Дебетовые карты visa

Алан-э-Дейл       11.05.2022 г.

Безопасность за деньги

Международные платежные системы Visa и MasterCard объявили о вводе новых комиссионных отчислений за использование банковского протокола авторизации онлайн-платежей 3D Secure с подтверждением транзакций кодом из SMS или push-сообщения. Первым об этом сообщил «Коммерсант» с ссылкой на копию документов, разосланных российским банкам платежными системами.

Комиссия системы Visa, которая начнет действовать с 16 октября 2021 г., включает любые транзакции с использованием сервиса 3D Secure 1.0.2 и составит $0,02 за каждый запрос, при этом минимальный платеж составит $500, максимальный – $25 тыс. в месяц. На протяжении года такую комиссию будут обязаны оплачивать только банки-эквайеры (обслуживающие банки с терминалами и банкоматами). После 15 октября 2022 г., когда будет запущен сервис 3D Secure новой версии 2.1, комиссию также будут обязаны выплачивать банки – эмитенты карт.

Система MasterCard запускает комиссионные отчисления за сервис 3D Secure с 1 марта 2022 г. с фиксированной частью платежа в размере 1 тыс. евро с эквайеров и эмитентов. Дополнительная переменная выплата будет формироваться исходя из категории запросов: для разовых – 0,018% (не более 0,054 евро) эквайеров и 0,011% (не более 0,055 евро) для эмитентов, для повторяющихся – 0,006% (до 0,018 евро) для эквайеров и 0,0037% (до 0,0185 евро) для эмитентов.

Для крупных банков дополнительные расходы на комиссию за использование сервиса 3D Secure по картам Visa могут составить $300 тыс. в год, а по картам MasterCard даже больше.

График онлайн курса акций Visa на бирже

Листинг своих ценных бумаг корпорация Visa провела на NYSE и NASDAQ. Дополнительные эмиссии акций Visa были выпущены (в т.ч. через деривативы и варранты) на фондовые биржи Вены, Берлина, Франкфурта, Швейцарии, Мексиканской фондовой биржи (BMV), Фондовой биржи Сан-Паулу (Бразилия) и Сантьяго (Чили).

Соответственно, основные валюты за которые можно купить или продать акции Visa — это USD, EUR, BRL, CHF, CLP, MXN.

С сентября 2013 года, стоимость акций Visa учитывается при расчете индекса Dow Jones и S&P 500, а так же входит в многочисленные инвестиционные портфели многочисленных хедж фондов, ПИФов, фондов доверительного управления (ДУ) ценными бумагами, ETF, частных инвесторов и их инвестиционных фондов,

Что выбрать на все случаи жизни

Как мы сказали выше, далеко не каждый банк при оформлении карты дает выбор из всех трех платежных систем – какие-то в принципе работают только с одной системой (пример – находящиеся под санкциями крымские банки), у других для разных карточных продуктов предлагаются разные платежные системы.

Но если выбор все же есть, то нужно ориентироваться на свой сценарий использования карты, отмечает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru:

Но главное, на что нужно обратить внимание – это тарифы по карте. Обычно банки взимают плату за оформление и обслуживание, и чем более высокий статус у карты, тем дороже она обойдется

Поэтому, чтобы не заплатить лишнего (тем более за ненужные возможности), лучше придерживаться такого принципа:

если нужно только снимать деньги и только в России – оформлять самую «дешевую» дебетовую карту с минимальной платой за обслуживание или вообще без нее

Скорее всего, это будет карта «Мир» с моментальной выдачей
Важно обратить внимание на условия снятия наличных – есть ли комиссия и можно ли снимать в «чужих» банкоматах;

если нужно иногда оплачивать что-то картой в России – то оформить карту с самым высоким кешбэком или такую, где при условии оплаты на определенную сумму в месяц обслуживание становится бесплатным. Платежная система тут не важна;

если нужно иногда выезжать за границу и там снимать/оплачивать – то выбирать лучшие условия по валюте
Если поездки планируются в страны Европы, то лучше выбрать Mastercard, если в США и другие страны – то Visa.

У некоторых банков можно подключать валютные счета к основной карте, а, например, у «Яндекс.Денег» это может быть вообще мультивалютный счет – тогда преимущества Visa или Mastercard уже не так важны, и можно выбрать карту просто с самыми низкими тарифами за обслуживание.

Кстати, пенсионеры тоже могут оформить карту Visa или Mastercard – но только если надолго уезжают из России (иначе за границей они просто не смогут получать свои выплаты).

Оцените возможности карты

Универсальная банковская карточка обеспечивает свободный доступ к широкому спектру услуг финансовых организаций и представляет привлекательную альтернативу классическим депозитным счетам.

Удобная дебетовая карта Виза применяется для безналичных расчетов, отправки и получения срочных переводов, снятия наличных в банкоматах, сбережения и приумножения денежных ресурсов владельца.

Держатель карты вправе распоряжаться личными средствами по своему усмотрению, свободно тратить деньги и пополнять баланс любым доступным способом и регулярно получать начисленные на остаток средств проценты.

Процесс оформления платежного инструмента осуществляется без подготовки объемного пакета документов, долгих очередей и многочисленных визитов в офис.

Процессинг платежной системы Visa

В процессе своей работы платежная система Visa выпускает 3 типа карт – дебетовые (предварительно положенные на сберегательный счет средства списываются при использовании), кредитные (владелец ежемесячно вносит платеж, погашая задолженность и нарастающие проценты) и предоплаченные (оплата с помощью расчетного счета, выписывать чеки владелец карты не может).

Примечательно, что Visa взаимодействует с системами PLUS и Interlink EFTPOS, которые в свою очередь используют так называемый «дебетовый» протокол работы с дебетовыми и оплаченными платежными картами. Довольно широко применяются карты Visa при оплате покупки товаров и услуг в интернете. Отдельные ограничения существуют для владельцев карт Visa Electron, которые многие мерчанты не принимают.

Как заказать дебетовую карту Visa бесплатно

Подача запроса через интернет позволяет клиенту быстро не выходя из дома заказать дебетовую карту Visa с бесплатным выпуском и недорогим обслуживанием. Предварительный анализ нескольких банковских предложений обеспечивает успешный выбор программы с оптимальными параметрами в надежном учреждении

Заявителю стоит обратить внимание на существенные характеристики:

  • уровень и соответствующий функционал карточки (для беспрепятственного проведения операций через интернет лучше выбирать именной пластик уровня «классик» и выше);
  • порядок и размер начисления процентов;
  • стоимость обслуживания;
  • величину комиссий за отдельные операции;
  • плату за предоставление дополнительных услуг;
  • наличие мобильного приложения;
  • способы получения актуальной информации о движении денежных средств.

Полезно оценить программы начисления и конвертации бонусных баллов и перспективы участия в привлекательных акциях.

Чем отличаются платежные системы ВИЗА и МастерКард от МИР

Каждый глобальный сервис обладает собственной денежной единицей для расчетов, именуемой валютой биллинга. Наглядные примеры:

  • China UnionPay (CUP) оперирует юанями;
  • MasterCard – евро;
  • VISA – американскими долларами.

Международные и транснациональные корпорации обрабатывают банковские/дебетовые карты практически в любой точке планеты. Расчет на уровне инфраструктуры и банка производится валютой биллинга, для клиента – денежной единицей государства, где он находится сейчас. Поэтому, банкоматы Швеции обработав «пластики» с логотипами платежных систем VISA и MasterCard, выдадут кроны. На Украине предоставят гривны, в Японии – иены.

Аналогичная попытка с картой МИР окажется безуспешной вне пределов РФ. Европейские и прочие зарубежные банкоматы дружно откажутся воспринимать российский «пластик».

В России собственная ПС отсутствовала до 2014. Чтобы взять займ в МФО, достаточно было банковского счета карты VISA/MasterCard. Ситуацию резко изменили санкции. Ограничения мотивировали создание национальной инфраструктуры, появились расчеты через платежные системы МИР. Особенно актуальным сервис оказался для жителей Крыма.

Другие системы не отстают

Visa стала первой действующей в России платежной системой, запустившей в стране сервис контроля за подписками и удаления сведений о банковских картах. На 13 августа 2021 г. действующих его аналогов в стране не существовало.

Тем не менее, другие платежные системы собираются в ближайшем будущем догнать Visa в этом плане. В числе первых это может сделать MasterCard. Представители этой американской компании заявили изданию, что сервис, аналогичный представленному Visa, в настоящее время находится в процессе внедрения.

Какие технологии помогут разработчикам цифровизировать Москву
Инновации и стартапы

Точные сроки его запуска они не указали. Список банков, готовых первыми интегрировать его в свои приложения тоже пока не сформирован.

Отечественная платежная система «Мир», созданная еще в 2015 г. на случай американских санкций и прекращения работы в России Visa и Mastercard, тоже планирует предоставить пользователям возможность управления подписками. Когда это случится, и как оператор системы (компания «Национальная система платежных карт) планирует сделать это, остается неизвестным. В отечественной «Системе быстрых платежей» (СБП), анонсированной весной 2018 г. и запущенной в январе 2019 г. сервис контроля над подписками на момент публикации материала уже прошел тестирование.

Оплата картой Виза

Картой Виза можно расплачиваться не только в магазинах, кафе и ресторанах, но и в интернете. Для того чтобы осуществить онлайн-платеж, необходимо ввести в соответствующие поля реквизиты банковской карты Виза: срок действия карты, номер карты (16 цифр) и указанный на обратной стороне карты трехзначный CVV2/ CVC2 код. Оплачивать покупки и счета в интернете можно не только обычной картой Виза, но и виртуальной – картой, созданной специально для этих целей. Как правило, подтверждение онлайн-платежа совершается при помощи кода, присылаемого в смс. Также с помощью карты Виза можно пополнить счет мобильного телефона или совершить коммунальные платежи.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

  1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
  2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
  3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

При выборе необходимо учитывать следующие моменты:

  1. При использовании на территории России нет никакой разницы, к какой платежной системе карта относится;
  2. Намного сложнее обстоят дела для путешественников. Если местом отдыха выбраны европейские страны, то лучше выбор сделать в пользу Mastercard, в американские – VISA. Для того чтобы избежать двойной конвертации. Вообще для путешествий лучше выбирать карты высшей категории, несмотря на то, что обслуживание по ним самое высокое. В итоге турист может значительно сэкономить, и получить, например, необходимую медицинскую помощь абсолютно бесплатно;
  3. При оформлении элитных карт, стоит учитывать тот факт, что VISA дает больший список преимуществ, нежели Mastercard. Это обстоятельство стоит учитывать, ведь клиент должен платить не только за красивый пластик, но и за его возможности;
  4. Оптимальный вариант – это выпустить карточки всех желаемых платежных систем, и использовать их по мере необходимости. Такой вариант может сулить тем, что держателю придется платить за каждую из них. Однако, здесь тоже имеется некий нюанс. Чтобы сэкономить на обслуживании, клиенту необходимо выпустить карту VISA в качестве основной, а дополнительную – Mastercard. Тогда вторая карта будет стоить меньше, или вовсе бесплатно. К тому же если одна из двух карт будет заблокирована, то с помощью второй можно будет без труда пользоваться счетом;
  5. Карта МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. А если появится желание поехать отдыхать в Крым, то полезно будет знать, что там работает только система МИР;
  6. Карты таких платежных систем как American Express больше пригодятся людям, которые ездят жить или работать в США, а UnionPay – отдыхающим или работающим в Китае.

Полезно будет знать, что все основные преимущества карты зависят не только от платежной системы, но и от банка, который ее выпускает.

Например, именно банком устанавливается: стоимость годового обслуживания, размер лимита, наличие кэшбэка, величина бонусов и скидок.

Каждому держателю пластиковой карты будет полезно обзавестись картой «МИР». Потому как пользование картой может быть бесплатным, а на случай возникновения санкций со стороны европейских или американских стран, клиент всегда сможет получить свои деньги.

Таким образом, сделать выбор в пользу нужной платежной системы, также важно, как и правильно выбрать вид карты. Одна будет универсальна, другая же окажется незаменимой в отдельных ситуациях

Поэтому перед оформлением продукта всегда нужно подробно изучить вид платежной системы, и узнать о дополнительных условиях, предоставляемых клиентам.

Кредитные карты представлены следующими сериями

Classic/Gold/Signature

Повышенные уровни обслуживаются с предоставлением кэшбэк и участия в различных бонусных программах.

  • процентная ставка: 21.9-27.9%
  • кредитный лимит: 600 тыс. ₽-3 млн ₽
  • обслуживание в год: 0-4900 ₽

Аэрофлот

Серия представлена в трех уровнях: Classic, Gold и Signature. Бонусная программа является аналогичной дебетовым картам соответствующих классов.

  • процентная ставка: 21.9-27.9%
  • кредитный лимит: 300 тыс. ₽-3 млн ₽
  • обслуживание в год: 900₽-12 тыс.₽

Подари жизнь

Выпускаются в уровнях Classic и Gold. Пользуясь кредитками данной серии вы автоматически перечисляете в благотворительный фонд половину стоимости годового обслуживания и 0.3% от совершенных покупок.

  • процентная ставка: 23.9-27.9%
  • кредитный лимит: 600 тыс. ₽
  • обслуживание в год: 0-900₽

Государство поможет

Сервис Visa позволяет исключить несанкционированное расходование денег со счета, к которому привязана карта. Российские власти со своей стороны планируют защитить россиян от подобного на уровне закона.

В начале июля 2021 г., по данным «Известий», государство решило приравнять использование чужой или поддельной карты к уголовному преступлению и наказывать нарушителей по всей строгости УК РФ. Соответствующие поправки были внесены в постановление пленума «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое». Также поступило предложение приравнять кражу денег с банковских карт к хищению в крупном размере и характеризовать ее как тяжкое преступление.

Любые несанкционированные действия с чужой банковской картой предложено квалифицировать по решению суда как кражу «с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств». Другими словами, это будет считаться нарушением п. «г» ч. 3 ст.158 УК РФ.

За использование чужих банковских карт суд будет вправе назначить штраф в размере от 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб., а также принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до полутора лет. Самое суровое наказание за этот проступок – лишение свободы на срок до шести лет, а если хищение с карты было произведено в особо крупном размере или организованной группой, то срок заключения может составить 10 лет.

Вознаграждения и привилегии для держателей премиальных карт VISA

Для стимулирования интереса к безналичным расчетам и дальнейшего распространения платежных карт «Виза» предлагает своим премиальным клиентам различные скидки на товары и услуги (достигают 30%), акции и эксклюзивные предложения. Больше подробностей для своего региона на сайте www.cis.visa.com.

Преимущества использования платежных карт VISA перед наличными:

  • безопасные транзакции (возможность получить компенсацию в случае кибер-преступлений) при ее правильном использовании;
  • финансовый контроль (возможность следить за своими доходами и расходами, изменять лимиты, блокировать, анализировать);
  • мгновенная оплата продуктов и оказываемых услуг в торгово-сервисных предприятиях, как в Беларуси, так и за рубежом (бронь номера отеля, прокат автомобиля, доставка товаров на дом, и т.д.);
  • финансовый комфорт (можно не иметь при себе большой суммы наличных денег и опасаться потерять кошелек, кражи);
  • финансовая выгода при расчете пластиковыми картами за счет получения кэш-бэка, бонусных баллов, скидки (касается определенных типов карт);
  • гигиена (букет инфекционных заболеваний проще и быстрей получить при расчете наличными бумажными деньгами, монетами).

Кратко о платежных системах

Банковские карты начали развиваться с проекта универсальной кредитной картой Diners Club в 1950 году. Сначала это был просто кусок картона с информацией, затем на картах начали выдавливать реквизиты (эмбоссирование), потом появилась магнитная полоса, чип и бесконтактный модуль.

Но началось все с идеи того, как упростить работу с чековыми книжками, заменив их на более удобный инструмент – защищенный ключ к банковскому счету. Первым банковскую карту выпустил небольшой Long Island Bank из Нью-Йорка, первая платежная система появляется в Японии в 1964-м – она выпускала карты JCB. В Европе первые карты от EuroCard появляются в 1966 году, примерно тогда же формируется ассоциация Master Charge, которая впоследствии (в 1979 году) станет MasterCard. А Visa, точнее, ее прообраз, появляется лишь в 1970-м в США как National BankAmericard Inc.

То есть, платежные системы, которые сейчас обслуживают подавляющее большинство банковских карт в мире, не были первым – но все же смогли завоевать популярность.

Так, примерно половина всех эмитированных в мире банковских платежных карт – около 3,4 миллиардов – относятся к системе Visa. Началось все в 1958-м, когда Bank of America выпускает карту в сине-бело-золотых цветах – BankAmericard. Со временем проект выходит за пределы только лишь одного банка – к системе начали подключать и другие банки (что считается началом работы как платежной системы). С 1976 года BankAmericard переименовали в Visa. Что интересно, именно карты Visa первыми появились в СССР – с ними работал «Интурист», который не просто принимал к оплате карты, но и с сентября 1988 года выпускал свои карты.

К настоящему моменту в арсенале Visa присутствуют карты разных уровней – от самой простой Visa Electron (базовый уровень) до Visa Infinite (дает право бесплатно посещать бизнес-залы всех аэропортов мира) и Visa Black Card (которую даже в США может себе позволить лишь 1% населения).

Платежная система MasterCard ведет свою историю с 1966 года – когда несколько американских банков вдруг поняли, что Bank of America неплохо зарабатывает на своем «карточном» проекте и объединились в ассоциацию Interbank Card Association, которая спустя 3 года запускает бренд Master Charge: The Interbank Card. Главное событие – в 1968 году к систем присоединяется европейская система Eurocard – это дало компании выход на рынок Европы. С 1979 года система называется MasterCard, вскоре на ней появляется узнаваемая голограмма, защищающая карты от подделок. В 1991 году MasterCard запускает параллельный проект – глобальную дебетовую программу Maestro. До сих пор эти карты считаются разными, хотя по факту Maestro – это и есть MasterCard.

Сейчас, в отличие от системы Visa, позиции MasterCard на рынке не такие уж серьезные – на нее приходится примерно 20% от всех выпущенных в мире карт (хотя и это все равно очень много).

Что касается России, то именно Visa и MasterCard долгое время оставались безальтернативным вариантом для клиентов российских банков, хотя попытки создать свой собственный проект были. Такими попытками считают, например, проект УЭК (универсальная электронная карта, которая должна была заменить все документы) или система платежных карт ПРО100.

Что-то начало получаться только с конца 2015 года, когда Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) объявили о выпуске платежных карт «Мир» (кстати, название и логотип ее выбирали на творческом конкурсе по всей России). Вскоре появилась карта «Мир»-Maestro, которой можно было рассчитываться и в России, и за границей, но впоследствии проект не стал успешным.

Тогда как сами карты «Мир» развиваются достаточно быстро – их выпускают уже почти все российские банки (некоторые выпускают только их), а через НСПК теперь проходят все операции по вообще всем банковским картам в стране (в том числе по картам Visa и MasterCard). Правда, значительная часть успеха связана с административным ресурсом – на карты «Мир» в обязательном порядке зачисляются все выплаты от государства – пенсии, зарплаты бюджетников, государственные пособия, и т.д.

Особенности платежной системы МИР

В июле 2014 года в России появилась Национальная Система Платежных Карт (НСПК). Это произошло не просто так, а в ответ на некоторые недружественные шаги западных стран в отношении нашей страны. А именно введение санкций, которые затруднили работу банков и предприятий.

Дальше можно ожидать только раскручивание санкционной спирали. А наша полная зависимость от международных платежных систем Visa и MasterCard ставит под удар не только банки, но и всех граждан России, которые пользуются пластиковыми карточками.

Поэтому принятое решение о создании и развитии отечественной системы платежей, которая получила название “МИР”, оправдано на 100 %. Это, я считаю, вопрос нашей национальной безопасности.

  1. Обеспечение бесперебойности операций по пластиковым картам любых платежных систем в РФ.
  2. Запуск и развитие российской системы платежных карт.
  3. Эмиссия и обслуживание карты МИР.
  4. Продвижение собственных продуктов НСПК на внутреннем и международном рынках.
  5. Повышение доверия россиян к безналичным расчетам.

НСПК на 100 % принадлежит Центробанку. Этапы ее создания:

  1. 27 марта 2014 года В. Путин одобрил идею создания национальной платежной системы.
  2. 5 мая 2014 года В. Путин подписал закон о ее создании.
  3. 23 июля 2014 года НСПК начала работу.
  4. Март – май 2015 года. В результате народного конкурса выбран логотип и название платежной карточки.
  5. Июнь – июль 2015 года. Договорились о выпуске кобейджинговых карт совместно с системами Maestro, JCB, American Express.
  6. Декабрь 2015 года. Выпуск первой карточки МИР.

Через 3 года после начала работы платежная система занимала уже 11 % рынка. Эксперты считают, что к 2020 году МИР охватит 40 % и серьезно потеснит Visa и MasterCard.

Справедливости ради хочу сказать, что такое стремительное развитие происходит искусственным путем. Что это значит? В 2017 году был подписан закон, который обязывает перевести всех бюджетников на отечественные карты МИР.

К 01.07.2018 по работающим гражданам этот процесс завершен. Это коснулось работников бюджетных организаций, студентов, военнослужащих, чиновников и всех получателей социальных пособий. К 2020 году и пенсионеры будут получать пенсию только на карты МИР.

Поэтому в росте количества национальных карточек нет ничего удивительного. У нас много бюджетников. Карточки уже успели опробовать за 3 года, выявить их плюсы и минусы. В статье их рассмотрим. В том числе я поделюсь личным опытом ее использования, т. к. пока числюсь в рядах счастливых обладателей МИР.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Что же представляет из себя российская банковская карта МИР? Это точно такая же пластиковая карта, которую многие граждане привыкли хранить в своем кошельке. С помощью нее можно:

  • оплачивать товары в магазинах и услуги в обслуживающих организациях, в том числе в интернет-компаниях;
  • оплачивать безналичным путем услуги ЖКХ, сотовых операторов и т. д.;
  • переводить по безналу денежные средства на банковские карты и счета других людей;
  • снимать наличные и пополнять в банкоматах баланс;
  • получать до 20 % кэшбэка;
  • оплачивать проезд в общественном транспорте (пока только в некоторых регионах).

На официальном сайте системы МИР есть образец карты с подписью всех элементов, из которых она состоит. Банкам разрешено размещать свой логотип на лицевой стороне и менять дизайн, поэтому карты в разных финансовых организациях отличаются друг от друга. Но обязательные элементы в любом случае будут присутствовать.

Получить МИР можно во всех крупнейших банках и использовать везде на территории страны. Первопроходцем стал Сбербанк. На сегодня уже более 100 банков выпускают российские карточки. Чтобы оформить карту МИР, достаточно выбрать финансовую организацию, которая дает самые привлекательные тарифы, и подать заявление (онлайн или в офисе) на выдачу.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.