются:

  • кредитные/дебетовые карты;
  • вклады;
  • ипотечное кредитование;
  • инвестиции.

Разберем в деталях особенности оформления ипотеки в Тинькофф банке.

Как работает сервис Тинькофф банка по ипотеке

Тинькофф банк не имеет своих ипотечных продуктов и не оформляет жилищные кредиты населению. Он является лишь посредником, предлагающим потенциальным клиентам ипотечные кредиты от других банков-партнеров.

Суть заключается в том, что подавая заявку через Тинькофф, он автоматически пересылает ведущим кредиторам страны для поиска оптимальной программы кредитования. Партнерство между банками позволяет заемщику получить скидку к действующей процентной ставке. Величина такой скидки составляет в среднем 0,5 п.п. (интервал от 0,25 до 1,1 п.п.).

Банки-партнеры по ипотеке

Партнерами Тинькофф по оформлению ипотечных займов являются ведущие игроки банковского сектора РФ. Среди них:

  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Уралсиб;
  • СМП банк;
  • ЮниКредит банк;
  • АК Барс банк;
  • Банк Восточный;
  • Металлинвестбанк;
  • Абсолют банк;
  • Дом.рф;
  • Банк жилищного финансирования.

Ипотека в обозначенных кредитных учреждениях представлена по всем направлениям целевого расходования выделенных средств, в том числе займы с господдержкой и соцпроекты.

Ипотечные программы и процентные ставки

Сервис «Тинькофф Ипотека» позволял приобрести недвижимость в новостройке, жилье на вторичном рынке и включал в себя несколько различных кредитных программ, которые обладали двумя главными условиями:

  • минимальная сумма займа составляла 300 тысяч рублей;
  • в качестве залога принимались квартиры, частные дома, студии, коммерческая и прочая уже имеющаяся или приобретаемая недвижимость.

Также банки-партнеры предоставляли через сервис ипотечные кредиты на строительство, приобретение коммерческой недвижимости, долей имущества, апартаментов и прочего.

НЕДВИЖИМОСТЬ В ИПОТЕКУ МИН. СТАВКА МИН. ВЗНОС МАКС. ЛЕТ МАКС. СУММА
Квартира в новостройке 6% 10% 25 99 000 000
Квартира вторичка 8% 10% 25 99 000 000
Дом / коттедж 9,5% 20% 25 99 000 000
Таунхаус 9,5% 20% 25 99 000 000
Апартаменты 8% 10% 25 99 000 000
Комната / доля 8% 10% 25 99 000 000
Коммерческая недвижимость 14,5% 40% 10 100 000 000

Рефинансирование ипотечного кредита

Тинькофф предлагал физическим лицам объединить несколько ипотечных кредитов других банков, либо увеличить размер взятого займа. Ставка рефинансирования начиналась от 8,25%, а срок погашения достигал 25 лет.

Пониженная ставка

Специальное предложение для клиентов, которые имеют стабильный доход, покупают квартиру в новостройке и могут внести первоначальный взнос (в среднем, 20% от стоимости недвижимости). Условия по ипотеке были таковы:

  • процентная ставка – от 6%;
  • размер первоначального взноса – от 10 до 40% (для разных типов жилья);
  • срок погашения – до 25 лет.

Для участия в программе нужно было представить документы, которые подтверждают личность клиента, уровень дохода и право собственности на недвижимость (договор с застройщиком).

Материнский капитал

Для лиц, обладающих материнским капиталом, была разработана особая программа:

  • ставка по ипотеке – от 6%;
  • сумма взноса – 10-20% (в зависимости от типа недвижимости);
  • срок ипотеки – не более 25 лет.

Господдержка

Еще одна социально-направленная программа для клиентов, у которых в семье родился 2 или 3 ребенок (предложение было рассчитано на 2018-2022 года). Условия по этому типу сделки:

  • ставка по кредиту – не менее 6%;
  • размер взноса – от 20%;
  • срок погашения – до 25 лет;
  • цель – покупка первичной недвижимости.

Как рассчитать ипотеку в Тинькофф?

Не нужно искать сложные схемы, на сайте Тинькофф есть калькулятор расчета ипотеки, в котором вы можете узнать примерную сумму, ставку и ежемесячный платеж исходя из следующих параметров:

  1. Стоимость недвижимости (для вторичного рынка – оценочная стоимость).
  2. Сумма первоначального взноса.
  3. Желаемая сумма ежемесячного взноса.

Здесь же вы можете узнать условия по различным типам приобретаемого жилья – квартира, дом, апартаменты, коммерческое жилье, доля в общей собственности, а также по кредиту наличными под залог недвижимости.

Например:

  • Стоимость квартиры – 4 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос – 1 000 000 рублей;

Система говорит, что вам могут дать кредит до 4 346 600 рублей, под ставку от 6,98% годовых, при этом минимальный ежемесячный платеж будет составлять 24 156 рублей.

Стоит убрать опцию первоначального взноса, как ежемесячный платеж вырастает до 45 113 рублей, а ставка по ипотеке Тинькофф до 13%. Это говорит о том, что ипотеку в Тинькофф с первоначальным взносом оформлять гораздо выгоднее.

Процентные ставки и условия по кредитному продукту

Ипотека в Тинькофф Банке с 2021 г. предоставляется под 6% годовых, эта ставка, называется пониженной. Объектом сделки может быть квартира (в новостройке и вторичном жилье), дом, коттедж, таунхаус, готовые и строящиеся апартаменты, а также коммерческая недвижимость. На общих основаниях можно рассчитывать на перекредитование под 8,25%. Но конечный расчет производится на основании многих факторов. Учитывается:

  • сумма займа;
  • размер первоначального взноса;
  • срок возврата;
  • участие в спец. программах;
  • размер дохода;
  • стоимость объекта недвижимости.

Заемщикам банка предлагаются различные программы, и для того, чтобы сделать выбор в пользу какого-либо продукта, необходимо изучить их особенности и сравнить информацию.

Привязка карт

В своем аккаунте вы можете привязать все свои карты: кредитные и дебетовые и управлять ими. Открытое слева меню выбора демонстрирует все ваши активные счета, сумму на них. При желании можно оперативно добавить новый продукт:

  • Накопления;
  • Инвестиции;
  • Ипотека;
  • Кредитные карты;
  • Дебетовые карты;
  • Займы наличными;
  • Оформить дополнительную карту;
  • Привязать дополнительную карту другого клиента;
  • Привязать карту другого банка;

А также:

Три вида услуг для бизнеса:

  1. Открытие счета.
  2. Интернет-эквайринг.
  3. Зарплатный проект.

Четыре вида страхования:

  1. Автострахование.
  2. Путешествия.
  3. Недвижимость.
  4. От несчастных случаев.

Оформить сим-карту Мобайл.

Сервис «Тинькофф-ипотека»

Преимущества ипотечного кредитования через систему «Тинькофф-ипотека»:

  • Необходимо сформировать всего лишь одну заявку с приложением всех требуемых документов. Анкета автоматически отправляется на рассмотрение сразу в несколько кредитных учреждений, которые являются партнерами Тинькофф-банка.
  • Оформляя ипотеку через данный сервис, можно рассчитывать на сниженную процентную ставку (примерно на 0,25-1,5% от тех ставок, которые предлагают банки).
  • Возможность использовать помощь личного менеджера. Он не только проинформирует относительно пакета документов и всех тонкостей ипотечного кредитования, но и поможет с подбором страховщика, оценщика недвижимости.

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия по которым могут значительно отличаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:

  • Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
  • Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
  • Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
  • За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
  • Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Татьяна Шевцова

Автор статьи

Задать вопрос

Главное преимущество рефинансирования — партнеры не называют дополнительные услуги, то есть заплатить придется только сам кредит и страховку.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:

  • Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
  • Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.

Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:

  • В 2021 год ставки и по ипотеке от 6 %.
  • Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
  • Кредит выдается на срок до 25 лет.

Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.

Для того, чтобы избежать подобных проблем, сначала лучше посмотреть витрину Тинькофф, на которой уже есть партнерские предложения по приобретению жилья в новостройках. Если одно из них подойдет, никаких документов предоставлять не нужно.

Ипотека с материнским капиталом

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

  • Низкий процент — 6 годовых.
  • В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
  • Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

  • Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
  • Ставка стартует от 6 процентов.
  • Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
  • Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Под залог недвижимого имущества

Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:

  • Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
  • В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
  • Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
  • Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
  • Выдается на срок до 20 лет.

Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки

Возможности аккаунта

В личном кабинете Быстробанка можно управлять своими финансами, к примеру:

  • Просмотреть состояние банковского счета, заказать выписку о состоянии вклада, узнать сумму и проценты за накопленный период;
  • Можно управлять вкладами (продлить, закрыть, открыть новый);
  • Можно осуществлять переводы денежных средств;
  • Узнать сумму задолженности по кредиту;
  • Заказать график платежа по кредиту;
  • Возможность оформления заявки на полное или частичное досрочное погашение кредита;
  • Проведение операций по смене дате платежа по кредиту;
  • Можно оплатить коммунальные платежи, телефон, налоговые, штрафы, причем без комиссии;
  • Выбирать бонусные программы;
  • Можно оформить заявку на кредит.

Зарегистрировать аккаунт в личном кабинете Быстробанка легко и просто. Достаточно ввести свои данные и подтвердить регистрацию. Также нужно будет ввести номер банковской карты и подтвердить по номеру телефона. Теперь можно управлять всеми операциями, выбирать услуги и следить за состоянием счетов.

  1. Легко и просто использовать для необходимых задач;
  2. Мобильное приложение Быстробанка делает вход в кабинет еще более доступным и простым;
  3. Позволяет контролировать расходы и доходы;
  4. Управление и выбор услуг;
  5. Проведение операций без комиссии;
  6. Распечатка необходимых документов, выписок и так далее.

Используя личный кабинет можно сэкономить время на поиски банкоматов и походы в банки, теперь можно выполнить все операции, онлайн не выходя из дома.

Для восстановления доступа к личному кабинету следует нажать на раздел «восстановить доступ». Затем нужно указать номер мобильного телефона, на который придет код с подтверждением. После этой процедуры можно сменить пароль.

Условия выдачи ипотечного кредита

Чтобы пользоваться условиями кредитования, нужно быть гражданином Российской Федерации. С наступлением совершеннолетия (полных 18 лет) претендент имеет право заполнять анкету и рассчитывать на займ для покупки первичного, вторичного жилья и коммерческих объектов недвижимости. В Тинькофф Банке ипотека доступна до тех пор, пока кредитуемому не исполнится 70 лет. Здесь необходимо учитывать, что к этому юбилею необходимо полностью рассчитаться с долгом по займу.

Документы

Частные лица готовят копию паспорта и справку о размере заработной платы (для трудоустроенных). В Тинькофф Банке ипотека доступна и для индивидуальных предпринимателей, предоставивших ксерокопии:

  1. Гражданского паспорта.
  2. Свидетельства ИНН.
  3. Бумаг об уплаченных налогах.
  4. ОГРН.
  5. Деклараций о доходах.

На момент оформления договора ипотеки для ИП Тинькофф Банк потребует предъявить оригиналы для сверки достоверности предоставленных копий.

Подготовьте оригиналы и копии. Это сэкономит время. Заверять нотариально их не нужно. Когда же требуют ксерокопию трудовой книжки, начальник отдела кадров вносит запись «Работает по настоящее время», ставит дату и подпись, которая заверяется оригинальной печатью предприятия.

Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке

В Тинькофф Банке рефинансирование и ипотека предоставляются посредством привлечения партнерских банковских структур. Но, обратившись напрямую, вы не получите некоторого количества преимуществ, которые заключаются в следующем:

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 48.38%

ВТБ 15.95%

Газпромбанк 8.49%

Альфа-Банк 6.11%

Россельхозбанк 7.89%

Банк «ФК Открытие» 4.43%

Московский кредитный банк 2.7%

Банк «Траст» 2.38%

ЮниКредит Банк 1.46%

Райффайзенбанк 2.22%

Проголосовало: 1850

  1. Рассчитать ипотеку можно заблаговременно. Для этого разработан онлайн-калькулятор ипотеки Тинькофф Банка. Клерки сами перешлют документы партнерам, что избавляет заемщиков от бумажной волокиты.
  2. Условия определены, расчет выполнен, и нет необходимости посещать другие банки. А заявка в Тинькофф подается удаленно, анкету можно заполнить прямо сейчас. Потребуется не более пары минут для того, чтобы ввести исходные данные.
  3. Подача заявки напрямую не позволяет пользоваться минимальной процентной ставкой, предложенной Тинькофф. Это касается всех партнеров, которых более 10.
  4. Решение о предоставлении ипотеки в Тинькофф Банке принимают оперативно. На проверку информации и одобрение кредита уходит не более двух банковских дней.
  5. Являться в отделение нужно лишь единожды для того, чтобы подписать договор и получить деньги.
  6. После оформления доступен сервис интернет-банк онлайн с множеством интегрированных функций, необходимых для управления личными денежными средствами и счетами.
  7. Доступно рефинансирование ипотеки через Тинькофф Банк с перерасчетом на меньшую процентную ставку, даже если займ выдавал кредитор, не имеющий партнерских отношений с финансовой организацией.
  8. Служба поддержки и консультаций работает круглосуточно. Онлайн-калькулятор ипотеки Тинькофф Банка доступен в любое время, где бы вы ни находились (дома, на работе или отдыхе).

Взять ипотеку просто. Не нужно тратить драгоценное время на поиски выгодных условий. Здесь всегда готовы предоставить деньги по минимальной ставке.

Сервис «Тинькофф-ипотека»

Преимущества ипотечного кредитования через систему «Тинькофф-ипотека»:

  • Необходимо сформировать всего лишь одну заявку с приложением всех требуемых документов. Анкета автоматически отправляется на рассмотрение сразу в несколько кредитных учреждений, которые являются партнерами Тинькофф-банка.
  • Оформляя ипотеку через данный сервис, можно рассчитывать на сниженную процентную ставку (примерно на 0,25-1,5% от тех ставок, которые предлагают банки).
  • Возможность использовать помощь личного менеджера. Он не только проинформирует относительно пакета документов и всех тонкостей ипотечного кредитования, но и поможет с подбором страховщика, оценщика недвижимости.

Ипотека с гос. поддержкой

Ипотека с господдержкой является единственным выходом для значительной прослойки населения. Она позволяет закрыть начальный взнос или даже часть кредита за счет государственных средств. Выдается таким людям, как:

  1. Льготникам с различными группами инвалидности.
  2. Бюджетникам и социальным работникам из различных сфер деятельности.
  3. Многодетным семьям.

Зачастую, оформление ипотеки с государственной поддержкой занимает много времени, ведь банки выдают её не столь охотно, но с помощью посредника и при постоянной консультации менеджера вам будет значительно проще получить её.

Программы банка

«Тинькофф Банк» предлагает клиентам несколько программ ипотечного кредитования («Tinkoff ипотека») в зависимости от покупаемой недвижимости. Для каждого варианта минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, максимальная — 100 миллионов. Оформить ипотечный кредит можно на срок до 25 лет.

Условия ипотеки в банке «Тинькофф» будут различаться в зависимости от выбранной программы:

  1. Покупка в новостройке: приобрести можно квартиру или апартаменты. Процентная ставка составляет от 6 до 11,25%, ее размер зависит от наличия личного страхования. Также процент повышается на время оформления документов до момента регистрации прав собственности. Первый взнос должен быть не менее 15% от стоимости. В качестве обеспечения принимаются само приобретаемое жилье или права на него, если дом только строится.
  2. Льготное семейное кредитование: это специальная программа государственной поддержки семей с детьми. Программа распространяется только на первичное жилье — строящееся или уже готовое. Максимальная предлагаемая сумма для Москвы, Санкт-Петербурга и двух областей составляет 8 миллионов рублей, для остальных регионов — 3 миллиона. Сама программа заключается в следующем: если в семье в период с 2018 по 2022 год родился второй ребенок, первые 3 года ипотеки ставка будет составлять 6%. Если родился третий младенец, программа «растягивается» на 5 лет. Если рождение произошло во время действия льготной программы, то семья будет платить по пониженной ставке на протяжении 8 лет. По окончании срока процент вырастет до стандартного.
  3. Квартира на вторичном рынке: процентная ставка вырастает до 8−14,49% в год. Размер будет увеличен при отсутствии личного и/или титульного страхования.
  4. На покупку жилого дома или таунхауса: процент за пользование будет равен 9,5−12% в зависимости от наличия или отсутствия страхования. При этом первый взнос должен составлять не менее 40%.
  5. Покупка последней доли в квартире или комнаты: распространяется только на приобретение на вторичном рынке. Процент будет равняться 8−12,5% в год. Первый взнос — 15%.

На рассмотрение документом потребуется 1−3 дня. Принятое решение будет действительно в течение 4 месяцев. Погашение происходит аннуитетными платежами: при равной ежемесячной сумме первое время большая часть денег будет уходить на погашение процентов. В дальнейшем соотношение частей будет меняться.

Действующие процентные ставки

Подробные условия ипотечных программ:

Сравнение условий ипотеки в «Тинькофф» с процентными ставками других российских банков:

Ипотечный калькулятор от Тинькофф.

Принцип работы любого ипотечного калькулятора основан на общих условиях кредитования в конкретном банке. Чтобы узнать, какими будут одобренная сумма, ежемесячный платеж, ставка и величина переплаты, достаточно ввести в поля калькулятора основные параметры будущего кредита.

В сфере ипотечного кредитования к таким параметрам относятся:

  • срок погашения;
  • стоимость объекта недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • тип платежей (аннуитетные или дифференцированные ).

Дополнительно, если калькулятор настроен под определенные условия и продукт, потенциальный заемщик вносит сведения о:

  • выбранной программе;
  • возможности использования средств материнского капитала;
  • принадлежности к той или иной категории заемщиков, например, к категории зарплатных клиентов банка;
  • элементов страхования.

Подобную систему расчета использовал и Тинькофф банк, ипотека в котором позволяла купить вторичное и строящееся жилье, а калькулятор предусматривал введение еще и процентной ставки.

Ориентируясь на ставку, сумму кредита и взнос заемщик мог высчитать примерные показатели, среди которых в приоритете ежемесячный платеж. Дополнительно в рамках действующих с партнерами соглашений, Тинькофф предоставлял небольшие скидки по процентной ставке.

Кроме того, после введения данных и расчета параметров кредита сервис предлагал актуальные продукты банков-партнеров, которые подходили под заданные критерии.

Рефинансирование ипотеки Тинькофф

Рефинансирование ипотечной ссуды — это заключение нового кредитного договора для перекрытия текущей задолженности. Заемщик погашает старый кредит с помощью другого банка, в котором оформил новую ипотеку. Система Тинькофф предлагает рефинансирование собственных кредитов и ссуд любых кредиторов.

Тинькофф сотрудничает с компаниями-лидерами по сделкам с ипотечным рефинансированием: ДельтаКредит, Райффайзенбанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк, АО «ДОМ.РФ». Банки предлагают рефинансирование по ставкам от 8% до 13% годовых.

Заявки на рефинансирование принимаются на официальном сайте Тинькофф. Для подачи запроса клиент заполняет анкету. В заявлении указывает размер дохода, номер ипотечного договора стороннего банка, остаток задолженности. Потребуется больше документов, чем для первичной ипотеки: новая справка о доходах, копия трудовой, справка об остатке задолженности, кредитный договор и график погашения.

Рефинансирование включает в себя следующие этапы:

  1. предоставление документов и согласование залога;
  2. подписание договора, страхового полиса;
  3. перечисление заемных средств в счет погашения старого кредита;
  4. снятие обременения с недвижимости в первичном банке;
  5. переоформление залога на нового кредитора.

Существует ряд общих требований, которые все банки предъявляют к заемщикам, если заходит речь о рефинансировании: отсутствие долгов и просрочек по текущему жилищному кредиту, ипотека была оформлена 6 месяцев назад, не подвергалась реструктуризации. Большое значение имеет наличие положительной кредитной истории заемщика.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.