Кредит под залог недвижимости в тинькофф — онлайн заявка

Алан-э-Дейл       02.07.2022 г.

Оглавление

Тинькофф банк: кредит под залог недвижимости

Когда личных средств недостаточно для крупной покупки или других неотложных нужд, потребительский кредит станет рациональным способом решения проблемы. Если же требуется сумма больше, чем банк в состоянии предложить, можно взять займ под залог имущества. Это не подобие ипотеки.

Данный вид кредита подразумевает одалживание определенной суммы у банка под процент, где в качестве гаранта служит закладываемая недвижимость. При этом она остается в собственности соискателя, только с наложенным банком обременением. До полного погашения займа собственник не сможет продать или подарить заложенную недвижимость. Если заемщик будет уклоняться от своих долговых обязательств, банк сможет вернуть кредит за счет ее продажи. Остаток возвращается клиенту.

После подписания договора деньги переводят на дебетовую карту Tinkoff Black. Если ее нет, ее заводят для клиента бесплатно и курьер доставляет вместе с необходимым пакетом документов.

Что значит кредит под залог недвижимости для заемщика

Кредит с залогом недвижимости бывает двух видов, отличаются они тем, какую конкретно собственность предлагает заемщик. Кредит в банке Тинькофф под залог недвижимости предлагается в двух вариантах.

  1. Целевой ипотечный займ. Ее получение подразумевает покупку квартиры, которая после совершения сделки и оформляется залогом по кредиту. Предоставленные банком деньги в полном объеме переводятся продавцу недвижимости. Обременение с квартиры снимается после выплаты долга.
  2. Нецелевая ипотека (или потребительский заем наличными, по которому залогом выступает недвижимость). В обеспечение может быть оформлен любой объект собственности заемщика или даже его созаемщика. Банки сразу же определяют, какая недвижимость им подходит. В зависимости от категории предоставленного залога, устанавливаются определенные условия и требования.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк Оценка залога Сумма Срок Процент Регионы оформления
Тинькофф До 60% Макс. 15 млн. руб 1-15 лет От 11,9% Россия
Восточный До 70% Макс. 30 млн. руб 1-20 лет От 10% Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24 До 90% Макс. 90 млн. руб 1-30 лет Акция — от 8,5% Москва, Московская область
Совкомбанк До 60% Макс. 30 млн. руб 1-10 лет От 15,9% Регионы присутствия банка
Залоговик До 70% Макс. 15 млн. руб 1-25 лет От 12,9% Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк До 50% Макс. 10 млн. руб 1-20 лет от 13,3% Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Кредит под залог имеющейся недвижимости также как и целевая ипотека подразумевает наложение обременения на собственность, которое снимается после выплаты долга. Обременение означает, что недвижимость хотя и будет дальше являться собственностью заемщика, но некоторые ограничения, связанные с использованием и владением будут все-таки наложены. Это ограничения в части:

  • права пользования (запрет на сдачу в аренду). Такое обременение не является обязательным, но многими банками устанавливается;
  • права распоряжения. Это основное ограничение по объекту залога. Означает запреты на совершение юридических сделок. Значит что продать, обменять, подарить или завещать до полной выплаты долга недвижимость запрещено.

В остальном также разрешается пользоваться недвижимым имуществом, проживать на жилой площади и даже прописывать там жильцов, получать прибыль от коммерческого объекта (если залогом выступает такая недвижимость).

Условия кредитования под залог недвижимости

Удаленное обслуживание удобно и банку, и клиентам.

Благодаря сотрудничеству с партнерами, продуктовая линейка Tinkoff постоянно совершенствуется. Не так давно он стал предлагать кредит под залог недвижимости или квартиры.

Оформить заявку можно, заполнив форму на сайте Тинькофф. Там же доступна информация по продукту. Если у претендента на кредит возник вопрос, поможет обращение к менеджеру по номеру горячей линии или электронной почте.

Система кредитования Tinkoff проста. Деньги выдаются на условиях:

  • годового процента от 6.9%;
  • максимальной суммой в 15 миллионов рублей;
  • на срок до 15 лет.

Период, на который выдается заем, корректируется согласно пожеланиям заемщика. Сумма зависит от того, во сколько эксперты оценят недвижимость, представленную как залог.

Для одобрения заявки предоставляется полный пакет документов. Чем он полнее, тем реальнее шанс получить крупную сумму под выгодный процент и на удобный срок.

Условия получения кредита под залог автомобиля в банке Тинькофф

Для того, чтобы банк одобрил заявку на кредитование под залог транспортного средства, должны быть выполнены следующие условия:

  • соответствие заемщика ряду установленных требований,
  • машина должна пребывать в надлежащем состоянии, в том числе по возрасту.

Требования к заемщику

В отношении заемщиков Тинькофф банк выдвигает следующие базовые требования:

  • возраст в интервале от 18 до 70 лет (на дату закрытия долга по ссуде),
  • российское гражданство,
  • постоянная или временная прописка в одном из городов (областей/регионов) России.

Не каждое транспортное средство можно представить в качестве обеспечения по кредиту. Машина должна соответствовать ряду параметров, установленных банком.

Ограничения и требования к транспортному средству, принимаемому в залог

В Тинькофф банке по отношению к авто, принимаемому в залог по ссуде, предъявляются следующие требования:

  • возраст не старше 15 лет (с момента выпуска),
  • транспортное средство должно быть в исправном состоянии,
  • у заемщика должны быть в порядке документы на машину (ПТС, СТС).

Объекты, которые не принимают в качестве залога

Можно перечислить ряд ситуаций, когда транспортное средство не будет принято в качестве залога. К таковым относятся следующие случаи:

  • у машины есть серьезные неисправности, из-за которых ею нельзя управлять,
  • транспортное средство числится в угоне или находится под арестом,
  • отсутствует согласие собственника машины на ее использование в качестве залога,
  • авто находится под обременением прав третьих лиц (например, если использовалось для оформления кредита в другом банке),
  • объекту залога более 15 лет,
  • машина числится в черном списке страховщиков,
  • авто снято с учета в связи с выездом за пределы РФ или же по причине утилизации,
  • обнаружен факт того, что машина участвовала в серьёзном ДТП, в котором понесла существенные повреждения.

Как и кем оценивается автомобиль

При оформлении кредита под залог авто обязательным этапом является проведение его оценки. В ходе данной процедуры определяется реальная рыночная стоимость машины. В дальнейшем, исходя из этой величины, устаналивается размер ссуды, которую банк сможет выдать конкретному заемщику.

Как правило, Тинькофф банк самостоятельно производит оценку машины, представленной в качестве залога. Данная процедура производится на основании сведений, полученных от заявителя.

По каким причинам могут не предоставить кредит

Кредитор может отказать в выдаче заемных средств по самым разным причинам. Как правило, связаны они с несоответствием заемщика или его транспортного средства параметрам, установленным банком. Это может быть:

  • неподходящий возраст заявителя,
  • плохая кредитная история,
  • слишком старое авто и т.д.

На что обратить внимание: возможные проблемы

При подаче заявка на ссуду под залог авто нужно учитывать следующие важные нюансы:

  1. Состояние кредитной истории – если там будет зафиксировано большое количество просрочек по предыдущим кредитам и других неприятных событий, то банк может отклонить заявку. Поэтому при наличии проблем не стоит спешить обращаться за ссудой. Лучше постараться исправить кредитную историю и только потом пробовать взять кредит.
  2. Общую долговую нагрузку – при рассмотрении кредитной заявки банк также в обязательном порядке оценивает данный показатель. При его завышенном значении, в кредитовании могут отказать. Чтобы повысить шансы на положительный ответ следует по возможности закрыть ссуды, оформленные в других финансовых учреждениях.
  3. Соответствие машины требованиям кредитора – обязательно нужно удостовериться в том, что машина, выступающая в качестве залога, соответствует всем критериям кредитора. Нарушение этого условия часто приводит к отказу в кредитовании.
  4. Размер суммы денег, которую заемщик намерен получить в кредит – в Тинькофф банке для потребительских ссуд под залог машины установлены лимиты (не более 3 000 000 рублей). Если заемщик нуждается в большей сумме, то лучше выбрать другую программу.

В чём отличие кредита под залог квартиры от простого потребительского без залога

Так как возврат средств по залоговому кредитованию обеспечен недвижимым имуществом клиента, компания предоставляет более выгодные условия по сравнению с традиционным займом.

Сравнение условий кредитования с залогом и без представлено в таблице:

Кредит с залоговой недвижимостью Кредит без залога
Выдаваемая сумма До 15 млн рублей Не более 2 млн рублей
Максимальный период погашения 180 месяцев 36 месяцев
Минимальная процентная ставка, % 6,9 8,9

К числу преимуществ залогового кредитования от Tinkoff относится:

  • Рассмотрение заявки в короткие сроки.
  • Быстрая выдача денежных средств.
  • Хорошие условия по процентам и погашению.
  • Простота оформления онлайн.
  • Отсутствие требований по указанию цели использования.
  • Право собственности остаётся за заёмщиком.

Залоговый заем для физических лиц – это удобный способ решать текущие финансовые проблемы. Конечно, здесь присутствуют и большие риски

Ведь банкам важно не только возвращать деньги, но и получать прибыль в виде годовых процентов

Где еще можно получить кредит в Москве

Несмотря на лояльность требований и выгодность условий, риск отказа по кредиту с залогом недвижимости в Тинькофф конечно же есть. Однако это не единственный банк, в котором можно получить подобный кредит:

  • Сбербанк. Крупный кредитор РФ выдает займ до десяти миллионов, но минимальная ставка выше, чем в Тинькофф на три процента (от 12%);
  • Восточный банк. Процентное значение на уровне (9,9), сумма займа выше (до 15-30 миллионов);
  • Банк Жилищного Финансирования: квартира в Москве делает доступным получение суммы в двенадцать миллионов со ставкой от 12%;
  • ➥ МойЗалог: максимальное значение займа до 100 миллионов рублей и оценка залога по кредиту до 90% от цены недвижимости.

Максимально лояльным из кредиторов будет займ для Москвы от компании МойЗалог, там точно не потребуется подтверждение доходов, да и кредитная история не проверяется. Процентное значение на уровне стандартного банковского – 12%, однако выше вероятность одобрения заявки и есть возможность получить кредит официально нетрудоустроенным.

Как рассчитаться с банком?

Тинькофф Банк имеет более 300 тыс. пунктов пополнения кредитного счёта. Ознакомиться со всеми партнёрами можно на официальном сайте.

Погасить ежемесячный платёж возможно, например, через терминалы «Элекснет» или «КиберПлат», банкоматы МКБ, Почта Банка или МТС-Банка, в отделениях Почты России.

Совершить моментальный платёж можно двумя способами:

  • через платёжный сервис на банковском сайте;
  • с помощью приложения, доступного для установки из Google Play, Microsoft Store и AppStore.

Тинькофф Банк не удерживает комиссию за совершение операции, однако небольшой сбор может быть списан банком, выпустившим карту, с баланса которой переводятся деньги.

Что собой представляет нецелевой кредит под залог недвижимости?

Надежное обеспечение платежеспособности заемщика – недвижимое имущество – дает возможность претендовать на более низкую процентную ставку и более солидные срок и сумму нецелевого кредитования, чем при беззалоговом займе. Чем выше будет оценочная стоимость залогового имущества, тем более выгодные условия предоставления займа может попросить заемщик.

Банк финансовых решений «Бинкор» имеет очень широкую линейку кредитных продуктов с залогом. Недвижимость, которая представляет для банка интерес при нецелевом кредитовании, может быть разной:

  • квартира оформленная в собственность;

  • дом в городской черте или за городом с земельным участком;

  • комната в коммунальной или частной квартире;

  • таунхаус;

  • принадлежащая физическому лицу коммерческая недвижимость.

Нужно сказать, что объекты коммерческой недвижимости – достаточно неоднозначный залог, который может быть как высоколиквидным, так и совершенно не интересным в качестве обеспечения для банка, но при этом коммерческая недвижимость может быть значительно дороже чем квартира. Потому при предоставлении для получения нецелевого займа в качестве залогового обеспечения коммерческих объектов, чаще всего можно рассчитывать на крупную сумму займа.

Любой залоговый объект будет считаться ликвидным, если не требует ремонта и не находится в аварийном состоянии, инженерные коммуникации все подключены, исправны и работают. Большое значение имеет также расположение квартиры или дома на карте города, транспортная доступность и благополучность района, а местонахождения имеет хороший спрос на аренду и продажу.

Нецелевой заем, судя уже по названию, представляет собой заемные деньги, которые человек может потратить по своему усмотрению: банк не потребует отчет. Денежные средства, которые человек получает под залог уже имеющегося в его собственности имущества, он может потратить на ремонт и обустройство своего жилья, на образование, лечение или отдых, да хоть на кругосветное путешествие, почему нет?

Особенности предоставления нецелевого кредита

Самый важный вопрос, который интересует заемщиков: что из себя будут представлять права собственности на залоговое имущество после подписания договора о нецелевом кредитовании? Согласно законодательству, право собственности на залог не переоформляется, недвижимость остается у владельца. Если речь идет о квартире или о жилом доме, то нет никакой необходимости выписывать зарегистрированных жильцов. В залоговой квартире или доме можно жить и даже по согласованию с кредитором сдавать в аренду.

Обычный пакет документов на квартиру или дом, который требует кредитор при обращении клиента за нецелевым кредитом на крупную сумму, может быть обширным. Самое первое, что потребуется, — это положительная кредитная история. В число бумаг, которые необходимо представить в банк, могут войти свидетельство о праве собственности, техпаспорт из БТИ, справки с места работы, в том числе заверенные копии трудовой книжки, оценочный альбом от оценщиков и одобрение страховщиков, нотариальные документы и прочие бумаги, подтверждение дохода и отсутствия долгов перед коммунальными службами.

Стоит отметить, что любая из видов нецелевых ссуд, которые представляет компания «Бинкор», можно получить по минимальному пакету документов – паспорту гражданина РФ и СНИЛС. А документы на собственность можно предоставить позднее в электронном виде. Имущество, отданное в залог банку, является хорошей гарантией само по себе, потому в компании «Бинкор» нецелевой кредит есть возможность получить клиентам с определенными проблемами:

  • с негативной кредитной историей;

  • с активными просрочками и долгами;

  • без подтвержденных доходов;

  • без официального места работы;

  • с отказами других банков в кредитовании.

Проблемы при оформлении нецелевого залогового займа могут возникнуть лишь с залогом, который уже находится под обременением, потому что невозможно наложить обременение повторно, поэтому стоит задуматься о перезалоге для снижения ставки и получения дополнителных средств на руки.

Базовые процентные ставки, указанные в рекламных предложениях банков, представляют собой условия, на которые заемщик может рассчитывать при условии комплексного страхования залоговой недвижимости – от разрушения, титула собственника, жизни и здоровья. Заемщик может отказаться страховать титул, жизнь и здоровье, но в таком случае условия нецелевого кредитования будут для него менее выгодными.

Требования

Оформить кредит сможет практически любой совершеннолетний заемщик – банк лояльно относится к потенциальным клиентам, выдает средства даже при отрицательной кредитной истории. Чтобы взять в Тинькофф кредит под залог имущества, нужно отвечать ряду требований:

  • минимальный возраст – 18 лет;
  • возраст на момент погашения – до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • регистрация – постоянная либо временная;
  • официальное трудоустройство – необязательно;
  • право собственности на квартиру – оформлено на заемщика или третье лицо.

Выдвигаются требования и к закладываемому имуществу – это должна быть квартира в России, на которую не наложены обременения (включая покупку с использованием материнского капитала)!

Как получить заем: пошаговая инструкция

Чтобы получить кредит под залог жилья, необходимо:

  1. Обратиться в банк. Для этого подается онлайн заявка на сайте Тинькофф.
  2. Уточнить детали займа с представителем сотрудника – он связывается с клиентом по телефону.
  3. Узнать решение банка – оно будет принято сразу, т.е. в день обращения.
  4. Встретиться с представителем Тинькофф и получить карту – на нее уже будет зачислена часть суммы кредита (до 100%).
  5. Через несколько дней произойдет регистрация залога в органах Росреестра. Банк самостоятельно оформляет документы и оплачивает госпошлину. После этого можно снять оставшуюся сумму наличными. Сделать это можно в любом банкомате России и других стран. Комиссия не взимается, если сумма снятия составляет 3000 рублей и более.

Получить кредит наличными под залог в банке Тинькофф достаточно просто и выгодно, поскольку ставка сопоставима или даже меньше большинства предложений по ипотеке

Однако важно понимать, что деньги предоставляются под залог дома, поэтому в случае невыплаты банк вправе забрать квартиру себе. Поэтому заемщик должен сразу оценить финансовое положение и не брать на себя лишние риски

Можно ли взять кредит под залог квартиры выгоднее, чем в Тинькофф?

У ипотечного брокера legko-zalog.com процентная ставка на залог недвижимости ниже, чем у «Тинькофф». Минимальная ставка начинается от 7.5% годовых. Базовая ставка 9% в год. Под залог брокер сможет принять не только квартиру, но и следующие объекты:

  • таунхаус;
  • дом с участком земли для постоянного проживания;
  • апартаменты;
  • коммерческую недвижимость.

Подать заявку могут лица с определенными сложностями в получении кредита в обычном банке – без официального трудоустройства, при маленькой официальной зарплате, недостаточном опыте работы. Брокер работает с гражданами, имеющими опыт работы от 1-го месяца на последнем предприятии.

Можно подать заявку при наличии испорченной кредитной истории. Но не принимаются анкеты при наличии открытых долгов.

Есть некоторые условия для одобрения займа: недвижимость должна располагаться в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области; на имуществе не должно быть обременений или ареста; недвижимое имущество находится в полной или частичной собственности заемщика.

Базовые условия программы включают:

  1. Срок погашения от года.
  2. Максимальный срок возврата 30 лет.
  3. Сумма кредита до 100 млн р.
  4. Минимальный размер займа 0.5 млн р.
  5. Есть перезалог и займ до продажи.
  6. Без комиссий.
  7. Есть досрочное погашение без штрафов.

Ипотечный брокер выдает ссуду, размером до 90% от рыночной стоимости объекта. Недвижимость останется в распоряжении собственника – не потребуется снимать регистрацию в доме. Договор с брокером оформляется в соответствии с ФЗ 102 об ипотеке, поэтому заемщик заключит безопасную сделку – недвижимость будет защищена законом.

Условия Тинькофф банка на кредит под залог недвижимости более жесткие из-за надбавок к процентной ставке. В большинстве случаев заемщик получит высокий процент по кредиту. Выгоднее обращаться к ипотечному брокеру Легко-залог по нескольким причинам. Он заинтересован в предоставлении выгодных условий, поскольку от качества работы зависит его заработок. Он договаривается с банком о послаблениях, в результате которых заемщик получает более комфортные условия, чем при обращении напрямую в банк.

Требования к заемщику и к объекту недвижимости

Банк Тинькофф не предъявляет особых требований ни к заемщику, ни к объекту недвижимости, который станет залогом на весь период действия кредитного договора. Гражданин должен соответствовать следующим критериям:

  • иметь гражданство РФ;
  • минимальный возраст 18 лет;
  • максимальный возраст 70 лет (на день полного погашения кредита);
  • регистрация в России временная или постоянная (прописка необязательно должна быть именно в той квартире, которая передается в залог).

При этом заемщик необязательно должен быть собственником объекта, по которому он получает деньги под залог, но согласие самого владельца обязательно. Например, сын занимает средства под залог квартиры, которая находится в собственности у матери. Если она согласна с его действиями, банк берет этот объект в залог и предоставляет средства.

К квартире требования также стандартные:

  • она должна располагаться в многоквартирном доме;
  • этот дом должен располагаться на территории России (регион значения не имеет);
  • здание не должно быть аварийным;
  • на квартиру не должно быть наложено ареста;
  • обременение в виде ипотеки, других видов залога должно также отсутствовать;
  • объект является жилым, т.е. не относится к коммерческой недвижимости.

Документы для кредита в банке Тинькофф – это только паспорт и СНИЛС. Их должен предъявить каждый участник сделки, т.е. сам собственник и заемщик (либо только 1 человек, если он и является владельцем недвижимости). Таким образом, предоставлять справки, подтверждающие доход, или копию трудовой книжки не нужно.

Банк может выдать средства даже тем клиентам, которые не имеют официального трудоустройства. Однако чем больше будет предоставлено бумаг, тем больше вероятность того, что ставка будет снижена до минимальной, т.е. 9% годовых.

На самой сделке понадобится также предъявить и документы на квартиру:

  • свидетельство о собственности (после 2015 года вместо него выдают выписку из ЕГРН – это равнозначный документ);
  • договор, на основании которого квартира перешла в собственность;
  • технический паспорт (при наличии узаконенных планировок).

Могут понадобиться и другие документы. Например, если среди собственников есть несовершеннолетний или он имеет право пользования квартирой, необходимо получить разрешение от органов опеки. Если квартира приобретена супругами, понадобится нотариальное согласие мужа или жены. Конкретный перечень можно уточнить по телефону Тинькофф 8 800 555 10 10 – горячая линия банка работает бесплатно и круглосуточно.

Требования к заемщику и недвижимости

Воспользоваться кредитным продуктом под залог недвижимости смогут те клиенты, которые соответствуют всем требованиям. Для вашего удобства рассмотрим их.

Требования к заемщику:

  • минимальный возраст на дату подачи заявки не менее 18 лет
  • максимальный возраст на дату окончания последнего платежа не более 70 лет
  • наличие временной или постоянной прописки
  • Российское гражданство

Иностранные граждане могут воспользоваться предложением при наличии вида на жительство.

В качестве обеспечения принимается недвижимость:

  • квартира в многоквартирном доме
  • не выступающая предметом залога

Несомненный плюс – заемщик может не являться собственником предоставляемой недвижимости.

Какие документы нужны для подачи заявки на кредит под залог недвижимости?

Для того, чтобы оформить в Тинькофф банке кредит под залог недвижимости, нужно будет собрать следующие документы:

  • паспорт заявителя,
  • СНИЛС,
  • выписка из Россреестра или свидетельство о праве собственности на залоговое жилье,
  • письменное согласие владельца на передачу квартиры в залог (если заявителем по ссуде выступает другое лицо),
  • отчет о рыночной стоимости объекта,
  • технический план и кадастровый паспорт,
  • выписка из домовой книги,
  • справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным услугам.

Первые два документа должны представить все участники сделки (если их несколько).

Условия программы кредита наличными под залог недвижимости от Тинькофф

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк Оценка залога Сумма Срок Процент Регионы оформления
Тинькофф До 60% Макс. 15 млн. руб 1-15 лет От 11,9% Россия
Восточный До 70% Макс. 30 млн. руб 1-20 лет От 10% Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24 До 90% Макс. 90 млн. руб 1-30 лет Акция — от 8,5% Москва, Московская область
Совкомбанк До 60% Макс. 30 млн. руб 1-10 лет От 15,9% Регионы присутствия банка
Залоговик До 70% Макс. 15 млн. руб 1-25 лет От 12,9% Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк До 50% Макс. 10 млн. руб 1-20 лет от 13,3% Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке — это отдельный кредитный продукт, имеющий такие условия:

  • Процентная ставка варьируется от минимальных 9% годовых до 22%, определяется для каждого заемщика индивидуально. Так, при отказе от составления закладной или при прекращении договора залога до полного погашения займа процент возрастает на 5 пунктов. Также ставка увеличится при отказе от страхования.
  • Величина сумм колеблется в пределах 200 000-15 000 000 рублей.
  • Сроки кредитов — до 15-и лет.
  • Квартира после передачи в залог остается у собственника, смены владельца не происходит, аннулирования прописки и регистрации не требуется.
  • Обеспечением становится залог недвижимого имущества.
  • Назначение кредита — нецелевое.

Более подробные условия кредита Тинькофф Банка вы сможете выяснить при подаче онлайн-заявки. А окончательные принципы кредитования сообщаются после обработки запроса.

Условия и процентные ставки по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф

В банке Тинькофф денежные средства наличными по кредиту можно взять только до одного миллиона рублей. В случае необходимости большей суммы придется предоставить залог, в качестве которого могут выступать квартира заемщика или автомобиль.

Кредит без залога выдается сроком до 3 лет без справок о доходах и без поручителей. Процентная ставка для такого вида кредитования – от 12%.

Сумму наличными до 3 млн. руб. клиент сможет получить под залог автомобиля. При этом ставка составляет от 11%, а срок увеличивается до 5 лет. Авто остается у владельца в пользовании.

Под залог квартиры в Тинькофф Банке могут выдать кредит до 15 млн. руб. с процентной ставкой 9,9%. Максимальный срок кредитования составляет 15 лет. Квартира сохраняется у собственника во владении.

Получая в Тинькофф деньги под залог недвижимости, заемщик должен знать еще несколько нюансов. Во-первых, кредит выдается только в российских рублях, минимальный срок кредитования по условиям банка – 3 месяца. Во-вторых, за просрочку взимают штраф, который составляет примерно 0,5% от ежемесячной суммы платежа, но не может быть больше 1500 руб.

Еще клиент должен учесть тот факт, что чем больше документации, которую требует банк, он сможет предоставить, тем выше его шансы получить положительный ответ на заявку о кредите.

Требования к заемщику и объекту залога

Прежде чем подавать документы, клиенту необходимо ознакомиться с выдвигаемыми требованиями. Так, заемщик на момент заключения сделки должен быть совершеннолетним, то есть его возраст не меньше 18 лет, и на момент окончания кредитного срока быть не старше 70 лет. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной прописки или временной регистрации на территории страны. Необходим и стабильный доход, который обычно подтверждается справкой. Также непрерывный рабочий стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода.

Оформляя кредит в Тинькофф Банке под залог недвижимости, необязательно предоставлять документы, подтверждающие официальный доход или трудоустройство, поскольку, получая в залог имущество клиента, банк ограждает себя от возможных рисков.

Залоговым имуществом могут выступать квартиры, дома, секции в танхаусах. Но к закладываемой недвижимости банк предъявляет следующие требования:

  • имущество не является залогом в каком-либо другом банке;
  • на недвижимость не накладывались ограничения, оно не находится в аварийном состоянии или не ожидает очереди на снос;
  •  квартира должна находиться на территории РФ и обязательно быть приватизирована;
  • в жилом помещении не было незаконной перепланировки;
  • в квартире не должны являться совладельцами жилья или числиться по прописке несовершеннолетние граждане.

Список необходимых документов

При подаче заявки на предоставление кредита необходимы гражданский паспорт, ксерокопия трудовой книжки, справка о доходе заемщика. После одобрения заявки потребуется более расширенный пакет документов, включая бумаги, подтверждающие, что залоговой недвижимостью действительно владеет заемщик. Для этого нужно подготовить:

  1.  документ, свидетельствующий о праве собственности;
  2.  кадастровый паспорт, а также технический план недвижимости;
  3.  выписку из Росреестра, подтверждающую, что нет обременений на имущество;
  4.  расширенный вариант выписки из домовой книги;
  5.  оценку рыночной стоимости, выданную специалистом;
  6.  справку из ЖЭКа, подтверждающую, что по коммунальным платежам долгов нет.

Кроме того, если недвижимое имущество находится в совместном владении, то необходимо согласие всех совладельцев, заверенное нотариусом.

Оформление кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Имея на руках все требуемые документы, можно начинать оформление заявки для получения в Тинькофф банке денег под залог недвижимости. Для начала на онлайн портале создается заявка.

  •  В специальную анкету, которая есть на сайте, вписать данные паспорта, рабочий телефон, место работы, средний месячный доход и адрес электронной почты.
  •  Отсканировать и отправить документы.
  •  Отправив документы и анкету, подождать ответ банка. Его решение, как и время обработки данных, будет зависеть непосредственно от кредитной истории заявителя.
  •  Если решение компании будет в пользу клиента, то с ним свяжется менеджер, скажет, на какую сумму можно рассчитывать, и детально объяснит, на каких условиях ее выдадут.
  •  Далее сотрудник банка согласует время и дату, когда курьер доставит кредитную карту. Активировать ее нужно через онлайн-банк.

Клиентам, имеющим в Тинькофф зарплатную карточку, проще получить кредит. Достаточно только одобрения поданной заявки. В данном случае дополнительно подписывать документы не нужно, а деньги поступят на имеющийся пластик.

Особенности залогового займа

Как известно, залоговое кредитование для заемщика — это некий гарант одобрения внушительной суммы денег, а для кредитора — уверенность в полном погашении долга.

Осторожно! Имейте в виду, что при неисполнении кредитных обязательств, заемщик рискует остаться без предмета залога. К неисполнениям относятся: неуплата займа и просрочки по оплате на постоянной основе

В таком случае, банк вправе обратиться в суд и взыскать с заемщика предмет залога для последующей продажи и погашения долга на вырученные средства.

Но несмотря на риск утери имущества, такое кредитование достаточно распространено в России. На практике замечено, что заемщики более ответственно подходят к выплатам по займу, так как нет желания остаться без заложенной недвижимости.

Особенности залогового кредитования в Тинькофф:

  • Максимальный срок рассмотрения заявки на кредитование происходит в день ее подачи, в отдельных ситуациях — на второй день подачи заявки;
  • быстрое получение денег — одна часть при подписании договора, остальная часть при регистрации обременения;
  • кредитная организация готова одобрить займ до 15 млн руб.;
  • право на собственность заложенного имущества кредитору, сохранится за заемщиком;
  • нет необходимости собирать «кипу бумажек», даже не обязательно предъявлять справку 2-НДФЛ;
  • ставка рассчитывается с каждым клиентом на индивидуальных условиях;
  • не предусмотрена выдача наличными, вся сумма будет переведена на карту;
  • нет комиссий за обслуживание карты на протяжении всего срока действия кредитного договора;
  • не нужно никуда идти, просто скажите куда и во сколько привезти договор и карту, и курьер абсолютно бесплатно сделает доставку;
  • Тинькофф — это интернет-банк, поэтому все процедуры выполняются на сайте в компьютере или в приложении на телефоне.

Оформление займа в Тинькофф — это несложная процедура. Их команда максимально настроена сделать кредитование удобным для пользователей. Заметьте, в Тинькофф нет ни одного офиса, в котором ведется обслуживание клиентов, все ведется только через интернет.

Справка! Несколько главных условий к заемщику — это иметь гражданство и прописку в России, а также достигнуть 18-летнего возраста. Предметом залога должна являться квартира, расположенная в многоквартирном доме. Помните, имущество не должно быть обременено другими займами.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости в Тинькофф банке

Оформление ссуды под залог недвижимости имеет широкий список преимуществ, что привлекает многих заемщиков. Однако не стоит забывать, что любой финансовый продукт, в том числе и упомянутая программа кредитования, всегда имеет некоторые подводные камни. Их также следует учитывать при подаче заявки.

Плюсы — что дает?

Главные плюсы оформления ссуды под залог недвижимости в Тинькофф банке выражаются в следующем:

  • высокая вероятность одобрения заявки даже, если заемщик не обладает идеальными кредитными параметрами – предоставление обеспечения по ссуде всегда в разы снижает риски банка, поэтому он охотнее соглашается на кредитование,
  • квартира остается в собственности у клиента – в этом случае не потребуется переоформление,
  • минимальный пакет документов,
  • увеличенный период кредитования – погашать задолженность можно вплоть до 15 лет,
  • возможность получения большого объема финансирования (до 15 000 000 рублей),
  • быстрое одобрение заявки – получить ответ можно в день обращения,
  • заемщику не нужно будет представлять справки с работы о ежемесячной заработной плате,
  • оформление производится в онлайн-режиме, поэтому никуда не придется ехать,
  • представитель Тинькофф сам доставит карту с деньгами и необходимые документы по адресу клиента (это может быть дом, офис и т.д.),
  • при представлении обеспечения по ссуде процентная ставка всегда в разы ниже, чем по аналогичным кредитным продуктам, но без залога,
  • предоставление возможности управлять своими финансами и совершать различные операции через удобную систему интернет-банкинга и мобильное приложение Тинькофф.

Минусы и подводные камни — в чем подвох?

Как уже было упомянуто, такая программа кредитования имеет и свои недостатки. Их можно представить в виде следующего списка:

  • банк принимает в залог далеко не каждый объект недвижимости – имущество должно соответствовать целой системе критериев и требований,
  • в случае отказа от страхования объекта залога годовая ставка может увеличиться на 6 и более процентных пунктов,
  • если заемщик утратит возможность погашать долг, банк заберет залоговую недвижимость,
  • сразу после одобрения кредита деньги на карте доступны не в полном объёме. Всю сумму можно будет получить только после регистрации залога банком,
  • заложенным жильем нельзя распоряжаться, то есть продавать, обменивать, дарить и совершать иные юридически значимые действия. Это ограничение действует до тех пор, пока заемщик в полном объеме не рассчитается с кредитором.
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.